Рубрика: Подборки

Кредитки с длинным льготным периодом


Сейчас такие карты востребованы ещё сильнее: ведь если делать по ним покупки, а свободные средства в это время будут лежать в банке под 15-20% годовых, то можно насчитать эффективность порядка 4-5% кэшбэка.
Главное — вносить ежемесячные мин. платежи, строго контролировать даты окончания льготного периода и не оставлять погашение на последний день — любая ошибка обернётся значительными потерями.
А вообще, кредитка — это инструмент для тех, кто умеет обращаться с деньгами.
В тексте ниже используется сленговый термин «нечестный грейс», означающий необходимость погасить абсолютно весь долг до определённого числа, в этом случае у всех покупок единый грейс и он уменьшается с каждым днём.

Альфа-Банк: «1 год без %» — бесплатное обслуживание в первый год, на все покупки в первые 30 дней даётся льготный период до 365 дней (после этого и также по ныне действующим картам — стандартные до 100 дней). Мин. платёж индивидуальный, до 10%.
АТБ: «Универсальная» — бесплатная карта с ЛП до 120 дней, мин. платежи 3%.
ВТБ: «Карта возможностей» — бесплатная карта; ЛП до 110 дней с 1-го числа, мин. платежи 3%.
● Газпромбанк: «Удобная карта» — 199 ₽/мес или бесплатно, ЛП до 180 дней, мин. платёж 3%.
● «Дом РФ»: «Кредитная карта» — до 120 дней ЛП, обслуживание 199 ₽/мес или бесплатно.
МКБ: «Можно больше» — до 123 дней ЛП, 499 ₽/год или бесплатно.
МТС Банк: «МТС Cashback» — обслуживание 99 ₽/мес или бесплатно, ЛП до 111 дней, мин. платёж 5%.
● Открытие: «120 дней без %» — бесплатное обслуживание при оформлении до 31.05.2022. ЛП до 120 дней. Не нужно вносить мин. платежи в расчётном периоде (в течение 3 месяцев).
ОТП: «120 дней без %» — бесплатное обслуживание и ЛП до 120 дней, мин. платежи 7%.
Почта Банк: «ВездеДоход» — бесплатная карта, но бонусная программа стоит 69 ₽/мес или бесплатно. ЛП до 120 дней, мин. платёж 3%.
● «Райффайзенбанк»: «110 дней без %» — бесплатное обслуживание, до 110 дней ЛП с мин. платежами 4-5%.
● «Ренессанс Кредит: «Разумная» — бесплатное обслуживание без условий, льготный период до 145 дней. Мин. платёж 5%.
Росбанк: «120подНОЛЬ» — до 120 дней ЛП, обслуживание 79 ₽/мес или бесплатно.
РСХБ: «Своя кредитная карта» — до 115 дней ЛП, комиссия за выпуск МИР-UP 7500 или 9500 руб.
СберБанк: «Сберкарта» — бесплатное обслуживание без условий и грейс-период до 120 дней, мин. платежи 3%.
● «УБРиР»: «My Freedom» — до 120 дней ЛП, обслуживание 90 ₽/мес или бесплатно, мин. платёж 3%.
● Уралсиб: «120 дней на максимум» — 149 ₽/мес или бесплатное обслуживание, грейс до 120 дней, мин. платежи 3%.
● Хоум Кредит: «120 дней без %» — бесплатная карта с ЛП до 120 дней.
● Экспобанк: «Выгода до 118 дней без процентов» — бесплатная карта с ЛП до 118 дней.

Подборка карт с кэшбэком за оплату ЖКХ

Многие банки не бонусируют оплату коммунальных услуг (MCC 4900), но есть и приятные исключения. Апдейт 16.04.2022

Кредит Европа Банк. Дебетовая «Card Plus» (оформляемые с 08.10.21) — 1,5% кэшбэка, лимит выплаты 4000 ₽/мес. Карта бесплатна на год, далее 499 ₽/год.
Левобережный банк по дебетовым картам: 5% кэшбэка при покупках от 5к/мес, лимит выплаты 500 ₽.
МИнБ «Карта пенсионера»: 1%, макс. 1000 ₽/мес (по условиям не должны начислять). Стоит 59 ₽/мес, при некоторых условиях бесплатно.
МКБ. 1% бонусов, карта должна быть подключена к программе «МКБ Бонус», лимитирована сумма покупок — 10 тыс. руб/мес.
МТС. 1% бонусами (по карте Weekend — рублями), лимит выплаты 10 тыс. в мес. Начисление в т.ч. за платежи в МП/ИБ. Не выплачиваются бонусы за операции по «МТС-Магнит».

Почта Банк: дебетовая карта «ВездеДоход»: 1% кэшбэка (лимит выплаты 5000 ₽). Обслуживание 399 ₽/мес или бесплатно при тратах от 10к/мес (а также первые 2 месяца и, возможно, без движения по счёту).
По кредитке «ВездеДоход» также 1%, но на оборот, превышающий 30 тыс. руб, начисляется 2%. Обслуживание с 01.04.22 для новых клиентов стало полностью бесплатным, однако, бонусная программа «Мультибонус» платная: 69 ₽/мес, если нет покупок на 5к/мес.

Россельхозбанк. По бесплатной дебетовой «Своей карте» с опцией «Кэшбэк на всё» 2% бонусами программы «Урожай» в первый месяц. При условии оборота в предыдущем месяце от 75к за текущий месяц начисляют 3% при сумме покупок 30к-75к и 4% при сумме покупок более 75к.
Альтернатива — 1,5% бонусами на все операции в рамках опции «Выбери свой кэшбэк». Лимит выплаты 5000 бонусов.
По «Путевой карте» 2-2,5% бонусами «Урожай» и в 2 раза больше в первые 2 месяца, карта платная (150 или 400 руб в месяц, если нет большого оборота).
Синара (экс-СКБ). Дебетовая «Универсальная» карта: 4% кэшбэка только при подключении платной опции «Всё в одной» за 399 ₽ (действует до конца текущего месяца).
Лимит выплаты кэшбэка за все операции не превышает 3000 ₽/мес. Обслуживание карты — 130 ₽/мес, но можно обеспечить бесплатность.
УБРиР. Бесплатная дебетовая «My life» — кэшбэк 5% в случае совершения иных покупок на 5000 ₽/мес (в первые 2 месяца без условий). Лимит выплаты 500 ₽/мес. Есть кэшбэк за оплату через МП, в т.ч. оплату по QR-коду (за исключением операций в адрес бюджетных организаций).

SBI. На серебряном уровне (дается после трат от 30к/мес) в бонусной программе по карте «Свой Круг» в качестве любимой категории можно выбрать ЖКХ с кэшбэком в 3% (максимум 3000 баллов в месяц).

Только за платежи в собственных ИБ/МП:

Совкомбанк, «Халва». 1% за платежи в в приложении, лимит 5000 ₽/мес.
Тинькофф Банк. Кредитная карта «All Airlines»: 1% за платежи в ИБ/МП.

По спецпредложению банка/платёжной системы:

Хоум Кредит. Кэшбэк 5% в категории ЖКХ — только в случае если банк предложит эту категорию на своё усмотрение. Лимит выплаты 3000 ₽, карта «Польза» бесплатная.

До 31.12.22 по Единой карте петербуржца 4% кэшбэк за оплату коммуналки (лимит 300 ₽/мес на карту) + ещё 1% кэшбэка за оплату в ЕИРЦ Петроэлектросбыт и ПСК.

Бесплатное с2с-пополнение карт

Список банков, позволяющих дистанционно и бесплатно пополнить свои карты. Лимиты: раз/сутки (если есть такое)/в мес. Ссылка, если доступно вне ИБ.

Ак Барс — 140/300/1,5 млн — https://ecom.akbars.ru/cgi-bin/cgi_link/?TERMINAL=93200011 (бесплатно для некоторых тарифов, для остальных 0,5%).
АТБ — 120/150/600к — https://my.atb.su/c2c-transfer
Альфа-банк — 100/150/1,5 млн; https://www.alfaportal.ru/card2card/ptpl/alfaportal/initial.html
Балтинвестбанк — 75/ — / 300к
Билайн (РНКО) — 125/ — / 550 (от 3к)
БКС — по некоторым тарифам в ИБ/МБ бесплатно. Лимит 75/150/600к.
ВБРР —300/300/600; https://www.vbrr.ru/private/cards/transfers.php
ВТБ — 150к/раз, 300к с одной карты в сутки
Газпромбанк — 150к/раз, 300к/сутки, 3 млн/мес.
ДОМ. РФ — 100к/раз; 300к или 5 раз в день — https://domrfbank.ru/pay/p2p/
Зенит — 300к/мес
Интеза — 50к/мес https://www.bancaintesa.ru/ru/retail/ecommerce/card2card/#
ИПБ — 1000₽/мес https://ipb.ru/private-customers/p2p/
● Кредит Европа Банк — 100к/300к/1млн — https://payment.crediteurope.ru/p2p/action/startP2P?partnerToken=p2p
Кукуруза (РНКО) — 125 / — / 550к (от 3к)
Локо-Банк — 75/150/600к (от 5к)
МИнБанк — 75/150/300к
МКБ 100/150/1 млн; https://pay.mkb.ru/
МТС Банк: 150к/1,5 млн — https://payment.mts.ru/transfer/CardToCard/
Открытие — 150к/300к/1,2 млн (ИБ /МБ)
ОТП: 140/300/300к — но не по всем картам.
Озон. Ozon Card (РНКО) — 125 / — / 550к (от 3к)
Промсвязьбанк — 150к/раз, 600к/мес — https://www.psbank.ru/Personal/eCommerce/Card2Card
Почта-банк — 75 / — / 750к (от 10к, иначе 1%)
Райффайзенбанк — 150/300/600к
Росбанк — 100к/600к
РСХБ — 100к/ — / 1 млн https://www.rshb.ru/p2p
● Русский Стандарт — 50/150/600к
Санкт-Петербург — 75/200/500к
Сбербанк (не пополнить картами Сбербанка) — 30к/150к/1,5 млн
СКБ/Газэнергобанк — 100/100/450 (по факту 15к/раз с чужих карт на СКБ); https://p2p.skbbank.ru
Союз —100/300/600к — https://online.banksoyuz.ru/soyuz-p2p/p2p
Совкомбанк — 75/300/600к: https://pay.cardstandard.ru/card2card/sovcombank/form/
Тинькофф — 100к/раз, 5 раз/сутки, 20 раз/мес — https://www.tinkoff.ru/cardtocard (в ИБ/МП — повышенные лимиты)
УБРИР — 50/300/600к
Уралсиб — 100/300/600к https://card2card.uralsib.ru
Халва — 600к/мес. https://pay.cardstandard.ru/card2card/sovcombank/form/
Хоум Кредит — 75к/150к/300к
Челябинвестбанк — 100к/300к/1 млн — 0 или 0,5% https://p2p.chelinvest.ru/
Юникредит Банк —100к/300к/1,5 млн.
update дек’21: Открытие, Райф, Русский Стандарт и Убрир отключили свои формы переводов вне интернет-банка. В ПСБ отменили комиссию за переводы (видимо, сравнительно давно).

СБП без комиссии: банки и лимиты

Гарантированный Центробанком бесплатный лимит переводов по СБП — 100к/мес, минимальный суточный лимит — 150к. Банки из списка ниже не берут комиссию за переводы по СБП выше 100к/мес. Апдейт 16.12.21

Авангард: 75к/раз, 300к/день, 1,5 млн/мес.
● Ак Барс: 140к/раз, 300к/сутки (и не более 540к за 3 дня), 1,5 млн/мес
БКС Банк: 150к/день.
БСПБ: 500к/мес.
Дом. РФ: 300к/день, 1 млн/мес; для премиальных клиентов 500к/день, 1.5 млн/мес.
Интерпрогрессбанк: 300к/сутки, 5 млн/мес
Кредит Европа Банк: 150к/день, 1 млн/мес.
● МТС Банк: 600к/день, 1,5 млн/мес.
Открытие (только «Light Премиум» и «Премиум»): 150к/раз, 1,5 млн/мес.
ОТП: 1 млн руб/мес.
РГС Банк: 600к/раз
● Ресо Кредит: 600к/раз, 3 млн/мес
● Русский Стандарт: 150к/день; 4.5 млн/мес
Ситибанк: до 100к/раз бесплатно, в сутки от 500к. Дневной/месячный лимит зависит от ПУ.
Совкомбанк: 150к/раз, 300к/мес (клиенты могут сталкиваться с другими лимитами, но согласно тарифам именно так).
Союз: 250к/раз, 500к/сутки
● Тинькофф Банк: 150к/раз, 1.5 млн/мес (не более 20 раз/сутки).
● Хоум Кредит — 500к/сутки (суммарный лимит с межбанком).

Посл. изм: МКБ резко понизил бесплатный лимит до 100к/мес с 01.04.21, а Открытие с 01.08.21. Добавили Ак Барс, РГС и БСПБ. Лимит по ВБРР не подтверждён, банк удалён. Добавлен ИПБ

  • СБП — Система быстрых платежей — была запущена в январе 2019 года. Физлица в рамках неё могут делать моментальные переводы в разные банки по номеру телефона, а юрлица могут принимать платежи по QR-коду с эквайринговой комиссией 0,4-0,7%.
  • Актуальный список банков, работающих с СБП доступен на сайте НСПК.
  • Центробанк не будет брать комиссию с банков за переводы по СБП между «физиками» до 30.06.2022 года.
  • Банки обязаны не брать комиссию за переводы до 100к/мес. За превышение лимита комиссия не должна быть более 0,5% и не более 1500 ₽.

Подборка кредитных карт, где можно снимать наличные без комиссии и с сохранением льготного периода

Ак Барс «Emotion»: до 10к/мес в любых банкоматах. Страница карты

Альфа-Банк «100 дней без %: 50к/мес в любых банкоматах.

На 15.11 есть 2 разные акции:

  • после покупок на 1500 будет бонус 1500 руб и год бесплатного обслуживания (не все регионы участвуют)
  • после покупок на 3000 руб дают бонус 1000 руб и год бесплатного обслуживания.

АТБ «Универсальная»: можно снять весь лимит в первые 5 дней в любых банкоматах, далее 30к/мес. Страница карты

● ВТБ «Карта возможностей»: по 50к в первые 2 месяца в своих банкоматах. Далее можно снимать по 50к/мес без комиссии, но с потерей грейса. Подать заявку!
Также в банке запущено рефинансирование кредитных карт, там ЛП до 180 дней. Страница карты
Внимание, по картам, оформляемым с 01.11.21 льготного снятия нет, а в рефинансировании и вовсе отказывают.

Открытие «120 дней»: можно рефинансировать другую кредитку без комиссии и в грейс с помощью услуги рефинансирования (нужно уложиться в 92 дня с закрытием договора), максимум 150к за перевод, не более 4 раз в год. Снятие хоть и бесплатное, но ЛП теряется. Страница карты

Райффайзенбанк «110 дней»: в первые 2 месяца можно снять весь лимит в своих и партнёрских банкоматах или перевести через ИБ/МП, далее по 50к/мес — формально это всё в рамках акции до сентября 2022 года. Страница карты
По другой акции при оформлении карты до конца года будет бесплатное обслуживание карты на весь срок. Подать заявку.

● РСХБ «Своя карта»: можно снять весь лимит в своих банкоматах в течение первых 3 календарных месяцев при условии возврата в льготном периоде до 55 дней. Страница карты

● Ситибанк «Просто кредитная карта»: судя по сообщениям, сейчас есть ограничение по снятию наличных в 50% от КЛ. Снять можно без комиссии в любых банкоматах, приветственный ЛП до 180 дней, далее до 50 дней. Страница карты

● Тинькофф Банк: раз в год с кредиток с помощью услуги «Перевод баланса» можно перевести деньги себе в другой банк (формально — для погашения кредитной задолженности). Лимит 150к по номеру карты или 300к по реквизитам счёта. Льготный период в рамках такой услуги до 120 дней. Страница карты

Обновление: банки, которые берут комиссию за «стягивание» с них денег (т.н. «антидоноры»)

Авангард — 1%, мин. 30₽
Альфа-Банк — 1,95%, мин. 30₽ — с 01.10.21 для пилотной группы клиентов
«Банк «Санкт-Петербург» — 1,5%, мин. 50₽
ББР Банк — 1%, мин. 30₽
Газпромбанк — 2%, мин. 30₽
Зенит — 1,25%, мин. 50₽
Кольцо Урала — 1,25%, мин. 50₽
Кредит Европа Банк — 1,5%, мин. 30₽
Кредит Урал Банк — 1%+30₽
МКБ — 1%, мин. 50₽
ОТП Банк — 2%, мин. 90₽ (с 02.08.21, могут быть исключения по тарифам)
Промсвязьбанк — 1,5%, мин. 30₽
Россельхозбанк — 1,5% при превышении суточного лимита 100к или месячного 1 млн (с 15.06.21)
Русский Стандарт — 2%, мин. 50₽.
СДМ — 1,5%, мин. 50₽
СКБ — 1,5%, мин. 100₽
Тинькофф — 2%, мин. 90₽ при превышении лимита снятия наличных, который равен лимиту стягивания (обычно 100к/мес).
Тинькофф «Яндекс.Плюс» — 2%, мин. 90₽
● Убрир и ВУЗ Банк — 1,5%, мин. 50₽.
Уралсиб — 1%, мин. 60₽.
Также берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Юмани (3%, мин. 100₽, может быть бесплатный лимит 10к/мес), карта Мегафон Банка (3%).
Обновлено 12.10.21. Изменения: в Юмани было 3%+15; внесли Альфу; скорректирован СДМ (было 1,3%).

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Генерация пароля
Яндекс.Метрика