Главная страница ББ-Wiki ФОРУМ Обсуждалка Важное Карта сайта

Точка: опыт расчетного банка для ИП

Added to bookmarks: 3

tochkaКогда я уже рассказал про свой опыт регистрации ИП и готовил к публикации статью про заморочки с электронной подписью, о себе решил напомнить банк, где я открыл расчетный счет для предпринимательской деятельности:

Роман!

Недавно вы открывали счёт в Точке вместе с нашим менеджером Машей. Счётом вы ещё ни разу не пользовались, поэтому Маша очень грустит. Каждый день она приходит и спрашивает о вас.

Маша знает: если до 19 февраля по вашему счёту не пройдёт ни одной операции, Точка не сможет дать вам 70% скидку на обслуживание. Маша беспокоится, поэтому мы передаём её слова вам:

Роман, можете положить денег на счёт, расплатиться картой, заплатить за телефон или совершить другую простую операцию. В общем, сделайте хоть что-нибудь пусть даже на 1 рубль, и тогда скидка останется на целых полгода!

К беспокойствам Маши присоединяются ребята из маркетинга:

[свернуть]
и отдел техподдержки...

touch_bank_komanda

[свернуть]

Мне передали приветы и предложения помощи. Я по достоинству оценил юмор и открытость банка :)

Над выбором банка я недолго думал. Мне хотелось такого же удобства, какое испытываешь при пользовании хорошим дистанционным обслуживанием в банках. Чтоб вообще до нуля сократить походы или поездки в банк.

И я выбрал “Точку”, эдакий “банк в банке”, о чем и пойдет речь в сегодняшнем обзоре.

Банк в Банке – ориентир на клиента

Что за банк?

“Точка” состоит из команды Банк24.ру (после отзыва лицензии) и работает под лицензией ХМБ “Открытие”, имеет свой ИБ, техподдержку и т.п. и пользуется от банка “Открытие” только банковской лицензией и процессингом карт.

После отзыва лицензии в защиту “Банк24” в свое время было поданы сотни петиций от благодарной клиентуры. Причина такой любви – высокая ориентированность на клиента.

Из поисковой выдачи Яндекса

Точка называет себя, как видно на скриншоте выше, “Любимым банком предпринимателей”. Вот мне и захотелось проверить их сервис на себе.

Справка.
Финансовый сервис Точка образован на базе филиала «Бизнеса Онлайн» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и запущен в 2015 году. Сервис полностью управляется экс-командой Банка24.ру, создавшей лучший интернет-банк в стране.

Специализация – расчетный сервис для малого и среднего бизнеса, онлайн-обслуживание. Сервис функционирует удалённо в семи городах страны.

Предприниматели могут оставить заявку на открытие счёта на сайте tochka.com или позвонив по круглосуточному телефону 8-800-2000-024.

[свернуть]

Подаем заявку на сайте

Как открыть счет и сделать все дела за 6 часов

Для подачи заявки на обслуживание на сайте достаточно указать свой номер телефона – вам перезвонят. Но вместе с тем для для ускорения обработки заявки предложат загрузить на сайте сканы учредительных документов.

Удивил, правда, запрос документов о фин.положении, чего я предоставить не мог в силу того, что только что стал ИП.

Но меня просто попросили выслать лист записи Единого гос.реестра ИП. Собственно и всё:

Для меня уже совсем скоро был забронирован расчетный счет, бизнес проверен финмониторингом и СБ ;)

Осталось только выехать на встречу с оригиналами документов, которые, впрочем, не были запрошены.

В 18:00 часов местного времени я встретился с менеджером банка в одном из кафе г. Красноярска и подписал документы, а через полчаса уже имел доступы в интернет-банк и приветствия по смс вида “добро пожаловать в семью”.

По впечатлениям – классно. Всё удобно и понятно.

[свернуть]

Документы-карты-тубус!

