Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта

Дайджест июля 2018

Закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.
Под редактурой бывшего сотрудника банка ;)

Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбэки и бонусные программы, а также как поживает банковская отрасль в целом.

За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.

Ранее: Июнь » Май » Апрель 

tmСамые важные и оперативные новости ловите в telegram-канале @blogbankir (с нами уже 13 тыс. подписчиков).

Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.

Вам может быть полезен справочник mcc.

Доходные карты

Доходные карты в июле 2018. Полезны тем, что дают быстрый
доступ к деньгам. 
Название банка (карты), стоимость карты. Сайт банка.
Теперь только от 5% годовых

Мегафон-карта: 8%. При хранении баланса свыше 500 руб и 1 любой покупке. Деньги не застрахованы АСВ, не выводятся без комиссий. bank.megafon.ru/tariffs
Таврический “Купил-Накопил”: 8%. При остатке от 8к и покупках от 8к. http://www.tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil

Восточный: 7,5% (при покупках от 5 тыс. руб) для суммы от 10 до 500 тыс. Плата 99 руб/мес; бесплатно: при неснижаемом остатке 30 тыс. руб или неиспользовании карты или при получении зп/пенсии. https://vostbank.ru/client/debit-card/n1
Ренессанс-кредит: 7,25% на минимальный остаток в месяце до 500 тыс. руб. 99 руб за выдачу и 59 руб/мес, если не выполнять требования бесплатности подукта. https://rencredit.ru/cards/debitcard

● Восточный: 7% (при покупках от 5 тыс. руб) для суммы от 10 до 500 тыс. Плата 99 руб/мес; бесплатно: при неснижаемом остатке 30 тыс. руб/неиспользовании карты/при получении зп/пенсии. https://vostbank.ru/client/debit-card/n1
● Хоум Кредит. “Польза”: 7.5% годовых на остаток до 300 тыс. при условии совершения 5 и более покупок в месяц. Плата 99 руб/мес, бесплатно при ежедн. остатке 10 тыс или при покупках >5к/мес. homecredit.ru/polza_debit
● Хоум Кредит. CoinKeeper: 7% годовых на остаток от 10 до 500 тыс. Плата 99 руб/мес, бесплатно при ежедн. остатке 10 тыс или при покупках >5к/мес. homecredit.ru/coinkeeper

● Ак Барс Evolution: 7%. На остаток 30-100к. Плата 79 руб/мес, если нет пополнений на 10к или трат >20к. https://akbars.ru/promo/evolution
● Зенит “Доходный остаток”: 7%. При хранении до 300к и покупках от 5000 руб. https://www.zenit.ru/personal/cards/debit-card/card-profitable-balance
● МИнБ, “Карта пенсионера”: 7% на остаток от 50к. https://minbank.ru/bankovskie-karti/debetovie-karty/mir-klassicheskaya-karta-pensionera
● Русский ипотечный банк: 6,8% при остатке >10 тыс. и хотя бы 1 покупке/пополнению. Плата 99 руб/мес, если постоянно не хранится 10 тыс. руб. https://russipoteka.ru/personal/com_card
● УБРиР, Visa Максимум (https://ubrr.ru/chastnym-klientam/bankovskie-karty/debetovye-karty/debetovaya-karta-visa): 6,75% при остатке 20-350к и покупках от 12 тыс.
● МИнБ, Фреш: 6,5% годовых на сумму от 100к. http://www.minbank.ru/fresh
● Халва (Совкомбанк): 6,5%. Бесплатное обслуживание. https://halvacard.ru
● Первомайский: 6,5%. При остатке до 300к и покупках от 3к. https://1mbank.ru/client/card/debit
● Локо-банк: до 6.25/7,25%. При хранении от 60к/100к и при покупках от 60/100к. https://lockobank.ru/personal/cards
● Росевробанк. Накопительная карта: 6,1%. Бесплатное обслуживание.
● Хоум Кредит. “Другие правила”: 6% от 10 до 500 тыс. Плата 99 руб/мес, бесплатно при ежедн. остатке 10 тыс или при покупках >5к/мес. Ограничено регионами. https://homecredit.ru/t2
● Тинькофф Банк: 6% для сумм до 300к и при совершении покупок от 3к/мес. Плата 99 руб или бесплатно при выполнении требований. (Есть бесплатный непубличный тариф 6.2 с начислением процентов от 100к) https://tinkoff.ru/cards/debit-cards
● Эксперт Банк: 6%. При хранении от 20к и при покупках от 15к. https://expertbank.com/personal/cards
Кукуруза, опция “Процент на остаток” (https://euroset.ru/krasnoyarsk/services/servis-procenti-na-ostatok). Ставки зависят от банка-партнера:
Открытие: 6% при хранении от 1 млн; 5% для >500к; 4% для сумм 300-500к
Ренессанс-кредит: 6,5% для суммы до 500 тыс.
● Карта Билайн, опция «Процент на остаток» (https://beeline.ru/customers/how-to-pay/platezhnaya-karta-beeline):
4,5% на сумму 250-300к. 300-700к – 5%. От 700 тыс. – 6% годовых.

Отдельные накопительные счета при наличии карты предлагают банки ниже. Потеря карты тут будет не особо страшна:

Ренессанс-кредит: 6,25%, при поддержании остатка от 1 тыс, вклад “Без границ” на 181 день https://rencredit.ru/contributions
МТС банк. Накопительный Weekend: 6% до 300 тыс. руб и с мин. остатком от 1 тыс. руб; открывается при оформлении карты МТС Деньги Weekend. https://mtsbank.ru/personal/cards/debet-card-weekend
● Тинькофф Банк: 6%.

[свернуть]
Выгодные карты (кэшбэк/бонусы)

Ак Барс Generation
10% за Транспорт и 5% за развлечения. Макс. 4к.

Альфа-банк:
Cashback-карта: 10% – АЗС, 5% – кафе/рестораны, 2к/мес с пакетом Оптимум.
NEXT: 5% на кафе/рестораны/кино. 2к/мес.

● Билайн (РНКО). 5% бонусами. Нужно выбрать 3 из 9 категорий: Рестораны, Аптеки, Общественный транспорт, Домашние питомцы, Такси, Детские товары, Спорттовары, Товары для дома, Duty Free. 3к/мес.

Бинбанк
– Обычные карты: 5% кэшбэка в 1 категории из 5: Путешествия; Спорт, здоровье и красота; Авто; Отдых и развлечения; Интернет-покупки. Макс. 1500/мес+1500 за обычные покупки (1%)
– Пакет “Премиум”, карта Airlines: 7% кэшбэка – Путешествия. 10к/мес.
– SVO Club и SVO Club Premium. 5-7% – Путешествия. 3к/10к в мес.

● ВТБ. Мультикарта. Категория на выбор:
– “Авто” или “Рестораны”: до 10% кэшбэка (15к/мес)
– “Cashback на любые покупки”: до 2% (15к/мес.)
– “Для путешествий”: до 4% милями (нет лимита), 5% с 01/07 при покупках свыше 75к бесконтактным путем смартфоном.
– “Коллекция”: до 4% бонусов (нет лимита)
● ВТБ, бывший БМ
– Кредитки по программе Мой бонус: 5/10% кэшбэка:
Авиа и ж/д билеты, Подарки и сувениры, Цветы и флористика, Косметика и парфюмерия. 5к/мес.

● Восточный. Кэшбэк-кредитка. 5% кэшбэк: Аптеки, Рестораны/кафе/бары и Авиа/жд. Макс. 2,5к/мес.
● Восточный, деб и кред. карты “Тепло”: 5% за Аптеки и ЖКХ. Макс. 1к/мес.

