Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Акции банков, операторов связи и платежных систем.
Дайджест — это ёмкий сборник важных для нас банковских новостей.
Т.к. время — деньги и физически не успеваем обрабатывать новости, то текст поста редактируется редко, в основном новости кидаются в комментарии. Быстро, ёмко и с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
Про что пишем сообща:
— про существенные изменения в тарифах, в бонусных программах;
— про акции банков или операторов связи (не про условные 3 гб трафика), акции платежных систем и электронных кошельков; да что уж там, если сервис доставки еды даст умопомрачительную скидку и напишите об этом — тоже хорошо!
— про отзывы лицензий, про иные существенные изменения в банковской сфере, как объединение банков, ребрендинг.
Поощрение: в августе поощряем в размере 50 ₽ за новости об изменениях в тарифах, бонусных программах банков, про выгодные акции и 30 ₽ — за иные полезные новости. Бонусы зачисляются на баланс профиля, вывод на кошелёк Юмани от 150 рублей.
Здесь будут самые выгодные акционные предложения
- Халва: 10% годовых для новых пользователей карты (в условиях ничего нет про срок с момента закрытия пред. карты), ставка начисляется на остаток до 300к при совершении 5 покупок/5 платежей в ИБ/МП. Промо-сайт.
- Кредитная карта Visa 100 дней без % Альфа-Банка с первым бесплатным годом обслуживания (экономия 1190 руб) + бонус 1000 руб при покупках от 3000 руб (ссылка!) ИЛИ бонус 2000 руб (ссылка) при покупках на 5000 руб в течение 30 дней. Заявку нужно подать до 31.08.21, участвовать могут все, кто не имеет кредитных карт в Альфа-Банке. Промо-сайт; Условия акции (pdf)
NEW! По картам, оформленным с 16.08 по 19.09 можно снимать ВЕСЬ кредитный лимит целый год без комиссии! - С 24.05 по 30.09 при оформлении дебетовой Opencard бонус от банка Открытие: 500 бонусных рублей, за оформление кредитной Opencard (или обычного кредита) — 3000 бонусных рублей по этой ссылке.
- Росбанк: оформите карту Visa и до 31 августа 2021 года получайте кэшбэк 20% у партнёров (бонусируются покупки до 15 000₽/месяц у одного партнёра, лимит выплаты кэшбэк 3000 ₽/мес у каждого партнёра). «Самбери», Лента», сеть аптек «Горздрав» и «36.6», «Delivery Club», АЗС Лукойл. Промо-сайт.
- Промокод на 90 дней для новых пользователей к «Яндекс Плюс» (Плюс.Мульти — расширенные доступ на 4 аккаунта и 10 устройств) — 7865KWE7M9. Для действующих клиентов без активной подписки и ранее не участвовавших в данной акции: 60 дней по коду WOTPLUS.
- Кредитная карта Tinkoff Platinum по акции.
2000 рублей на счет, если потратите 5000 ₽ за месяц;
3000 рублей на счет, если потратите 10 тыс за месяц
5000 баллов (!), если потратите 10 тыс за месяц
Участвовать могут клиенты, у которых на момент участия в акции не заключен и ранее в течение года не заключался договор кредитной карты Platinum. Комиссия за обслуживание — 590 руб/год.
Обычную дебетовую Tinkoff Black сейчас можно оформить с бонусом 1000 ₽ за покупки от 5000 ₽. - UnionPay+Магнит = 25% кэшбэка: сделайте покупки на общую сумму 4000 руб/мес в Магните, оплачивая картой UnionPay и предоставляя карту лояльности, в след. месяце получите 1000 бонусных рублей (эквивалент обычным рублям). Акция в августе-октябре, правда, лимит выплаты 2 млн бонусов.
Промокоды «Перекрёсток Впрок» до 31.08:
prftur — скидка 1000 ₽ на первый заказ от 5000 ₽
prfhwb — скидка 10% на любой заказ от 4000 ₽
BPEY2 — скидка 15% на первый заказ от 2000 ₽
V9FLW — скидка по 600 ₽ на первые 3 заказа от 3000 ₽
zooz4r — скидка 20% на первые 3 заказа от 3000 ₽ на зоотовары
Доставка действует в Москве, МО, Санкт- Петербурге, ЛО, Нижнем Новгороде, Рязани, Туле и Твери. Также доступен самовывоз в 46 регионах страны.
Магазины Перекрёсток, заказ на сайте или в приложении — доставят за час и 99 ₽ или можно забрать самовывозом:
TEAM9E на 600 ₽ (от 2 000 ₽) до 31.08
CLK8WW на 250 ₽ (от 700 ₽) до 31.08 на первые два заказа.
Сбермаркет: промокод на первый заказ на 250 руб при заказе от 1000 руб: bvhdajyw
Яндекс Плюс: код для активации бесплатного периода для новых пользователей на 90 дней к «Плюс Мульти»: 7865KWE7M9. «Плюс Мульти» — это расширение доступа на 4 аккаунта и до 10 устройств, обычная стоимость 299 ₽/мес. Для действующих клиентов без активной подписки и ранее не участвовавших в данной акции: 60 дней по коду WOTPLUS или PLUSWOT.
МКБ: доходность 7% годовых зарплатникам и пенсионерам на остаток до 300 тыс
● Для тех, кто получает зарплату на карту МКБ в рамках зарплатного проекта 7% будут выплачиваться до конца года только при условии поддержания остатка на картсчетах в размере 30 тыс. руб.
● Для получающих зарплату в рамках зарплатного проекта на карту Москарту Black получают 7% годовых до конца года без доп. условий, в т.ч. нет ограничения по остатку.
● Если получать зарплату от юрлица/ИП на счет карты МКБ в индивидуальном порядке от 5000 ₽/мес, то будет начисляться 7% годовых на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб.
Акция была запущена в мае, только ранее ставка была 6,5%, а с 1 августа — 7%.
Срок действия предложения — 6 мес. с момента первого зачисления (при условии ежемесячных перечислений зарплаты), а сама акция касается зачислений до конца октября 2021 года.
● Для пенсионеров акция проходит с 1 августа до 31.12.2021, главное, чтоб ежемесячно поступали деньги из ПФР. К важным условиям отнёс бы указание, что карта должна быть «Пенсионная карта Мудрость», «Золотая Мир» («при условии, что Клиенту подключен пакет банковских услуг с ежегодной абонентской платой») или «Премиум».
— Источник — акции банка
СберБанк отключил очень полезный сервис, в котором можно было пополнить любую карту Сбера с карт других банков: https://securepayments.sberbank.ru/payment/merchants/p2p_transfer/index.html
Страничка на месте, но функционал не работает и на сайте он больше не упоминается в разделе переводов 🙁
Новые акции по картам МИР
Для получения кэшбэка нужно зарегистрировать свою карту МИР в личном кабинете privetmir.ru
● Marc & André — французский бренд женского белья, купальников и домашней одежды. Кэшбэк 7% за покупки на сумму чека от 5000 ₽ в магазинах и на сайте. До 05.10.2021;
Страница акции;
● UREMONT.COM — поиск автосервисов. Кэшбэк 10% за оплату ремонта, заказ автозапчастей и отчёта об истории авто на сайте до 31.12.2021.
Страница акции;
● Lustrof — онлайн-гипермаркета: светильники, товары для дома и ремонта, игрушки, спортивный инвентарь и даже продукты. Кэшбэк
10% за покупки от 4000₽ на сайте и в магазине г. Тула, ул. Мосина, д. 4 до 28.10.2021.
Страница акции;
● И последнее: продлили сроки покупки туров с кэшбэком 20% программы путешествий по России на осень. Теперь можно купить туристические услуги до 31 августа 2021.
Сроки путешествий:
Отели-туры: с 1 октября и вернуться не позднее 24 декабря 2021;
Круизы: с 1 сентября и вернуться не позднее 24 декабря 2021;
Страница программы;
До 31.08.2021 можно оформить продукт «Ценный актив Смарт» от СК «Ренессанс Жизнь» с гарантированной доходностью в 9% годовых на три месяца (ставка зафиксирована в договоре).
При покупке полиса выдается МСС 6300 («Страховые услуги»), а за него в некоторых банках положен неплохой кэшбэк. В итоге доходность получается двузначная.
При желании оплату можно разбить на несколько платежей и использовать несколько карт разных банков одновременно.
Стало любопытно, ради какого бонуса Милославский рекламирует эти якобы жутко выгодные НСЖ от Ренессанса. 6% от суммы первоначального взноса при заключении договора на сайте по его ссылке.
Opencard от Банка Открытие
В тарифах от 01.08.2021 из категории «МАКСимум от путешествий»
выпилили МСС 4131 — Автобусные линии
и добавили МСС 3300, 3301 — Различные авиалинии, авиакомпании
Wildberries переименовал банк «Стандарт-кредит» в «Вайлдберриз банк»
– ООО сменило название в начале августа
– ЦБ утвердил переименование банка
– Банк поможет площадке в развитии и запуске сервисов
– Он позволит улучшить скорость и удобство взаиморасчетов с ритейлером
– Также банк поможет решать возникающие вопросы без участия посредников
– В июне компания запустила покупку товаров в кредит и рассрочку
https://vc.ru/finance/278658-wildberries-pereimenoval-bank-standart-kredit-v-vayldberriz-bank
Изменения в программе «Приведи друга» Альфа-Банка
В августе за привод друга в банк с получением Альфа-Карты платят 1000 руб вместо 500; приведённый — не получает ничего (см. п. 2.2.4). 5-ая редакция правил программы была введена в действие 02.08.2021.
Также изменились условия выплаты, для некоторых это оказалось сюрпризом.
Если приведённый друг должен просто в течение 3 месяцев с подачи заявки на карту сделать любую покупку, то сам рефовод должен выполнить одно из условий для получения выплаты:
▫️сделать покупку на сумму не менее 3000 рублей в течение 90 дней до или 90 дней после совершения покупки по карте приведённым другом.
▫️или сделать не менее 5 покупок в такие же сроки до или после первой покупки другом.
▫️или не снимать наличку со своих счетов в такие же сроки.
Программа Приведи друга; Условия программы (pdf)
Новый сервис доступен в МП ВТБ Онлайн (Android и iOS). Чтобы оформить назначение первой пенсии, клиенту достаточно зайти в приложение на своем смартфоне и оформить онлайн-заявку на назначение пенсии. «Услуги» — «Госуслуги» — «Получение пенсии» и «Оформление пенсии впервые».
Банк направляет это заявление в онлайн-режиме в Пенсионный фонд РФ. После решения ведомства необходимо выбрать счет для получения пенсии через сервис «Получение пенсии на карту ВТБ» в том же разделе. Все пенсионные выплаты ежемесячно зачисляются на выбранный клиентом счет. Для оформления заявления будущему пенсионеру необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг: ее также при необходимости можно подтвердить с помощью ВТБ Онлайн.
Клиентам, выходящим на пенсию, больше не придется посещать для оформления документов отделения ПФР, МФЦ или банка, что существенно ускорит и упростит процесс назначения государственных выплат.
SBI Банк в интеграции с Департаментом транспорта Москвы и ГУП «Московский метрополитен» выпустил новый брелок для бесконтактной оплаты, дополнив его функционал проездной картой «Тройка». Теперь мини-картой можно пользоваться не только как платежным инструментом, но и для оплаты поездок в наземном транспорте и метрополитене.
Акция «300 баллов за оформление карты» Ozon Card
Период проведения Акции: с 02.08.21 до объявления о завершении.
2. Условия участия в акции и начисления баллов на Карту
2.1. Участником Акции является пользователь мобильного приложения «Погашение кредитов», используемого Организатором-2 для оказания услуг своим клиентам (далее по тексту – «МП “Погашение кредитов”»), который в период проведения Акции впервые становится держателем банковской предоплаченной карты Ozon.Card, эмитированной Организатором-2, и впервые становится участником программы лояльности «Ozon Card» (далее – «Участник Акции»).
2.2. Для участия в Акции и получения Баллов клиенту Организатора-2 в период проведения Акции необходимо:
2.2.1. ознакомиться с предложением об участии в Акции (размещенным на сайте https://docs.ozon.ru);
2.2.2. перейти по гиперссылке (размещенной в МП «Погашение кредитов») на заявку (анкету), заполнить ее и отправить (в электронном виде) Организатору-1 для заключения договоров, указанных в пп. 2.2.3 настоящих Правил;
2.2.3. стать держателем банковской предоплаченной карты Ozon.Card, эмитированной Организатором-2, (заключить соответствующий договор с Организатором-2) и присоединиться к программе лояльности Ozon.Card (заключить соответствующий договор с Организатором-1).
