Дайджест августа 2021
Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.
Дайджест — это ёмкий сборник важных для нас банковских новостей.
Т.к. время — деньги и физически не успеваем обрабатывать новости, то текст поста редактируется редко, в основном новости кидаются в комментарии. Быстро, ёмко и с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Про что пишем сообща:
— про существенные изменения в тарифах, в бонусных программах;
— про акции банков или операторов связи (не про условные 3 гб трафика), акции платежных систем и электронных кошельков; да что уж там, если сервис доставки еды даст умопомрачительную скидку и напишите об этом — тоже хорошо!
— про отзывы лицензий, про иные существенные изменения в банковской сфере, как объединение банков, ребрендинг.
Поощрение: в августе поощряем в размере 50 ₽ за новости об изменениях в тарифах, бонусных программах банков, про выгодные акции и 30 ₽ — за иные полезные новости. Бонусы зачисляются на баланс профиля, вывод на кошелёк Юмани от 150 рублей.
Здесь будут самые выгодные акционные предложения
- Халва: 10% годовых для новых пользователей карты (в условиях ничего нет про срок с момента закрытия пред. карты), ставка начисляется на остаток до 300к при совершении 5 покупок/5 платежей в ИБ/МП. Промо-сайт.
- Кредитная карта Visa 100 дней без % Альфа-Банка с первым бесплатным годом обслуживания (экономия 1190 руб) + бонус 1000 руб при покупках от 3000 руб (ссылка!) ИЛИ бонус 2000 руб (ссылка) при покупках на 5000 руб в течение 30 дней. Заявку нужно подать до 31.08.21, участвовать могут все, кто не имеет кредитных карт в Альфа-Банке. Промо-сайт; Условия акции (pdf)
NEW! По картам, оформленным с 16.08 по 19.09 можно снимать ВЕСЬ кредитный лимит целый год без комиссии! - С 24.05 по 30.09 при оформлении дебетовой Opencard бонус от банка Открытие: 500 бонусных рублей, за оформление кредитной Opencard (или обычного кредита) — 3000 бонусных рублей по этой ссылке.
- Росбанк: оформите карту Visa и до 31 августа 2021 года получайте кэшбэк 20% у партнёров (бонусируются покупки до 15 000₽/месяц у одного партнёра, лимит выплаты кэшбэк 3000 ₽/мес у каждого партнёра). «Самбери», Лента», сеть аптек «Горздрав» и «36.6», «Delivery Club», АЗС Лукойл. Промо-сайт.
- Промокод на 90 дней для новых пользователей к «Яндекс Плюс» (Плюс.Мульти — расширенные доступ на 4 аккаунта и 10 устройств) — 7865KWE7M9. Для действующих клиентов без активной подписки и ранее не участвовавших в данной акции: 60 дней по коду WOTPLUS.
- Кредитная карта Tinkoff Platinum по акции.
2000 рублей на счет, если потратите 5000 ₽ за месяц;
3000 рублей на счет, если потратите 10 тыс за месяц
5000 баллов (!), если потратите 10 тыс за месяц
Участвовать могут клиенты, у которых на момент участия в акции не заключен и ранее в течение года не заключался договор кредитной карты Platinum. Комиссия за обслуживание — 590 руб/год.
Обычную дебетовую Tinkoff Black сейчас можно оформить с бонусом 1000 ₽ за покупки от 5000 ₽. - UnionPay+Магнит = 25% кэшбэка: сделайте покупки на общую сумму 4000 руб/мес в Магните, оплачивая картой UnionPay и предоставляя карту лояльности, в след. месяце получите 1000 бонусных рублей (эквивалент обычным рублям). Акция в августе-октябре, правда, лимит выплаты 2 млн бонусов.
Mir Supreme от Русского Стандарта
На середину июля 2021 доступен выпуск карты Mir Supreme от двух банков: СМП (обзор был здесь) и от Русского Стандарта, на днях готовится презентация карты от ВТБ. Промо-сайт Supreme здесь.
Рассмотрим карту МИР Supreme от БРС, стоит ли она внимания. Промо-сайт «Русского Стандарта»: https://www.rsb.ru/LP/supreme/
Первое отличие — карта кредитная, значит не все её смогут получить.
Оформление по паспорту и второму документу, кредитный лимит от 100 до 600 тыс. руб, получить карту могут лица от 21 до 70 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка, возможна доставка курьером.
Обслуживание — 4900 руб/год. В первые 30 кал. дней в рамках акции в любых банкоматах можно снять 20 тыс. руб без комиссии. Льготный период — до 55 дней, не распространяется на снятие и переводы.
Бонусная программа: кэшбэк 10% в категориях такси (mcc 4121), рестораны и кафе (5811-5814), супермаркеты (5411)., они могут быть изменены в течение акции до конца марта 2022 года.
Лимит выплаты 5000 руб/мес. Если доля покупок в указанных категориях превышает 30% от общей суммы покупок в месяц, Cashback начисляется только на сумму, не превышающую 30%.
Кэшбэк 1,5% начисляется за все иные покупки, лимит выплаты 6000 бонусов. Для выплаты также нужно потратить не менее 5 или 10 тыс. руб (информация банка разнится), причем, покупки не должны быть переведены в рассрочку.
В общей сумме операций оплаты товаров (работ, услуг) по Карте «Мир» не учитываются суммы следующих операций:
4812, 4814, 4816, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6536, 6538, 6540, 7278, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311 (любопытно, что это прописано не банком, а платёжной системой в условиях акции).
У самого БРС список исключений гораздо больше:
2741, 2791, 2842, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5013, 5021, 5039, 5044-5047, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5094, 5099, 5111, 5122, 5131, 5137, 5139, 5169, 5172, 5192, 5193, 5198, 5199, 5300, 5715, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6532-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754. Источник.
Судя по всему, чтобы превратить бонусы за обычные покупки в рубли нужно накопить минимум 3000 кэшбэк-бонусов (источник).
А вот за повышенные категории клянутся, что будут начислены живые деньги (см. картинку справа).
Также заявлены доп. сервисы: консьерж-сервис; программа DragonPass для посещений бизнес-залов — правда, проходы платные, 30 долларов; страховая защита до 50 тыс. долларов, которая включается автоматически при оплате поездки или проживания картой «Мир Supreme» — для владельца карты и членов его семьи, по России и за рубежом.
Учитывая 1,5% кэшбэка на обычные покупки, то разбавлять повышенные категории 70%-ым оборотом относительно легко, тем более, что покупки будут делаться за счёт использования кредитного лимита банка. Однако повышенная стоимость обслуживания карты, отсутствие бесплатных проходов в БЗ, специфическая страховка и не честные выплаты кэшбэка (копить до 3000 бонусов всё-таки не очень приятно) делают карту менее интересной, нежели набор карт с похожими условиями бонусной программы. Отмечу, что по условиям на сайте разнятся цифры с описанием процентной ставки, то ли от 19,9%, то ли от 24,3%, видимо, речь идёт про разные типы операций, на покупки от 19,9%, на снятие наличных от 24,3%.
Посмешили 20 тыс. руб, что можно снять без комиссии — и только в первые 30 дней, на которые наверняка ещё и не будет действовать льготный период.
Банки-антидоноры: кто берёт комиссию за стягивание денег
⚠️ Банки, которые берут комиссию за стягивание с них денег (допустим, в приложении Тинькофф Банка пополнение с карты Газпромбанка приведёт к 2% комиссии). Обновлено 11.07.22
Также берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Юмани (3%, мин. 100₽, может быть бесплатный лимит 10к/мес), карта Мегафон Банка (3%).
Изменения: в Юмани было 3%+15; скорректирован СДМ (было 1,3%).
20.12: внесли Почта Банк. 29.12: рост комиссии в УБРиР
17.03: внесли Альфу, МТС, убрали Кольцо Урала (присоединён к МКБ)
01.04: внесли Таврический и Хоум
● Авангард — 1%, мин. 30₽
● Альфа-Банк — 1,95%, мин. 30₽ (с 16.03.22)
● «Банк «Санкт-Петербург» — 1,5%, мин. 50₽
● ББР Банк — 1%, мин. 30₽
● Газпромбанк — 2%, мин. 30₽ (отменена с 01.12.201 для премиальных и зарплатных клиентов на сумму до 150к/сутки, 50к/раз)
● Дом.РФ — 1%, мин. 150₽ при сумме более 50к/мес; 150₽ при сумме операции менее 3к.
● Зенит — 1,25%, мин. 50₽
● Интерпрогрессбанк — 1%, мин. 50₽
● Кредит Европа Банк — 1,5%, мин. 30₽
● Кредит Урал Банк — 1% + 30₽
● МИнБ — 1,5%, мин. 30₽ (с 01.05.22)
● МКБ — 1%, мин. 50₽
● МТС Банк — 1%, мин. 50 ₽ (с конца февр. 2022)
● ОТП Банк — 2%, мин. 90₽ (с 02.08.21, но могут быть исключения по тарифам)
● Почта Банк — 1,5%, мин. 30₽ (с 15.12.21)
● Промсвязьбанк — 1,5%, мин. 30₽
● Россельхозбанк — 1,5% при превышении суточного лимита 100к или месячного 1 млн (с 15.06.21)
● Русский Стандарт — 2%, мин. 50₽.
● Сбербанк — 1,25%, мин. 30, макс. 150 ₽ (с 01.07.22 для части карт — Maestro/Electron, с 01.08.22 для всех)
● СДМ — 1,3%, мин. 50₽
● СКБ — 1.5%, мин. 100₽
● Таврический — при превышении 100к/мес: 1,5%, мин. 50 ₽ (с 01.04.22)
● Тинькофф — только в случае превышения лимита, который равен лимиту снятия наличных, индивидуально (обычно 100к): 2%, мин. 90₽.
● Тинькофф: Яндекс.Плюс — 2% мин. 90₽
● Убрир и ВУЗ Банк — 1,5%, мин. 50₽.
● Уралсиб — 1%, мин. 60₽.
● Хоум Кредит — единый бесплатный лимит 100к на стягивание/снятие в чужих банкоматах и «выталкивание», за превышение берётся 1%, мин. 100 ₽ (с 01.04.22)
Также берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Юмани (3%, мин. 100₽, может быть бесплатный лимит 10к/мес), карта Мегафон Банка (3%).