Что у меня осталось на руках:

  • Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания […]

По этому заявлению мне:

  1. Открыли счет для ИП по тарифному плану “Для роста (Региональный)” с предоставлением доступа к ИБ. Выдали корпоративную карту, привязанную к этому счету.
  2. Открыли счет для физ.лица с ТП “Физюрик”, выдали карту для этого счета.
Сканы документов и фото карт

zayav_tochka_bank zayav_tochka_2

[свернуть]
  • “Сведения о клиенте”, данной бумагой я подтверждаю действительность сведений об ИП/организации: о своих бенефициарах, о штате, об уставном капитале, указаны основные виды деятельности, наличие недвижимости и др.
Скан документа

svedeniya_klienta_tochka

[свернуть]
  • Еще выдали тарифы в брошюрке, о них в разделе ниже.
  • Далее, вот такая вот бандура, которая называется тубус, там, видимо, лежали мои документы на подписание и всякие мелочи. Также меня ждала бутылочка вина “Каса Нери Виура Бланко”, объемом 0.187 л. Картинки не мои, а найденные в инете по хештегу #точкатубус.

849764

Преимущества Банка

Точка заявляет о следующих преимуществах:
  • Круглосуточная и дружелюбная служба поддержки по телефону и в чате.
  • 400 000 банкоматов и 700 точек ФГ «Открытие» для снятия и внесения наличных по всей России
  • Самый длинный в России операционный день: платежи внутри банка ходят круглосуточно, а внешние — c 0:00 до 20:50 по Москве.
  • Резервирование номера счета, открытие и подключение интернет-банка, а также выезд менеджера на открытие счета и заверение документов – бесплатно. И зачастую можно уложиться в один день, как у меня и вышло.
  • Интернет-банк можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне:

  • Первое место по эффективности интернет-банка для малого бизнеса и среди мобильных банков для малого бизнеса по оценке исследования Business Internet Banking Rank 2015.

  • Доступность, в том числе приложений – на Mac, Windows, планшетах, смартфонах и любых других устройствах.
[свернуть]

Тарифы

Вместо документов по моему тарифному плану мне выдали обычную брошюрку с указанием трех видов тарифов РКО, сами же документы можно найти на офиц.сайте. Актуальный pdf-тариф откроется по этой ссылкеКопия тарифа в блоге на 15.02.2016.

Во всех тарифах абсолютно бесплатно предусмотрены открытие счета, подключение ИБ, выезд менеджера к клиенту. Предусмотрены до 8% годовых на любой среднемесячный остаток по расчетному счету, но с нюансами, так, при среднемесячном остатке до 50 тыс. руб начисляют только 3% годовых.

Думаю я только эти 3% и буду получать по факту:

В любом случае, это интересно, т.к. далеко не каждый банк предлагает возможность получать проценты на остаток по расчетному счету.

Также есть бесплатное смс-информирование о движениях по счету, в т.ч. о списаниях комиссии и бесплатные налоговые/бюджетные платежи: хоть сколько, но такое, наверное, всегда и везде есть.

В остальном тарифы расходятся.

!i К слову, для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и областей данных городов комиссии за обслуживание выше на 1-2 тыс. рублей.

Скан тарифов РКО

tochka_tarif

[свернуть]

“Для роста”

Мой тариф: “Для роста”. Т.к. я новый клиент, то его параметры таковы на полгода (главное, чтобы прошло поступление в течение 30 дней, это условие акции):

  1. 450 руб/мес. – абон.плата.
  2. Бесплатный межбанк юрлицам и ИП: 100 штук.
    Бесплатный межбанк со счета ИП физлицам (себе/не себе – не важно): до 500 тыс. руб. А вот компания смогла бы только 150 тыс./мес отправить.
  3. Бесплатное снятие в любых банкоматах: 50 тыс./мес.
  4. Бесплатно: 3 корпоративные карты.

За превышение лимитов определены комиссии, даже весьма нехилые, скажем, 3% комиссии за снятие с корпоративной карты сверх лимита. Или 3% комиссии за межбанк сверх лимита.

!i Спустя полгода стоимость тарифа “Для роста” вырастет с 450 руб/мес до 1500 руб/мес. Эта разница 70% скидки для новых клиентов активно рекламируется банком.

Конечно, хоть 450, хоть 500 руб в месяц, даже не 1500 или 5500 руб. – это весьма дорого с точки зрения обычного клиента банка. Предпринимателям нужно быть готовым, что на нем зарабатывают все: государство, банки, юристы, бухгалтеры и т.д.

