Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта

Закон о НПС №161 или Закон об уведомлениях

Added to bookmarks: 2

zakonС началом нового 2014-го года в силу вступил целый ряд новых законов, связанных с банками, в т.ч. и закон №161-ФЗ “О национальный платежной системе”, который в СМИ и на web-форумах был подан как закон, по которому банки обязаны бесплатно информировать клиентов о платежах по банковским картам, а также быстро возмещать денежные средства, похищенные у клиентов.

Давайте разбираться.

С одного блога

2 января совершил я интернет покупку посредством карты. Соответствующий платеж прошел успешно. Однако никакого уведомления о совершенной транзакции я от банка до сих пор не получил.

Впрочем, была SMS’ка с одноразовым паролем, необходимым для подтверждения платежа.Но её прислал не банк, а “посредник-безопасник”, стоящий между между банком и интернет-магазином.

[неверно, защиту 3Ds не передаётся неким посредникам, она подключается конкретным банком для пластиковых карт – ком. админ-ра]

3 января мой знакомый совершил интернет-покупку в этом же интернет-магазине. И в этом случае соответствующий платеж прошел успешно. Причем даже без использования одноразового пароля, необходимого для подтверждения платежа. Так что изменилось после вступления в силу 161-ФЗ?

Статья 9 данного закона называется так:
Порядок использования электронных средств платежа.

А часть 4 этой статьи гласит: “Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом”.

Обратите внимание, не просто обязаны, а, скажем так, должны в какие-то сроки каким-то образом клиента об операциях уведомить.

Всё это возможно и давно банками предоставляется, либо платные/бесплатные в зависимости от банка SMS, либо бесплатные ежемесячные e-mail-уведомления, а также возможны бумажные выписки по счетам, обычно по кредитным договорам. Не забываем и про интернет-банки, – это тоже самое уведомление об операциях.

Получается так – у вас есть договор с банком, в нём должны быть прописаны возможные варианты Вашего оповещения, Вы сам выбираете то, что для вас приемлемо.

И еще

Вступило в силу требование к банкам возвращать людям деньги, списанные с “пластика” без согласия клиентов.

Оно обязывает возмещать клиенту списанную сумму, если он в течение суток после получения уведомления обратился в банк и заявил, что операция по карте была совершена без его согласия.

Если же банк не известил клиента о транзакции, он должен вернуть деньги независимо от того, сообщал держатель карты о несогласии со списанием или нет.

Причем на форумах подали эту информацию, мол, клиент обратился и сразу деньги вернут. Вам в это верится?

Будь готов!

Как банки отреагировали на новый закон и что предприняли?

Банка “Петрокоммерц”. При выборе метода оповещения склоняются к смс-оповещениям на мобильный, но не исключают рассылку на электронную почту. Готовы прибегнуть к ограничению основных возможностей/операций и даже к блокировке карты в случае отказа в содействии выполнению закона.

Банк “Интеркоммерц”. Считают, что самый оперативный, удобный и максимально привычный метод – это уведомления по смс. При необходимости индивидуального подхода к клиентам не исключают возможность оповещения на электронный адрес.

Банк ВПБ. Просто цитата:
“Банк обязуется информировать Клиента о каждой Операции, совершенной по Счету с использованием Карты, путем направления уведомления через систему «Интернет-банк» и при личном обращении Клиента каждый рабочий день в офис Банка. При этом уведомление, направленное через систему «Интернет-Банк», считается полученным Клиентом с момента его размещения Банком в системе «Интернет-банк»”.

Банк “Ситибанк”. Ответственно подошли к выполнению закона, заранее разослав предупреждение о новых требованиях, и необходимостью предоставления мобильного номера. Методом оповещения так же выбрали смс услуги:

“До 31.12.2013 Вам будет подключено бесплатное обязательное SMS-оповещение об операциях с использованием кредитной карты и других электронных средств платежа.”

“МДМ Банк”. При обслуживании клиентов запрашивают мобильные номера, при отсутствии – иные контактные данные. Для работы в ИБ также запрашивается мобильный телефон. При отказе предоставления контактных данных отказывают в открытии счетов. SMS подорожали (ок. 60 руб), но возможны бесплатные мгновенные e-mail уведомления о каждой операции по карточному счету, при подключении интернет-банка и указании своего e-mail.

Банк “Ренессанс-кредит”. По умолчанию стали рассылать уведомления на e-mail, правда, как-то через раз. Желающие могут подключить смс-уведомления, но за абон.плату.

“ТКС Банк”. Ничего не меняется, уведомление об операциях осуществляется посредством ИБ/Мобильного банка, SMS, выписок. Допускается смотреть только ежемесячную выписку. Цитата от ПБ:

161-ФЗ, вступивший в силу без каких-либо поправок, не обязывает Вас, как клиента банка, ежедневно проверять ИБ/МП, и мы не обязываем. Как клиент, Вы обязаны ознакомиться с информацией в счете-выписке не позднее определенного срока, а ИБ/МП/ЦОК являются альтернативными способами, которые мы Вам предлагаем.

Где халява?!

Если вы ждали, что все банки сейчас отменят плату за SMS-информирование, то спешу вас разочаровать.

В ТКС Банке бесплатно только смс о поступлении средств.

В Банке Авангард SMS-информирование как было, так и осталось бесплатным.

Банк Кредит-Москва разослал уведомления о том, что до 01.01.2014 всем будет подключено обязательное бесплатное SMS информирование о совершенных операциях.

Про Ситибанк уже написал выше, бесплатные SMS.

У Альфа-Банка, Сбербанка, Росбанка всё по старому.

По неподтвержденной информации:

GE Money Банк начал рассылать бесплатные смс об операциях совершенных в предыдущий день. В одной сводной смс указываются списком все проведенные за день операции (место/сумма), при этом доступный остаток по карте не указывается.

В Росинтербанке надо идти писать заявление на подключение бесплатного информирования. Иначе грозятся заблокировать карточку. Но если лень, можно распечатать форму, заполнить и отправить на info@rosinterbank.ru.

Банки РФ, выбравшие бесплатные SMS-рассылки прогнозируют определенный рост дополнительных затрат на рассылку смс-уведомлений. При этом, очевиден тот факт, что после принятия данного закона значительно возрастут затраты на обслуживание клиентской поддержки, на проведение “антифродовых” расследований.

Для любителей почитать официальную литературу – Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Закона № 161-ФЗ.

12 комментариев: Закон о НПС №161 или Закон об уведомлениях

  • Котэ говорит:

    Народный кредит меня на 30р поставил за платные смс.Не надо, говорит, пиши тогда заявление

    0
    • Лев Алекс говорит:

      а вот это уже интересно, ибо по информирование клиента по 161-ФЗ должно быть бесплатным. видимо, это просто навязанная услуга. так многие банки делают – только получишь карточку и она сразу с подключенным информированием, в итоге – как минимум за один месяц, но платишь

      0
      • Котэ говорит:

        не, у меня иначе.я с амого начала летом не ставил галку на получении смс информирования. а теперь банк заявляет что подключил его и с февраля начнет снимать по 30р. или пиши заявление на отказ

        0
        • Лев Алекс говорит:

          на лицо навязывание услуги. вопрос в том, если ты отключишь информирование, как они тебя тогда станут информировать о транзакциях. ведь они же обязаны:) как впрочем и другие, о которых я уже писал, и которые единственное что сделали – внесли дополнительные пункты в публичные оферты/правила обслуживания и тд и тп, которые обязывают клиентов самих уведомляться))

          0
  • Лев Алекс говорит:

    в общем, крупные банки не стали парится, а тупо переложили свою обязанность на клиентов: клиенты Сбера, Альфы, Райффайзена и других, которые не подключили себе ранее платную услугу об смс-информировании, теперь сами должны не реже раза в сутки либо заглянуть в ИБ, а если и его нет, то позвонить в колл-центр и узнать о своих транзакциях, либо прийти в свой допофис и там запросить информацию о транзакциях, выписку там или еще что-то (исключение – сити-банк только). Молодцы, в общем, что сказать. Вроде как закон должен был защищать права клиентов, а в итоге клиенты обзавелись еще одной обязанностью:).
    а у ТКС, кстати, в оферте публичной прописано, что он должен информировать обо всех транзакциях, но ничего не сказано о том, что является уведомлениями. видимо, записи о транзакциях в ИБ.

    0
    • areht говорит:

      > должны не реже раза в сутки либо заглянуть в ИБ

      Ну как должны. Это ж не клиент ФЗ нарушает. Штрафов нет. Как на заборе написать.

      0
      • Лев Алекс говорит:

        это понятно. но при таком раскладе в случае фрода по карте клиенту-физику придется свою правоту в суде отстаивать, а в досудебном порядке маловероятно добиться от банка возврата, если клиент не подключил ни ИБ, ни смс-информирование и в колцентр не звонит раз в сутки.

        0
  • toureech говорит:

    Не забываем и про интернет-банки, – это тоже самое уведомление об операциях.

    Тут как минимум две точки зрения:
    С одной стороны, уведомление(информирование) подразумевает именно оперативность (смс рассылка) как у авангарда,
    с другой стороны альфабанк интерпретирует это как посещение офиса или банкомата чтобы узнать о последних операциях:), или посещения ИБ(что тоже очень неудобно)

    0
  • Mega говорит:

    Друзья, всё просто!
    Банки просто хотят на нас сэкономить, и не платить по новым тарифам, которые им уже выставили сотовые операторы, когда заранее просекли про новую редакцию 161-ФЗ (Цены подняли в несколько раз!).
    Таким образом – это тест на отношение банка (как небедной организации, заметьте!) к своим клиентам. И будущие клиенты, то просто сами смотрите – если банк предлагает вам бесплатное СМС-оповещение (как тот же Сити и пр.) при подписании Договора обслуживания, то он вероятней всего будет и дальше относится к вам к своему самому дорогому клиенту :!: , ну а если нет, то такой “банк” и будет драть с вас три шкуры в дальнейшем. Поэтому делайте правильные выводы и свой выбор (банка) заранее! Скупой платит дважды! (ЭТО И БАНКАМ ОТНОСИТСЯ ТОЖЕ!)

    Пояснения тут: http://rbcdaily.ru/finance/562949989551783
    И тут: http://www.rbcdaily.ru/finance/562949990265144

    И жадность фрайера сгубила! :cry: Это и вас касается, г-да “банкиры и банкирши” Закончу на этом. Buy!

    0
    • Лев Алекс говорит:

      самое интересное, что тот же Альфа-банк начал тяжбу с опсосами по факту повышения тарифов на смс (на рбк сегодня новость была) , мотивируя это тем, что он (банк) обязан исполнять нормы закона 161-ФЗ об обязательном информировании клиентов, а опсосы ему (банку) палки колеса вставляют (тарифы подняли), какое безобразие, бла-бла-бла, как банку нелегко жить в этом мире. при этом Альфа-банк ничего не изменил в своей системе уведомлений клиентов – никаких бесплатных смс и т.д. лицемерие в чистом виде.

      0
  • Котэ говорит:

    смс информирование стоит 30-50р в мес.Че банки уперлись и за каких то копеек??

    0
  • ksanta говорит:

    Траст честно присылает смс-ку, при каждом снятии, пополнении. Только вот не пишет сумму операции)) просто пишет была совершенна операция списания или пополнения

    0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Обзоры сервисов и карт

Карты и платежные с-мы

Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, Telemoney,
Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)

В своё время было любопытно:
Билайн+Qiwi
Мегафон+Qiwi
Теле2+Qiwi

Космос от Хоум кредита

Карта с дисплеем от Авангарда

Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике

Сверхкарта+: 7% кэшбека

Доходная карта от Восточки

Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц

МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
Бонус-программа S7
Уралсиб+Комплимент
Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
Лето банк (“Зеленый мир”, ныне Почта Банк)
Райф: зп карта
Совкомбанк: зп карта
Юникредит
Открытие (карта ко вкладу)
Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
Kari: одежда и обувь за бонусы


Tinkoff Black: выгодная карта
“Кукуруза-2015 + “Двойная выгода”
Плат.карта Билайн
All Inclusive Промсвязьбанк
FAQ по “Прозрачной” карте
МТС-деньги + “МТС Деньги Вклад”
Лето Банк (ныне Почта банк)
Ранее “Дебетовки месяца”:
Райффайзенбанк, Татфондбанк
Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
СКБ и ВТБ24
Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб




Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват

Наш Telegram-канал новостей @blogbankir

Посл.комменты

  • (Дайджест января-2019, 00:21)
    Все ушли на фронт в телегу.
  • (Словарик замаскированных банков, 00:07)
    Птица такая ) А вообще см. п.30.
  • (Словарик замаскированных банков, 15:18)
    а что такое чайка?
  • (Коды ответов МПС и причины отказа (ошибки) в покупке по пластиковым картам, 00:10)
    Код ошибки 4405в терминале что это значит?
  • (Дайджест января-2019, 12:36)
    По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ "Мой бонус" на 2 квартал 2019 г. АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983 - 3/5% Косметика и парфюмерия: 5977 - 3/5% Авиа и ж/д билеты: 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4112 - 3/5% Развлечения: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832 - 5/10% Фитнес-клубы: 7997 - 5/10% ПРУФ.
  • (Revolut, 05:21)
    Посоветуйте как можно открыть карту без европейской симкарты.
  • (Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело, 15:04)
    Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов , для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает ...
  • (Дайджест января-2019, 01:09)
    Блог умер? Печалька
  • (Дайджест января-2019, 15:13)
    ОТП запускает "Февральский квест".
  • (Дайджест января-2019, 09:34)
    С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека ...
  • (Лето Банк, 18:40)
    у виртуалки почты бин такой есть
  • (Дайджест января-2019, 15:14)
    Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы
  • (Лето Банк, 15:40)
    СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.
  • (Дайджест января-2019, 10:41)
    Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка . Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо
  • (Дайджест января-2019, 11:21)
    Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Samsung Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих совместимые смартфоны и носимые устройства Samsung. новость на сайте банка
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика