Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

ФИН-август 2015

Финансовые Интересные Новости – закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные дебетовки/кредитки, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы.

Update: 27.08.2015.

Ранее: ФИН-июльФИН-Июнь.

Моё дело за маленьким – фиксировать полезные новости, которые вы размещаете в комментариях и поощрять Вас скромной суммой в 30 руб на личный счет.

Козьма Прутков говорил “Зри в корень”, а у нас, чтобы не пропустить что-то стоящее лучше подписаться на комментарии, оставив комментарий или даже без него, для этого кликните по нужной ссылке в конце страницы. А если найдёте ошибку/неточность на сайте – выделяете слово/фразу и жмёте Ctrl+Enter, чтобы уведомить меня об этом.

Настоятельно прошу не относящееся к теме месяца обсуждать в обсуждалке; промо-коды на скидки постить сюда, вся купля-продажа здесь, спасибо.

Полезные акции месяца:

[spoiler]!- С 1 мая по 31 августа 2015 можно отправлять переводы “Золотая корона” через салоны Билайн и получать возврат уплаченной комиссии на сот.телефон. Детали в pdf.

!- Электронный кошелек “Юнистрим-Деньги”: до 01.02.2016 г. переводы Юнистрим бесплатны.

!- Бесплатное дистанционное пополнение карт МТС Банка до 8 сент. 2015 г.
!- Бесплатное дистанционное пополнение карты Visa Rewards Связь банка через ИБ “Мегапэй” без ограничения по времени.

!- Переводы Юнистрим через терминалы МКБ: 0,5% до конца августа.

!- До конца августа по программе Бонусбэк МДМ Банка можно получать +4% от суммы покупок, за категории «Продукты питания»; «Одежда, обувь, аксессуары»; «Красота». И также 1-2% бонусами за оплату сот.связи, интернета, коммуналки через ИБ.

!- Оплачивайте покупки на aliexpress.com картами Билайн и получайте не 1-1,5% бонусами, а 10%! Оферта в pdf. Акция с 1 по 31 августа.

[/spoiler]

Самые выгодные карты для покупок

[spoiler]
  • С 01.07 по 30.09 клиентам Тинькофф Банка вернут 5% расходов при оплате товаров и услуг дебетовой картой (рублевой или валютной) в следующих категориях:
    «аренда авто» (коды 3351 — 3398, 3400 — 3410, 3412 — 3423, 3425 — 3439, 3441, 7512, 7513, 7519), «кино» (7829, 7832, 7841), «искусство» (5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973, 7922), а также за покупки в магазинах беспошлинной торговли Duty Free (код 5309).
  • Банк Москвы. Июль-август 2015. CashBack по картам Standard/Classic и Gold в следующих бонусных категориях:
    Супермаркеты 1%/1%
    Авиа и ж/д билеты 2%/3%
    Покупки за рубежом 2%/3%
    Магазины Duty Free 3%/5%
    Рестораны, кафе, бары 3%/5%
    Также держатели кредитных карт Банка Москвы, являющиеся участниками программы «Мой бонус» могут получать 10% от трат в кафе/ресторанах в день рождения и в течение 6 дней после. Mcc 5811, 5812, 5813, 5814, акция до 06.01.2016. Условия (сохранено в блоге).
  • До 30 августа 2015-го года держатели карты “Автокопилка” Айманибанка могут получать кэшбек:
    2,5% при оплате картой «Автокопилка» в любимом магазине (нюансы по ^ссылке^);
    5% при оплате картой на любых АЗС мира;
    5% при оплате картой в аптеках;
    2,5% при оплате картой в ресторанах, кафе, барах и аналогичных заведениях.
    Максимальная сумма кэшбека – 2000 рублей в календарный месяц, выплата происходит сразу после покупки.
  • Интерпрогрессбанк в августе раздаёт по своим кредитным картам Visa Platinum (тарифный план «Доходная карта» и «Кредитная карта Cash Back») кэшбек 5% за оплату по карте в обувных магазинах.
    МСС: 5661 Shoe Stores (Обувные магазины).
  • По карте “Польза” Хоум кредит даёт в августе  4% баллами за категории (макс. 3000 бонусов/месяц):
    «Кафе и рестораны»; «АЗС»; «Путешествия» (авиа- и железнодорожные билеты, туристические путевки, отели).
  • Ренессанс-кредит в августе дает по дебетовой карте (“карта вкладчика“)+ КК “Прозрачная” бонус 1%+5% от суммы покупки, но макс. 1000 бонусов за оплату в категории “Товары и услуги для детей”:

