Новости и изменения по банковским картам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.
Дайджест — это ёмкий сборник важных новостей. Часть новостей в посте, а часть — в комментариях. За активность, за каждую полезную новость, указание на ошибки поощряем бонусом 30₽ на личный счет.
Ежедневно и оперативно пишем в Telegram: @blogbankir. update 01.10
Введены два коэффициента и страшные формулы расчёта кэшбэка, типа Σ=Х1%+YR и Σ=X1%+2XR+(Y-2X)*1%, но мы попытаемся перевести все изменения на человеческий язык.
● 1% кэшбэка гарантирован при обычных покупках от 5000₽/мес — п. 3.3.2 (ранее при общей сумме трат более 30к/мес).
Важно помнить, что много исключений добавилось с 1 сентября и если не делать покупки в обычных категориях, то начислят 1% за все покупки — п.3.3.3.3.
● Минимальный порог для перевода баллов на карточный счет – 2500 баллов, ранее мин. порога не было — п. 3.3.14.
● Супермаркеты теперь стали доступны на постоянной основе, правда, кэшбэк всего 1 или 2%.
● Ж/д билеты (mcc 4112) переехали в категорию «Путешествия» (где уже есть авиа, отели, туры, duty free) и здесь также 1-2% от силы.
● Лимит выплаты больше — 4000₽/мес (↑1000).
● Ставки кэшбэка теперь индивидуальны для каждой категории, от 1 до 6%. Максимум дают в следующих: Рестораны и кафе; Кино и развлечения; Красота и косметика; Спорт и активный образ жизни; Творчество и хобби; Подарки к праздникам; Животные.
● Теперь по этой карте нет смысла тратить менее 25к/мес — начислят, в основном, 1% кэшбэка (ранее от 15к до 30к — кэшбэк 3%).
● А вот при тратах от 25 тыс/мес возможны варианты. Резюмируем:
- Основные траты в избранной категории — кэшбэк стремится к 1%.
- Основные траты вне избранной категории — кэшбэк стремится к 1%.
- Золотая середина: покупки в избранной категории в 2 раза больше, чем вне её.
Эффективный кэшбэк: (1+2R)/3, где R — коэффициент из таблицы.
И действительно, если мы потратим в категории «Спорт» 62 тыс. руб, а на иные покупки 31 тыс, то получим 310001%+620006% ~= 4000₽ (макс. выплата за месяц). Эффективный кэшбэк от силы 4,3%.
Напомню, обслуживание карты бесплатное 6 мес, далее 99₽/мес. Карта на сайте банка; Новые условия (pdf); Сравнение файлов
Яндекс.Деньги проведут ребрендинг: сервис будет называться «ЮMoney», а «Яндекс.Касса» станет «ЮKassa». Сервисы полностью перейдут на новый бренд после 15.12.2020. Напомню, что платежные сервисы Яндекса перешли под Сбер в июне.
Изменения по бонусной программе Opencard «Открытия». С 1 октября для выполнения второго условия по кэшбэку (для получения 11% вместо 6% в категории или 3% вместо 2% на всё) придётся держать на счетах не 100 тыс, а 500 тыс. руб.
Правда, теперь учитывается не только остаток по карте, а остатки на всех счетах группы Открытие (текущие, карточные и накопительные счета, инвестиционные и страховые продукты).
Для кредитных карт условие хранения 500к также становится актуальным наряду с манипуляцией по взносу мин. платежа (на выбор хранить деньги или делать погашение). Источник
По дебетовкам Travel банка Открытия с 1 октября ухудшаются условия бонусной программы.
Тарифы Базовый, Оптимальный и Премиум будут обслуживаться на условиях тарифа Opencard. Накопленные мили будут переведены на бонусный счет Opencard в соотношении 1:1.
Архивные тарифы давали 3-4% бонусными баллами за все покупки с лимитом 15к/мес. Opencard это 2-11% бонусов в определённой категории с лимитом выплаты 3-5к/мес. Источник.