!- По кредитной карте Cashback банка Восточный следующие категории 5% кэшбэка на июль-сентябрь:
● «Бары, кафе, рестораны» (mcc 5811-5814);
● «Бытовая техника» (5732, 5997, 7622, 7629);
● «Развлечения (кино, театры, зоопарки, цирк и пр.)» (7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832).
Иные покупки – 1% кэшбэка.
Максимум 2500 руб/мес (точнее, максимум бонусных операций на 50 тыс. руб, т.е. теоретически макс. кэшбэк от 500 до 2500 руб).
Страница карты

!- ВТБ (бывший Банк Москвы) на III квартал 2018 г.
● по программе Мой бонус:

● Classic (Standard): 3% / Gold: 5%
Автозаправки (5172, 5541, 5542, 5983)

● Classic (Standard): 5% / Gold: 10%
«Косметика и парфюмерия» (5977), «Развлечения» (7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832), «Флористика. Цветы» (5193, 5992), «Школьная тема» (5942, 5943).

Макс. выплата 5 тыс./мес; Промо-сайт; Условия (pdf)

!- Интерпрогрессбанк: категории повышенного кэшбэка 5% на июль 2018 (макс. кэшбэк 2к), определиться с одной из них нужно было до конца июня (иные покупки 1%):
● Авиабилеты (3000-3299, 4511)
● Такси (4121)
● Салоны красоты (7230, 7298)
● Товары для животных (5995)

Категории августа: Электроника; Фастфуд; АЗС; ж/д билеты.

Пример карты и условия; Правила акции (pdf)
В июле по картам «Best Card», «Проф Карта» и «Cashback 10%» обещаны 10% кэшбэка за торговые точки
ВкусВилл/Избёнка (сеть магазинов), «Народная 7Я семьЯ» (универсамы). Макс. кэшбэк 5000 руб.

С июля ИПБ требует не менее 10% покупок в обычных магазинах, без повышенного кэшбэка ) под угрозой расчёта под стандартный 1%.

!- Кредит Европа Банк, кредитка CARD CREDIT PLUS+, 5% в категориях Одежда и обувь, Кафе и рестораны, Кино, Красота и здоровье.
Одежда 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5931, 7296, 5941
Кафе и рестораны 5811, 5812, 5813, 5814, 5462
Кино, красота и здоровье 5977, 7230, 7297, 7298, 7832, 7941, 7933, 7922, 7932, 7992, 7991, 7996, 7998, 7994. Промо-страница;

!- МКБ установил новые категории повышенного начисления бонусных баллов на июль-сентябрь 2018.
Начисление:
Аптеки, такси, оплата коммунальных услуг (в т.ч. через МБ/ИБ) – 5%
За счёт бонусов можно возместить покупки в категориях:
Кино, Duty free, спортивные товары
Новость банка
Максимальный бонус: 5000/месяц. Срок действия бонусов – 12 мес., для их получения нужен платный пакет услуг (мин. 1800 руб/год), но его можно сделать бесплатным при выполнении некоторых условий.

!- В июле по Смарт-карте банка Открытие предусмотрен кэшбэк 10% (но макс. 2000 руб) в категориях:

Спортивные товары (mcc 5941, 5655). Выплаты не позднее 15 числа след. месяца.
Источник; Условия в pdf
Возобновлена также программа “Приведи друга”: приглашающий в банк получит 1000 руб, приглашенный – 500 руб.

!- “Ренессанс-кредит” в июле:

5% бонусов начислят в категории «Бары и Рестораны», не более 1500 бонусов (mcc 5812, 5813)
Потратить (компенсировать) накопленные ранее бонусы можно за покупки в категории «Развлечения» (не более 1000 рублей при наличии на бонусном счете не менее 100 бонусов (mcc 7922, 7832, 7996).

!- Категории Сверхкарты+ Росбанка с 7% кэшбэком.

● Июль-сентябрь: “Развлечения и товары для детей” (5611, 5641, 5651, 5661, 5943, 5945, 5970, 7832, 7911, 7922, 7929, 7933, 7941, 7991, 7996, 7998, 7999).
● Октябрь-декабрь: “Рестораны” (5462, 5499, 5812-5814).

Напомню, что для оформивших “Сверхкарту+” впервые действуют приветственные 3 месяца обслуживания с 7% кэшбэком на все покупки, главное, сделать оборот более 20 тыс. руб. Далее – в категориях банка. Макс. выплата 5000 руб, обслуживание 500 руб/мес. Акции банка

!- Русский Ипотечный банк по “Накопительной карте”: в июле кэшбэк 3% в категориях

Товары для дома и сада (мсс 0780, 5261, 5193), Зоотовары/ветеринарные услуги (5995, 0742) и билеты в кино (7829, 7832, 7841). Условия акции.
Засчитываются только операции, прошедшие по счету именно с 1 по 31 июля.
Обычный кэшбэк – 1,5%. Лимит обычного и повышенного кэшбэка – 5 тыс/мес.

!- Русский Стандарт: клиентам предложено выбрать 3 категории из 5 предложенных для получения 5% кэшбека с 01.04.18 по 30.06.18.
Максимум начисляется 1000 бонусов за квартал по каждой категории. Для владельцев карт Black 10% кэшбека.

Есть 4 списка таких категорий вместо ранее единого: кому как повезёт. Списки банком не опубликованы и мсс-коды также не озвучиваются. Возможно, вам повезёт и выпадет что-то вроде Супермаркеты-АЗС-Одежда+Обувь-Кафе-Такси.
Новость банка.

!- 10% кэшбека в категории “Фастфуд” с 01.04 по 30.06 по футбольным картам Visa Русский Стандарт. Максимум 1000 руб/мес по каждой категории. Источник.

!– 10% кэшбека в салонах красоты и парикмахерских с 01.07 по 30.09 по картам Мисс Россия банка Русский Стандарт. Максимум 1000 руб/мес по каждой категории. Источник.

!- Связь-банк, кредитная карта. 5 категорий кэшбека 7%, нужно выбрать одну категорию через офис/КЦ, категория может меняться раз в месяц:

Автосервисы и АЗС: 5511, 5521, 5531-5533, 5541, 5542, 5561, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Рестораны 5811-5813
Строительство и ремонт: 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
Развлечения и досуг 2741, 5111, 5192 5733, 5735, 5932, 5937, 5942, 5947, 5970, 5971, 5972, 5973, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991-7994, 7996
Салоны красоты (7230, 7297, 7298)

!- Ситибанк начисляет кэшбек 5% по своим кредитным картам в период с в июне-августе за покупки
Макс. кэшбек: 3000 руб/мес.
Промо-сайт; Список категорий (pdf)

СИАБ. По программе “Тонкий расчет” 5% Супермаркеты, 4% АЗС, 3% рестораны и кафе. Мин. сумма операции: 700 руб. Макс. 700 руб/мес в категории.

Совкомбанк. 5% на продуктовые магазины и аптеки. 500 руб/мес. Карта д.б. зарплатной/пенсионной+покупки на >15к/мес.

Тинькофф Банк. Black. 5% в трех категориях на выбор на квартал в индив. порядке.

ТрансКапиталБанк. 5% по одной из выбранных категорий: Авто, Здоровье, Красота, Развлечения, Дом и ремонт. Макс. 2к/мес.
Уралсиб: бонусы с конвертацией в рубли от 1 до 5%. Инфо.

УБРиР. Visa Максимум. 10% кэшбек: фитнес-клубы, ж/д, товары для сада и дачи, АЗС. 0.5к/1,5к/мес.

Хоум Кредит. 3% кафе/АЗС/путешествия. 3к/мес.

[свернуть]

Темы месяца

!i Ухудшение бонусной программы Сбербанка с 1 июля!

Вводятся 4 уровня статусов для держателей карт. Отличия – в величине начисления бонусов.
В порядке улучшения уровня статуса:

● «Спасибо»: бонусы только от партнеров банка (якобы до 20% от суммы операции), стандартных 0,5% здесь не будет.
● «Большое спасибо»: тоже самое, но стандартные +0,5% от суммы покупок. Т.е. как сейчас в банке.
● «Огромное спасибо»: в дополнение можно подключить 2 категории повышенных бонусов, одну бесплатно, другую за бонусы (макс выплата обещана 3000 руб/мес, больше деталей нет).
● «Больше, чем спасибо»: здесь уже возможны 4 категории повышенных бонусов, где 2 бесплатно. Кроме того, можно будет менять “спасибо” на рубли.

Подробнее

1️⃣ С 01.07 все клиенты, в т.ч. новые будут 3 месяца находиться на втором уровне «Большое спасибо».
На этом же уровне будут находиться владельцы социальных и молодежных карт, а также карт категорий от Gold и выше. Они просто никогда не попадут на уровень «Спасибо».
2️⃣ Чтобы повышать или сохранять уровень, нужно в течение 3 мес. выполнять некие условия.
Скажем, для второго уровня это покупки и снятие налички в соотношении >30% и <70%, а ежемесячные покупки более чем на 5 тыс. руб.
И также задание на выбор: иметь среднедневной остаток в течение месяца по карте 10 тыс. руб или потратить по кредитной карте >10% от кредитного лимита.

Презентация в понятном виде (pdf); Копия платной статьи с Ведомостей (pdf); Правила бонусной программы от Сбербанка.

В пресс-релизе упоминается фраза “уровни привилегии”, которую считаю неуместным.
Это не привилегия, а уровни нищебродства, когда нужно делать какие-то движения ради сохранения унылых бонусов 0,5%.
Сбер пытается мотивировать на повышение статуса в бонусной программе, проводя геймификацию.

Если это и игра, то по правилам Грефа, когда за покупку на 99 руб вам не скажут спасибо. Когда куча кодов в исключениях – не дадут бонусы за телеком, коммуналку, налоги, коммуналку, штрафы. Даже “морковка” в виде возможности обмена “спасибок” на рубли к апрелю 2019 года (при непрерывном поддержании всех условий программы) вряд ли кого-то возбудит.

Так нельзя. Нельзя делать такие бонусные программы, нельзя вестись на якобы кардинальные улучшения.

[свернуть]

!i Резкое ухудшение бонусной программы Talkbank’а. Насколько нужно не уважать своих клиентов, чтобы называть данные изменения программы лояльности улучшениями…

Было: копим 16 тыс. бонусов (5% за покупки), оставляем положительный отзыв о карте в соц. сети (такой милый шантаж) и получаем 16 тыс. руб на карту.
Стало с 20.06: копим 16 тыс. бонусов, а далее начинаются танцы с бубном, потому что теперь у Тэлкбанка особая модель компенсации с лимитами и ограничениями.

Ждем 20-го числа, бот оповещает о возможности компенсации бонусов в рубли. При этом:

● Покупки нужно будет сделать за 30 дней в 15 категориях, которые будут распределены ботом автоматически исходя из наименее популярных для трат клиентом.
● Макс. сумма покупки для компенсации – 3000 рублей, а бот спишет сумму кратную 1000 бонусов. Если вы потратите 2001 руб и нажмете кнопку компенсации, то бот спишет ваши 3000 бонусов. Придётся делать покупку максимально близкой к круглой сумме.
● Компенсированная сумма кэшбэка зачислится через месяц: 20-23 числа.
● Не забываем, что с первой покупки или посл. компенсации в рубли должно пройти минимум полгода. Т.е., если не потратили все бонусы в период 30 дней, то ждите еще полгода.

Еще детали...

Есть более позитивные новости:
● Добавление новых торговых точек с дополнительным кэшбэком, который зачисляется через месяц. Например, Delivery Club +1%, Связной 6%, но на их сайты нужно заходить через специальные ссылки от чатбота (CPA Admitad, если кто в курсе.
● Если карты Talkbank находятся в семейном аккаунте, то больше не придется платить за их обслуживание 149 руб/мес. Даже если со второго года по картам будут траты менее 10 тыс. руб в месяц.
● Обещают запуск программы Приведи друга.

К чему принуждают клиентов: за 30 дней потратить как можно большую сумму в пределах бонусного баланса, но очень желательно кратную 1000 руб и не более 3000 руб за одну покупку. Правила введены для всех без предупреждения и принудительно!

В целом и по факту имеем классический бесстыжий кидок от недобанка.
На волне хайпа набрали клиентов, далее уговорили перейти на более крутые карты, но по факту не дающие кэшбэк за все операции.
Теперь ввели суровые ограничения на использование бонусов.

FAQ от банка по новым условиям.
Действующий тариф по карте и бонусной программе (pdf) от 20.06.
Банку теперь не нужны отзывы для выплаты кэшбэка. Но свои мнения можно оставить в народном рейтинге.

[свернуть]

Читать далее

Сбербанк vs Talkbank ухудшили бонусные программы. Почему волна критики накатила только на Тэлкбанк

На минувшей неделе Сбербанк и Talkbank анонсировали изменения бонусных программ.

Не хватает нескольких штрихов.

Штрих 1. Сбербанк – гигант рынка – оповестил клиентов заранее, за 10 дней. Программа изменится с 1 июля, детали в теме месяца.
Talkbank – виртуальный банк на базе Транскапиталбанка и новичок в построении базы клиентов. Оповестил об изменениях по факту их вступления в силу 20 июня. Детали также в теме месяца.

Штрих 2. Любителям Сбера легко соскочить. Еще три месяца ничего не изменится, эдакий переходный период. Хочешь – копи “спасибки”, хочешь – сливай.
Более того, для владельцев социальных карт, и карт со статусом Gold и выше вообще ничего не изменится.
Без своих издевательских 0,5% окажутся только владельцы Electron и Classic.

Штрих 3. Talkbank слился аккурат через полгода после начала выпуска новых карт с чипом и PayPass. По условиям, нужно было копить свои 16 тыс. бонусов полгода. Но как только срок подошёл и счастливчики стали в предвкушении потирать руки – им выкатили новые жутко невыгодные условия.

Штрих 4. Оба банка ухудшают условия бонусных программ, хотя утверждают обратное.

Сбер принуждает выполнять чуть ли не квесты ради выслуги обычных и повышенных бонусов Спасибо.
Тэлкбанк затрудняет превращение накопленных “фантиков” в рубли: 30 дней на покупки круглым числом, не более 3000 руб каждая. И финальный аккорд: покупки для компенсации возможны только в тех категориях, которые выдаст чат-бот, а это те, где клиент меньше всего тратил или где вообще не было трат.

У Сбербанка скорее попытка геймификации, у Тэлкбанка – дрессировка и желание усложить процесс выплат.

Штрих 5. Непрофессионализм, хамство, обвинения.
Одно дело, когда в конфликтных ситуациях есть люди, которые от лица банка спокойно и хладнокровно объясняют изменения, отвечают на горячие вопросы и оказывают поддержку.

Другое дело, когда программа латается на лету в т.ч. из-за жесткой критики; вопросы остаются без ответов, а клиенты без денег. На волне этой критики на форуме банки.ру владелец банка Михаил Попов не вытерпел и в очередной стал хамить на форуме за что получил бан (далеко не первый) на 7 дней, а модераторы стерли в общей сложности несколько десятков сообщений.

»К последним сообщениям ветки форума на этот момент.

Сообщения в декабре прошлого года и свежий июньский пост, после которого последовал бан:

Вообще, усматриваю в организации Talkbank’а признаки пирамиды. Набирают с хайпом клиентов с повышенными ожиданиями щедрого кэшбэка, набирают всяких грантов, инвестиций в этот очевидно убыточный проект. А как доходит дело до реальных выплат – программа полностью меняется. Минимум на месяц отсрочка выплат, плюс, клиенты ещё и не все деньги смогут конвертировать, ведь покупки заставляют делать в тех категориях, которые им навязали!

