Кредитки с длинным льготным периодом
Сейчас такие карты востребованы ещё сильнее: ведь если делать по ним покупки, а свободные средства в это время будут лежать в банке под 15-20% годовых, то можно насчитать эффективность порядка 4-5% кэшбэка.
Главное — вносить ежемесячные мин. платежи, строго контролировать даты окончания льготного периода и не оставлять погашение на последний день — любая ошибка обернётся значительными потерями.
А вообще, кредитка — это инструмент для тех, кто умеет обращаться с деньгами.
В тексте ниже используется сленговый термин «нечестный грейс», означающий необходимость погасить абсолютно весь долг до определённого числа, в этом случае у всех покупок единый грейс и он уменьшается с каждым днём.
● Альфа-Банк: «1 год без %» — бесплатное обслуживание в первый год, на все покупки в первые 30 дней даётся льготный период до 365 дней (после этого и также по ныне действующим картам — стандартные до 100 дней). Мин. платёж индивидуальный, до 10%.
● АТБ: «Универсальная» — бесплатная карта с ЛП до 120 дней, мин. платежи 3%.
● ВТБ: «Карта возможностей» — бесплатная карта; ЛП до 110 дней с 1-го числа, мин. платежи 3%.
● Газпромбанк: «Удобная карта» — 199 ₽/мес или бесплатно, ЛП до 180 дней, мин. платёж 3%.
● «Дом РФ»: «Кредитная карта» — до 120 дней ЛП, обслуживание 199 ₽/мес или бесплатно.
● МКБ: «Можно больше» — до 123 дней ЛП, 499 ₽/год или бесплатно.
● МТС Банк: «МТС Cashback» — обслуживание 99 ₽/мес или бесплатно, ЛП до 111 дней, мин. платёж 5%.
● Открытие: «120 дней без %» — бесплатное обслуживание при оформлении до 31.05.2022. ЛП до 120 дней. Не нужно вносить мин. платежи в расчётном периоде (в течение 3 месяцев).
● ОТП: «120 дней без %» — бесплатное обслуживание и ЛП до 120 дней, мин. платежи 7%.
● Почта Банк: «ВездеДоход» — бесплатная карта, но бонусная программа стоит 69 ₽/мес или бесплатно. ЛП до 120 дней, мин. платёж 3%.
● «Райффайзенбанк»: «110 дней без %» — бесплатное обслуживание, до 110 дней ЛП с мин. платежами 4-5%.
● «Ренессанс Кредит: «Разумная» — бесплатное обслуживание без условий, льготный период до 145 дней. Мин. платёж 5%.
● Росбанк: «120подНОЛЬ» — до 120 дней ЛП, обслуживание 79 ₽/мес или бесплатно.
● РСХБ: «Своя кредитная карта» — до 115 дней ЛП, комиссия за выпуск МИР-UP 7500 или 9500 руб.
● СберБанк: «Сберкарта» — бесплатное обслуживание без условий и грейс-период до 120 дней, мин. платежи 3%.
● «УБРиР»: «My Freedom» — до 120 дней ЛП, обслуживание 90 ₽/мес или бесплатно, мин. платёж 3%.
● Уралсиб: «120 дней на максимум» — 149 ₽/мес или бесплатное обслуживание, грейс до 120 дней, мин. платежи 3%.
● Хоум Кредит: «120 дней без %» — бесплатная карта с ЛП до 120 дней.
● Экспобанк: «Выгода до 118 дней без процентов» — бесплатная карта с ЛП до 118 дней.
Подборка карт с кэшбэком за оплату ЖКХ
Многие банки не бонусируют оплату коммунальных услуг (MCC 4900), но есть и приятные исключения. Апдейт 16.04.2022
● Кредит Европа Банк. Дебетовая «Card Plus» (оформляемые с 08.10.21) — 1,5% кэшбэка, лимит выплаты 4000 ₽/мес. Карта бесплатна на год, далее 499 ₽/год.
● Левобережный банк по дебетовым картам: 5% кэшбэка при покупках от 5к/мес, лимит выплаты 500 ₽.
● МИнБ «Карта пенсионера»: 1%, макс. 1000 ₽/мес (по условиям не должны начислять). Стоит 59 ₽/мес, при некоторых условиях бесплатно.
● МКБ. 1% бонусов, карта должна быть подключена к программе «МКБ Бонус», лимитирована сумма покупок — 10 тыс. руб/мес.
● МТС. 1% бонусами (по карте Weekend — рублями), лимит выплаты 10 тыс. в мес. Начисление в т.ч. за платежи в МП/ИБ. Не выплачиваются бонусы за операции по «МТС-Магнит».
● Почта Банк: дебетовая карта «ВездеДоход»: 1% кэшбэка (лимит выплаты 5000 ₽). Обслуживание 399 ₽/мес или бесплатно при тратах от 10к/мес (а также первые 2 месяца и, возможно, без движения по счёту).
По кредитке «ВездеДоход» также 1%, но на оборот, превышающий 30 тыс. руб, начисляется 2%. Обслуживание с 01.04.22 для новых клиентов стало полностью бесплатным, однако, бонусная программа «Мультибонус» платная: 69 ₽/мес, если нет покупок на 5к/мес.
● Россельхозбанк. По бесплатной дебетовой «Своей карте» с опцией «Кэшбэк на всё» 2% бонусами программы «Урожай» в первый месяц. При условии оборота в предыдущем месяце от 75к за текущий месяц начисляют 3% при сумме покупок 30к-75к и 4% при сумме покупок более 75к.
Альтернатива — 1,5% бонусами на все операции в рамках опции «Выбери свой кэшбэк». Лимит выплаты 5000 бонусов.
По «Путевой карте» 2-2,5% бонусами «Урожай» и в 2 раза больше в первые 2 месяца, карта платная (150 или 400 руб в месяц, если нет большого оборота).
● Синара (экс-СКБ). Дебетовая «Универсальная» карта: 4% кэшбэка только при подключении платной опции «Всё в одной» за 399 ₽ (действует до конца текущего месяца).
Лимит выплаты кэшбэка за все операции не превышает 3000 ₽/мес. Обслуживание карты — 130 ₽/мес, но можно обеспечить бесплатность.
● УБРиР. Бесплатная дебетовая «My life» — кэшбэк 5% в случае совершения иных покупок на 5000 ₽/мес (в первые 2 месяца без условий). Лимит выплаты 500 ₽/мес. Есть кэшбэк за оплату через МП, в т.ч. оплату по QR-коду (за исключением операций в адрес бюджетных организаций).
● SBI. На серебряном уровне (дается после трат от 30к/мес) в бонусной программе по карте «Свой Круг» в качестве любимой категории можно выбрать ЖКХ с кэшбэком в 3% (максимум 3000 баллов в месяц).
Только за платежи в собственных ИБ/МП:
● Совкомбанк, «Халва». 1% за платежи в в приложении, лимит 5000 ₽/мес.
● Тинькофф Банк. Кредитная карта «All Airlines»: 1% за платежи в ИБ/МП.
По спецпредложению банка/платёжной системы:
● Хоум Кредит. Кэшбэк 5% в категории ЖКХ — только в случае если банк предложит эту категорию на своё усмотрение. Лимит выплаты 3000 ₽, карта «Польза» бесплатная.
До 31.12.22 по Единой карте петербуржца 4% кэшбэк за оплату коммуналки (лимит 300 ₽/мес на карту) + ещё 1% кэшбэка за оплату в ЕИРЦ Петроэлектросбыт и ПСК.
Дайджест апреля 2022
Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
⚡️ Быстрее и актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
ЛУЧШИЕ НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА (начисление на ежедневный, а не мин. остаток, возможность пополнения и вывода). Апдейт 27.04.2022.
Актуальную подборку по НС и вкладам см. в закреплённом сообщении телеграм-чата @stavkivklad
● Уралсиб — 20% по карте Прибыль для новых клиентов в первые 2 мес на ост. до 1 млн. Стандартная ставка 14% годовых. Нужны покупки от 10к/мес. Антидонор, межбанк платный
https://www.uralsib.ru/debetovye-karty/pribyl
Дайджест марта 2022
Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
⚡️ Быстрее и актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Поощрение за ваши комментарии: 50 ₽ за новости об изменениях в тарифах, бонусных программах банков, про выгодные акции и 30 ₽ — за иные полезные новости (новости общего плана и про промокоды к сервисам не оплачиваются). Деньги зачисляются на баланс профиля, вывод от 150 рублей.
ЛУЧШИЕ НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА (начисление на ежедневный, а не мин. остаток, возможность пополнения и вывода). Апдейт 29.03.2022
● Совкомбанк: Онлайн-копилка 21% с 30.03. Минимальная сумма – 10к. Ограничений по сумме нет. Открывается в разделе «Маркет» приложения. https://sovcombank.ru/deposits/onlain-kopilka
Вывод денег: СБП 100к/сутки, 300к/мес; с2с-стягивание; межбанк с тек. счета 50₽.
● Уралсиб 23% с 21.03 для новых клиентов в первые 2 мес на ост. до 1 млн. Стандартная ставка 18% годовых. Нужны покупки от 10к/мес.
https://www.uralsib.ru/debetovye-karty/pribyl
● УБРиР: Накопительный счет «Промо» — 22%. Для клиентов, которые не открывали накопительные счета в УБРиР. На остаток до 500к включительно в месяце открытия + 2 след. месяца, макс. 1 счёт. https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet-promo
Вывод денег: СБП 100к; межбанк 150к/раз за 25 рублей; с2с (стягивание) платное – 2,1%.
● Хоум кредит: НС – 22% на остаток до 1,5 млн. Оборот в 10к теперь не требуется. С 01.04 изменение условий: нужны траты 50к для такой же ставки. https://www.homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
Вывод денег: СБП+межбанк в сумме по 500к/сутки, с2с 500к/день, нал 100к/мес в любых банкоматах.
Дайджест февраля 2022
Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
Ещё быстрее, ещё актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Дайджесты: янв’22; декабрь’21; ноябрь’21; октябрь’21; сентябрь’21.
Подборка доходных карт и накопительных счетов в феврале’21. Условие: от 5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес. Теперь ранжируем по ставке, которая гарантирована всем, а не только для новых клиентов или при подключении подписок/опций
Read more«Акционный» от Росбанка — 10% годовых с нюансами
В Росбанке с 4 февраля по накопительному счёту #Акционный можно получать 10% годовых вместо стандартных 7,5%. Однако не всё так честно и явно, как написано на рекламной странице
Акция «Расти до 10% 2.0»
Условия и процентные ставки по накопительным счетам (c 04.02.2022); Правила акции «Расти до десяти! 2.0.»
● Воспользоваться предложением могут как новые клиенты, так и те, у кого счёт открыт до 4 февраля, но не ранее 08.10.21 (согласно условиям по процентным ставкам).
Однако, есть противоречивая информация, полученная от сотрудников банка в чате, что клиенты, у которых есть счёт Акционный, открытый до 08.10.2021, также могут участвовать в акции. Как нам кажется, так только вводят в заблуждение.
● Для новых клиентов, которые открыли счёт Акционный с 04.02.2022, будут начисляться безусловные 10% годовых, без всяких доп. условий до 31.05.2022 на ежедневный (среднемесячный) остаток до 1,5 млн руб. Для премиальных — на остаток до 3 млн руб.
● В отличии от «новых» клиентов для иных клиентов ставка — 7,5%, надбавка 2,5% будет выплачена в форме кэшбэка только в июне и существенно важно — ставка гарантирована только до 31.03.2022. Далее с 1 апреля основная ставка будет снижена до 4,5%, итоговая ставка составит не интересные 7%. И кроме того, нужно тратить по 10 тыс. руб каждый месяц.
Read more