Через полгода я конечно перейду на “эконом-тариф” за 500 руб/мес и годовое обслуживание выльется мне в итоге в 450*6+500*6=5700 рублей (!). Уверен, мне этого тарифа вполне хватит!

“Для начала”: эконом-тариф “Точки”

Что я буду иметь на тарифе “Для начала”?

  • Всего 5 бесплатных межбанковских платежей юрлицам и ИП, потом 50 руб. за штуку.
  • Межбанк физлицам до 500 тыс.руб/мес.
  • Снятие с корпоративной карты до 10 тыс. руб/мес.

О превышении лимитов лучше даже и не думать :)

В крайней необходимости поможет дебетовая карта физ.лица на ТП “Физюрик”. Т.е. через ИБ просто переводим деньги с расчетного счета ИП на счет своей дебетовой карты физ.лица и уже со счета этой карты либо снимаем деньги, либо отправляем межбанк.

Тарифы по карте физлица (ТП “Физюрик”):

  • Обслуживание карты: 100 руб в мес., списывается 1-го числа, если были движения по счету в предыдущем месяце. Перевыпуск или доп.карта: 500 руб.
  • Снятие наличных: до 50 тыс. руб/мес. Далее – 3% от суммы.
  • Межбанковские переводы: 20 руб комиссии.
  • Переводы клиентам ПАО “Ханты-Мансийский банк Открытие”: бесплатно.

Могу сделать вывод, что для небольших оборотов лимита бесплатного межбанка в 500 тыс. руб. хватит с головой – это я про себя.

При острой необходимости можно будет перекинуть средства на карту физлица, а оттуда уже сделать межбанковский перевод (недорого) или снять наличку или еще проще – перекинуть на карту банка Открытие.

Любопытно, будет ли перевод на карту Рокетбанка с процессингом Открытия бесплатным и моментальным (пока что такую карту не получил)…

Интернет-банк и поддержка

Подробнее про дистанционное обслуживание

В дистанционном банке самое главное – интернет-банк. Доступный, понятный и удобный. И чтобы за этим удобством стояло техническое подкрепление в виде нормально обслуживающего расчетного центра, а в случае проблем на помощь оперативно приходила поддержка. В Точке с этим, судя по всему, всё нормально. Я пока только не успел затестировать мобильное приложение.

tochka_ib

Вход в ИБ доступен по логину и паролю, которые я сам придумал, подтверждение входа и любых операций здесь – через смс-пароль. Основное меню в ИБ – платежи, поэтому оно и вынесено на “рабочий стол” сразу после входа.

Просмотр деталей любой транзакции весьма удобен: полные реквизиты, откуда пришел платеж и точное время зачисления на счет:

К моему удовольствию, платежи межбанком здесь работают вообще улетно. Отправил платеж сам себе в банк Авангард в 11:27 по местному времени (7:27 по мск.), в 12:07 (т.е. 8:07 по мск) деньги уже поступили. Поддержка объясняет это чудо не БЭСПом (банковские электронные срочные платежи), а просто тем, что они так моментально обрабатывают платежи :)

Об исполнении платежей можно следить онлайн:

Screenshot_5Screenshot_6

Второй мой тестовый платеж ушел в 14:37 по мск, пришел в 17:45 на Сбербанк.

Чат в интернет-банке открывается позитивно…

а ответы получаются оперативно:

tochka_chat

В переписке при первом входе в ИБ меня уже ждало официально письмо о наличии у меня расчетного счета. Оно мне вскоре действительно пригодилось.

Многим может быть интересен эквайринг:

Обычный терминал стоит 28-47 тыс. руб (или аренда 2500-4200 руб/мес.), мобильный эквайринг обойдётся в 3400 руб. Ключевые параметры: 2,5-2,7% за прием платежей с карт.

Техподдержка мне отписала развернутый ответ про типы эквайринга, думаю, пригодится кому-нибудь. Название, типы, стоимость покупки или аренды в месяц:

Vx 520 Ethernet/Dial Up CTLS стац – 27 900 руб. /2 558,76 руб/мес.
Vx 520 GRPS/CTLS стац 34 900 / 3 112,93
Vx 520 GRPS/CTLS моб 37 900 / 3 433,76
Vx 675 GRPS/CTLS моб 40 900 / 3 671,26
Vx 680 GRPS/CTLS моб 46 900 /4 229,60
Vx 680 Wi-Fi/CTLS 42 900 /3 829, 59

  • Ethernet/Dial Up – работает от Интернет-провода. Не wi-fi, не симка, только провод, который втыкается в сам терминал.
  • Стац – работает от розетки.
  • GPRS – работает от сим-карты, провод с Интернетом не нужен
  • Моб – оборудован аккумулятором, переносной, нуждается в периодической зарядке от розетки.
  • CTLS – дополнительно оборудован возможностью принимать карты путем бесконтактной оплаты «pay pass» – достаточно просто приложить карту к экрану терминала. Не все карты оборудованы такой возможностью.

 

Остальные разделы ИБ не нужны начинающему предпринимателю или отлично работают и по умолчанию.

[свернуть]

Некоторые выводы

В целом, пока что я не могу рекомендовать кому-то открывать или не открывать счет в Точке: мало опыта. Будет опыт, отзывы – расскажу. Первые впечатления хорошие.

Стоит ли ради экономии средств связываться с другим банками, классическими по своей сути, ходить в офис, иметь дела с чековой книжкой и кассой банка – вопрос больше риторический, я пока особо не вдавался в детали, какой банк выгоден. Тут дело такое, что пока не начал работать и не получил минимальный опыт – вообще непонятно, что нужно от расчетного банка.

Лично мне, получается, нужны быстрые межбанковские платежи с расчетного счета и не нужны платежки юр.лицам или эквайринг, т.к. пользуюсь интернет-эквайрингом от сторонней организации. Всё это выльется в 5700 руб/год, если не появится лишних трат и если я не буду трогать свою карту физ.лица. На доходность по счету особо не рассчитываю.

Если сравнивать с другими банками – так есть, допустим, Интерактивный банк, тоже акцентирующий свое внимание на дистанционном банковском обслуживании с бесплатным оформлением и ведением счета. Но этот iBank со своим супер-пупер защищенным интернет-банком потерял мое доверие после двух блокировок от недоброжелателей, когда я столкнулся с последующей проблемой разблокировки карты (а ИБ тоже блокировался почему-то вместе с картой).

Плюс, когда в банке узнали, что я поменял паспорт – обязали высылать то ли заказное письмо с копией паспорта, заверенное нотариусом, то ли вызывать платного курьера (рублей 600-700). Короче, геморрой, никак не связанный с нормальным дистанционным обслуживанием.

С Тинькофф банком, недавно предложившим обслуживание юрлицам я дел не хочу иметь, потому что он продолжает упрямо портить себе репутацию, что с “самыми умными” и “гиперлимитчиками”, что с вкладчиками и обычными держателями банковских карт, становясь эдаким Кидкофф-банком.

Банк Тинькофф – показать то, что скрыто или как выжить в этом банке (блог konst2003)

С банком я виртуально поругался, когда заблочили карты мне и моим родственникам  и отключили ДБО, показателен последний эпизод взаимодействия, когда я решил отозвать свои персональные данные: оказалось, что нужно лично присутствовать в Москве для этой операции. Многие действия банка опротестованы в суде, типа, нельзя отключать клиента от ДБО и т.д., но это не значит, что эта кредитная организация что-либо меняет.

А ну как Тинькофф выкинет подобный фортель и также заморозит мои деньги на расчетном счете, а потом скажет лететь в Москву? Да ну нафиг, я хочу работать с банком с хорошей репутацией, на данный момент это “Точка” при банке Открытие :)

Update. После окончания полугодия пользования экономным тарифом банк сменил тарифы, новые названия (Лоукост, Эконом и Бизнес), расценки и в целом условия похуже, лимитированней. Так, я оказался на тарифе Лоукост за 900 руб/мес., при этом, оплата стала браться даже при нулевом движении по счету.

В конце сентября 2016 пришла позитивная новость, я о первой её части:

Абонентская плата на тарифе «Лоукост» станет ниже: вместо 900 ₽ в месяц станет всего 750 ₽. Кроме того, мы отменяем ежемесячную плату за обслуживание на этом тарифе, если вы не пользуетесь счётом.

