Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
Ещё быстрее, ещё актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Поощрение за ваши комментарии: в ноябре поощряем в размере 50 ₽ за новости об изменениях в тарифах, бонусных программах банков, про выгодные акции и 30 ₽ — за иные полезные новости. Бонусы зачисляются на баланс профиля, вывод от 150 рублей.
Дайджесты: октябрь’21; сентябрь’21; август’21; июль ’21; июнь ’21; май ’21.
Подборка доходных карт и накопительных счетов в ноябре’21. Условие: от 5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.
Выгодные предложения:
- Альфа-Банк. Дебетовая бесплатная «Альфа-карта»: при оформлении по ссылке и покупках на сумму 1000₽ банк зачислит 500 руб.
Кредитная карта 100 дней без %: при оформлении по этой ссылке и при покупках от 1500 руб до конца ноября — получаете от банка бонус 1500 руб + бесплатное обслуживание на год. Получить могут все клиенты, у которых нет кредитки Альфа-Банка, кроме регионов: Астраханская, Белгородская, Владимирская, Калужская, Курганская, Липецкая, Пензенская, Псковская, Рязанская, Самарская и Ярославская области, Приморский край, республика Чувашия, Ямало-Ненецкий автономный округ. - ВТБ. При заказе дебетовой «Мультикарты» онлайн до 30.11.21 и совершении любой покупки дают бонус 1000 ₽. Источник.
При заказе кредитной «Карты возможностей» до 31.12.21 в первые 30 дней с момента получения карты повышенный кэшбэк 10% (обычный — 1,5%) с лимитом выплаты 2000 бонусов (важно — с 01.11 здесь нет льготного снятия налички). Источник.
Если пенсионер получит Мультикарту МИР и первое зачисление пенсии на счёт произойдёт до 31.12.21, банк зачислит 2000 руб. Источник.
Если же пенсионеру оформить Мультикарту в офисе до 31.12.21 и назвать при оформлении сотруднику банка номер бонусной карты Магнит, то после первого зачисления пенсии будет полагаться 3000 бонусных баллов Магнита. Источник. - Кредит Европа банк. Для новых держателей этой карты действует и другая акция: после покупок на 20к до конца след. мес. будет начислена 1000 рублей. Страница карты.
ВТБ запустил подписку на автомобили. Стоимость аренды нового транспортного средства составит от 29 тысяч рублей в месяц на срок до двух лет. При регулярном использовании машины подписка оказывается для клиента на 40% выгоднее каршеринга, а ежемесячный платёж ниже, чем по автокредиту. Минимальный срок подписки — полгода. Автомобили в наличии, поэтому ездить на новой машине можно сразу.
Аренда автомобиля доступна с минимальным набором документов — понадобятся только паспорт и водительское удостоверение. Оформить подписку может любой клиент, достигший 21 года, стаж вождения не важен. Подать заявку на аренду автомобиля по подписке можно на сайте ВТБ.
МТС тариф «Smart для своих.Новогодний»
У оператора МТС достаточно давно есть закрытые тарифы «Смарт для своих» с низкой абонентской платой. Но чтобы подключиться к такому закрытому тарифу нужно достать код у сотрудника или как-то ещё (вообщем вполне ходовой товар).
В честь приближающегося нового года МТС запустили публичный тариф «Smart для своих.Новогодний», подключить его можно до Нового года. За 250₽/мес предлагается: 20 Гб, 500 минут (на МТС региона безлимитно) и 200 СМС.
Внимательно изучайте тариф,
сравнивайте со своим текущим, возможно стоит перейти. Но на свой номер МТС нельзя, только купить симку с этим тарифом или перейти от другого оператора.
https://moskva.mts.ru/personal/mobilnaya-svyaz/tarifi/vse-tarifi/smart_newyear
Тинькофф: день без покупок
Акция от Тинькофф банка. Нужно:
1) зарегистрироваться на странице акции не позднее 26.11;
2) НЕ покупать ничего по картам банка 27 ноября из категорий Одежда, Обувь, Красота, Электроника и техника (MCC в условиях).
3) Банк начислит бонус в размере 5% от среднего размере трат в день за период с 30.05.2021 по 26.11.2021 (или пользования картой если он меньше), но максимум 100₽.
https://noshopping.project.tinkoff.ru/
Black Friday в Ситибанке
с 15 ноября
Оформление кредиток с увеличенным льготным периодом
При подаче заявки до 15.12:
● Citi Select — 150 дней
● Citi CASH BACK — 150 дней (+ кэшбэк 5% у партнёров, 4% у мобильных операторов)
● Simplicity (Простая кредитная карта) — 210 дней (+промокод на 500₽ в Яндекс.Еде)
https://www.citibank.ru/russia/promo/rus/black_friday.htm
Власти Южной Кореи планируют введение миллиардных штрафов для американских IT-компаний Apple и Google, если они будут и дальше заставлять разработчиков ПО использовать только свои платежные системы.
Планируется, что новые штрафы составят 2% от дохода, полученного платформой за распространение цифрового контента в Южной Кореи. Кроме того, американские корпорации заплатят 1 % от дохода магазина приложений за необоснованные задержки при проверке приложений или неоправданное удаление
программных продуктов.
Правительство Южной Кореи одним из первых начало борьбу с монополией IT-гигантов на рынке приложений. У антимонопольного регулятора возникли претензии к ним из-за необоснованного принуждения разработчиков ПО использовать определенные платежные сервисы, взимающие комиссию в размере 30 % за проводимые транзакции.
https://www.reuters.com/technology/skorea-weighs-monetary-fines-rein-app-store-operators-2021-11-17/
Виртуальная карта «Пятёрочка» от ЮMoney и розыгрыш призов. Спб и Лен область
Это виртуальная карта VISA, которую можно выпустить только в приложении Пятёрочки. Работает как обычная виртуалка ЮMoney: в интернете и реальном мире. После выпуска она появится на сайте и в приложении ЮMoney. Но всё самое важное будет именно в приложении Пятёрочки.
В чём особенности карты:
— За покупки вы можете получить случайный кэшбэк баллами Пятёрочки — до 100%. Платежи от 100р (кроме исключений) попадают в барабан с баллами в приложении Пятёрочки, вы раскручиваете барабан и получаете случайный кэшбэк. 1р = 10 баллов Пятёрочки. То есть за покупку на 500р можно получить до 5 000 баллов.
— Вместе с юм виртуалкой выпускается виртуальная карта лояльности Пятёрочки. Покажите её штрихкод на кассе и получите кэшбэк за покупки в Пятёрочке — до 10%. (Даже если платите наличными или другой картой).
Важно: Для этой карты баллы ЮMoney не работают — за покупки можно получить только баллы Пятёрочки.
Выпустить карту можно, только если вы находитесь в Санкт-Петербурге и Ленинградской области (приложение поймёт это по геолокации в телефоне).
Выпуск и обслуживание карты бесплатные. Чтобы выпустить карту, в приложении Пятёрочки нужно будет войти в свой профиль ЮMoney или создать новый. Если закрываете банковскую карту, баллы всё равно остаются в приложении Пятёрочки — их можно будет потратить.
Карта «Пятёрочка» от ЮMoney работает 3 года. Идентифицированные пользователи могут снимать до 10 000 ₽ в месяц без комиссии (понадобится банкомат с технологией NFC).
Розыгрыш призов
Среди владельцев карт «Пятёрочка» от ЮMoney будут разыгрываться ценные призы. Чтобы участвовать в розыгрыше, нужно за месяц потратить от 5500р по карте, из них от 1500р в Пятёрочке.
https://yoomoney.ru/page?id=525580
Альфа-Банк и ритейлер X5 Group (входит в Альфа Групп) зарегистрировали компанию ООО «Х5 Финансовые Решения» с равными долями у каждого — по 49,99%, еще 0,02% принадлежит Альфа Инвестициям.
На базе новой компании будет развивать финтех-банк X5 банк, о запуске которого стало известно в феврале 2021.
Вероятно X5 подсмотрел идею у украинской торговой сети Fozzy Group, которая в сентябре запустила мобильный банкинг «Банк Власний Рахунок» на базе местного банка Восток. Новый банк будет предоставлять клиентам систему бонусов за покупке в сети магазинов Fozzy — Фора и Сильпо, но в планах подключить и другие магазины
группы. Украинский Банк Власний Рахунок предоставляет кредитный лимит 100 тыс. гривен и 7% годовых на остаток.
Второй подряд рекордный месяц по выдачам новых кредитных карт!
1,61 миллион кредитных карт в октябре, что больше сентябрьского рекорда на 3% и сразу на 59% больше результата октября 2020 года (1,02 млн. карт)
Тинькофф Страхование запустило сервис «Помощь на дорогах».
✔️В случае ДТП можно обратиться по телефону 8-800-555-15-99. Консультанты сервиса объяснят, как вести себя на месте аварии, ждать ГИБДД или оформлять европротокол, что нужно сфотографировать и какие документы подготовить.
✔️Кроме того, в Москве у Помощи есть свои автомобили, запущенные в партнерстве с Mitsubishi. Круглосуточно и без выходных они ездят по городу и помогают при ДТП, которые видят по пути или по отметкам на карте.
⚡️Дополнительно, по 31.12.21, для тех у кого есть профиль в Инстаграм, проводится одноимённая акция «Помощь на дорогах».
В её рамках можно получить бонус – 10% за покупки в категории Топливо (мсс 5172, 5541, 5542, 5983). Для этого нужно с 20.10.21 по 31.12.21 сфотографировать на улицах Москвы машину «Помощь на дорогах» и разместить пост в своем профиле, отметить в посте банк (instagram.com/tinkoffbank). Профиль должен быть публичным.
Ситибанк — Детский мир
Акция от банка: «До 20% бонусами за покупку любой игрушки в магазинах «Детский мир».
• За покупки по кредитным картам «Детский мир», в период с 16.11.21 по 14.01.22 любых товаров в категории «Игрушки» в магазинах «Детский мир», вы получите до 20% бонусами на бонусный счет ПЛ «Детского мира».
• Акция действует в розничных магазинах и на сайте, регистрироваться не надо, лимит бонусов не указан.
• Бонусы от «Детского мира» в
размере 2% и доп. бонусы за покупку в категории «Игрушки» в размере 15% начисляются сразу после оплаты покупки и активируются через 14 дней.
• Бонусы от банка начисляются следующим образом:
— Если сумма покупок по карте, совершенных в сети магазинов «Детский мир», «Зоозавр», составляет до 10к за отчетный период (30 дней, предшествующих дате выписки), то за покупки на сумму до 10к, начисляется 3% бонусов.
— Если сумма покупок составляет от 10к, то на сумму до 10к начисляется 3% бонусов, а на сумму свыше 10к — 1,5%. Условия.
⚡Помимо акции от банка, в самом Детском мире (как и везде сейчас) много скидок и, отдельно для Зоозавра, есть промокод SALECAOB на скидку 12% на первый заказ от 1500р (действует только в интернет-магазине, суммируется с другими акциями).
Мультикарта от ВТБ
⚡️Банк продлил акцию «2000 к пенсии».
Если оформить перечисление пенсии на Мультикарту и получить первое зачисление пенсии до 31.12.21, то банк подарит 2000р. К участию в акции допускаются клиенты, не получавшие пенсию на счет в банке в течение трех предыдущих месяцев до 01.09.21. Условия.
⚡️При этом будет дополнительный (не зависимо от ПЛ) кэшбэк 10% на ЖКУ (МСС 4900) и покупки в аптеках (МСС 5912). Условия.
У УБРиР стартовала акция «Новый год без забот»: разыгрывают в том числе 100% кэшбэк за ЖКХ на 2022 год и IPhone 13 Pro Max.
Разобрались в деталях:
● Нужно зарегистрироваться в в акции на сайте убрир2022.рф.
● Делать покупки на сумму от 500₽ картой Visa УБРиР с 11.11 по 21.12.2021. За каждую такую покупку участники получают элемент «новогоднего украшения». Чем больше покупок — тем больше шанс выиграть (лотерея).
Подарки второго уровня: кэшбэк 15% на декабрь-январь в одной из категории (определяется случайным образом):
рестораны и кафе; супермаркеты; кино и развлечения; подарки; путешествия.
update: подписчик сообщает про полученный кэшбэк 15% на оплату коммунальных услуг, в правилах этого «подарка» нет.
Лимит выплаты 2022₽/мес. Призовой фонд 11 млн руб.
Подарки третьего уровня: промо-коды от партнёров акции (обычно всякие подписки).
Получение подарков 2 и 3 уровня происходит случайным образом за каждую покупку от 500₽.
Подарки первого уровня:
● 100% кэшбэк за оплату ЖКХ — лимит в 96 тыс. руб в год.
● Apple iPhone 13 PRO MAX 256 ГБ (стоимость ок. 120к).
Претендовать на эти призы можно за каждые 10 активированных «новогодних украшений». Первые 3 украшения даются бесплатно, далее — делать покупки от 500₽. Розыгрыши состоятся 5 раз, т.е. если не выиграли, то можно продолжать делать покупки. Количество призов не указано, могу предположить по призовому фонду 1,8 млн с учётом налогов, что будет пять «айфонов» и десять 100% «кэшбэков».
Исключения для учёта покупок: MCC 3882, 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402.
— Источник; Условия акции (pdf)
По картам «МТС Деньги Weekend» с 8 ноября введено невыгодное округление по бонусной программе.
Ранее округление покупок для начисления кэшбэка было до целого значения в меньшую сторону, теперь округление до целых потраченных 100 рублей (пример на скриншоте).
— Источник
Карты «МТС Деньги Weekend» интересны кэшбэком 5% за популярные категории с выплатами по пятницам: кафе и рестораны; онлайн-фильмы и кинотеатры; книги и эл. книги, такси и каршеринг; билеты на мероприятия; лимит выплаты 3000 ₽/мес. Выпуск 299 ₽, обслуживание 99 ₽/мес или бесплатно при выполнении условий (покупки на 15к или неснижаемый остаток 30к).
Экспобанк меняет начисление кэшбэка по карте Digital с 1 декабря: будут начислять 5% на сумму покупок 6000₽ и 1% на сумму превышения.
Накопительные бонусы за остаток на счёте отменяются.
https://expobank.ru/home/karty/card-digital/
«X5 Group» на базе Альфа-Банка запустила собственные банковские карты c «cохранением преимуществ программ лояльности», т.е. по части банка полагается кэшбэк до 2% и процент на остаток, а по части торговой точки — бонусные баллы.
Бренд: «X5 Банк» (только название, без лицензии).
Карты: «Х5 Карта Перекрёстка» и «Х5 Карта Пятёрочки»
Сайт: https://x5bank.ru
● Можно будет в ближайшее время оформить одну или обе пластиковые карты и заказать доставку курьером (пока что 10 городов без Москвы: Санкт-Петербург, Казань, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Самара, Челябинск, Уфа, Пермь и Воронеж), либо оформить виртуальную карту в приложениях упомянутых торговых сетей.
● Пополнить баланс карты можно через эти же приложения с карты на карту или приложение «Альфа-банка». Также вносить и снимать наличку можно через банкоматы Альфы и её партнёров.
● Выпуск и обслуживание банковских карт — бесплатно.
● Виртуалки имеют ограничения по снятию наличных, проценты на остаток не начисляются; кэшбэк рублями не получить до момента получения пластика.
● «Болячки» Альфа-Банка: комиссия за квазикэш, высокая комиссия за конвертацию по валютным покупкам, платная услуга смс-информирования, низкий лимит на исходящие переводы СБП, невыгодное округление покупок до 100 ₽, максимально бонусируемая сумма покупки 50к и прочее.
● На среднемесячный остаток первые 2 месяца начисляются 8% годовых, далее 3%.
● Ну и самое главное, что тут с бонусной программой, ведь банковская карта одновременно является и картой лояльности, баллы переносятся на неё.
Если в Пятёрочке/Перекрёстке будет делаться POS-оборот 5000 ₽/мес и выше, то будет 2% рублёвого кэшбэка за эти покупки, а также в категориях ниже:
— Аптеки (MCC 5122, 5292, 5295, 5912)
— Транспорт (4111, 4112, 4121, 4131, 4411, 4457, 4784, 4789, 5541,5542, 7512, 7542)
— ЖКУ (4900)
Если оборот от 3 до 5 тыс. руб, то за все названные точки будет всего 0,5% кэшбэка.
● Лимит выплаты — 3000 ₽/мес.
— Тариф по пластиковым картам (pdf); Тариф по виртуалкам (pdf) Правила программы лояльности (pdf)
Яндекс Плюс / Маркет и MС
До 31.12 действует акция Кэшбэк 10% баллами Плюса за покупки на Яндекс.Маркете картами ПС Mastercard.
• Кешбэк начисляется действующим владельцам подписки Яндекс Плюс за первые 3 заказа начиная с 15.11.21.
• Оплата должны быть произведена онлайн, на сайте или в приложении, без использования Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и других подобных сервисов.
• Максимальный размер кэшбэка — 2000 баллов за один заказ.
• Баллы по акции суммируются с баллами по ПЛ Яндекс Плюс (сейчас, кстати, большие скидки и повышенное начисление баллов).
• Баллы не начисляются на товары из категорий: Товары для взрослых, Алкоголь, Системы нагревания, электронные испарители и аксессуары, включая стики.
Условия на ЯМ / Pdf.
https://yandex.ru/legal/market_master_plus/
✓Дополнительно можно получить кэшбэк по картам. Например, 10% сейчас дадут кредитки Открытия; карты Яндекс.Плюс Альфа-Банка и банка Тинькофф; возможно, кредитки Ситибанка (известные МСС Яндекс.Маркета 5399, 5732).
В Госдуме лучшие умы “Единой России” уже второй год размышляют о том, как защитить банковских клиентов от мошенников, не напрягая работой полицию или, не дай Бог, банкиров. Ведь сейчас все силы наших правоохранителей уходят на проверку масок и кваркодов, так что на поиск и пресечение многомиллиардного воровства и обналички бабла обычных граждан сил просто не остается. И даже запрет рубля на Украине, увы, не помог.
Лучшая защита россиян от мошенников, по мнению “Единой России” — это официально признать их недееспособными. Так, согласно разработанному законопроекту,
вводится новая банковская услуга, которая предоставит возможность установить дополнительный контроль за финансовыми операциями граждан России “доверенным лицам”. То есть вы, например, своим престарелым родителям объясняете, что они не в состоянии управлять своими финансами, и становитесь их доверенным лицом, которое будет согласовывать их операции по картам и банковским счетам. То есть покупает мама картой, положим, кило картошки — вам приходит сообщение, и вы либо одобряете, либо не одобряете это. Лимит операций (например, кило картошки — можно, а пузырь водки — уже нет) устанавливает доверенное лицо.
По мнению “Единой России” все пенсионеры и не только они, конечно же, согласятся на такой контроль своих финансов со стороны “доверенных лиц”. Ну не банкам же поручать блокировать переводы жуликам и возможным террористам?
Банк Фридом Финанс сменил базовую лицензию на универсальную. В релизе банка утверждается, что это первый случай в российском банкинге по расширению лицензии. В 2017 году ЦБ реформировал банковскую систему, разделив все лицензии на базовые (ограничения в видах деятельности + поблажки по отчетности и требованиям к капиталу) и универсальные (без ограничений и с дополнительными требования к капиталу)
Промсвязьбанк перенес присоединение Московского Индустриального Банка с первой половины 2022 г. на 2023 г. Вероятные причины: передача плохих активов на баланс Траста, оптимизация филиальной сети и интеграция АБС потребовали больше времени, чем ожидалось.
В России появился четвертый официально работающий форекс-дилер — ЦБ выдал лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилеру БКС-Форекс (входит в финансовую группу БКС вместе с банком БКС). До этого на рынке легально работали только Финам Форекс, ВТБ Форекс и Альфа-Форекс.
Яркий пример того, что банкам проще платить штрафы за утечку данных своих клиентов, чем совершенствовать свою систему безопасности.
Да, здесь не банк, а косметическая компания Oriflame, у которой украли сканы 1,3 млн россиян в результате кибератаки. Данные выставили на продажу на хакерском форуме.
Итог: суд присудил штраф всего 30 тыс руб
Банку легче платить штрафы 25-50 тыс. руб, чем совершенствовать свои системы хранения данных, поэтому всегда относитесь к банкам с
недоверием, а лучше никогда не верьте их словам по поводу сохранности ваших данных после утечек.
ВТБ Подписка на авто
Банк ВТБ совместно с ВТБ Лизинг объявляют о запуске сервиса подписки на автомобили.
✓Стоимость аренды — от 29 тр/мес. Срок аренды — 6, 12, 18, 24 месяца. Чем выше срок, тем меньше ежемесячный платеж.
✓В подписку входит регистрация в ГИБДД, страхование КАСКО (без франшизы) и ОСАГО, техническое обслуживание, шиномонтаж, круглосуточная тех. помощь на дорогах, служба поддержки 24/7 и аварийный комиссар.
✓Оформить подписку можно с 21 года, стаж вождения неважен. Необходим залог — 20к, который вернется в конце ее срока,
подтверждать доход не требуется. Контрактный пробег машины — до 20 тысяч км/год, передвижение возможно по всей территории России, выезд заграницу возможен по отдельной заявке.
✓В настоящее время сервис доступен в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, Екатеринбурге, Казани и Краснодаре. Указано, что все машины новые.
https://www.vtb.ru/o-banke/press-centr/novosti-i-press-relizy/2021/11/2021-11-17—gruppa-vtb-zapuskaet-podpisku-na-avtomobili/
https://www.vtb.ru/personal/avtokredity/podpiska/
https://vtb-leasing.ru/drive-cars/#rented-now
ВТБ кстати уже не первые: есть и Сбер, и собственные сервисы автопроизводителей.
Открытие
«Тёплый приём» у брокера
У брокера акция тёплый приём, участвовать могут новые клиента брокера и старые, выполнившие условия. Нужен брокерский счёт у другого брокера (например Тинькофф). Акция совмещается с 30% за покупку 5 фондов. По порядку делаем:
● открываем брокерский счёт (если ещё нет), кнопка на странице;
● отправляем копию договора с другим брокером на email marketing@open.ru. Счёт должен быть открыть до 15.11.2021;
● пополняем счёт, покупаем ценные бумаги (а фонды с акцией 30% всё равно покупать);
● регистрируемся в программе лояльности «O. InveStore!»;
● акция состоит из двух частей:
1) Бонус за пополнения до 50000₽ (чтобы их получить надо купить на 25млн): 0,3% от ИИС, 0,1% на брокерский, 0,2% от ценности бумаг, +0,1% если участвовали уже раньше (2019-2021 года);
2) баллы за знания: 300 баллов за каждый пройденный тест. Проходить тестирование в Мобильном приложении, вкладка ещё. Тестов 11, ответы можно нагуглить (не призываю, лучше понимать о чём речь). Итого 3300 баллов. Если вы квалифицированный инвестор, то +3000 баллов.
● Нюанс: нельзя выводить больше половины средств со счёт во время акции (до 21.01.2022);
● Баллы в магазине программы лояльности меняются на призы 1к1, например сертификаты Ozon, Перекрёсток.
https://open-broker.ru/invest/promo/welcome/
МКБ увеличил ставки по накопительному счету до 7,75% при покупках по картам на 20тр и 5,75% при отсутствии или свыше 750тр на накопительному счете.
Техническая смена акционера Квант Мобайл Банка (бывший Плюс Банк) с казахстанского First Heartland Jusan Bank на Pioneer Capital Invest внутри финансовой группы Назарбаев Фонда была сделана специально под подкупку Азиатско-Тихоокеанского Банка (Благовещенск). Pioneer Capital Invest объединит активы АТБ и Квант Мобайл Банка, очевидно за основу будет взят бренд более крупного банка — АТБ.