Появился реальный инцидент, когда человек накрутил возвратами кэшбэк, банк подключил службу безопасности, а далее полиция, суд и ОБВИНИТЕЛЬНЫЙ приговор.
У Владимира была премиальная карта с солидным лимитом кэшбэка и до 10-15% кэшбэка на одежду, спорттовары, канцелярию у партнёров банка (например, Спортмастер, Комус).
Он стал покупать дорогие товары, далее ждал выплату кэшбэка и возвращал покупки обратно в магазины.
Деньги возвращались, а кэшбэк банком не минусовался.
Лимита на одну карту показалось мало, и в дело пошли карты родственников и знакомых.
В какой-то момент банк заблокировал одну из используемых карт, которая принадлежала пенсионерке.
Владимир поехал разбираться вместе с ней.Как подсказали люди в курсе ситуации, эта бабушка пошла в полицию затем, видимо, на опережение, что она не при делах в этой схеме.
Тут всё и всплыло. Подключилась служба безопасности, было написано заявление в полицию. Завели дело по
ст. 159 ч. 3 — мошенничество путём обмана.
Логика следствия: человек изначально не планировал оставлять товар себе, покупки нужна была только ради бонусов, значит и магазин, и банк вводили в заблуждение насчёт цели сделки.
Адвокат строил защиту, поясняя суду, что такое интерчейндж. Это комиссия, которую магазин платит банку-эмитенту с каждой покупки, обычно 1-2% от суммы. Именно из неё банк и финансирует кэшбэк: получил комиссию с оборота — поделился с держателем карты. Раз оборот по покупке прошёл и банк получил свою комиссию, — говорил адвокат, реального ущерба нет или он намного меньше 358 тысяч. Банк на это ответил своим расчётом: при возврате товара оборот аннулируется, а кэшбэк, который уже выплатили, превращается в чистый убыток. Суд принял расчёт банка и присудил взыскать с обвиняемого всю сумму целиком.
Сам же Владимир полностью признал вину — а это почти всегда главное для оперативников, следователя и суда: дело идёт быстрее, без затяжного доказывания и различных экспертиз.
Почему не гражданское делоБанк вполне мог просто подать иск о неосновательном обогащении — правила программы лояльности прямо говорят, что при возврате товара кэшбэк аннулируется, а уже выплаченный подлежит возврату.
Почему же дело дошло до возбуждения дела и суда? Не знаю, видимо, административные ресурсы банка позволяют такое делать.
Итог суда (конец апреля 2026 года):
2.5 года условно + исполнительный лист на 358 524 ₽ удовлетворён.
Был конфискован телефон и деньги на части карт в счёт долга.
По закону статья предусматривает до 6 лет реального срока, условный дали за полное признание вины, отсутствие судимостей, ребёнка на иждивении и мать-инвалида на попечении.
📌
Дайджест
