Новости и изменения по банковским картам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.
Дайджест — это ёмкий сборник важных новостей. Часть новостей в посте, а часть — в комментариях. За активность, за каждую полезную новость, указание на ошибки поощряем бонусом 30₽ на личный счет.
Ежедневно и оперативно пишем в Telegram: @blogbankir. update 01.10
Введены два коэффициента и страшные формулы расчёта кэшбэка, типа Σ=Х1%+YR и Σ=X1%+2XR+(Y-2X)*1%, но мы попытаемся перевести все изменения на человеческий язык.
● 1% кэшбэка гарантирован при обычных покупках от 5000₽/мес — п. 3.3.2 (ранее при общей сумме трат более 30к/мес).
Важно помнить, что много исключений добавилось с 1 сентября и если не делать покупки в обычных категориях, то начислят 1% за все покупки — п.3.3.3.3.
● Минимальный порог для перевода баллов на карточный счет – 2500 баллов, ранее мин. порога не было — п. 3.3.14.
● Супермаркеты теперь стали доступны на постоянной основе, правда, кэшбэк всего 1 или 2%.
● Ж/д билеты (mcc 4112) переехали в категорию «Путешествия» (где уже есть авиа, отели, туры, duty free) и здесь также 1-2% от силы.
● Лимит выплаты больше — 4000₽/мес (↑1000).
● Ставки кэшбэка теперь индивидуальны для каждой категории, от 1 до 6%. Максимум дают в следующих: Рестораны и кафе; Кино и развлечения; Красота и косметика; Спорт и активный образ жизни; Творчество и хобби; Подарки к праздникам; Животные.
● Теперь по этой карте нет смысла тратить менее 25к/мес — начислят, в основном, 1% кэшбэка (ранее от 15к до 30к — кэшбэк 3%).
● А вот при тратах от 25 тыс/мес возможны варианты. Резюмируем:
- Основные траты в избранной категории — кэшбэк стремится к 1%.
- Основные траты вне избранной категории — кэшбэк стремится к 1%.
- Золотая середина: покупки в избранной категории в 2 раза больше, чем вне её.
Эффективный кэшбэк: (1+2R)/3, где R — коэффициент из таблицы.
И действительно, если мы потратим в категории «Спорт» 62 тыс. руб, а на иные покупки 31 тыс, то получим 310001%+620006% ~= 4000₽ (макс. выплата за месяц). Эффективный кэшбэк от силы 4,3%.
Напомню, обслуживание карты бесплатное 6 мес, далее 99₽/мес. Карта на сайте банка; Новые условия (pdf); Сравнение файлов
Яндекс.Деньги проведут ребрендинг: сервис будет называться «ЮMoney», а «Яндекс.Касса» станет «ЮKassa». Сервисы полностью перейдут на новый бренд после 15.12.2020. Напомню, что платежные сервисы Яндекса перешли под Сбер в июне.
Изменения по бонусной программе Opencard «Открытия». С 1 октября для выполнения второго условия по кэшбэку (для получения 11% вместо 6% в категории или 3% вместо 2% на всё) придётся держать на счетах не 100 тыс, а 500 тыс. руб.
Правда, теперь учитывается не только остаток по карте, а остатки на всех счетах группы Открытие (текущие, карточные и накопительные счета, инвестиционные и страховые продукты).
Для кредитных карт условие хранения 500к также становится актуальным наряду с манипуляцией по взносу мин. платежа (на выбор хранить деньги или делать погашение). Источник
По дебетовкам Travel банка Открытия с 1 октября ухудшаются условия бонусной программы.
Тарифы Базовый, Оптимальный и Премиум будут обслуживаться на условиях тарифа Opencard. Накопленные мили будут переведены на бонусный счет Opencard в соотношении 1:1.
Архивные тарифы давали 3-4% бонусными баллами за все покупки с лимитом 15к/мес. Opencard это 2-11% бонусов в определённой категории с лимитом выплаты 3-5к/мес. Источник.
Росбанк продлил акцию «Лучшее — детям» с 25% кэшбэком до 31.10.2020
Уточнено, что акция касается и кредитных карт. Кэшбэк 25% положен за следующие покупки:
5641 – детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
5945 – игрушки, игры и хобби- товары;
5943 – магазины офисных, школьных принадлежностей, канцтоваров;
5970 – магазины художественных и
ремесленных изделий.
- Страница карты; Условия акции; Сравнение файлов
Стоит напомнить, что карта заказывается онлайн, возможна доставка курьером, мин. выплата 100₽, макс. 5000₽/мес (т.е. более 20к смысла тратить нет). Самое простое, что можно сделать — купить подарочных карт в Детском мире, срок их действия 1 год. Не нужно покупать электронные сертификаты на сайтах детских магазинов — там другой mcc-код (обычно 8999).
20% кешбэка баллами в «Перекрестке» по картам JCB
С 15.09.2020 по 15.02.2021 получайте кэшбэк 20% на карту Клуба «Перекрёсток» при оплате покупок картами JCB от 300 рублей. Акция действует во всех супермаркетах«Перекрёсток», а также в приложении «Перекрёсток.Быстро».
Месячный лимит начисления — 40000 баллов (4000 рублей), за весь срок акции — 200 000 баллов (20 тысяч рублей). Призовой фонд акции: 3 375 000 руб (33 750 000 rэшбэк-баллов).
В акции не участвуют кобейджинговые карты «Мир»-JCB. Подробные условия акции.
Самый простой способ получить карту JCB —оформить бесплатную мгновенную карту JCB Panasоnic в Россельхозбанке.
Кэшбэк 10% за авиабилеты по карте Мир на OZON.Travel
Озон.Тревел и НСПК предлагают купить авиабилеты на специальном сайте mir.ozon.travel с 01.09 по 30.11.2020 и получить кэшбэк 10%, но не более 12 тыс. руб/мес.
Для получения выплаты предварительно нужно привязать карту МИР (не кобейджинговую карту, т.е. не МИР-JCB или МИР-UnionPay) на сайте privetmir.ru.
Кэшбэк начислят только за билеты на внутренние перелёты по России.
В условиях упоминается выплата «на бонусный счет карты Мир» (п. 3.1) и что «выплата денежного эквивалента Бонусов от Оператора Участнику Организатором/Оператором не производится» (п. 3.2), но сотрудники сервиса уверяют, что денежная выплата придёт на счёт карты — не ранее, чем через 3 рабочих дня. Источник; Правила акции
Банк ДОМ. РФ: меняются условия бонусной программы
С 1 окт. и до конца года 5% кэшбэка будут начисляться за покупки в категориях
«Аптеки» (mcc 5912) и «Шоппинг и красота» (5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699 7230, 7297, 7298). Для выплаты оборот по карте должен составить более 15к/мес.
Стандартный кэшбэк 0,5% за иные покупки выплачивается при обороте более 5к/мес.
Лимит выплаты — 3000₽/мес.
Категория «Дом» с 5% кэшбэка (mcc 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712) теперь доступна только избранным: для ипотечников; для имеющих счет эскроу; для получивших возмещение от «Фонда защиты прав граждан — участников долевого строительства».
Страница карты; Условия ПЛ с 01.10.2020 (pdf)
● П. 1.3: уточнён перечень доп. услуг по кредиткам (ничего существенного).
● Там же на с. 6 уточнены mcc, за которые не будет вылета из льготного периода:
5933 (ломбарды), а также 6211, 7299, 7995 и 8999 с конкретными мерчантами (торг. точками). Допустим, пару раз упоминается Столото и Яндекс-деньги — оплата услуг через них с конкретным кодом будет считаться нормальными операциями.
Правила применения Тарифов по КК () (pdf); сравнение файлов.
● Дополнен список операций, которые будут приравнены банком к снятию наличных, что приведёт:
по кредиткам — к комиссии и потере льготного периода;
по дебетовкам — к потенциальной комиссии при превышении лимита снятия наличных.
Конкретно — добавлены mcc 5947 (wallet one) и 6051 с 6540 и мерчантом Yandex Money.
Перечень операций, приравненных к снятию наличных; сравнение файлов. Новость банка
Акции по картам МИР и с/м Перекрёсток с 21.09 по 13.12.2020
● Кэшбэк 5% в магазинах «Перекрёсток», лимит выплаты 500₽ на одну карту «Мир». Источник
● Кэшбэк 20% в приложении «Перекрёсток.Быстро» (доставка продуктов и готовых блюд) за любые покупки по карте Мир. Лимит выплаты 1000₽ на одну карту «Мир». Источник
Карты Мир должны быть зарегистрированы на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир!»
Напомню также про акцию с 20% бонусов в Перекрёстке по картам JCB — до 15.02.2021 — подробные условия (pdf)
В двух словах
- ОТП подключился к СБП, бесплатный лимит на отправку: 1 млн руб в месяц. Хоум кредит банк также подключился — лимит 500к/сутки.
ОТП банк: кэшбэк в октябре
● Неожиданно вместо постоянного кэшбэка по «Простой» карте в 5% заявлены 3%. На октябрь будет действовать категория «Общественный транспорт» (mcc 4111, 4131). Лимит выплаты 3000₽.
● Появился п. 2.8 о праве банка аннулировать бонусы в случае злоупотреблений: когда в повышенных категориях потрачено в 5 раз и более, чем прочие покупки.
— Карта на сайте банка: https://cards.otpbank.ru/debit/simple/;
Условия с 1 октября: http://otpbank.ru/simple-mir-online
Cравнение условий ПЛ: https://draftable.com/compare/SJBgTMPKiVxi
По карте «ОТП Максимум +» в октябре 10% кэшбэка обещаны в категориях Цветы (5193, 5992), Книги (2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994), Общ. транспорт (4111, 4131), Спорттовары (5655, 5940, 5941). Лимит выплаты 5000₽.
Также появился п. 2.8 о злоупотреблениях.
— Страница карты: https://cards.otpbank.ru/debit/product/
Условия ПЛ с 1 окт.
Также ОТП извещает об изменений условий в бонусных программах этой и других карт и об изменении начисления процентов на остаток на этой странице: https://www.otpbank.ru/izm/
УБРиР. С 1 октября по кредитке 240 дней отменяется повышенный кэшбэк 10% в категориях
FAQ
Есть ли повышенный Cash-back при оплате данной кредитной картой покупок по специальным категориям?
Да. Повышенный Cash-back составляет 10% (но не более 1000 рублей за месяц).*
*С 01.10.2020г. отменяется повышенный Cash-back в категориях.
АТБ с 1 октября меняет условия бонусной программы
● Добавлены новые исключения, за что банк не начисляет бонусы:
4812-4816, 4821, 4899, 4900, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010, 6011, 6211, 6300, 6513, 6535, 7276, 7299, 7311, 7321, 7372, 7800-7802, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.
Ранее список исключений был короткий: 4829, 6012, 6050, 6051, 6529-6540, 7372, 7399, 7995, 8999.
● Дополнен п. 7.5:
● В п. 7.10 прописано право банка без уведомления отказать в начислении баллов, в т.ч. в случае злоупотреблений (идентичные/регулярные транзакции, возврат покупок).
В категории «Семья» по кредитным картам код 4900 с кэшбэком 10% останется, — информация подтверждена из надёжных источников.
Сравнение до и после: https://draftable.com/compare/JEgmApdjoVXW
Хоум Кредит: с 1 октября понижаются ставки доходности по дебетовкам
По карте «Польза» падение с 5% до 3% годовых на остаток до 300к при условии совершения покупок на 7к/мес вместо 5к (стр. 31 Тарифов).
Для клиентов, что заключили договор по карте «Польза» включительно до 30.09.2020 (старые, новые — все), ставка будет 4% годовых вплоть до конца 2020 года.
! Без покупок на 7000₽/мес карта будет платная: 99₽/мес (первые 2 месяца обслуживания бесплатно).
Ставки по другим продуктам можно посмотреть в новости банка или тарифах («Хорошие новости», «Космос» «Зеленая польза» — 2,5% годовых).
— Новость банка; Тарифы банка (pdf)
МКБ: изменения в программе лояльности с 1 октября.
Баллы больше не будут начисляться:
● За оплату сотовой связи (mcc 4814);
● За покупки менее 300 руб //не касается карт «Мудрость» и карт «Золотая Мир» (на которые зачисляются бюджетные средства и подключен пакет «Почетный клиент» с ежегодной абон. платой).
Для расчёта welcome-бонуса не будут учитываться операции на сумму менее 300 руб. (исключение для карт «Мудрость»).
— Источник; Условия ПЛ c 01.10.2020 (pdf);
⚡️Breaking news: в приложении Тинькофф Инвестиции (предоставляет брокерские услуги Тинькофф банка) произошёл Сбой, система отображает нулевой остаток по счетам
Открытие «Opencard»: с 1 октября 2020 года вводится округление кэшбэка
Бонусные баллы будут округляться в меньшую сторону, до целых 100 рублей.
Источник: Сборник тарифов с 01.10.2020 (https://cdn.open.ru/storage/files/attachments/14654/sbornik_tarifov_bank_cards_011020_f651.xls) (см. Раздел 1.1, 3 строка).
Напомню, что ранее были анонсированы изменения (https://t.me/blogbankir/4785) по Opencard также с 1 октября — про остатки в 500 тыс для получения максимума в 11% кэшбэка.
Росгосстрах Банк предлагает клиентам оформить новую дебетовую карту «Мир автомобилиста».
Пользование картой будет бесплатным при среднемесячном остатке от 30 тыс. рублей или при ежемесячном обороте от 15 тыс. рублей. В остальных случаях стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.
Держатели карты получат кешбэк за покупки на сумму от 300 рублей и минимальном ежемесячном обороте по карте от 5 тыс. рублей в размере 5% в категориях: «АЗС и авто», «Рестораны», «Развлечения». Возврат денежных средств от всех остальных трат составит 0,5%. Максимальные ежемесячные выплаты достигнут 3 тыс. рублей.
Снятие наличных в банкоматах и ПВН банка будет бесплатным, а в банкоматах других кредитных организаций составляет 1,5%, минимум 300 рублей (0% — в банкоматах СберБанка, банка «Открытие»), в ПВН других кредитных организаций — 1,5%, минимум 300 рублей.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934392
Группа «БКС» запустила ребрендинг
Бизнес-направления финансовой группы «БКС» — «БКС Брокер», «БКС Премьер», УК «БКС», «БКС Капитал», «БКС Ультима Private Banking», «БКС Банк», а также «БКС Страхование жизни» — будут работать под единым мастер-брендом «БКС Мир инвестиций». О запуске масштабного ребрендинга группа сообщила в четверг, пояснив, что это «логичное продолжение процессов консолидации бизнеса в рамках реализации обновленной клиентоцентричной стратегии».
«Фокус стратегии направлен на удовлетворение всех инвестиционных потребностей клиентов из любых сегментов через предоставление самой широкой гаммы лучших инвестиционных продуктов на рынке с упором на электронные и гибридные форматы взаимодействия», — отмечается в релизе БКС.
Ключевым ядром универсальной инвестиционной платформы будет выступать мобильное приложение «БКС Мир инвестиций»
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934457
Клиенты Синко-Банка могут совершать денежные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) в мобильном приложении ATLAS. Об этом говорится в сообщении кредитной организации. Средства можно переводить на свои счета или счета других людей в любой банк, являющийся участником CБП.
Чтобы осуществить перевод, достаточно указать номер телефона получателя, далее выбрать нужный банк из списка участников СБП и подтвердить операцию. Деньги зачисляются моментально.
Комиссия за исходящие переводы до 100 тыс. рублей не взимается, за переводы свыше она составит 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей. Все входящие переводы бесплатны.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934450
Фора-Банк при оформлении с 1 по 30 октября 2020 года карт «Всё включено Gold промо», «Всё включено Platinum промо» и «Все включено» начислит кешбэк в размере 10% на первые покупки в общей сумме до 5 000 рублей, совершенные до 30 ноября 2020-го. Максимальная сумма вознаграждения — 500 рублей. На сумму, превышающую 5 000 рублей, владельцы карт получают кешбэк — 1,1% от суммы любых покупок, 5% за покупки в категории «Развлечения» (до 30 ноября 2020 года) и 2% в категории «АЗС».
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934493
Таврический карта Купил-накопил
Для новых карт пно будет макс 6,4% на 800тр.
До 6,4% годовых на остаток без заключения договора вклада для карт, выпущенных к счетам, открытым с 01.10.2020 г.
До 8% годовых на остаток без заключения договора вклада, для карт, выпущенных к счетам, открытым до 01.10.2020 г.
https://www.tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
Банк «Таврический» снизил процент на остаток по карте «Купил-Накопил». Теперь при сумме покупок более 8 000 рублей на остаток от 8 000 до 100 тыс. рублей включительно начисляется 6,4% годовых, на сумму сверх будет начислено 4% годовых, при сумме покупок более 30 тыс. рублей на остаток от 8 000 до 300 тыс. рублей включительно начисляется 6,4% годовых, на превышающую сумму — 4% годовых, при сумме покупок более 80 тыс. рублей на остаток от 8 000 до 800 тыс. рублей включительно начисляется 6,4%, свыше — 5% годовых.
В СитиБанке ухудшились условия кэшбэка по кредитным картам, в частности в исключения добавились 4812, 4814, 4900.
https://www.citibank.ru/russia/cards/pdf/Reward_Rulest_0920.…
Банк «Санкт-Петербург» с 1 октября изменил специальные категории начисления по карте «Ясчитаю»: «Одежда и обувь», «Товары для дома», «Ювелирные изделия» (по 31 декабря 2020 года).
https://www.banki.ru/products/debitcards/card/8225/?source=news
Банк «Центр-Инвест» снижает проценты, начисляемые на остаток. Теперь по картам «Универсальная» и «Универсальная Мир» процентная ставка устанавливается в размере 2,5% годовых (до изменений — 3% годовых), по карте «Премиальная» — 3% годовых (ранее — 4% годовых), по «Эксклюзивной» карте стало 4% годовых (прежде — 5% годовых).
Севергазбанк внес изменения в начисление процентов на остаток. По карте «Пенсионная» теперь начисляется 4% годовых (ранее — 5% годовых) на остаток от 100 тыс. до 300 тыс. рублей. Как и прежде, на остаток от 1 000 рублей до 99 999,99 рубля — 3,5% годовых, проценты не начисляются на сумму остатка до 1 000 рублей и более 300 тыс. рублей.
По MasterCard World Black Edition и Visa Signature теперь процентная ставка равна 5% годовых (ранее — 5,5% годовых) при покупках от 10 тыс. рублей и остатке 150 тыс. рублей в месяц. Проценты начисляются на сумму не более 2 млн рублей.
Почта Банк скорректировал условия начисления процентов на остаток средств по сберегательному счету. Теперь по «Зарплатному» и «Пенсионному» — 3,5% годовых (ранее — 4%) на остаток более 50 тыс. рублей при сумме квалифицированных операций менее 10 тыс. рублей в предыдущем расчетном периоде. Остальные условия начисления процентов не изменились.
Норвик Банк понизил ставку начисления процентов на остаток до 4,5% годовых по дебетовой карте «Пенсионная» и кредитной карте.
С 1 октября в пакете премиальных услуг PRIME ЮниКредит Банка повышается стоимость обслуживания с 3 000 до 5 000 рублей. Условия бесплатного обслуживания остались без изменений.
1 октября Тинькофф показывал нулевые остатки на брокерских счетах. Приложения ВТБ и Газпромбанка были недоступны из-за сбоев. У Альфы не проходили любые операции по картам.
МКБ
Ставка 7% годовых в рублях на остаток начисляется при получении в период проведения акции «7% на остаток»статусной (первой в пакете) банковской карты «Москарта» в рамках пакета услуг «Выгодный» в течение первых 3 (трех) месяцев, начиная с месяца получения карты при поддержании среднемесячного остатка по карте не менее 30 000 рублей. Максимальная сумма для начисления процентов 300 000 рублей. Период проведения акции — с 1 октября по 31 декабря 2020 года. В рамках акции можно оформить как пластиковую, так и цифровую «Москарту». Участниками этой акции могут стать клиенты банка, ранее не получавшие ни одной карты банка.
По истечении первых трех месяцев после оформления карты процент на остаток будет равен 4% годовых. Если среднемесячный остаток по «Москарте» составляет менее 30 000 рублей, процент на остаток не начисляется.
https://mkb.ru/personal/cards/moscard
ЦБ отозвал лицензию у ТЭМБР-Банка.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10934522
http://www.cbr.ru/press/PR/?file=02102020_084256lic.htm
при этом 24.09.20 «Эксперт РА» подтвердило рейтинг ТЭМБР-Банка на уровне «ruВ-» По рейтингу сохранен «стабильный» прогноз ))
ЭКсперты — бездари с огромными зарплатами))
Восточный банк
С 1 октября новые условия бонусной программы по карте «№1 Ultra».
В каждую категорию добавили подкатегории:
Оплата мобильной связи mcc 4813, 4814 — кэшбэк 15%, максимум покупок 1000 р = кэшбэк 150 р
Оплата услуг общественного транспорта mcc 4111, 4131, 4214 — кэшбэк 15%, максимум покупок 2000 р = кэшбэк 300 р
Азиатско-Тихоокеанский Банк доначислит баллы кэшбэка по программе «Статус»
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) информирует об осуществлении доначисления баллов (кэшбэка) в рамках выявления и борьбы с мошенническими действиями по программе Банка «Статус»:
доначисление баллов (кэшбэка) клиентам Банка осуществляется за период с 01.04.2020 по 30.04.2020 по всем договорам, заключенным по программе «Статус» до 28.04.2020г.
В случае закрытия договора по программе «Статус» до 22.09.2020г. включительно, необходимо предоставить в Банк письменное заявление о недополучении баллов(кэшбэка) за период с 01.04.2020 по 30.04.2020 с указанием всех реквизитов банковского счета, открытого в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) или другой кредитной организации, для зачисления соответствующей выплаты в течение одного календарного месяца с даты направления настоящего сообщения.
Заявление предоставляется с предъявлением Клиентом документа, удостоверяющего личность, в любое подразделение Банка либо в электронном виде с использованием каналов ДБО (дистанционного банковского обслуживания) Банка, либо на электронную почту Банка ask@atb.su (с приложением копии документа, удостоверяющего личность).
https://www.atb.su/news/aziatsko-tikhookeanskiy-bank-donachislit-bally-keshbeka-po-programme-status/
ПС МИР
С 1 октября по 31 декабря 2020 года получайте кэшбэк 5% с каждой второй заправкой от 1200 рублей, по карте «Мир» на АЗС ГАЗПРОМНЕФТЬ
Зарегистрируйте свою банковскую карту платежной системы «Мир» в программе лояльности на сайте http://www.privetmir.ru
Заправьтесь дважды от 1200 рублей любым видом топлива в сети АЗС «Газпромнефть»
Оплатите обе заправки банковской картой платежной системы «Мир»
Получите кэшбэк 5% за вторую заправку от 1200 рублей на карту «Мир» (максимум 2000 рублей за период акции)
https://www.gpnbonus.ru/services/17806567/
Отлично сочетается с кэшбэком, например, открывашки