Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта

Эксперт-банк: доходная карта

В Эксперт-банке по дебетовым картам есть пара интересных моментов:

  • На остаток по картам начисляется 8% годовых, только для сумм от 20 до 300 тыс. – ежемесячное причисление.
  • Конвертация по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счету.

Обслуживание карты: 350 руб/год за Mastercard Standard. 2000 руб/год за Mastercard Gold.

Чип, 3D-secure. Смс-инфо – бесплатно

Снятие наличных – 5000 долларов в сутки для MC Standard и 10 тыс. дол. для MC Gold.

Выдача средств в своих банкоматах и кассах, в банкоматах и кассах Уралсиба – 0%.

Снятие наличных в любых банкоматах от 3000 руб – бесплатно. Иначе комиссия 100 руб.

!i У Эксперт-банка мало филиалов и офисов: Москва, Воронеж,  Нижний Новгород, Омск, Тюмень.

Информация о картах на сайте Банка.

3 в 1: Копилка, транспортная карта и банковская карта от Финам

Неименная ко-брендовая карта “Копилка”, выпущенная в рамках Соглашения о сотрудничестве, заключенного между АО «Банк ФИНАМ» и Небанковской кредитной организацией «Красноярский Краевой Расчетный Центр».

Ко-брендовая карта совмещает преимущества локальной карты “Копилка” (для накопления бонусов за покупки и их использования в избранных торговых точках), траснпортной карты (для проезда в общественном транспорте Красноярска – автобусы, троллейбусы, трамваи) и международной банковской карты – чиповая карта Maestro/Mastercard.

С 19.02.2016 держателям ко-брендовой карты «Копилка» Банк предоставляет возможность кредитования.

Росбанк, пакет Премиальный, Visa Signature

Карта Visa Signature — это премиальная карта, с помощью которой можно копить мили программы Travel Miles и использовать их для бронирования различных туристических услуг на сайте www.iglobe.ru.

Стоимость обслуживания: 2500 руб/мес.

или же бесплатно при поддержании остатка в 2 млн.руб на счетах в банке.

Лимит снятия наличных: 500 тыс./сутки, 3 млн.руб/мес. В любых банкоматах мира.

Подарок: 2500 миль после первой покупки

Начисление миль: 1.5 миль за каждые 30 руб. Т.е. каждые 100 тыс. руб – это 5000 миль.

Доходность 7% на сбер.счет. 4 доп.карты, 7 видов счетов.

Что еще: Priority Pass; Консьерж Сервис; Bank Privilege Program.

Была акция:

Если открыть карту с 30.06.2016 по 30.09.2016, то в подарок – трансфер бизнес-класса в подарок. Актуально было для 10 городов.

 

Условия актуальны на 02.10.2016

Выгодные платежи

Автор: Andrew Tishkin

Каждой семье необходимо ежемесячно оплачивать коммунальные услуги, кроме того может возникать необходимость оплаты налогов, штрафов… Приятно, когда такой платёж совершается без комиссии, а возможно ли платить ещё и с выгодой? Конечно, в этом нам помогут карты с функцией кэшбэк. Наличие такой карты – не проблема, трудности возникают при желании её задействовать.

Куда пристроить карту

Первым делом проводим разведку перед боем – ищем места, где за оплату необходимой услуги принимают не только наличные.

Спойлер

Посещаем офисы-кассы коммунальной, энергосбытовой, иных обслуживающих контор, ищем их сайты, на которых высматриваем личный кабинет и в нём и/или вне его страницу оплаты услуг (пример – Электроэнергия, Оренбург), либо варианты оплаты, среди которых может оказаться сервис, принимающий к оплате карты (пример – A3). Кроме того изучаем меню у терминалов банкоматов местных банков на предмет возможности оплаты услуг, причём и с карт иных банков.

Если поиски увенчались успехом – нам необходимо узнать mcc в точке оплаты. Карта Тинькофф Банка, например, позволяет сделать это без траты денег (при недостаточном для совершения операции балансе или закрученных лимитах), в случае с картой Яндекс.Денег необходимо будет совершить тестовый платёж (на балансе желательно иметь только тестовую сумму, на маловероятный, но всё же теоретически возможный случай столкновения с караемым комиссией кодом, чтобы по причине недостатка средств операция не произошла), Кукуруза и другие подобные карты от РНКО “Платёжный центр” показывают только словесное описание кода, также делают это только для свершившихся операций, но берут комиссию только за реальное снятие наличных в банкомате.

[свернуть]

Если не смогли пристроить карту

Убедились, что везде принимают только наличные, или что поставщик услуги оплачивается исключительно через Сбербанк? Печально, но это ещё не повод ставить крест на затее.

Важно помнить, что кроме наличного расчёта всегда должен быть доступен безналичный. Не картой, а банковским переводом по реквизитам (межбанк), в случае с коммунальными услугами они указываются в счёте-извещении.

Вариант 1. Воспользуемся сервисом, который превратит карточный платёж в межбанковский перевод.

Спойлер

Такое могут Яндекс.Деньги (ЯД) с их “Городскими платежами“. Сервис накапливает информацию и может избавить от заполнения реквизитов, если кто-то уже делал по ним перевод ранее. В ином случае в”Квитанции” придётся набирать их все самостоятельно. Отправка денег происходит в ближайший следующий за днём заказа перевода рабочий день (то есть: заказ в ПТ, СБ, ВС – отправка в ПН, заказ в ПН – отправка во ВТ, заказ перед праздниками – отправка после праздников). Минус сервиса в комиссии: целых 2%, минимум 30 рублей. Кроме того он использует коммунальный mcc = 4900. Понадобится карта с кэшбэком больше 2%, которая к тому же пробонусирует такой код. Либо код телекоммуникационных услуг 4814, с которым происходит пополнение кошелька ЯД в устройствах самообслуживания (терминалы и банкоматы) Сбербанка (УСС).

Обратите внимание на третий вариант оплаты перевода – наличными. В этом случае на желаемый номер сотового в SMS высылается код платежа. Этот набор цифр можно указать в пунктах пополнения из списка вместо номера кошелька ЯД или основного привязанного к кошельку номера мобильного (если такой указан у нескольких кошельков – пополняется последний из них, к которому привязали телефон). В списке нас интересуют УСС, код платежа они воспримут и при оплате с карты. Такой транзитный способ оплаты может пригодиться при нежелании заводить кошелёк. Ещё – когда платить будет другой человек, однако в этом случае формировать код платежа как раз стоит из кошелька, иначе без обращения в техподдержку не удастся проверить факт оплаты. Недостаток-отличие по сравнению с пополнением кошелька в УСС и последующим платежом с баланса ЯД – в подробностях операции в истории кошелька будет отсутствовать возможность распечатать платёжное поручение, которое может понадобиться когда контора-получатель потеряла наш межбанковский перевод среди прочих или вообще отрицает факт получения денег.

[свернуть]

Вариант 2. На помощь придёт БиПеревод.

Универсальность схемы в том, что подойдёт как для отправки межбанковского перевода, так и для платежа из Сбербанка (или иного банка, только в котором и можно оплатить услугу с его карты).

Спойлер

Собственно схема:

Карта-отправитель → промежуточный перевод по номеру карты из темы № 33 → Карта-получатель → отправка межбанка либо платёж с карты-получателя.

По состоянию на август 2015 промежуточный перевод в рамках тестирования сервиса обойдётся всего в 0.5% потерь на комиссии. С 1 октября комиссия = 1%+30 рублей, что при максимальной сумме перевода 14000 составит ~1.21% комиссионных, операция проходит с кодом 4814.

В случае с межбанком нужна такая карта-получатель, с которой его отправка будет дешёвой или даже бесплатной. Пример: Кукуруза → БиПеревод на Tinkoff Black → бесплатный межбанковский перевод на реквизиты нужной конторы. А теперь пример ситуации, когда поставщика услуги мы обнаружили лишь в Сбербанк-Онлайн (СБОЛ): Кукуруза → БиПеревод на сберкарту → платёж в СБОЛ.

Возможна ситуация, когда в качестве карты-получателя выступает сама карта-отправитель! Например, с Кукурузы на ту же самую или другую Кукурузу (лучше конечно же другую карту, чтобы не провоцировать кредитную организацию на вопросы об экономической целесообразности таких переводов, а в худшем случае и не остаться без кэшбэка). Причём этот пример может подойти как для схемы с конечным пунктом в виде межбанка (стоимость межбанковского перевода по свободным реквизитам для Куки с доходной опцией = 25 рублей), так и оплаты (если в платёжном кабинете есть нужная организация).

[свернуть]

Транзитом через мобильный

Некоторые услуги можно выгодно оплатить  с помощью мобильного платежа. В RuRu только коммуналка для крупных городов, а вот в QIWI может найтись и что-то другое. Главное чтобы для найденной в каталоге услуги предлагался вариант оплаты с баланса Билайна/Мегафона и без чрезмерной для нас комиссии.

Пополнение сотового на сайтах операторов проходит с кодом 4814 (телекоммуникационные услуги), с таким же в УСС и других банков, которые принимают неродные карты. В офисах операторов преимущественно встречается 4812 (телекоммуникационное оборудование). В Связном можно встретиться с коммунальным кодом 4900, удивительно, но факт.

Переходник для mcc

Допустим, точка для оплаты картой найдена, однако код этой точки нас по каким-либо причинам не устраивает. Рассмотрим примеры таких ситуаций и решений.

Спойлер

У карты Кукуруза есть опция-акция “Двойная выгода”, позволяющая удвоить размер базового кэшбэка с 1.5% до 3%. Однако в исключениях для такого удвоения числится коммунальный 4900, также mcc оплаты налогов и пошлин. Ещё у карты есть ограничения по начислениям за конкретные mcc, включая телекоммуникационные (см. таблицу тут).

Опция “Шопинг” карты МТС-Деньги позволяет получать 3% за оплату картой, однако с большим числом исключений.

Решением выступает использование карты-прокладки, карты-переходника, которую мы сначала пополним с предпочитаемым кодом, получив за это кэшбэк (или получив его в большем размере), а затем с этой промежуточной карты уже оплатим что нужно.

Какие переходники можно использовать?

  • Карта Яндекс.Денег (ЯК). Баланс карты равен балансу кошелька. Виртуальная – бесплатная, выпуск пластиковой обойдётся в 249 рублей. Пополнение кошелька рассматривалось в статье ранее (4814 через УСС). Кроме того с помощью перевода денег в другой кошелёк с привязанной карты можно получить код профессиональных услуг – 8999, однако потери при этом составят 0.5%.
  • Карта QIWI. Баланс карты также равен балансу кошелька. Виртуальная QVC – бесплатная, выпуск пластиковой QVP обойдётся в 100 (по акции – бесплатно)/150 рублей в зависимости от функциональности. Нас интересует пополнение кошелька с баланса операторов Билайн/Мегафон с помощью мобильного платежа, об этом и телеком-кодах пополнения мобильного говорилось в предыдущем разделе статьи.

Рассмотрим ситуации применения переходников.

1) Касса оплаты электроэнергии с кодом 4900. Имеем Кукурузу с “двойной выгодой” и неизрасходованным лимитом по коду 4814. Пополняем через УСС кошелёк в ЯД, получаем 3% кукурузного навара, оплачиваем ЯК электричество. Если оплату с 4900 принимают на сайте, то достаточно будет виртуальной ЯК.

2) Необходимо оплатить крупный налог. Остатка лимита Кукурузы на 4814 недостаточно, но в запасе почти нетронутый лимит на 4812. В Связном при крупной сумме чека как раз наибольшая вероятность получить его (в ином случае лучше пойти в проверенные офисы операторов). Пополняем Билайн, получаем кэшбэк, с баланса Билайна пополняем QIWI. С QVC/QVP оплачиваем налог.

3) Коммунальщики решили идти в ногу со временем и поставили на кассе POS-терминал, на первых порах в нём был mcc 8999 и карта МТС Банка давала за это 3%, но внезапно банк-эквайер перенастроил устройство приёма карт на код 4900. Какая незадача, теперь приходится прогуливаться до офиса Билайна, чтобы сперва пополнить телефон, после чего пополнять с него QIWI и оплачивать услуги с помощью QVP, зато цель получения вознаграждения достигнута. Внимательный читатель может заметить, что полпроцента потерь в трюке с другим кошельком в ЯД могут оказаться интереснее варианта разминать ноги, однако тогда он недостаточно внимателен, ибо пропустил в статье “Без бонусов” примечание о том, когда сервисный код МТС Банком не бонусируется.

[свернуть]

Отказ в дебетовке

Терпимо, когда банк отказывает в кредите или кредитной карте – у него свои правила, кому давать, а кому не давать: влияют зарплата, кредитная нагрузка, наличие иждивенцев, кредитная история и другое.

Но если банк отказывает в выпуске дебетовой карты, ссылаясь на запрет службы безопасности для того или иного клиента, это зачастую приводит в недоумение.

Попробуем “подкрепиться” нормативными документами, прежде чем махать кулаками перед “маринками” и “виталиками”. Подкинул пищу для размышлений Vlinho.

