Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

Как житель Петербурга засудил банк «ЮниКредит» за отказ принять деньги без паспорта

Добавлено в закладки: 1

Житель Петербурга Сергей Д. поделился историей о том, как ему удалось засудить банк «ЮниКредит» за отказ принять деньги без паспорта — и объяснил, как такое решение суда может помочь в правоприменительной практике.

Скопировано с siliconrus.com.

Я являлся клиентом ЗАО «ЮниКредит Банк». Банк предоставил кредит, по которому вносились платежи через операционную кассу филиала банка. До момента конфликтной ситуации ежемесячные взносы были более 15 тысяч рублей, поэтому я всегда предъявлял паспорт, но потом за счет частичного досрочного погашения ежемесячный платеж стал чуть более 9200 рублей.

При очередной оплате у меня потребовали паспорт (водительское удостоверение представителей банка не устроило). Их также не устроило то, что я появлялся у них раз в месяц в течение четырёх лет, и они наверняка меня знали.

Платёж менее 15 тысяч рублей по закону не требует предъявления паспорта.

Идентификация может не проводиться банками :

при проведении операций по приему от клиентов – физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма);

Ссылка на законодательные нормы не помогла, и мне пришлось написать жалобу руководителю отделения, но в ответ получил отсылку на порядок кассовых операций, «противодействие терроризму и отмыванию».

Далее последовали жалобы в Центральный банк России и Роспотребнадзор. Жалоба в РПН – скачать (.doc)
ЦБ сослался на то, что не занимается такими мелкими делами, и предложил обратиться в суд.

Роспотребнадзор, в свою очередь, переслал жалобу в управление по Санкт-Петербургу, выявил нарушение прав потребителя и возбудил дело об административном правонарушении. По этому делу меня признали потерпевшим.



Роспотребнадзор вынес постановление о привлечении «Юникредит» к ответственности за нарушение прав потребителя (требование паспорта при платеже менее 15 тысяч рублей), а также представление об устранении нарушения — банку необходимо изменить свои инструкции и порядок работы персонала с клиентом, а также отчитаться о принятых мерах.

При вынесении решения по жалобе Роспотребнадзор понимал, что дело может быть достаточно поворотным и прецедентным в банковской сфере, устанавливающим определенные требования к банкам в целом при осуществлении платежей, но тем не менее руководство пошло на такой шаг.

Во многом законодательство в этой сфере носит запутанный характер, не полностью дающий понимание всем игрокам рынка и регуляторам.

«Юникредит», конечно, не согласился с постановлением и представлением Роспотребнадзора и оспорил эти решения в суде, прося их отменить. При этом зная, что я признан потерпевшим по делу, не привлек меня к участию (это сделал я сам по ходатайству в судебном заседании).

Основными доводами «Юникредит» было то, что это не платеж в погашение кредита, а пополнение расчетного счета, с которого в последующем списываются денежные средства в счет погашения кредита. Они должны проводить идентификацию в любом случае — «терроризм и отмывание».

Само заявление «Юникредит» в суд об оспаривании состояло из большого числа терминов и ссылок на статьи, которые не имели прямого отношения к нарушению, например, попытка применить к возникшим отношениям норму об электронных денежных средствах или переводе денежных средств без открытия расчетного счета (простым языком — это платежные сервисы типа «Яндекс.Денег», «Вестерн Юнион», Qiwi, «Золотая Корона» и так далее), попытка определить это не «платежом», а «операцией» — то есть «Юникредит» пытался ввести суд в заблуждение.

При этом, запрашивая паспорт в операционной кассе, сам же «Юникредит» в суде ссылался на свой сайт, где были указаны иные способы погашения кредита (платежные системы).

Позиция защиты (моя в частности) строилась на том, что стороны сами определили такой порядок внесения платежей (внесение на счет заемщика и последующее списание банком), в приходно-кассовых ордерах стоит назначение: внесение денежных средств для погашения кредита, платеж менее 15 тысяч рублей.

При этом иными способами перечисления денег на счет, указанными банком (различные платежные сервисы) допускалось перечисление денежных средств без идентификации личности.

Позиция Роспотребнадзора была схожая.

К сожалению, суд первой инстанции отнесся формально к вопросу, не вник в суть, встал на сторону банка и признал постановление и представление Роспотребнадзора незаконными.

Я и Роспотребнадзор оспорили решение суда.

Отзыв «Юникредит» на апелляционные жалобы не содержал чего-то особо нового, кроме того, что они в качестве одного из оснований отказа начали уже считать данный платеж финансированием терроризма и отмыванием денежных средств, полученных преступным путем. То есть платеж в счет погашения их же кредита они хотели отнести к такому, мотивируя, что при таких условиях они должны требовать паспорт, при этом не сообщая клиенту о возникших подозрениях.

При рассмотрении дела в Роспотребнадзоре и на самом судебном заседании я специально уточнял, относилось ли требование паспорта к этому основанию, на что представитель банка отвечал, что нет.

Апелляционная инстанция с интересом слушала позицию представителя Роспотребнадзора и мою позицию, задавала уточняющие вопросы. Представитель банка в суд не явился. До судей я донес то, что решение носит важный характер для банковской сферы и потребителей. И в случае, если итог будет не в пользу Роспотребнадзора, то тогда я буду пытаться заблокировать все платежи до 15 тысяч следующим образом.

Если суд признает, что требование паспорта было законно при таких правоотношениях, то любое пополнение счета посредством переводов через агентов и платежные системы будет возможно после идентификации, то есть предъявления паспорта или через банковскую карту. Все платежи с мобильного телефона, через платежные терминалы и иные системы, которые позволяют перечислить денежные средства без идентификации, будут вне закона.

То есть позицию «Юникредит» мне пришлось бы обратить против них же: я попросил бы в интернете незнакомых мне лиц перечислить денежные средства в минимальном размере (10 рублей) на мой расчетный счет посредством терминалов и платежных систем, то есть теми способами, которые «Юникредит» указывает на своем сайте.

Далее я обратился бы в «Юникредит» с просьбой предоставить мне данные тех лиц, которые перечислили мне деньги, чтобы мне вернуть их обратно, ведь, по их мнению, идентификация должна проводиться в любом случае, значит, это не должно составить для них труда. Далее жалоба на них в ЦБР и Роспотребнадзор, а также в Финмониторинг на то, что они не соблюдают законодательство в их же трактовке, которая была бы подкреплена соответствующим решением суда.

Однако суд проявил благоразумие, разобрался в ситуации, отменил решение суда первой инстанции и признал постановление и представление Роспотребнадзора законными, а действия «Юникредит» незаконными. «Юникредит» должен устранить нарушение законодательства в виде идентификации личности при платеже менее 15 тысяч рублей, в том числе посредством внесения денежных средств на счет физического лица.

Опубликованное решение на сайте суда. Файл в pdf.

Теперь у меня есть право требовать от «Юникредит» компенсации вреда от их неправомерных действий, в том числе в судебном порядке, а у них есть право пойти в суд Северо-Западного округа. Воспользуются ли они своим правом, как и я своим, я пока не знаю.

Что дает данное решение

Прежде всего это прецедент, то есть в схожих ситациях других людей с другими банками (этим же банком), беря копию решения суда, копию постановления Роспотребнадзора, они сначала могут попробовать доказать свою правоту в банке, а если не получится, то в Роспотребнадзоре и в суде.

Прецедент есть, органам будет проще принимать решения в пользу потребителей, в итоге сложится определенная и единая правоприменительная практика.

