Новости и изменения по банковским картам, накопительным счетам, программам лояльности. Выгодные акции банков, операторов связи и платежных систем. Существенные изменения в банковской сфере.
Автор канала экономит своё и ваше время, поэтому самые важные акции публикуются в посте, а все новости подряд публикуются в комментариях.
⚡️ Быстрее и актуальнее + с комментариями подписчиков — в телеграм-канале @blogbankir
ЛУЧШИЕ НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА (начисление на ежедневный, а не мин. остаток, возможность пополнения и вывода). Апдейт 27.04.2022.
Актуальную подборку по НС и вкладам см. в закреплённом сообщении телеграм-чата @stavkivklad
● Уралсиб — 20% по карте Прибыль для новых клиентов в первые 2 мес на ост. до 1 млн. Стандартная ставка 14% годовых. Нужны покупки от 10к/мес. Антидонор, межбанк платный
https://www.uralsib.ru/debetovye-karty/pribyl
● Открытие: 19% (15% с 01.05) по НС Копилка. Сумма не ограничена. Выплата процентов в последний день месяца. www.open.ru/deposits/kopilka
Вывод денег: СБП 100к, c2c, межбанк 300к (МП) и 800к (ИБ).
● АТБ 18% по НС на ежедневный остаток (хотя по описанию кажется, что на минимальный). При открытии с 25.03! Ограничений по сумме нет. https://www.atb.su/more-money/bank-deposits/savings-accounts/
● Локо-Банк: 18% по НС для новых клиентов первые 2 мес, для других и далее — 15% — https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet/
● Банк Хоум кредит — 18% по НС до 1,5 млн при тратах от 50к по картам (квазикэш и платежи в МП подходят), 17% при тратах 10-50к. https://www.homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
Вывод денег: СБП+межбанк в сумме по 500к/сутки, с2с+нал с «Пользы» в чужих банкоматах — всего 100к с 01.04.22
● Ренессанс Кредит: 18% по НС «РенКопилка» на первые 3 мес, далее 15%. Для пользователей приложения на Android. https://rencredit.ru/a/renkopilka/
● РГС Автомобилист 17,5% + 1% за расходы от 10к по карте со след. мес. https://www.rgsbank.ru/personal/deposits/get-avtomobilist/
● РСХБ: 17% (14% с 01.05) по НС «Моя копилка», мин. 101₽ на остаток до 500к. При остатке выше 1,5 млн — 19% годовых. https://www.rshb.ru/natural/deposits/savings_moneybox/
● Совкомбанк: 17% по НС «Онлайн-копилка». Мин. сумма остатка – 10к. Ограничений по сумме нет. В «Маркете» приложения. https://sovcombank.ru/deposits/onlain-kopilka
Вывод денег: СБП 100к/сутки, 300к/мес; с2с-стягивание; межбанк с тек. счета 50₽.
● УБРиР — 17% по накопительному счёту «Промо» на остаток до 500к в месяце открытия + 2 след. месяца, макс. 1 счёт. Для клиентов, которые не открывали накопительные счета в УБРиР. https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet-promo
СБП 100к; межбанк 0,1%, с2с (стягивание) платное – 2,1%.
● Халва (Совкомбанк): 17% на ост. до 400к — только при условии подключения платной подписки, если сделано от 5 покупок за месяц на общую сумму не менее 10к. halvacard.ru
● Владбизнесбанк — 16% (с 27.04) по накопительному счёту до 500к. Присутствие в 5 городах — Москва, Нижний Новгород, Муром, Владимир, Радужный. https://www.vlbb.ru/chastnym-licam/vklady/nakopitelnyy-schyet/
● Агропромкредит: 16% по НС от 10к, 17% — при покупках от 15к. www.apkbank.ru/ru/ekat/services/individuals/deposits/savings-accounts/04/
● Транскапиталбанк: ТКБ Свободные средства — 15,5% до 10 млн — https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/?id=PodrobnieUsloviya#
Вывод денег: СБП 100к, кэш 300к/мес, с2с.
