Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
⚡️ Быстрее и актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Поощрение за ваши комментарии: 50 ₽ за новости об изменениях в тарифах, бонусных программах банков, про выгодные акции и 30 ₽ — за иные полезные новости (новости общего плана и про промокоды к сервисам не оплачиваются). Деньги зачисляются на баланс профиля, вывод от 150 рублей.
ЛУЧШИЕ НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА (начисление на ежедневный, а не мин. остаток, возможность пополнения и вывода). Апдейт 29.03.2022
● Совкомбанк: Онлайн-копилка 21% с 30.03. Минимальная сумма – 10к. Ограничений по сумме нет. Открывается в разделе «Маркет» приложения. https://sovcombank.ru/deposits/onlain-kopilka
Вывод денег: СБП 100к/сутки, 300к/мес; с2с-стягивание; межбанк с тек. счета 50₽.
● Уралсиб 23% с 21.03 для новых клиентов в первые 2 мес на ост. до 1 млн. Стандартная ставка 18% годовых. Нужны покупки от 10к/мес.
https://www.uralsib.ru/debetovye-karty/pribyl
● УБРиР: Накопительный счет «Промо» — 22%. Для клиентов, которые не открывали накопительные счета в УБРиР. На остаток до 500к включительно в месяце открытия + 2 след. месяца, макс. 1 счёт. https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet-promo
Вывод денег: СБП 100к; межбанк 150к/раз за 25 рублей; с2с (стягивание) платное – 2,1%.
● Хоум кредит: НС – 22% на остаток до 1,5 млн. Оборот в 10к теперь не требуется. С 01.04 изменение условий: нужны траты 50к для такой же ставки. https://www.homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
Вывод денег: СБП+межбанк в сумме по 500к/сутки, с2с 500к/день, нал 100к/мес в любых банкоматах.
● ЛокоБанк. 21% на ежедн. остаток первые два месяца https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet/
● РГС Автомобилист 20% + 1% за расходы на ежедневный остаток в след мес. https://www.rgsbank.ru/personal/deposits/get-avtomobilist/
● «Дом РФ»: накопительный счёт — 19% в месяц открытия и 2 месяца далее. Для не новых счетов — 14% (пробуйте открыть новый счёт — будет 20%). Премиальным — 21%, зарплатным клиентам — 22%. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/
Вывод денег: СБП 300к/день, 1 млн/мес; для премиальных клиентов 500к/день, 1.5 млн/мес.; кэш; бесплатный межбанк для премиальных клиентов; антидонор для крупных сумм. Премиум бесплатен 2 месяца.
● Открытие: Копилка — 20% на среднемесячный остаток (с 01.04 — 19:). Сумма не ограничена. Выплата процентов в последний день месяца. https://www.open.ru/deposits/kopilka
Вывод денег: СБП 100к, c2c, межбанк 300к (МП) и 800к (ИБ), кэш.
● Тинькофф Банк: по Накопительному счёту 18%, для владельцев подписок Pro/Premium/Private — 20% годовых.
● Транскапиталбанк: «ТКБ Свободные средства» — 18 % от 3000,01 до 10 млн на ежедневный остаток. Пополнение и снятие без ограничений. https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/?id=PodrobnieUsloviya#
Вывод денег: СБП 100к, кэш 300к/мес, с2с.
● Росбанк: Акционный – 17% до 30.04.2022. Тариф. Страница. Для премиальных клиентов ставка 20%. К сожалению, есть неудобные ограничения:
- открыть может тот, кто стал клиентом банка в течение последних 60 дней, или клиент, который получил специальное предложение от банка;
- снять наличные напрямую с накопительного счета нельзя, нужна карта.
Вывод денег: СБП — 100к/мес; межбанк 1.5%, мин. 100₽; стягивание с карты бесплатное (работает антифрод, но приноровившись можно до 1 млн в сутки вывести с пластиковой карты); обналичка в банкомате зависит от типа карты и пакета, по пластиковой «Можновсё» лимит 300к/сутки, 2 млн/мес. Лимиты в тарифах.
● Экспобанк: НС«Оптимальный» — 10 или 15%
От рубля до 100к включительно — 15% годовых. От 100к до 5 млн руб включительно — 20% годовых, в т.ч. на всю сумму до 100к. https://expobank.ru/home/vklady/deposit-optimal/
Вывод денег: СБП 100к; межбанк платный; либо кэш, либо с2с, но точно есть ограничения.
❗️Стоит напомнить, что процентные ставки по накопительным счетам в отличии от вкладов не фиксируются бессрочно и могут быть изменены банком в зависимости от экономической ситуации.
Подборки выгодных вкладов, накопительных счетов на месяц, квартал, полгода, год, валютные вклады смотрите в телеграм-чате https://t.me/stavkivklad
Газпромбанк и БСПБ ввели плату 5000 руб за оформление карты Union Pay
Под шумок банкиры из ГПБ и «Санкт-Петербург» ввели комиссию за выдачу пластиковых карт Union Pay.
● ГПБ: раньше карта была бесплатной, теперь — 5000 руб за выпуск.
Страница карты; Тариф по карте с 06.03.22 (pdf)
● БСПБ: раньше карта стоила 750 ₽/год, теперь 5000 ₽/год и, внимание, «дополнительно взимается комиссия за выпуск карты UnionPay Classic 10 000 рублей»
Страница карты; Тариф по карте c 06.03.22 (pdf)
В каких странах и каким образом работает карта «Мир»
Платёжные системы Visa и Mastercard одновременно объявили о прекращении деятельности в России. Подчеркнём, что в России любые карты российских банков по-прежнему будут работать, а вот за границей Visa и Mastercard станут бесполезны. Однако у держателей карт «Мир», находящихся как минимум в 9 странах, останется возможность пользоваться российскими картами.
?? Армения
Расплатиться можно в любом кафе или магазине, где можно платить картой. Снять деньги можно во всех банкоматах или банках.
?? Турция
Для оплаты карты «Мир» принимаются не везде. Снять наличные можно в банкоматах İş Bankası, Ziraat Bankası и Vakifbank. Совершить оплату можно только в том случае, если в магазине или кафе используется POS-терминал одного из этих банков.
?? ОАЭ
Платить можно как минимум в аэропорту Дубая, в том числе в Dubai Duty Free. Платежи обрабатывает Network International. Однако в списке на сайте платёжной системы ОАЭ отсутствуют.
?? Кипр
На Кипре «Мир» принимают только в банкоматах и терминалах RCB Bank Ltd. В списке на сайте платёжной системы республика отсутствует.
?? Вьетнам
Во Вьетнаме карту «Мир» принимают банки BIDV и VRB (Vietnam – Russia Joint Venture Bank).
?? Таджикистан
«Мир» принимается более чем в половине устройств страны. Снять наличные можно в банкоматах крупнейших банков Таджикистана — «Амонатбонк» и «Душанбе Сити».
?? Узбекистан
Карта «Мир» принимается в сети устройств платёжной системы UzСard, однако с 3 марта «Мир» «временно не принимается из-за проводимых технических работ», говорится на сайте UzСard. В списке на сайте платёжной системы республика отсутствует.
?? Киргизия
Расплатиться можно в любом кафе или магазине, где можно платить картой. Снять деньги можно во всех банкоматах или банках.
?? Казахстан
«Мир» принимают банкоматы ВТБ и Сбербанк, а также их платёжные терминалы в торговых точках по всей стране.
?? Белоруссия
Расплатиться можно в любом кафе или магазине, где можно платить картой. Снять деньги можно во всех банкоматах или банках.
?️ Южная Осетия
Снять наличные на территории республики можно во всех банкоматах Национального Банка Республики Южная Осетия.
?️ Абхазия
Расплатиться можно в любом кафе или магазине, где можно платить картой. Снять деньги можно во всех банкоматах или банках.
? Кроме того, в Национальной системе платёжных карт напомнили, что для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay, которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с Union Pay. Такие карты выпускает, например, Россельхозбанк и ВБРР. Сбербанк и Тинькофф объявили, что уже решают вопрос по выпуску кобейджинговых карт «Мир»-UnionPay.
? Оформить обычную карту «Мир» можно в любом российском банке. Иногда можно заказать к счёту допкарту или виртуальную карту МИР
Опыт снятия наличных и оплаты картами в магазинах: чат https://t.me/go_get_cash/1930
Оперативная реакция банков
Увеличение сроков карт
Банки увеличивают срок действия уже выпущенных карт Visa и Mastercard, так уже было во времена карантина по коронавирусу. Сейчас уже известно:
● Газпромбанк: навсегда;
● Совкомбанк: до 2028 года;
● Альфа-Банк: до 2028 года;
● МКБ: до 2030 года;
● ОТП: до 2029 года;
● Экспобанк: до 2028 года;
● МТС Банк: навсегда;
У всех банков имеется ввиду до конца указанного года, то есть 12/XX. При этом в форме оплаты указывать старый (реальный) срок действия, что есть на карте.
Повышение тарифов на UnionPay и JCB
Пока большинство банков планируют приступить к выпуску карт платёжной системы UnionPay, некоторые банки из тех, кто уже выпускает, решили дополнительно заработать:
● Банк Санкт-Петербург: теперь выпуск карты — 10000₽ (срочный выпуск за 2 часа — 50000₽), а обслуживание карты UnionPay 5000₽/год.
● Газпромбанк: UnionPay была бесплатной без условий, теперь за выпуск — 5000₽. Тариф по карте с 06.03.22
Union Pay сейчас можно оформить в банках Солидарность (https://solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-b/), в ПримСоцБанке (https://www.pskb.com/debit-cards/bank-card-unionpay/) и Почта Банке (https://www.pochtabank.ru/service/debetcards/vezdedohod).
Некоторые банки из-за высокого ажиотажа ввели высокую стоимость за выпуск карты:
ГПБ — 5000р за выпуск (https://www.gazprombank.ru/personal/cards/5880569/), БСПБ — 5000/год + 10к сверху (https://www.bspb.ru/retail/cards/unionpay-classic/), РСХБ (https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet) — 7к или 9,5к, смотря какая — моментальная или именная.
Ещё подсказали, что в Зените есть кредитка UP: https://www.zenit.ru/personal/cards/credit-union-pay/
?Цифровую карту UnionPay можно выпустить бесплатно в приложении Газпромбанка
Все действующие клиенты Газпромбанка могут зайти в мобильное приложение и бесплатно выпустить цифровую карту китайской платежной системы UnionPay, нажав на баннер в верхней части экрана.
?Умная карта UnionPay Gold от Газпромбанка с бесплатным обслуживанием позволит оплачивать покупки как на зарубежных, так и на российских сайтах. Кроме того, владельцы некоторых моделей устройств Huawei и Honor с технологией NFC могут добавить карту UnionPay в
кошелек Huawei Pay, чтобы одним касанием выполнять платежи в магазинах. С полным списком совместимых устройств можно ознакомиться на сайте компании.
Преимущество в том, можно выбрать одну из четырех программ лояльности:
?Понятный кешбэк
1,5% на все покупки (кроме стандартных исключений)
?Умный кешбэк
до 10% на категорию, в которой вы потратили больше всего в этом месяце, и 1% — на остальные покупки
?Мили
до 4 миль за каждые 100 ₽ покупок по карте и до 10 миль за покупки на сайте «Газпромбанк – Travel»
?Процент+
до 2,5% годовых — надбавка к накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Копить» при совершении покупок по карте
Дополнительно к программе лояльности от банка клиентам начисляется кешбэк у партнеров
до 35%.
?Цифровая карта является аналогом пластиковой, но при этом отличается мгновенным выпуском, экологичностью, а также большей доступностью для отдаленных районов и маломобильных граждан.
Подробные условия по ссылке.
Японская платежная система JCB приостановит операции в России с 14 марта.
Так, все транзакции по картам этоф платежной системы, выпущенным в России, больше не будут доступны за пределами страны, а любые карты, выпущенные финансовыми учреждениями за пределами России, больше не будут работать в стране.
https://www.rbc.ru/finances/08/03/2022/62271ce49a7947f8d5601e88
https://www.global.jcb/en/info/20220308.html
Владимир Путин подписал закон, согласно которому граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства в 2022 году могут получить возможность вновь обратиться за кредитными каникулами, в том числе по ипотеке, даже если они использовали такую возможность во время пандемии.
Также Владимир Путин подписал закон, содержащий комплекс социально-экономических мер поддержки граждан и бизнеса в условиях санкций.
Почта Банк сообщает, что скоро (когда?) можно будет выпускать виртуальные карты UnionPay в приложении банка.
Сообщается, что виртуальную карту можно привязать к зарубежным сервисам, а еще оплачивать товары и услуги в 180 странах, где действует платежная система.
Пополнить карту можно будет через СБП, переводом на счет или между счетами в банке.
Про стоимость услуг ничего не говорится, в приложении на данный момент не обнаружена.
Карта банка UP Вездедоход не работала ни с одним из «пеев» и с единицами сайтов.
ЦБ ввёл новые ограничения на снятие денег с валютных вкладов и счетов
▪️С 9 марта по 9 сентября 2022 г клиент сможет снять $10000 наличными в кассе, остальную сумму превышения — в рублях по рыночному курсу на дату выдачи.
▪️Рыночный курс на день выдачи = средневзвешенный курс по сделкам за предыдущий день.
▪️Если у вас вклад был в евро, юанях, фунты стерлингов или в любых других валютах, деньги вам выдадут исключительно в долларах по рыночному курсу — на период действия временного порядка
▪️Снять деньги со счетов и вкладов в валюте, открытых с 9.03 по 9.09, можно будет только в рублях по рыночному курсу на дату выдачи
▪️Банкам временно запрещено продавать валюту гражданам, но покупать валюту за рубли разрешено
▪️Получить валюту можно будет в кассе
▪️Банку может потребоваться несколько дней, чтобы привезти валюту в конкретное отделение — по заказу клиента
http://www.cbr.ru/press/event/?id=12738
МТС Банк
Не просто говорим, а сразу делаем
Первые клиенты уже тестируют карты UnionPay от МТС Банка. Совсем скоро вы сможете заполнить заявку на выпуск карты.
Клиенты Сбера могут оформить кредитные каникулы по №106-ФЗ
С 8 марта 2022 года розничным клиентам СберБанка доступна программа реструктуризации кредитов в рамках №106-ФЗ. Воспользоваться ею могут заёмщики, чей доход за месяц до даты обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30% и которые могут подтвердить официальными документами уменьшение дохода.
Срок действия программы — до 30 сентября 2022 года.
Также в Сбере существует собственная программа
реструктуризации, с условиями которой можно ознакомиться на сайте банка.
https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/kanikuly
Ответы на вопросы по новому временному порядку операций с валютой с 9 марта по 9 сентября 2022 — ЦБ
▪️причина новых порядка операций с валютой — ограниченное поступление наличных долларов в страну из-за санкций.
▪️на все «старые» заявки на выдачу наличных в валюте распространяется новый временный порядок — выдают $10000 наличными, остальное в рублевом эквиваленте
▪️на рублевые вклады и счета не может быть введен особый порядок операций, все средства доступны в любой момент
▪️срок временного порядка может быть продлен, это зависит от санкций, так как получение наличных долларов и евро может быть проблемой. ЦБ ищет альтернативы, в частности выдача золотом или валютой стран, которые не ввели в отношение России санкции
▪️Ограничения не распространяются на валюту в банковских ячейках
http://cbr.ru/faq/w_fin_sector/
UPD по поводу ограничений ЦБ на продажу валюты банками
▪️Банкам временно запрещено продавать валюту гражданам, но покупать валюту за рубли разрешено — это относится только к наличным валютно-обменным операциям. Покупка и продажа валюты внутри мобильного приложения банка, на бирже — не ограничена
▪️Судя по комментариям Сбера: ограничение на снятие до $10000 распространяется на одного клиента в рамках одного банка
Перевести валюту на счет в другой российский банк не имеет смысла — это будет считаться новым поступлением, выдадут в рублях. Перевести валюту близкому родственнику — аналогично: новое поступление — выдача в рублях.
Единственная возможность сохранить валюту в валюте — это перевод близким родственникам — не более $5000 в месяц
Почта Банк выкатил новый продукт «Сейф-счет» со ставкой 25% годовых на остаток. Открыть счет можно пока только в отделении, но в поддержке говорят, что скоро такая возможность появится и в приложении. Вклад «Горячий сезон» со ставкой 22% открыть в приложении уже можно.
Сразу после ввода нового порядка выдачи валюты банк ВТБ запустил новый вклад в юанях:
— минимальная сумма от 100 юаней при открытии онлайн, от 500 юаней — в отделении;
— срок от 3 до 6 мес
— для клиентов Привилегии 7,5%, Прайма 8% — есть возможность частичного снятия и пополнения;
— для розничных клиентов 8% — без частичного снятия и пополнения.
Проверить ставки нет возможности: на сайте информации о вкладах в юанях не нашел, мобильное приложение работает с перебоями
До всех событий счета и вклады в юанях предлагал только АйСиБиСи-банк. Сегодня запуск юаней рассматривают Альфа-Банк, МКБ, ДОМ РФ, МТС Банк, Уралсиб, Зенит, Росбанк, ФК Открытие. Для крупных клиентов и компаний, занимающихся ВЭД, счета в экзотических валютах уже доступны.
UPD по вкладу в юанях в ВТБ
▪️мобильное приложение ВТБ на iPhone перестало нормально работать, вклад в юанях не отображается. Официальный канал ВТБ просит владельцев iPhone заходить через веб-версию интернет-банка, создав ярлык на рабочем столе;
▪️вклад в юанях отображается только в мобильном приложении на Android
▪️на сайте ВТБ до сих пор не выложили условия вклада в юанях
МКБ ввёл комиссию за межбанковские переводы
Ранее бесплатные межбанковские переводы (600к/сутки, увеличение лимита через заявление в офисе) с 11.03.22 стали платными: 1%, макс. 1500 ₽
Бесплатно в рамках лимита 100к/мес.
Годом ранее МКБ установил бесплатный лимит СБП в пределах 100к/мес; для премиальных клиентов бесплатный лимит установлен на уровне 2 млн/мес (макс. 64 перевода/мес).
— Тариф с 11.03.22 (pdf) #мкб
УБРиР: изменение тарифов
● Переводы по СБП свыше 100к/мес теперь стоят 0,5%, мин. 100, макс. 1500₽ (было просто 0,5%).
● Комиссия за межбанковские переводы в тарифах по картам не упоминалась, теперь повышена и упомянута: 0,1%, мин. 25, макс. 1500 ₽ (было 25 ₽ с ограничением на сумму перевода в 150 тыс).
— Тариф по карте MyLife (pdf)
Western Union останавливает работу в России и Белоруссии
Приостановлен доступ в бизнес-залы по программам Priority Pass и Lounge Key для российских банков (но это не точно, по некоторым банкам на практике может и сработать). Пока что только Тинькофф заявил о компенсации проходов, оплаченных наличными, по предоставлении чека в поддержку (количество проходов — по тарифу).
Tele2 с 15 марта поднимает абонентскую плату на части тарифов, проверяйте уведомления в личном кабинете.
Совкомбанк
Теперь можно выпустить Халву ПС Мир.
Выпуск и обслуживание бесплатны, условия те же. Плюс кэшбэк от Мир (путешествия, Озон и др).
Действующие клиенты могут выпустить виртуальную допку Мир в приложении «Халва – Совкомбанк» (Android): нажать на карту Халва → Важно → Выпустить новую карту.
Альфа-Банк поднял ставку по накопительному счету до 20%
Когда: с сегодняшнего дня.
Для тех, у кого ещё нет Альфа-Счёта и тех, кто не держал деньги на накопительных счетах последние три месяца, даём 20% на два месяца, дальше будет 12%.
Для всех остальных повышаем ставку с 8% до 12%.
Как открыть: в приложении. Счёт бесплатный и открывается мгновенно ?
ЦБ временно до 9 сентября 2022 года запретил банкам брать комиссию за выдачу наличной валюты физическим лицам.
Банк России принял решение не возобновлять торги в период с 14 по 18 марта 2022 года на Московской Бирже в секции фондового рынка, за исключением режима «Выкуп: Адресные заявки» с расчетами в рублях, а также в секции рынка СПФИ.
Торги в секции срочного рынка по инструментам фондового рынка (включая индексные контракты) пройдут в режиме «Закрытие позиций — адресные заявки». По инструментам денежной секции (валютные пары), товарной секции (драгоценные металлы) и зеркальных контрактов на фьючерсы на оригинальных площадках торги пройдут в обычном режиме с 10 до 18:45 мск.
Торги на валютном рынке, денежном рынке, рынке репо Московской Биржи будут открываться в 10:00 мск.
Режим работы Московской Биржи на неделю с 21 по 25 марта 2022 года будет объявлен позднее.
❗️Клиентам Альфа-Банка рекомендую проверить раздел «Оповещения» в приложении банка. У клиентов там есть сообщение о том, что с 16.03.22 стягивание с дебетовок банка перестанет быть бесплатным.
Ссылка «Подробнее» пока не кликабельна.