Mir Supreme от Русского Стандарта
На середину июля 2021 доступен выпуск карты Mir Supreme от двух банков: СМП (обзор был здесь) и от Русского Стандарта, на днях готовится презентация карты от ВТБ. Промо-сайт Supreme здесь.
Рассмотрим карту МИР Supreme от БРС, стоит ли она внимания. Промо-сайт «Русского Стандарта»: https://www.rsb.ru/LP/supreme/
Первое отличие — карта кредитная, значит не все её смогут получить.
Оформление по паспорту и второму документу, кредитный лимит от 100 до 600 тыс. руб, получить карту могут лица от 21 до 70 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка, возможна доставка курьером.
Обслуживание — 4900 руб/год. В первые 30 кал. дней в рамках акции в любых банкоматах можно снять 20 тыс. руб без комиссии. Льготный период — до 55 дней, не распространяется на снятие и переводы.
Бонусная программа: кэшбэк 10% в категориях такси (mcc 4121), рестораны и кафе (5811-5814), супермаркеты (5411)., они могут быть изменены в течение акции до конца марта 2022 года.
Лимит выплаты 5000 руб/мес. Если доля покупок в указанных категориях превышает 30% от общей суммы покупок в месяц, Cashback начисляется только на сумму, не превышающую 30%.
Кэшбэк 1,5% начисляется за все иные покупки, лимит выплаты 6000 бонусов. Для выплаты также нужно потратить не менее 5 или 10 тыс. руб (информация банка разнится), причем, покупки не должны быть переведены в рассрочку.
В общей сумме операций оплаты товаров (работ, услуг) по Карте «Мир» не учитываются суммы следующих операций:
4812, 4814, 4816, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6536, 6538, 6540, 7278, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311 (любопытно, что это прописано не банком, а платёжной системой в условиях акции).
У самого БРС список исключений гораздо больше:
2741, 2791, 2842, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5013, 5021, 5039, 5044-5047, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5094, 5099, 5111, 5122, 5131, 5137, 5139, 5169, 5172, 5192, 5193, 5198, 5199, 5300, 5715, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6532-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754. Источник.
Судя по всему, чтобы превратить бонусы за обычные покупки в рубли нужно накопить минимум 3000 кэшбэк-бонусов (источник).
А вот за повышенные категории клянутся, что будут начислены живые деньги (см. картинку справа).
Также заявлены доп. сервисы: консьерж-сервис; программа DragonPass для посещений бизнес-залов — правда, проходы платные, 30 долларов; страховая защита до 50 тыс. долларов, которая включается автоматически при оплате поездки или проживания картой «Мир Supreme» — для владельца карты и членов его семьи, по России и за рубежом.
Учитывая 1,5% кэшбэка на обычные покупки, то разбавлять повышенные категории 70%-ым оборотом относительно легко, тем более, что покупки будут делаться за счёт использования кредитного лимита банка. Однако повышенная стоимость обслуживания карты, отсутствие бесплатных проходов в БЗ, специфическая страховка и не честные выплаты кэшбэка (копить до 3000 бонусов всё-таки не очень приятно) делают карту менее интересной, нежели набор карт с похожими условиями бонусной программы. Отмечу, что по условиям на сайте разнятся цифры с описанием процентной ставки, то ли от 19,9%, то ли от 24,3%, видимо, речь идёт про разные типы операций, на покупки от 19,9%, на снятие наличных от 24,3%.
Посмешили 20 тыс. руб, что можно снять без комиссии — и только в первые 30 дней, на которые наверняка ещё и не будет действовать льготный период.
Банки-антидоноры: кто берёт комиссию за стягивание денег
⚠️ Банки, которые берут комиссию за стягивание с них денег (допустим, в приложении Тинькофф Банка пополнение с карты Газпромбанка приведёт к 2% комиссии). Обновлено 11.07.22
Также берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Юмани (3%, мин. 100₽, может быть бесплатный лимит 10к/мес), карта Мегафон Банка (3%).
Изменения: в Юмани было 3%+15; скорректирован СДМ (было 1,3%).
20.12: внесли Почта Банк. 29.12: рост комиссии в УБРиР
17.03: внесли Альфу, МТС, убрали Кольцо Урала (присоединён к МКБ)
01.04: внесли Таврический и Хоум
● Авангард — 1%, мин. 30₽
● Альфа-Банк — 1,95%, мин. 30₽ (с 16.03.22)
● «Банк «Санкт-Петербург» — 1,5%, мин. 50₽
● ББР Банк — 1%, мин. 30₽
● Газпромбанк — 2%, мин. 30₽ (отменена с 01.12.201 для премиальных и зарплатных клиентов на сумму до 150к/сутки, 50к/раз)
● Дом.РФ — 1%, мин. 150₽ при сумме более 50к/мес; 150₽ при сумме операции менее 3к.
● Зенит — 1,25%, мин. 50₽
● Интерпрогрессбанк — 1%, мин. 50₽
● Кредит Европа Банк — 1,5%, мин. 30₽
● Кредит Урал Банк — 1% + 30₽
● МИнБ — 1,5%, мин. 30₽ (с 01.05.22)
● МКБ — 1%, мин. 50₽
● МТС Банк — 1%, мин. 50 ₽ (с конца февр. 2022)
● ОТП Банк — 2%, мин. 90₽ (с 02.08.21, но могут быть исключения по тарифам)
● Почта Банк — 1,5%, мин. 30₽ (с 15.12.21)
● Промсвязьбанк — 1,5%, мин. 30₽
● Россельхозбанк — 1,5% при превышении суточного лимита 100к или месячного 1 млн (с 15.06.21)
● Русский Стандарт — 2%, мин. 50₽.
● Сбербанк — 1,25%, мин. 30, макс. 150 ₽ (с 01.07.22 для части карт — Maestro/Electron, с 01.08.22 для всех)
● СДМ — 1,3%, мин. 50₽
● СКБ — 1.5%, мин. 100₽
● Таврический — при превышении 100к/мес: 1,5%, мин. 50 ₽ (с 01.04.22)
● Тинькофф — только в случае превышения лимита, который равен лимиту снятия наличных, индивидуально (обычно 100к): 2%, мин. 90₽.
● Тинькофф: Яндекс.Плюс — 2% мин. 90₽
● Убрир и ВУЗ Банк — 1,5%, мин. 50₽.
● Уралсиб — 1%, мин. 60₽.
● Хоум Кредит — единый бесплатный лимит 100к на стягивание/снятие в чужих банкоматах и «выталкивание», за превышение берётся 1%, мин. 100 ₽ (с 01.04.22)
Также берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Юмани (3%, мин. 100₽, может быть бесплатный лимит 10к/мес), карта Мегафон Банка (3%).
Репост: кто такие хоббисты и как они зарабатывают на программах лояльности
В конце мая в Форбс вышла статья «Мой кайф — в игре математического разума»: кто такие хоббисты и как они зарабатывают на программах лояльности (Михаил Кузнецов). Ниже репост статьи с пометками от автора сайта, у которого также взяли интервью.
В мае Совкомбанк сообщил, что пресек деятельность клиентов, которые «гоняли» деньги со счета на счет в двух банках, чтобы получить авиамили. Таких людей называют хоббистами — они находят «дыры» в программах лояльности банков и пытаются на этом заработать. Как устроен хоббизм и представляет ли он угрозу для банков?
Кто такие хоббисты
В начале 2017 года житель Санкт-Петербурга Дмитрий (попросил не указывать фамилию) взял потребительский кредит в «Европлан Банке» на 150 000 рублей. Когда пришло время очередного ежемесячного платежа, денег у него не оказалось.
Он решил, что оформит четыре кредитные карты Альфа-банка на 250 000 рублей каждую с льготным периодом, в течение которого банк не начисляет проценты, с трех будет тратить деньги, а деньгами с четвертой — гасить кредиты по остальным картам до истечения льготного периода. Таким образом, он перекидывал деньги с одной карты на другую — туда, где заканчивался льготный период. Банк засчитывал эту сумму в счет погашения кредита и снова его возобновлял — с новым льготным периодом. Это позволяло Дмитрию пользоваться кредитными деньгами и не платить проценты. Получение четырех кредитных карт в одном банке он назвал «везением».
Но была одна проблема — обычно банки берут комиссию при переводе денег в другой банк, а терять на этом деньги не хотелось. Дмитрий нашел способ: он выяснил, что переводы с карты на карту любого банка можно делать через платежную систему Mastercard MoneySend. Это аналог системы быстрых платежей для переводов между картами Mastercard и Maestro. Начислять комиссию или нет, банк решает по MCC-коду (Merchant Category Code, код, который банк-эквайер присваивает каждой операции. — Forbes). В то время все транзакции через Mastercard MoneySend банки определяли как обычную оплату и не брали за них комиссию.
Этой схемой, правда, Дмитрий успел воспользовался только один раз, затем Альфа-банк (его пресс-служба отказалась от комментариев) ограничил всем клиентам сумму, которую можно снимать без комиссий в льготный период, 50 000 рублей, а на транзакции MasterCard MoneySend стал начислять комиссию, в том числе для владельцев старых карт, говорит Дмитрий.
Read moreОбзор премиального пакета от банка Дом.РФ
Интересное предложение по пакету «Премиальный» от банка ДОМ РФ: можно получить сразу 6 месяцев бесплатного обслуживания вместо стандартных двух.
https://domrfbank.ru/premium/ — это обычная страница с обещанием 2 месяцев бесплатного обслуживания.
https://domrfbank.ru/promo/premium — это акционная страница с 6 мес. бесплатного премиального обслуживания. Нюанс в том, что нужно будет при оформлении предоставить премиальную карту другого банка с не истекшим сроком действия: Visa Signature или Infinite, Mastercard Black Edition или World Elite. Акция проводится с 07.06.21 по 01.12.2021, её участниками не могут стать действующие клиенты банка.
ОБЗОР ПРЕМИАЛЬНОГО ПАКЕТА ДОМ РФ
● Обслуживание: 2000 ₽/мес, бесплатно — первые 2 месяца (по акции — 6 мес) и далее при выполнении любого из условий:
— среднемесячный остаток на всех счетах более 1,5 млн рублей;
— поступления на карту от 150к + траты по карте от 50к/мес.
— ипотека в банке + траты по карте (для Москвы/МО и Спб — кредит более 6 млн, расходы от 50к; для регионов — кредит более 2,5 млн и траты от 25к)
5 доп. карт — бесплатно. Sms-инфо бесплатно.
● Безлимитные проходы в бизнес-залы аэропортов («LoungeKey»): до 6 сопровождающих – бесплатно при тратах 15 000 ₽ по карте за предыдущий месяц.
● Обмен валюты с разницей 5 коп. от курса Мосбиржи
● Кэшбэк 5% в нескольких категориях: «Авто» (только АЗС — mcc 5541, 5172 , 5983, 5542, 9752); «Рестораны и развлечения» (кино, театры, музеи, аттракционы, кафе-рестораны: 5462, 5811-5814, 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991-7994, 7996-7999); «Duty Free» (5309); «Аренда автомобилей»; «Туристические агентства» (4722, 4723); «Авиакомпании» (много кодов).
на сайте категорий больше из-за раздробления на подкатегории, но согласно условиям ПЛ всё именно так, как выше
Доходные карты и накопительные счета — Июль’21
От 4.5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.
● Халва (Совкомбанк): 10% для новых клиентов, для старых — 5%. Условия: на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. halvacard.ru
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к при покупках от 3к (что учитывается для ПНО и бесплатности). Не застраховано АСВ, без нормального нулевого вывода, небезопасно.
● Таврический «Купил-Накопил»: 6,2% на остаток от 8к до 100к при покупках от 8к. При бОльшем объеме покупок ставка работает на остаток до 800к. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
«Мир Пенсионная»: 4,5%, а при зачислении пенсии — 5.5% — tavrich.ru/private_clients/cards/mir_pensionnaya/
● Уралсиб «Прибыль»: 5.25% на остаток до 2 млн, при покупках от 10к — uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● Восточный, «ДК ВостОк»: 5% на остаток 10к-1 млн при тратах от 3к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/vostok/
«Тепло»: 4,5% на остаток 10к-1 млн, +0,5% при зачислениях зп/пенсии — для карт, оформленных с 25.02.21, иначе условия иные (https://t.me/blogbankir/5445) — vostbank.ru/client/debit-card/teplo_dc/
● Экспобанк «Накопительная карта»: 5% на остаток 10-300к — expobank.ru/home/karty/card-universal/
● Халва (Совкомбанк): 5% на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. halvacard.ru/tariffs
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к (не снижая ниже 30к в течение месяца). akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 4.5% на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/
● Зенит «Карта привилегий: 4.5% годовых на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● «Солидарность» UnionPay Gold: 4.5% на остаток 10к-300к при обороте от 7к (если нет такого оборота — списывается плата 99 ₽/мес и ПНО также платится) — solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Транскапитал «Карта Роста»: 4.5% на мин. остаток от 25к до 1 млн — tkbbank.ru/private/cards/increase/
