Доходные карты и накопительные счета — Декабрь’20
От 4.3% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (условия тут) на остаток от 500₽ до 200к. Нужны покупки на 3к/мес. Не застраховано АСВ и без нормального нулевого вывода.
● МКБ «Москарта»: 7% годовых по акции до 31.12 для новых клиентов на 3 месяца при остатке от 30 до 300 тыс. руб.
● Таврический «Купил-Накопил»: 6.4% годовых на остаток от 8 до 100к при покупках от 8к (для карт, открытых до 1 окт. сохраняется ставка 8%).
При бОльшем объеме покупок ставка работает на остаток до 1 млн. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● Таврический «Мир Пенсионная»: 5,5% годовых — https://www.tavrich.ru/private_clients/cards/mir_pensionnaya/
● Восточный, «Карта №1 Ultra»: 5.5% на остаток 10к-1 млн при тратах от 10к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1-ultra/
● Зенит «Карта привилегий: 5.5% годовых на остаток до 100к при покупках от 10к: https://www.zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● Уралсиб «Прибыль»: 5.25% годовых на остаток до 2 млн, при покупках от 10к. uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● «Солидарность» UnionPay Gold: 5% на остаток от 10к до 300к https://solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Халва (Совкомбанк): 5% годовых на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. На превышение и при 1 покупке — 4%. halvacard.ru/tariffs
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к. akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Транскапитал «Карта Роста»: 4.5% на мин. остаток от 25к до 1 млн tkbbank.ru/private/cards/increase/
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 4.3% на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/
Избранные «Накопительные» счета:
● Газпромбанк «Накопительный счет» — базовые 4%, акционные 6.5% годовых в первые два месяца на мин. остаток для тех, у кого в течении посл. 90 дней не было вкладов. gazprombank.ru/accounts/save-easy
● Альфа банк «Альфа-Счёт»: 4% базовые и 6% в первые 2 месяца с момента открытия счёта (можно иметь 5 счетов) на мин. остаток, также 6% для тех, кто с 01.10 по 31.12 перейдёт на премиальное обслуживание. alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
● Газпромбанк «Управляй процентом»: базовая ставка 3.5%, при выполнении хитрости с пополнением на 150к до 10-го числа (и выводом) ежемесячно можно получить 6% годовых. gazprombank.ru/accounts/manage-percentage/
● Ситибанк: 5% годовых на остаток до 400к — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● Локобанк: 4.6-4.7% без ограничений — lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/
● Промсвязьбанк «Про запас»: 4,5% на мин. остаток до 5 млн для новых клиентов первые 2 месяца. psbank.ru/Personal/SavingsAccount
● МКБ. Накопительный счет: 4% годовых (без ограничений). 6% годовых — на остаток до 500к при покупках от 30к/мес. mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● РСХБ «Моя копилка» — 4% до 100к, возможен рост до 4.2% при суммах выше. https://www.rshb.ru/natural/deposits/savings_moneybox/
● УБРиР — 4% базовая ставка, возможен рост до 4.5-6.5% при оборотах по карте (10-60к/мес) и/или зачислениях зарплаты/пенсии от 10к/мес — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet Повышенная ставка только при подключенной платной опции за 99₽/мес.
● ВТБ «Копилка»: базовая ставка 4%, в зависимости от суммы покупок, баланса, пакета услуг и т.д. ставка может достигать 5.5%. vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
Дайджест декабря 2020
Новости и изменения по банковским картам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.
Дайджест — это ёмкий сборник важных новостей. Часть новостей в посте, а часть — в комментариях. За активность, за каждую полезную новость, указание на ошибки поощряем бонусом 30₽ на личный счет.
Ежедневно и оперативно пишем в Telegram: @blogbankir. Ранее дайджесты: ноябрь’20, октябрь’20, сентябрь’20, август’20.
УБРиР кардинально изменил условия по кредитке «Хочу больше» для новых клиентов с 3 декабря. Для действующих клиентов ничего не изменилось.
Стоит напомнить, что было и что стало с тарифом.
Старые условия:
● Обслуживание 250₽/мес или бесплатно при тратах от 15к/мес.
● Оборот 20-40 тыс — кэшбэк 1%; оборот 40-70к — 2%; оборот от 70к — кэшбэк 3%, лимит выплаты 3000₽.
● Грейс до 120 дней. С карт, оформляемых с 28.05.2020 можно снимать по 50к/мес без комиссии и без потери ЛП.
Новые условия по кредитке «Хочу больше» с 03.12.2020:
● Обслуживание 99₽/мес.