Mcc 7996 Amusement Parks,circuses (Парки развлечений, цирки)
8351 Child Day Care Services (Сервисы ухода за детьми)
5641 Children’s And Infant’s Wea (Специализированные магазины детской одежды)
5945 Hobby,toy,and Game Shops (Хобби, игрушки)
8050 Nursing And Personal Care F (Няни и персональных уход)
8299 Schools & Educational Servi (Школы и образовательные ресурсы)
7994 Video Games Arcades/establi (Видео игры).

  • Интерактивный банк (iBank) даёт в августе 3% кэшбека за за оплату топлива.
    МСС-коды: 5172, 5983, 5542
    Кстати, свежий тариф по карте с 01 июля (pdf) и наш обзор карты.
  • Банк “Нейва”, до конца августа 2015 г. даёт кэшбек: 3% по Visa Gold и 1,5% по Visa Classic за категории оплаты:АЗС, рестораны, путешествия, развлечения (большой список mcc-кодов). Пруфлинк.Ситибанк начисляет (pdf) по своим кредитным кэшбековым картам 5% при оплате в торговых точках:
    5172 Petroleum and Petroleum Products
    5541 Service Stations
    5542 Automated Fuel Dispensers
    5983 Fuel Dealers — Fuel Oil, Wood, Coal, and Liquefied Petroleum
  • По карте “Кукуруза” – 3% бонусными баллами на целый год при подключении платной опции “Двойная выгода+” за 990 руб в салонах Евросети. Копия правил в pdf. Обзор выгод этой карты в нашем обзоре.
  • МТС Банк даёт 3% кэшбека по своим дебетовым или кредитным картам, но макс. 1500 руб/месяц. У банка широкий список небонусируемых операций.
  • Россельхозбанк по кредитной Карте хозяина предлагает 5% – за безналичную оплату на АЗС;1% – за безналичную оплату в ресторанах, кафе, супермаркетах, магазинах одежды, аптеках, кинотеатрах и других торгово-сервисных предприятиях.
  • Райффайзенбанк по кредитной карте Grand Club предлагает получать бонусы или конвертировать их в деньги, выгода от 0,5% до 5%. Условия по карте+инф. про бонусную программу.
  • Touch Bank (ОТП) – 1% на все покупки и 3% бонусами на “любимые” категории”, которые можно конвертировать в деньги. Тарифы по карте.
[/spoiler]

Самые выгодные доходные карты

Оптимальное сочетание доходности на остаток, свободный доступ к деньгам в любой момент без посещений банка.

[spoiler]

ВПБ даёт до 8% при остатке более 50 тыс. руб. Тарифы с 1 авг. ГО по картам – от нуля до 200 руб/год. Возможно дист.пополнение “Картавклада”. Наши обзоры карт с таким процентом: “Удобный“, “Картавклад“.

Тинькофф Банк даёт 8%, при условии хранения суммы до 500 тыс. руб и совершении хотя бы одной покупки по карте. Тарифы по карте. Доставка по России. Обслуживание – 99 руб/мес. или бесплатно наличии вклада или при поддерживании среднемес. остатка 30 тыс. руб. Возможно дистанционное пополнение.

Рокетбанк (Интеркоммерц), – 8%, при среднемес.остатке свыше 15 тыс. руб и до 300 тыс. руб. Мск, моск. обл, Спб, Екатеринбург, Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Казань, Новосибирск. Возможно дистанционное пополнение. Обслуживание бесплатно при покупке от 3 тыс. или 150 руб.

Instabank (ВПБ) – 8% при среднемесячном остатке свыше 20 тыс. Первый год обслуживания бесплатный. (ссылка на тариф в pdf, офиц.сайт).

Русславбанк – 8,5%/14%. Обзор в блоге. Небольшая хитрость банка – 14% на накопительном счету, который связан с карточным счетом. Если деньги поступают на карту – они автоматически переводятся на накоп.счет, если не отключить это. На карточном счету ставка 8,5%. Тарифы для новых клиентов ТП-23 – смотреть в pdf. ГО по карте – 250 руб (ранее 600 р.).
Обзор условий карты+тарифы (офиц.сайт).  Банк зафиксировал высокую доходность накоп.счета на 3 месяца (июль-сентябрь). Спец.предложение для оформления – через банки.ру.

Русский ипотечный банк – 11% при среднемес. остатке более 30 тыс и операции оплаты/пополнения карты (с 1 июля тариф в pdf). Если не было оплаты услуг или пополнений – 7%. Города: Москва, Пермь, Санкт-Петербург. Возможно дистанционное пополнение карты. Тариф в pdf. Инф. о карте на сайте банка. C 1 сент. 9%

– Айманибанк – 10% (для “старичков” 10,5%) на остаток по картам “Автокопилка” (наш обзор+FAQ), и 11,3% по накопительному вкладу “SAFE” до конца августа 2015. Инф. о карте на сайте банка. Инф. о “Сейфе”.

– МТС Банк 8% при остатке от 1 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Действительно при подкл. опции Накопительная. Тарифы в pdf с 1 авг. 2015. Обслуживание – 590 руб/год. Возможно дистанционное пополнение карты до 8 сентября. Наш обзор карты: “МТС Деньги вклад”.

Touch Bank (ОТП Банк) – 8% с 1 августа. Города присутствия: Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Самара, Волгоград, Казань, Уфа, Пермь, Красноярск, Омск, Новосибирск, Екатеринбург, Ростов-на-Дону и другие. Доставка курьером. Бесплатное обслуживание до 01.01.2016. Сайт банка. Тарифы по карте.

Кукуруза – 8/11% (фикс.ставка на 1 год! и особые условия – до 13% в Екатеринбурге), формат накопительного вклада в “Первобанке” с возможностью траты средств. Средства застрахованы в АСВ. Инф. о карте на сайте Кукурузы.

11% при ежедневном неснижаемом остатке средств на счете 30 тыс. и более или 8% годовых, если остаток на счете меньше 30 тыс. рублей (хотя бы на один день). Несовместимо с кредитным лимитом. Детали в статье.

Хоум Кредит – 8% для сумм до 500 тыс., при остатке <10 тыс. руб ежемес.комиссия 59 руб/мес. Инф. о карте “Хорошие новости” на сайте банка.

Ubank (МДМ Банк) – 8%, бесплатное обслуживание, доставка курьером, беспл. SMS-инфо.

Ренессанс-кредит – 4/7%. Выдача карты только вкладчикам банка (от 1000 руб, напр., вклад “Без границ”), беспл. обслуживание, бесплатный межбанк, беспл.дист.пополнение карты. Инф. о карте на сайте банка + наш обзор здесь.

[/spoiler]

Новости месяца

!- С 1 августа 2015 года изменяется принцип начисления баллов за операции по картам Кукуруза MasterCard Standard. Пруфлинк.

Теперь по картам Кукуруза MasterCard Standard, оформленным с 1 августа 2015, за оплату покупок и услуг будет начисляться 0,5% баллами.

[spoiler]Карты Кукуруза

Начисление бонусов будет происходит из расчёта:

  • за каждые 20 рублей начисляется 1 бонусный балл.

Для действующих карт, а также при замене карт условия начисления не меняются:

  • за каждые 10 рублей начисляется 1 бонусный балл.

Для того, чтобы увеличить количество начисляемых баллов, вы можете оформить карту Кукуруза MasterCard World и принять участие в акциях:

  • «Двойная выгода+», «Двойная выгода лайт» и получать 3% за покупки по всему миру
  • «5% от Евросети» и получать 5% за покупки в Евросети
[/spoiler]

Читать далее

Какую ипотеку поддерживает государство

Что такое ипотека с господдержкой, кто может получить льготный кредит, и как долго это будет работать?