В приватной переписке владелец банка упомянул число клиентов, по которым пришёл срок выплаты в июне: ~500-700 человек. А это, между прочим, 8-11 млн рублей!

ООО «Толкфинанс», работающее при  поддержке Транскапиталбанке имеет уставной капитал 14 тыс. руб.
Вот такие стартапы у нас в стране, многообещающие и чуть что сливающиеся.

После этой заметки в Телеграм-канале представители банка , ой, извините, финтех-стартапа, обвинили нас в односторонней подаче событий, в желтизне и непрофессионализме. Особенно задели слова про пирамиду и шарашкину контору.

Сам Михаил Попов дал следующие комментарии в общении, подаю как ряд цитат, а не интервью: Читать далее

Карта Мегафон Банка: 8% годовых или минус 4%?

Карта Мегафон, на самом деле, отличная карта: очень легко пополнить, а на баланс капает 8% годовых.

Билайн и МТС, не говоря уж о Теле2 не могут повторить подобного (было у Билайна – прикрыли), хотя у каждого, безусловно, есть свои фишки по мобильной коммерции.

Правда, если захочется изъять свои деньги с Мегафона, то можно столкнуться с проблемой: нет доступных беспроцентных способов вывода!

👉 Снятие наличных платное, в месяц без комиссии снимается 3000 руб.
👉 Манисенд платный: 1,99%.

Даже операции с кодом 4814 (телекоммуникации, оплата тел. связи) платные с 1 мая при превышении 5000 руб: 0,75% комиссии! И это несмотря на то, что банк Раунд как эмитент карт получает отчисления от МПС за покупки с этим кодом.

Хорошо устроились: брать деньги и от Мастеркард и с клиента!

А ведь при этом согласно отчету Мегафона в 2017 году основные расходы по картам «МегаФона» были на связь (33%)!

Для справки: покупки в супермаркетах – 25%, в некоторых регионах в топ-затрат попали финансовые услуги!

Но вернёмся к проблеме снятия своих средств с доходной карты Мегафона.

Размещаем 30 тыс. руб на 2 месяца в Хоум Кредите под 7,5% годовых и в Мегафон Банке под 8%.
В первом случае получим процентами 376 руб, во втором случае 407 руб, но вывод манисендом обойдется во втором случае в 605 руб.

Доходность составит… минус 4% годовых. 😄

Еще один сравнительно честный вариант банковского обмана

Один из вариантов обмана банком клиентов – недолив бонусов/кэшбэка.

Сделать это можно честным (!) путем, просто не указав определённые мсс-коды в правилах бонусной программы. Простой пример.

Допустим, Бинбанк обещает 5% кэшбэка в категории «Спорт, красота и здоровье».

Залезем в глубины офиц.сайта » Банковские карты » карта Platinum » Бинбонус » и найдём Правила программы (pdf)

Если посмотреть в условия, то увидим 4х-значные коды по нашей категории:

● Спорт, здоровье и красота: 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7941; 7997; 8011; 8062; 8099.

Здесь нет таких важных кодов, как:
8021 (Дантисты, ортодантисты)
8031 (Остеопаты врачи, терапевты)
8041 (Хиропрактики)
8042 (Оптометристы, офтальмологи )
8043 (Оптика, Оптические Товары, и Очки)
8049 (Ортопеды)
8050 (Уход и Услуги персонального ухода для выздаравливающих)
8071 (Зубные и Медицинские Лаборатории)

Т.е. вы покупаете очки/линзы, лечите зубы, посещаете платного терапевта, а вам не дают обещанные 5%, только 1%.

Потратили 30 тыс – получили 300 руб вместо 1500 руб.

Чтоб не попасть впросак нужно копаться в условиях (или читать наш сайт/канал), иметь карту-“флагомер”, уметь узнавать mcc-код торговой точки.

Но этому нужно учиться, что сложнее, нежели просто довериться банку, так кредитные организации и живут…

Что такое флагомер, как узнать мсс.

Карта-флагомер – банковская карта, позволяющая узнать MCC торговой точки (Merchant Category Code) без фактической оплаты (снятия денег за покупку), по факту отказа в совершении операции:
из-за отсутствия денег на счету, “закрученных” лимитов на операции или неверного ввода cvc при покупке в интернете.

Лучшим флагомером считается банк Авангард. Отстаёт по удобству проверки Тинькофф Банк.

По факту прошедшей оплаты код можно узнать в Альфе, Бинбанке, Рокетбанке, у карт РНКО и у многих других банков.
Узнавать код точки у продавцов магазинов – потеря времени, даже немногие сотрудники банков знают термин mcc.
Есть также “народный” онлайн-сервис, где аккумулируется информация по мсс-кодам торговых точек: mcc-codes.ru.

Проверка коды оплаты с помощью карты Авангарда:

● Перед совершением покупки у вас должен быть баланс по карте нулевой или меньше стоимости покупки.
● Или нужно закрутить лимиты в настройках ИБ, чтобы покупка не могла пройти в принципе.
● Для онлайн-покупок достаточно указать неверный cvc, но не рекомендуется, а вдруг покупка невероятным образом пройдет?!
● Также должен быть подключен пакет “Базовый” с смс-информированием (c 1 мая плата 49 руб) или push-кодами в мобильное приложение (бесплатно).

Делаем попытку оплаты. Приходит смс или пуш-сообщение о неудачной операции оплаты.

В ИБ: «Выписки и отчеты», жмем на значок просмотра детальной информации, там увидим mcc-код (см. скриншот).
В МБ: «Мои счета» » Меню справа вверху “История смс” – “Последние”, выбираем смску и жмем “Посмотреть документ” (инструкция для Android).

Дайджест июня 2018

 

Закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.
Под редактурой бывшего сотрудника банка ;)

Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы, а также как поживает банковская отрасль в целом.

За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.

Ранее: Май » Апрель » Март

tmСамые важные и оперативные новости ловите в telegram-канале @blogbankir (с нами уже 13 тыс. подписчиков).

Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.

Вам может быть полезен справочник mcc.

 

Доходные карты

Доходные карты в июне 2018. Полезны тем, что дают быстрый
доступ к деньгам. 
Название банка (карты), стоимость карты. Сайт банка.

Мегафон-карта: 8%. При хранении баланса свыше 500 руб и 1 любой покупке. Деньги не застрахованы АСВ. bank.megafon.ru/tariffs
Таврический “Купил-Накопил”: 8%. При остатке от 8к и покупках от 8к. http://www.tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil

Восточный: 7,5% (при покупках от 5 тыс. руб) для суммы от 10 до 500 тыс. Плата 99 руб/мес; бесплатно: при неснижаемом остатке 30 тыс. руб или неиспользовании карты или при получении зп/пенсии. https://vostbank.ru/client/debit-card/n1
Ренессанс-кредит: 7,5% на минимальный остаток в месяце до 500 тыс. руб. 99 руб за выдачу и 59 руб/мес, если не выполнять требования бесплатности подукта. https://rencredit.ru/cards/debitcard

● Хоум Кредит. “Другие правила”: 7,5% от 10 до 500 тыс. Плата 99 руб/мес, бесплатно при ежедн. остатке 10 тыс или при покупках >5к/мес. Ограничено регионами. https://homecredit.ru/t2
● Хоум Кредит. Польза: 7% годовых на остаток до 300 тыс. при условии совершения 5 и более покупок в месяц. Плата 99 руб/мес, бесплатно при ежедн. остатке 10 тыс или при покупках >5к/мес. homecredit.ru/polza_debit
● Хоум Кредит. CoinKeeper: 7% годовых на остаток от 10 до 500 тыс. Плата 99 руб/мес, бесплатно при ежедн. остатке 10 тыс или при покупках >5к/мес. homecredit.ru/coinkeeper

● Ак Барс Evolution: 7%. На остаток 30-100к. Плата 79 руб/мес, если нет пополнений на 10к или трат >20к. https://akbars.ru/promo/evolution
● Русский ипотечный банк: 7% при остатке >10 тыс. и хотя бы 1 покупке/пополнению. Плата 99 руб/мес, если постоянно не хранится 10 тыс. руб. https://russipoteka.ru/personal/com_card
● Зенит “Доходный остаток”: 7%. При хранении до 300к и покупках от 5000 руб. https://www.zenit.ru/personal/cards/debit-card/card-profitable-balance/

https://www.zenit.ru/personal/cards/debit-card/card-profitable-balance/

МИнБ, “Карта пенсионера”: 7% на остаток от 50к. https://minbank.ru/bankovskie-karti/debetovie-karty/mir-klassicheskaya-karta-pensionera
● МИнБ, Фреш: 6,5% годовых на сумму от 100 тыс. руб. http://www.minbank.ru/fresh

Халва (Совкомбанк), карта рассрочки или дебетовка ко вкладу: 6,5% на остаток собственных средств (рекламные 7,5% сложно получить). Бесплатное обслуживание. https://halvacard.ru 👍
Первомайский: до 6,5%. При остатке до 300к и покупках от 3к. https://1mbank.ru/client/card/debit

Локо-банк: до 6.25/7,25%. При хранении от 60к/100к и при покупках от 60/100к. https://lockobank.ru/personal/cards 👎
Росевробанк: 6,1%. Бесплатное обслуживание. https://rosevrobank.ru/lendings/cards_new/deposit_card_world.php 👍

Тинькофф Банк: 6% для сумм до 300к и при совершении покупок от 3к/мес. Плата 99 руб или бесплатно при выполнении требований, также есть бесплатный непубличный тариф 6.2 https://tinkoff.ru/cards/debit-cards
Эксперт Банк: 6%. При хранении от 20к и при покупках от 15к. https://expertbank.com/personal/cards

Рокетбанк: 5,5%. Бесплатное обслуживание. https://rocketbank.ru
Кукуруза, опция “Процент на остаток” с банком Открытие: 6% при хранении от 1 млн; 5% для >500к; 4% для сумм 300-500к.
https://euroset.ru/krasnoyarsk/services/servis-procenti-na-ostatok
ПНО с банком Ренессанс-кредит для суммы до 500 тыс.: 7,5% в июне, 6,5% с 01.07.18 (смотреть тарифы, 10-ая стр.)
● Карта Билайн, опция “Процент на остаток”: 4,5% на сумму 250-300к. 300-700к – 5%. От 700 тыс. – 6% годовых.
https://beeline.ru/customers/how-to-pay/platezhnaya-karta-beeline
● Русский Стандарт: до 5-6,5% годовых, https://rsb.ru/cards
● Бинбанк: 5-5,5% годовых, https://binbankcards.ru (с 01.02 по многим картам не платят)

Отдельные накопительные счета при наличии карты предлагают банки ниже. Потеря карты тут будет не особо страшна:

● Смарт-счет банка Открытия: 6% для сумм до 30к. От 30 до 500к – 4%. Свыше 500к – 2% (ставки изменятся с 13.06.18). Счет открывается после оформления Смарт-карты, при закрытии карты доходность падает до 3%, где обслуживание карты 299 руб/мес или бесплатно при выполнении требований по покупкам или хранению средств. https://open.ru/smartcard
Ренессанс-кредит: 6,25%, при поддержании остатка от 1 тыс, вклад “Без границ” на 181 день https://rencredit.ru/contributions
МТС банк. Накопительный Weekend: 6% до 300 тыс. руб и с мин. остатком от 1 тыс. руб; открывается при оформлении карты МТС Деньги Weekend. https://mtsbank.ru/personal/cards/debet-card-weekend
● Тинькофф Банк: 6%.

[свернуть]
Акции

!- С 01.06 по 31.07 оплачивайте покупки дебетовой картой Mastercard Ситибанка с помощью Samsung Pay, и банк начислит 5% кэшбэка. Лимит 2000 руб. Нужно зарегистрироваться на промо-сайте.

!- Аэроэкспресс с UnionPay за 1 рубль!

Акция с 08.06.18 по 31.08.18. Приложите карту или телефон с Mobile QuickPass к валидатору турникета и пройдите за 1 рубль. Количество поездок ограничено, но в условиях на сайте платежной системы и аэроэкспресса нет деталей. Также упоминается кредитный статус карты, возможно, ошибочно.
Промо-сайт; Карту UnionPay можно оформить в банках:
Банк Приморье, Россельхозбанк, Газпромбанк, Примсоцбанк, Зенит, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк #unionpay

!- Акция “Арена мечты” от Visa и ВТБ до 31.07.2018.
https://dreamarena2018.ru
Как участвовать? Проходим регистрацию/авторизацию на сайте, указывая свою карту Visa ВТБ.
● Делаем свои обычные покупки от 300 руб и за каждую такую покупку дают балл. Чем больше баллов – тем больше попыток выбрать виртуальное кресло на стадионе и получить приз.
● Сайт – имитация стадиона с креслами. Три сектора – Премиальный (для карт Signature/Infinite), Массовый (другие карты) и Демо (для тех, кто не владелец карт Visa ВТБ24). Для каждого сектора свой набор призов. 5 баллов = 1 попытка выбрать кресло. Под креслами в случайном порядке размещены призы либо они вообще отсутствуют.

!- Акция Дачное противостояние от Мегафон Банка.
Регистрируемся на сайте до 31.07.18: https://bank.megafon.ru/dacha
Доступы те же, что и для личного кабинета Мегафон Банка.
Выбираем сторону “Работающих” или “Отдыхающих” (разные призы для выигравших, см. ниже).
Делаем покупки по виртуальным или пластиковым картам.

Потратите 20 тыс. руб за месяц – получите гарантированный приз 3-ей категории:
электронный сертификат в магазины Перекресток на 500 руб. Всего 19 тыс. призов.

Среди потративших 40 тыс. руб за месяц будут определены 330 “работающих” и 330 “отдыхающих”, кто выиграет призы второй категории, дачную атрибутику:
– садовые кресла, надувные бассейны, угольные грили – всё по 110 штук для команды «Отдыхающих»;
– аккумуляторные газонокосилки, аккумуляторные триммеры, аккумуляторные пилы – всё по 110 штук для команды «Работающие»
Есть противоречие, кто же получает призы, первые потратившие 40 тыс (п. 4.7.2) или каждый третий (согласно баннеру на промо-странице).

Работающие или Отдыхающие – выиграет команда, чьи участники потратят больше всего средств за период до конца июля.

В розыгрыше Главного приза на 4 млн руб участвуют клиенты, потратившие более 70 тыс. руб.
3 млн достанутся трем участникам из победившей команды, потратившим больше всех, а 1 млн достанется потратившему больше всех из проигравшей команды.

● Также важно:
– Максимум положен 1 приз той или иной категории участникам за весь период акции.
– Призёры определяются и призы выдаются с 01.08.18 до 30.11.18.
– Исключения для учета покупок, мсс-коды:
4829, 5094, 5933, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9399, 9754. Условия акции (pdf)

!- Райффайзенбанк: при заказе дебетовой мильной карты Buy&Fly до 30 июня обслуживание карты будет бесплатно весь срок действия!
Промо-сайт

!- Акция вместе с Aviasales, есть возможность выиграть путешествие общей стоимостью до 200 тыс. руб: https://raiffeisen.aviasales.ru

● До 30.06.18 нужно пройти простой тест (подсказка – выбирайте, будто везде платите картой, хотя это ни на что не влияет).
● Далее нужно поделиться новостью в одной из соц. сетей и оставить контактный e-mail.
Участие в Акции никак не зависит от использования услуг Организатора и Заказчика Акции.

!- И ещё одна акция Райффайзенбанка в продвижение карты Buy&Fly.
● Подаёте заявку на оформление карты до 25.06.18.
● Делаете покупки до 31.07.18 на сумму от 50 тыс. руб.
● За каждый гол, забитый сборной России с дня оформления карты и до 26.06.18 получаете 1000 миль (это эквивалент покупок на 25 тыс. руб).

Напомню, что за покупки по карте дают до 4 миль за каждые 100 рублей (при условии покупок от 75 тыс. руб/мес). Коллега с ХраниДеньги оценил эффективность курса обмена миль на авиабилеты в 1,68%, на жд и отели чуть выгоднее. И плюс карты в том, что есть большой лимит накопления.

Промо-сайт.

!- Акция «Стопроцентный кэшбэк» для держателей банковских карт «Мир»:
https://super.mironline.ru/cashback
● Делайте покупки на сумму от 300 рублей по карте «Мир» с 01.06.18 по 31.08.18.
● Регистрируйтесь на сайте и регистрируйте там чеки о покупках.
● Сохраняйте чеки до еженедельного розыгрыша призов. Призы – 100% возмещение выигрышных покупок.
● Призовой фонд ок. 9,6 млн рублей будет поделён на 13 этапов, причём на увеличение каждую неделю, от 111 тыс. в первую неделю июня до 1,33 млн в последнюю неделю августа.
Т.е. больше шансов на выигрыш именно в августе.

В исключениях операции по оплате услуг через любые банкоматы; оплата услуг мобильной связи; пополнение виртуальных кошельков; засчитываются не более 5 покупок в одной торговой точке за один календарный день.
В России сейчас 145 банков выпускают карты Мир; Правила акции.

!- Акция «Подарки на Кошелек от Яндекс.Денег» с 23.05.18 по 21.07.18.
● Жмите кнопку «Хочу участвовать»:
https://money.yandex.ru/moneyeveryday
● Делайте платежи и вы автоматически становитесь участником ежедневного розыгрыша призов на 150-2000 руб.
Чем больше платежей, тем больше шансов выиграть (розыгрыш генератором случайных чисел). Никакие минимальные суммы в правилах не упоминаются.

● Учитываются в акции, цитата:
— ваши платежи и переводы из кошелька;
— платежи и переводы с привязанной к кошельку карты;
— платежи и переводы с карт Яндекс.Денег (пластиковых и виртуальных).
Не участвуют переводы с кошелька на кошелек!

Призовой фонд акции 3 млн руб, 127 призов каждый день:
100 призов по 150 ₽; 20 призов по 500 ₽; 5 призов по 1000 ₽; 2 призов по 2000 ₽.
Есть также 2 Суперприза по 500 тыс ₽ (минус налог 35%), их разыграют по окончанию первого этапа, после 22.06 и по окончанию второго этапа, после 21.07.
● Условие участия в розыгрыше суперприза: за 30 календарных дней нужно сделать не менее 3 операций на сумму не менее 500 руб. каждая.

Промо-сайт; Условия акции

[свернуть]

Темы месяца

!- Закрытие проекта Touch-банк

Венгерская OTP Group закрывает проект цифрового банка Touch Bank, работающего на базе “дочернего” ОТП Банка (Москва, 51-е место по активам). Полностью Touch Bank закрывать не будут, но активное привлечение прекратят, обслуживание действующих счетов останется. В дальнейшем все процессы и технологии Touch Bank будут интегрированы в ОТП Банк.

Touch Bank в России запустился в 2015 г., за это время было привлечено более 200 тыс. клиентов, 5,5 млрд руб депозитов и открыл кредитных линий на 6,8 млрд руб. Выход на окупаемость предполагался в 2018-2019 г.г., OTP Group выделила на запуск 40 млн евро, однако за три года Touch Bank только наращивал убытки: в 2015 г. – 1,17 млрд руб, в 2016 г.- 1,2 млрд руб, в 2017 г. – 1,6 млрд руб., в первом квартале 2018 г. – 450 млн руб. Тенденция на лицо – прогноз развития проекта не вывел бы его к концу 2018 г. на окупаемость.
В конце 2017 г. из проекта ушел руководитель Андрей Козляр.

Ок. 20 мая была отключена акция “Приведи друга”. Новые карты банк уже отказывается выдавать, в ближайшие дни на сайте будут закрыты все формы заказа карты. Рекомендую компенсировать бонусные баллы, если они есть или оперативно накопить до суммы компенсации во избежание их потери…

C 7 июня 2018 года в Touch Bank навсегда перестают работать некоторые сервисы:

Отключена возможность открывать вклад «Срочный»; Отключена возможность открывать валютные счета;
Отключена возможность открывать вклад «Прогрессивный» в иностранной валюте; Отключена услуга «Карта в карте».

Услуга «Карты в карте» — подключение карт и перенаправление платежей на «привязанные» карты сторонних банков остановлено.

ВАЖНО! Действующие счета и вклады, открытые ранее 07.06.2018, работают и обслуживаются в обычном режиме. Источник.

Читать далее

Дайджест мая 2018

Закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.
Под редактурой бывшего сотрудника банка ;)

Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы, а также как поживает банковская отрасль в целом.

За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.

Ранее: Апрель » Март » Февраль.

tmСамые важные и оперативные новости ловите в telegram-канале @blogbankir (с нами уже 12 тыс. подписчиков). И попробуйте кое-что новенькое, кто не пользуется telegram: рассылка новостей от нашего Vk-сообщества в два клика.

Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.

Доходные карты

Доходные карты в мае 2018. Полезны тем, что дают быстрый
доступ к деньгам. 
Название банка (карты), стоимость карты. Сайт банка.

Мегафон-карта: 8%. При хранении баланса свыше 500 руб и 1 любой покупке. Деньги не застрахованы АСВ. bank.megafon.ru/tariffs
Таврический “Купил-Накопил”: 8%. При остатке от 8к и покупках от 8к. http://www.tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil
Ренессанс-кредит: 7,5% на минимальный остаток в месяце до 500 тыс. руб. 99 руб за выдачу и 59 руб/мес, если не выполнять требования бесплатности подукта. https://rencredit.ru/cards/debitcard
Объединенный Кредитный банк, “Доходная Gold”: 7,6%. На остаток до 700к. http://oaookb.ru/moskva/chastnym-licam/bankovskie-karty/vypustit-kartu
Хоум Кредит “Другие правила”: 7,5% от 10 до 500 тыс. https://homecredit.ru/t2 (ограничено регионами)
Хоум Кредит, карта Польза/CoinCeeper: 7% на остаток от 10 до 500 тыс. 99 руб/мес при невыполнении требований к поддержанию остатка 10 тыс или тратам на 5 тыс. https://homecredit.ru/polza_debit 👍
Ак Барс Evolution: 7%. На остаток от 30 до 100 тыс. Плата 79 руб/мес, если нет пополнений на 10к или трат >20к. https://akbars.ru/promo/evolution
МИнБ, “Карта пенсионера”: 7% на остаток от 50к. https://minbank.ru/bankovskie-karti/debetovie-karty/mir-klassicheskaya-karta-pensionera
● Русский ипотечный банк: 7% при среднемес. остатке более 10 тыс. и операции оплаты/пополнения карты. Плата 99 руб/мес, если постоянно не хранится 10 тыс. руб. https://russipoteka.ru/personal/com_card 👍
● Зенит “Доходный остаток”: 7%. При хранении до 300к и покупках от 5000 руб. https://www.zenit.ru/personal/cards/debit-card/card-profitable-balance
Локо-банк: 7/7.5%. При хранении от 60к/100к и при покупках от 60/100к. https://lockobank.ru/personal/cards 👎
Халва (Совкомбанк), карта рассрочки или дебетовка ко вкладу: 6,5% на остаток собственных средств. Бесплатное обслуживание. https://halvacard.ru 👍