Росбанк продлил акцию «Лучшее — детям» с 25% кэшбэком до 31.10.2020
Уточнено, что акция касается и кредитных карт. Кэшбэк 25% положен за следующие покупки:
5641 – детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
5945 – игрушки, игры и хобби- товары;
5943 – магазины офисных, школьных принадлежностей, канцтоваров;
5970 – магазины художественных и
ремесленных изделий.
- Страница карты; Условия акции; Сравнение файлов
Стоит напомнить, что карта заказывается онлайн, возможна доставка курьером, мин. выплата 100₽, макс. 5000₽/мес (т.е. более 20к смысла тратить нет). Самое простое, что можно сделать — купить подарочных карт в Детском мире, срок их действия 1 год. Не нужно покупать электронные сертификаты на сайтах детских магазинов — там другой mcc-код (обычно 8999).
20% кешбэка баллами в «Перекрестке» по картам JCB
С 15.09.2020 по 15.02.2021 получайте кэшбэк 20% на карту Клуба «Перекрёсток» при оплате покупок картами JCB от 300 рублей. Акция действует во всех супермаркетах«Перекрёсток», а также в приложении «Перекрёсток.Быстро».
Месячный лимит начисления — 40000 баллов (4000 рублей), за весь срок акции — 200 000 баллов (20 тысяч рублей). Призовой фонд акции: 3 375 000 руб (33 750 000 rэшбэк-баллов).
В акции не участвуют кобейджинговые карты «Мир»-JCB. Подробные условия акции.
Самый простой способ получить карту JCB —оформить бесплатную мгновенную карту JCB Panasоnic в Россельхозбанке.
Кэшбэк 10% за авиабилеты по карте Мир на OZON.Travel
Озон.Тревел и НСПК предлагают купить авиабилеты на специальном сайте mir.ozon.travel с 01.09 по 30.11.2020 и получить кэшбэк 10%, но не более 12 тыс. руб/мес.
Для получения выплаты предварительно нужно привязать карту МИР (не кобейджинговую карту, т.е. не МИР-JCB или МИР-UnionPay) на сайте privetmir.ru.
Кэшбэк начислят только за билеты на внутренние перелёты по России.
В условиях упоминается выплата «на бонусный счет карты Мир» (п. 3.1) и что «выплата денежного эквивалента Бонусов от Оператора Участнику Организатором/Оператором не производится» (п. 3.2), но сотрудники сервиса уверяют, что денежная выплата придёт на счёт карты — не ранее, чем через 3 рабочих дня. Источник; Правила акции
Банк ДОМ. РФ: меняются условия бонусной программы
С 1 окт. и до конца года 5% кэшбэка будут начисляться за покупки в категориях
«Аптеки» (mcc 5912) и «Шоппинг и красота» (5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699 7230, 7297, 7298). Для выплаты оборот по карте должен составить более 15к/мес.
Стандартный кэшбэк 0,5% за иные покупки выплачивается при обороте более 5к/мес.
Лимит выплаты — 3000₽/мес.
Категория «Дом» с 5% кэшбэка (mcc 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712) теперь доступна только избранным: для ипотечников; для имеющих счет эскроу; для получивших возмещение от «Фонда защиты прав граждан — участников долевого строительства».
Страница карты; Условия ПЛ с 01.10.2020 (pdf)
● П. 1.3: уточнён перечень доп. услуг по кредиткам (ничего существенного).
● Там же на с. 6 уточнены mcc, за которые не будет вылета из льготного периода:
5933 (ломбарды), а также 6211, 7299, 7995 и 8999 с конкретными мерчантами (торг. точками). Допустим, пару раз упоминается Столото и Яндекс-деньги — оплата услуг через них с конкретным кодом будет считаться нормальными операциями.
Правила применения Тарифов по КК () (pdf); сравнение файлов.
● Дополнен список операций, которые будут приравнены банком к снятию наличных, что приведёт:
по кредиткам — к комиссии и потере льготного периода;
по дебетовкам — к потенциальной комиссии при превышении лимита снятия наличных.
Конкретно — добавлены mcc 5947 (wallet one) и 6051 с 6540 и мерчантом Yandex Money.
Перечень операций, приравненных к снятию наличных; сравнение файлов. Новость банка
Акции по картам МИР и с/м Перекрёсток с 21.09 по 13.12.2020
● Кэшбэк 5% в магазинах «Перекрёсток», лимит выплаты 500₽ на одну карту «Мир». Источник
● Кэшбэк 20% в приложении «Перекрёсток.Быстро» (доставка продуктов и готовых блюд) за любые покупки по карте Мир. Лимит выплаты 1000₽ на одну карту «Мир». Источник
Карты Мир должны быть зарегистрированы на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир!»
Напомню также про акцию с 20% бонусов в Перекрёстке по картам JCB — до 15.02.2021 — подробные условия (pdf)
В двух словах
- ОТП подключился к СБП, бесплатный лимит на отправку: 1 млн руб в месяц. Хоум кредит банк также подключился — лимит 500к/сутки.
Для получения небольших займов до 1 октября 2021 года заемщикам не нужно будет подтверждать доход.
Микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК) смогут до 1 октября 2021 года продолжать проводить оценку платежеспособности заемщика в упрощенном порядке при выдаче займов на сумму менее 50 тыс. рублей или на покупку автомобиля под его залог. Такое решение принял Банк России.
http://cbr.ru/press/event/?id=8147
Комментарий Банка России по дополнительным операциям на валютном рынке в рамках бюджетного правила в период с 1 октября по 30 декабря 2020 года.
Банк России в соответствии с ранее объявленным подходом будет помимо регулярных операций в рамках бюджетного правила осуществлять с 1 октября по 30 декабря 2020 года дополнительные операции по продаже иностранной валюты на внутреннем рынке.
Указанные дополнительные операции являются результатом взаимозачета объема продаж иностранной валюты, связанных со сделкой с пакетом акций ПАО Сбербанк, с объемами покупок иностранной валюты в рамках бюджетного правила, отложенных в 2018 году и в марте—апреле 2020 года, а также с объемом осуществленных в марте—апреле упреждающих продаж иностранной валюты в рамках бюджетного правила. Итоговый нетто-объем иностранной валюты, равный в рублевом эквиваленте 185,4 млрд рублей, будет равномерно продан на внутреннем валютном рынке. С учетом количества торговых дней в IV квартале ежедневный объем дополнительных операций по продаже иностранной валюты в октябре—декабре составит 2,90 млрд рублей в день. Учитывая объем указанных дополнительных операций и равномерный характер их проведения, данные операции не окажут существенного влияния на конъюнктуру внутреннего валютного рынка.
http://cbr.ru/press/event/?id=8139
Пополнять наличными анонимные электронные кошельки под транспортные карты можно будет до 1 апреля 2021 года.
Банк России решил продлить срок, в течение которого не будет применять меры к кредитным организациям за проведение таких операций. Ранее этот период ограничивался 1 октября 2020 года.
Таким образом, у операторов транспортных систем будет больше времени, чтобы скорректировать при необходимости свои бизнес-модели для соответствия закону «О национальной платежной системе» и продолжить оказывать гражданам такую социально значимую услугу, как пополнение транспортных карт наличными.
Напомним, что в августе этого года в силу вступили поправки в законодательство, ограничивающие пополнение наличными анонимных (неперсонифицированных) электронных кошельков, выпущенных под транспортные карты. При этом запрет не коснулся большинства действующих карт, которые выпускаются непосредственно транспортными организациями или пополняются через них.
http://cbr.ru/press/event/?id=8118
Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России.
http://cbr.ru/press/pr/?file=11092020_130741IK2020-09-11T13_07_18.htm
КС: банки должны обосновывать свои подозрения при отказе в переводах.
При принятии решения об отказе в переводе денежных средств банки не освобождены от обязательств информировать клиентов о причинах, сформировавших подозрения в отмывании преступных доходов или в финансировании терроризма, говорится в определении Конституционного суда (КС) РФ.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934904
Оплату по биометрии планируют запустить до конца года.
Закон, расширяющий возможности применения биометрии, планируют принять до конца 2020 года, пишут «Известия», ссылаясь на главу комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова. Это позволит банкам вводить в промышленную эксплуатацию оплату по лицу в магазинах и кафе. Депутат уточнил, что в новой версии закона пропишут требования к любой собираемой биометрии, в том числе — во внутренние базы банков. Для того чтобы провести оплату по лицу, клиенту нужно сдать биометрические данные.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934891
Россияне назвали самые надежные банки.
Из крупнейших банков россияне больше всего доверяют СберБанку, ВТБ и Альфа.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934876
Как коротка у людей память (( Сберегательный банк СССР — Сбербанк России — Сбер.
Спросите у старшего поколения.
ЦБ назвал количество «хронически убыточных» банков.
Порядка 40 небольших банков РФ являются хронически убыточными, их число из-за кризиса может вырасти, но не сильно, сообщил в интервью РИА Новости директор департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов.
Зимой заместитель председателя Банка России Ольга Полякова заявляла, что в России есть хронически убыточные банки, и это является серьезной проблемой для банковского сектора.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934845
Семь российских банков вошли в мировой топ-150 по приему карт в магазинах.
Семь российских банков по итогам 2019 года вошли в число 150 крупнейших эквайеров в мире по числу платежей, обработанных через их POS-терминалы, пишет РБК, ссылаясь на исследование компании Nilson Report. Это СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк, «Русский Стандарт», Промсвязьбанк и Альфа-Банк. По количеству банков из одной страны в мировом рейтинге Россия делит второе место с Францией и Ираном, уступая только Турции.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934821
ВТБ
Кредитная
«Карта возможностей»
Без процентов на покупки
до 110 дней
Обслуживание карты
0 ₽
Снятие без комиссии
50 000 ₽
Мультибонус ВТБ
Кешбэк 3%
Оформите карту Visa с опцией сейчас и до конца года получайте повышенный кешбэк с любой покупки бонусными рублями, с 1 января 2021 кешбэк вернется на прежние 1,5%.
Подключить опцию можно при оформлении карты за 590 руб. в год.
https://www.vtb.ru/personal/karty/kreditnye/vozmozhnosti/
YouTube может стать площадкой для интернет-торговли.
Видеосервис YouTube тестирует функции, которые позволят напрямую покупать товары, представленные в размещенных на платформе роликах. Об этом, как передает ТАСС, сообщило в пятницу агентство Bloomberg со ссылкой на свои источники.
По данным Bloomberg, видеосервис начал предлагать авторам роликов использовать специальное программное обеспечение, связанное с инструментами аналитики и торговли компании Google, которая владеет YouTube. Ожидается, что это позволит сделать из видеороликов YouTube каталог продукции, который зрители смогут просматривать и выбирать товары напрямую, без перехода на Amazon или другие торговые площадки.
Отмечается также, что видеохостинг начал сотрудничество с канадской интернет-платформой Shopify.
Представитель YouTube подтвердил агентству Bloomberg, что такой эксперимент проводится. Если он окажется успешным, то YouTube сможет конкурировать с такими крупными платформами для интернет-торговли, как Amazon и Alibaba, отмечает агентство.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934941
Банк «Восточный» подключился к Системе быстрых платежей.
Комиссии за исходящие и входящие переводы нет, лимиты пока не озвучены.
https://hranidengi.ru/karta-1-ultra-ot-vostochnogo-vzletit-ili-net/
Отключение услуги «Проценты на остаток» на карте «Билайн»
30.11.2020 будет отключена услуга «Проценты на остаток». Деньги будут доступны на карте «Билайн».
После отключения Услуги ваша карта «Билайн» будет обслуживаться по условиям тарифного плана для карт без подключенной услуги «Проценты на остаток»
Новость размещена в личном кабинете карты, прямой ссылки не нашел.
Уходит бесплатный межбанк (до 100 тыс в месяц) станет 1%, минимум 50 руб, остается СБП (свыше бесплатных 100 тыс/месяц — 0,5%) и снятие налички в любых банкоматах (свыше 30 тыс/месяц — 2%, минимум 199 руб. за операцию)
Деньги на карте более не застрахованы АСВ
Тарифный план №5 29.04.2020.pdf
РНКО «Платежный Центр» (ООО) и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) приняли совместное решение о завершении проекта по оказанию услуги «Проценты на остаток» с начислением процентов КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
30 ноября 2020 года будет отключена услуга «Проценты на остаток» на картах «Билайн».
После отключения услуги деньги останутся доступны к использованию с картой «Билайн».
https://rnko.ru/individualcards/payment_cards/paycard/700#351
Райффайзен. ВсеСразу:
С 28 октября вступают в силу новые правила программы лояльности #всёсразу.
Обновлены условия соглашения о расторжении программы, при которых счет программы лояльности закрывается, а начисленные баллы аннулируются. Теперь это возможно в следующих случаях:
по истечении пяти календарных дней после блокировки или закрытия карт клиента по любым причинам;
в случае отсутствия в течении шести календарных месяцев расходных операций по карте и начисления баллов на счет программы лояльности;
при блокировке счета программы лояльности более чем на три календарных месяца.
Также добавлен перечень MCC-кодов, по которым начисление баллов не предусмотрено.
MCC-коды в профильной ветке. Из важного убирают коммуналку.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=13&TID=301102&MID=8256288#message8256288
https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/news/Pravila_102020.pdf
Акция с цифровой визой ВТБ:
https://www.vtb.ru/lp/dmk/
Цитата
Откройте бесплатно и моментально Цифровую Мультикарту ВТБ Visа в ВТБ Онлайн и подключите к ней в разделе «Бонусы» одну из опций: «Коллекция», «Путешествия», «Кешбэк» или «Заемщик»
В период участия с 01 сентября по 31 декабря в месяц оформления вашей Цифровой Мультикарты ВТБ Visa совершите не менее 5 покупок на общую сумму от 500 рублей
Получите 500 6онусов, миль или бонусных рублей* на счет участника программы лояльности «Мультибонус» и обменяйте их на товар из онлайн-каталога на multibonus.ru
Для участия нужно либо не иметь на 1 сентября цифровой карты, либо получить приглашение от банка.
Фонд 24,5 млн.руб. Кто первый успел, того и тапки)
ВТБ предлагает бесплатно перевести кредитные деньги на кредитки других банков без необходимости их закрытия. Но по персональному предложению
Цитата
Закройте кредитные карты других банков с выгодой!
Мы отменили для Вас комиссию за перевод с карты *3044 для погашения задолженности по кредитным картам других банков.
Погасить задолженность очень просто:
Пройдите по ссылке.
Обратите внимание! Комиссия не взимается только при переводе данным способом.
Введите полный номер Вашей карты ВТБ *3044.
Укажите номер карты другого банка, по которой Вы хотите закрыть задолженность.
Введите сумму перевода.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=11&TID=134066&MID=8255201#message8255201
Кэшбэк до 10% за переводы в СНГ
Получайте кэшбэк до 10% за переводы в СНГ на банковские карты и мобильную связь. Перевод можно сделать на сайте или в приложении МТС Деньги.
Кэшбэк вы получите в течение 17 календарных дня с даты совершения перевода. Проверить успешное зачисление кэшбэка можно в сервисе МТС Cashback. Во время перевода и в чеке перевода информация по повышенному кэшбэку не отображается.
Кэшбэк до 10% зачисляется только за первую транзакцию по каждому оператору связи или банковской карте из категории «Переводы в СНГ», но не более 150 руб. за перевод на банковскую карту или 10 руб. за пополнение счета телефона.
https://moskva.mts.ru/personal/vse-akcii/bankovskie-produkty/keshbek_do_10_za_perevody_v_sng
СМП БАНК
Карта КЭШБЭК-Мир
до 5% Кэшбэк на определенные категории
до 1% Кэшбэк на все покупки
от 0 ₽ Ежемесячное обслуживание
https://smpbank.ru/cardsDetail/24494
МТС
Получайте кэшбэк 1% на переводы в Кыргызстан на банковскую карту Элкарт!
МТС Деньги добавляет кэшбэк 1% на все переводы в Кыргызстан на банковскую карту Элкарт. Кэшбэк суммируется с действующей акцией «Кэшбэк до 10% за переводы в СНГ на банковские карты и счета мобильных телефонов».
https://moskva.mts.ru/personal/novosti/2020-10-12/poluchajte-keshbek-1-na-perevody-v-kyrgyzstan-na-bankovskuyu-kartu-elkart
Эксперт РА повысило Совкомбанку кредитный рейтинг до ruA+ с позитивным прогнозом. Несмотря на негативные последствия пандемии коронавируса, банкстеры смогли сформировать адекватные ситуации резервы и сохранить запас капитала. Благодаря поддержке системно-значимых компаний и в особенности автопрома в лице Автоваза и Соллерса Совком существенно нарастил масштабы бизнеса — активы выросли на 45%, что позволило банку войти в топ-10 по активам.
У банка Россия акция КБ 5% по кредитной карте «Мир»
Срок проведения Акции – с 05.10.2020 по 31.12.2020.
Специальные условия, действующие в рамках Акции:
по кредитным картам Банка в период проведения Акции выплачивается cash-back в размере 5%годовых от суммы задолженности, сформированной по кредитной карте на конец каждого Расчетного периода (в т.ч. Расчетного периода, предшествующего месяцу начала действия Акции), в соответствии с формулой, приведенной в п. 7 настоящих условий Акции, при одновременном соблюдении следующих условий:
совершение клиентом в течение каждого Расчетного периода в период проведения Акции расходных операций на общую сумму от 30 000,01 рублей;
уплата клиентом процентов, начисленных на задолженность, сформированную в течение каждого Расчетного периода в период проведения Акции, а также Расчетного периода, предшествующего месяцу начала действия Акции.
Максимальная сумма cash-back – не более 3 000 рублей в месяц.
https://abr.ru/face/credit/card/#creditcard_action
Хоум Кредит
Изменения не крупные, разместили в тарифах на сайте банка.
С 11 октября 2020 года вступили в силу обновленные правила программы «Польза». По этим правилам для получения повышенного кэшбэка за железнодорожные билеты нужно, чтобы к концу месяца траты в категории «Путешествия» составили не более одной трети от всех трат по вашей карте. В этом случае мы доначислим вам 4% кэшбэка за билеты. Обратите внимание: изменение касается только покупок по МСС-коду 4112. За другие покупки в категории «Путешествия» вы будете получать кэшбэк в полном объеме.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=13&TID=349966&MID=8257644#message8257644
Альфа Банк
Вернём проценты
по кредиту
Участвуйте в акции «Кредит без процентов»
Проценты — деньгами
—
Вместо выплаты банку процентов вы можете оставить их себе.
—
Для этого оформите кредит до 1 ноября и дождитесь итогов акции. Победителей определим случайным образом.
—
10 участников получат выплаченные проценты обратно на счёт.
Что нужно делать
Оформить кредит
Заполните заявку до 1 ноября
Дождаться итогов акции
Объявим победителей 15 ноября — позвоним и напишем
Вернём проценты после выплаты кредита.
https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash-promo/?platformId=alfapartners_cpa_38998_PIL-PIL-70field-sale-125218-blogbankir-0-0-webmaster&utm_source=alfapartners&utm_medium=cpa&utm_campaign=38998&utm_content=alfapartners_cpa_38998_PIL-PIL-70field-sale-125218-blogbankir-0-0-webmaster&PIL=
Банк Открытие
TRAVEL OPENСARD
Карта выгодных путешествий без комиссии за обслуживание
Максимум преимуществ для путешественников
без годовых комиссий и стоимости обслуживания
Бесплатный доступ в бизнес залы аэропортов при задержке рейса.
Бесплатная парковка в аэропорту Шереметьево
https://www.open.ru/cards/travel_opencard
2000 р за выпуск пластиковой карты,но 99 р выпуск виртуальной карты))