🏦
ЦБ закручивает гайки на вывод наличных за границу
20 мая вышла
методичка № 1-МР (ПДФка) — банкам расписали, как бороться с "серыми" наличными.
Что конкретно отслеживаютБанки будут ежедневно мониторить связку: внесение наличных на счёт → быстрый перевод за рубеж. Именно за рубеж — это ключевое, внутренние переводы брату или тёще в эту схему не попадают.
Триггер для физлица срабатывает в двух случаях:
Случай 1. Вы внесли наличными
5 млн рублей и больше за
30 дней, и эти пополнения составили
70%+ от всего прихода на счёт (то есть других поступлений почти нет). А потом в течение 10 дней перевели за границу 70%+ от внесённой суммы.
Случай 2. Вы сделали
10 и более операций по внесению наличных, каждая от
100 тыс. рублей, за месяц — и снова в течение 10 дней ушло
70%+ переводами за рубеж.
Внесли наличные и потратили внутри страны — не триггер. Перевели родственникам в России — не триггер. Схема бьёт конкретно по связке "нал на счёт → быстро за границу".
Случай 3. Вы вносите наличные напрямую на счёт юрлица — без открытия своего счёта — и банк подозревает, что вы платите за кого-то третьего (типичный пример в документе: физлицо платит за нерезидента в пользу российской компании). Порог тот же — 5 млн за 30 дней.
Что происходит, если триггер сработалБанк повышает уровень риска по клиенту, операция помечается как подозрительная — и дальше уже на усмотрение банка: могут запросить документы об источнике средств, могут притормозить операцию, в крайнем случае — отказать в проведении. Жёсткость зависит от банка и суммы. Проще конечно заблокировать и пусть клиент бегает разбирается.
Есть исключения: если источник средств подтверждён документально (продали квартиру, получили наследство, вывели дивиденды) — под автоматику не попадаете.
Для ИП и юрлиц порог —
30 млн за 30 дней, но не абсолютный. Для нерезидентов — просто факт внесения 30 млн+. Для резидентов и ИП — с оговорками: либо эта сумма значительно превышает среднемесячные обороты за последние 3 месяца, либо бизнес раньше работал преимущественно безналично. То есть строительная компания, которая всегда гоняла нал, и новый ИП — в разных ситуациях.
💬
Забавно, что спрос на нал разогрело само государство. Подняли НДС, срезали порог по УСН с 60 до 20 млн — и бизнес стал тихо уходить в тень, потому что "обеляться" просто невыгодно. Нал в обороте растёт с середины прошлого года — и утекает туда, где нет блокировок, мобилизаций и дронов. А государство борется с этим руками банков.📌
Дайджест
