Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
⚡️ Быстрее и актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Поощрение за ваши комментарии: 50 ₽ за новости об изменениях в тарифах, бонусных программах банков, про выгодные акции и 30 ₽ — за иные полезные новости (новости общего плана и про промокоды к сервисам не оплачиваются). Деньги зачисляются на баланс профиля, вывод от 150 рублей.
ЛУЧШИЕ НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА (начисление на ежедневный, а не мин. остаток, возможность пополнения и вывода). Апдейт 29.03.2022
● Совкомбанк: Онлайн-копилка 21% с 30.03. Минимальная сумма – 10к. Ограничений по сумме нет. Открывается в разделе «Маркет» приложения. https://sovcombank.ru/deposits/onlain-kopilka
Вывод денег: СБП 100к/сутки, 300к/мес; с2с-стягивание; межбанк с тек. счета 50₽.
● Уралсиб 23% с 21.03 для новых клиентов в первые 2 мес на ост. до 1 млн. Стандартная ставка 18% годовых. Нужны покупки от 10к/мес.
https://www.uralsib.ru/debetovye-karty/pribyl
● УБРиР: Накопительный счет «Промо» — 22%. Для клиентов, которые не открывали накопительные счета в УБРиР. На остаток до 500к включительно в месяце открытия + 2 след. месяца, макс. 1 счёт. https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet-promo
Вывод денег: СБП 100к; межбанк 150к/раз за 25 рублей; с2с (стягивание) платное – 2,1%.
● Хоум кредит: НС – 22% на остаток до 1,5 млн. Оборот в 10к теперь не требуется. С 01.04 изменение условий: нужны траты 50к для такой же ставки. https://www.homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
Вывод денег: СБП+межбанк в сумме по 500к/сутки, с2с 500к/день, нал 100к/мес в любых банкоматах.
● ЛокоБанк. 21% на ежедн. остаток первые два месяца https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet/
● РГС Автомобилист 20% + 1% за расходы на ежедневный остаток в след мес. https://www.rgsbank.ru/personal/deposits/get-avtomobilist/
● «Дом РФ»: накопительный счёт — 19% в месяц открытия и 2 месяца далее. Для не новых счетов — 14% (пробуйте открыть новый счёт — будет 20%). Премиальным — 21%, зарплатным клиентам — 22%. https://domrfbank.ru/deposits/savings-account/
Вывод денег: СБП 300к/день, 1 млн/мес; для премиальных клиентов 500к/день, 1.5 млн/мес.; кэш; бесплатный межбанк для премиальных клиентов; антидонор для крупных сумм. Премиум бесплатен 2 месяца.
● Открытие: Копилка — 20% на среднемесячный остаток (с 01.04 — 19:). Сумма не ограничена. Выплата процентов в последний день месяца. https://www.open.ru/deposits/kopilka
Вывод денег: СБП 100к, c2c, межбанк 300к (МП) и 800к (ИБ), кэш.
● Тинькофф Банк: по Накопительному счёту 18%, для владельцев подписок Pro/Premium/Private — 20% годовых.
● Транскапиталбанк: «ТКБ Свободные средства» — 18 % от 3000,01 до 10 млн на ежедневный остаток. Пополнение и снятие без ограничений. https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/?id=PodrobnieUsloviya#
Вывод денег: СБП 100к, кэш 300к/мес, с2с.
● Росбанк: Акционный – 17% до 30.04.2022. Тариф. Страница. Для премиальных клиентов ставка 20%. К сожалению, есть неудобные ограничения:
- открыть может тот, кто стал клиентом банка в течение последних 60 дней, или клиент, который получил специальное предложение от банка;
- снять наличные напрямую с накопительного счета нельзя, нужна карта.
Вывод денег: СБП — 100к/мес; межбанк 1.5%, мин. 100₽; стягивание с карты бесплатное (работает антифрод, но приноровившись можно до 1 млн в сутки вывести с пластиковой карты); обналичка в банкомате зависит от типа карты и пакета, по пластиковой «Можновсё» лимит 300к/сутки, 2 млн/мес. Лимиты в тарифах.
● Экспобанк: НС«Оптимальный» — 10 или 15%
От рубля до 100к включительно — 15% годовых. От 100к до 5 млн руб включительно — 20% годовых, в т.ч. на всю сумму до 100к. https://expobank.ru/home/vklady/deposit-optimal/
Вывод денег: СБП 100к; межбанк платный; либо кэш, либо с2с, но точно есть ограничения.
