Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
Ещё быстрее, ещё актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Дайджесты: янв’22; декабрь’21; ноябрь’21; октябрь’21; сентябрь’21.
Подборка доходных карт и накопительных счетов в феврале’21. Условие: от 5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес. Теперь ранжируем по ставке, которая гарантирована всем, а не только для новых клиентов или при подключении подписок/опций
● ОТП Максимум+: 8% без покупок на остаток 10к — 2 млн. При покупках от 5к/мес на остаток 10к-350к ставка 10% годовых, выше — 8%. Мин. остаток 10к должен быть всегда. https://cards.otpbank.ru/debit/product/
● Уралсиб «Прибыль»: 9% (с 14.02) на остаток до 1 млн, при покупках от 10к. uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 7,6% на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/
● Таврический «Купил-Накопил»: 7% на остаток 10к-100к при покупках от 10к. 8% на остаток 10-300к при покупках от 30к. При покупках от 70к ставка 8,5 работает до остатка 700к. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к при покупках от 3к. Не застраховано АСВ, без норм. нулевого вывода, небезопасно (деньги на симке).
● «Солидарность» UnionPay Gold: 5% на остаток 10к-300к — solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Экспобанк «Накопительная карта»: 5% на остаток 10-300к — expobank.ru/home/karty/card-universal/
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к (не ниже 30к в течение месяца). akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Зенит «Карта привилегий: 5% на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● Халва (Совкомбанк): 10% для новых клиентов 3 месяца, для старых — 5% на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к (7,5% для тех, у кого есть подписка Халва.Десятка — с нового РП, не ранее 14.12.21). halvacard.ru
● Тинькофф: 4%, но с любой подпиской 7% на ост. до 300к. tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black
● Росбанк «Акционный»: 7,5% до 10 млн (при открытии с 08.10.21). 10% до 1,5 млн руб — новым клиентам до 31.05.22 и старым до 31.03.22 (последним при выполнении покупок на 10к/мес) — rosbank.ru/vklady-i-sberezheniya/akcionnyi/
● Хоум Кредит: 8,5% на остаток до 3 млн (по акции до 28.02.22) — при покупках по дебетовке от 10к для счетов, открытых не ранее 01.08.21 — homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
● РГС Банк «Автомобилист»: 7,5% на остаток 1к-700к. +1% при покупках на 10к по карте «АвтоДрайв» (только со след. мес.) — https://www.rgsbank.ru/personal/deposits/get-avtomobilist/
● Металлинвестбанк «Комфортный»: 8% годовых. «Доходный»: 5,5-8,5% на мин. остаток в зависимости от суммового диапазона. metallinvestbank.ru/private/deposit/savings-accounts/
● Альфа банк «Альфа-Счёт»: базовые 4%, при покупках от 10к — 8% на мин. остаток до 1,5 млн.
Для новых накопительных (не было Альфа-счета или не было активных счетов за 90 дней) — 8,5% на 2 месяца без всяких условий, далее стандартные условия. alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
● Росбанк «Акционный»: 7,5% до 10 млн (при открытии не ранее 08.10.21, иначе 6%). rosbank.ru/vklady-i-sberezheniya/akcionnyi/
● МТС Банк: Доступный/Weekend/Cashback — 7,5%. По остатку условия отличаются, необходимый минимум на остатке 10 тыс. — mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/- mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/
● Ренессанс-кредит: вклад как НС «Ренессанс Без границ» на 181 день — 7% в офисе и 7,25% в ИБ на 181 день с возможностью пополнений/снятий. Накопительный счёт — 5% на мин. остаток от 1000₽ — rencredit.ru/a/naks/
● Газпромбанк:
«Управляй процентом»: базовые 6,75%; макс. 8,25% на мин. остаток до 1,5 млн при пополнении на 150к до 10-го числа (можно между счетами). Для новых клиентов (если 90 дней до этого нет НС) на 2 месяца 10%.
«Накопительный счет»: 7,75% годовых на мин. остаток от 5000₽.
«Трать и копи»: 7,5% годовых на мин. остаток, при покупках от 15к ставка повышается до 9,5%, при покупках от 50к ставка — до 10%.
● ТрансКапиталБанк: 7% от 3к до 5 млн — tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/
● Локобанк: базовые 7%; новым клиентам 2 месяца 8,6% — lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/
● Райффайзенбанк «Выгода»: 6,5% на мин. ост. до 10 млн — https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/savings_account/profit/
● Открытие «Моя копилка» — 6,5% на мин. остаток или на среднемесячный остаток при нулевом остатке в 1-ый день месяца — open.ru/deposits/savings_account
● ВТБ: вклад «Пенсионный» (по схеме НС) — 6,13% (несниж. ост. 1000₽).
НС «Копилка» — базовые 4%. Для впервые открытых счетов — 7% годовых на 6 месяцев на остаток до 1 млн руб (не включительно). +1% на мин. ост. при подключении опции «Сбережения» и тратах от 10к (пишут, что с этой опцией при отлёжке на месяц начисление идёт на мин. остаток — требует проверки). vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
● Ситибанк: 6% до 1,5 млн — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● Зенит: «Горизонт» 6%, первые 3 мес — 8% на мин. остаток до 1,4 млн (6,5 и 8,5% соответственно для суммы 1,4 — 5 млн). zenit.ru/personal/deposits/gorizont/
● МКБ: базовые 5,75%; 7,75% — на остаток до 750к при покупках от 20к. Для прем. клиентов 6% и 8% соответственно. (что не учитывается). mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Дом.РФ: базовые 5,5%, в первые 3 мес. — 7,2%. Для премиальных клиентов 6% и 7,5% соответственно. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/
● ПСБ — «Про запас»: базовые 5,5-6%; для новых клиентов на первые 2 месяца 8% на мин. остаток до 5 млн.
● УБРиР — базовые 5,5% на ост. до 1 млн (6,0% от 1 млн), возможен рост до 9% при оборотах по карте и/или зачислениях зп/пенсии — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet Повышение ставки только с платной опцией: 99 ₽/мес.
Накопительный счет «Промо» на остаток до 500к: 9% годовых на 3 первых месяца (без платы 99₽/мес) — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet-promo
● АТБ «Супер Копилка»: 5% на мин. остаток до 1,5 млн; 6% — свыше 1,5 млн. 7% — на сумму свыше 5 млн (ставки для счетов, открытых с 01.02.22) — atb.su/more-money/bank-deposits/savings-accounts/
● Тинькофф: базовые 4%, с подпиской 6%.
Изменения: УБРиР, ГПБ, АТБ, КЕБ
Программа туристического кэшбэка 20% по картам МИР досрочно завершается в ночь на 1 марта вместо 12 апреля: https://мирпутешествий.рф
ВТБ и акция с 10% кэшбэка за аптеки и ЖКХ
Выяснилось, что задним числом перезапущена акция «Пенсия на выгодных условиях» (до конца 2021 года называлась «Выгодная пенсия»): срок проведения с 01.01.2022 по 30.04.2022.
По условиям акции 10% кэшбэка платят клиентам, получающим пенсию в ВТБ:
— за покупки в аптеках (MCC 5912)
— и за оплату ЖКХ (MCC 4900, либо оплата коммунальных услуг в ИБ/МП).
Лимит выплаты 500 ₽/мес (ранее было 1000 ₽/мес).
По условиям акции объём операций должен превышать 3000 ₽/мес, должен быть подключён пакет Мультикарта, Привилегия или Прайм+, а на счёт должны поступать пенсионные выплаты.
— О 10% кэшбэке на сайте ВТБ говорит только плашка на странице карт для пенсионеров.
Условия акции (на сайте их нет; 2 почти одинаковых файла с редактурой 14 и 15 февраля):
https://www.vtb.ru/-/media/Files/personal/pensioneram/Pensionery_Pravila_Na-vigodnych-usloviyach_220214.pdf
и https://www.vtb.ru/-/media/Files/personal/karty/multikarta/akciya-vygodnaya-pensiya
Напомню, если перевести пенсию в ВТБ, то банк выплатит 2000 рублей (во второй половине следующего месяца после первого зачисления). По условиям акции зачисление пенсии должно быть первичным и до конца апреля 2022 года. #втб
После признания независимости ДНР и ЛНР 22.02.2022 Великобритания ввела санкции против пяти российских банков, это Промсвязьбанк, банк «Россия», Генбанк, Черноморский банк развития и реконструкции и Индустриальный Сберегательный Банк. Персональные санкции введены против братьев Роттенбергов и Геннадия Тимченко. Роттенберги владеют находящимися под санкциями СМП Банком и Мособлбанком, Тимченко является акционером находящегося под санкциями банка «Россия».
Евросоюз ввёл санкции против Промсвязьбанка, банка «Россия» и Внешэкономбанка.
Приложение Промсвязьбанка, попавшего под санкции, пропало из App Store/Play Market, валютные операции по картам ПСБ за границей недоступны, могут не работать Apple/Google/Samsung Pay.
После военного вторжения России на Украину новые санкции:
— Великобритания замораживает активы банка ВТБ + вводит санкции против госдолга
— Санкции против Аэрофлота, посадка самолетов на территории Великобритании запрещена
— Запрет экспорта высокотехнологичной продукции в Россию
— Ограничение вкладов россиян в британских банках: россиянам можно иметь на счете в банке Великобритании не более 50 тыс фунтов (~$66,8 тыс)
США:
• Санкции в отношении банков: Сбербанк и 25 дочерних компаний, ВТБ и 20 дочерних компаний, ФК Открытие, Совкомбанк, Новикомбанк и 34 дочерних компании
Минфин США потребовал от всех американских компаний в течение 30 дней закрыть корреспондентские счета в Сбере.
• Ограничения по долгу и капиталу — запрет на предоставление финансирования и покупку новых облигаций сроком погашения более 14 дней, запрет но новую покупку акций 30 крупных российских компаний:
Сбербанк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Газпром, Газпром нефть, Транснефть, Ростелеком, РусГидро, Алроса, Совкомфлот, РЖД
БСПБ: карта ЯСЧИТАЮ с бонусом до 1500 рублей в Ленте
Банк Санкт-Петербург запустил акцию для новых клиентов банка в городах Санкт-Петербург и Новосибирск.
Условия:
● акция для клиентов без действующих карт банка (за исключением карты Детская) и только в Санкт-Петербурге и Новосибирске;
● оформить карту ЯСЧИТЮ Mastercard на странице акции;
● до 10 апреля 2022 года совершать покупки в сети супермаркетов Лента (онлайн через сайт и мобильное приложение тоже подойдёт);
● получить кэшбэк 100% (но не
более 1500₽) от покупок в Ленте;
Страница акции
https://promo.bspb.ru/debcard/lenta
Карта полностью бесплатная в обслуживании. Альтернативный вариант для других городов — оформить карту по ссылке друга и получить 1000 бонусов.
РЖД Бонус: кэшбэк 10% по Mastercard (анонс)
С 1 марта стартует акция «Кешбэк 10% при оплате билетов на сайте и мобильном приложении РЖД» по картам Mastercard.
Условия:
● сроки акции (покупок): 1 марта — 31 мая 2022 года;
● нужно быть зарегистрированным в РЖД Бонус, получить номер карты программы лояльности;
● зарегистрироваться на странице (пока 404), указав номера платёжной карты и карты лояльности;
● покупать билеты на сайте или через мобильное приложение «РЖД Пассажирам» зарегистрированной
картой Mastercard (подойдут Standard, Gold, World, Platinum, World Black Edition, World Elite, через Apple/Samsung/Google Pay тоже можно);
● получить кэшбэк 10% (максимум 10’000₽ за срок акции), начислят в течение 30 дней после обработки покупки.
https://www.mastercard.ru/ru-ru/consumer/offers-promotions.html?offer=rzd-bonus
Лучше зарегистрировать каждого члена семьи и копить баллы вместе (нужно скан заявления отправить на email). Если вы студент/аспирант — скидка 25% в купе.
До 4 марта (именно дата отправления) можно будет совместить с акцией «Тройные баллы за билеты» (поезда ФПК, плацкарт, купе, вагоны с местами для сидения).
https://rzd-bonus.ru/promo/troynye-bally-za-bilety/
Бонусы МТС ↔️ Мили Аэрофлота
Вновь (с 24.01по 31.03.22) работает «Обмен миль Аэрофлот Бонус и кэшбэка МТС Cashback».
✓ Условия несколько изменились.
За 3 мили можно получить 1 бонус. Шаг обмена = 150.
За 2 бонуса можно подлучить 1 милю. Шаг обмена = 100.
Обмен осуществляется в сервисе МТС Cashback в разделе «Потратить».
Начисление миль/бонусов — в течение 10 дней. Обмен можно производить неограниченное количество раз, при
этом возможно:
1️⃣ произвести обмен бонусов на мили на одну Карту Участника Программы «Аэрофлот Бонус» не более, чем с пяти аккаунтов Сервиса «МТС Cashback» в месяц;
2️⃣ произвести обмен миль на бонусы на один аккаунт«МТС Cashback» не более, чем с одной Карты Участника Программы «Аэрофлот Бонус».
Страница. Условия.
https://moskva.mts.ru/personal/vse-akcii/mobilnaya-svyaz/obmen_mil_aeroflot_bonus_i_keshbeka_mts_cashback
Может пригодиться, если есть фантики МТС, но не хватает миль. К тому же срок их жизни сократился вдвое (6 мес).
Банковские карты клиентов Группы ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанка, Совкомбанка и Новикомбанка не будут работать в Apple Pay и Google Pay.
Также карты указанных банков не смогут приниматься для расчётов за границей и не могут быть использованы для оплаты услуг в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг, зарегистрированных в странах, поддерживающих санкции против России.
https://www.cbr.ru/press/event/?id=12720
Совкомбанк изменил условия программы лояльности по «Халве».
Изменения связаны с тем, что карты Совкомбанка из-за санкций скоро не будут работать в Apple/Google Pay.
Ранее повышенный кэшбэк давался при расчётах у партнёров собственными средствами через Pay.
Теперь 2, 4 или 6% кэшбэка доступны и при расчётах картой:
● 2% за каждую покупку до 4999,99 ₽
● 4% за каждую покупку от 5000 до 9999,99 ₽
● 6% за каждую покупку от 10 тыс. руб
● 10% за покупку от 50 тыс. руб при наличии подписки «Халва.Десятка» (стоит 299 ₽/мес со второго месяца).
п. 1.2.5: лимит выплаты кэшбэка — 5000 ₽/мес.
— Условия ПЛ карты «Халва» с 25.02.2022 (pdf)
UnionPay International и Совкомбанк подписали соглашение о запуске весной этого года карт рассрочки «Халва» на базе международной платежной системы UnionPay. Уже скоро можно будет получить карту UnionPay «Халва» в любом отделении Совкомбанка.
Хоум Кредит не будет продлевать акцию «Лучшая ставка в банке» (8.5% годовых при тратах от 10к).
Те же условия будут действовать как постоянные:
— без покупок 5,5%
— с покупками по дебетовке от 10к — 8,5% годовых.
Разумеется, в любой момент банк может менять ставку. Источник
— Лидеры Евросоюза, Франции, Германии, Италии, Великобритании, Канады и США единодушно решили заморозить активы ЦБ РФ на $643 млрд. Ущерб оценивается около 250 млрд долларов — как годовой бюджет России.
— Американские производители процессоров Intel и AMD приостановят поставки своей продукции в Россию. Это может привести к дефициту серверов и росту их стоимости.
— «Ключевые подпавшие под санкции банки РФ» будут отключены от SWIFT в ближайшее время.
— В торговых точках, где работает эквайринг от попавших под санкции ВТБ, ПСБ, Открытие, Совкомбанк, могут не проходить операции при оплате Apple/Google Pay.
— «Золотых паспортов» теперь больше нет — возможность получить россиянам европейское гражданство за инвестиции ликвидирована.
— Создается рабочая группа по поиску и заморозке активов российских физлиц и компаний, попавших под санкции.
— Cтраны ЕС закрывают воздушное пространство для рос. авиакомпаний. Вчера небо было поочерёдно закрывалось для России в странах: Великобритания, Болгария, Польша, Украина, Эстония, Латвия, Чехия, Польша, Литва, Румыния, Словения.
— Audi, General Motors, Volkswagen, Skoda и Jaguar Land Rover приостановили поставки автомобилей в Россию.
— Американский брокер Interactive Brokers предупредил клиентов из России о риске возможных блокировок в виде доступа к счетам клиентов из России и с территорий Украины и подчеркнул, что не будет нести ответственность за убытки.
— ЕС запретил поставку в Россию самолетов и запчастей. Лайнеры Airbus — 322 самолета — обеспечивали 40% пассажиропотока авиации в стране. «Запрет на поставку комплектующих должен привести к тому, что эксплуатировать самолеты «в лоб» станет невозможно и лизинговые компании потребуют вернуть флот».
Более 80% самолётов российских авиакомпаний — импортные. В прошлом году они перевезли 97% пассажиров.
Не паникуйте. Не принимайте важные решения на эмоциях.
Нет войне!
⚡️Много изменений в МТС Банке без предупреждений
● Самое главное: МТС Банк стал «антидонором», т.е. за стягивание денег сторонним банком берёт комиссию — 1%, мин. 50 ₽.
Эти изменения должны быть отражены в «Каталоге услуг и тарифов…» в разделе 6.4 на 16-ой стр., но их нет. По-моему мнению, либо МТС ошибочно берёт комиссию, либо ошибочно указана комиссия именно в разделе 6.1 (см. скриншот). Комиссия берётся именно такая, как мы указали.
По тарифу 92 (MTS CASHBACK Мобайл) комиссия за стягивание прежняя — 1%; по тарифу 102 (для самозанятых «Я сам») комиссия — 1,5%.
● Лимит на бесплатные переводы по СБП уменьшился до 100к/мес (было 600к/день, 1,5 млн/мес).
● Межбанковские переводы в офисах банка подорожали: было 1,5% (макс. 2000 ₽), стало 1,9% (мин. 90 ₽).
● Межбанковские переводы через ИБ/МП подорожали: было 0,3% (макс. 150 ₽), стало 1% (мин. 50 ₽).
● Ранее бесплатные смс-уведомления по карте Weekend стали платные со 2 месяца: 59 ₽/мес.
● Изменена комиссия за снятие наличных в банкоматах и кассах банков в России и за рубежом свыше 100к/мес:
было 1%, мин. 100 ₽; стало 1,9%, мин. 99 ₽.
● Снятие наличных в кассе без использования карты стало платным: 1%, мин. 50 ₽.
● Изменились исключения по картам «МТС-Магнит» и «Weekend»: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754 (жирным выделены новые MCC).
Источник (pdf) смущает отсылкой на карту МТС Магнит, но адрес папки указывает на Weekend 🤷♂️
● Исключения по карте «Cashback», судя по документам, остались прежние: 4814, 4829, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7299, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754, но при этом по виртуальной карте «Cashback» список исключений отличается добавленным MCC 4899 (кабельное/платное ТВ).
— Тариф по дебетовке Weekend от 10.02.22; Тариф по дебетовке Cashback от 10.02.22 (редактура обоих файлов от 26.02.22)
— Страница тарифов, где не выложены все актуальные тарифы, где почему-то нет новостей об изменений в тарифах и в бонусных программах.
Райффайзенбанк ввёл новую комиссию: 3500₽ будет взыматься за входящий перевод в валюте (доллары США и евро). Комиссию не возьмут если перевод небольшой: меньше или равен сумме комиссии.
https://www.raiffeisen.ru/about/press/news/200990/?
Ещё один банк обошёл «хомяка»- Металлинвестбанк с 24.02 увеличил ставки по накопительным счетам.
НС Комфортный: 8,6% на ежедневный остаток, без ограничения по сумме.
НС Доходный: 9% на минимальный остаток, при размещении от 500000,01₽ до 1,5млн₽.
Совкомбанк Халва
10% годовых (3 месяца до 300к) теперь (с 01.02) только при первичном оформлении карты и только с подпиской «Халва.Десятка» (ранее — просто при оформлении).
Москарта от МКБ
При оформлении Москарты с 25.02 по 31.03 её обслуживание будет бесплатным без условий (пакет Выгодный).
Принять участие могут все, у кого нет дебетовых карт банка на 25.02.22.
https://mkb.ru/about/promos/54878
ЦБ РФ повысил ключевую ставку c 28.02.2022 года с 9,5% до 20% годовых
Совкомбанк, попавший под санкции, сейчас даёт 23% годовых по вкладу «Оптимальный» при открытии на срок 90 дней.
— Мин. сумма 50к. Мин. сумма пополнения 1000 ₽.
— Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объёму средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия/пролонгации
— Частичного снятия нет.
— Выплата процентов в конце срока.
— При досрочном расторжении ставка 0,01%.