Время быстро летит: 4 месяца назад я вышел из СИЗО, в котором отсидел год по обвинению в мошенничестве с банковским кэшбэком в составе преступной группы.

Само же следствие отметило срок 28 месяцев.

Год в следственном изоляторе — это предельный срок содержания, если следователь не передал дело в суд и обвиняемым по делу не предъявлено итоговое обвинительное заключение. Сейчас я продолжаю работу телеграм-блогера, но с ощущением большой неопределённости будущего.

Можете позлословить, что я мошенник и получил по заслугам или пожелать удачи в борьбе с банками и судами.

Здесь расскажу о деталях, о которых не мог сказать ранее, сумме ущерба и о банках, которые хотят посадить 17 человек за решётку.

Когда я был в СИЗО, то в декабре 2022 написал об этой ситуации. Коллеги и адвокаты кардинально обработали текст и опубликовали вот здесь: https://vc.ru/money/569951-istoriya-o-tom-kak-iz-finansovogo-blogera-ya-prevratilsya-v-arestanta

Знаю, что лень будет переходить по ссылке, да и текста там «мама не горюй», поэтому вкратце всё по новой.

Возбуждение дела

Итак, в июле 2021 года следователь линейного дела полиции Ростова-на-Дону возбудил дело о мошенничестве. Спустя 2 года число обвиняемых выросло с 3 до 17 человек.

Линейный отдел — это полиция, в ведении которой находится территория вокзала или железной дороги. Дело в том, что вся история крутится вокруг железнодорожного вокзала Ростова. Делались покупки ж/д билетов, сдавались обратно, но с выгодой — с получением банковского кэшбэка или бонусных баллов/миль.

Началась история с того, что Почта Банк обратил внимание на невероятно большие покупочные обороты по некоторым зарплатным клиентам — то были кассиры РЖД.

Банк обратился в полицию, посчитав, что был нанесён ущерб около 355 тыс. руб

Кассиры перевели «стрелки» на тех, кто научил такому «баловству» — на 3 жителей Ростова. Так и было возбуждено дело, проведён арест в СИЗО двух человек (морды в пол, всё на камеру, по десяткам СМИ и на ТВ — генералу Ирине Волк): дело же серьёзное, тысяча карт, пол тысячи сим-карт, «криминальный бизнес, нелегальная схема, банда жуликов», 35 тыс купленных билетов.

Но одного заявления от банка товарищам полицейским было мало, они разослали запросы, походили лично по ростовским банкам и в итоге:

Банк Открытие указал, что «банк располагает информацией о возможном причинении ущерба из-за необоснованного получения кэшбэка» — сначала на 1,3 млн руб, потом ещё на 1,7 млн руб.

МКБ написал, что у пятерых граждан «выявлены операции сомнительного характера» на 760 тыс. руб. Сейчас Московский Кредитный банк — ключевой помощник ростовских следователей, это видно по схожим формулировкам ответов на жалобы и

А затем Совкомбанк указал, что размер ущерба по их оценкам «может составить 456 тыс. руб».

Суммарно вышло ок. 4,5 млн руб. Банки сами не уверены: есть ущерб или нет, мол, вы там в полиции сами разберитесь. Заявлений об ущербе я не видел, только письма с формулировками выше.

Мошенничество с кэшбэком

Следствие считает, что было совершено мошенничество с целью хищения чужого имущества путём обмана.

Обманутые здесь — банки. Похищенное имущество — бонусные баллы, полученные в рамках программ лояльности и cконвертированные в рубли.
Мошенничество, по версии следствия, заключается в том, что клиенты банков необоснованно получали банковский кэшбэк в результате массовой покупки ж/д билетов и их отмены.

Однако, такие возвраты не запрещены законом, а получение кэшбэка или бонусов в результате таких операций это, скорее, недобросовестное поведение покупателя, злоупотребление программой лояльности.

Что может сделать банк в таком случае? Обнулить бонусы, увести в минус, отключить от программы лояльности, заблокировать карту, доступ к интернет-банку. Подать гражданский иск, в конце концов, с целью отсудить необоснованное начисление. Но это маловероятно: все банки как один считают бонусы не деньгами, а поэтому могут вводить и списание за неактивность и вводить ограничение на их превращение в рубли и т.д.

Никогда ранее не шло и речи об уголовной ответственности за такое, в Ростовской области сейчас прецедент (ошибся, поправили в комментариях на VC, что есть ряд дел по туристическому кэшбэку, там, якобы, ущерб нанесли государству).

Нет такого, что вы возвращаете покупку в МВидео, просите вернуть деньги наличными, межбанком или на другую карту, а сотрудники точки вызывают полицию и на вас заводят дело.

Преступное сообщество

В 2021 году, как я сказал, были арестованы двое фигурантов уголовного дела; один освободился через год.

Второй задержался в Ростовском СИЗО на срок 18 месяцев, т.к. на него и других людей возбудили дело по 210-ой статье — о создании преступного сообщества, и по ней можно было держать подольше.

Как раз после возбуждения 210-ой статьи меня и арестовали — в июле 2022 в Красноярске как участника преступного сообщества. Указано, что я принимал участие в финансировании сообщества и занимался отправкой банковских карт.

Параллельно с этим арестовали парня из Казани, Москвы и Улан-Удэ (следствие вышло на федеральный уровень) нас всех этапировали в г. Новочеркасск Ростовской области (именно там, кстати, был казнён в 1994 году Чикатило).

Мне грозит по 159 ч. 4 срок до 10 лет. А по 210-ой минимум 7, максимум 10 лет (сроки не складываются). «Организатору» же по 210-ой грозит 12-20 лет.

Какой ущерб насчитали

Следствие привлекло эксперта, который изучив банковские выписки, пришёл к выводу, что пострадали 16 банков, а общий ущерб был насчитан порядка 10 млн руб.

Открытие — 5,8 млн руб
МКБ 727 тыс
Почта Банк 722 тыс
Совкомбанк 664 тыс
БКС 610 тыс
Тинькофф Банк 554 тыс
…
Русский Стандарт — 3 тыс.

Непонятно — согласились ли банки с таким ущербом, знакомы ли с финансовой экспертизой, или просто кивнули ОК, продолжайте работу, граждане полицейские.

Т.е. считают эксперты, а не банкиры. Считал эксперт, правда, как попало: суммировал и обычные покупки в продуктовых и, не вдаваясь в детали, просто брал сумму зачисленных бонусов по итогам месяца, т.к. банк не даёт расшифровку начисленных бонусов за каждую покупку. Иногда в выписках видно, что посчитаны в единой сумме условная покупка билета Аэрофлот и продукты в Пятёрочке.

Самым смешным мне показалось слово МИЛЛИ в экспертизе, которое успешно перекочевало из полицейских протоколов и допросов.

Милли, минуточка занудства, это дольная приставка, означающая 1 тысячную часть какой-то единицы (миллилитр, миллиметр, миллиампер-час). Эксперт должен был проявить себя реальным экспертом и внести уточнение, что скорее всего подразумевались не милли, а мили, именно в этих единицах авиакомпании измеряют налёт лояльного авиапассажира или же бывают «универсальные мили», условные бонусные баллы, которые можно потратить на авиа, жд или отели.

Конечно, пытаемся опротестовать всё это своими ходатайствами, вопросами к эксперту, даже заказали рецензию на экспертизу у другого эксперта, ведь суд может посчитать, что эта бумажка является доказательством вины.

Почему следствие так долго идёт

28 месяцев следствию — почему так долго? Разобраться в хитросплетениях покупок-возвратов, в специфической терминологии (MCC, эквайер, мерчант, interchange fee), в банковских выписках и программах лояльности действительно сложно, дело ведь ведёт Следственное управление на транспорте МВД РФ, вряд ли там есть специалисты с такой квалификацией.

Да и никто из обвиняемых не признаётся, что совершил преступление. Не признаются, что это незаконно.

Возможно, следствие ждало и ждёт, что кто-то сдастся, в чём-то покается, пойдёт на сделку или на кого-то что-то наговорит. Мы же знаем, что признание — основа следствия в России.

Может ждали, что кто-то захочет подкупить следствие через адвоката-решалу и подставит нас под другую статью. Как бы то ни было, сейчас все участники дела на свободе под подпиской о невыезде, следствие продолжается, продлено на 3 месяца.

Из любопытного: часть изъятой техники вернули — кому-то телефон, кому-то ноутбук. А техническую экспертизу в ФСБ по изъятым устройствам вообще передумали делать, сославшись на слишком долгое ожидание возможной экспертизы. Но и возвращать прям всю технику не спешат. Это вообще непонятно для меня. «Экспертизы техники не будет, но возвращать не будем, потому что потому» 🙂

Напоследок скриншоты из постановления о привлечении в качестве обвиняемого, его выдали в начале ноября одному из фигурантов дела — в электронной версии более 350 стр. По самому делу более 70 томов.

Не попадайте в тюрьму, мне не понравилось.