В тарифах «Эконом» и «Бизнес» появятся новые возможности для легального вывода денег. Теперь переводы в пользу физлиц в виде возвратов займов, выплаты дивидендов или зарплаты — бесплатны. Но есть несколько правил: займом от физлица будут считаться деньги, зашедшие ранее переводом на счёт компании в Точке или пополнением через кассу с назначением «займ», дивиденды — при одновременной уплате налогов на дивиденды, а зарплата — в рамках зарплатного проекта и только на счета в Рокетбанке.

!i И еще, по специальному партнерскому соглашению вы можете получить от меня бонус за то, что стали клиентом Точки. Для этого перейдите по специальной ссылке на…

»сайт Точки

и подайте заявку на открытие расчетного счета. За получением бонуса в 700 руб – в личку или на почту.

4

49 комментариев: Точка: опыт расчетного банка для ИП

Страница 2 из 2«12

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Полезное

Важное под рукой:

Все mcc-коды (справочник)
Банки-Партнеры (где снять наличку с карты?)
c2c-переводы (как относятся банки)
Межбанк: где дешевле?
Пользователи сайта

Купля/продажа/обмен (теперь на форуме!)
Гаранты сделок на сайте

Форум

Обзоры сервисов и карт

Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся


Карты и платежные с-мы



Полезные ссылки

Обратная связь

Посл.комменты

  • (Дайджест апреля 2018, 16:12)
    Тарифы https://www.rai ffeisen.ru/reta il/remote_servi ce/card2card/?p _action=popup&a mp;p_id=rates_a nd_limits
  • (Дайджест апреля 2018, 16:07)
    Появилась такая информация с RNS: ВТБ может открыть бизнес-залы в российских аэропортах ВТБ может открыть собственные бизнес-залы в российских аэропортах в качестве альтернативы программе priority pass, сообщил на пресс-конференц ии заместитель президента — председателя правления кредитной организации Анатолий Печатников. «Мы серьезно задумываемся над тем, чтобы открыть в российских аэропортах свои бизнес-залы. Это может стать альтернативой priority pass. Затраты на залы могут быть меньше. Так уже сделали некоторые платежные системы. Но о чем-то конкретном говорить пока рано, все-таки это не наша профильная деятельность, там надо будет наладить обслуживание, обеспечить персонал, логистику. Но возможность такая есть», — сказал Печатников.
  • (Дайджест апреля 2018, 16:01)
    Mastercard запустила в России технологическую платформу удобных, простых и безопасных безналичных переводов Первым к новой платформе подключился Райффазенбанк Москва, 25 апреля 2018 года – Mastercard * запустила в России технологическую платформу для удобных, простых и безопасных переводов, на которой российские банки могут реализовать для своих клиентов-держат елей карт сервисы переводов по номеру телефона, адресу электронной почты, а также переводов в социальные сети ВКонтакте и Одноклассники. Первым к инновационной платформе подключился Райффайзенбанк – держатели карт этого банка могут сделать переводы на карты российских банков по номеру телефона получателя средств, а также получать по номеру телефона переводы от клиентов-держат елей карт других банков. Перевести ...
  • (Дайджест апреля 2018, 13:09)
    Банк ВТБ планирует создать свои бизес-залы для вип-клиентов. Типа Priority Pass очень много берет. Об этом топ-менеджер ВТБ рассказал журналистам. Подробности последуют позднее.
  • (Дайджест апреля 2018, 14:38)
    Тинькофф Банк улучшает условия тарифов по кредитным картам и вносит изменения в УКБО. https://www.tin koff.ru/eng/new s/23042018-tink off-bank-rules- update/ С 24 апреля 2018 г. вступают в силу изменения тарифных планов по кредитным картам: - Выпуск и использование дополнительных карт становится бесплатным; - Перевыпуск кредитных карт становится бесплатным вне зависимости от причины замены; - В штрафах за неоплату минимального платежа отменяется процентная часть. Оплачивается только фиксированная сумма без учета глубины просрочки. Пример тарифного плана, вступающего в силу с 24 апреля 2018 г., можно посмотреть по ссылке http://static.t csbank.ru/news/ 2018/23042018-t ariff-new.pdf Также с 24 апреля 2018 г. вступает в силу новая редакция Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) для физических лиц. ...
  • (Дайджест апреля 2018, 14:12)
    Смарт-карта Открытия, 10% категории на май: Животные и Sony Playstation 5995, 0742 PLAYSTATIONNETW ORK (5375, 5816), SONY ENT NETWORK (7993) SONY ONLINE SERVICES (7993)
  • (Дайджест апреля 2018, 10:33)
    Интернет, 24 апреля 2018 года. Пользователи теперь могут без комиссии пополнять баланс пластиковых карт Яндекс.Денег и снимать с них наличные в банкоматах. Положить деньги на карту без комиссии просто в мобильном приложении сервиса. Сделать это можно с другого счёта в Яндекс.Деньгах, а также с карты любого банка или платёжной системы: Mastercard, Visa, «Мир». Снимать наличные без комиссии обладатели карт Яндекс.Денег могут как в России, так и в любой другой стране мира. Для этого карта должна быть именной, а кошелёк — полностью идентифицирован ным. Лимит такого снятия — 10 тысяч рублей в месяц.
  • (Дайджест апреля 2018, 14:26)
    Банк ЗЕНИТ предложил новую «Зарплатную карту привилегий» Банк ЗЕНИТ выпустил карту, получить которую могут участники новых зарплатных проектов Банка. Специальная «Зарплатная карта привилегий» предоставляет держателям широкий спектр возможностей, включая снятие наличных в любых банкоматах без комиссии, увеличение дохода за счет начисления процентов на остаток по счету карты и кэшбэка. «Зарплатная карта привилегий» международных платежных систем Visa и Mastercard выпускается в премиальных категориях Gold, Platinum, World Elite, Infinite. Категория карты зависит от суммы ежемесячных зачислений на счет клиента. Карты НПС «Мир» выпускаются только в «классической» категории, однако наполнение пакета услуг по ним также зависит от объема поступлений на счет. На остаток ...
  • (Дайджест апреля 2018, 14:13)
    ВТБ запустил новые функции в интернет-банке ВТБ-Онлайн Новый функционал интернет-банка ВТБ-Онлайн позволяет клиентам банка быстрее и удобнее проводить ряд операций. К основным нововведениям интернет-банка ВТБ-Онлайн относятся: - Возможность отслеживать статус выпускаемой банковской карты, а также получать информацию о месте и о сроке ее доставки в офис. - Клиенты могут узнать ПИН-код по новой карте прямо в интернет-банке, без посещения офиса и дополнительного звонка в банк. Активировать ее можно в банкомате. - Пользователи ВТБ-Онлайн могут дистанционно заказать типовые справки по своим продуктам. Это могут быть справки о наличии счетов, о доступном остатке по счету и карте, о наличии или отсутствии задолженности ...
  • (Дайджест апреля 2018, 14:05)
    За покупки у Партнёров,в остальных случаях 0.2%
  • (Дайджест апреля 2018, 12:42)
    Обновили программу лояльности, теперь в документе обещается 10% кэшбэка от суммы всех операций (п. 1.6).
  • (Кто не любит кукурузу с киви?, 00:23)
    Приветствую! Водосточка VIP в птаху льёт? Или колобок?
  • (Рокетбанк, 11:10)
    Рокет в отдельном филиале, и его тарифы простого Открытия никак не касаются и не касались никогда
  • (Рокетбанк, 10:41)
    Изменение тарифов по конверсионным операциям с картами «Открытия»: С 1 мая 2018 г. комиссия при оплате товаров и услуг, а также комиссия за выдачу наличных денежных средств и переводы в иностранной валюте составит 2,5% к курсу ЦБ. Изменения затронут все категории банковских карт в рамках всей продуктовой линейки банка. – получается с валютных карт Открытия|Рокет за выдачу наличных денежных средств в иностранной валюте составит 2,5% ?
  • (Дайджест апреля 2018, 07:06)
    До 30% КБ от Мегафона от каждой 3 покупки от 1000
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика