СБП без комиссии: банки и лимиты Update авг-2021

Гарантированный Центробанком бесплатный лимит переводов по СБП — 100к/мес, минимальный суточный лимит — 150к. Банки из списка ниже не берут комиссию за переводы по СБП выше 100к/мес:

Авангард: 75к/раз, 300к/день, 1,5 млн/мес.
● Ак Барс: 140к/раз, 300к/сутки (и не более 540к за 3 дня), 1,5 млн/мес
БКС Банк: 150к/день.
БСПБ: 500к/мес.
Дом. РФ: 300к/день, 1 млн/мес; для премиальных клиентов 500к/день, 1.5 млн/мес.
Кредит Европа Банк: 150к/день, 1 млн/мес.
● МТС Банк: 600к/день, 1,5 млн/мес.
Открытие (только «Light Премиум» и «Премиум»): 150к/раз, 1,5 млн/мес.
ОТП: 1 млн руб/мес.
РГС Банк: 600к/раз
● Ресо Кредит: 600к/раз, 3 млн/мес
● Русский Стандарт: 150к/день; 4.5 млн/мес
Ситибанк: до 100к/раз бесплатно, в сутки от 500к. Дневной/месячный лимит зависит от ПУ.
Совкомбанк: 150к/раз, 300к/мес (клиенты могут сталкиваться с другими лимитами, но согласно тарифам именно так).
Союз: 250к/раз, 500к/сутки
● Тинькофф Банк: 150к/раз, 1.5 млн/мес (не более 20 раз/сутки).
● Хоум Кредит — 500к/сутки (суммарный лимит с межбанком).

Посл. изм: МКБ резко понизил бесплатный лимит до 100к/мес с 01.04.21, а Открытие с 01.08.21. Добавили Ак Барс, РГС и БСПБ. Лимит по ВБРР не подтверждён, банк удалён.

  • СБП — Система быстрых платежей — была запущена в январе 2019 года. Физлица в рамках неё могут делать моментальные переводы в разные банки по номеру телефона, а юрлица могут принимать платежи по QR-коду с эквайринговой комиссией 0,4-0,7%.
  • Актуальный список банков, работающих с СБП доступен на сайте НСПК.
  • Центробанк не будет брать комиссию с банков за переводы по СБП между «физиками» до 30.06.2022 года.
  • Банки обязаны не брать комиссию за переводы до 100к/мес. За превышение лимита комиссия не должна быть более 0,5% и не более 1500 ₽.

Налоги по вкладам: краткая зарисовка

Источник — Хоум кредит, текст переделан

• Как было?

Облагались налогом только вклады, по которым ставка была выше ключевой ставки на 5 процентных пункта.

На начало 2021 года ключевая ставка была 4,25%, значит налоги нужно платить с доходов выше 9,25%. Банк сам вычитал нужную сумму.

Как стало?
Теперь если вы получаете доходов по вкладам менее 5 млн руб/год, то налоговая ставка 13% (выше — 15%). Однако, налог будет считаться только с разницы от определённой суммы.

Необлагаемый лимит считают так: умножаем 1 млн на ключевую ставку начала года, т.е. 4,25% = 42500 руб.

Если вы за этот год получили 60 тыс. руб дохода (это как 1,2 млн под 5%, плюс-минус средняя ставка года), посчитаем наш налог:

  • Доход 60 тыс
  • Облагаемая сумма: 60 тыс — 42,5 тыс = 17,5 тыс
  • НФДЛ = 17,5 тыс * 0,13 = 2275 руб.

В бюджет придётся отдать 2275 руб.

• Что облагается?
Рублёвые и валютные вклады, накопительные счета и дебетовые карты, по которым есть процент на остаток выше 1%

• Подавать декларацию?
Не нужно. Банк сам подаст в налоговую все данные, а ФНС всё посчитает и пришлёт вам обычное письмо или сообщение в личный кабинет налогоплательщика. Сбор нужно будет оплатить до 1 декабря 2022 года.

Афоризмы хоббиста-2017

В январе 2017 года в телеграм-сообществе проводился конкурс на лучшие афоризмы, пословицы, поговорки. За очень короткое время тогда накидали множество метких изречений и я тогда отобрал очень много из них для определения лучших. Скоро повторим конкурс, пусть будет сохранено здесь:

Номинация “Народная мудрость”

Когда учат жизненному опыту

Семь раз флагомерь – один залей.
Кашу чвочем не испортишь
Кто не шликает, тот не ест
Были бы темы, а афлы найдутся.
Не откладывай на завтра накрутку того, что можно накрутить сегодня
Шлик хоббиста кормит, а лень портит
Хороший банк кашу даёт, плохой – запрос 115 суёт.
“Много карт” не значит “много каши”.
От светлой до темной стороны – один шлик
Взялся за шлик – не ной, что оборот не велИк
Блока бояться – в шлик не вдаваться.
Тема не воробей – вылетит, не поймаешь.
Помолчишь подольше – наваришь побольше
Береги КИ смолоду
Не развратничай, да не наказан будешь.
Хомяк терпел и нам велел
От СБ и ФЗ не зарекайся
Финмониторинга бояться – кашу не есть
Как пошликаешь, так и полопаешь
Доставая карту – осторожней будь. Лишнее движение – прямо к блоку путь.
Любишь кататься – люби и аву оформлять.
Нет темы – так ищи, а нашел – так береги.

Read more

ВТБ MIR Supreme

Дебетовая Мультикарта ВТБ

ВТБ с 27.07.2021 официально выпускает карту MIR Supreme. Это виртуальная карта, которая выпускается к отдельному текущему счёту. Промо-сайт: https://www.vtb.ru/lp/privilegia_supreme/

Пластик обещают осенью, но это не точно, может поможет решить некоторые проблемы, с которыми сталкиваются пользователи (об этом ниже).

