Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
Ещё быстрее, ещё актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Дайджесты: янв’22; декабрь’21; ноябрь’21; октябрь’21; сентябрь’21.
Подборка доходных карт и накопительных счетов в феврале’21. Условие: от 5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес. Теперь ранжируем по ставке, которая гарантирована всем, а не только для новых клиентов или при подключении подписок/опций
● ОТП Максимум+: 8% без покупок на остаток 10к — 2 млн. При покупках от 5к/мес на остаток 10к-350к ставка 10% годовых, выше — 8%. Мин. остаток 10к должен быть всегда. https://cards.otpbank.ru/debit/product/
● Уралсиб «Прибыль»: 9% (с 14.02) на остаток до 1 млн, при покупках от 10к. uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 7,6% на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/
● Таврический «Купил-Накопил»: 7% на остаток 10к-100к при покупках от 10к. 8% на остаток 10-300к при покупках от 30к. При покупках от 70к ставка 8,5 работает до остатка 700к. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к при покупках от 3к. Не застраховано АСВ, без норм. нулевого вывода, небезопасно (деньги на симке).
● «Солидарность» UnionPay Gold: 5% на остаток 10к-300к — solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Экспобанк «Накопительная карта»: 5% на остаток 10-300к — expobank.ru/home/karty/card-universal/
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к (не ниже 30к в течение месяца). akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Зенит «Карта привилегий: 5% на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● Халва (Совкомбанк): 10% для новых клиентов 3 месяца, для старых — 5% на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к (7,5% для тех, у кого есть подписка Халва.Десятка — с нового РП, не ранее 14.12.21). halvacard.ru
● Тинькофф: 4%, но с любой подпиской 7% на ост. до 300к. tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black
● Росбанк «Акционный»: 7,5% до 10 млн (при открытии с 08.10.21). 10% до 1,5 млн руб — новым клиентам до 31.05.22 и старым до 31.03.22 (последним при выполнении покупок на 10к/мес) — rosbank.ru/vklady-i-sberezheniya/akcionnyi/
● Хоум Кредит: 8,5% на остаток до 3 млн (по акции до 28.02.22) — при покупках по дебетовке от 10к для счетов, открытых не ранее 01.08.21 — homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
● РГС Банк «Автомобилист»: 7,5% на остаток 1к-700к. +1% при покупках на 10к по карте «АвтоДрайв» (только со след. мес.) — https://www.rgsbank.ru/personal/deposits/get-avtomobilist/
● Металлинвестбанк «Комфортный»: 8% годовых. «Доходный»: 5,5-8,5% на мин. остаток в зависимости от суммового диапазона. metallinvestbank.ru/private/deposit/savings-accounts/
● Альфа банк «Альфа-Счёт»: базовые 4%, при покупках от 10к — 8% на мин. остаток до 1,5 млн.
Для новых накопительных (не было Альфа-счета или не было активных счетов за 90 дней) — 8,5% на 2 месяца без всяких условий, далее стандартные условия. alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
● Росбанк «Акционный»: 7,5% до 10 млн (при открытии не ранее 08.10.21, иначе 6%). rosbank.ru/vklady-i-sberezheniya/akcionnyi/
● МТС Банк: Доступный/Weekend/Cashback — 7,5%. По остатку условия отличаются, необходимый минимум на остатке 10 тыс. — mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/- mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/
● Ренессанс-кредит: вклад как НС «Ренессанс Без границ» на 181 день — 7% в офисе и 7,25% в ИБ на 181 день с возможностью пополнений/снятий. Накопительный счёт — 5% на мин. остаток от 1000₽ — rencredit.ru/a/naks/
● Газпромбанк:
«Управляй процентом»: базовые 6,75%; макс. 8,25% на мин. остаток до 1,5 млн при пополнении на 150к до 10-го числа (можно между счетами). Для новых клиентов (если 90 дней до этого нет НС) на 2 месяца 10%.
«Накопительный счет»: 7,75% годовых на мин. остаток от 5000₽.
«Трать и копи»: 7,5% годовых на мин. остаток, при покупках от 15к ставка повышается до 9,5%, при покупках от 50к ставка — до 10%.
● ТрансКапиталБанк: 7% от 3к до 5 млн — tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/
● Локобанк: базовые 7%; новым клиентам 2 месяца 8,6% — lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/
● Райффайзенбанк «Выгода»: 6,5% на мин. ост. до 10 млн — https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/savings_account/profit/
● Открытие «Моя копилка» — 6,5% на мин. остаток или на среднемесячный остаток при нулевом остатке в 1-ый день месяца — open.ru/deposits/savings_account
● ВТБ: вклад «Пенсионный» (по схеме НС) — 6,13% (несниж. ост. 1000₽).
НС «Копилка» — базовые 4%. Для впервые открытых счетов — 7% годовых на 6 месяцев на остаток до 1 млн руб (не включительно). +1% на мин. ост. при подключении опции «Сбережения» и тратах от 10к (пишут, что с этой опцией при отлёжке на месяц начисление идёт на мин. остаток — требует проверки). vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
● Ситибанк: 6% до 1,5 млн — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● Зенит: «Горизонт» 6%, первые 3 мес — 8% на мин. остаток до 1,4 млн (6,5 и 8,5% соответственно для суммы 1,4 — 5 млн). zenit.ru/personal/deposits/gorizont/
● МКБ: базовые 5,75%; 7,75% — на остаток до 750к при покупках от 20к. Для прем. клиентов 6% и 8% соответственно. (что не учитывается). mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Дом.РФ: базовые 5,5%, в первые 3 мес. — 7,2%. Для премиальных клиентов 6% и 7,5% соответственно. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/
● ПСБ — «Про запас»: базовые 5,5-6%; для новых клиентов на первые 2 месяца 8% на мин. остаток до 5 млн.
● УБРиР — базовые 5,5% на ост. до 1 млн (6,0% от 1 млн), возможен рост до 9% при оборотах по карте и/или зачислениях зп/пенсии — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet Повышение ставки только с платной опцией: 99 ₽/мес.
Накопительный счет «Промо» на остаток до 500к: 9% годовых на 3 первых месяца (без платы 99₽/мес) — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet-promo
● АТБ «Супер Копилка»: 5% на мин. остаток до 1,5 млн; 6% — свыше 1,5 млн. 7% — на сумму свыше 5 млн (ставки для счетов, открытых с 01.02.22) — atb.su/more-money/bank-deposits/savings-accounts/
● Тинькофф: базовые 4%, с подпиской 6%.
Изменения: УБРиР, ГПБ, АТБ, КЕБ
В «Локо-Банке» есть бесплатные переводы через СБП с текущих/накопительных счетов при наличии в банке вклада, закрытого не более 3 месяцев до дня осуществления перевода.
Так что если требуется вывести из банка крупную сумму, то в интернет-банке или мобильном приложении можно открыть вклад и тут же его закрыть, в результате появится бесплатный безлимит на исходящие переводы по номеру телефона.
В тарифах «БыстроБанка» отсутствует комиссия за исходящие переводы через Систему быстрых платежей. Конкретных лимитов на такие переводы в официальных документах пока найти не удалось. Читатели пишут, что лимит 600 000 руб./мес.
В личном кабинете Яндекса появилась возможность оплатить штрафы ГИБДД с помощью Yandex Pay (нужно предварительно привязать карту к сервису) с кешбэком 5% баллами Яндекс Плюс (максимум 3000 баллов в месяц) за вычетом комиссии 1%, минимум 25 руб.
Пристроить баллы можно в сервисах Яндекса (Яндекс.Еда, Яндекс.Маркет, Яндекс Go и др.) при активном доступе Яндекс Плюс.
https://passport.yandex.ru/order-history/
Клиенты «ОТП Банка», у которых уже есть доступ в интернет-банк и мобильное приложение, могут, при желании, оформить кредитку «Суперкэшбэк» (с кэшбэком в 3% на все и честным грейсом до 120 дней) в цифровом варианте.
Окончательное решение будет принято через несколько минут, после чего карту можно будет добавить в Pay-сервисы и делать покупки. Никаких дополнительных документов предоставлять при этом не требуется.
Правда, в этом случае не получится поучаствовать в акции «Приведи друга», где при заказе карты по специальной ссылке после первой покупки дадут 1500 руб. в подарок.
По вкладу «ЭкспоКапитал+» от Экспобанка изменение ставок: максимальная (366 дней) ставка выросла до 10,5% годовых. Открыть вклад можно только через платформу Финуслуги.
Банк Хоум Кредит запустил акцию «Марафон праздников», приуроченную к 14 и 23 февраля и 8 марта одновременно.
Условия кратко:
● сроки: с 08.02 по 10.03.2022;
● участвуют оплаты по кредитным картам с подключённой программой Польза (Кредитная Польза и 120 дней без %);
● за покупки в категориях (MCC):
— Кафе и рестораны (5811, 5812, 5813, 5814)
— Цветы (5992, 5193)
— Подарки и сувениры, включая ювелирные изделия (5944, 5947)
— Красота, включая косметику и парфюмерию (5977, 7297, 7298, 7230)
— Электроника и бытовая техника
(5722, 5732, 7622, 7623, 7629)
будет начислено 4+1% или 5% кэшбэка баллами Польза. Максимум 1000 баллов по всем картам клиента за весь срок акции.
● Акционные баллы начисляются до 7 рабочих дней после подтверждения покупки. Срок действия акционных баллов 1 год (надо компенсировать 1к1 в рубли от 500).
https://www.homecredit.ru/about/bank_news/hcb-zapustil-akciyu-marafon-prazdnikov-09-02-2022/
В Росбанке есть комиссия за обслуживание неактивных счетов: взимается ежеквартально с каждого счета клиента в размере 300 руб. (но не более остатка на счете) при одновременном выполнении следующих
условий:
— Отсутствие операций, инициированных клиентом, в течение последних 12 месяцев и более;
— Остаток на счете клиента не более 1000 руб.
Комиссия за обслуживание неактивных Счетов не применяется:
-к счетам клиентов, обслуживающихся в ПБУ «Премиальный»;
— к счетам клиентов с действующими кредитными продуктами Банка;
— к счетам клиентов с действующими банковскими вкладами и Накопительными счетами;
— к счетам нерезидентов РФ.
https://api.rosbank.ru/doc/prilozhenie-k-standartnym-tarifam-obshie-polozheniya-edinye-dlya-vsekh-klientov-fizicheskikh-lic-vne-zavisimosti-ot-paketa-bankovskikh-uslug-tarifnogo-plana-klienta-i-daty-ego-oformleniya-010821.pdf
сноска 37
Бонус 3 000₽ за оформление кредитной карты 120 дней от банка Открытие
Оформите кредитную карту 120 дней до 30 апреля на странице акции, потратьте от 3 000₽ до 31 мая и получите кэшбэк 3 000₽ в следующем месяце. Не учитываются операции с MCC 4829, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7399, 7802, 7995.
Бюджет ограничен, вознаграждение получат первые 500 участников. Обслуживание карты 1 200₽/год, но 100₽ возвращается каждый месяц при тратах от 5 000₽. Снятие наличных с карты без комиссии, но не в грейс.
Акции Ситибанка
У Ситибанка к праздникам сразу 2 акции с кэшбэком: по дебетовым и по кредитным картам.
Кредитные карты до 10%
● сроки: 9.02.2022 по 10.03.2022, участвуют кредитные карты банка;
● необходимо зарегистрироваться на странице акции или по СМС с текстом 73 на номер 2582.
● оплачивать покупки кредитками на минимальную пороговую сумму (она индивидуальная, приходит в СМС или узнать в Ситифоне) в любых категориях (кроме MCC 4812, 4814, 4900, 8999, 6555);
● получить кэшбэк 10% (максимум 2000₽) за покупки в категориях:
— Супермаркеты, магазины продуктов
(MCC 5331, 5411, 5499, 5921)
— Рестораны, бары и фастфуд (5811, 5812, 5813, 5814, 5462)
● выплата кэшбэка до 30.04.2022;
https://www.citibank.ru/russia/promo/rus/cashback-na-super-kategorii.htm?icid=RUACAAPRUPAGEMD01
Ситибанк
Дебетовые карты до 5%
● сроки: 9.02.2022 по 10.03.2022, участвуют дебетовые карты Mastercard банка;
● необходимо зарегистрироваться на странице акции или по СМС на номер 2582 с текстом:
— 61 — одежда и обувь
— 62 — дом и ремонт
● оплачивать покупки на минимальную пороговую сумму (она индивидуальная, приходит в СМС или узнать в Ситифоне) в любых категориях (кроме MCC-исключений в приложении 1 pdf);
● получить кэшбэк 5% (максимум 2000/3000/10000₽) за покупки в выбранной категории:
— Одежда и обувь (MCC 5131, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931,5948, 7296)
— Дом и ремонт (1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5949, 5950, 5996, 7210, 7216, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699)
и плюс кэшбэк 3% (вне зависимости от выбранной категории) за оплаты в категориях: книги, украшения и часы, цветы;
● выплата кэшбэка до 31.03.2022;
https://www.citibank.ru/russia/promo/rus/pora-radovat-podarkami.htm?icid=RUDCUGHRUNEWS
ВТБ Мои Инвестиции сообщает об отмене комиссии за пополнение брокерского счета с карт других банков. Так же в новости говорится об улучшении функционала приложения.
https://www.vtb.ru/o-banke/press-centr/novosti-i-press-relizy/2022/02/2022-02-09-vtb-moi-investitsii-otmenili-komissiyu-za-popolnenie-brokerskogo-scheta-s-kart-drugikh-ba/
Банк России приказом от 11.02.2022 № ОД-285 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Небанковской кредитной организации «Единая Расчетная Палата» (Общество с ограниченной ответственностью) НКО «ЕРП» (ООО) (рег. № 384-К, Московская область, г. Сергиев Посад)
http://cbr.ru/press/pr/?file=11022022_083141pr2.htm
Банк России приказом от 11.02.2022 № ОД-283 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «Консервативный коммерческий банк» АО Банк «ККБ» (рег. № 1087, г. Астрахань, далее — Банк «ККБ»). По величине активов кредитная организация занимала 164 место в банковской системе Российской Федерации.
http://cbr.ru/press/pr/?file=11022022_073806pr1.htm
Банк «ККБ» обслуживал Webmoney.
В личном кабинете налоговой 8 февраля у многих налогоплательщиков появилась информация о доходах по вкладам за 2021 год.
Самое интересное первый блин у ведомства Егорова комом не вышел — сумма правильная.
Смотреть лучше в веб версии — личный кабинет налогоплательщика -> доходы -> проценты по вкладам.
Видим каждый банк и начисленные проценты.
В мобильном приложении пока видна только общая сумма.
Налога пока не видно, но его расчет не представляет сложности.
Ваша сумма дохода минус 42500₽ и умножить на 13% (если же ваш общий доход за 21 год больше 5 млн — 15%).
И самая главная фишка — этот налог можно вернуть. Самое главное — найти под этот НДФЛ удобный для вас вычет.
Update: утром 11 февраля налоговая обновила IOS и Андроид приложения и теперь все прекрасно видно и в мобильном.
Альфа-банк на день Всех Влюблённых (14 февраля) готовится запустить новый вариант (модернизированный) своей знаменитой кредитной карты 💯 дней.
Предварительно известны три параметра новой карты:
— Льготный период год (365 дней) вместо старых 100 дней;
— Бесплатное обслуживание навсегда;
— Снятие наличных с карты будет бесплатно и без ограничений.
Самый главный вопрос — снятие наличных будет в грейс или нет, если да, то карта реально бомба.
Как говорят в Одессе — «Будем посмотреть», осталось всего 3 дня.
Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п., до 9,50% годовых (была 8,5%).
https://cbr.ru/press/pr/?file=11022022_133000Key.htm
Райффайзен Банк снизил минимальный возраст для заёмщиков по кредитным картам — с 23 лет до 21 года.
C 11 февраля 2022 года все операции c P и R-кошельками WebMoney больше недоступны из-за отзыва расчетного банка и Гаранта — банка ККБ (лицензия отозвана сегодня)
❗️WebMoney не согласен с Банком России:
— банк ККБ никогда не был причастен к обслуживанию «теневого» игорного бизнеса, нелегальных участников финансового рынка;
— ЦБ формально подошел к отзыву лицензию;
— предписания ЦБ надуманны и не связаны с фактической деятельностью банка
Webmoney обязуется вернуть все деньги владельцам рублевых кошельков
НКО Единая Расчетная Палата (Московская обл., ЕРП) обслуживало Webmoney и банк ККБ (лицензия отозвана сегодня) для идентификации клиентов. В начале 2020 г. для повышения статуса WMP-кошелька от клиента требовался визит в офис Мегафона с паспортом, к концу года процесс автоматизировался — все идентификации проходили через «Мобильный ID» от Мегафона
https://mobileid.nkoerp.ru/ERP_Pay.asp
АФК Система (МТС Банк) отказалась от покупки Хоум Кредит Банка:
— не смогли договориться о цене;
— АФК сомневался о вхождении на рынок Казахстана — там работает дочка ХКФ, которая является частью российского бизнеса;
Ранее разбирали потенциальных покупателей ХКФ, список отказавшихся: группа Регион-Россиум (МКБ и ряд дочерних банков), Альфа-Банк, АФК Система (МТС Банк), ОТП Банк
В списке остаётся «темная лошадка» — СОГАЗ — VK. До продажи холдинга VK (бывший Mail Ru) Согазу представители Усманова вели
переговоры о покупке банка c совладельцем Home Credit Group Иржи Шмейцем.
«День влюбленных с МКБ»
13 и 14 февраля МКБ проводит акцию.
В её рамках будет кэшбэк 10% (лимит 1000 баллов на паспорт) при условии покупок на общую сумму от 1500₽ в категориях:
Цветы МСС 5193, 5992;
Кино МСС 7829, 7832, 7841;
Кафе и рестораны МСС 5811, 5812, 5813, 5814.
Подойдёт любая карта банка зарегистрированная в программе «МКБ Бонус» на момент начисления баллов, кроме карт Visa Virtual, «Сервисная карта», карта лояльности «Мир привилегий МКБ ВР CLUB».
Баллы по акции начисляются дополнительно к баллам по ПЛ «МКБ Бонус», единоразово до 20.03.
https://mkb.ru/about/promos/14feb
До конца марта Квант Мобайл Банк (Москва) решит вопрос по присоединению к Азиатско-Тихоокеанскому Банку (Благовещенск) — вопрос вынесен на общее собрание акционеров. Перед покупкой АТБ компания Pioneer Capital Invest переоформила на себя контрольный пакет Квант Мобайл Банк, чтобы организовать объединение активов.
Озон банк (Москва, бывш. Оней Банк) за два месяца привлек около 1 млн клиентов физ. лиц, к концу 2022 г. ожидается увеличение в 7 раз. Только им открывались не классические счета физ. лиц, а электронные кошельки. Каждый пользователь маркетплейса Озон может создать кошелек, пройдя процедуру упрощенной верификации, по счету будут установлены ограничения: нельзя потратить больше 60 тыс. руб за одну операцию и больше 200 тыс. руб в месяц.
Важнее кол-ва клиентов является параметр кол-во активных клиентов.
Изменения сроков действия кешбэка в сервисе МТС Cashback
Кешбэк, начисленный с 15.02.2022 г., «сгорает» через 6 месяцев в последний день календарного месяца.
* Информацию о дате и сумме сгораний, можно получить https://cashback.mts.ru/expiring в разделе «Сгорит»
https://moskva.mts.ru/personal/novosti/2022-02-12/izmeneniya-srokov-dejstviya-keshbeka-v-servise-mts-cashback
Тратится этот кэшбэк на баланс МТС, МГТС и в салонах МТС на товары.
Уралсиб
Банк сообщает о изменении комиссии за обслуживание кредитных карт. С 01.03.22 она составит 149 р/мес при невыполнении условия бесплатности (оборот от 10 тр/мес). Изменение распространяется на тарифные планы:
«Ежемесячный с кредитной линией»,
«Кредитная карта с кэшбэком»,
«120 дней на максимум»,
«120 дней на максимум Промо».
https://www.uralsib.ru/blog/ob-izmenenii-tarifov-po-kreditnym-kartam-debetovym-kartam-s-kreditnoy-liniey-s-01-03-2022-g
Лайфхак по Кредитной карте с кэшбэком (Энерджинс). В настоящий момент указанная комиссия по карте — 99 р/мес, взимается, даже если «положить карту на полку». Чтобы в таком случае комиссия не списывалась, рекомендуют заблокировать карту (блокировка/разблокировка — бесплатно).