● При обороте от 10к/мес кэшбэк 3% на отели и авиабилеты, кэшбэк 2% за товары для дома (5200, 5714, 5039, 5251, 5261, 5231, 7622, 7629, 5719, 5713, 7699, 5712, 5072, 5074, 7641, 5950, 5211, 0780, 5798), электронику (5277, 5946, 5044, 5732, 5065) и покупки в салонах мобильной связи (4812, 4899) и 1% на все остальное. Лимит выплаты 2500₽/мес.
Появилось невыгодное округление кэшбэка, теперь вознаграждение положено за каждые полные 100₽ покупки.
● Остался тот же грейс до 120 дней, но теперь нет снятия наличных без комиссии и потери льготного периода.
БКC Банк: большое изменение в бонусной программе «БКС-Бонус» с 1 декабря.
Повышенный кэшбэк (7, 10 или 11%) в «Любимой» категории будет начислен на сумму не более 50% от всех покупок по карте за месяц. На сумму превышения будет начислен базовый 1% кэшбэка (0% для тарифа «Лайт»).
Для примера, в пакете услуг «Премиум» за 1500₽/мес можно получать 10% кэшбэка в одной из категорий «Авто», «Спорт и красота», «Развлечения», «Повседневные траты» или «Одежда и обувь». Обязательный POS-оборот — 50к/мес, лимит выплаты кэшбэка в любимой категории 15к/мес.
Эффективная ставка кэшбэка по факту упала в два раза (максимум здесь можно выжать 5.5%). Нельзя получить кэшбэк и не учитываются в обороте операции с mcc:
4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7311, 7399, 7800-7802, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9405.
ПБ задали вопрос, можно ли получать кэшбэк, делая покупки только в любимой категории, ответ вкратце — можно, но это недобросовестное пользование бонусной программой и могут заблокировать бонусный счёт.
Кстати, по акции банка с 12.11 до 31.12 можно стать клиентом БКС и получить 11% годовых бонусов на остаток до 300 тыс. руб. Такая ставка обещана только до конца года и только при совершении любой расходной операции вне списка исключений. Условия акции (pdf)
В двух словах:
- 04.12.2020 аннулирована лицензия у Акционерного общества Муниципальный коммерческий банк «Дом-Банк» (АО МКБ «Дом-Банк») (г. Домодедово) в добровольном порядке.
- 04.12.2020 отозвана лицензия у ООО КБ «Евроазиатский Инвестиционный Банк» (Москва).
- 11.12 отозвана лицензия у КБ «ФинТех» (Москва).
- 11.12 отозвана лицензия у АО Банк «Онего» (Петрозаводск).
- С 10 декабря Тинькофф банк вводит комиссию за переводы на карты Сбербанка по номеру телефона: 1,5% (мин. 30₽). При этом переводы по СБП остаются бесплатными (в т.ч. на тот же Сбербанк). Переводы по номеру карты в рамках доступных лимитов также остаются бесплатными. Новость банка.
- Карты Qiwi сейчас по акции [были] за 1 рубль на 3 или 5 лет обслуживания.
Кто тайно обслуживает нелегальные казино
Я подписан на телеграм-канал, где анонимно борются с банками, которые обслуживают нелегальные казино. Почему борются, в чём их мотивация — мне всё равно, импонирует сам принцип борьбы с плохими банками.
Борьба идёт через публичное освещение пойманных за руку банкиров, жалобы в различные гос. органы и раскрытие методов прикрытия нелегальных денежных потоков.
Для себя и вас я обработал и консолидировал всю информацию, что происходит, почему это незаконно и к чему всё идёт.
● Российский банк-эквайер не может обслуживать зарубежное юр. лицо и платить средства этому юр. лицу за рубеж:
— это запрещено правилами Visa/Mastercard и называется cross-boarding, разрешается принимать на обслуживание только торговые предприятия из своей страны.
Правила Visa/MC являются, в своем, роде частью закона о Национальной Платежной Системе (161-ФЗ), поэтому их несоблюдение — это нарушение федерального законодательства.
— банк для открытия банковского счета компании-нерезидента должен убедиться, что нерезидент стоит на учете в ФНС России (компании-помойки на учёт не ставятся). Об этом говорит налоговое законодательство и 100500 инструкций ЦБ и Росфинмониторинга .
● Российский банк-эквайер не может обрабатывать платежи онлайн-казино, букмекерок, если они не входят в систему ЦУПИС; форекс-брокеров без лицензии ЦБ, в пользу бинарных-опционов, в т.ч. через компании-электронные кошельки.
Для всех озвученных торговых точек должен быть установлен mcc 7995 (азартные игры).
