Дайджест

Дисклеймер: сейчас эти объявления с Авито активно удаляют. С кем я общался вчера — тех объявлений уже нет.
Найти подобное ещё возможно — по экзотичным заголовкам, например, «Дам чудесный антидот от Сбера и Т-Банка».

РБК не раскрыл тему в своей закрытой статье, указав:
«не приводим пошаговую инструкцию и конкретные параметры таких операций, чтобы не провоцировать воспроизведение схемы», но суть вкратце изложена: «перенос уже совершенных расходов с дебетовой карты на кредитную, а также принцип погашения старых долгов по кредиткам в первую очередь. Речь о замкнутом цикле операций между двумя картами клиента в одном банке»
— и да, если заумно, так и есть.

Стоимость консультаций на Авито оценивается по-разному, в т.ч. иногда в зависимости от вашего долга по кредитке. Я общался с селлерами, что берут по 2 тыс. руб, но есть предложения и за 2500, 4000 ₽ (для долга от 1 млн). Я купил схему у некого Дмитрия Ф. за 1200 ₽, получил инструкцию в PDF и готовность ответить на вопросы в голосовом режиме.

✔️Суть схемы

💡В Сбере есть функция переноса покупок с дебетовой карты на кредитную (кстати, функционал был запущен в июле 2025 года, FAQ от самого банка ЗДЕСЬ).

0️⃣Обеспечиваем одинаковую сумму на дебетовке и кредитке, скажем, по 5 000 ₽.

1️⃣Делаем покупку на Мегамаркете (маркетплейс от Сбера) — дебетовой картой с самовывозом. Лучше выбирать товары от крупных продавцов-магазинов, например, М.Видео, Эльдорадо, МТС, Мегафон.

2️⃣В приложении Сбера у кредитки ищем кнопку «Перенос покупок» и делаем перенос сделанной покупки в Мегамаркете. Банк компенсирует сумму и деньги с кредитки зачисляют на дебетовую карту (задолженность по кредитке увеличивается).

3️⃣Далее нужно отменить заказ на Мегамаркете и ждём, когда деньги вернутся на дебетовку.

4️⃣Пополняем кредитку на ту же сумму — это идёт в учёт обязательного платежа и опять делаем покупку по дебетовой карте.

И так - по кругу, пока не перекроем текущий обязательный платёж по кредитке.
Автор схемы пишет про перерывы в 10 минут между переносом и отменами, а также 15 минут между новым кругом с покупкой.
Если редко делаете покупки - то увеличьте длительность перерывов.
Автор рекомендует начать с небольших сумм, чтобы понять смысл операций.

❓В чём подвох?

● Деньги могут зависнуть — возврат от маркетплейса не всегда приходит моментально. В последний момент делать такие манипуляции не стоит.
● Вероятность блокировки — банк видит однотипные операции покупки/возврата. За такие карусели могут отключить опцию переноса задолженности, обнулить лимит по кредитке или заблокировать карту по антифроду.
● Блокировка на Мегамаркете — серийные отмены заказов сразу после оплаты триггерят службу безопасности. Так и в бан можно улететь со своими Спасибками.
● Долг не исчезает. Ну это само собой разумеющееся — долг сам по себе не уменьшается, а переносится на новый и новый период. Но одна оплошность с просрочкой и грейс будет потерян.

Кстати, ещё неочевидный лайфхак схемы - что такой перенос покупки сохранял кэшбэк при переносе на кредитку. Работает ли сейчас — не знаю. Вся описанная схема не является инструкцией по применению.

📌 Дайджест

Больше детей — ниже ставка и выше лимит. Главное условие для всех: хотя бы один ребёнок младше 7 лет на дату договора.

🌇Москва, МО, Санкт-Петербург и ЛО:
• 1 ребёнок — 12%, до 12 млн
• 2 детей — 10%, до 15 млн
• 3 детей — 8%, до 18 млн
• 4 детей — 6%, до 18 млн
• 5+ детей — 4%, до 18 млн

🏙Иные регионы (ставка на 2 п.п. ниже):
• 1 ребёнок — 10%, до 12 млн
• 2 детей — 8%, до 8 млн
• 3 детей — 6%, до 10 млн
• 4 детей — 4%, до 10 млн
• 5+ детей — 2%, до 10 млн

Лимит — это льготная часть. Кредит можно взять больше (до 15 млн в регионах, до 30 млн в столицах), но сверх лимита банк считает по своей ставке.

ВАЖНО: льготное субсидирование даётся максимум на 15 лет. Потом ставка вырастет, но с ограничением: не выше «ваша ставка + 4 п.п.» и не выше «ключевая + 3 п.п.». Взяли под 6% — хуже 10% не станет.

А ещё:

Ставка будет не выше 6% при любом раскладе, если:
— в семье есть ребёнок-инвалид;
— кредит на ИЖС: новый дом от застройщика, стройка по подряду (можно вместе с землёй). Дом у частника по семейной ипотеке не купить (исключение - если нет строящихся многоэтажек).
— первый взнос 50%+ (минимум по программе — 20%);
— за первый год досрочкой снизили долг до 50% от цены договора. В этом случае 6% включится со следующего платежа.

📌Родили ещё — ставка падает
Со следующего платежа после подтверждения ставка будет пересчитана по новому числу детей.

📌Прописка обязательна. Не позже чем через 270 дней после оформления собственности нужно прописаться в купленной квартире и оставаться там до 5 лет с даты выдачи кредита. Нет прописки — банк может поднять ставку до ключевой + 2 п.п. Прописались — ставку вернут.

📌Отказались от страховки — ставка +1 п.п.

Всё это касается договоров, заключённых с 1 октября 2026. Кто успеет до 30 сентября включительно, получит не выше 6% на весь срок на сумму до 6 млн в регионах и до 12 млн в столицах.

Разница ощутимая.
Семья с одним ребёнком в Москве, кредит 12 млн на 15 лет: под 6% платёж около 101 тыс., под 12% — около 144 тыс. Это +43 тыс. каждый месяц, а переплата вырастает с 6,2 до 13,9 млн — больше чем вдвое.

🔔Семейная ипотека продлена до конца 2030 года.

Источники:
- пресс-релиз Минфина
- Решение о порядке предоставления субсидии (87 стр в pdf)

📌 Дайджест

$ 84.91 (+0.51)
€ 96.89 (+0.14)
¥ 12.65 (+0.09)
Au 11,696 ₽/г (-52)
Нефть (Brent): $105.31 ↑

Курс наличных $ 86.9 (МСК) (-) и 87.6 (СПб) ↓
Курсы туроператора (Пегас) на завтра: 90.64 / 103.43
Курс $ на Aliexpress для РФ сегодня ~85.72 (min 78.86, max 92.57)
Курс $ на Ozon сегодня/завтра: 84.82 / 85.33
BTC ≈ $83 619 ↓

купили маму из резины
она не дышит и молчит
но папа весел и доволен
как будто в доме
снова борщ

• ОСАГО для аварийных водителей подорожает на 25% на фоне роста цен на запчасти. С 19 сентября стоимость деталей в справочнике РСА выросла в среднем на 8.2%. Сильнее всего подорожали запчасти для Toyota, Mitsubishi и Honda — примерно на 13%. Около 80% российских водителей — безаварийные, 20% — аварийные — РБК.

• Задолженность россиян по ипотеке достигла 24.8 трлн рублей. В августе долг населения вырос на 0.5% к июлю, а объём выдач увеличился на 5%, до 381 млрд рублей. На ипотеку с господдержкой пришлось примерно 56% выдач. По «Семейной ипотеке» предоставлено около половины всех льготных кредитов, — ТАСС.

• Полиция начала обходить квартиры в Москве для выявления владельцев, сдающих жильё без уплаты налогов. Участковый может установить, кто проживает в квартире, запросить договор найма и передать информацию в налоговую. Для доначисления налога нужно установить не только факт проживания, но и получение дохода собственником, — Forbes.

• Арендодатели всё чаще отказывают удалённым работникам. Владельцы аргументируют запрет тем, что удалёнщики много курят, расходуют ток, изнашивают квартиру и «сильно пропёрживают диваны»😁
Одни запрещают удалённую работу в объявлении, другие предлагают доплату за «коммерческое использование», — Mash Money.

• Перенос головного офиса ПСБ в Ярославль, как первый этап релокации, принёс региону 2.5 млрд рублей дополнительных налогов за год. Председатель банка Петр Фрадков представил Путину методику переезда федеральных компаний: к 2040 году совокупный эффект для области может составить до 140 млрд рублей, включая инвестиции в инфраструктуру, жильё и туризм. В 2025 году в регион перевели 2000 сотрудников, работавших дистанционно — ТАСС

• Россия ужесточает ограничения на вывоз наличных рублей и золота в страны ЕАЭС. Сейчас запрещён вывоз налички свыше $100 тыс. и золотых слитков тяжелее 100 г, но в ближайшее время лимиты станут жёстче. ЦБ хочет исключить случаи, когда одни документы используют для вывоза нескольких партий средств — Интерфакс

💳 Газпромбанк снижает период неактивности по деб. картам, когда будет браться комиссия 300 ₽/мес

Было - 12 мес, станет - 6 месяцев. Комиссии не будет, если:

• баланс нулевой / превышает 20к;
• есть активный кредит или вклад/счёт с начислением процентов;
• за последние 3 месяца поступала зарплата или соцвыплаты;
• вы клиент «ВИП» / «Частно-банковского бизнеса».

Новость

💡Подборка карт, где предусмотрена комиссия за неактивность — здесь на канале, а также здесь на форуме.
Важно не путать: это не намеренный увод клиентов в минус, а попытка обнулить неактивные счета с целью их последующего закрытия. Да, это приносит прибыль банкам, но изначальная цель - оптимизация и закрытие неактивных счетов.

📌 Дайджест

⚡️Минфин предложил изменить налоги

В Правительство внесён пакет налоговых поправок. Собрали ключевые пункты по предложениям:

• «Пассивные» доходы переведут на общую шкалу НДФЛ (13–22%)

Сюда войдут дивиденды, проценты по вкладам, доходы от ценных бумаг, ЦФА, продажи имущества и долей, а также выплаты по страховкам и дарению.
Сейчас по ним максимум 15%. По новым правилам ставка будет зависеть от общего размера дохода, а не от его источника, и может дойти до 22%
Необлагаемый лимит по вкладам (1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка за год) сохраняется.
На доходы участников СВО изменения не распространяются.
По оценке Минфина, поправки коснутся не более 6% граждан с облагаемыми доходами — это около 4 млн человек.

• ПИФы начнут платить налог на прибыль — 15%
Налог будет взиматься с пассивных доходов, которые получает фонд. Сейчас налог возникает только при выплате дохода пайщикам, и эта выплата может откладываться годами. Минфин считает, что это открывает возможности для налоговой оптимизации через ПИФы.
Уплаченный фондом налог зачтут пайщику, чтобы доход не облагался дважды.

• Дивиденды нерезидентам на счета «С» обложат по ставке 35%
Ставку налога на прибыль по таким выплатам планируют существенно поднять.

• Зарубежный онлайн-шопинг подорожает
— На товары трансграничной электронной торговли введут НДС 22%. Удерживать его будут торговые площадки, и это касается не только иностранных сайтов (допустим, на Озоне от китайских селлеров).
— На посылки из-за границы для личного пользования стоимостью до €200 введут таможенный сбор — 100 ₽ за отправление.

• Налог на сверхдоходы для горнодобывающих компаний
Для отдельных добывающих компаний горно-металлургического комплекса хотят ввести налог 30% на дополнительный доход от роста мировых цен на твёрдые полезные ископаемые в рублях по сравнению с 2024 годом. Для золота ставка составит 20%.

Релиз Минфина