2.3. За выполнение совокупности действий, указанных в п. 2.2 настоящих Правил, Участнику Акции начисляются 300 (Триста) Баллов. Баллы начисляются Участнику Акции однократно не позднее 10 (десяти) рабочих дней после окончания акции.
https://docs.ozon.ru/common/ozon-card/usloviya-aktsij/300-ballov-za-oformlenie-karti/
Всегда было интересно прочитать то, что пишет крупное издание про конвертацию, карточные курсы.
Как правило, такую статью пишет человек, или с не полной информацией, или второе — сама статья полная дичь.
Статья сегодняшняя в известиях.
iz.ru/1203726/natalia-ilina/vremia-obmena-banki-zapuskaiut-karty-s-mgnovennoi-konvertatciei-valiuty
Первым такой сервис запустил «Сбер», планирует это реализовать «Ренессанс кредит», рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях.
Что же изменилось за три года. На данный момент актуальны 4 карты (август 2021 ):
✅ Для сравнения Карта Револют (курс рубля по хe.com до 1000$) даю для инфы, для новых россиян не доступна;
✅ Карта Мегафон банк, аппетиты растут (сейчас курс конвертации рубля уже +5% к курсу МПС Мастеркард);
✅ Карта СберТревел, курс фиксации плохой. Спред по доллару 3 рубля. Пример, сейчас при биржевом курсе 73,4₽ Сбер зафиксирует нам курс доллара по 74,90₽.
✅ Карта QIWI здесь полный ахтунг (спред просто ахтунг 6 рублей).(QIWI продаст нам сейчас доллар за 76,64 — простите, но не надо.)
Резюме — российские карты с фиксированным курсом по авторизации есть, но выгодны они только банкирам, а не клиентам.
8% годовых при оформлении вклада «МКБ.Преимущество» на платформе Финуслуги
https://finuslugi.ru/vklady/mkb-preimushchestvo-3802
1 000 рублей за первый вклад через платформу Финуслуги
1. Это должен быть первый ваш вклад, открытый на платформе.
2. Вклад должен быть открыт на срок от полугода и на сумму от 100 000 рублей.
3. 1 000 рублей перечислят в конце срока депозита на ваш счет на Финуслугах.
https://finuslugi.ru/novosti_finuslug/kompensaciya-komissii
10% кэшбэк (2 000₽) на всё, включая коммуналку, на месяц!
Кэшбэк 2 000₽ при покупках на 20 000₽ — это акция «Бонусы за покупки с Visa» по карте Вездедоход Почта-Банка.
Как получать:
1️⃣ Оформить карту до 12 сентября
2️⃣ Сделать покупки на сумму от 20 000₽ смартфоном в течение 30 дней
3️⃣ Ждать 2 000 бонусов на счет (1 бонус = 1 рубль).
Принять участие могут те, у кого карта была оформлена в период с 12.07.21 по 12.09.21. Участник может принять участие в акции только 1 раз.
Ак Барс: 50% кэшбэка (до 1000₽) на лекарства и продукты пенсионерам
Банк Ак Барс запустил акцию «Осень без забот» по картам Забота (бесплатная карта платёжной системы МИР)
Условия:
● Активный срок проведения акции с 01 сентября по 31 октября 2021 года (общий срок 01 августа — 30 ноября);
● Требуется оформить карту Забота МИР и получить на реквизиты счёта карты пенсионную выплату (в приложении 1 список выплат, что считаются пенсией);
● Оплачивать картой покупки в категории супермаркеты и аптеки (MCC 5411, 5441, 5451, 5462, 5499, 5912);
● Кэшбэк 50% рублями, но максимум 500₽ в месяц. Один участник акции может получить 2 приза до 500₽, соответственно до 1000₽ за 2 месяца. Кэшбэк начисляется дополнительно к баллам программы лояльности «Сливки». Общий фонд акции — 4’532’000 (то есть на 4532 пенсионера по максимуму).
https://www.akbars.ru/promo/autumn/
ФАС посчитала, что Тинькофф Банк ввел потребителей в заблуждение, используя в рекламе фразы «крупнейший частный банк в России по количеству клиентов» и «третий банк по количеству клиентов» и оштрафовала на 100 тыс. руб
Оба утверждения сопровождались ссылкой на опрос Deloitte о предпочтениях розничных клиентов российских банков. «В результатах исследования отражается количество активных розничных клиентов банка, воспользовавшихся услугами банка за последние 30 дней», — указывает ФАС, подчеркивая, что этот опрос можно считать лишь косвенным показателем для измерения клиентской базы, а «Тинькофф» поставил себя на третье место в России по общему количеству клиентов, а не только розничных. В постановлении также указывается, что «Тинькофф» не смог предоставить доказательства, что является крупнейшим частным банком в России или третьим банком в стране по общей численности клиентов.
Банк ДОМ.РФ повысил ставку по накопительному счету в промопериод — как заявлено в новости аж до 6%. Но всё не так просто.
Обычная ставка 4,3%. В первые 2 месяца для впервые открытых накопительных счетов ставка 5,5%. При условии регулярного пополнения от 50к надбавка будет +0,3%, для клиентов c премиальным пакетом +0,2%, что суммарно и даст 6%.
Т.е., чисто технически, 5,8-6% годовых будут даваться только на 1 месяц.
Налог по вкладам: как посчитать?
Процентные ставки по вкладам и накопительным счетам подросли! Только не забывайте, что часть полученного от этого дохода, возможно, придётся отдать государству.
Хоум Кредит Банк, в заботе о своих клиентах, прислал об этом подробный коллаж.
• Как было?
За доход с вкладов нужно было платить налог по ставке 35%, для нерезидентов РФ налог был чуть меньше — 30%. Налогом облагалась сумма выше ключевой ставки ЦБ плюс 5%: если ключевая ставка 4,25%, то платить налоги нужно было с доходов выше 9,25%.
• Как стало?
Прогрессивно. Если ваш общий доход в год меньше 5 млн ₽, ставка для вас 13%. Если больше — 15%. Платить налог нужно только с суммы свыше лимита, который меняется каждый год. В 2021 году эта сумма = 42500 ₽.
• Причём тут ЦБ?
Необлагаемый лимит дохода зависит от ключевой ставки ЦБ. Его считают так: 1 млн ₽ × ключевая ставка ЦБ на 1 января. В этом году
ставка = 4,25% годовых, то есть 1 млн ₽ × 4,25% = 42500 ₽.
• Как считать?
Допустим, ваш доход по всем вкладам = 60 000 ₽.
Облагаемая сумма: 60 000 ₽ — 42500 ₽ = 17500 ₽
НДФЛ: 17500 ₽ × 0,13 = 2275 ₽
Таким образом, в бюджет придётся отдать 2275 ₽.
• Что облагается?
Рублёвые и валютные вклады со ставкой выше 1% годовых. Если у вас есть накопительный счёт или дебетовая карта и вы получаете от банка проценты на остаток по счёту, они тоже учитываются.
• Подавать декларацию?
Не нужно. Банк сам подаст в налоговую все данные, а ФНС всё посчитает и пришлёт вам обычное письмо или сообщение в личный кабинет налогоплательщика. Сбор нужно будет оплатить до 1 декабря 2022 года.
И небольшой, но очевидный совет для тех, кого это нововведение коснётся: распределяйте вложения равномерно в течении года между членами своей семьи, тогда налога или удастся избежать или он будет меньше.
Проверяйте у себя спецпредложения от банков Тинькофф и Альфа.
Акционный кэшбэк в магазине цифровой и бытовой техники М.Видео (акции доступны в приложениях банков, их нужно активировать)
У Банка Тинькофф кэшбэк 20% на первую покупку до 18.08.21 на компьютеры, ноутбуки и аксессуары из списка (https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/d9d63207-a9ad-4b5b-8989-98e29d5f4509.pdf)
По ответу поддержки — по предложениям партнёров лимита нет. Если он не указан отдельно, то будет выплачен в соответствии с п. 4.5 документа. Т. е. будут выплачивать не более 6000 бонусов в отчётный период, пока не выплатят все 20% от покупки. Акция разбита на отдельные спецпредложения — каждым можно воспользоваться 1 раз!
У Альфа-Банка одновременно 2 акции в М.Видео!
1) Для розничной сети — кэшбэк 10% (максимум 1000 р) до 10.09.21 за покупки картой Visa. Минимальная сумма покупки от 5000 р. Призовой фонд Акции составляет 5 млн р
(https://alfabank.st/files/actions/rules/m.video_visa_08.21.pdf)
2) А для покупок в интернет-магазине — кэшбэк до 20% до 31.08.21 за покупки любой картой. Причём, величина кэшбэка и список товаров конкретизированы в условиях акции
(https://alfabank.st/files/actions/rules/mvideo_06.21.pdf)
У банка Уралсиб сегодня первый день выплаты кэшбека по новой программе.
Но что-то явно пошло не так.
ИИ (Искусственный Интеллект) в виде кривых рук программистов вместо положенного 3% кэшбека начислил:
кому-то 2%
кому-то 1%
кому-то 0%
Ясно, что исправят, но как в том анекдоте про ложечки, осадочек останется.
Банк Восточный (с недавних пор купленный Совкомбанком) списывает комиссию за ведение неактивного счета в размере 1000 рублей в месяц. С января текущего года неактивным банк считает счет, операций по которому не было в течение 365 дней — ранее сроки были 730 дней. Рекомендуем проверить выписку. В случае обнаружения списаний — начинать с жалобы через сайт банка. Если банк комиссию не вернет — в надзорные органы. Главный момент здесь, на который следует обратить внимание — это то, что после уменьшения срока неактивности эти 365 дней еще не прошли. Фактически — банк ухудшил условия задним числом. Есть положительные решения в пользу клиентов, и неудивительно, ведь банк в данном случае мягко говоря неправ.
Минфин обсуждает вопрос приватизации «Национальной системы платежных карт» (НСПК) — оператора платежной системы «Мир».
https://www.kommersant.ru/doc/4936805
«Пушкинская карта»: молодым людям 14-22 лет по 3000 рублей на культурные мероприятия
С 1 сентября стартует новая культурная программа «Пушкинская карта». Молодым людям 14-22 лет будут выдавать специальные банковские карты, с помощью которых можно будет приобретать билеты в театры, музеи и концертные залы.
На первый этап госпрограммы выделено 3,9 млрд руб, в планах увеличение суммы разового зачисления.
Подать заявку на карту можно будет на госуслугах с 1 сентября.
Оператором программы является Почта Банк, а заявку на карту нужно будет оставить через моб. приложение «Госуслуги. Культура», предполагают, что изначально карта будет виртуальной.
Обналичить карту покупкой билетов другим людям не получится: обещают, что покупаемые билеты будут именными, при посещении по ним будут запрашивать документы.
— Источник: http://government.ru/news/42943/; FAQ по программе: https://www.culture.ru/s/pushka/
Банк «РОССИЯ» представляет новую премиальную карту Mir Supreme платежной системы «Мир».
https://abr.ru/about/news/10494/
3-х уровневый кэшбэк:
— кешбэк 10% от платежной системы «Мир» при оплате в ресторанах, супермаркетах, такси;
— неограниченная сумма кешбэка от Банка «РОССИЯ» — 3% при оплате в ресторанах, 1% — при оплате любых товаров и услуг;
— кешбэк до 20% от партнеров платежной системы «Мир».
Обслуживание 1000₽/мес, бесплатно при остатках на вкладах от 3 млн + покупках от 50к/мес
Жалко что завышенные условия бесплатности обслуживания — одновременное выполнение двух условий: траты от 50001 рублей и остатки на счетах от 3 млн. рублей (( при хорошем списке мсс для оборота и кэшбэка.
МКБ: повышение ставки по накопительному счёту до 7,25% с 12.08.21
Базовая ставка — 5,25% (0,75↑) (для прем. клиентов 5,5%).
И повышенная — 7,25% (0,75↑) — на остаток до 750к при покупках от 20к (в оборот не засчитываются mcc 4814, 4821, 4829, 5094, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532-6534, 6536-6538, 6540, 7995, 9223, 9702, 9754, 9999).
— Источник — тарифы; НС на сайте