Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта

Заявка на ипотеку: что нужно знать, чтобы избежать отказа

Added to bookmarks: 0

ипотекаИпотека для многих россиян является единственным способом приобрести собственное жилье. Как правило, жилищные ссуды являются долгосрочными, и становятся для граждан главным кредитом в жизни. Прежде, чем обратиться в банк за кредитом, необходимо собрать документы и подать заявку. При этом важным моментом для будущего заемщика является быстрота и удобство обслуживания без хлопот и дополнительно затрачиваемого времени. Мы расскажем, на что обращать внимание при подаче заявки на ипотеку, а также как максимально быстро и просто получить кредит.

Собрать документы

В первую очередь решение банка будет зависеть от полноты и качества представленных документов.

Для того, чтобы подать заявку на кредит у лидера рынка жилищного кредитования – Сбербанка, необходимо подготовить:

1. Паспорт.
2. Справку от работодателя по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка за последние 6 месяцев. Справка должна быть в напечатанном виде, со всеми необходимыми реквизитами, подписями и печатями.
3. Копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенные постранично, либо прошиты и заверены на последнем листе. . Важно, что после последней записи о приеме на работу должна быть надпись от руки сотрудником отдела кадров, что вы работаете в организации по настоящее время.
4. Заполненные заявление-анкета заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя.
5. Документы по приобретаемой квартире можно предоставить в течение 4 месяцев после одобрения заявки.

Разумеется, не допускается предоставление заведомо ложных сведений. Банк проверяет поступившую информацию, обман может серьезно осложнить получение не только этого, но и последующих кредитов.

«В общении с банком нужно быть предельно откровенным, если у вас уже есть кредитная история, не следует скрывать фактов просрочек, если они имели место. В случае если у вас есть дополнительные активы или источники доходов, не поленитесь, предоставьте соответствующие документы», – советует заместитель директора департамента ипотечного кредитования банка «Петрокоммерц» Дмитрий Шапочкин.

По его словам, о повторной подаче документов лучше проконсультироваться у вашего менеджера в банке.

“Отказ в одном банке совершенно не означает автоматический отказ в другом. Нужно пробовать до получения необходимого результата», – рекомендует Д. Шапочкин.

Этап проверки

После получения всех документов банк направляет их в службу безопасности, которая занимается проверкой. В большей степени от успешного прохождения этого этапа зависит принятие положительного решения по заявке.

Прежде всего, банк запрашивает информацию о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ). Очевидно, что, если у вас негативная кредитная история (наличие просроченных платежей и невыплат по ссудам), вы не получите одобрения по жилищному кредиту. Чтобы быть уверенным в своей кредитной безупречности, следует самостоятельно сделать запрос в БКИ перед тем, как направлять документы в банк. Запрос в БКИ можно сделать двумя способами: приехать и лично написать заявление (информация предоставляется бесплатно) или направить запрос онлайн через сайт Банка России.

По словам представителя Сбербанка, наиболее распространенная причина отказа по жилищным кредитам связана именно с наличием отрицательной кредитной истории у физического лица.

«Во избежание отказа клиенту необходимо беречь свою кредитную историю, не допускать просрочек платежей, особенно на длительный срок», – рекомендуют в Сбербанке.

Помните, что отсутствие кредитной истории хорошей кредитной историей не является. Поэтому перед ипотекой можно взять ссуду на покупку, например, холодильника или телефона, чтобы заявить о себе в БКИ.

Следующий важный этап внутренней проверки – запрос банка в Пенсионный фонд. Именно эта стадия становится камнем преткновения для большинства заемщиков. Дело в том, что многие граждане все еще получают зарплату «в конвертах» и имеют небольшой официальный оклад. Соответственно, ПФР видит отчисления с вашей зарплаты значительно ниже, чем они могли бы быть. В этом случае банк может отказать в кредите, и ваши бонусы и премии могут и не повлиять на это решение.

Если ваш заработок составляет маленький оклад и большая премиальная часть, работодатель в случае необходимости может урезать оплату вашего труда до размера оклада, что будет означать невозможность выплат по кредиту. Понять, пройдете ли вы этот этап, довольно просто, – ориентируйтесь на свой оклад и отчисления в ПФР. Если ваша анкета прошла первые два этапа проверки, дальше все просто. Банк проверит ваше место работы, а затем вас по базе правоохранительных органов. Обычно здесь затруднений не возникает. По результатам этой проверки банк примет решение, выдавать ли ссуду.

Кому отказывают

«По статистике, основные причины банковских отказов – это подозрение на мошенничество (подложные документы о трудовой деятельности, доходах т. п.), отрицательная кредитная история (существенные просрочки по платежам по имеющимся кредитам) и несоответствие объекта залога требованиям банка (техническим и юридическим)», – рассказывает Д. Шапочкин.

При этом, по словам банкира, доля отказа в различных банках сильно варьируется в зависимости от «аппетита конкретного банка к риску». Соответственно, если вам отказали в одном банке, в другом могут пойти навстречу.

По словам Д. Шапочкина, в среднем каждый пятый потенциальный заемщик не получает одобрение с первого раза. Но это не повод опускать руки.

Соотношение отказных и одобренных заявок по жилищным кредитам в Сбербанке составляет 20 и 80% соответственно.

Первая причина отказа в ипотеке – низкий официальный доход, независимо от заработка «в конверте». Выходов из ситуации несколько: привлечь созаемщиков, поменять работу или представить справки о дополнительных доходах.

В столичном регионе заемщики могут столкнуться с дополнительной сложностью: в случае если у клиента нет постоянной регистрации в Москве или Санкт-Петербурге, банк может ему отказать в кредите. Отказывают довольно часто и индивидуальным предпринимателям, поэтому этой категории заемщиков стоит подумать об оформлении ссуды на супруга.

Среди более экзотических причин для отказа в ипотеке можно назвать задолженности по оплате услуг ЖКХ, предпенсионный или, напротив, слишком молодой возраст, а также продолжительное лечение в стационаре.

Физические лица, получившие отказ по заявке на жилищный кредит в Сбербанке, могут снова подать ее не ранее, чем через 60 календарных дней с даты отказа. В большинстве случае кредитная организация пойдет навстречу надежным заемщикам и выдаст заветную ссуду, и тогда собственное жилье станет реальностью.

Максим Исаев, РБК.Личные Финансы

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Обзоры сервисов и карт

Карты и платежные с-мы

Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, Telemoney,
Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)

В своё время было любопытно:
Билайн+Qiwi
Мегафон+Qiwi
Теле2+Qiwi

Космос от Хоум кредита

Карта с дисплеем от Авангарда

Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике

Сверхкарта+: 7% кэшбека

Доходная карта от Восточки

Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц

МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
Бонус-программа S7
Уралсиб+Комплимент
Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
Лето банк (“Зеленый мир”, ныне Почта Банк)
Райф: зп карта
Совкомбанк: зп карта
Юникредит
Открытие (карта ко вкладу)
Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
Kari: одежда и обувь за бонусы


Tinkoff Black: выгодная карта
“Кукуруза-2015 + “Двойная выгода”
Плат.карта Билайн
All Inclusive Промсвязьбанк
FAQ по “Прозрачной” карте
МТС-деньги + “МТС Деньги Вклад”
Лето Банк (ныне Почта банк)
Ранее “Дебетовки месяца”:
Райффайзенбанк, Татфондбанк
Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
СКБ и ВТБ24
Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб




Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват

Наш Telegram-канал новостей @blogbankir

Посл.комменты

  • (Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело, 15:04)
    Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов , для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает ...
  • (Дайджест января-2019, 01:09)
    Блог умер? Печалька
  • (Дайджест января-2019, 15:13)
    ОТП запускает "Февральский квест".
  • (Дайджест января-2019, 09:34)
    С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека ...
  • (Лето Банк, 18:40)
    у виртуалки почты бин такой есть
  • (Дайджест января-2019, 15:14)
    Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы
  • (Лето Банк, 15:40)
    СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.
  • (Дайджест января-2019, 10:41)
    Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка . Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо
  • (Дайджест января-2019, 11:21)
    Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Samsung Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих совместимые смартфоны и носимые устройства Samsung. новость на сайте банка
  • (Словарик замаскированных банков, 21:21)
    Карандаши точат китайской подстругалкой
  • (Дайджест января-2019, 15:55)
    Сбербанк запустил моментальную бизнес-карту 09.01 Моментальную бизнес-карту Сбербанка можно получить как действующим клиентам, так и при открытии расчетного счета, а также при оформлении пакета услуг «Легкий старт». Оформление моментальной бизнес-карты происходит в течение нескольких минут. По моментальной бизнес-карте Сбербанка доступны актуальные скидки и предложения крупнейших платежных систем и компаний. новость на сайте банка
  • (Дайджест января-2019, 15:54)
    Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Google Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих смартфоны с операционной системой Android версии 4.4 и выше и модулем бесконтактных платежей NFC. Google Pay поддерживается также на смарт-часах, оснащенных бесконтактным NFC-чипом и работающих на Android Wear 2.0. новость на сайте банка
  • (Дайджест декабря 2018, 16:26)
    МТС как и обещал, сегодня 1.01.2019 зачислил кэшбэк на счет, все работает, полет нормальный. Всех с Новым Годом!
  • (Дайджест декабря 2018, 10:35)
    С 1 по 31 января совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 бонус=1 рубль: + 5% в категории «Одежда и Обувь»* + 1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов Правила акции За покупки с 01 по 31 января 2019 в категории «Спорттовары» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль! правила акции
  • (Дайджест сентября 2018, 19:01)
    АКЦИЯ ОТ Мтс с халявными деньгами продолжается. Чтобы получить бонусные 395 рублей нужно – зарегистрироват ься в мтс кэшбэк с промокодом XrnFde9m , затем купить подписку МТС гудок в приложении мтс кэшбэк, за нее придет 100% возмещения т.е она бесплатная, в разделе главная – сервисы мтс, после этого можно сразу (через 15 минут) отключить подписку. В начале месяца вам будет начисляет 395 рублей кэшбэка + возмещение за подписку 98 руб., которые вы можете потратить на связь.
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика