Дайджест февраля 2022
Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
Ещё быстрее, ещё актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Дайджесты: янв’22; декабрь’21; ноябрь’21; октябрь’21; сентябрь’21.
Подборка доходных карт и накопительных счетов в феврале’21. Условие: от 5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес. Теперь ранжируем по ставке, которая гарантирована всем, а не только для новых клиентов или при подключении подписок/опций
Read more«Акционный» от Росбанка — 10% годовых с нюансами
В Росбанке с 4 февраля по накопительному счёту #Акционный можно получать 10% годовых вместо стандартных 7,5%. Однако не всё так честно и явно, как написано на рекламной странице
Акция «Расти до 10% 2.0»
Условия и процентные ставки по накопительным счетам (c 04.02.2022); Правила акции «Расти до десяти! 2.0.»
● Воспользоваться предложением могут как новые клиенты, так и те, у кого счёт открыт до 4 февраля, но не ранее 08.10.21 (согласно условиям по процентным ставкам).
Однако, есть противоречивая информация, полученная от сотрудников банка в чате, что клиенты, у которых есть счёт Акционный, открытый до 08.10.2021, также могут участвовать в акции. Как нам кажется, так только вводят в заблуждение.
● Для новых клиентов, которые открыли счёт Акционный с 04.02.2022, будут начисляться безусловные 10% годовых, без всяких доп. условий до 31.05.2022 на ежедневный (среднемесячный) остаток до 1,5 млн руб. Для премиальных — на остаток до 3 млн руб.
● В отличии от «новых» клиентов для иных клиентов ставка — 7,5%, надбавка 2,5% будет выплачена в форме кэшбэка только в июне и существенно важно — ставка гарантирована только до 31.03.2022. Далее с 1 апреля основная ставка будет снижена до 4,5%, итоговая ставка составит не интересные 7%. И кроме того, нужно тратить по 10 тыс. руб каждый месяц.
Read moreНакопительный счёт Газпромбанка «Управляй процентом» — в чём подвох повышенной ставки
С 01.02.2022 ГПБ предлагает 10% годовых по своему накопительному счёту (далее НС) «Управляй процентом». Разберёмся в деталях и подвохах.
Важно: эта статья устарела в конце февраля из-за резкого повышения ключевой ставки, на 18.04.22 ГПБ предлагает 14,5% годовых всем клиентам (с возможностью роста в след. мес при выполнении некоторых условий) и 21% — новым клиентам.
НС на сайте; Процентные ставки с 01.02.2022 (pdf)
Кто может получить ставку
10% годовых доступны тем, кто не имел действующие вклады и накопительные счета в Газпромбанке за последние 90 дней. Если вы открыли НС в январе, то ставка 9,5% не зафиксирована, а превратится в 10% годовых.
10% годовых начисляются на минимальный остаток до 1,5 млн руб (на сумму выше — 6,5%), капитализация происходит ежемесячно в первый рабочий день месяца.
Ставка действует первые 2 месяца только в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов.
Если под условия не подпадаете, то минимально возможная ставка по НС — 6,75%, максимальная ставка в 8,25% достигается с помощью небольших манипуляций: с 1 по 10 число включительно пополняете баланс НС на 15-150 тыс. руб.
ВТБ-Инвестиции и подарочные акции до 4000 руб + ответы на тест
Для новых пользователей «ВТБ Мои Инвестиции» до 30.06.2022 года действует акция, по которой можно будет получить в подарок акции стоимостью до 4000 руб.
Отзыв от подписчика:
Проверил на «вшивость» брокера ВТБ, делюсь личным опытом: получил 2300 руб. Мелочь, а приятно) Подарочные акции продал, получил живые деньги. У кого есть свободный вечер и кто новый клиент рекомендую. P.S. Чтобы продать виртуальные подарочные акции нужно завести на счёт 15 тыс. руб и подождать 2 дня.
Итак, что нужно:
● Иметь карту ВТБ (дебетовая Мультикарта бесплатная).
● Скачиваете приложение «ВТБ Мои инвестиции», авторизуетесь, открываете брокерский счёт, он должен быть открыт впервые с 01.06.2021 по 30.06.2022.
● Обучение будет на главной странице или в меню «Прочее». Ожидаемое время вдумчивого обучения не менее 2 часов.
● Для получения акций нужно отвечать верно на 2 вопроса из трёх во всех 10 уроках. Ответы ниже, инструкция что делать дальше ещё ниже.
Промо-сайт; Условия акции (pdf)
Урок 1
1. Допустим сейчас начало 2016 года и у вас есть 100 000 рублей. Вы хотите их сберечь в течение 5 лет. Каким из предложенных вариантов вы бы воспользовались?
б) Инвестирую в акции и облигации
2. Допустим, вы хотите вложиться в недвижимость. Каким способ проще воспользоваться?
в) Куплю на бирже долю в инвестфонде, который вкладывается в недвижимость
3. С какой суммы лучше начать инвестирование?
в) С текущих накоплений – они уже могут начать приносить доход
Урок 2
1. Вы хотите инвестировать и получить пассивный доход с минимальным риском. Сроков точных нет. Что выберете?
б) Облигации
2. У вас цель — через 7 лет накопить на первый взнос для квартиры. За это время вы готовы рискнуть не более чем на 20% от стоимости портфеля. Что подошло бы под эту ситуацию больше всего?
в) Сочетать акции и облигации
3. Вы хотите накопить на отпуск, который планируете через полгода. Как правильно поступить?
б) Нет, лучше держать на карте до востребования или получать процент на остаток по карте
Урок 3
1. Как получить прибыль, если купить акции?
б) Можно получать дивиденды и заработать на росте стоимости акций
2. Зачем компании проводят IPO и размещают акции на бирже?
в) Чтобы привлечь деньги для развития бизнеса
3. Все ли компании платят дивиденды?
б) Компания сама решает, что делать с прибылью
Урок 4
1. Какие облигации из предложенных вы бы купили, чтобы получить максимальную доходность, но без риска потерять деньги?
б) Известная крупная компания, которая у всех на слуху. Обещает доходность 8% в виде купона. Номинал вернет через 3 года.
2. Ключевая ставка ЦБ РФ повысилась с 4% до 7%. Что будет с ценой выпущенных облигаций?
в) Цена понизится
3. Какую сумму вернут, когда наступит дата погашения облигации?
а) Номинал облигации
Урок 5
1. Допустим вам нравится IT-сектор. Вы хотите в него вложиться. Как лучше поступить?
в) Купить фонд, который инвестирует в ИТ-сектор
2. На бирже один фонд может торговаться сразу в нескольких валютах, например, в рублях мом долларах. Как понять в какой лучше покупать?
в) Неважно в какой валюте покупать фонд, важно в какой инвестирует фонд
3. Что фонды, которые состоят из акций, чаще всего делают с дивидендами?
б) Фонд чаще всего реинвестирует дивиденды, чтобы докупить больше активов
Урок 6
1. Вы захотели купить золото на бирже, чтобы сберечь деньги. Какой способ выбрать?
б) Купить фонд, который инвестирует в золото
2. У инвестора есть сбережения в валюте. Как ими правильно распорядиться?
б) Определить, для чего нужны эти сбережения и решить, что с ними делать
3. Зачем инвестировать в золото и валюту?
б) Сберечь деньги от обесценивания
Урок 7
1. Вы хотите собрать сбалансированный портфель на 3 года. Из каких ценных бумаг вы его соберете?
а) Примерно 50% облигации и 50% акции крупных компаний
2. Из чего собрать портфель, если деньги понадобятся через год?
б) Только из облигаций
3. Какое количество разных бумаг надо, чтобы собрать хороший портфель?
а) 10-20 ценных бумаг
Урок 8
1. Допустим, одна из ваших акций в портфеле сильно упала в цене. Что будете делать?
в) Разберусь, что стало с бизнесом, потому приму решение
2. Вы собрали портфель – 50% стоимости из акций и 50% стоимости из облигаций. Прошел год и акции стали стоить 75% от портфеля, а облигации – 25%. Как сбалансировать портфель?
а) Докупить облигации, чтобы выровнять стоимость
3. У вас в портфеле есть акции Apple…Некоторые инвесторы перестали верить в компанию и начали продавать акции. Что вы будете делать?
в) Сначала разберусь, так ли все плохо у компании, как написано в новости. В целом это все еще отличный бизнес
Урок 9
1. Допустим вы узнали, что компания придумала новую вакцину и обещает рост выручки. Все стали ее покупать. Что вы будете делать?
б) Спешить не буду, сначала присмотрюсь к бизнесу
2. Вы получаете доход с купонов и дивидендов, например 10000 рублей в месяц. Как их правильно использовать, чтобы получить максимальный доход от инвестиций?
а) Буду реинвестировать
3. В какой из предложенных ситуаций лучше начать инвестировать?
б) Есть финансовая подушка, нет кредитов
Урок 10
1. Если вы начали инвестировать самостоятельно, то как лучше это делать?
в) Определю свой инвестпрофиль, поставлю сроки и цели, соберу портфель в соответствии с этим и начну инвестировать как можно раньше
2. Вы хотите инвестировать, но у вас нет времени разбираться. Как правильно поступить?
б) Подключу робота-советника, который будет автоматически подбирать портфель и присылать советы, как им управлять
3. Допустим, у вас сразу несколько целей: накопить на отпуск через год и накопить на пенсию. Как правильно добиться их через инвестиции?
а) Буду инвестировать сразу в две цели: для отпуска куплю облигации, для пенсии буду инвестировать в акции
Далее…
● Нужно внести на счёт 15 тыс. руб, покупать ничего не нужно. На следующий день можно вывести деньги и акции, которые продаёте.
● Вывод всей суммы занимает 1 рабочий день: деньги придут на вашу карту ВТБ на следующий рабочий день после выполнения операции «Вывести».
Важно: продать подарочные акции нужно в течение 90 дней, иначе они пропадут!
Дайджест января 2022
Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
Ещё быстрее, ещё актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Поощрение за ваши комментарии: 50 ₽ за новости об изменениях в тарифах, бонусных программах банков, про выгодные акции и 30 ₽ — за иные полезные новости (новости общего плана и про промокоды к сервисам не оплачиваются). Деньги зачисляются на баланс профиля, вывод от 150 рублей.
Дайджесты: декабрь’21; ноябрь’21; октябрь’21; сентябрь’21; август’21
Подборка доходных карт и накопительных счетов в январе’21 (Update 31.01.2022). Условие: от 5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес. Теперь ранжируем по ставке, которая гарантирована всем, а не только для новых клиентов или при подключении подписок/опций
Read moreБесплатное с2с-пополнение карт
Список банков, позволяющих дистанционно и бесплатно пополнить свои карты. Лимиты: раз/сутки (если есть такое)/в мес. Ссылка, если доступно вне ИБ.
● Ак Барс — 140/300/1,5 млн — https://ecom.akbars.ru/cgi-bin/cgi_link/?TERMINAL=93200011 (бесплатно для некоторых тарифов, для остальных 0,5%).
● АТБ — 120/150/600к — https://my.atb.su/c2c-transfer
● Альфа-банк — 100/150/1,5 млн; https://www.alfaportal.ru/card2card/ptpl/alfaportal/initial.html
● Балтинвестбанк — 75/ — / 300к
● Билайн (РНКО) — 125/ — / 550 (от 3к)
● БКС — по некоторым тарифам в ИБ/МБ бесплатно. Лимит 75/150/600к.
● ВБРР —300/300/600; https://www.vbrr.ru/private/cards/transfers.php
● ВТБ — 150к/раз, 300к с одной карты в сутки
● Газпромбанк — 150к/раз, 300к/сутки, 3 млн/мес.
● ДОМ. РФ — 100к/раз; 300к или 5 раз в день — https://domrfbank.ru/pay/p2p/
● Зенит — 300к/мес
● Интеза — 50к/мес https://www.bancaintesa.ru/ru/retail/ecommerce/card2card/#
● ИПБ — 1000₽/мес https://ipb.ru/private-customers/p2p/
● Кредит Европа Банк — 100к/300к/1млн — https://payment.crediteurope.ru/p2p/action/startP2P?partnerToken=p2p
● Кукуруза (РНКО) — 125 / — / 550к (от 3к)
● Локо-Банк — 75/150/600к (от 5к)
● МИнБанк — 75/150/300к
● МКБ 100/150/1 млн; https://pay.mkb.ru/
● МТС Банк: 150к/1,5 млн — https://payment.mts.ru/transfer/CardToCard/
● Открытие — 150к/300к/1,2 млн (ИБ /МБ)
● ОТП: 140/300/300к — но не по всем картам.
● Озон. Ozon Card (РНКО) — 125 / — / 550к (от 3к)
● Промсвязьбанк — 150к/раз, 600к/мес — https://www.psbank.ru/Personal/eCommerce/Card2Card
● Почта-банк — 75 / — / 750к (от 10к, иначе 1%)
● Райффайзенбанк — 150/300/600к
● Росбанк — 100к/600к
● РСХБ — 100к/ — / 1 млн https://www.rshb.ru/p2p
● Русский Стандарт — 50/150/600к
● Санкт-Петербург — 75/200/500к
● Сбербанк (не пополнить картами Сбербанка) — 30к/150к/1,5 млн
● СКБ/Газэнергобанк — 100/100/450 (по факту 15к/раз с чужих карт на СКБ); https://p2p.skbbank.ru
● Союз —100/300/600к — https://online.banksoyuz.ru/soyuz-p2p/p2p
● Совкомбанк — 75/300/600к: https://pay.cardstandard.ru/card2card/sovcombank/form/
● Тинькофф — 100к/раз, 5 раз/сутки, 20 раз/мес — https://www.tinkoff.ru/cardtocard (в ИБ/МП — повышенные лимиты)
● УБРИР — 50/300/600к
● Уралсиб — 100/300/600к https://card2card.uralsib.ru
● Халва — 600к/мес. https://pay.cardstandard.ru/card2card/sovcombank/form/
● Хоум Кредит — 75к/150к/300к
● Челябинвестбанк — 100к/300к/1 млн — 0 или 0,5% https://p2p.chelinvest.ru/
● Юникредит Банк —100к/300к/1,5 млн.
update дек’21: Открытие, Райф, Русский Стандарт и Убрир отключили свои формы переводов вне интернет-банка. В ПСБ отменили комиссию за переводы (видимо, сравнительно давно).
