Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.
Дайджест — это ёмкий сборник важных для нас банковских новостей.
Т.к. время — деньги и физически не успеваем обрабатывать новости, то текст поста редактируется редко, в основном новости кидаются в комментарии. Быстро, ёмко и с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Про что пишем сообща:
— про существенные изменения в тарифах, в бонусных программах;
— про акции банков или операторов связи (не про условные 3 гб трафика), акции платежных систем и электронных кошельков; да что уж там, если сервис доставки еды даст умопомрачительную скидку и напишите об этом — тоже хорошо!
— про отзывы лицензий, про иные существенные изменения в банковской сфере, как объединение банков, ребрендинг.
Поощрение: В ИЮЛЕ за каждую полезную новость, указание на ошибки поощряем в размере 75 ₽ за ценные и полезные новости и 50 руб за новости так себе (на усмотрение администратора сайта). Бонусы зачисляются на баланс профиля, вывод на яндекс-кошелёк от 150 рублей.
Подборки:
— Лучшие карты с кэшбэком за кафе и фастфуд (19.05.2021)
— Лучшие карты с кэшбэком на АЗС (07.05.2021)
— Доходные карты и накопительные счета в июле 2021 (01.07.2021)
— Банки с лимитом на СБП более 100 тыс. руб/мес (05.04.2021)
Здесь будут самые выгодные акционные предложения
- Халва: 10% годовых для новых пользователей карты (в условиях ничего нет про срок с момента закрытия пред. карты), ставка начисляется на остаток до 300к при совершении 5 покупок/5 платежей в ИБ/МП. Промо-сайт.
- Кредитная карта Visa 100 дней без % Альфа-Банка с первым бесплатным годом обслуживания (экономия 1190 руб) + бонус 1000 руб при покупках от 3000 руб (ссылка!) и бонус 2000 руб (ссылка) при покупках на 5000 руб в течение 30 дней. Заявку нужно подать до 31.08.21, участвовать могут все, кто не имеет кредитных карт в Альфа-Банке. Промо-сайт; Условия акции (pdf)
- С 24.05 по 30.09 при оформлении дебетовой Opencard бонус от банка Открытие: 500 бонусных рублей, за оформление кредитной Opencard (или обычного кредита) — 3000 бонусных рублей по этой ссылке.
- ДомРФ: премиальный пакет обслуживания бесплатно на 6 мес по ссылке https://domrfbank.ru/promo/premium; по обычным условиям — только 2 месяца.
- Росбанк: оформите карту Visa и до 31 августа 2021 года получайте кэшбэк 20% у партнёров (бонусируются покупки до 15 000₽/месяц у одного партнёра, лимит выплаты кэшбэк 3000 ₽/мес у каждого партнёра ). «Самбери», Лента», сеть аптек «Горздрав» и «36.6», «Delivery Club», АЗС Лукойл.
- Бонус к «Школьной выплате»! Заявление на выплату пособия 10 тыс. руб можно подать на Госуслугах с 15.07.21 по 01.11.21. Выплаты начнутся с 2.08, предназначены на каждого ребенка от 6 до 18 лет, а также инвалидам и лицам с ограниченными возможностями здоровья в возрасте от 18 до 23 лет.
Альфа — 1000 руб+ страховка от отложнений коронавируса.
Уралсиб — 1500 бонусных рублей. ВТБ — 1000 бонусных рублей. Сбербанк по 1000 бонусных рублей в СберМаркет и СберМегаМаркет (ими можно сделать скидку до 20% для СберМаркета и 50% для СберМегаМаркета); 3 месяца подписки СберПрайм; страховку от несчастного случая для каждого ребёнка на год. Зачисление нужно оформить на карту Мир или на счёт без карты.
Почта Банк обещает 1000 бонусных рублей при получении выплаты на карту МИР, но на самом деле идёт речь про 10% кэшбэк за покупки с лимитом выплаты 1000 рублей (с исключением супермаркетов, коммуналки, телекома и др.).
История с инвестиционной компаний QBF закончилась! Банк России аннулировал лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, дилерской деятельности, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами инвестиционной компании ООО КьюБиЭф
причина: неоднократные нарушения требований законодательства о ценных бумагах.
ЦБ обвинил QBF в нарушении предписаний, требований к деятельности по управлению ценными бумагами, по организации системы управления рисками, требования к ведению внутреннего учета и к осуществлению депозитарной деятельности.
До 20 января 2022 года QBF обязана прекратить осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бума, и обеспечить до этого срока возврат имущества клиентам. Ранее в июне ЦБ только ограничил на полгода заключение новых брокерских договоров и совершение сделок с внебиржевыми производными финансовыми инструментами для физ. лиц.
В конце мая были арестованы соучредитель QBF Зелимхан Мунаев и юрист группы Евгений Россиев. Компанию QBF подозревают в мошенничестве, менеджеры компании обещали 20% годовых на вложенные средства в ДУ, однако деньги уходили в оффшоры — предварительная оценка сумму вывода в 5-7 млрд руб.
В профессиональных кругах QBF называют «Кубиком», так вот в структуре Кубика остались другие компании, через которые они могут заключать договоры околофинансового характера: АО КьюБиЭф (ОГРН 1157746952252), АО Финансовая Группа КьюБиЭф (ОГРН 1187746878967), ООО ИК КьюБиЭф Инвестмент, ООО КьюБиЭф Управление Активами (ОГРН 1137746419414) и другие (список дополняется).
Сбои в работе двух банков:
▪️сбой в работе мобильного приложения Тинькофф банка: клиенты не могут авторизоваться в личном кабинете
▪️сбой в доставке смс с кодом для подтверждения по картам Московского Кредитного банка: смс не приходят, либо приходят с большим лагом
UPD: сбой в работе Тинькофф банка устранен
В обзоре российских банков за 4 месяца 2021 года Fitch отметило 3 банка из 11 системно значимых, которые имели небольшой запас прочности капитала — минимальные требования 8% для базового капитала, 9,5% для основного капитала и 11,5% для общего капитала.:
— банк ВТБ: 8,9% базовый капитал, 10,2% основной капитал, 12,1% общий капитал;
— Россельхозбанк (РСХБ): 8,5% базовый капитал, 10% основной капитал;
— Московский Кредитный Банк (МКБ): 8,9% базовый капитал
Если с госбанками всё понятно, им поможет государство в случае необходимости, то на МКБ стоит присмотреться
Яндекс потихонечку продвигает свой Pay
10% скидки на брендовые вещи в BRANDSHOP
Для этого нужно выбрать способ оплаты с помощью Yandex Pay. Данные карты сохранятся в аккаунте Яндекса, потом можно быстро и безопасно оплачивать покупки в интернете и не вводить цифры заново.
https://yandexpay.brandshop.ru/
Успейте получить кэшбэк 5% за инвестиции
Откройте брокерский счёт БКС в приложении ЮMoney (или переходите к следующему шагу, если счёт уже есть).
Пополните счёт на сумму от 3000 рублей и не выводите деньги до 21 июля.
За это время инвестируйте в акции, облигации или покупайте валюту по биржевому курсу.
Получите кэшбэк 5% от суммы инвестиций на брокерский счёт. Максимум — 3000 рублей
Банк «Открытие»: ухудшение бонусной программы «Макс» с 1 августа
Внутренняя инф. для сотрудников прилагается.
БАНК ОТКРЫТИЕ
НОВЫЕ ПРАВИЛА ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ МАКС ПО КАРТЕ OPENCARD
C 1 августа
https://www.open.ru/mch
Изменения в программе лояльности Tinkoff Black с 9 августа
— в список исключений добавили MCC 9211 (судебные выплаты), 9222 (штрафы), 9223 (платежи по залогам), 9311 (налоги);
– у банка появилось право сократить количество кэшбэка/баллов/миль, которое может быть начислено, а также сократить или отменить начисление баллов/миль в отдельных категориях покупок без уведомления или объяснения причин, если клиент не соблюдает правила программы, совершает мошеннические действия, злоупотребляет привилегиями или предоставляет информацию, вводяющую в заблуждение (пункт 9.4, такой же появился и в AA и Platinum с 8 июня).
новая пл / сравнение со старой
Перед объединением с Совкомбанком банк «Восточный» приостанавливает открытие новых счетов и выпуск карт.
БСПБ
Уважаемые участники форума, спасибо за обратную связь, мы изучили ваши комментарии и внесли изменения в правила начисления кешбэк по карте Visa Cash Back:
• кешбэк за покупки в июле будет начислен по старым ставкам: 1-5-10% в соответствующих категориях с необходимым соотношением 70/30
• размер максимальной суммы кешбэка увеличится до 2500 рублей уже в июле
• комиссия за обслуживание карты в июле составит 199 рублей в месяц.
За август в сентябре и далее кешбэк будет начисляться уже по новым правилам, которые размещались ранее.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=13&TID=337310&MID=8691242#message8691242
Изменения в программах лояльности Тинькофф Мобайл, Браво (Platinum), Drive, ALL Airlines, ALL Games, Aliexpress, Яндекс.Плюс с 9 августа аналогично Black:
— в список исключений добавили MCC 9211 (судебные выплаты), 9222* (штрафы), 9223 (платежи по залогам), 9311 (налоги);
— добавили пункт про злоупотребления.
* кэшбэк за оплату штрафов в ИБ/МП по карте Drive остаётся.
источник — страницы карт банка
https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/
АкБарс
Акция Лето кэшбэков
● Активный срок проведения акции с 1 июля по 30 сентября 2021 года (общий — до 31 октября);
● Требуется наличие карты Generation или Evolution (либо оформить одну из данных карт);
● Подключить карту к программе поощрения «Кешбэк-рубли» в программе лояльности «Сливки» и при этом не совершать операций в системе «Ак Барс Online» в течение двух календарных месяцев, предшествующих месяцу участия в акции (то есть с конца апреля);
● В период акции осуществлять платежи из категорий образование, коммунальные платежи и штрафы ГИБДД в системе «Ак Барс Online»;
● Получить приз в размере 50% от всех платежей кэшбэк-рублями (но максимум 500 кешбэк-рублей).
https://www.akbars.ru/promo/leto-cashback/
АкБарс
Карта Забота МИР
Появилась Забота — бесплатная дебетовая карта платёжной системы МИР для пенсионных и социальных выплат.
Условия по карте:
● выпуск и обслуживание бесплатно, срок действия 3 года, есть именные и неименные карты;
● Кэшбэк: универальные мили — 2 мили за 100₽ покупок или кэшбэк-рубли — 1/1,25% при сумме покупок меньше/больше 20’000₽. Курс обмена 1 кешбэк-рубль=0,5₽ до 2500 и 1 кешбэк-рубль = 1₽ от 2500.
● Процент на остаток: 5% — на остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽, 3% — при остатке ниже 30 000 ₽, 2% — при остатке выше 100 000₽;
● Скидки в городском транспорте (города Казань, Зеленодольск, Набережные Челны, Альметьевск и Нижнекамск) и Сверхкэшбэк по предложениям от партнёров;
https://life.akbars.ru/tpost/4vmhnjae81-karta-mir-dlya-sotsialnih-viplat-i-posob
https://www.akbars.ru/individuals/cards/care/
Сбер: подарки при получении детского пособия
Помните о единоразовой выплате детского пособия к школе в 10000₽, заявление на которое нужно будет подавать на Госуслугах с 15 июля? Так вот, Сбербанк предлагает указывать реквизиты карты Сбера, тогда обещают подарить промокод на подписку СберПрайм на 3 месяца, при активации которого дадут ещё:
● Промокоды: 1000₽ на Сбермаркет и 1000₽ на СберМегаМаркет;
● Страховку от несчастного случая для каждого ребёнка на год;
https://www.sberbank.ru/ru/person/familybank/child-benefits
Внимание: Сбер быстренько внёс изменения на страницу акции и теперь обещает не по 1000 рублей промокодами, а бонусными рублями, списание которых до 20% и до 50% соответственно.
Электросамокаты в Яндекс.Go
На неделе Яндекс запустил аренду электросамокатов в Москве. Пока только правда только в 3 районах: Арбат, Хамовники, Якиманка.
Кратко условия и плюшки:
● Аренда происходит через приложение Яндекс.Go, в котором надо выбрать пункт Город, показываются самокаты, для старта нужно отсканировать QR на руле выбранного самоката;
● Тариф: «посадка» 50₽ + от 6₽/минута;
● Нужно соблюдать правила: кататься одному, лучше в шлеме, трезвым, 18+, переходить дороги пешком, уступать пешеходам. Во время аренды включается страховка жизни и здоровья для вас и оrружающих до 100’000₽;
● На карте в приложении указаны зоны (парки, массовые места), в которых скорость автоматически будет ограничена 15км/ч;
● Главная фишка: до 31 августа будет кэшбэк баллами Плюса. 100% на первую поездку и 25% на следующие, но максимум 1000 баллов за поездку;
https://go.yandex/ru_ru/lp/rides/scooter
https://yandex.ru/legal/samokaty/
MCC пока не известен, возможно, пройдёт как такси, только 10% можно получить по картам Я+ Тинькофф. Да, стоит сказать что как и с каршерингом, Яндекс, уже далеко не первый игрок на рынке, прокат электросамокатов есть у Ситимобил (Urent), Whoosh, YouDrive lite.
Банк «Открытие» ухудшает свою бонусную программу с 1 августа 2021 года.
Получилось очень смешно.
8 июля 2021 года банк Открытие на своем сайте публикует новость о том, что Карта Opencard признана лучшей на рынке дебетовой картой, кредитная Opencard — лучшей кредитной картой для состоятельных клиентов.
https://www.open.ru/about/press/46420
Но, вечером этого же дня, в сеть попадает рисунок новой бонусной программы, где условия сильно ухудшены с 1 августа и уже совсем не топовые.
Вкратце, как изменится кэшбек для опции программы «Максимум на все»:
Сейчас:
Обычный клиент — 2% на все
Плюc клиент — 3% на все
Премиум клиент — 4% на все!
Будет:
Обычный клиент — 1% на все (если платит телефоном с Pay то 2%)
Плюc клиент — 1% на все (если платит телефоном с Pay то 2.5%)
Премиум клиент — 1% на все (если платит Pay то 3%)
Красной нитью проходит мысль банка о необходимости бесконтактных платежей, ибо в остальных случаях кэшбек слезы!
https://www.open.ru/mch
Рост суммы ипотечных выплат
⠀
🔸Четверть ипотечных заемщиков России увеличили свой ежемесячный платеж по кредиту. Аналитики уточняют, что у подавляющего большинства клиентов, принявших такое решение, осталось меньше половины срока до погашения займа. 45% заемщиков стали платить больше на 20-30%, 24% заемщиков повысили платеж на 30-50%, 18% опрошенных — на 50-80%, а каждый десятый гражданин увеличил его более чем на 80%.
Причина для повышения суммы — желание быстрее закрыть кредит из-за неопределенной экономической ситуации и инвестиции в ипотеку для сохранения средств в период повышенной инфляции. Кроме того отмечается, что часть граждан увеличили свой доход в пандемию и решили направить его часть на ипотеку.
46% заемщиков оставили платеж неизменным, 16% опрошенных рефинансировали ипотечный кредит для сокращения процентной ставки и ежемесячного платежа. Еще 11% оформили ипотечные каникулы из-за потери части дохода, а 4% продали квартиру с обременением.
ЦБ сообщает в росте общей задолженности — сумма составляет 10,27 триллиона руб. Средний срок кредита — 20 лет, а средняя ставка по ипотеке — 7,3% годовых.
Конец гонки кэшбэков
⠀
В ходе исследования Frank RG изучил 894 кредитные и дебетовые карты 33 основных российских банков. Заключительный вывод — 2020 год стал завершающим для многолетнего соревнования банков по предложению выгодного возврата средств, поскольку выплаты по программам лояльности составили 114 млрд руб. Новая задача банков — удержание существующих клиентов, а не привлечение новых.
⠀
🏛Многие банки ввели фиксированные кэшбэки на все категории покупок и убрали повышенные категории. Это удобно для основной категории
клиентов и снижает процент тех, кто открывает несколько карт разных банков и следит за повышенными кэшбэками. Теперь главный фактор при выборе карты — это срок беспроцентного периода. Авторы исследования говорят, что возможно программы лояльности по кредитным картам в будущем будут доступны только состоятельному сегменту.
⠀
Что привело к финишу гонки:
▪️вкладываться в программы лояльности становится экономически невыгодно — доходы от интерчейнджа стали меньше, чем выплаты клиентам.
▪️бонусы не влияют на лояльность клиентов, особенно с появление СБП.
▪️неэффективность рекламы — никто не верит в рекламные «30% кэшбэка», предпочитая им реальные 1–3%.
⠀
Завершение гонки видят ВТБ, Росбанк, Уралсиб и Хоум Кредит. ПСБ не разделяет данную позицию и считает, что программы лояльности по-прежнему экономически эффективны для банков. Райффайзенбанк также не согласен с тезисом, и говорит о росте оборота за счет снижения объема наличных операций. Альфа-банк считает, что не стоит останавливать развитие транзакционной активности.
https://www.rbc.ru/newspaper/2021/07/09/60e5b18b9a794795513654dc
Райффайзенбанк подал иск к МТС на 615 млн руб, пока суть претензия не раскрывается, но вероятно это компенсация ущерба за завышение стоимости sms-рассылок. Аналогичные иски подал Тинькофф банк к МТС на 1,1 млрд руб в марте, к Билайну на 436,8 млн руб в конце мая и к Мегафону на 677 млн руб в июне.
Россиян начнут защищать от службы безопасности Сбербанка смолоду — в школах вводят обязательные уроки финансовой грамотности, разработанный при участии ЦБ.
Отдельных новых предметов не появится, но элементы обращения с деньгами включат в уроки математики и окружающего мира для начальной школы, а для учеников 5-9 класса — в математику, географию и обществознание. Молодняк будут учить безопасным онлайн-операциям, анализу семейного бюджета, составлению личного финансового плана. В средней школе расскажут о рисках финансовой деятельности и мошенничестве.
Обучение по новым стандартам стартует 1 сентября 2022 года, если родители захотят, то и с 1 сентября 2021 года.
Банк Открытие
ПЛАТЕЖНЫЙ БРЕЛОК ISBC PAY
Стильный аксессуар для безопасных покупок с Mastercard
https://www.open.ru/isbc#2744
https://isbc-pay.ru/
Альфа-Банк: +1000р к детским выплатам.
С 15 июля все семьи с детьми от 6 до 18 лет (и до 23, если есть ограничения по здоровью) смогут получить разовые выплаты от государства — по 10 000 ₽ на ребёнка.
К этой сумме Альфа-банк добавит ещё по 1000 ₽ — на каждого ребёнка. НАСТОЯЩИХ РУБЛЕЙ, а не бонусов, которые можно потратить только внутри экосистемы. Просто укажите бесплатную дебетовую Альфа-Карту в заявлении на Госуслугах и получите выплаты после 15 августа.
Если у вас ещё нет Альфа-Карты, оформите её за 40 секунд на https://alfa.link/detskie-posobiya. Карта полностью бесплатна, а на остаток начисляем 7% годовых, что поможет сохранить ваши накопления от инфляции. А ещё каждая семья получит бесплатную страховку от Альфа-Банка и АльфаСтрахования на случай осложнений от коронавируса.
Альфа-Карта Альфа-Банк
7% годовых и 2% кэшбэк в первые 2 месяца
В первые 2 месяца новые клиенты будут получать максимальный кэшбэк 2% на все и 7% годовых на сумму до 300 000 руб.
Далее 1,5% кэшбэка на всё при покупках от 10 000 рублей и 2% от 100 000 рублей. 3% на остаток.
По карте бесплатный выпуск и обслуживание.
На чем зарабатывают банки?
В этом году российские банки могут получить рекордную прибыль — 2 триллиона рублей, прогнозирует Центробанк.
Каким образом на фоне кризиса, пандемии и массового обеднения населения банки вдруг стали пухнуть от прибыли? На этот вопрос отвечает эксперт РАНХиГС Александр Абрамов:
• Банки хорошо зарабатывают на кредитах населению. В том числе за счёт высоких процентов по потребительским займам. Граждане стали брать больше кредитов, чтобы поддерживать свой уровень жизни, плюс выдача ипотеки достигла огромных масштабов.
• Ещё большее недовольство людей вызывает другая статья доходов банков — комиссии, которые берут с них за разные услуги. Например, комиссия при оплате ЖКУ.
• Также это касается комиссий за переводы, особенно у крупных банков. Сегодня стоимость типового перевода со своего счёта в одном банке на свой же счёт в другом составляет 1,5%.
• По отчётностям видно, что банкиры стали неплохо зарабатывать на процентах за межбанковский перевод и брокерские сделки. Это должно настораживать — в мире нет таких высоких комиссий.
• Население стало беднеть, потому что экономика перестала расти. Чтобы изменить ситуацию, нам нужно её «разогнать». Почему бы не сделать это за счёт банков?
• Сумма активов банковской системы России уже превысила ВВП страны и стала в несколько раз больше объёма федерального бюджета. При этом лишь небольшая их часть идёт на инвестиции в виде кредитов в основной капитал предприятий.
Банки предложили дополнительные бонусы за выплаты пособий в 2021 году
https://posobie2021.gosuslugi.ru/banks
Внимание: Сбер быстренько внёс изменения на страницу акции и теперь обещает не по 1000 рублей промокодами, а бонусными рублями, списание которых до 20% и до 50% соответственно.
Существует 5 основных способов перевода денег в другой банк:
• Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП);
• Исходящие переводы по номеру карты (толкание);
• Исходящие переводы по номеру счета (межбанк);
• Входящие переводы по номеру карты (стягивание);
• Переводы по номеру телефона в Сбербанк не через СБП.
И только у одной карты все эти переводы бесплатны одновременно, причем с хорошими лимитами — это «Польза» от «Хоум Кредит».