Рубрика: Подборки

Кафе/рестораны/фастфуд/бары/столовые/доставка — как расплачиваться выгоднее? Рассмотрим актуальные карты с возможностью получения кэшбэка минимум 3% и чтоб не было обязаловки тратить более 15 тыс. в мес.

Если какой-то код не бонусируется картой вашего банка, то есть риск, что за ваш бизнес-ланч кэшбэк не будет получен. Скажем, многие кафешки имеют код 5814, а 5811 и 5813 встречаются редко.

5811 - Поставщики провизии, магазины общественного питания; 5812 - Места общественного питания, рестораны; 5813 - Бары, ночные клубы; 5814 - Фастфуд

● Альфа-банк «Яндекс.Плюс»: 5%, лимит 6000. Бесплатная карта. Округление до 100, без бонусов за рубежом. 5811-5813. Сайт
● Банк Александровский «Движкарта»: 5% с возможностью роста до 10% при наличии вклада и остатка по карте — по 30 тыс. Лимит 300-3000 ₽, ограничение разовой бонусируемой оплаты — 1000 ₽. MCC 5814. Сайт
● АТБ, кк «Универсальная»: 5% при сумме трат в категории «Развлечения» от 5 до 15к (и 10% при обороте в категории >15к). 5811-5814. Лимит 2000. Бесплатная карта. Сайт
● АТБ «Детская карта»: 5%. Лимит 250 ₽. 5811-5814. Сайт
● «Восточный» по кредиткам в категории «Онлайн-покупки» кэшбэк 15% (макс. 3000), в категории «Отдых» 5% за онлайн/офлайн-покупки (макс. 1000), важно делать оборот от 10к/мес.
По дебетовке «Восток» кэшбэк 7% за «Онлайн-покупки» (лимит 350); 5% в категории «Отдых» (лимит 750). 5811-5814. Сайт.
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 5% на офлайн-покупки, лимит 4000. 5812-5814. Сайт
● Кредит Европа Банк «Card Credit Plus»: 4% на офлайн-покупки. 5811-5813. Сайт
● МИнБанк «Фреш-карта»: 5%, лимит 1000, оборот от 10к/мес. 5811-5814. Сайт
● МКБ Москарта: 5% или 7%, II кв-л 2021 только по mcc 5814. Покупки от 300 ₽. Лимит 1000-10к. Сайт
● МТС Банк «МТС Деньги Weekend»: 5%, лимит 3000. 5812-5814. Сайт
● МТС «Cashback»: 5% бонусов, лимит 10 тыс. Сайт .
● Открытие «Opencard». 6% или 11%, макс. 3к или 5к. 5812-5814. Сайт; 500 бонусов за оформление.
● Промсвязьбанк кк «Двойной кэшбэк»: 5% в категории «Досуг» при расчётах за счёт кредитного лимита на сумму от 10к/мес +1% за погашение долга. Лимит 2000. 5811-5814. Сайт.
● РГС: «Дорожная карта» (дебет): 4% при оплате через Pay (иначе 3%). Лимит 1000. 5811-5812. Сайт
● РГС «Дорожная карта» (кредитка): 7%. Лимит 300-3000. 5811, 5812, 5814. Макс. 30% в категории. Сайт
● «Санкт-Петербург» Cash Back. 10%, лимит 2000. Акция с бесплатным обслуживанием на весь срок на промо-сайте до 31.05.21. 5811-5814. Не более 70% трат в категории.
● Сбер «Сберкарта»: 5% первые 2 мес, лимит 2000 «Спасибо», далее только при тратах от 15к/мес или несниж. остатке 40к. 5811-5814. Сайт //при выбранной платной категории кафе можно получать суммарно 9,5%
● Сбербанк премиальная карта за 4900 ₽/год: 5%, макс. 1к/мес. 5811-5814. Сайт
● Тинькофф «Tinkoff Black» (если выпадет категория Рестораны — 5811-5813, если Фастфуд — 5814): 5%, лимит 3000, для премиальных лимит 30к. Сайт
● Транскапиталбанк, категория «Развлечения»: 5% бонусов. Лимит 3000. 5811-5813. Сайт
● Хоум Кредит «Польза» (если выпадет категория): 5%, макс. 3к. 5811-5814. Сайт.

Что же лучше всего? Чтобы платили за все коды, не было обязаловки разбавлять оборот, а карта была бесплатной или недорогой и лучше дебетовой?
Присмотритесь к Восточному, к КЕБ и Открытию. А что лучше на ваш взгляд?

⛽️ Подборка карт для АЗС

Популярные MCC для автозаправочных станций:
5172 Petroleum and Petroleum Products — Нефть и нефтепродукты
5541 Service Stations — Продажа топлива, сопутствующих товаров и услуг на АЗС
5542 Automated Fuel Dispensers — Автоматизированные АЗС
5983 Fuel Dealers Non Automotive — Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова

В нашей подборке участвуют карты, которые сейчас выдаются, ограничительный фильтр — не требуется делать покупочный оборот выше 15 тыс. руб/мес.

● Ак Барс «Generation»: 10%, лимит 1000 ₽ (покупок с повышенным кэшбэком не более 66%). MCC 5541, 5542, 5983. Сайт.
● Банк Александровский «Движкарта»: 5% с возможностью роста до 10% при наличии вклада и остатка по карте — по 30 тыс. Лимит 300 — 3000 рублей, ограничений на разовую оплату 3000 руб. MCC 5541. Дебетовка + кредитка.
● АТБ, кк «Универсальная»: 5% при сумме трат в категории «Автокарта» от 5 до 15 тыс (10% при сумме трат на АЗС от 15к). Лимит. 2000. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт.
● Восточный, категория «За рулем»: 7% по дебетовой и 10% по кредитной. Лимит 350 и 1000 руб. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт.
● Зенит «Клуб чемпионов»: 5% (10% на АЗС «Татнефть»). До 30.06.21 при обороте от 10к/мес, далее от 20к. Лимит 1000. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 5%, лимит 1000 ₽. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт.
● Кредит Европа Банк кк «Urban Card» – 5% баллами; лимит 1000 баллов. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт.
● Открытие «Opencard»: 6 или 11% бонусов. Лимит 3000 или 5000 бонусов. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт; Оформление с бонусом 500 бонусов
● Промсвязьбанк кк «Двойной кэшбэк»: 5% в категории Авто при расчётах за счёт кредитного лимита на сумму от 10к/мес. +1% за погашение долга. Лимит 2000. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт
● Росбанк «Можно всё» для новых клиентов на Газпромнефти до конца мая 20%, макс. 3000 ₽/мес. Промо-сайт
● Росгосстрахбанк дебетовая «Дорожная карта» – 4% при оплате через различные Pay, иначе 3%, лимит 1000 ₽, оборот от 5к. По кредитной карте 7% кэшбэк с лимитом 3000 ₽, но в категории не более 30% оборота. 5541, 5542, 5983. Сайт
● Банк Санкт-Петербург «Visa Cash back» – 5% (сумма покупок в повышенных категориях не более 70%), лимит 2000 ₽. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт, а до 30.05 выгодное предложение здесь: https://promo.bspb.ru/vcb-cdek
● Сбербанк (премиальная карта): 10% бонусов, лимит 1000. 5172, 5541, 5542, 5983, 9752. Сайт
● Банк «Союз», вирт. карта «Ингосстрах Бонус»: 5% при обороте до 30к (и 10% на оборот выше). Лимит 1000 бонусов. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт
● Тинькофф Drive 10% бонусов, без лимита (автопокупки не должны превышать обычные покупки в пять раз). 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт
● Tinkoff Black (если выпадет категория): 5% кэшбэк, лимит 3000, для премиальных лимит 30к. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт
● Транскапиталбанк, категория «Авто» – 5% бонусов. Лимит 3000. 5541, 5542. Сайт
● Хоум Кредит «Польза» 5% (если выпадет категория). Лимит 3000. 5172, 5541, 5542, 5983. Сайт.
● Юникредит «Автокарта»: 5% (оборот 10-50к), сумма обычных покупок от 5000 ₽. Лимит 2000. 5541, 5542, 5983, 5172. Сайт.

От 4.4% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.

● Хоум Кредит: 10% годовых по акции до 31.05 при тратах от 7к/мес на остаток до 300к для новых клиентов. Новость; Промо-сайт.
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к. Нужны покупки на 3к/мес. Не застраховано АСВ, без нормального нулевого вывода, небезопасно.
● Таврический «Купил-Накопил»: 6.2% годовых на остаток от 8к до 100к при покупках от 8к. При бОльшем объеме покупок ставка работает на остаток до 800к. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● Восточный, «ДК ВостОк»: 5.5% на остаток 10к-1 млн при тратах от 3к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/vostok/
— «Тепло»: 5% на остаток 10к-1 млн, +0.5% при зачислениях зп/пенсии vostbank.ru/client/debit-card/teplo_dc/
● Таврический «Мир Пенсионная»: 5.5% годовых (при начислении пенсии) и 4.5% в иных случаях — tavrich.ru/private_clients/cards/mir_pensionnaya/
● Уралсиб «Прибыль»: 5.25% годовых на остаток до 2 млн, при покупках от 10к. uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● «Солидарность» UnionPay Gold: 5% на остаток от 10к до 300к solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Халва (Совкомбанк): 5% годовых на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. На превышение и при 1 покупке — 4%. halvacard.ru/tariffs
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к. akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Зенит «Карта привилегий: 4.5% годовых на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● Транскапитал «Карта Роста»: 4.5% на мин. остаток от 25к до 1 млн tkbbank.ru/private/cards/increase/
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 4.4% на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/

Избранные «Накопительные» счета:
● Хоум Кредит: 5,5% до 3 млн руб. homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
● Газпромбанк «Управляй процентом»: базовая ставка 4%, макс. 5.5% на мин. остаток до 1,5 млн: при выполнении условия с пополнением на 150к до 10-го числа (можно между счетами). Для новых клиентов 6% первые 2 мес. gazprombank.ru/accounts/manage-percentage
● Локобанк: 5.4-5.5% для первого счёта в первые 2 месяца, далее ставка 4.4-4.5%. lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/
● Ситибанк: 5% годовых на остаток до 400к (некоторым категориям клиентов до 1,5 млн) — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● ТрансКапиталБанк: 5% от 3к до 10 млн — tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/
● Ренессанс-кредит: 5% на мин. остаток от 1000₽ — rencredit.ru/a/naks/
● Промсвязьбанк «Про запас»: 5% на мин. остаток до 5 млн первые 2 месяца для клиентов, не имевших накопительные счета за посл. 90 дней, далее от 3,25%. psbank.ru/Personal/SavingsAccount
● Восточный: 4.5% от 100₽ и без ограничений. vostbank.ru/client/debit-card/nakopitelnyy-cchet/
● АТБ «Супер Копилка»: 4,5% на мин. остаток до 500к, в зависимости от суммы ставка может достигнуть 6% (это от 5 млн) — atb.su/more-money/bank-deposits/savings-accounts/
● Открытие «Моя копилка» — 4,5% на мин. остаток или на среднемес. остаток при нулевом остатке в первый день месяца — open.ru/deposits/savings_account
● МКБ. Накопительный счет: 4% годовых (без ограничений, для премиальных клиентов 4.2%) и 6% годовых — на остаток до 500к при покупках от 30к/мес (что не учитывается). mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Альфа банк «Альфа-Счёт»: базовые 4,5% в первые 2 мес, далее 3,5% на мин. остаток до 1,5 млн. При покупках по карте от 10к к ставке +1%, т.е. 5,5% и 4,5% соответственно. Для премиальных клиентов при покупках от 100к ставка до 6% в первые 2 месяца, далее 5%.
Условия меняются ежемесячно: alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
● УБРиР — 4% базовая ставка (4.5% от 1 млн), возможен рост до 5-6% при оборотах по карте и/или зачислениях зп/пенсии от 10к — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet Повышение ставки только при подключении платной опции: 99₽/мес.
● ВТБ «Копилка»: базовая 4%, при покупках от 10к с опцией «Сбережения» в первые три месяца ставка может достигать 6%. vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/

P.S. Изменения: корректировки по ГПБ, ВТБ, Альфе.