❗️Стоит напомнить, что процентные ставки по накопительным счетам в отличии от вкладов не фиксируются бессрочно и могут быть изменены банком в зависимости от экономической ситуации.
Подборки выгодных вкладов, накопительных счетов на месяц, квартал, полгода, год, валютные вклады смотрите в телеграм-чате https://t.me/stavkivklad
У кредиток банка «Хоум Кредит» появилась услуга «Смарт-перевод», благодаря которой можно погасить задолженность по кредиткам в других банках без комиссии и не платить проценты до 4-х месяцев.
Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке». Минимальная сумма перевода — 5000 руб., максимальная — в рамках кредитного лимита. Допускается не более 2-х переводов в год.
Любопытно: в официальных документах нигде не написано, что нужно закрывать кредитку другого банка. В тарифах просто указано, что такой перевод будет без комиссии. А в «Общих условиях» — что на Смарт-перевод действует льготный период.
Говорят, что «Хоум Кредит» проверяет, действительно ли в банке-адресате у клиента есть кредитка.
Выпуск и обслуживание кредитки «120 дней без %» бесплатны, при получении нужно проследить, чтобы случайно не подключились дополнительные услуги: «Финансовая Польза» (за 199 руб.) или смс-пакет (99 руб./мес). Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
Апдейт по Европейским ограничениям: €-наличка, SWIFT, РФПИ
1. ЕС запретил продажу и поставку наличных банкнот в евро в Россию или любому физ. лицу или компании, включая правительственные учреждения и ЦБ, для использования в России
Обычных граждан это ограничение не коснется, потому что в директиве есть исключения:
— разрешается продажа физ. лицам наличных евро для использования в личных целях, направляющихся в Россию
— разрешается для служебных целей дипломатических представительств, консульств или международных
организаций в России, пользующихся иммунитетами в соответствии с международным правом
2. ВТБ, ВЭБ РФ, Промсвязьбанк, Новикомбанк, банк Россия, банк ФК Открытие, Совкомбанк отключены от SWIFT. Под ограничение попадают все компании, которые более чем на 50% принадлежат банкам из этого списка.
В периметре попавших под санкции банковских групп в России находятся другие банки с разной долей участия:
▪️ВТБ владеет (50% — 1 акция) Почта Банка и 84,45% Саровбизнесбанка
▪️ВЭБ РФ владеет 100% Росэксимбанка
▪️Промсвязьбанк — в планах
передача акций Московского Индустриального банка (0%)
▪️банк ФК Открытие — в процессе присоединения находится РГС Банк (100%)
▪️Совкомбанк — в процессе присоединения находятся банк Восточный (100%) и НФК Банк (100%)
▪️Новикомбанк в рамках ГК Ростех — в октябре 2021 г. Росимущество планировало передать Ростеху (50% + 2 акции) Еврофинанс Моснарбанка. Информация об акционерах засекречена из-за санкций.
▪️банк Россия — владеет Генбанком
Еврофинанс Моснарбанком и Генбанком уже отключены от SWIFT, так как давно под санкциями. С остальными банками головные
структуры могут провернуть интересную схему:
— избавятся от контрольного пакета, снизив долю до менее 50%, как это сделал ВТБ с Почта Банком;
— купят/получат блокпакет в других банках, но менее 50% — подходит для ПСБ
— начнут использовать «дочерние» банки, как прослойки для операций, доступ к которым ограничен напрямую
3. Запрещается инвестировать вместе с Российским фондом прямых инвестиций, за исключением договоров, которые были заключены до 2 марта 2022 г. или необходимы для исполнения старых договоров, но только с разрешения
компетентных органов.
Сразу вспоминаю РФПИ в составе акционеров Совкома, похоже в запланированном IPO не будет иностранцев, как и самого размещения.
⚡️ Цитата-1 от брокера ВТБ:
— Можно ли покупать и продавать валюту на бирже?
— Покупка и продажа валюты от 1 у.е. полностью недоступна. При этом вы можете продавать валюту на бирже лотами по 1000 у.е.
С 9:00 мск 3 марта за покупку долларов США, евро и фунтов стерлингов с физических лиц взимается комиссия 30 %. Комиссия введена по предписанию Банка России от 02.03.22.
Цитата-2:
«03.03.2022 23:00 Банк ВТБ уведомляет, что в соответствии с предписанием Банка России с 03.03.2022 комиссионное вознаграждение брокера по поданным клиентами — физическими лицами поручениям на сделки приобретения иностранной валюты (долларов США, Евро, фунтов стерлингов) составляет 30% от суммы оборота за день по указанным сделкам вне зависимости от размера суммарного оборота».
АТОН подтверждает информацию о комиссию 30% — её должны брать все российских брокеров. Видимо, это должно свести к минимуму покупку валюты, но по сути только усиливает напряжение и создаёт предпосылки для создания теневого валютного рынка.
● Хоум Кредит очнулся и повысил ставку по накопительному счёту. На ежедневный остаток сейчас начисляется 17% годовых при условии совершения покупок по дебетовой карте на 10 тыс. руб. Страница НС пока не обновлена, ставку видно в ИБ/МП.
И обновлены ставки по вкладам (https://www.homecredit.ru/deposits/all/): 20% на месяц (вместо 17), 21% на три месяца (вместо 18,5), 20% на шесть месяцев. Без снятий, пополнение только первые 7 дней.
Хоум Кредит — самый приятный банк в отношении вывода средств. Бесплатные СБП+межбанк в сумме по 500к/сутки, с2с-стягивание бесплатное.
● Тинькофф Банк скромно поднял ставки по накопительным счетам тем, у кого есть подписка: с Pro — 8% годовых, с Premium/Private — 10% годовых. Без подписки — по-прежнему 4% годовых. Вклад в Тинькофф на 3 мес сейчас можно открыть под 16% годовых, при наличии подписки ставка — 18%
● Ставки в Сбербанке обновились: согласно информации из приложения (на сайте не актуальная информация) сейчас 21% годовых даётся на 1, 2 или 3 месяца. Выплата в конце срока, снимать можно только проценты, сумма вклада от 100к.
https://www.avangard.ru/rus/private/account/
Новые тарифы на выдачу наличных:
до 300 000 рублей (включительно) в долларах США и евро 5% от суммы операции
от 300 001 рубля до 1 000 000 рублей (включительно) в долларах США и евро 7,5% от суммы операции
от 1 000 001 рубля до 3 000 000 (включительно) в долларах США и евро 8% от суммы операции
от 3 000 001 рубля до 5 000 000 (включительно) в долларах США и евро 10% от суммы операции
от 5 000 001 рубля до 8 000 000 (включительно) в долларах США и евро 12% от суммы операции
от 8 000 001 рубля в долларах США и евро 15% от суммы операции
С 04.03.2022 по накопительному счету банка Хоум Кредит будет ставка будет 22% годовых на сумму до 1,5м, дальше 10%, при этом не нужны будут траты по дебетовую картам.
Информации на сайте ещё нет.
МКБ в валюте
Московский Кредитный Банк по вкладу Всё включено даёт ставку до 10% в долларах и евро (до 20% в рублях уже не звучит).
● Минимальная сумма 100 $ / 100 €;
●10% на срок 3 месяца для обоих валют, на больший срок — меньше.
Банк Солидарность ещё поднял ставки по вкладам, теперь: 60 дней — 22%, 91 день — 23%, 181 день — 24%. Без капитализации. Минимально 75к, пополнения от 50к, так что получается фиксирвание ставки.
Банк Открытие предлагает накопительный счет «Копилка» со ставкой 20% годовых на среднемесячный остаток.
Вклады в Газпромбанке
Копить
● минимальная сумма 15000₽ / 500 $;
● это для вклада онлайн (в офисе ставки -0,1п.п. и мин 100к);
● срок: 31 день / 181 день / 367 дней / 731 день / 1095 дней
● максимальная ставка 20,1% годовых в рублях и 8% в долларах США;
● есть надбавки: пенсионные отчисления — 0,2%, старший возраст (Ж>=55, V>=60%) — 0,1%, зарплатным — 0,2%, премиальные — 0,3%;
Страница вклада
Хит сезона (акция ко вкладу Ваш успех)
● минимальная сумма 50000₽;
● срок: 181 день / 1095 дней;
● ставки 18,4% и 9,3% соответственно, что с капитализацией даёт 19,08 и 10,51%.
Страница вклада
«8 марта с МКБ»
С 6 по 8 марта МКБ проводит акцию.
В её рамках можно получить до 1000 баллов за покупки на общую сумму от 3000₽ в категориях:
Цветы МСС 5193, 5992;
Кафе и рестораны МСС 5811, 5812, 5813, 5814;
Косметика и парфюмерия МСС 5977, 7230 .
Будет начислено (в зависимости от суммы покупок):
250 баллов – от 3000 до 4999р 99к;
500 баллов – 5000 до 7499р 99к;
1000 баллов – от 7500р.
Подойдёт любая карта банка зарегистрированная в программе
«МКБ Бонус» на момент начисления баллов, кроме карт Visa Virtual, «Сервисная карта», карта лояльности «Мир привилегий МКБ ВР CLUB».
Начисление до 20.04.22, дополнительно к баллам по ПЛ «МКБ Бонус».
https://mkb.ru/about/promos/55004
Акция по карте CASH BACK
С 01.03 по 30.09.22 повышенный кэшбэк за покупки по кредитке Ситибанка Citi CASH BACK World MasterCard:
6% у партнеров: Перекрёсток, Перекрёсток Впрок, Яндекс.Такси, Яндекс.Драйв, Яндекс.Еда, Шелл
2% в категориях (за исключением покупок, совершенных у партнеров):
Супермаркеты МСС 5331, 5411, 5499;
АЗС МСС 5541;
Такси, Каршеринг, Общественный транспорт МСС 4121, 7512, 4111, 4131, 4784, 4789.
6% и 2% складывается из базового 1% (без лимита) и дополнительных
5% и 1% (общий лимит у партнёров и в категориях — 3000₽/мес). Выплата — в течение 30 дней следующего месяца.
Совкомбанк сообщает о изменении условий по карте Халва.
✓С 15.03 лимит на бесплатное снятие собственных средств в банкоматах любых банков — 150к за отчетный период (у каждого свой), на превышение — комиссия 1,9%.
✓Если подключена подписка «Халва.Десятка» вместе с опцией «Все и везде», можно бесплатно (иначе комиссия 2,9% + 290р) снимать заемные средства с рассрочкой 3 месяца. Лимит — 30к на одно снятие.
22% по НС от ХКБ
⚡️22% на ежедневный остаток до 1,5млн₽, 10% на превышение. Для всех. Без требования к обороту.
На сайте информация не обновлена, смотрите в приложении. Плюс банка — широкая география присутствия, удобное приложение, удобный ввод/вывод средств, только думают иногда долго). Для проведения операций, оптимальный вариант — бесплатная дебетовая карта Польза.
Новые клиенты КЕБа оформившие карту CARD PLUS с 03.03 по 17.03.22 получат её бесплатное обслуживание на весь срок действия (обычные условия — 499₽/год со 2го года).
Новый клиент — тот, который ранее не имел CARD PLUS или карта была закрыта до 01.12.21.
Ставки по вкладам и накопительным счетам быстро меняются. В телеграм-чате https://t.me/stavkivklad сделана попытка структурировать самое выгодное.
⚡️Альфа-Банк отменяет бесплатное снятие наличных по кредиткам
С 11.03.2022 для всех карт (старых и новых), где было доступно бесплатное снятие наличных в размере 50 тыс. руб. вводится комиссия: 5,9% +900 ₽.
Льготный период будет сохраняться
https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/faq/cash/
У банка для предпринимателей «Точка» для всех действующих клиентов с 5 марта:
— отменяется ежемесячная комиссия до конца марта. Если плата уже была списана или получили ранее скидку, то бесплатный месяц обслуживания в подарок в апреле.
— увеличивается количество категорий повышенного кэшбэка, теперь их три:
▫️АЗС (mcc 5541, 5542, 5172)
▫️медицина и аптеки (mcc 8021, 8011, 8099, 8031, 8041, 8042, 8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 5912, 5122, 5295, 5292)
▫️цифровые товары (mcc 5815, 5968, 5817, 5967, 5966, 5818, 5816).
В зависимости от тарифа выплачивается кэшбэк до 5%
— при рекомендации обслуживания в Точке клиент получает 3 месяца бесплатного обслуживания, а его друг — 6 месяцев.
Новые специальные условия появились и в других сервисах Точки: эквайринг, зарплатный проект, Точка Реклама, госзакупки, выход на маркетплейсы. Для предпринимателей с ВЭД также предусмотрен бонус: бесплатное обслуживание на 3 месяца при сохранении контракта на учете в Точке и отмена комиссии за валютные переводы на свои счета в российские банки.
https://tchk.me/moxspc
Альфа-Банк наконец выложил версию ДКБО с новым списком исключений
В список исключений по всем картам банка добавлены MCC 4215, 4900, 5094, 5960, 6300, 6534, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754. Действует новый документ с 6 марта.
Кэшбэк за путешествия 2022
Ростуризм сообщает о возобновлении программы туристического кэшбэка с 15.03.22.
✓Забронировать поезду можно с 15 марта до 1 мая. Отправиться в неё — с 15 марта до 1 июля.
✓Условия прежние: на карту вернётся 20% от стоимости тура или проживания, максимум – 20000₽. Оплатить поездку нужно картой МИР. С одной карты можно оплатить неограниченное количество туров. В программе участвуют поездки по турпакетам (с перелетом) и проживание в гостинице от 2 ночей.
✓Помимо кэшбэка от НСПК МИР,
возможно начисление кэшбэка от банка-эмитента, если это предусмотрено ПЛ карты. Данные виды кэшбэка начисляются независимо друг от друга.
https://www.atorus.ru/news/press-centre/new/59046.html
Приостановка Visa и Mastercard
Международные платёжные система Visa и Mastercard с 10 марта приостанавливают действие в России.
По пунктам что это значит:
● Внутри России карты будут работать как и прежде до окончания их срока действия (обработка НСПК);
● Российские карты не будут работать за границей и в зарубежных интернет-магазинах;
● Карты иностранных банков не будут работать в России;
● Apple Pay и Google Pay перестанут работать для Visa и Mastercard (для МИРа в Apple Pay — не знаю);
● Карты платёжной системы МИР принимаются в странах: Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия.
● Банки уже заявили о проработке планов выпуска карт платёжной системы UnionPay (или UnionPay-МИР) для возможности расплачиваться «везде» (Сбер, Альфа, МКБ, Тинькофф). Уже выпускают такие карты: РСХБ, Солидарность, ГПБ, Зенит и другие.
https://m.unionpayintl.com/ru/servicesProducts/products/unionPayCard/apply/index.shtml
Коротко о переводах за рубеж
❓Можно ли перевести деньги на свой счет за границей?
Нет, сейчас деньги на свой счет за границей перевести нельзя.
❓Какую сумму можно перечислить другому человеку за рубеж?
Не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в любой другой валюте в месяц.
❓Можно ли оплатить за рубеж учебу, медицинские услуги, провести коммунальные платежи?
Да, такие платежи возможны: для этого надо перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги.
Платежная система PayPal приостановила работу в России (ТАСС)
https://tass.ru/ekonomika/13974279
Из-за повышенного фона DDoS-атак на каналы телеком-провайдеров возможно кратковременное замедление работы Системы быстрых платежей. Часть операций может проходить медленнее, или их потребуется повторить через некоторое время. Это никак не влияет на сохранность средств. Операционный платежный и клиринговый центр СБП — АО «НСПК» взаимодействует с телеком-провайдерами по текущей ситуации (ЦБ РФ).
Как снять наличные с российских карт за границей
● Mastercard перестала работать почти везде. Дата отключения не называлась, в первой половине дня 6 марта наличные ещё снимались, покупки совершались, а позже стали сыпаться ошибки и ограничения.
● Visa ещё работает, в том числе в Европе. Формально, последний заявленный день работоспособности — 9 марта. Если у вас нет Визы, а банк позволяет — выпустите вирт. карту Visa, привяжите к Apple/Google Pay, пополните и попробуйте снять в банкомате с поддержкой NFC.
● В странах, где работает «Мир» (вот список) можно снимать деньги в банкоматах (зачастую не во всех) и расплачиваться в кафе и магазинах. Почти всегда для этого потребуется пластик — виртуальные карты или оплата через бесконтактные системы не проходит. Можно попробовать выпустить виртуальный «Мир» — но не факт, что сработает, с пластиком работает точно.
● В Турции наличные в лирах можно снять с обычной карты «Мир» в банкоматах İş Bankası, Ziraat Bankası и Vakifbank. Оплачивать можно в любом месте, где стоят терминалы этих банков. Более того, можно создать счёт в лирах (видео-инструкция), привязать к нему «Мир», а затем снимать без конвертации.
● American Express приостанавливает осуществление операций в России и Белоруссии, говорится в опубликованном заявлении. В России карты American Express выдавал банк «Русский Стандарт» и Уралсиб.
Опытом по снятию налички за границей делятся в чате @go_get_cash