Росевробанк: 6,1% (с 09.04.18). Бесплатное обслуживание. https://rosevrobank.ru/lendings/cards_new/deposit_card_world.php 👍
Рокетбанк: 5,5% (с 17.04). Бесплатное обслуживание. https://rocketbank.ru 👍
Первомайский: 6,5%. При остатке до 300к и покупках от 3к. https://1mbank.ru/client/card/debit
Тинькофф Банк: 6% для сумм до 300к и при совершении покупок от 3к/мес. Плата 99 руб или бесплатно при выполнении требований, также есть бесплатный непубличный тариф 6.2 https://tinkoff.ru/cards/debit-cards
Восточный: 6% (+0,5 при зачислении з/п или пенсии) для сумм 10-500 тыс. Плата 99 руб/мес или бесплатно при неснижаемом остатке 30 тыс. руб, при неиспользовании карты или при получении на карту зп/пенсии. https://vostbank.ru/client/debit-card/n1
Эксперт Банк: 6%. При хранении от 20к и при покупках от 15к. https://expertbank.com/personal/cards
● Кукуруза, опция “Процент на остаток”: 7% при хранении от 500к, 5% для сумм 50-500к.
https://euroset.ru/krasnoyarsk/services/servis-procenti-na-ostatok
● Карта Билайн, опция “Процент на остаток”: 7% при сумме от 1 млн, 300к-1 млн – 6,5%
https://beeline.ru/customers/how-to-pay/platezhnaya-karta-beeline
● Русский Стандарт: 5-6,5%, https://rsb.ru/cards
● Бинбанк: 5-5,5% годовых, https://binbankcards.ru (с 01.02 по многим картам не платят)

Отдельные накопительные счета при наличии карты предлагают банки ниже. Потеря карты тут будет не особо страшна:

● Смарт-счет банка Открытия: 7% для сумм до 30к. От 30 до 500к – 5%. Свыше 500к – 3%. Счет открывается после оформления Смарт-карты, при закрытии карты доходность падает до 3%, где обслуживание карты 299 руб/мес или бесплатно при выполнении требований по покупкам или хранению средств. https://open.ru/smartcard
● Ренессанс-кредит: 6,5%, при поддержании остатка от 1 тыс, вклад “Без границ” на 181 день https://rencredit.ru/contributions
● МТС банк. Накопительный Weekend: 6% до 300 тыс. руб и с мин. остатком от 1 тыс. руб; открывается при оформлении карты МТС Деньги Weekend. https://mtsbank.ru/personal/cards/debet-card-weekend
● Touch Bank (ОТП Банк): 5.5% +увеличение 0.5% после отлежки от 30 дней, и до 6.5% если 91 день не было снятий. Проценты ежедневно. https://touchbank.com/services/savings (условия с 12/04)
● Тинькофф Банк: 6%.

[свернуть]
Выгодные карты (кэшбек/бонусы)

!- По кредитной карте Cashback банка Восточный следующие категории 5% кэшбека на апрель-июнь:
«Аптеки» (mcc 5912, 5122, 5295, 5292). «Рестораны, кафе, бары» (5811-5814), «Авиа и ЖД билеты» (3000-3299, 4112, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722).
Иные покупки – 1% кэшбека.
Максимум 2500 руб/мес (точнее, максимум бонусных операций на 50 тыс. руб, т.е. теоретически макс. кэшбек от 500 до 2500 руб).
Страница карты

!- ВТБ (бывший Банк Москвы) на II квартал 2018 г.
● по программе Мой бонус:
Покупки за рубежом, Авиа и ж/д билеты, Ремонт/Мойка авто – 3%/5% для Standard/Gold
Duty Free – 5%/10% для Standard/Gold
● по программе Высота:
Рестораны, Красота (5977, 7230, 7298), Такси – 7%/10%
● Pt (Platinum): повышенный КБ начисляться больше не будет, мотивируют перейти на Привилегию банка ВТБ.

!– Восточный банк: кредитная карта «Большой беспроцент».

● Бонусные mcc-коды для категории “Одежда и обувь” (10% кэшбек): 5137, 5139, 5331, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7296.
● Макс. кэшбек: 10 тыс. руб/мес.
● SMS-инфо 89 руб.
Тариф по карте (pdf)
Страница по карте

!- Интерпрогрессбанк: категории повышенного кэшбека 5% на май 2018 (макс. кэшбек 2к), определиться с одной из них нужно было до конца апреля (иные покупки 1%):
Спортивные товары (5655, 5940, 5941)
АЗС (5983, 5542, 5541)
Парфюмерия/косметика (5977)
Компьютерные игры (7944)

Пример карты и условия;
В мае 2018 по картам «Best Card», «Проф Карта» и «Cashback 10%» обещаны 10% кэшбека за поездки в Яндекс.Такси, Uber, Gett, макс. кэшбек 5000 руб.

До конца мая нужно определиться с любимой категорией на июнь для получения 5% кэшбека (источник):

  • Метро и общественный транспорт: 4111, 4131
  • Рестораны/Кафе/Бары: 5812-5814
  • DUTY FREE 5309
  • Одежда: 5611, 5621, 5651, 5691, 5699.

!- Кредит Европа Банк, кредитка CARD CREDIT PLUS+, 5% в категориях Одежда и обувь, Кафе и рестораны, Кино, Красота и здоровье.
Одежда 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5931, 7296, 5941
Кафе и рестораны 5811, 5812, 5813, 5814, 5462
Кино, красота и здоровье 5977, 7230, 7297, 7298, 7832, 7941, 7933, 7922, 7932, 7992, 7991, 7996, 7998, 7994. Промо-страница;

!- МКБ установил новые категории повышенного начисления бонусных баллов на апрель-июнь 2018.
Начисление:
Аптеки, такси, оплата коммунальных услуг (в т.ч. через МБ/ИБ) – 5%
За счёт бонусов можно возместить покупки в категориях:
Кино, Duty free, спортивные товары
Новость банка
Максимальный бонус: 5000/месяц. Срок действия бонусов – 12 мес., для их получения нужен платный пакет услуг (мин. 1800 руб/год), но его можно сделать бесплатным при выполнении некоторых условий.

!- В мае по Смарт-карте банка Открытие предусмотрен кэшбек 10% (но макс. 2000 руб) в категориях:
Животные и Sony Playstation (5995, 0742 и PLAYSTATIONNETWORK (5375, 5816), SONY ENT NETWORK  (7993) SONY ONLINE SERVICES (7993))
Выплаты не позднее 15 числа след. месяца.
Источник; Условия в pdf
Возобновлена также программа “Приведи друга”: приглашающий в банк получит 1000 руб, приглашенный – 500 руб.

!- “Ренессанс-кредит” в мае:
5% бонусами в категории «Путешествия» – не более 1500 бонусов (3000-3299, 4511; 4112, 3351–3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519).

Потратить (компенсировать) накопленные ранее бонусы можно за покупки в категориях «АЗС» (не более 500 рублей при наличии на бонусном счете не менее 100 бонусов, мсс  5541, 5542, 5983, 5172).
Акции банка

!- Русский Ипотечный банк по “Накопительной карте” в мае даёт 3% кэшбека при оплате в кафе и ресторанах, аптеках, салонах красоты и парикмахерских (5122, 5912, 5812, 5814, 7230).
Засчитываются только операции, прошедшие по счету именно с 1 по 31 мая.
Обычный кэшбек – 1,5%. Лимит обычного и повышенного кэшбека – 5 тыс/мес. Новость.

!- Русский Стандарт: клиентам предложено выбрать 3 категории из 5 предложенных для получения 5% кэшбека с 01.04.18 по 30.06.18.
Максимум начисляется 1000 бонусов за квартал по каждой категории. Для владельцев карт Black 10% кэшбека.

Есть 4 списка таких категорий вместо ранее единого: кому как повезёт. Списки банком не опубликованы и мсс-коды также не озвучиваются. Возможно, вам повезёт и выпадет что-то вроде Супермаркеты-АЗС-Одежда+Обувь-Кафе-Такси.
Новость банка.

!- 20% кэшбека в категории Спорттовары, 10% кэшбека в категории “Фастфуд” с 01.04 по 30.06 по футбольным картам Visa Русский Стандарт. Максимум 1000 руб/мес по каждой категории. Источник.

!– 10% кэшбека в салонах красоты и парикмахерских, в магазинах одежды и обуви с 01.04 по 30.06 по картам Мисс Россия банка Русский Стандарт. Максимум 1000 руб/мес по каждой категории. Источник.

!- Связь-банк, кредитная карта. 5 категорий кэшбека 7%, нужно выбрать одну категорию через офис/КЦ, категория может меняться раз в месяц:
Авиабилеты 3000-3299, 4511, 4582
Автосервисы и АЗС: 5511, 5521, 5531-5533, 5541, 5542, 5561, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Рестораны 5811-5813
Строительство и ремонт: 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
Развлечения и досуг 2741, 5111, 5192 5733, 5735, 5932, 5937, 5942, 5947, 5970, 5971, 5972, 5973, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991-7994, 7996-7999.

!- Ситибанк начисляет кэшбек 5% по своим кредитным картам в период с 01.03.18 по 31.05.18 за покупку косметики, парфюмерии, цветов, шин и автозапчастей.
Mcc: 5193, 5532, 5533, 5977, 5992. Макс. кэшбек: 3000 руб/мес.
Промо-сайт; Список категорий (pdf)

[свернуть]
Полезные акции

Акция от Альфа-банка: проходим регистрацию на fifa.alfabank.ru и участвуем в розыгрыше призов, вплоть до билетов на матчи. Как получить шанс на выигрыш до 01.06.2018:
● Сделать покупки по карте Альфа банка на 15 тыс. руб.
● Оформить потреб. кредит на сумму от 200 тыс. руб.
● Открыть вклад или накопительный счет на сумму от 100 тыс. руб и чтобы деньги лежали вплоть до объявления победителей.
Разыгрываются 2500 билетов и 4000 иных призов с футбольной символикой.
Победители определяются каждый вторник в 12:00 мск. вр.
Интересно, что есть условия розыгрыша призов и для ИП/юр. лиц: призы разыгрываются между теми, кто поддерживает оборот по эквайрингу более 3,5 млн. руб. в течение двух недель, либо совершает покупки на сумму более 100 тыс. руб. в месяц.
– Полные условия акции (https://fifa.alfabank.ru/storage/Pravila_fizlica.pdf?v=22) #Альфа

Акция для владельцев кредитных карт Ferrari Mastercard Кредит Европа Банка с 25.04 по 30.06.
Зарегистрируйтесь на сайте.
● Делайте покупки и получайте гарантированный кэшбек и шанс на выигрыш одной из 5 поездок на двоих в Италию – Маранелло, родной город Ferrari.
● Для участия в розыгрыше поездки нужно совершить хотя бы одну покупку свыше 1200 руб.
● Для получения гарантированного кэшбека нужно сделать объем покупок от 30 до 60 тыс. руб – к выплате 1500 руб (формально 2,5-5% кэшбека). Или сделать покупки на 60 тыс. руб и выше – кэшбек 3000 руб (формально 5% или ниже).

Карта оформляется за 30 минут в отделении банка, первый год обслуживания бесплатно. 5% кэшбек на АЗС и 1% в других точках.

Промо-сайтУсловия акцииКарта Ferrari.

[свернуть]

Темы месяца

⚡️Ухудшение тарифов по картам Мегафон Банка с 1 мая. Смотреть (pdf)+копия.

● Пункт 2.1.1: за покупки с кодом 4814 (телеком) при превышении оборота 5000 руб/мес будет браться комиссия 0,75%!
● Пункт 2.1.2: платежи с кодом 6012 (фин. сервисы) при превышении оборота в 10 тыс. руб будет браться комиссия 0,75%!
● Пункт 2.4: отменена комиссия за снятие наличных до 3000 руб/мес – хоть что-то хорошее. 👌
За снятие от 3 до 10 тыс. руб комисия 2.5%. От 10 до 100 тыс. – 3,5%. За снятие >100 тыс. руб комиссия 4%.
● Пункт 2.5: те же комиссии, только за снятие в ПВН (кассы банков), с уточнением, что мин. комиссия 100 руб.
● Пункт 2.6: проведение конвертации (валютные покупки) – 3% комиссии.

!i Вводимые лимиты без комиссионной оплаты распространяются на паспорт – со слов ПБ (а не на карту; как мы знаем, один клиент сейчас может завести до 5 карт, включая виртуальные).
Прежней остаётся комиссия 1,99% за стороннее вытягивание средств (mcc 6536-6538) и комиссия 8% за операции, связанные с пополнением электр. кошельков (mcc 4829, 6050, 6051, 6539, 6540)

Впрочем, обыватель, делающий обычные покупки по карте, ничего не заметит – ему только в плюс, что теперь с карты = с баланса мобильного можно снять до 3 тыс. руб.

Читать далее

Панель управления

Обзоры сервисов и карт

Карты и платежные с-мы

Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, Telemoney,
Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)

В своё время было любопытно:
Билайн+Qiwi
Мегафон+Qiwi
Теле2+Qiwi

Космос от Хоум кредита

Карта с дисплеем от Авангарда

Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике

Сверхкарта+: 7% кэшбека

Доходная карта от Восточки

Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц

МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
Бонус-программа S7
Уралсиб+Комплимент
Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
Лето банк (“Зеленый мир”, ныне Почта Банк)
Райф: зп карта
Совкомбанк: зп карта
Юникредит
Открытие (карта ко вкладу)
Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
Kari: одежда и обувь за бонусы


Tinkoff Black: выгодная карта
“Кукуруза-2015 + “Двойная выгода”
Плат.карта Билайн
All Inclusive Промсвязьбанк
FAQ по “Прозрачной” карте
МТС-деньги + “МТС Деньги Вклад”
Лето Банк (ныне Почта банк)
Ранее “Дебетовки месяца”:
Райффайзенбанк, Татфондбанк
Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
СКБ и ВТБ24
Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб




Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват

Наш Telegram-канал новостей @blogbankir

Посл.комменты

  • (Дайджест января-2019, 00:21)
    Все ушли на фронт в телегу.
  • (Словарик замаскированных банков, 00:07)
    Птица такая ) А вообще см. п.30.
  • (Словарик замаскированных банков, 15:18)
    а что такое чайка?
  • (Коды ответов МПС и причины отказа (ошибки) в покупке по пластиковым картам, 00:10)
    Код ошибки 4405в терминале что это значит?
  • (Дайджест января-2019, 12:36)
    По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ "Мой бонус" на 2 квартал 2019 г. АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983 - 3/5% Косметика и парфюмерия: 5977 - 3/5% Авиа и ж/д билеты: 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4112 - 3/5% Развлечения: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832 - 5/10% Фитнес-клубы: 7997 - 5/10% ПРУФ.
  • (Revolut, 05:21)
    Посоветуйте как можно открыть карту без европейской симкарты.
  • (Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело, 15:04)
    Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов , для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает ...
  • (Дайджест января-2019, 01:09)
    Блог умер? Печалька
  • (Дайджест января-2019, 15:13)
    ОТП запускает "Февральский квест".
  • (Дайджест января-2019, 09:34)
    С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека ...
  • (Лето Банк, 18:40)
    у виртуалки почты бин такой есть
  • (Дайджест января-2019, 15:14)
    Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы
  • (Лето Банк, 15:40)
    СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.
  • (Дайджест января-2019, 10:41)
    Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка . Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо
  • (Дайджест января-2019, 11:21)
    Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Samsung Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих совместимые смартфоны и носимые устройства Samsung. новость на сайте банка
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика