Новости и изменения по банковским картам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.
Дайджест — это ёмкий сборник важных новостей.
Пишем мы, пишете вы — в комментариях. За активность, за каждую полезную новость, указание на ошибки поощряем бонусом 30₽ на личный счет.
UPDATE 23/08/2020
Ежедневно и быстрее в Telegram: @blogbankir
- «Халва» от Совкомбанка: с 15.08.2020 ставка 5% на остаток до 300к (сейчас 5,5% до 500к) при выполнении условия 5 покупок на сумму от 10к. При этом условия вступят в силу для каждого индивидуально, с началом нового отчетного периода.
- Кредит Европа Банк подключился к СБП.
- В Альфа-банке продолжается акция с 6% годовых на мин. остаток по накопительному счёту в первые 2 месяца. При открытии и пополнении в день открытия ставка будет действовать август и сентябрь, на остаток до 1,5 млн, но можно открыть до 5 «Альфа-счетов».
- У ВТБ в ИБ/МП появился онлайн-сервис получения справки об уплаченных процентах по ипотеке для получения имущественного вычета.
- У банка ДОМ РФ появился онлайн-сервис погашения ипотечных кредитов без комиссии по номеру закладной с любой российской карты Visa/Mastercard/МИР
- 2% (↓3.0) — доходность, которую мы заслужили.
- ПНО по Кукурузе с 1 августа не подключается.
Темы месяца
Изменения по картам МИнБ с 01.08.2020 (Пенсионная, Мир премиальная, ФРЭШ).
- Категория «Супермаркеты» преобразована в категорию «Продовольственные магазины, Супермаркеты» и сюда к mcc 5411 добавлен mcc 5499 (некоторые продуктовые с таким кодом).
- Кэшбэк 3% будет начисляться максимум на сумму 10к/мес. С учётом лимита в 1000₽/мес ранее можно было делать покупок в 3,3 раза больше.
- Кэшбэк 5% для аптек теперь также с месячным лимитом покупок на 10 тыс. руб.
- В обоих случаях не превышение будет действовать стандартная ставка 1%.
- Появился процент на остаток до 50к — 3% годовых (в июле — 0%, до июля 4%), на сумму выше — остается 4% годовых.
- Отменяется комиссия за распечатку выписки/баланса по карте (10₽ и 3₽) в собственных банкоматах.
В очередной раз этим поменялись и условия по карте «МИР Премиальная»: перетасовали кэшбэк-категории и процентные ставки, добавили доп. ограничения.
10% кэшбэк — «Такси», «Каршеринг» (4121, 7512). Макс. оборот в этой категории 10к/мес, далее начисление 1%.
7% — АЗС (5541, 5542, 5983, 9752, 5172). Макс. оборот в категории — 15к/мес, далее 1%.
5% — «Рестораны, кафе/бары/фастфуд» (5811-5814). Макс. оборот 30к/мес, далее 1%.
Мин. оборот для выплаты кэшбэка — 30к/мес, иначе будет пересчёт в размере 1% кэшбэка. Лимит выплаты — 7500₽/мес.
● Изменения по ФРЕШ-карте:
7% кэшбэк — «Такси», «Каршеринг», «Кино» (mcc 4121, 7512, 7832). Макс. оборот 5000₽/мес, далее 1%.
5% кэшбэк — «Рестораны», «Бары», «Кафе», «Фастфуд», «Доставка еды». Макс. оборот 20к/мес, далее 1%.
Иные покупки 1%.
Лимит выплаты 3000₽/мес, для его зачисления мин. оборот по карте должен быть выше 10к/мес.
Изменения также коснулись пакетов «Приоритет» и «Финансовая независимость», но детали опустим из-за низкой востребованности этих дорогих карт.
Сравнение тарифов до и после; Тарифы банка; Тарифы с 01.08.2020 (pdf)
С 3 августа в России нельзя анонимно вносить наличные на электронные кошельки («Яндекс.Деньги», «QIWI-Кошельки», WebMoney, PayPal, VK Pay и т.д. Для этого нужно идентифицироваться и привязать к кошельку банковский счет, это следует из принятых поправок в закон «О национальной платежной системе» (161-ФЗ).
Сбербанк срезал функционал смс-уведомлений
Для клиентов Сбербанка с бесплатным эконом-пакетом sms-уведомлений теперь будут недоступны смс о поступлении денег («Перевод 100 рублей от Иван Иванович И.»)
Эконом-пакет отныне будет включать в себя только коды для авторизации в интернет-банке и для подтверждения платежей. Для получения нормальных смс-уведомлений об изменении баланса или поступлений денег необходимо подключать пакет за 30 или 60₽/мес в зависимости от типа карты.
Сроки изменений у всех разные. Тарифы по услуге SMS-банк (pdf)
Мегафон исключил 4900 для ПНО и мегабайт.
Кроме обнуления кэшбэка для ряда регионов с 1 августа Мегафон внёс другие правки в условия программы лояльности. Теперь mcc-код 4900 не учитывается для начисления процентов на остаток и для начисления бонусных мегабайт (см. прил. 1 и прил. 2).
Источник; Условия в pdf; Сравнение условий
При этом коммунальный код 4900 продолжает учитываться в обороте 3000₽, который позволяет бесплатно снимать 10 тыс. руб/мес.
Напомню, двумя месяцами ранее Мегафон банк задним числом оповестил всех об отмене кэшбэка за 4900. В этот раз не нужно было доверять фразе из новостей «Остальные условия остаются без изменений» и как всегда детально всё сверять, т.к. исключение кода из условий программы является важным моментом.
В «личном кабинете налогоплательщика» теперь доступен список всех ваших банковских счетов, активных и закрытых:
https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/profile/accounts
Сведения о счетах (вкладах) физических лиц передаются банками в налоговые органы в соответствии с пунктом 1 статьи 86 Налогового Кодекса Российской Федерации с 1 июля 2014 года.
УБРиР изменил условия по карте ПОРА с 1 августа, произойдут изменения и с 1 сентября. Изменения по карте КОМФОРТ.
В условиях от 01.08.2020 говорится, что в первые два месяца промо-категорией могут быть «Супермаркеты» (mcc 5411). После этого категория «супермаркеты» не будет доступна. Ранее в первый месяц работала не слишком полезная в пору коронавирусных ограничений категория «Кафе и рестораны».
Напомню, что для получения 6% кэшбэка месячный оборот должен быть выше 30 тыс. руб. В настоящий момент в обороте и для выплаты кэшбэка 1% учитываются коды 4812, 4814, 4816, но условия меняются по карте ежемесячно.
Условия программы с 01.08 (pdf); Сравнение файлов
По карте «Комфорт» коммунальный mcc 4900 был внесён в исключения для начисления кэшбэка. 1,5-5% кэшбэка за оплату коммуналки можно сейчас получать при оплате через мобильное приложение, в т.ч. при оплате по QR. Карта на сайте банка
Изменения с 1 сентября по карте ПОРА:
● Список исключений остался прежний, т.е., что не учитывается для учета оборота по карте:
4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6529-6538.
● При этом появился п. 3.3.2.2, список исключений для начисления кэшбэка 1%:
4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7276, 7299, 7389, 7399, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754, 9950.
Это важно, т.к. новые клиенты могут первые 2 месяца получать 6% кэшбэка за супермаркеты (макс. 3к) при тратах по карте более 30к/мес.
Карта на сайте банка; Условия ПЛ с 01.09.2020 (pdf); Сравнение с условиями ранее (pdf)
Тинькофф изменяет условие бесплатности дебетовых карт c 1 сентября
На тарифах ТПС 3.0 и ТПС 3.3 (Black) теперь плата 99₽/мес будет браться, если на всех счетах, включая брокерские (а также ИИС и инвесткопилки) нет совокупного неснижаемого остатка 50 тыс. руб.
Ранее учитывался остаток на картсчете от 30 тыс. руб, а средства, размещенные на вкладах, накопительных счетах и брокерских счетах не влияли на бесплатное обслуживание.
Изменения вступят в силу в соответствии с индивидуальной расчетной датой.
P.S. Бесплатное обслуживание в Тинькофф также возможно на тарифе 6.2 — достаточно написать в чат или позвонить. Новость банка.
С 17.08.2020 вступили в силу новые условия бонусной программы «ТКБ.Клуб» ТрансКапиталБанка.
● Пакет «Красота», из категории «Спорт. заведения» удалена подкатегория «Услуги по отдыху и развлечениям» (бассейны, гольф, аренда лодок и др, mcc 7999).
● Из пакета «Развлечения» удалена подкатегория «Загородные/членские клубы, курсы игры в гольф» (mcc 7997).
Источник; Условия с 17.08 (pdf); Сравнение до и после
В ДВУХ СЛОВАХ
- 3 августа аннулирована лицензия у Коммерческого банка «Межбанковское объединение «Оргбанк» (МБО «ОРГБАНК», Москва) в добровольном порядке.
- 21.08 аннулирована лицензия у ООО КБ «Славянский кредит» (Москва) в добровольном порядке.
Теперь можно пополнить карту «Открытия» без комиссии –– через Apple Pay.
⠀Выбираете пополняемую карту в мобильном приложении на iOS, нажимаете «Пополнить», «С помощью Apple Pay», знакомитесь с условиями оферты, вводите сумму пополнения и подтверждаете перевод паролем от iPhone или Face ID/Touch ID
⠀
Максимальная сумма одного перевода –– 600 000 рублей. За один день не более 1,5 млн рублей. За месяц –– до 3 млн.
⠀
Помимо этого актуально пополнение:⠀
В своих банкоматах и у партнёров: Альфа Банк, Промсвязьбанк.
Через интернет-банк и мобильное приложение.
В кассах отделений банка.
МТС Банк запустил услугу курьерской доставки для кредитов наличными, сообщает пресс-служба кредитной организации.
Однако уточняется, что представитель банка доставит клиенту не активированную дебетовую карту «МТС Деньги Weekend» по указанному адресу, сфотографирует документы и направит запрос в банк на финальное подтверждение. Банк принимает решение по заявке в режиме реального времени. После одобрения кредитной заявки клиенту в течение 15 минут деньги будут зачислены на счет. Снятие наличных — без комиссии в любых банкоматах на территории РФ.
Банк «Международный Финансовый Клуб» и Локо-Банк подключились к Системе быстрых платежей.
В программе лояльности «Мультибонус», которая объединила клиентов ВТБ и Почта Банка, стартовала акция «Мультикарта сокровищ». Выполняя задания, участники зарабатывают монеты, которые потом могут обменять на промокоды, сертификаты и скидки от партнеров, сообщает пресс-служба кредитной организации.
https://multibonus.ru/catalog/onlinecategory/2044
«Мультикарта сокровищ» выполнена в пиратской тематике. Механика проста — участник собирает классические «пятнашки», набирает очки, получает монеты, которые можно обменять на ценные призы от партнеров акции. Участнику предоставляется пул бесплатных попыток, а чтобы быстрее найти свой клад, можно покупать дополнительные попытки за бонусную валюту, которая накапливается за покупки по картам ВТБ и Почта Банка. Призовой фонд игры включает более 3 млн промокодов и сертификатов от партнеров, среди которых Tez Tour, «Яндекс Плюс», Wink, Sunlight, «Литрес», Delivery club, Kari, Zamania и многие другие», — говорится в релизе.
Чтобы начать охоту за сокровищами, участнику программы «Мультибонус» необходимо авторизоваться на сайте программы Multibonus.ru или в мобильном приложении и зайти в раздел «Потратить», где расположена акция. Клиенты Почта Банка могут перейти в «Мультибонус» прямо из мобильного приложения «Почта Банк Онлайн».
Акция продлится до 10 февраля 2021 года. Главный приз — сертификат на путешествие в Турцию для двоих.
Азиатско-Тихоокеанский Банк запустил новую кредитную карту «Фреш». В новом предложении АТБ сделал упор на молодежный сегмент с целью оказать необходимые услуги тем, кто только делает первые самостоятельные шаги в финансовом мире. Среди преимуществ: бесплатная карта с грейс-периодом, быстрое принятие решения, минимум документов и требований и привлекательная программа лояльности с кешбэком до 10% (любимые категории разработаны с учетом потребностей молодежи: развлечения, образование, спорт и красота).
Хоум Кредит Банк запустил акцию по карте «Польза». По условиям акции новые клиенты с дебетовой картой «Польза» будут в течение 90 дней получать 15% кешбэка за все покупки. Для этого нужно оплачивать их «Пользой» со смартфона — через Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Кешбэк начисляется баллами «Польза» по курсу, согласно которому 1 балл равен 1 рублю.
МКБ запустил новый формат обслуживания «МКБ Премиум» с набором привилегий и сервисов для клиентов.
«МКБ Премиум» — это финансовые решения с улучшенными условиями по всей линейке продуктов, нефинансовые привилегии, персональный менеджер и комфортное обслуживание в выделенных зонах отделений.
«Открыты первые выделенные зоны «МКБ Премиум» в офисах Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, постепенно их количество будет расти».
Чтобы стать клиентом «МКБ Премиум», необходимо соблюдение одного из условий: размещение совокупных активов (среднемесячных остатков денежных средств на счетах клиента и средств в инвестиционных и страховых продуктах партнеров банка) в размере от 2 млн рублей либо наличие пакета карточных услуг «Премиальный».
У банка «Восточный» с 3 августа прекращено оформление «Карты №1», при этом «Карта №1 Ultra» осталась (в дебетовых картах ещё доступна карта «Тепло» и всё).
№1 — это 4% годовых (до 11 авг. — 5% годовых) и 5% кэшбэка в категориях, определяемых банком.
Ultra — это 5% годовых (до 11 авг. — 6%) и кэшбэк 7%.
Также с 10.08 ставка по Накопительному счёту не 5.35% как ранее, а зависит от Тарифной зоны, установленной банком для определённого региона. Ставки установлены для всех договоров:
● на сумму до 500 тыс. руб ставки 5,05 — 5,55%
● на сумму 500к-1 млн ставки 4,5% — 5%
● на сумму 1 млн-1,5 млн ставки 3,5% — 4%
● на сумму выше 1,5 млн ставки 2,5% — 3%
https://www.vostbank.ru/upload/iblock/f5a/Informatsiya-ob-izmeneniyakh-v-Tarifakh_-protsentnykh-stavkakh-i-dokumentakh-.pdf
Тарифные зоны: https://www.vostbank.ru/upload/iblock/20d/Tarifnye-zony-s-15.06.2020.pdf
P.S. Интересно, что Восточный отчитался в новостях (https://www.vostbank.ru/about/press-center/news/bank-vostochnyy-povyshaet-stavku-po-nakopitelnomu-schetu-do-5-55-godovykh/), что максимальная доходность по накопительному счёту выросла до 5.5% годовых. На самом деле во всём Красноярском крае, в Иркутской и Ленинградской области, для примера, невозможно получить такую ставку из-за особой тарифной зоны.
Хоум Кредит: «Мегакэшбэк с Пользой» — кэшбэк до 15%
● Нужно оформить дебетовку «Польза» в период акции с 17.08 по 30.09.2020. Акция для новых клиентов банка и для тех, у кого были закрыты карточные договора до 16.08.2019.
● Следует дождаться sms/пуш-уведомления о подключении к акции.
● Делаете покупки через Apple/Google/Samsung Pay в течение 90 дней — получаете 15% кэшбэка.
Лимит выплаты 1000 баллов/мес = 3000 баллов суммарно. Баллы легко конвертируются в рубли при накоплении 500 баллов.
Напомню, что карта обслуживается бесплатно первые два месяца, далее 99₽/мес, если не выполнять одно из условий: остаток от 10к или покупки от 5к/мес.
👉 Промо-сайт/Оформить карту: https://fas.st/1i8L5
Условия акции: https://www.homecredit.ru/download.php?id=32896
МКБ: комиссия за снятие валюты
МКБ вводит комиссию с 01.09.2020 за выдачу налички со своих карт в чужих банкоматах (в т.ч. у партнёров) на территории России, если валюта счёта отличается от валюты снятия.
— картсчет в рублях, а снимаете в другой валюте — 1% от суммы, мин. 300₽.
— картсчёт в USD, снимаете иную валюту — 1% комиссии, мин. 5 долларов.
— картсчёт в EUR, снимаете другую валюту — комиссия 1%, мин. 5 евро.
https://mkb.ru/file/ee88d53e-8e90-45d4-baab-dcc697fa68f3
Сообщают, что по кредиткам УБРиР с 27.08.2020 вводится округление кэшбэка в меньшую сторону до целого числа.
Пример: покупка на 290₽ = 2₽ кэшбэка, а не 2.9₽.
Отмечу также, что дебетовая карта «Максимум», известная своим кэшбэком 10% и ставкой доходности до 5,5% годовых больше не оформляется (архивный продукт).
В московском метро появятся скидки до 50% на проезд
В сентябре на двух ветках метро (Таганской-краснопресненская ака филиал ада на Земле и Некрасовская) запустят эксперимент по снижению стоимости проезда.
Какими будут скидки
До 50 % на поездку, то есть около 20 рублей для тех, кто поедет на метро с момента открытия до 07:15 и с 08:45 до 09:15. По тарифу «Кошелек» карты «Тройка» при входе сразу спишется меньшая сумма. На «Тройки» с уже оплаченными абонементами будут начислять бонусы за проезд в эти промежутки. Цену на билет по банковской карте тоже хотят снизить в два раза — до 22 рублей. Продлится эксперимент до апреля 2021 года.