Материал еженедельника Шанс, г. Красноярск

После резкого повышения ключевой ставки до 17 % в декабре прошлого года банки были вынуждены поднять проценты по кредитам. Выдача ипотеки практически остановилась: многомиллионные займы под 18-22 % годовых оказались неподъемными. Тревогу забили и банкиры, и строители: не выдаются кредиты — не покупаются квартиры — останавливаются стройки. По данным портала Sibdom.ru, в Красноярске почти 80% квартир в новостройках продавались с помощью ипотечных кредитов!

Чтобы не усугублять кризис, правительство разработало программу ипотеки с господдержкой. Суть ее проста: банк выдает кредит по сниженной ставке — не выше 12 % годовых, а за это получает бюджетные субсидии. Программа стартовала 13 марта, в этот день было издано Постановление правительства РФ №220 о субсидировании ипотеки. В нем указаны требования к банкам, условия участия и сроки. Окончание программы назначено на 1 марта 2016 года, однако надо учесть, что это крайний срок получения кредита, а не подачи заявки. Обычно на то, чтобы банк одобрил покупку конкретной квартиры, дается два месяца. Так что, собираясь брать кредит, надо учитывать срок, который требуется банку на изучение документов. Выходит, заявку стоит подавать не позднее 31 декабря 2015 года. Правда, программа может быть свернута и раньше: если закончатся выделенные на субсидию 20 млрд рублей или если ключевая ставка вновь вернется к значению 8,5%.

Для кого?

Как и любая госпрограмма, льготная ипотека имеет ряд ограничений. По сниженной ставке можно купить только объект долевого строительства — только что поостренные и строящиеся дома, а также таунхаусы с участками (согласно ФЗ №214), вторичное жилье по этой программе купить нельзя.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%, срок кредита — не более 30 лет, при этом заемщик должен быть старше 21 года и к моменту погашения еще не достигнуть пенсионного возраста (60 лет для мужчин и 55 для женщин).

Важное условие: заемщик должен обязательно заключить договор личного страхования и застраховать квартиру. Страховки действуют в течение года, и их обязательно нужно продлять, иначе ставка может быть повышена. Ограничена и сумма кредита: максимум, что может выдать банк, — три миллиона рублей. Этого вполне достаточно, чтобы купить двухкомнатную, а в некоторых случаях и трехкомнатную квартиру.

Читать далее

Банк Открытие: карта вкладчика

После последней заметки о “карте вкладчика” банка “Ренессанс-кредит” будет интересно провести параллели с недавно мной полученной “картой вкладчика” “Ханты-Мансийского банка Открытие”.

otkrytie

Те, кто следит за публикациями блога и комментариями уже поняли, что путь к бесплатной дебетовке банка обычно лежит через открытый вклад, специальные акции и зарплатные проекты.

Так вот, в банке Открытие я получил бесплатную дебетовую карту через открытие вклада. Кроме своей бесплатности любителям дистанционного обслуживания будут интересны здесь бесплатные межбанковские переводы, акция на другие платежи через ИБ без комиссии и хороший лимит на снятие денежных средств.

Обзор карты

В банке “Открытие” скажем так, высоковатая стоимость обслуживания карт. 450-950 руб/год – норма.

Но если открыть вклад, а минимальная сумма депозита здесь 20 тыс. руб, то выдают моментальную карту с бесплатным обслуживанием и даже бесплатными смсками. И не важно, сколько у вас просуществует этот вклад.

Я, собственно, так и сделал, открыл вклад “Свободное управление” и вот сама карта:

Простенькая карта, приятная на ощупь, Mastercard, с чипом

Пробежимся по тарифам

Тарифы банка спрятаны хитро: кликаем на меню карты с главной страницы сайта openbank.ru, далее в верхнем правом углу сайта кликаем по кругляшку с тремя черточками:

и вуаля, оказываемся в нужном месте – Тарифы. Читать далее

Что-то новенькое: карта+вклад в Ренессансе

С 18.03.2016 по ТП-89 максимум два снятия в календ.месяц в чужих банкоматах.
7% годовых начисляют за среднемес. остаток от 5 до 200 тыс.
С 04.04.2016 межбанк платный: 30 руб.
Бонусные баллы действуют всего полгода. Пополнение вкладов через Элекснет на сайте – 1% комиссии.

Карта временно не оформляется. Новый дизайн – черный.

Скриншот тарифа с 18.03.2016; все банковские карточные тарифы в pdf +копия тарифов.

***

C 1 окт. 2015 ставка по дебетовой карте (ТП 89) от нуля % (при среднем остатке менее 5к) до 7% (при остатке до 500 тыс.; тарифы по картам, 87-ая стр.)
Скриншот тарифов с 1 окт.

Ренессанс-кредит предложил клиентам интересные условия по нескольким своим продуктам.

Это накопительный вклад “Без границ” с мин.суммой 1000 руб. и доходная дебетовая карта с бонусной программой, которая выдается всем, кто открыл вклад в банке.

В августе-сентябре обещают что-то интересное, а пока оценим то, что уже представлено 

Вклад

  • Минимальная сумма открытия вклада – 1000 руб.
  • Ставка 9%, срок 181 день.
  • Расходные операции – до суммы 1000 руб.
  • Досрочное расторжение без потери процентов.
  • Снятие средств в кассе, поступивших безналичным путем и не отлежавших 30 дней с комиссией (3% для суммы до 1,5 млн.)

Доходная карта

Информация о карте ищется на сайте в разделе вкладов:


[spoiler show=”Официальные тарифы”] Тарифный план по карте – №89, расположен на 87 стр. тарифов по картам банка (pdf, аж 193 стр.!). Скриншот:tp89-renes-credit

[/spoiler]

Карта выдаётся всем вкладчикам, пожелавшим её получить.

Что тут есть:

  • Статус Mastercard World, есть чип, Paypass, четко эмбоссированные цифры на неименной карте мгновенной выдачи. Есть также возможность заказа именной карты, без получения “моменталки”.

ren-card Читать далее

Kari: бонусная карта

19.08.2015: активация бонусных баллов теперь через 3 дня после покупки (вместо 14 дней ранее).

Сегодня речь пойдет про Kari – еще одну бонусную карту от новосибирского РНКО “Платежный центр”, который в свою очередь известен нам как расчетный центр платежной системы “Золотая Корона” и федеральной системы “Город”.

Получение карты Kari у меня всё время откладывалось на потом по причине удалённости от фирменного магазина одежды и обуви Kari.

Да еще и было серьезное ограничение: эти карты, выпускаемые РНКО (известного своими картами “Кукуруза” и “Билайн”) нельзя было пополнить манисендом, через личный кабинет вплоть до начала июня 2015 г.

И вот когда подобное ограничение было снято, я решил, что пора карту брать.

***

Карта Mastercard Kari Club выдаётся с февраля 2014 года в магазинах торговой марки “Kari” . Я оформил карту в июне 2015 г. в ТЦ “Июнь”, тратил бонусы – в ТЦ “Планета” (г. Красноярск).

Оформление и обслуживание по карте бесплатное,  SMS-информирование также бесплатное, что всегда выгодно отличает карты РНКО от любых других карт.

Что уж говорить про привычный выгодный нам курс конвертации по ЦБ РФ, наличие 3Ds и также возможности личного кабинета, об этом вы знаете или хотя бы догадываетесь, если пользовались Кукурузой и/или Билайном.

Карта

I*

Карту можно получить без паспорта, но её статус будет “неидентифицированный” и будет ряд ограничений, лимитов. Так, максимально возможная сумма на счету – 15 тыс. руб. Максимальная сумма оплаты/снятия по карте – 40 тыс. руб/мес.

Не исключено, что вы не сможете расплатиться такой “неидентифицированной” картой в интернете, поэтому лучше сразу озаботиться тем, чтобы предоставить паспорт для оформления карты. В таком случае статус карты станет “идентифицированная” и все препятствия по оплате чего-либо будут сняты.

Читать далее

Полезное

Были удалены ссылки на долго не обновляемые материалы

Все mcc-коды (справочник)
Пользователи сайта
Гаранты сделок на сайте
Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Сообщества блога и микроблог Штирлица (обн. 13.06.2017)
Заметки индейца о пути хоббиста (обн. 20.08.2017)
Цитатник блога
Фин-анекдоты и байки
Секретный словарик
Обналичка без потери ЛП
(Не)/Честный грейс

Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват
@Shtirlitzzz в Telegram

Последние комментарии

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Яндекс.Метрика