Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
Ещё быстрее, ещё актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Поощрение за ваши комментарии: в октябре поощряем в размере 50 ₽ за новости об изменениях в тарифах, бонусных программах банков, про выгодные акции и 30 ₽ — за иные полезные новости. Бонусы зачисляются на баланс профиля, вывод от 150 рублей.
Дайджесты: сентябрь’21; август’21; июль ’21; июнь ’21; май ’21.
Подборка доходных карт и накопительных счетов. Условие: от 4.5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.
Доходные карты
● Халва (Совкомбанк): 10% для новых клиентов 3 месяца, для старых — 5% на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. halvacard.ru
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к при покупках от 3к. Не застраховано АСВ, без норм. нулевого вывода, небезопасно (деньги на симке).
● Таврический «Купил-Накопил»: 7% на остаток 10к-100к при покупках от 10к. При бОльшем объеме покупок ставка работает на остаток до 700к. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● Уралсиб «Прибыль»: 6,25% на остаток до 2 млн, при покупках от 10к. uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● Тинькофф: 6% на остаток до 300 тыс. руб с любой подпиской по карте при тратах от 3к (без подписки 4%). https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 5,8% (по факту 5,823%) на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/
● «Солидарность» UnionPay Gold: 5% на остаток 10к-300к — solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Экспобанк «Накопительная карта»: 5% на остаток 10-300к — expobank.ru/home/karty/card-universal/
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к (не ниже 30к в течение месяца). akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Зенит «Карта привилегий: 4,5% на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● Транскапитал «Карта Роста»: 4,5% на мин. остаток 25к-1 млн — tkbbank.ru/private/cards/increase/
Накопительные счета
● Хоум Кредит: 5,5% до 3 млн руб; 8,5% (по акции до 31.12) — при покупках по дебетовкам от 10к для счетов, открытых с 01.08.21 — homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
● Альфа банк «Альфа-Счёт»: базовые 4%, при покупках от 10к — 7% на мин. остаток до 1,5 млн.
Для новых накопительных (не было Альфа-счета или не было активных счетов за 90 дней) — 7,5% на 2 месяца, далее стандартные условия. alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
● РГС Банк «Автомобилист»: 6,5% на остаток 1к-700к. +1% при покупках на 10к по карте «АвтоДрайв» (только со след. мес.) — https://www.rgsbank.ru/personal/deposits/get-avtomobilist/ (+0,1% при заявке по промокоду банки.ру)
● ТрансКапиталБанк: 6% от 3к до 10 млн — tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/
● Росбанк «Акционный»: 6% до 3 млн (не для всех) — rosbank.ru/vklady-i-sberezheniya/akcionnyi/
● Ситибанк: 6% до 1,5 млн до 31.10 — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● Локобанк: базовые 5,75-5,85%; новым клиентам 2 месяца 7,25-7,35% — lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/
● Газпромбанк «Управляй процентом»: базовые 5,5%; макс. 6,5% на мин. остаток до 1,5 млн при выполнении условия с пополнением на 150к до 10-го числа (можно между счетами). Для новых клиентов 2 мес — 8% — gazprombank.ru/accounts/manage-percentage
● МТС Доступный: 5,75% на остаток от 10к до 1 млн руб (не снижаясь ниже 10к). Weekend/Cashback: 5% на остаток до 300к (не включительно) — mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/
● МКБ: базовые 5,25% (для прем. клиентов 5,5%); 7,25% — на остаток до 750к при покупках от 20к (что не учитывается). mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Тинькофф: 5% при наличии подписки (иначе 4%)
● Открытие «Моя копилка» — 5% на мин. остаток или на среднемес. остаток при нулевом остатке в 1-ый день месяца — open.ru/deposits/savings_account
● Ренессанс-кредит: 5% на мин. остаток от 1000₽ — rencredit.ru/a/naks/
● АТБ «Супер Копилка»: 4,65% на мин. остаток до 500к; 4,9% до 1,5 млн. Больше сумма — больше ставка, вплоть до 6,5% (от 5 млн) — atb.su/more-money/bank-deposits/savings-accounts/
● УБРиР — базовые 4,5% (5% от 1 млн), возможен рост до 5-7% при оборотах по карте и/или зачислениях зп/пенсии — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet Повышение ставки только с платной опцией: 99 ₽/мес.
Накопительный счет «Промо»: 6,5% годовых на 3 первых месяца — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet-promo
● ВТБ «Копилка» базовые 4%. Для впервые открытых счетов с первым пополнением не ранее 3 сентября — 7% годовых на 6 месяцев на остаток до 1 млн руб (не включительно). +1% при подключении опции «Сбережения» и тратах от 10к. vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
Изменения: Солидарность, КЕБ, Альфа, ГПБ, Локобанк, Открытие ↑ Удалён Восточный. Небольшие коррективы по ТКБ, МТС и Росбанку
Выгодные акционные предложения:
Альфа-Банк: бесплатный первый год обслуживания кредитной карты и денежный бонус на выбор (акция до 31.10.21):
— 1000 руб после покупок на 3000 руб
— 2000 руб после покупок на 5000 руб. Покупки должны быть сделаны в течение 30 дней с момента активации карты. Акция с бесплатным снятием снятием всего кредитного лимита в течение первого года продлена до 30.09.2021!
Росбанк для новых клиентов (не было открытых счетов на 1 сентября): оформите карту Visa «Можновсё» (платёжная система важна!) и до конца ноября получайте кэшбэк 20% у партнёров (бонусируются покупки до 15 000₽/месяц у одного партнёра, лимит выплаты кэшбэк 3000 ₽/мес у каждого партнёра):«Самбери», Лента», сеть аптек «Горздрав» и «36.6», «Delivery Club», OZON. Промо-сайт. Для тех, кто оформил карту с 1 октября ещё доп. бонусы: банк платит по 99 руб/мес до 3 мес при условии совершения покупок от 15к/мес. А ещё пакет обслуживания «Классический» станет бесплатным на срок его действия.
● УБРиР: 5% кэшбэка за онлайн-покупки по карте MyLife для всех клиентов с 01.09 по 30.10. Лимит выплаты 1500 ₽/мес. Специальной страницы с условиями нет, только условия акции.
● Банк Солидарность с 1 окт. улучшил условия по карте Union Pay Gold: теперь 5% дают за весь оборот (лимит кэшбэка 5000 ₽/мес), а не вычитая 10к из оборота. Но добавилось условие о мин. 15 покупках в течение месяца.
● ВТБ: акция «2000 к пенсии», обещают 2000 руб пенсионерам, что переведут пенсию в банк с 01.09 по 31.10. Промо-сайт. Также есть акция с 10% кэшбэка за аптеки и ЖКХ (макс. 1000 ₽/мес) и 7,5% годовых на остаток до 100 тыс. руб. Вместе с тем есть акция с Магнитом и 3000 бонусных рублей (оформление офлайн), но банк может отказать в выплате сразу по нескольким акциям.
ВТБ: за оформление бесплатной дебетовой Мультикарты Visa (имеет значение выбор ПС) с 01.10 по 07.11 банк обещает 1000 руб. Условия: не было карт или с момента закрытия прошло более 3 мес. Нужно подать заявку на карту онлайн: через сайт/ИБ/МП.
Магнит + UnionPay: делаете покупки на 4000 руб/мес, в следующем месяце получаете 1000 бонусов на карту Магнит. Акция в августе-октябре, призовой фонд ограничен 2 млн бонусов, есть опасения, что быстро кончится. Промо-сайт
Ренессанс Кредит: категории кэшбэка на выбор для программы «Простые радости» на IV квартал
Аптеки (3%): 5122, 5912
Бытовая техника (5%): 4812, 5251, 5722, 5732
Кафе и рестораны (5%): 5812-5814
Развлечения (7%): 7832, 7922, 7996, 7999
Спорттовары (5%): 5655, 5941, 7941
Шиномонтаж и Автоуслуги (4%): 5531-5533, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
https://promo.rencredit.ru/
Акции по картам МИР
more.tv 20%
Cериалы, телеканалы и фильмы по подписке.
● срок акции: с 01.10.2021 до 31.12.2021;
● оплата на сайте и в приложении (App Store, Google Play)
https://privetmir.ru/promo/internet-tv-svyazy/kollektsiya-serialov-populyarnykh-telekanalov-i-filmov-1/
Топ Донер
Донеры, бургеры и закуски в ресторане Топ Донер ЖК «Бунинские луга».
Срок акции: с 01.10.2021 до 31.12.2021
https://privetmir.ru/promo/kafe-i-restorany/donery-burgery-i-zakuski-s-vygodoy/
X5 Retail Group (магазины Пятерочка, Перекресток, Карусель) планирует запуск собственного банка на базе Альфа Банка. Финансовый сервис будет называться «Х5 банк». Для покупаетелей будет разработана новая система платежей.
Вероятно X5 подсмотрел идею у украинской торговой сети Fozzy Group, которая в сентябре запустила мобильный банкинг «Банк Власний Рахунок» на базе местного банка Восток. Новый банк будет предоставлять клиентам систему бонусов за покупке в сети магазинов Fozzy — Фора и Сильпо, но в планах подключить и другие магазины группы. Украинский Банк Власний Рахунок предоставляет кредитный лимит 100 тыс. гривен и 7% годовых на остаток.
Другие версии запуска X5 Банка — повышение цен на эквайринг, снижение популярности кобрендовых карт от Альфа-Банка, отслеживание потребительской модели покупателя.
https://www.interfax.ru/business/794489
Тинькофф банк решил выйти на рынок кредитования бизнеса, работающего на маркетплейсах, первый шаг — это Яндекс.Маркет, в перспективе — распространить программу на другие платформы. Пока на рынке бизнес на маркетплейсах выделяют в отдельную категорию только банк Точка и Факторинг Плюс (банк Киви).
Но в 2021 году маркетплейсы стали покупать собственные банки и находятся в процессе интеграции: Wildberries купил банк Стандарт-Кредит, Ozon — Оней-банк, Yandex — банк Акрополь, Aliexpress планирует покупку своего банка
Банк «Солидарность» продлил акцию с 5% кэшбэка на все покупки по карте Union Pay Gold c 1 октября до 30 ноября. Лимит выплаты — 5000 ₽/мес.
Убрали правило про первые 10 тыс. руб/мес без кэшбэка.
Но добавилось условие: мин. 15 покупок в месяц.
В исключениях: 0763, 1799, 2741, 2791, 2842, 4112, 4214, 4225, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5039, 5044, 5046, 5047, 5051, 5169, 5199, 5271, 5551, 5935, 5960, 5962, 6010-6012, 6022, 6023, 6025, 6026, 6028, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6513, 6529-6538, 6540, 6611, 6760, 7012, 7273, 7276, 7277, 7279, 7280, 7299, 7311, 7321, 7322, 7372, 7389, 7392, 7393, 7399, 7995, 8111, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8398, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699, 8734, 8911, 8931, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9401, 9402, 9405, 9411, 9702, 9753, 9950
Вырос ПНО: с 4,5% до 5% годовых на остаток от 10к до 300к при одном из условии: а) POS-оборот 7к/мес; б) оплата обслуживания карты (99 ₽/мес — карта бесплатна при обороте от 7к); в) при наличии вклада; г) при наличии НС с остатком от 50к.
— Страница карты; Тариф по карте (xlsx); Условия акции (doc)
Сегодня вступает в силу новый перечень подозрительных операций.
В обновленном перечне содержится описание более 100 признаков сомнительных транзакций.
В частности, в новой версии включены такие критерии, как операции с цифровыми валютами, платежи в пользу товарно-сырьевых бирж, платежи клиентов при обслуживании гос контракта, снятие наличных с корпоративных карт, операции, связанные с ломкой НДС или назначения платежа и пр.
Альфа-Банк по данным чата поддержки продлил кэшбэк 10% в Яндекс.Маркете по картам Яндекс.Плюс до 31 декабря.
страница карты (https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/yandexcard/)
28-летний житель Курска устроился на работу в банк на должность менеджера по работе с клиентами. Для этого техническая служба организации предоставила ему доступ к клиентской базе.
Однако вскоре клиенты банка стали жаловаться руководству, что им поступают звонки от сторонних организаций с предложением различных финансовых услуг. Банк привлёк внешних специалистов для
расследования.
Работник скопировал базы данных к себе на компьютер и начал ими торговать. Следствие уже окончено и в ближайшее время дело рассмотрит суд, ему грозит 5 лет тюрьмы.
В отличие от России американские регуляторы дают брокерам и биржам под зад за проблемы клиентов. Крупный американский брокер Interactive Brokers (включён в чёрный список Банка России) получил от Комиссии по срочной биржевой торговле США штраф из-за ошибок с ценами на нефть и убытков клиентов.
Брокер не смог наладить работу торговой системы — она не была настроена на работу с отрицательными ценами на нефть 20 апреля 2020 года. В связи с этим CFTC обязала брокера выплатить штраф в $1,76 млн и компенсацию клиентам в размере $82,57 млн.
Регулятор обнаружил, что ошибки Interactive Brokers появились 20 апреля 2020, когда фьючерсный контракт на нефть West Texas с поставкой в мае 2020 года на Нью-Йоркской товарной бирже (NYMEX) ушел в минус и достиг отрицательной цены $37,63 за баррель. Клиенты Interactive Brokers понесли убытки по майским контрактам 20 апреля 2020 года из-за проблем в системах брокера. В CFTC добавили, что Interactive Brokers знал о том, что цены могут уйти в минус, но ничего не сделал. CFTC требует от лицензированных компаний брать на себя ответственность за обработку клиентских счетов и обеспечение сделок на своих платформах.
В России из-за конфликта интересов (ЦБ владеет Московской биржей) такого же решения принято не было, а суды отказали пострадавшим трейдерам.
Узбекистан продал российскому Экспобанку Игоря Кима местный Пойтахт банк, венгерский OTP Bank (владеет российским ОТП Банком) планирует покупку 75% Ипотека-банка.
Правительство в ближайшие три года планирует собрать в федеральную казну 255 млрд рублей в виде штрафов, санкций и платежей за возмещения ущерба.
Новый план требует наращивать штрафы всю предстоящую трехлетку: 83,092 млрд рублей в 2022-м, 84,767 млрд — в 2023-м, 85,577 млрд — в 2024-м. Главной «дойной коровой», обеспечивающей почти 40% штрафов для федеральной казны, согласно проекту бюджета, должны остаться водители-дальнобойщики.
Сегодня россиянам прекращают зачислять пособия на карты Visa и Mastercard. Пенсионный фонд отправляет деньги только на «Мир».
Минфин хочет уравнять налоги по акциям для россиян и иностранцев — ставку НДФЛ с продажи ценных бумаг хотят снизить с 30% до 13%. При этом ставку для иностранных граждан даже хотели сделать нулевой.
ЦБ решил вручную собирать письма о пострадавших клиентах банка Платина, которые направляли через него платежи. Он предложил направлять жалобы на почтовый ящик временной администрации банка.
Процесс обещает затянуться — с предыдущими владельцами регулятор в конфликте, а платежей более 518 000.
В основном речь идет об оплате ЖКХ (например, МособлЕИРЦ) , налогов, пошлин, штрафов ГИБДД, погашении кредитов, платежах мобильной связи и сервисов.
Банк «Солидарность» карта Union Pay Gold
Вырос ПНО: с 4,5% до 5% годовых на остаток от 10к до 300к при одном из условии: а) POS-оборот 7к/мес; б) оплата обслуживания карты (99 ₽/мес — карта бесплатна при обороте от 7к); в) при наличии вклада; г) при наличии НС с остатком от 50к.
https://solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
Банк «Солидарность»
Для владельцев карт UnionPay Gold «Дустона» продлена акция с 15% кэшбэка за покупки в супермаркетах, продовольственных магазинах, магазинах бытового оборудования и фотостудиях (mcc 5331, 5499, 5722, 7395, 5411). Лимит кэшбэка 3000 ₽/мес. Карта позиционируется для жителей стран СНГ, которые работают в России.
Налоговая, на своем сайте, выложила список иностранных платежек, по которым нужно будет отчитываться, если переводов будет больше чем 600к.
В первоначальном списке у налоговой пока 11 кошелей.
По pdf файлу видно, что он явно сыроват, создан 29 сентября 2021, также видно его автора и то, что для составления был использован сайт отзывов.
Кошельки, которые внесла ФНС на 1 октября 2021 (он явно будет постоянно дополняться):
Payeer
NETELLER
AdvCash
Skrill
Paxum
ecoPayz
IDRAM
PAYSERA
PaySafeCard
Entropaay
Paytm
Сам файл (pdf) смотрим по
ссылке https://data.nalog.ru/html/sites/www.new.nalog.ru/docs/inttax/list_e-wallet.pdf
Резюме
1. Направить отчет необходимо, если соблюдены два условия:
а. Электронный кошелек открыт у иностранного оператора платежных услуг, действующего на основании лицензии на перевод денежных средств без открытия банковского счета;
б. В течение календарного года на баланс такого электронного средства платежа начислена сумма более 600 тыс. рублей;
2. Физлицам первый отчет о переводах денежных средств с использованием иностранных электронных средств платежа
следует направить до 1 июня 2022 года за период с 1 июля по 31 декабря 2021 года, если сумма начислений за это время превысила 600 тыс. рублей.
В дальнейшем отчет необходимо предоставлять при условии, что указанный суммовой порог преодолен за 12 месяцев отчетного периода.
3. Штрафы введены в КОАПП с 1 октября 2021 года.
4. Размер штрафов (при обнаружении) — составит от 20% до 40% суммы, переведенной за год, для всех налогоплательщиков
В приложении МТС Банка и через сервис МТС Деньги налоги можно уплатить в несколько кликов и получить 1% кешбэка от суммы платежа. Нужна «оплата по УИН»
https://www.mtsbank.ru/o-banke/novosti/detail/1102285/
Изменения по картам и НС:
Солидарность с 4,5% до 5%, КЕБ с 5,5% до 5,8% (по факту 5,823%), Альфа до 7% и 7,5% для новых; ГПБ — для новых с 7,5 до 8% на 2 мес, на старых базовая +0,25%=5,5%; Локобанк с 5,5% до 5,75%, Открытие с 4,5 до 5%.
Удалён Восточный (НС пропал с сайта, ну и объединение с Совком же). Небольшие коррективы по ТКБ, МТС и Росбанку
Сегодня вступают в силу изменения в тот самый 115-ФЗ.
1⃣ Банки будут сообщать в РосФинМониторинг обо всех операциях некоммерческих организаций независимо от суммы и вида платежа.
Под контроль попадут даже уплата налогов и комиссий банкам за обслуживание счета.
Правда, есть небольшие исключения, данная норма не будет касаться операций органа государственной власти, иного государственного органа, органа управления государственным внебюджетным фондом, государственной корпорации, государственной компании, публично-правовой компании, потребительского кооператива, государственного (муниципального) образовательного учреждения, реализующего программы дошкольного, общего образования, товарищества собственников недвижимости, в том числе товарищества собственников жилья, садоводческого и огороднического некоммерческого товарищества, объединения работодателей, зарегистрированной в установленном законом порядке торгово-промышленной палаты.
2⃣ Банки должны были с сегодняшнего дня сообщать в РосФинМониторинг обо всех получениях клиентами денежных средств, поступивших из иностранных территорий независимо от суммы.
Однако и здесь есть исключение, под контроль попадают только страны из специального секретного списка РосФинМониторинга. Этот список был разослан банкам 27.09.2021, но подлежит применению только с 13.10.2021. Стран много.
Совет директоров ЦБ повысил тарифы на переводы через Систему быстрых платежей. С 1 ноября этого года стоимость перевода на сумму превышающую 100 тыс. рублей в месяц составит 0,5% от суммы перевода.
В бюджет Пенсионного фонда заложили резкое сокращение пенсионеров. За два года получателей пенсий станет меньше почти на миллион человек.
Максимум+ от ОТП Банка
Категории с кэшбэком 10% остались прежние
— 10% за Одежду и обувь МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5699, 5931, 5949; Детскую одежду МСС 5641; Аптеки МСС 5122; 5912.
Изменился партнёр банка с кэшбэком 5%, теперь это хабаровский магазин бытовой и цифровой техники «ЭНКА техника» (новая редакция ПЛ). Продлена акция для новых клиентов по условиям которой, при оформлении карты до 31.10.21 будет начисляться 10% годовых на ежедневный остаток от 15000 до 350000 р до 31.12.21.
110 дней без % от Райффайзенбанка
Акция «Снятие без комиссии» продлена на целый год — до 30.09.22. По её условиям с карты можно снимать/переводить весь КЛ первые два месяца, и далее 50 тр/мес без комиссии и в грейс (условия акции). Напомню, что при заказе карты до 31.12.21 её обслуживание будет бесплатно навсегда и без условий!
ЮMoney:
С 1 октября баллы будут сгорать при отсутствии операций (пополнения или платежей) в течение 180 дней (пункт 4.2.5). Раньше баллы сгорали при отсутствии операций в течение 2 лет и нулевом балансе кошелька.
https://yoomoney.ru/page?id=529895