Дайджест июля 2021

Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.

Дайджест — это ёмкий сборник важных для нас банковских новостей.
Т.к. время — деньги и физически не успеваем обрабатывать новости, то текст поста редактируется редко, в основном новости кидаются в комментарии. Быстро, ёмко и с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir

Про что пишем сообща:
— про существенные изменения в тарифах, в бонусных программах;
— про акции банков или операторов связи (не про условные 3 гб трафика), акции платежных систем и электронных кошельков; да что уж там, если сервис доставки еды даст умопомрачительную скидку и напишите об этом — тоже хорошо!
— про отзывы лицензий, про иные существенные изменения в банковской сфере, как объединение банков, ребрендинг.
Поощрение: В ИЮЛЕ за каждую полезную новость, указание на ошибки поощряем в размере 75 ₽ за ценные и полезные новости и 50 руб за новости так себе (на усмотрение администратора сайта). Бонусы зачисляются на баланс профиля, вывод на яндекс-кошелёк от 150 рублей.

Подборки:

— Лучшие карты с кэшбэком за кафе и фастфуд (19.05.2021)
— Лучшие карты с кэшбэком на АЗС (07.05.2021)
— Доходные карты и накопительные счета в мае 2021 (04.05.2021)
— Банки с лимитом на СБП более 100 тыс. руб/мес (05.04.2021)

Здесь будут самые выгодные акционные предложения

  • Халва: 10% годовых для новых пользователей карты (в условиях ничего нет про срок с момента закрытия пред. карты), ставка начисляется на остаток до 300к при совершении 5 покупок/5 платежей в ИБ/МП. Промо-сайт.
  • Кредитная карта Visa 100 дней без % Альфа-Банка с первым бесплатным годом обслуживания (экономия 1190 руб) + бонус 1000 руб при покупках от 3000 руб (ссылка!) и бонус 2000 руб (ссылка) при покупках на 5000 руб в течение 30 дней. Заявку нужно подать до 28.07.2021, участвовать могут все, кто не имеет кредитных карт в Альфа-Банке. Промо-сайтУсловия акции (pdf)
  • С 24.05 по 30.09 при оформлении дебетовой Opencard бонус от банка Открытие: 500 бонусных рублей, за оформление кредитной Opencard (или обычного кредита) — 3000 бонусных рублей по этой ссылке.
  • ДомРФ: премиальный пакет обслуживания бесплатно на 6 мес по ссылке https://domrfbank.ru/promo/premium; по обычным условиям — только 2 месяца.
  • Росбанк: оформите карту Visa и до 31 августа 2021 года получайте кэшбэк 20% у партнёров (бонусируются покупки до 15 000₽/месяц у одного партнёра, лимит выплаты кэшбэк 3000 ₽/мес у каждого партнёра ). «Самбери», Лента», сеть аптек «Горздрав» и «36.6», «Delivery Club». Промо-сайт.
  • Бонус к «Школьной выплате»! Заявление на выплату пособия 10 тыс. руб можно подать на Госуслугах с 15.07.21 по 01.11.21. Выплаты начнутся с 16.08, предназначены на каждого ребенка от 6 до 18 лет, а также инвалидам и лицам с ограниченными возможностями здоровья в возрасте от 18 до 23 лет.
    Росбанк обещает 1500 рублей для новых клиентов с 15.07 (промо-сайт).
    Альфа — 1000 руб+ страховка от отложнений коронавируса (промо-сайт);
    Уралсиб — 1500 бонусных рублей. ВТБ — 1000 бонусных рублей. Сбербанк по 1000 бонусных рублей в СберМаркет и СберМегаМаркет (ими можно сделать скидку до 20% для СберМаркета и 50% для СберМегаМаркета); 3 месяца подписки СберПрайм; страховку от несчастного случая для каждого ребёнка на год. Зачисление нужно оформить на карту Мир или на счёт без карты.
    Почта Банк обещает 1000 бонусных рублей при получении выплаты на карту МИР, но на самом деле идёт речь про 10% кэшбэк за покупки с лимитом выплаты 1000 рублей (с исключением супермаркетов, коммуналки, телекома и др.).
Read more

Банки-антидоноры: кто берёт комиссию за стягивание денег

⚠️ Банки, которые берут комиссию за стягивание с них денег (допустим, пополнение карты Тинькофф Банка в ИБ/МП с карты Газпромбанка приведёт к 2% комиссии).