Заказ карты доступен только владельцам премиальных пакетов «Мультикарта-Привилегия».

Этот премиальный пакет стоит 5000 руб/мес, бесплатно при выполнении любого из условий:

2 млн на счетах; 100к/покупки (для регионов 75к); зп от 200к от юрлица/ип, портфель 45 млн акций.

Кэшбэк составляет 10% на такси (mcc 4121), рестораны и кафе (5811-5814), супермаркеты (5411) — до 31.03.2022 с лимитом выплаты 5000 ₽/мес после 20-го числа след. мес, но категории могут быть изменены, а сообщить об этом обещают за месяц. Карту обязательно следует зарегистрировать на приветмир.ру.
● Сумма покупок в акционных категориях не должна превышать 30% от общего оборота. При превышении доли 30% кэшбэк будет начислен на оборот в размере 30% от общего оборота. Это и хорошо и плохо: хорошо, что всё равно заплатят (некоторые банки не платят), можно не заморачиваться разбавлением, плохо — что такой низкий лимит.
● За обычные покупки ВТБ начислит свои бонусы или кэшбэк, условия зависят от тарифа, суммы трат и даты смены тарифы. У кого-то это 1 или 1,5%, а у кого-то и до 3,5% бонусов (старая привилегия, когда покупки оплачиваются пэем, а остатки превышают 2 млн руб).

Read more

MIR Supreme от банка Россия

Появился четвёртый банк с выпуском премиальной карты «МИР Supreme»: АО «АБ «РОССИЯ» (тот самый, «президентский» банк) — вслед за СМП (обзор здесь), БРС (обзор здесь) и ВТБ.

К сожалению, карта дорогая: 1000 руб/мес или бесплатно при тратах выше 50к/мес И при остатках на вкладах от 3 млн руб.

Кроме обещанного системой МИР кэшбэка 10% за такси (mcc 4121), рестораны и кафе (5811-5814), супермаркеты (5411) — до 31.03.2022 с лимитом выплаты 5000 ₽/мес, сам банк «Россия» обещает дополнительно 3% за рестораны (mcc 5812) и 1% за любые другие товары и услуги — свой кэшбэк банк не ограничивает в размере выплаты, мин. оборот 1000 ₽/мес. При этом по своим условия не бонусирует операции ниже 500 рублей.

Стоит напомнить, что правилам МИР Supreme сумма покупок в акционных категориях не должна превышать 30% от общего оборота. При превышении доли 30% кэшбэк будет начислен на оборот в размере 30% от общего оборота.

Исключения по обороту МИР Supreme:
4812, 4814, 4816, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6536, 6538, 6540, 7278, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311.
Исключения банка «Россия» для начисления бонусов: 4900, 5200, 5211, 5331, 5399, 5411, 5499, 5511, 5533, 5541, 5651, 5661, 5691, 5699, 5712, 5722, 5812, 5814, 5912, 5921, 5977, 5999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402

Детали по карте:
● 5% годовых на остаток по карте при условии поддержания среднедневного остатка от 100к до 1 млн руб.
● Бесплатное присоединение к программе страхования от несчастных случаев от АО СК «СОГАЗ».
● Бесплатный доступ к бизнес-залам по программе DragonPass: 8 проходов в год + «Консьерж-сервис».

Никаких промо-страниц по продукту и изображений карты нет, полагаться приходится на пресс-релиз банка и тариф по карте Ангел (pdf), на который ссылается сайт НСПК. Условия ПЛ банка (pdf)

Тинькофф и банки.ру: бомбардировка положительными отзывами

Народный рейтинг банки.ру несколько дней бомбардируют положительными (5 из 5) отзывами на Тинькофф Банк.

Проверили: вчера было оставлено 998 отзывов. Позавчера — 1565 отзывов
В основном, отзывы оставляют «свежереги».

Для понимания, с 2008 года по сегодняшний день у Тинькофф Банка 62 тыс. отзывов и 2 место в Народном рейтинге.
На первом месте Совкомбанк (29 тыс. отзывов), на пятом Хоум Кредит (почти 30 тыс. отзывов).

Все названные кредитные организации известны тем, что мотивируют клиентов оставлять положительные отзывы.
● «Подробно и конкретно расскажите, как именно вам помог наш сотрудник, получите специальные поощрительные бонусы на усмотрение банка», — уговаривает Тинькофф Банк.
● «Напишите положительный отзыв — начислим на Халву 500 рублей» — не слишком публично просит Совкомбанк
● «Подробно опишите свой клиентский опыт, честно поделитесь на банки.ру и перечислим 500 рублей», — предлагает сделку Хоум Кредит.

Возможно, что такой нагон отзывов Тинькофф Банку — это что-то вроде чёрного пиара, с целью дискредитации и исключения из рейтинга. Но банки.ру не будут исключать своих спонсоров: те платят кругленькую сумму за своё присутствие на портале в виде официальных представителей банков. Дискредитация? Ну побухтят другие банкиры и обыватели и забудут.

Да и как оказалось, администрация банки.ру в курсе ситуации и Тинькофф подтверждает, что люди реальные:

По факту уже не первый год и уже не стесняясь покупаются таким незатейливым образом высокие места в якобы «Народном рейтинге», чтобы потом бравировать ими в пресс-релизах, но эти рейтинги уже давно перекошены и не отражают реальную картинку, не учитываются отзывы:
о программах лояльности,
о тарифной политике
о службе безопасности и финмониторинге.
В основном, засчитываются отзывы «меня обслужили — мне понравилось/не понравилось то-то». Банк разрулил ситуацию — рейтинг вверх.

Read more
Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Генерация пароля
Яндекс.Метрика