● Экспобанк: 10 или 15% по НС«Оптимальный»
От рубля до 100к включительно — 10% годовых. От 100к до 5 млн руб вкл-но — 15% годовых, в т.ч. на всю сумму до 100к. https://expobank.ru/home/vklady/deposit-optimal/
● Металлинвестбанк: 15% по НС «Комфортный». https://metallinvestbank.ru/private/deposit/savings-accounts/comfortable/
● «Дом РФ»: накопительный счёт — 15% в месяц открытия и 2 месяца далее (при открытии с 12.04). Прем./зарпл. клиентам — 15,5%. В ином случае 13-14%. domrfbank.ru/deposits/savings-account/
Вывод денег: СБП 300к/день, 1 млн/мес; для премиальных клиентов 500к/день, 1.5 млн/мес.; кэш; антидонор для некоторых сумм, см. свой тариф. Премиум бесплатен 2 месяца.
● Банк «Екатеринбург»: 14% по НС Удобный (ключевая ставка минус 3%). https://www.emb.ru/services/vklady/udobnyy/
● МКБ: 13-15,25% по НС в зависимости от статуса и суммы покупок. https://mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 13,2% (в мае 13,38%) на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/
● SBI Банк: 13% по НС на ост. от 1к до 5 млн, при оборотах 10к/мес — 15%, при 30к/мес — 18% годовых. https://sbibankllc.ru/nakopitel
● Росбанк: Акционный – 13% для новых до 30.06.2022. Для премиальных клиентов ставка 15%. Тариф. https://www.rosbank.ru/vklady-i-sberezheniya/akcionnyi/
● Тинькофф Банк: накопительный счёт 10%, с подпиской Pro/Premium/Private — 15-16% годовых.
НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА С % на МИН. остаток (нужно пополнить в день открытия, снятие ведёт к потерям)
● «Банк Санкт-Петербург»: 12% по НС от 15к до 1,5 млн; 15% от 1,5 млн. Новым при открытии по 28.04 — 20% годовых. https://www.bspb.ru/retail/bank-account/savings/
● Альфа-Банк Накопительный — 20% на мин. остаток на 2 первых месяца. Для тех, у кого 3 мес не было подобного счёта. Действующим клиентам — 12% годовых. https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
● Газпромбанк: 18% по НС «Управляй процентом» до 1,5 млн для новых клиентов первые 2 мес, далее и для всех: 14%, возможен рост до 18,5% при условии пополнения на 150к/мес (решается внутрибанком в течение дня).
https://www.gazprombank.ru/accounts/manage-percentage/
межбанк 30к/мес; сбп 100; антидонор для всех кроме зп и премиума
● Почта Банк: 17%, мин. 100к — https://www.pochtabank.ru/service/safe
снятие с карты 100к/мес; СБП 100к; ПБ — антидонор для с2с; в КЦ говорят про 0% перевод в ВТБ на 600к.
● ПСБ. Безлимитный. 16% (13,75% с 13.05) на минимальный остаток от 5к.
ПСБ антидонор, межбанк платный. https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/Unlimited
● МИнБ Накопительный счет «Максимальный доход»: 15,5% (13,5% с 05.05) на мин. ост.при поддержании остатка от 5к.
https://minbank.ru/info/chastnim-licam/vkladi/nakopitelnyy-schet-maksimalnyy-dokhod/
● ВТБ. Сейф. 15% на минимальный остаток + 3% за первый открытый в банке счёт на первые 3 мес +1% за покупки от 10 тыс с опцией Сбережения
https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-seif/
На мин. остаток не более 1 млн. Вывод денег: с2с-стягивание 100/сутки, 300к/мес; кэш, сбп 100к/мес.
Хоум Кредит с 1 мая отменяет начисление процентов на остаток по дебетовым картам (по Пользе сейчас неинтересные 3-5% при тратах от 7-30к соответственно).
5 лет Халве
Карте рассрочки Халва от Совкомбанка исполняется 5 лет. В честь это акция:
● срок акции: 1 апреля — 31 мая;
● нужно активировать акцию в Мобильном приложении;
● на 30 дней дают опцию «Халва.Десятка» (10 месяцев рассрочки у партнёров);
● в каждый период (1-30 апреля и 1-31 мая) требуется совершить не менее 5 покупок от общую сумму от 10’000₽.
● Призы: главный — 1 млн ₽, 100 призов по 40к ₽. Определение до 26.06, перечисление до 22.07.
https://sovcombank.ru/articles/novosti-kompanii/sovkombank-razigraet-5-mln-rublei-v-chest-pyatiletiya-karti-rassrochki-halva-
UPD: уточнение: подписка подключается на 30 дней бесплатно, но только если она уже не подключена. Далее 299₽/мес (199₽/мес для Социальной Халвы).
Перекрёсток/Карусель временно всё
По программе лояльности Перекрёстка временные ограничения:
● недоступен выпуск виртуальной карты;
● с картой недоступны следующие привилегии:
— Списание бонусных баллов
— Любимую категорию
— Персональные предложения
— Цели
— Выдачу купон-чеков
— Электронные наклейки
— Клубные привилегии
— Продажу и применение сертификатов
● В супермаркетах Карусель (их немного, но осталось) все это недоступно ещё с 17.03.
● Теперь по умолчанию чек отправляется только электронный (должен быть заполнен email в профиле).
P.S. Ранее были аналогичные проблемы с программой лояльности и в Пятёрочке (всё входит в X5), говорят что подрядчик был польский. Итого карты лояльности сейчас нужны только для цен по карте (Суперцена и Выгодно) и начисления баллов, если-когда временные трудности пройдут.
Вот такие вот акции и экономия на персоналках.
Программа туристического кэшбэка 20% за путешествия по России будет продлена до 15 апреля включительно.
Ранее программу было решено завершить досрочно в ночь на 9 апреля.
Ренессанс: виртуальный МИР
Банк Ренессанс Кредит добавил возможность оформления виртуальной карты МИР в мобильном приложении. Кэшбэк 1,5%, обслуживание бесплатно, программа ПриветМИР. Напомню что пластиковую МИР можно было получить только в отделении.
ИПБ Mir Supreme
Интерпрогрессбанк начал выпускать карты Mir Supreme. Этот повышенный уровень карты платёжной системы МИР интересен в первую очередь повышенными акциями программы ПриветМИР. Главная акция — это 5% в супермаркетах, ресторанах, такси (до 31.12.2022, не более 30% трат).
Условия по карте:
● Выпуск карты бесплатно;
● Обслуживание карты:
— бесплатно в месяц открытия и следующий (итого до 2 полных);
— далее 999₽/мес или бесплатно при выполнении хотя бы одно из условий:
— ежедневный остаток на счёте карты от 50’000₽;
— ежедневный остаток на всех счетах клиента в банке от 3’000’000₽ (валюта по курсу ЦБ);
— покупки по карте от 100’000₽/мес;
— если операции по счёту карты отсутствуют с даты открытия (лежит на полке с самого получения);
● SMS-пакет бесплатно.
● дополнительных карт не предусмотрено, зато работает Mir Pay.
● за предоставление членства в программе DragonPass — 1,5$, один проход в бизнес-зал — 27$.
● с карты можно снимать в любых банкоматах в РФ до 500к/мес бесплатно, далее 1% мин 120₽.
● Кэшбэк 1% со всех покупок
начисляется только при тратах от 100’000₽/мес. Лимит кэшбэка — 10’000₽/мес.
● Процент на остаток средств на карте не начисляется.
ЦБ снизил с 11 апреля ключевую ставку до 17% (было 20%).
https://cbr.ru/press/pr/?file=08042022_114000key.htm
Центробанк снова разрешил гражданам покупать валюту в банках и снимать евро.
Кроме того, разрешается снимать со счетов евро, а не только доллары.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10964389
ЦБ отменяет комиссию за покупку валюты на бирже.
Платить 12-процентную комиссию за покупку долларов и евро больше не придется.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10964389
Компания «Интеррос» приобретет всю долю французской банковской группы Société Générale в российском Росбанке и его страховом бизнесе. Условия сделки были согласованы в правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в РФ. Закрытие сделки должно произойти в течение нескольких недель после получения всех необходимых разрешений регулирующих органов.
Росбанк останется привилегированным партнером Société Générale в России.
Президент «Интерроса» Владимир Потанин в этой связи сказал: «Интеррос» намерен приложить максимум усилий для развития бизнеса Росбанка, рассматривая в качестве приоритета интеграцию цифровых технологий и продуктов в традиционные банковские сервисы. Важнейшей целью «Интерроса» является сохранение устойчивости Росбанка, формирование новых возможностей для его клиентов и партнёров. Мы намерены управлять бизнесом банка в соответствии с лучшими стандартами и практиками. Уверены, что профессиональная команда Росбанка способна справиться с любыми вызовами и обеспечит банку устойчивое развитие».
________
Справочно:
«Интеррос» — одна из крупнейших российских инвестиционных компаний, создана в 1990 году Владимиром Потаниным. За время существования компания реализовала более 25 удачных инвестиционных проектов почти во всех отраслях отечественной экономики. Инвестиционный портфель «Интерроса» включает в себя активы в сфере металлургии и горнодобывающей промышленности (компания «Норникель», «Быстринская ГРК»), девелопмента и туризма (курорт «Роза Хутор»), фармацевтики (компания «Петровакс Фарм»).
https://www.interros.ru/press/releases/interros-priobretaet-rosbank-u-gruppy-soci-t-g-n-rale/#.YlQusTNn0ew
Президент поручил Промсвязьбанку открыть филиалы в Крыму в срок до 1 октября 2022.
http://kremlin.ru/acts/assignments/orders/68173
Тинькофф накопительный счёт
С 11 апреля ставка по накопительному счету Тинькофф в рублях будет снижена:
— 12% годовых без подписки;
— 17% при наличии подписки Pro/Premium/Private.
Банк Русский стандарт с 18 апреля по 31 августа снижает кэшбэк с 1% до 0.5% в категориях:
— розничная продажа продуктов питания и еды;
— оплата потреб. товаров;
— услуги связи (почтовой);
— оплата топлива;
— мед. изделия и лекарственные препараты для мед. применения;
— мед. услуги;
— услуги по перевозке пассажиров;
— услуги образования;
— проживание в гостинице;
— услуги организаций культуры;
А что случилось?
18 марта ЦБ РФ принял решение об ограничении комиссии банков, взимаемой с клиентов эквайринга (приёма карт в предприятиях), не более 1% на период с 18 апреля по 31 августа 2022 года. Это касается следующих видов деятельности и MCC:
Розничная продажа продуктов питания и еды: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499
Оплата потребительских товаров: 4812, 5200, 5211, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5611, 5621, 5641, 5651, 5655, 5661, 5691, 5699, 5712, 5722, 5732, 5942, 5945, 5963, 5977, 5994
Услуги связи: 4814, 9402
ЖКУ: 4900
Оплата топлива: 5541, 5542
Медицинские изделия и лекарственные препараты для медицинского применения: 5122, 5912, 5975, 5976, 8043
Медицинские услуги: 4119, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099
Услуги по перевозке пассажиров: 3000-3350, 4111, 4112, 4131, 4511
Услуги образования: 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351
Проживание в гостинице (мотеле, хостеле): 3501-3999, 4722, 7011, 7032
Услуги организаций культуры: 7832, 7922, 7991
https://cbr.ru/about_br/dir/rsd_2022-03-18_03-21/
На 12 апреля Фора-банк, Росбанк, Русский стандарт, УБРиР(частично)
уже отменили или снизили кэшбэк за покупки в этих категориях. Думаю, список еще пополнится.
В карте рассрочки Халва от Совкомбанка следующие изменения:
● 17% годовых на остаток с 11 апреля. Но только до 400к, при подключении подписки «Халва.Десятка» и при наличии от 5 покупок на общую сумму от 10к;
● По накопительному счёту пока ставка 21%, но будет снижена 14 апреля до 18% годовых. Требуется минимальный остаток от 10к.
● До 30 апреля акция: кэшбэк 5% на первую заправку на АЗС «Татнефть» от 1500₽.
● Вместо опции страхования для путешествий за границу в подписке «Халва.Десятка» теперь бесплатное страхование в поездках по России.
● С 8 апреля Леруа Мерлен больше не партнёр. Так что внимательно
следите за списком партнёров, проверяйте в приложении.
Акции, скидочки
● До 25 апреля можно купить Яндекс 360 с Диском на 2ТБ по специальной цене 999₽ на 2 года.
● Сервис Мобильная заправка (App Store / Google Play) — доставка топлива в бак, только в Казани. После первой заправки на минимальную сумму, дают 500 баллов (1к1) на следующую заправку.
● У а/к Nordwid распродажа со скидкой до 15%, купить: 11-24 апреля, полёты 11 апреля-10 июня (кроме майских).
Снижения по НС
Не долго мы ждали снижения ставок и по накопительным счетам. Например:
● Хоум Кредит: ставки изменятся с 13 апреля и зависят от трат по картам:
— траты до 10к — 10% годовых
— траты 10-50к- 14% годовых
— траты от 50к — 18% годовых
● Дом.рф: в мобильном приложении ставки уже снижены:
— месяц открытия и первые 2 месяца: 15% годовых (15,5% зп и премиум);
— далее 13% годовых (14% зп и премиум).
Открытие
Банк Открытие пока держит ставку 19% по накопительному счёту.
Кстати, в Открытие Инвестициях акция: дают 12% в рублях и 4% годовых в долларах США на остаток средств на брокерском счету с 1 апреля по 1 мая, применяется автоматически.
UPDATE: по документу (pdf) получается что ставка 19% будет
сохраняться до 30.04, потому что не может быть изменена чаще 1 раза в в месяц с 1-ого числа.
Вокруг мобилок
Вчера было 2 события, которые нельзя назвать важными:
● Huawei удалил из стора AppGallery приложения банков, что попали под санкции ВТБ, Промсвязьбанк и Открытие.
● На iPhone нашли способ восстановить работу карты МИР в Apple Pay через режим пропажи устройства.
Почему эти новости нельзя назвать важными?
1) На Android нет никакой проблемы скачать apk-файл с официального сайта банка. Главное это делать именно с официального сайта банка, ведь уже был случай (ВТБ инвестиции) когда в сторе
появлялось приложение-двойник с названием удалённого.
2) Токен карты на айфоне таким способом работает пару часов, потом всё заново. Думаю что Apple прикроет и эту «фичу» в скором времени.
Из App Store пропало приложение Сбербанка. Пресс-релиз банка
https://www.sberbank.ru/ru/press_center/all/article?newsID=e145cbb5-f0ca-48e4-9077-b1f63d3c45e2&blockID=1303&®ionID=77&lang=ru&type=NEWS
Опять же: банки за последний месяц прокачали свои интернет-банки под мобильные версии сайтов, так что почти всё можно делать и в браузере, ну ярлычок-закладку себе на главный экран выведите.
Особенно внимательно требуется следить за безопасностью: не скачивать приложения со сторонних сайтов, не переходить по сомнительным ссылкам.
УБРиР опубликовал категории 10% кэшбэка по архивной карте Максимум на май-июль
Сад и дача: 5200, 5261
Ж/д и междугородние автобусы: 4111, 4112
Аптеки: 5122, 5912
Магазины косметики: 5977
МКБ отменяет с 15.04.2022 ранее введённую комиссию за межбанк на счета физических и юридических лиц, ИП, открытых в сторонних банках.
Email в налоговую
ФНС заблокировала приём электронных писем из доменов-отправителей, странами происхождения которых являются США и страны Европейского союза. Так что собирётесь писать или указывать почту для ответов — используйте адреса с российскими доменами.
https://www.nalog.gov.ru/rn77/news/activities_fts/12124517/
Pay-новости
● SberPay всё (временно). Оплата и добавление карт МИР в SberPay больше не поддерживается. Однако, Сбербанк сообщает думает над решением вопроса и скоро работа будет восстановлена.
● Yandex Pay по частям. Яндекс обновили Yandex Pay Checkout, интегрировав туда Сплит: теперь на сайтах где есть оплата Yandex Pay можно оплатить покупку в рассрочку: 4 равными платежами. Для покупателя без комиссии. Коммерсантъ.
Новости КЕБа
У Кредит Европа Банка из новинок:
● В Мобильное приложение добавили оплату по QR-коду через СБП.
● В разделе Сервисы мобильного приложения появилась возможность получить кредитную историю и рейтинг (только из Объединенного Кредитного Бюро). Напоминаю что кредитную историю можно получить бесплатно 2 раза в год в каждом бюро, инструкция.
● По картам METRO покупки от 5000₽ в супермаркетах и интернет-магазине METRO можно оформить в рассрочку. Срок акции с 11.04 по 31.05.2022, покупки должны быть за счёт кредитного лимита. Подробнее.
● Напомню что до 31 декабря 2022
года идёт акция по оформлению карт CARD CREDIT PLUS, URBAN CARD, METRO с заявкой через Госуслуги: после оформления карты не позднее следующего месяца совершить покупки от 10’000, то подарят 1000 дополнительных баллов (1балл = 1₽). CC+ и Urban сейчас выглядят очень хорошим предложением: кредитка, кэшбэк, баллы моментально. Правила акции (pdf);
● Небольшой лайфхак: если вы открывали вклад в КЕБе через Финуслуги, то можно получить доступ к ИБ/МП. Нужно узнать номер счёта одним из способов: в кабинете налоговой (отображается дней через 5) или получив выписку из РФТ на Госуслугах (сразу после открытия, бесплатно).