● Авангард — 1%, мин. 30₽
● «Банк «Санкт-Петербург» — 1,5%, мин. 50₽ с 15.06.2020
● Газпромбанк — 2%, мин. 30₽ с 01.08.2020
 Дом.РФ — до 3000 руб — 150 руб; при сумме от 50 тыс/мес — 1%, мин. 150 руб.
● Зенит — 1,25%, мин. 50)
● Кольцо Урала — 1,25% минимум 50р
● Кредит Европа Банк — 1,5%, мин. 30₽
● МКБ — 1%, мин. 50₽
● Промсвязьбанк — 1,5%, мин. 30₽
● Россельхозбанк — 1,5% при превышении суточного лимита 100к или месячного 1 млн (с 15.06.21)
● Русский Стандарт — 2%, мин. 50₽.
● СДМ — 1,3%, мин. 45₽
● СКБ — 1.5%, мин. 100₽
● Тинькофф — только в случае превышения лимита, который равен лимиту снятия наличных, индивидуально (обычно 100к): 2%, мин. 90₽.
● Тинькофф: Яндекс.Плюс — 2% мин. 90₽
● Убрир и ВУЗ Банк — 1,5%, мин. 50₽.
● Уралсиб — 1%, мин. 60₽.

Разумеется, берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Яндекс.Деньги (3%+15₽, бесплатный лимит 10к/мес), карта Мегафон Банка (3%).
Обновлено 22.07.21

Изменения и новые условия по Opencard c 1 августа 2021

По всем картам банка Открытия (дебетовые, кредитные, зарплатные, виртуальные Opencard, Opencard Премиум, по картам «Всё что надо», Travel, Спартак и SVO Club) поменяются условия бонусной программы с 1 августа.

Пресс-релиз. Разъясняющая промо-страничка.

За все покупки будет положен базовый 1% кэшбэка.
При оплате с помощью телефона или смарт-устройства (различные PAY) дадут еще 1% (итого 2%).
Если есть статус «Плюс» (дается при остатках на счетах от 500 тыс. руб), то будет надбавка 0,5% (т.е. максимум можно получать 2,5%).

Отдельные категории с повышенным кэшбэком станут недоступны, но действующие обладатели карты смогут до 7 августа выбрать любимую категорию для 6% кэшбэка (и 1% на все остальное) и зафиксировать ее до того момента, пока сами не решат перейти на программу «Максимум от всех покупок».

Пример: сейчас я получаю 6% за траты в категории, могу также получать 11% при поддержании статуса Плюс.

Если не меняю категорию, то в августе мой кэшбэк будет складываться из базового 1% + 3% при использовании Pay-сервиса для оплаты + 2% при наличии статуса «Плюс» и использовании Pay-сервиса = 6% максимум. Если не могу оплатить покупки пэем (например, авиабилеты, жд билеты через сайт) — получу 1% или 3%.

Новые лимиты выплат

Read more

Mir Supreme от Русского Стандарта

На середину июля 2021 доступен выпуск карты Mir Supreme от двух банков: СМП (обзор был здесь) и от Русского Стандарта, на днях готовится презентация карты от ВТБ. Промо-сайт Supreme здесь.

Рассмотрим карту МИР Supreme от БРС, стоит ли она внимания. Промо-сайт «Русского Стандарта»: https://www.rsb.ru/LP/supreme/

Первое отличие — карта кредитная, значит не все её смогут получить.

Оформление по паспорту и второму документу, кредитный лимит от 100 до 600 тыс. руб, получить карту могут лица от 21 до 70 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка, возможна доставка курьером.

Обслуживание — 4900 руб/год. В первые 30 кал. дней в рамках акции в любых банкоматах можно снять 20 тыс. руб без комиссии. Льготный период — до 55 дней, не распространяется на снятие и переводы.

Бонусная программа: кэшбэк 10% в категориях такси (mcc 4121), рестораны и кафе (5811-5814), супермаркеты (5411)., они могут быть изменены в течение акции до конца марта 2022 года.

Категории на замену

Лимит выплаты 5000 руб/мес. Если доля покупок в указанных категориях превышает 30% от общей суммы покупок в месяц, Cashback начисляется только на сумму, не превышающую 30%.

Кэшбэк 1,5% начисляется за все иные покупки, лимит выплаты 6000 бонусов. Для выплаты также нужно потратить не менее 5 или 10 тыс. руб (информация банка разнится), причем, покупки не должны быть переведены в рассрочку.

В общей сумме операций оплаты товаров (работ, услуг) по Карте «Мир» не учитываются суммы следующих операций:

4812, 4814, 4816, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6536, 6538, 6540, 7278, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311 (любопытно, что это прописано не банком, а платёжной системой в условиях акции).

У самого БРС список исключений гораздо больше:

2741, 2791, 2842, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5013, 5021, 5039, 5044-5047, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5094, 5099, 5111, 5122, 5131, 5137, 5139, 5169, 5172, 5192, 5193, 5198, 5199, 5300, 5715, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6532-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754. Источник.

Судя по всему, чтобы превратить бонусы за обычные покупки в рубли нужно накопить минимум 3000 кэшбэк-бонусов (источник).

А вот за повышенные категории клянутся, что будут начислены живые деньги (см. картинку справа).

Также заявлены доп. сервисы: консьерж-сервис; программа DragonPass для посещений бизнес-залов — правда, проходы платные, 30 долларов; страховая защита до 50 тыс. долларов, которая включается автоматически при оплате поездки или проживания картой «Мир Supreme» — для владельца карты и членов его семьи, по России и за рубежом.

Учитывая 1,5% кэшбэка на обычные покупки, то разбавлять повышенные категории 70%-ым оборотом относительно легко, тем более, что покупки будут делаться за счёт использования кредитного лимита банка. Однако повышенная стоимость обслуживания карты, отсутствие бесплатных проходов в БЗ, специфическая страховка и не честные выплаты кэшбэка (копить до 3000 бонусов всё-таки не очень приятно) делают карту менее интересной, нежели набор карт с похожими условиями бонусной программы. Отмечу, что по условиям на сайте разнятся цифры с описанием процентной ставки, то ли от 19,9%, то ли от 24,3%, видимо, речь идёт про разные типы операций, на покупки от 19,9%, на снятие наличных от 24,3%.

Посмешили 20 тыс. руб, что можно снять без комиссии — и только в первые 30 дней, на которые наверняка ещё и не будет действовать льготный период.

Фин-телеграм-каналы июня

ТОП Telegram-каналов, пишущих про банки, в июне 2021

Свежий рейтинг каналов, которые пишут в основном о банках, а не обо всём сразу (экономике, инвестициях, криптовалюте). Ранжирование по среднему охвату (числу просмотров) публикаций за прошедший месяц.

● Банкста — @banksta — 54,7к
● Жирные коты — @fatcat18 — 54к //заподозрены в накрутке
● Мысли-НеМысли — @mislinemisli — 41,4к
● Труба под Неглинной — @trubapodneglinnoy — 30,1к
● Банковская тайна — @banksecrecy — 26к
● Кот Эльвиры — @KotElviry — 16,2к
● НеАдские бабки — @infernal_money — 14к
● Мамкин финансист — @mamkinfinansist — 13,2
● Храни Деньги! — @hranidengi — 11,4к
● Дайджест — @blogbankir — 11,1к
● Небрехня — @nebrexnya — 8,7к
● @MarketOverview — 7,1к
● Рисковик — @riskovik — 6,3к

Фин. агрегаторы:
● Кролик с Неглинной (@finkrolik) — 61к пдп, ср. охват 16,1к пдп.
● Финансовый караульный (@karaulny_accountant) — 52,7к пдп, ср. охват 8к пдп.

Репост: кто такие хоббисты и как они зарабатывают на программах лояльности

В конце мая в Форбс вышла статья «Мой кайф — в игре математического разума»: кто такие хоббисты и как они зарабатывают на программах лояльности (Михаил Кузнецов). Ниже репост статьи с пометками от автора сайта, у которого также взяли интервью.

В мае Совкомбанк сообщил, что пресек деятельность клиентов, которые «гоняли» деньги со счета на счет в двух банках, чтобы получить авиамили. Таких людей называют хоббистами — они находят «дыры» в программах лояльности банков и пытаются на этом заработать. Как устроен хоббизм и представляет ли он угрозу для банков?

Кто такие хоббисты

В начале 2017 года житель Санкт-Петербурга Дмитрий (попросил не указывать фамилию) взял потребительский кредит в «Европлан Банке» на 150 000 рублей. Когда пришло время очередного ежемесячного платежа, денег у него не оказалось.

Focusing on the computer screen

Он решил, что оформит четыре кредитные карты Альфа-банка на 250 000 рублей каждую с льготным периодом, в течение которого банк не начисляет проценты, с трех будет тратить деньги, а деньгами с четвертой — гасить кредиты по остальным картам до истечения льготного периода. Таким образом, он перекидывал деньги с одной карты на другую — туда, где заканчивался льготный период. Банк засчитывал эту сумму в счет погашения кредита и снова его возобновлял — с новым льготным периодом. Это позволяло Дмитрию пользоваться кредитными деньгами и не платить проценты. Получение четырех кредитных карт в одном банке он назвал «везением». 

Но была одна проблема — обычно банки берут комиссию при переводе денег в другой банк, а терять на этом деньги не хотелось. Дмитрий нашел способ: он выяснил, что переводы с карты на карту любого банка можно делать через платежную систему Mastercard MoneySend. Это аналог системы быстрых платежей для переводов между картами Mastercard и Maestro. Начислять комиссию или нет, банк решает по MCC-коду (Merchant Category Code, код, который банк-эквайер присваивает каждой операции. — Forbes). В то время все транзакции через Mastercard MoneySend банки определяли как обычную оплату и не брали за них комиссию.

Этой схемой, правда, Дмитрий успел воспользовался только один раз, затем Альфа-банк (его пресс-служба отказалась от комментариев) ограничил всем клиентам сумму, которую можно снимать без комиссий в льготный период, 50 000 рублей, а на транзакции MasterCard MoneySend стал начислять комиссию, в том числе для владельцев старых карт, говорит Дмитрий.

Read more

Обзор премиального пакета от банка Дом.РФ

Интересное предложение по пакету «Премиальный» от банка ДОМ РФ: можно получить сразу 6 месяцев бесплатного обслуживания вместо стандартных двух.

https://domrfbank.ru/premium/ — это обычная страница с обещанием 2 месяцев бесплатного обслуживания.
https://domrfbank.ru/promo/premium — это акционная страница с 6 мес. бесплатного премиального обслуживания. Нюанс в том, что нужно будет при оформлении предоставить премиальную карту другого банка с не истекшим сроком действия: Visa Signature или Infinite, Mastercard Black Edition или World Elite. Акция проводится с 07.06.21 по 01.12.2021, её участниками не могут стать действующие клиенты банка.

ОБЗОР ПРЕМИАЛЬНОГО ПАКЕТА ДОМ РФ

Обслуживание: 2000 ₽/мес, бесплатно — первые 2 месяца (по акции — 6 мес) и далее при выполнении любого из условий:
— среднемесячный остаток на всех счетах более 1,5 млн рублей;
— поступления на карту от 150к + траты по карте от 50к/мес.
— ипотека в банке + траты по карте (для Москвы/МО и Спб — кредит более 6 млн, расходы от 50к; для регионов — кредит более 2,5 млн и траты от 25к)
5 доп. карт — бесплатно. Sms-инфо бесплатно.
Безлимитные проходы в бизнес-залы аэропортов («LoungeKey»): до 6 сопровождающих – бесплатно при тратах 15 000 ₽ по карте за предыдущий месяц.
● Обмен валюты с разницей 5 коп. от курса Мосбиржи
Кэшбэк 5% в нескольких категориях: «Авто» (только АЗС — mcc 5541, 5172 , 5983, 5542, 9752); «Рестораны и развлечения» (кино, театры, музеи, аттракционы, кафе-рестораны: 5462, 5811-5814, 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991-7994, 7996-7999); «Duty Free» (5309); «Аренда автомобилей»; «Туристические агентства» (4722, 4723); «Авиакомпании» (много кодов).
на сайте категорий больше из-за раздробления на подкатегории, но согласно условиям ПЛ всё именно так, как выше

Read more
Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Генерация пароля
Яндекс.Метрика