Гарантированный Центробанком бесплатный лимит переводов по СБП — 100 тыс. руб в мес. Банки из списка ниже не берут комиссию за переводы по СБП выше этой суммы:

● Авангард: 75к/раз, 300к/день, 1.5 млн/мес.
● БКС Банк — 100к/день.
● Всероссийский банк развития регионов: 50к/раз, 100к/день, 300к/мес.
● Дом. РФ — 300к/день, 1 млн/мес; для премиальных клиентов 500к/день, 1.5 млн/мес.
● Кредит Европа Банк: 100к/день, 1 млн/мес.
● МТС Банк: 600к/день, 1,5 млн/мес.
● Открытие: 150к/раз, 1,5 млн/мес.
● ОТП: 1 млн руб/мес.
● Ресо Кредит: 600к/раз, 3 млн/мес
● Русский Стандарт: 150к/день; 4.5 млн/мес
● Ситибанк: до 100к/раз бесплатно. Дневной/месячный лимит зависит от ПУ.
● Совкомбанк: 30к/день с одного счёта.
● Тинькофф Банк: 150к/раз, 1.5 млн/мес (не более 20 раз/сутки).
● Хоум Кредит — 500к/сутки.

Посл. изм: с 01.04.2021 МКБ резко понизил бесплатный лимит до 100к/мес.

● СБП — Система быстрых платежей — была запущена в январе 2019 года. Физлица в рамках неё могут делать моментальные переводы в разные банки по номеру телефона, а юрлица могут принимать платежи по QR-коду с эквайринговой комиссией 0,4-0,7%.
● Актуальный список банков, работающих с СБП доступен на сайте НСПК.
● Центробанк не будет брать комиссию с банков за переводы по СБП между «физиками» до 30.06.2022 года.
● Банки обязаны не брать комиссию за переводы до 100к/мес. За превышение лимита комиссия не должна быть более 0,5% и не более 1500 ₽.
● В марте 2021 ЦБ обязал банки увеличить лимиты СБП до 150к/сутки (при этом бесплатный лимит остаётся прежним). Похоже, это касается прежде всего Сбербанка, у которого лимит 50к в сутки, причём, отправить следующий перевод на 50к получится ровно спустя 24 часа.

От 4.5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.

● Хоум Кредит: 10% годовых по акции в апреле-мае при тратах от 7к/мес на остаток до 300к для новых клиентов. Новость; Промо-сайт.
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к. Нужны покупки на 3к/мес. Не застраховано АСВ, без нормального нулевого вывода, небезопасно (https://t.me/blogbankir/5075).
● Таврический «Купил-Накопил»: 6.2% годовых на остаток от 8к до 100к при покупках от 8к. При бОльшем объеме покупок ставка работает на остаток до 800к. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● Восточный, «ВостОк»: 5.5% на остаток 10к-1 млн при тратах от 3к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1-ultra/
«Тепло»: 5% на остаток 10к-1 млн, +0.5% при зачислениях зп/пенсии https://www.vostbank.ru/client/debit-card/teplo_dc/
● Таврический «Мир Пенсионная»: 5.5% годовых (при начислении пенсии) и 4.5% в иных случаях — tavrich.ru/private_clients/cards/mir_pensionnaya/
● Уралсиб «Прибыль»: 5.25% годовых на остаток до 2 млн, при покупках от 10к. uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● «Солидарность» UnionPay Gold: 5% на остаток от 10к до 300к solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Халва (Совкомбанк): 5% годовых на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. На превышение и при 1 покупке — 4%. halvacard.ru/tariffs
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к. akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Зенит «Карта привилегий: 4.5% годовых на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● Транскапитал «Карта Роста»: 4.5% на мин. остаток от 25к до 1 млн tkbbank.ru/private/cards/increase/

Избранные «Накопительные» счета:

● Хоум Кредит: 5,5% до 3 млн руб. homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
● Газпромбанк «Управляй процентом»: базовая ставка 3.5%, макс. 5.5% на мин. остаток до 1.5 млн: при выполнении условия с пополнением на 150к до 10-го числа (можно между счетами). Для новых клиентов 6% первые 2 мес. gazprombank.ru/accounts/manage-percentage
● Ренессанс-кредит: 5.5% на мин. остаток от 1000₽. С 14.04 — 5% rencredit.ru/a/naks/
● Локобанк: 5.4-5.5% для первого счёта в первые 2 месяца, далее ставка 4.4-4.5%. lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/
● Ситибанк: 5% годовых на остаток до 400к (некоторым категориям клиентов до 1 млн) — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● Промсвязьбанк «Про запас»: 5% на мин. остаток до 5 млн первые 2 месяца для клиентов, не имевших накопительные счета за посл. 90 дней, далее 3,25%. psbank.ru/Personal/SavingsAccount
● Восточный: 4.5% от 100₽ и без ограничений. vostbank.ru/client/debit-card/nakopitelnyy-cchet/
● МКБ. Накопительный счет: 4% годовых (без ограничений, для премиальных клиентов 4.2%) и 6% годовых — на остаток до 500к при покупках от 30к/мес. mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Альфа банк «Альфа-Счёт»: 4,5% в первые 2 мес, далее 3,5% на остаток до 1,5 млн. При покупках по карте от 10к к ставке +1%, т.е. 5,5% и 4,5% соответственно.
Условия меняются ежемесячно: alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
● УБРиР — 4% базовая ставка (4.5% от 1 млн), возможен рост до 5-6% при оборотах по карте и/или зачислениях зп/пенсии от 10к — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet Повышение ставки только при подключении платной опции: 99₽/мес.
● ВТБ «Копилка»: базовая 4%, в зависимости от суммы покупок/баланса/пакета услуг ставка может достигать 5.5%. vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/

P.S. Изменения по сравнению с мартом: Таврический 6.4 -> 6.2%; удалён КЕБ после снижения 4.3% -> 3.9%; скоро снизится ставка по Ренессанс 5.5 -> 5%; изменения по Ситибанку; новый накопительный: Хоум Кредит; небольшая корректировка у УБРиР; опять изменения по Альфе.

Свежий рейтинг телеграм-каналов, которые пишут в основном о банках, а не обо всём сразу (экономике, инвестициях, криптовалюте). На этот раз ранжировали по среднему охвату каждой публикации.

● Жирные коты — @fatcat18 — 56.2к //заподозрены (https://t.me/blogbankir/4895) в накрутке охватов/подписчиков
● Банкста — @banksta — 50к
● Мысли-НеМысли — @mislinemisli — 33.5к
● Банковская тайна — @banksecrecy — 32.1к
● Труба под Неглинной — @trubapodneglinnoy — 31.1к
● Кот Эльвиры — @KotElviry — 16.7к
● Храни Деньги! — @hranidengi — 12к
● НеАдские бабки — @infernal_money — 11.5к
● Дайджест — @blogbankir — 10.6к
● Мамкин финансист — @mamkinfinansist — 10.5к
● Небрехня — @nebrexnya — 10.4к
● BadBank — @badbank777 — 5.9к
● @MarketOverview — 5к
● Рисковик — @riskovik — 4.4к

Фин. агрегаторы:
● Кролик с Неглинной (@finkrolik) — 40.5к пдп, ср. охват 5,6к.
● Финансовый караульный (@karaulny_accountant) — 44.8к пдп, ср. охват 4.7к.
Данные взяты из публичной аналитики Tgstat.