Согласно правилам МПС неверно установленный код является серьезным нарушением и карается суммой примерно в 25 000 долларов за каждый выявленный случай (то есть за сайт-зеркало).
Летом 2020 года РФИ Банк из-за таких нарушений умудрился получить штрафов на миллион долларов от МПС Visa.
Любопытно, что если платежи в онлайн-казино принимаются через электронный кошелёк, то сам кошелёк также должен иметь код 7995.
И транзакции по этому коду в нашей системе МИР просто закрыты полностью, как и во всех банках США — оплата картой просто не пройдёт!
Принимая на обслуживание такие транзакции через электронные кошельки банки делают вид (пока его не поймают), что не замечают, что за транзакции идут в кошельке. Т.к. соблюдение правил платежных систем — это требование закона 161-ФЗ, то нарушение этого правила = нарушение федерального закона.
ТОП Telegram-каналов про банки [Окт-2020]
Свежий рейтинг каналов, которые пишут о банках, а не о экономике, инвестициях и криптовалюте. Рейтинг по итогам октября на основе суммарного охвата просмотров от ~500 тыс.
● Банкста — @banksta — 25.4m (+7%)
● Жирные коты — @fatcat18 — 11.9m (+81%) //заподозрены (тут и тут) в накрутке охватов/подписчиков
● Труба под Неглинной — @trubapodneglinnoy — 3.8m (+16%)
● Небрехня — @nebrexnya — 1.5m (+5%)
● Банковская тайна — @banksecrecy — 1.3m (+9%)
● Дайджест — @blogbankir — 1.1m (+4%)
● Кот Эльвиры — @KotElviry — 964к (+3%)
● BadBank — @badbank7 — 960к
● Мамкин финансист — @mamkinfinansist — 848к (-38%)
● @MarketOverview — 701к (-15%)
● НеАдские бабки — @infernal_money — 624к (-11%)
● Храни Деньги! — @hranidengi — 540к (-3%)
● Рисковик — @riskovik — 477к (-30%)
Фин. агрегаторы в октябре:
● Финансовый караульный (@karaulny_accountant) — 41.5к пдп, суммарный охват 69.8к (-53%).
● Кролик с Неглинной (@finkrolik) — 38.6к пдп, суммарный охват 399к (+184%).
Данные взяты из публичной аналитики Tgstat.
Как узнать mcc по покупкам в РСХБ?
В ИБ/МП Россельхозбанка не показывается MCC (код покупки).
Но код можно узнать с помощью «костылей». Вот как это делается.
Устанавливаем расширение TamperMonkey:
— Для Chrome и его «родственников»
— Для Mozilla
Далее переходим по ссылке, жмём установить.
Заходим в ИБ РСХБ или обновляем страницу выписку операций.
Рядом с текстовым описанием проведённых по счёту (!) операций будет стоять mcc-код.
Яндекс.Браузер открывает ИБ РСХБ в защищённом режиме, в нём TamperMonkey не работает, скрипт, соответственно, тоже. Нужно либо отключать защищённый режим для ИБ, либо использовать другой браузер. (с) alezhu
Источник.
Альфа-банк молча ввёл новый тариф и списал по 6000₽
Альфа-банк списал 1 ноября у владельцев архивных карт «Travel Miles» по 6000 рублей за годовое обслуживание. По старой традиции — никого не уведомляя, либо отделываясь мимолётним пушем об изменении тарифов. Напомним историю от 1 сентября с картой Яндекс.Плюс — с тихим изменением старых тарифов задним числом и уведомлением по факту случившегося.
Заградительная комиссия введена банком на том основании, что «Travel Miles» не оформляется с мая 2018 года, система накопления миль не интересная — всё это, конечно, правда. Но такой грабёж с принудительной сменой тарифа не отличается дипломатичностью и можно было догадаться, что приведёт к резкому снижению лояльности.
Любопытно, что карта в любом случае не подлежала бы перевыпуску, у кого-то в ноябре и так бы закончился срок действия, но банк всё равно решил взять сразу стоимость обслуживания за год вперёд при обычном тарифе 599₽/год.
Ответ банка: «Мы заранее уведомили клиентов, но, к сожалению, не все обратили на это внимание. Поэтому мы приняли решение отменить списание комиссии в ноябре. Мы вернём деньги клиентам. Чтобы комиссия не списалась через месяц, достаточно просто закрыть карту Alfa-Miles в чате мобильного приложения или по звонку. Взамен можно открыть мильную Alfa Travel или другую бесплатную карту банка».
- Обновление условий по карте Alfa-Miles;
- Тарифы по картам из 267 страниц. На 59-ой стр. найдете то самое изменение по Travel Miles.