Согласно Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И «ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ), ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТОВ»
1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:
проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;
приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.
Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.
В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Гражданский кодекс РФ в статье 846 «Заключение договора банковского счета» устанавливает, что
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Условия банком объявлены в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ЗАО КБ «Приско Капитал банк»:
2.2. Настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам.Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (Приложение № 1).

Последствия безосновательного отказа банка от заключения договора банковского счета указаны в статье 445 ГК РФ «Заключение договора в обязательном порядке»:
4. Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Таким образом подписанное Вами заявление уже является присоединением вас к договору и влечет за собой согласно инструкции ЦБ РФ обязанность банка открыть вам счет и карту.

Бесплатные c2c-переводы

Mastercard MoneySend и Visa Direct* – бесплатные варианты.
* (Visa Direct ранее носила название Visa Money Transfer)

ВПБ
Только на карту “Картавклад

  • не более 3-х раз в сутки по 25000 рублей
  • в течении 30 календарных дней не более 5-ти операций
  • сумма одной операции не может превышать 25 тыс. рублей.
  • Остальные операции пополнения данных способом (от 125 до 300 тыс. в мес.) будут проходить с комиссией в размере 1,8 % от суммы, минимум 50 рублей.

На 10/04/2015 снятие с этой карты в банкоматах ОРС возможно на крупные суммы, в отличие от других карт банка.

Карты Кукуруза/Билайн и др. подобные
Пополнение с привязанных карт возможно в пределах суммы 550 тысяч рублей в течение 30 календарных дней подряд, но не более 125 тысяч рублей за раз.

Оформившие кредитный лимит на сумму от 100 тысяч рублей или получившие карту «Кукуруза» World MasterCard PayPass, могут иметь единовременный остаток на карте в размере до 600 тысяч рублей, остальные – до 100 тысяч. Сумма одной операции по карте с учетом всех комиссий не может превышать 100 тысяч рублей [нуждается в проверке].
Общая сумма всех расходных операций по всем продуктам-договорам с РНКО “Платёжный центр” – не более 1 миллиона рублей в течение 30 календарных дней подряд, включая сумму комиссий.

Обязателен 3Ds. Деньги можно использовать сразу.

Европлан
Ограничений по количеству переводов MasterCard MoneySend нет, макс. сумма входящего манисенда 700 тыс. руб в месяц.

Обязателен 3Ds для карт-доноров. Деньги можно использовать для снятия только после проведения по счету (1-2 раб.дня).

Тинькофф Банк

Зачисление средств с любых карт, в том числе без защиты 3Ds возможно через интернет-банк и мобильный банк. Переводы без 3Ds реализуются посредством блокировки и проверки/подтверждением клиентом некоторой суммы менее рубля.

Через общедоступный сервис tinkoff.ru/cardtocard не пройдут переводы с карт без 3Ds.

Лимиты: 75000 руб на один перевод (не более 5 операций в сутки), 500 тыс. руб за один месяц с карты-донора (или 300 тыс. для карт Visa), но не более 20 операций.

При этом важно понимать, что у дебетовых карт есть лимиты на бесплатное пополнение через партнеров (Евросеть, Связной, Элекснет, Contact и т.д.) и переводы с карт других банков – 150-300 тыс.руб.

Поэтому превышение данного лимита неминуемо приводит к комиссии за зачисление – 2%. Для кредитных карт нет лимитов на зачисление средств.

Средства можно использовать сразу (покупки, межбанк), тех.овер. по карте не показывается и не наказывается.

Русский Ипотечный банк

Пополнение карты без комисии через данный сервис. Обязателен 3Ds. 0% Макс.сумма разового перевода 75 тыс. руб. Макс.сумму переводов не обозначена.

За злоупотребление в виде обналички после пополнения карты банк может снизить лимит до 50 тыс./мес.

Рокетбанк

Пополнение без комиссии через мобильное приложение. Обязателен 3Ds. Макс.сумма разового перевода 50 тыс., ежемесячный лимит – 300 тыс. руб. Средствами можно сразу распоряжаться.

Тачбанк (TouchBank)

Изменения, которые произойдут с 16 ноября 2015 года:

• лимит для входящих переводов по номеру карты составит 75 000 руб. в день и 500 000 руб. за календарный месяц;
• лимит для исходящих переводов по номеру карты составит 75 000 руб. за транзакцию, 500 000 руб. в день и 1 500 000 руб. за календарный месяц;
• лимит на снятие наличных средств в кассах и банкоматах ОТП Банка будет установлен на уровне 500 000 руб. в день и 1 500 000 руб. за календарный месяц.

Еще:

Связной банк, etc?

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика