Доходные карты и накопительные счета — Июль’21
От 4.5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.
● Халва (Совкомбанк): 10% для новых клиентов, для старых — 5%. Условия: на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. halvacard.ru
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к при покупках от 3к (что учитывается для ПНО и бесплатности). Не застраховано АСВ, без нормального нулевого вывода, небезопасно.
● Таврический «Купил-Накопил»: 6,2% на остаток от 8к до 100к при покупках от 8к. При бОльшем объеме покупок ставка работает на остаток до 800к. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
«Мир Пенсионная»: 4,5%, а при зачислении пенсии — 5.5% — tavrich.ru/private_clients/cards/mir_pensionnaya/
● Уралсиб «Прибыль»: 5.25% на остаток до 2 млн, при покупках от 10к — uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● Восточный, «ДК ВостОк»: 5% на остаток 10к-1 млн при тратах от 3к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/vostok/
«Тепло»: 4,5% на остаток 10к-1 млн, +0,5% при зачислениях зп/пенсии — для карт, оформленных с 25.02.21, иначе условия иные (https://t.me/blogbankir/5445) — vostbank.ru/client/debit-card/teplo_dc/
● Экспобанк «Накопительная карта»: 5% на остаток 10-300к — expobank.ru/home/karty/card-universal/
● Халва (Совкомбанк): 5% на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. halvacard.ru/tariffs
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к (не снижая ниже 30к в течение месяца). akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 4.5% на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/
● Зенит «Карта привилегий: 4.5% годовых на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● «Солидарность» UnionPay Gold: 4.5% на остаток 10к-300к при обороте от 7к (если нет такого оборота — списывается плата 99 ₽/мес и ПНО также платится) — solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Транскапитал «Карта Роста»: 4.5% на мин. остаток от 25к до 1 млн — tkbbank.ru/private/cards/increase/
Мегафон Банк с 1 июля
По картам «Мегафон Банка» с 1 июля кэшбэка нет в принципе.
При этом плата за обслуживание остаётся, сведём ниже актуальные условия на 1 июля:
● Тариф Лайт: 49 ₽/мес, бесплатное обслуживание при POS-обороте на 3000 ₽. 6% годовых (при покупках от 3к/мес).
● Тариф Стандарт: 149 ₽/мес, бесплатное обслуживание при POS-обороте на 10к. 8% годовых (при покупках от 3к/мес).
● Тариф Максимум: 199 ₽/мес, бесплатное обслуживание при POS-обороте на 30к/мес. 10% годовых (при покупках от 3к/мес).
- «Бонусные мегабайты по карте» начисляются по всем тарифам: 10 Мб трафика за каждые 100 ₽.
- Для получения бонусных мегабайт и для бесплатности тарифов не учитываются:
mcc 4812-4814, 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9311. - Для начисления ПНО не учитываются те же коды + 4900 (именно с 01.07.2021)
- Не учитываются в обороте для бесплатного снятия 10 тыс. после покупок на 3к:
4812-4814, 4829, 5960, 6012, 6050, 6051, 6529-6540, 7299, 7399, 7995, 9311, 9754. - Будет взята комиссия за операции:
mcc 6012: 2% (такой код, к примеру, в банкоматах Сбербанка на пополнение Юмани)
mсс 6538 (стягивание, «манисенд»): 3% комиссии.
mcc 4829, 6050, 6051, 6539, 6540 (пополнение эл. кошельков) — 10% комиссии.
Также стоит обратить внимание на новый п. 5.20 в Оферте о выпуске банковской карты с 24.05.2021: «На остаток ЭДС может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством РФ» (приставы!)
— Условия и тарифы; Тариф по карте с 01.07.21; Условия ПЛ; Условия обслуживания карты
Выдача банковских карт в салонах Мегафона приостановлена с 25.05.2021. Выпуск виртуальных карт доступен. Правда, пользователи сообщают, что карты с начала года и так было сложно найти в салонах оператора.
Дайджест июля 2021
Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.
Дайджест — это ёмкий сборник важных для нас банковских новостей.
Т.к. время — деньги и физически не успеваем обрабатывать новости, то текст поста редактируется редко, в основном новости кидаются в комментарии. Быстро, ёмко и с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Про что пишем сообща:
— про существенные изменения в тарифах, в бонусных программах;
— про акции банков или операторов связи (не про условные 3 гб трафика), акции платежных систем и электронных кошельков; да что уж там, если сервис доставки еды даст умопомрачительную скидку и напишите об этом — тоже хорошо!
— про отзывы лицензий, про иные существенные изменения в банковской сфере, как объединение банков, ребрендинг.
Поощрение: В ИЮЛЕ за каждую полезную новость, указание на ошибки поощряем в размере 75 ₽ за ценные и полезные новости и 50 руб за новости так себе (на усмотрение администратора сайта). Бонусы зачисляются на баланс профиля, вывод на яндекс-кошелёк от 150 рублей.
Подборки:
— Лучшие карты с кэшбэком за кафе и фастфуд (19.05.2021)
— Лучшие карты с кэшбэком на АЗС (07.05.2021)
— Доходные карты и накопительные счета в июле 2021 (01.07.2021)
— Банки с лимитом на СБП более 100 тыс. руб/мес (05.04.2021)
Здесь будут самые выгодные акционные предложения
- Халва: 10% годовых для новых пользователей карты (в условиях ничего нет про срок с момента закрытия пред. карты), ставка начисляется на остаток до 300к при совершении 5 покупок/5 платежей в ИБ/МП. Промо-сайт.
- Кредитная карта Visa 100 дней без % Альфа-Банка с первым бесплатным годом обслуживания (экономия 1190 руб) + бонус 1000 руб при покупках от 3000 руб (ссылка!) и бонус 2000 руб (ссылка) при покупках на 5000 руб в течение 30 дней. Заявку нужно подать до 31.08.21, участвовать могут все, кто не имеет кредитных карт в Альфа-Банке. Промо-сайт; Условия акции (pdf)
- С 24.05 по 30.09 при оформлении дебетовой Opencard бонус от банка Открытие: 500 бонусных рублей, за оформление кредитной Opencard (или обычного кредита) — 3000 бонусных рублей по этой ссылке.
- ДомРФ: премиальный пакет обслуживания бесплатно на 6 мес по ссылке https://domrfbank.ru/promo/premium; по обычным условиям — только 2 месяца.
- Росбанк: оформите карту Visa и до 31 августа 2021 года получайте кэшбэк 20% у партнёров (бонусируются покупки до 15 000₽/месяц у одного партнёра, лимит выплаты кэшбэк 3000 ₽/мес у каждого партнёра ). «Самбери», Лента», сеть аптек «Горздрав» и «36.6», «Delivery Club», АЗС Лукойл.
- Бонус к «Школьной выплате»! Заявление на выплату пособия 10 тыс. руб можно подать на Госуслугах с 15.07.21 по 01.11.21. Выплаты начнутся с 2.08, предназначены на каждого ребенка от 6 до 18 лет, а также инвалидам и лицам с ограниченными возможностями здоровья в возрасте от 18 до 23 лет.
Альфа — 1000 руб+ страховка от отложнений коронавируса.
Уралсиб — 1500 бонусных рублей. ВТБ — 1000 бонусных рублей. Сбербанк по 1000 бонусных рублей в СберМаркет и СберМегаМаркет (ими можно сделать скидку до 20% для СберМаркета и 50% для СберМегаМаркета); 3 месяца подписки СберПрайм; страховку от несчастного случая для каждого ребёнка на год. Зачисление нужно оформить на карту Мир или на счёт без карты.
Почта Банк обещает 1000 бонусных рублей при получении выплаты на карту МИР, но на самом деле идёт речь про 10% кэшбэк за покупки с лимитом выплаты 1000 рублей (с исключением супермаркетов, коммуналки, телекома и др.).
БКС: ухудшение бонусной программы с 1 июля
● Стоимость пакета услуг (далее ПУ) «Премиум» выросла с 1500 до 1900 ₽/мес.
● Появился ПУ «Ультра» с платой 12 тыс. ₽/мес с невероятными условиями бесплатного обслуживания: 30 млн на остатках или зп 1 млн/мес или POS-оборот 500к/мес. Выдаётся карта Visa Infinite или Mastercard World Elite.
● Теперь у всех ПУ льготный период бесплатного обслуживания после первичного оформления равен 1 месяцу после месяца оформления. Ранее было 2 месяца (у Лайта не было и нет льгот, т.к. он бесплатный сам по себе).
● По ПУ «Премиум» скорректировано условие бесплатного обслуживания при получении зарплаты: вместо 150 тыс — 200 тыс.
● По ПУ «Элит» появилось новое условие бесплатного обслуживания: POS-оборот 300 тыс/мес.
● По ПУ «Элит» изменились ставки по накопительным счетам. Если ранее на сумму 100 тыс — 3 млн была ставка 3,5%, то теперь на сумму <500к — 1%, свыше 500 тыс — 3,5% годовых.
● Для владельцев Priority Pass: в пакете «Премиум» было 2 прохода в месяц в бизнес-залы при хотя бы 1 покупке, а также 4 прохода при POS-обороте 100к/мес. Теперь 2 прохода будут давать при среднемесячном балансе от 2 млн руб и хотя бы 1 покупке.
По «Элит» было неограниченное число проходов для клиента и 1 гостя при хотя бы одной покупке. Теперь проходы доступны только при среднемесячном балансе от 30 млн и 1 покупке, зато хоть сколько проходов хоть на кого.
По тарифу «Комфорт» те же 2 прохода по-прежнему доступны при POS-обороте 50 тыс/мес.
● Проходы по LoungeKey доступны только клиентам на ПУ «Премиум», которые были переведены сюда с архивного ПУ «More Prime» с картой Visa Signature. Стоимость не указана, тариф ссылается на сайт LoungeKey.
● Услуга «Премиальный трансфер»: в ПУ «Премиум» давались 2 трансфера при среднемес. балансе за квартал от 3 млн руб, с 01.07 — 1 трансфер, но в совокупности 3 млн баланс + POS-оборот за квартал от 100 тыс. руб.
По «Элит» добавилось условие такого же POS-оборота.
ПРОГРАММА «БКС БОНУС» с 01.07
● В ПУ «Лайт» и «Комфорт» вводятся категории «Такси и каршеринг» и «Фастфуд» (те же 3% и 7% соответственно, при POS-обороте от 5 и 20 тыс/мес).
● В ПУ «Премиум» ставка за любимые категории снижается с 10 до 9%, вместо «Повседневные траты» вводится категория «Такси и каршеринг» и отдельно с 3% кэшбэка «Супермаркеты» (кэшбэк выплачивается при POS-обороте по карте от 50к/мес).
Это самый популярный пакет обслуживания и с учётом выплаты максимум на 50% от оборота за супермаркеты теперь реально получать не ~5,5%, как ранее, а только 2%.
Напомню, что более 80% оборота в одной категории считается недобросовестным пользованием бонусной программой и может привести к блоку бонусного счёта (стр. 80, п. 2.15 ДКБО)
● В ПУ «Элит» ставка снижается с 11% до 10%, аналогично вместо «Повседневные траты» вводится категория «Такси и каршеринг» и отдельно с 4% кэшбэка «Супермаркеты» (кэшбэк выплачивается при POS-обороте по карте от 75к/мес).
Read moreДайджест июня 2021
Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.
Дайджест — это ёмкий сборник важных для нас банковских новостей.
Т.к. время — деньги и физически не успеваем обрабатывать новости, то текст поста редактируется редко, в основном новости кидаются в комментарии. Быстро, ёмко и с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Про что пишем сообща:
— про существенные изменения в тарифах, в бонусных программах;
— про акции банков или операторов связи (не про условные 3 гб трафика), акции платежных систем и электронных кошельков; да что уж там, если сервис доставки еды даст умопомрачительную скидку и напишите об этом — тоже хорошо!
— про отзывы лицензий, про иные существенные изменения в банковской сфере, как объединение банков, ребрендинг.
Поощрение: В ИЮНЕ за каждую полезную новость, указание на ошибки поощряем в размере 75 ₽ за ценные и полезные новости и 50 руб за новости так себе (на усмотрение администратора сайта). Бонусы зачисляются на баланс профиля, вывод на яндекс-кошелёк от 150 рублей.
Подборки:
— Лучшие карты с кэшбэком за кафе и фастфуд (19.05.2021)
— Лучшие карты с кэшбэком на АЗС (07.05.2021)
— Доходные карты и накопительные счета в мае 2021 (04.05.2021)
— Банки с лимитом на СБП более 100 тыс. руб/мес (05.04.2021)
Самые выгодные предложения:
- Кредитная карта Visa 100 дней без % Альфа-Банка с первым бесплатным годом обслуживания (экономия 1190 руб) + бонус 2000 руб при покупках на 5000 руб в течение 30 дней. Заявку нужно подать до 28.07.2021, участовать могут все, кто не имеет кредитных карт в Альфа-Банке. Подобных акций ранее не было. 👉 Промо-сайт; Условия акции (pdf)
- «Умная карта» Газпромбанка стала бесплатной с 1 мая. Любопытно не то, что какая-то карта стала бесплатной, да и честно говоря, кэшбэк-программа там не блещет, а то, что бесплатной также стала Visa Signature из пакета Premium и Visa Infinite (металлическая карта) из пакета Premium Up.
👉 Подать заявку на Умную карту; на Умную карту Visa Signature. Премиальный раздел на сайте здесь. Условия и тарифы по картам. - Тинькофф Банк: с 1 по 15 июня акция: если заказать кредитку All Airlines и потратить 10 тыс. руб, банк подарит 5000 миль! Обслуживание 1890 ₽/год, бесплатная страховка для путешествий, возможность вывести весь кредитный лимит бесплатно на 120 дней. 👉 Промо-сайт
- Райффайзенбанк: до 30 июня кредитная карта 110 дней с бесплатным первым годом обслуживания на весь срок обслуживания. 2 месяца обслуживания можно снимать наличку, переводить деньги — всё в льготный период, с третьего месяца 50к/мес бесплатно и также в льготный период. 👉 Промо-сайт. Тариф по карте (pdf). Правила акции (pdf)
- С 24.05 по 30.09 при оформлении дебетовой Opencard бонус от банка Открытие: 500 бонусных рублей, кредитной Opencard (или кредита) — 3000 бонусных рублей по этой ссылке.
Справочник хоббиста
«Хобби» и «хоббист». Термины, используемые определённой группой лиц, для обозначения себя и своих целей/увлечений в контексте банковского обслуживания.
Хобби – использование явных или не явных возможностей (или багов) в банковских и иных продуктах для собственной выгоды и обогащения.
Например, накрутка кэшбэка/миль, получение бесплатных проходов в бизнес-залы, трансферов в аэропорт, максимизация выгоды по любым банковским продуктам.
Методы обычно используются белые, то есть, в соответствии с тарифами и условиями обслуживания карт и бонусных программ, однако, банки могут посчитать всю эту деятельность злоупотреблением вплоть до блокировок счетов с отсылкой к 115-ФЗ (закону антитеррора и антиобнала).
Хоббист
Исходя из вышесказанного хоббист – это клиент банка, который с выгодой для себя использует банковские продукты, электронные кошельки, сим-карты.
Хобби подразумевает изучение тарифов и оферт банка, отслеживание акций, систематизм, эксперименты, обмен информацией с коллегами, тестирование платежей в банкоматах, контроль за оформленными продуктами, периодическое оформление новых карт, умение отстоять свои интересы и оправдаться перед банком в ответ на запросы и блокировки. Хобби требует значительных затрат времени, но для некоторых становится основным занятием, заменяя работу.
Read more