Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.
Дайджест — это ёмкий сборник важных для нас банковских новостей.
Т.к. время — деньги и физически не успеваем обрабатывать новости, то текст поста редактируется редко, в основном новости кидаются в комментарии. Быстро, ёмко и с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Про что пишем сообща:
— про существенные изменения в тарифах, в бонусных программах;
— про акции банков или операторов связи (не про условные 3 гб трафика), акции платежных систем и электронных кошельков; да что уж там, если сервис доставки еды даст умопомрачительную скидку и напишите об этом — тоже хорошо!
— про отзывы лицензий, про иные существенные изменения в банковской сфере, как объединение банков, ребрендинг.
Поощрение: В ИЮНЕ за каждую полезную новость, указание на ошибки поощряем в размере 75 ₽ за ценные и полезные новости и 50 руб за новости так себе (на усмотрение администратора сайта). Бонусы зачисляются на баланс профиля, вывод на яндекс-кошелёк от 150 рублей.
Подборки:
— Лучшие карты с кэшбэком за кафе и фастфуд (19.05.2021)
— Лучшие карты с кэшбэком на АЗС (07.05.2021)
— Доходные карты и накопительные счета в мае 2021 (04.05.2021)
— Банки с лимитом на СБП более 100 тыс. руб/мес (05.04.2021)
Самые выгодные предложения:
- Кредитная карта Visa 100 дней без % Альфа-Банка с первым бесплатным годом обслуживания (экономия 1190 руб) + бонус 2000 руб при покупках на 5000 руб в течение 30 дней. Заявку нужно подать до 28.07.2021, участовать могут все, кто не имеет кредитных карт в Альфа-Банке. Подобных акций ранее не было. 👉 Промо-сайт; Условия акции (pdf)
- «Умная карта» Газпромбанка стала бесплатной с 1 мая. Любопытно не то, что какая-то карта стала бесплатной, да и честно говоря, кэшбэк-программа там не блещет, а то, что бесплатной также стала Visa Signature из пакета Premium и Visa Infinite (металлическая карта) из пакета Premium Up.
👉 Подать заявку на Умную карту; на Умную карту Visa Signature. Премиальный раздел на сайте здесь. Условия и тарифы по картам. - Тинькофф Банк: с 1 по 15 июня акция: если заказать кредитку All Airlines и потратить 10 тыс. руб, банк подарит 5000 миль! Обслуживание 1890 ₽/год, бесплатная страховка для путешествий, возможность вывести весь кредитный лимит бесплатно на 120 дней. 👉 Промо-сайт
- Райффайзенбанк: до 30 июня кредитная карта 110 дней с бесплатным первым годом обслуживания на весь срок обслуживания. 2 месяца обслуживания можно снимать наличку, переводить деньги — всё в льготный период, с третьего месяца 50к/мес бесплатно и также в льготный период. 👉 Промо-сайт. Тариф по карте (pdf). Правила акции (pdf)
- С 24.05 по 30.09 при оформлении дебетовой Opencard бонус от банка Открытие: 500 бонусных рублей, кредитной Opencard (или кредита) — 3000 бонусных рублей по этой ссылке.
Акция «Легко путешествовать с Mastercard в Кошельке» с 09.06 по 08.09
Условия простые: вам нужен Android-смартфон с NFC и карта Mastercard одного из банков-партнёров. Делаете 30 офлайн-покупок от 200 руб с помощью «Кошелька» и участвуете в розыгрыше призов.
В исключениях, разумеется, телеком, коммуналка, пополнение эл. кошельков, оплата страховок и другое.
Розыгрыш призов проходит трижды (09.07, 09.08, 09.09), каждый может в теории получить по каждому призу, чем больше покупок — тем больше шансов выиграть.
Призы: 3 сертификата на путешествие номиналом по 300 тыс; 15 камер GoPro HERO9; 45 чемоданов (стоимость 19 тыс); 60 пауэрбанков;.
— Промо-сайт: https://koshelek.app/easytravel/); Условия акции https://koshelek.app/easytravel/rules.pdf
Вот и заканчивается сказка с 5% кэшбэка по картам Citi Priority и Citi One+ от «Ситибанка».
• По текущему курсу накопленные баллы можно будет обменять на денежные сертификаты до 2 августа (15 000 баллов на 75 000 руб. (кэшбэк 5%), 10 000 баллов на 30 000 руб. (кэшбэк 3%), 6000 баллов на 9000 руб. (кэшбэк 1,5%), 3000 баллов на 3600 руб. (кэшбэк 1,2%). Потом 1 балл будет равен только 1 рублю.
• С 6 июля 2021 на пакете «Сити Приорити» будет начисляться кэшбэк баллами в 2% на все (месячный лимит 10 000 баллов), на Citi OnePlus — 1,5% (месячный лимит 3000 баллов).
• К списку исключений добавятся MCC 6011, 4215, 4816, 7278, 7372, 8398, 8641, 9311, 9399, 9999.
• На пакете Citi Priority бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов будет положен только при среднемесячных остатках от 1 500 000 руб. (4 шт. в месяц). При таких же остатках появится кэшбэк в 50% на такси, максимум 3 000 руб./мес.
позавчера уже написали про сити…
Про Citi One+ добавлено
Tinkoff Black бесплатно навсегда
Тинькофф запускает акцию по оформлению дебетовой карты Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием навсегда.
Условия:
● Срок акции ограничен, только с 21 по 30 июня 2021 года;
● Участвовать могут те у кого не было раньше карты Tinkoff Black, либо карта была закрыта до 01.01.2021;
Условия по карте:
● В рамках акции безусловное бесплатное обслуживание карты навсегда (нет, не как в тарифе 6.2 где ПНО только при остатке от 100к);
● Кэшбэк: 1% на все покупки (кроме исключений), 2-15% на 3 выбранные категории/точки раз в месяц, до 30% по спецпредложениям банка;
● Процент на остаток 3,5% годовых при покупках от 3000₽ в месяц (5% с подпиской Tinkoff Pro/Premium);
● Бесплатная доставка карты представителем;
● Удобный интернет-банк и мобильное приложение;
● Мультивалютность, дополнительные карты, переводы по сбп, бесплатный межбанк;
● Оповещения об операциях — 59₽/месяц (можно отключить);
https://www.tinkoff.ru/sl/3rbWv6hn2Sk
Клиенты Промсвязьбанка и банк ФК Открытие стали массово жаловаться, что при пополнении с карт других банков с них взимается дополнительная комиссия. Причина кроется в том, что ПСБ и Открытие изменили mcc-код для стягивания с карт других банков на квази-кэш. Открытие изменило mcc-код для карт Mastercard с 6538 на 4829, что например классифицируется Альфа-Банком как квази-кэш. Если в приложении банка Открытие стягивать с карты Альфа-Банка, то Альфа возьмет комиссию 1,99% минимум 199 руб при сумме операции свыше 500 руб.
На VC в Приёмной появились многочисленные статьи
недовольных клиентов, которые попали на комиссии от Альфа-Банка, но виноваты в изменении mcc-кодов ПСБ и Открытие.
«Райффайзенбанк» продолжает нас радовать.
Помимо бесплатного обслуживания навсегда, возможности в первые два месяца без последствий обналичить весь кредитный лимит, а с третьего месяца — по 50 000 руб./мес., клиентам, оформляющим карту «110 дней без %» с 21.06.2021 до 31.07.2021, за каждые 1000 руб. покупки положен кэшбэк в 100 руб. (максимум 4000 руб.).
● Участвовать могут те, у кого на 21 июня нет действующих кредитный карт банка;
● Оформить заявку на кредитную карту Mastercard «110 дней» без %, получить карту;
● Вернётся 100₽ за каждую покупку от 1000₽ (список исключений по MCC в pdf) с 21 июня по 31 июля (максимум 4000₽);
● Выплачен кэшбэк будет единоразово в срок до 15 августа на счёт кредитной карты
https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/special_offers/4401/
Промо-сайт: https://cli.co/raif110free
«Лента» бесплатно везёт домой с покупками
Акция для тех, кто предпочитает делать покупки в самом магазине.
1️⃣ Совершите покупку от 3 500 рублей (после применения всех скидок по Карте№1, Карте «Лента» или «Лента-Райффайзенбанк», а также без учёта следующих товарных позиций в чеке: подарочные карты «Лента» и «Лента-Райффайзенбанк», табак и табачные изделия.)
2️⃣ Получите контр-чек с промокодом на бесплатную поездку в радиусе 10 км
3️⃣Пройдите по ссылке
lenta.calltovisit.com для заказа такси.
В течение одного календарного месяца можно активировать не более 4 промокодов.
Акция до 30.11.2021
Магазины-участники и полные правила акции можно глянуть тут
https://lenta.com/goods-actions/taxi/
Не забывайте, что по картам МИР 10% кэшбэк за покупки в Ленте
ЦБ вынес 5 штрафов за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): 2 Альфа-Банку и по одному банку ФК Открытие, Уралсибу и Кредит Европа Банку . Размер одного штрафа — 30-50 тыс. руб.
За всё время Открытие получил 288 штрафов, Альфа — 23, Уралсиб — 34, КЕБ получил свой первый штраф. Банки продолжают игнорировать меры надзорного реагирования и отправляют незаконные запросы в БКИ.
У меня как раз вчера Уралсиб запросил историю. Куда жаловаться, им звонить или сразу в ЦБ писать?
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=358486&MID=8635166#message8635166
МИР в Google Pay
С 26 октября 2021 банки смогут подключать карты МИР в Google Pay.
Сбер, Почта банк, ВТБ, Росбанк заявили, что будут среди первых, а Россельхозбанк и МКБ реализуют это до конца года.
https://www.rbc.ru/finances/23/06/2021/60d2659b9a79470079310e84
Напомню чо смогут подключать — это не начнут, а появится техническая возможность. Вот в Apple Pay с апреля появилась, но вроде ни один банк так и не начал. Плюс ситуация на Android другая: есть MIR Pay и Samsung Pay в которые карты МИР добавляются, просто переключаться между пеями приходится.
Со вчера карты МИР Сбера добавляются в MIR Pay.
Банк Хоум Кредит возвращает 10% кэшбэка за покупки по кредитным картам
Как принять участие в акции?
• По 14 июля 2021 года (включительно) открыть карту «Кредитная Польза» или «120 дней без %»;
• Оплачивать ими покупки со смартфона с помощью Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или Кошелек pay.
• 10% кэшбэка будет начисляться за любые покупки, оплаченные картами «Кредитная Польза» или «120 дней без %», в течение 30 дней с даты заключения договора.
Максимум — 1000 баллов. 1 балл равен 1 рубль.
Если программой Польза предусмотрено начисление других видов баллов на покупку, то акционные баллы начисляются к ним дополнительно.
Участниками Акции могут стать те, у кого не были заключены и расторгнуты договоры по этим кредиткам в период с 14.05.2021 г. до даты присоединения к акции.
Кэшбэк 7% за сертификаты Decathlon, Холодильник.ру, Румикром, Мосигра
В мобильном приложении Тинькофф (вкладка Сервисы) добавили магазин подарков Gmoji. Можно приобрести подарочные сертификаты следующих компаний:
Холодильник.ру — интернет-магазин бытовой техники
Мосигра — магазин настольных игр
Decathlon — магазин спорт-товаров
Румиком — магазин техники Xiaomi
Промокоды со скидками на туры в Турцию
От онлайн-сервиса Level Travel:
LT-HOT — 1 000₽ от 60 000₽
LT-HOOT — 2 000₽ от 120 000₽
LT-HOOOT — 3 000₽ от 180 000₽
Действуют до 27.06.2021.
От онлайн-сервиса Travelata:
TURKEY1500 — 1 500₽ при покупке тура от 70 000₽
Действует до 30.06.2021.
Доклад Центробанка о регулировании банковских экосистем
⠀
ЦБ предложил три варианта регулирования российский банковских экосистем. В первую очередь они коснутся Сбера, ВТБ и Тинькофф-банка.
⠀
Первый вариант
Введение лимита в 30% от совокупного капитала для свободных инвестиций. Именно эту сумму банки смогут тратить на покупку непрофильных активов.
Второй вариант
Вынесение нефинансового бизнеса банка независимый холдинг. Такой подход наиболее прозрачен, однако тогда банкам нужно будет продать нефинансовый бизнес. От этого пострадают и инвесторы, и клиенты банка.
⠀
Третий вариант
Введение маx коэффициента риска — 1250% для инвестиций в непрофильные активы. Банки должны будут под такие покупки резко нарастить резервы, кратно превышающие размер инвестиций.
Банковские экосистемы — это особенность российского рынка, хотя первичная их функция состоит в привлечении денег в экономику через кредиты. Ключевой риск — концентрация непрофильного бизнеса у банков. Когда банки покупают активы для своей экосистемы, к которым нет требований по возврату денег, это увеличивает давление на капитал банка. Другие риски связаны с выбором «не тех» партнеров и инвестиции в нерентабельные продукты. Это повлечёт за собой потерю активов и лояльности клиентов.
Пример непрофильного актива ВТБ:
В Москве, Мурманске и Нижнем Новгороде ВТБ запустил проект велопроката — Велобайк. В Москве проект «живёт» за счёт рекламного бюджета ВТБ (на велосипедах висит реклама банка, в 2019 году за это заплатили 209 млн руб), госпрограмме Правительства Москвы (177 млн руб) и непосредственно проката (190 млн руб). В других городах применяется аналогичная схема финансирования — проект несамостоятелен и убыточен без банка и бюджетных денег.
Недавно появилась угроза банкротства проекта, так как землю под парковки для велосипедов Москва предоставляет бесплатно. Чтобы и дальше получать бесплатную аренду, ВТБ планирует передать Правительству Москвы безвозмездно 50% в АО Ситибайке — оператор Велобайка (пакет оценивается в 443 млн руб). ДУмаю, аналогичные процессы будут и в Мурманске, и в Нижнем Новгороде — потраченные деньги вкладчиков в инвестиционные проекты по сути будут бесплатно передаваться городам.
UPD: на этой неделе ВТБ объявил о договоренностях открыть велопрокат в Перми.
Банк России 25 июня 2021 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО «Актив Банк».
https://cbr.ru/press/pr/?file=25062021_083158pr1.htm
Яндекс.Плюс на год за 845₽ в М.Видео или Эльдорадо. А у кого есть баллы — ещё выгоднее.
С начала 2019 года по 1 апреля 2021 года количество пенсионеров в стране уменьшилось на 1,276 млн человек — рекорд с 1998 года. Большая часть пришлась на последние 3 квартала: с 1 июля 2020 года стало меньше на 956 тыс. человек.
С прошлой недели СКБ-Банк (Екатеринбург) начал «заливать» деньгами свой дочерний Газэнергобанк (Калуга), было выдано 6 межбанковских кредитов на 3 месяца под 6,65% годовых на общую сумму ~14 млрд руб, что составляет 16,7% от балансовой стоимости активов.
Также в июне были проведены крупные валютно-обменные операции между СКБ и Газэнергобанком на $428 млн и €39,1, обмен валюты был зеркальным, по сути от этих операций одна из сторон получила чистый комиссионный доход.
АКРА повысила рейтинг Эс-Би-Ай Банка (SBI банк, Москва) с BBB-(RU) до BBB(RU), прогноз сохранен стабильный.
Российский SBI Банк принадлежит японскому холдингу SBI (90,74%), в апреле в капитал банка вошли Российско-Японский Инвестиционный Фонд и РФПИ с долями по 4,63%
Национальная ассоциация участников финансового рынка (НАУФОР) предлагает увеличить сумму ежегодного налогового вычета по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) первого типа с текущих 400 тыс. до 1 млн рублей. Таким образом, налоговый вычет может вырасти до 130 тыс. рублей в год. Об этом говорится в докладе Национальной ассоциации участников финансового рынка (НАУФОР) и ученых РАНХиГС о развитии фондового рынка, пишет РБК.
Кроме того, предлагается запустить ИИС третьего типа, пограничный с пенсионными продуктами, который предусматривает более длительное ограничение на снятие средств — десять лет. Новый ИИС также должен иметь свой налоговый вычет, полагают в НАУФОР. Еще ряд предложений касаются развития индустрии негосударственных пенсионных фондов: предлагается расширить их возможности по участию в IPO и инвестированию пенсионных накоплений в иностранные бумаги, а также предусмотреть для граждан налоговые вычеты при взносах в НПФ. Самих эмитентов тоже можно поддержать, возмещая им расходы на подготовку и проведение IPO, говорят в ассоциации.
https://www.rbc.ru/finances/22/06/2021/60d0ad2b9a79477110569e9c
Чебоксарский банк «Мегаполис» признан банкротом. Информация о соответствующем решении Арбитражного суда Чувашской Республики от 7 июня 2021 года есть на сайте Агентства по страхованию вкладов, которое назначено конкурсным управляющим, а Центробанк во вторник, 22 июня, опубликовал приказ о прекращении деятельности временной администрации банка в этой связи начиная с 23 июня.
Банк России лишил «Мегаполис» лицензии 26 марта этого года. Как пояснял регулятор, кредитная организация занижала величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышала стоимость имущества в целях искусственного улучшения показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Кроме того, в ходе контрольных мероприятий ЦБ по закупке иностранной валюты были установлены неоднократные факты неотражения банком этих операций в бухгалтерском учете и отчетности.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10948505
В Госдуме предложили повысить налоги для богатых до 35%
В России необходимо продолжить политику увеличения налога на доходы физических лиц (НДФЛ) для состоятельных граждан, сделав многоступенчатую систему и повысив ставку до 35%. Об этом заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков изданию Ura.ru.
С этого года вступил в силу закон о повышении НДФЛ для состоятельных россиян. Доходы, превышающие 5 млн рублей в год, облагают налогом по ставке 15%, а не 13%.
Отменить плоскую шкалу налогообложения предложил президент РФ Владимир Путин. Эта мера касается периодических и активных доходов, связанных непосредственно с трудовой деятельностью (включая зарплату и дивиденды), но не распространяется на средства, вырученные с продажи личного имущества (за исключением ценных бумаг), и выплаты по договорам страхования и пенсионного обеспечения.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10948498
Хоум Кредит Банк. 1 000 рублей баллами всем вакцинированным от COVID–19
С 24 июня по 15 июля 2021 года оформи любой продукт в Банке Хоум Кредит и приложи справку о прохождении вакцинации против COVID–19 — а банк начислит тебе 1 000 баллов.
Как принять участие в акции?
С 24 июня по 15 июля 2021 года:
1. Открой любой новый продукт Банке Хоум Кредит: вклад, накопительный счет, кредит наличными, POS-кредит, карту рассрочки, кредитную или дебетовую карту.
2. Приложи документ, подтверждающий хотя бы факт 1 прививки. Это легко сделать в любом офисе, онлайн через Хоум-чат на сайте или в мобильном приложении. Дата не имеет значения.
3. Оплачивай покупки дебетовой картой Польза Банка Хоум Кредит на сумму от 1 000 рублей — и 1 000 баллов вернутся тебе на бонусный счет. 1 балл Пользы = 1 рубль.
Акция действует как для новых, так и для старых клиентов.
https://www.homecredit.ru/about/bank_news/hcb-zapuskaet-akciyu-v-polzu-vakcinacii-24-06-2021/
https://www.homecredit.ru/about/promo/bank/bolet-nelzy-vakcinirujsy
Банки начали снижать ставки по эквайрингу для МСП.
На фоне инициативы президента РФ Владимира Путина о компенсации комиссий малому бизнесу при расчетах в Системе быстрых платежей (СБП) банки начали снижать свои ставки по эквайрингу, пишут «Известия», ссылаясь на кредитные организации. Как позже заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, объем возмещенных комиссий может составить около 300 млн рублей. Однако эта цифра приблизительна и еще может уточняться.
В Банке ДОМ.РФ сообщили, что финансовая организация сейчас пересматривает тарифы за прием карт в пользу комплексных предложений клиентам. Комиссия будет зависеть от выбранного пакета услуг расчетно-кассового обслуживания, и предприниматель получит более выгодные условия. В МКБ запустили акцию «Эквайринг по цене куайринга», позволяющую платить при приеме карт такую же ставку, как через СБП. В рамках акции клиент получает ставку по эквайрингу 0,4% или 0,7% в зависимости от сегмента бизнеса, на оборот 50 тыс. рублей или 100 тыс. рублей ежемесячно, отметили в кредитной организации. В банке «Санкт-Петербург» снижены тарифы по торговому эквайрингу для клиентов из МСП, сокращение составило порядка 20–25%.
https://iz.ru/1181727/ekaterina-vinogradova/bez-nalichnykh-raschet-banki-nachali-snizhat-stavki-po-ekvairingu-dlia-msp
БСПБ. С 1 августа на рестораны кешбек 7%, на АЗС — 3%, а в других категорий теперь должно быть от 50% трат: https://www.bspb.ru/retail/deals/cards/visacb/
Увеличивается максимальная сумма кэшбека, выплачиваемого ежемесячно по одной карте. Теперь она составит 2500 рублей в месяц (было 2000 ₽). Это значит, что уже в августе вы можете получить 2500 рублей за покупки, совершенные в июле.
Уменьшается размер комиссии за обслуживание карты до 199 рублей в месяц. Условия бесплатного обслуживания карты не изменяются.
За иные покупки кэшбек будет начисляться по-прежнему по ставке 1%. Кэшбек не начисляется за некоторые покупки и другие типы операций.
В РФ могут ввести дополнительную комиссию за переводы за рубеж.
В правительстве обсуждают введение комиссии до 1% для трансграничных переводов физлиц, пишут «Известия».
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10948692