0

4 комментария: Как житель Петербурга засудил банк «ЮниКредит» за отказ принять деньги без паспорта

  • Ilnur говорит:

    Сбербанк требует паспорт при внесении даже 1 рубля на счёт.
    Так вот, появились некоторые мысли… :grin:

    0
  • cepxuo говорит:

    Ну круто, и чё с этим прецедентом делать? Использовать, если нечем платить кредит? Так после суда придётся оплатить сразу несколько ежемесячных взносов…
    Рассчитывать на моральную компенсацию? Слишком спорно…

    0
  • Rodef говорит:

    В статье была подсказка: :grin:

    То есть позицию «Юникредит» мне пришлось бы обратить против них же: я попросил бы в интернете незнакомых мне лиц перечислить денежные средства в минимальном размере (10 рублей) на мой расчетный счет посредством терминалов и платежных систем, то есть теми способами, которые «Юникредит» указывает на своем сайте.

    Далее я обратился бы в «Юникредит» с просьбой предоставить мне данные тех лиц, которые перечислили мне деньги, чтобы мне вернуть их обратно, ведь, по их мнению, идентификация должна проводиться в любом случае, значит, это не должно составить для них труда. Далее жалоба на них в ЦБР и Роспотребнадзор, а также в Финмониторинг на то, что они не соблюдают законодательство в их же трактовке, которая была бы подкреплена соответствующим решением суда.

    Теперь бежим в Сбер, платим один рубль, делаем запрос о идентификации отправителя платежа и далее с хохотом бежим в суд и обвиняем Сбербанк в том, что он финансирует терроризм, ну можно не в суд, а в прессу статью написать, обвиния Оскаровича, что он главный финансист терроризма! :razz:

    0
  • 1 2 говорит:

    “ЦБ сослался на то, что не занимается такими мелкими делами, и предложил обратиться в суд.”

    ЦБ занимается отписками и вдет себя более чем глупо,
    ведь это согласно его поставновлениям на любую сумму вносимую через кассу,
    даже на 1 копейку банк должен записать ФИО вносителя в программу,
    и далее это идет в кассовый отчет.
    А как еще можно убедиться в достоверности, кроме как по документам вносителя?
    В принципе я так понимаю, что паспорт не обязателен подойдет любой документ с ФИО и фотографией.
    По результатам статьи вижу, что за лень ЦБ расплачиваются банки – печально…

    0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Из-за технических обновлений некоторые элементы сайта могут работать некорректно, в этом случае рекомендую почистить кэш и “куки”.

Регистрация временно закрыта

Обратная связь

Полезное

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК,
Telemoney,
Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)


Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
Билайн+Qiwi
Мегафон+Qiwi
Теле2+Qiwi


Обзоры
Космос от Хоум кредита

Карта с дисплеем от Авангарда

Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике

Сверхкарта+: 7% кэшбека

Доходная карта от Восточки

Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц

МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
Сверхкарта+: 7% кэшбека
Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
Кэшбек-карта Югры (уже “стухла”)
Бонус-программа S7
Уралсиб+Комплимент
Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
Лето банк (“Зеленый мир”)
Revolut: карта буржуйского происхождения, “стухла”
Райф: зп карта
Совкомбанк: зп карта
Юникредит
Открытие (карта ко вкладу)
Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
Kari: одежда и обувь за бонусы


Tinkoff Black: выгодная карта
“Кукуруза-2015 + “Двойная выгода”
Плат.карта Билайн
All Inclusive Промсвязьбанк
FAQ по “Прозрачной” карте
МТС-деньги + “МТС Деньги Вклад”
Европлан
Лето Банк
Траст Банк ТП-40 “Лояльный”
Ранее “Дебетовки месяца”:
Райффайзенбанк, Татфондбанк
Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
СКБ и ВТБ24
Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб


Мануалы:
Как получить кред.историю в НБКИ
Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)


Таблички с общим доступом (НЕ наше):
Лимиты Кукурузы
Банки и БКИ
ТМК и банк.карты
Элекснет и банк.карты
Комиссии за SWIFT в Москве
Список карт-копилок
Комиссии при конвертации


Полезные ссылки:
Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Посл.комменты

  • (Обсуждалка, 19:05)
    берет ли Сбербанк комиссию за ИСХОДЯЩИЙ перевод со своей карты-мастеркар д?
  • (Куплю/продам бонусы МТС, 13:40)
    Когда-то было можно переводить бонусы МТС по стране. Потом сделали переводы только внутри макрорегионов, которых было 10. Поменялось ли что-то в последнее время, смотрите сами.
  • (Продажа товаров Связного, 12:04)
    Продам плюсы Связного 9400
  • (Куплю/продам бонусы МТС, 11:52)
    А разве бонусные баллы, можно переводить только в своем регионе? В другие не получится?
  • (ФИН-июнь 2017, 08:55)
    Уважаемый booking. Хватит засирать тему месяца своими рефками. 9 постов в блоге за всё время и это только рефки. Все посты удаляю, ссылку срезаю
  • (ФИН-июнь 2017, 08:31)
    booking.com/тут был реф код - вознаграждение- для-друзей-1000 руб 1000руб на карту обратно после выезда из отеля при сумме брони от 2000 руб
  • (Куплю/продам бонусы МТС, 08:24)
    Продам 1831 баллов МТС (Центр) по 7 коп.
  • (ФИН-июнь 2017, 01:56)
    https://bonus.m ail.ru/ Cкидка – 2100₽ в виде денежного вознаграждения за оформление дебетовой «Смарт Карты». Для того,чтобы получить денежное вознаграждение необходимо выполнить следующее: 1. Перейти на сайт Банка по кнопке «Перейти на сайт партнера». 2. После оформления заявки, получить Карту Банка «ФК Открытие» необходимо в срок до 15 сентября 2017 года (включительно). 3. Активировать карту, совершив покупку данной картой на любую сумму. Выплата осуществляется только на активный счет, открытый в валюте РФ, ежемесячно, не позднее 15 рабочих дней с даты активации Карты.
  • (ФИН-июнь 2017, 01:20)
    карта 7500 стоит)) и еще 3000 за ведение счета
  • (ФИН-июнь 2017, 01:20)
    карта 7500 стоит))
  • (ФИН-июнь 2017, 23:53)
    Оформите карту Diners Club Premium до 5 июля 2017 и получите сразу два подарка: 1. 25% кэшбэк в кафе и ресторанах мира на 3 месяца. 2. Сертификат на ужин в ресторане «Волна» для самых активных! Ваши возможности с 25% кэшбэк: - Четверть от суммы счетов в ресторанах вернется обратно на карту; - Двойная выгода в ресторанах со скидками для владельцев Diners Club (25% кэшбэк + 15% скидка); - Возможность полностью окупить стоимость обслуживания карты. А первым пяти оформившим карту и совершившим транзакцию в любом магазине или ресторане достанется приз от нашего партнера Maison Dellos / Ресторанный Дом Андрея Деллоса: сертификат на ужин в новом ресторане русской рыбы «Волна», где вы попробуете вкуснейшую рыбу и морепродукты со всей страны! Как следует из правил, один участник может получить не более 7500р кэшбэка за акцию. Документов по тарифам карты что-то дофига, что-то лень их читать на ночь глядя. Для интересующихся там внизу куча ...
  • (Рокетбанк, 21:56)
    Дмитрий Посталовский человек дела и не бросает слов на ветер, респект Дима, благодарю за позитивное сотрудничество, карту оформил, обещанные деньги им выплачены мне на карту.
  • (Переводы с карты на карту: особенности "манисенда", 14:55)
    Росгосстрах “Отличная ” Visa – входящий сторонний c2c – средства доступны моментально и без комиссий.
  • (Продажа товаров Евросети, 14:00)
    50000 баллов в нижнем Новгороде надо обналичить
  • (ФИН-июнь 2017, 13:54)
    Не знаю как в твоём СБОЛе, но у большинства при внесении минимальной суммы пропадает сумма необходимого платежа, а при погашении все задолженности - дата окончания грейса. Советую почитать.
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS +комменты в rss.
sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа за #ВсёСразу!

***
Авиа-билеты со скидкой 7% (проверенные селлеры, гарантия надежности от автора блога).
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика