Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Обзор “Суперкарты” или “Как сдувался ПСБ” (обн. 18/05)

Начали за здравие…

У Промсвязьбанка обычно хорошие начинания по банковским продуктам, в т.ч. карточным; запускается рекламная кампания, идёт поддержка в соцсетях, в офисах, в фирменных журналах, создаются специальные лендинги для привлечения клиентов через интернет (до 1500 руб за заемщика!). Всё это эффектно и эффективно, особенно, если конкурентоспособно.

Сегодня поговорим о карте “All Inclusive” и “Суперкарте”. С чего они начали и к чему пришли. В общем, как они “сдувались” с точки зрения пользовательской выгоды.

Очень часто все эти начинания с хорошей рекламной поддержкой однажды скатываются в рулет и запекаются в духовке в отстой. И легко можно понять почему: банк набирает клиентов под некие “вкусные” условия, которые впоследствии меняет на менее интересные, часть клиентов в результате разбегается, но часть остаётся: Profit!

Судите сами, вот карта от ПСБ, которая у всех на слуху: All Inclusive (“Всё включено”, сокращенно AI или жаргонное “Олька”).

Статья по теме: “Всё включено” от Промсвязьбанка.

Проект был запущен, если не ошибаюсь, в мае 2014 г.

Премиальная карта Visa или Mastercard Platinum, с чипом и 3Ds, paypass для MC.
5%-ный кэшбек в одной из категорий, в том числе для такой популярной как “Супермаркеты и рестораны” (а еще «Топливо»; «Одежда и обувь»; «Авиа, круизы и ж/д билеты»; «Все для дома и ремонта» ).
Бесплатное смс-информирование.
Обслуживание либо 150 руб/мес. либо бесплатно при обороте в 30 тыс. руб/мес. или при минимальном неснижаемом остатке в 50 тыс. руб.
Отдельная бонусная программа для всех карт банка. Может быть и копейки, но при большом обороте, так скажем, заметные копейки и их можно потратить на ту же сотовую связь или оплату ГО по карте.
Некая программа привилегий, которая доступна всем “платиновым” картам.
Две премиальные допки на халяву.
5-10% годовых на остаток по карте свыше 50 тыс. руб, но по хитрой схеме, о которой тут не стоит рассказывать.
Бесплатная обналичка в своих банкоматах и у партнеров – до 1 млн. руб в месяц. Бесплатная обналичка до 30 тыс. руб в любом банкомате мира.

А закончили за упокой…

Ну что ж, замечательная карта, но понемногу стали резать условия.

  • Для новых клиентов максимальную сумму кэшбека урезали с 1500 до 1000 руб;
  • В ИБ убрали возможность экономии на обслуживании за счет проведения операций в ИБ (операция “оплаты” кредитов ТКС Банка, к примеру :));
  • Отменили бесплатные акционные переводы на всё и вся, включая межбанк, до 10 тыс. руб.
  • Отменили бесплатную обналичку в чужих банкоматах.
  • Проценты на остаток для новых клиентов отменили.

!i С 1 мая отменяют начисление и использование бонусов для карт AI. А ведь клиенты подсчитывали, что общий доход с ними доходит до 5,4% от потраченных сумм (5% – кэшбек, 0,4% бонусы, при сумме трат 30 тыс. руб/мес.).

Теперь нет смысла делать обычные покупки в местах, отличных от своих “любимых” торговых точек: ведь операции не будут бонусироваться ни кэшбеком, ни фантиками. Разве что только для “добития” месячного оборота до 30 тыс. руб для сохранения бесплатности карты.

!i Наконец, с 20 мая 2015 г. изменяется стоимость смс-информирования, с нуля до 29 рублей:

Я безусловно отключу опцию, потому что не справляясь с оборотом в 30 тыс./мес. и не “замороживая” 50 тыс. на счету плачу за карту 150 руб./мес. Бонусами оплатить услугу смс-информирования не получится!

Новые тарифы уже на сайте (2.53 мб).

А ведь назревает еще одно негативное изменение, по неофициально полученной информации…

…следующими изменениями после платных СМС будут снижение кешбека в категории “Супермаркеты и рестораны” до 3% и увеличение остатка на счете для бесплатности карты до 100 тыс. руб.

Если это действительно произойдет, то я сдам карту, закрою счет. Буквально вчера завёл дебетовую карту МТС банка (возможно скоро сделаю отчет), по которой также возможен кэшбек 3%, за все покупки, а не в конкретных категориях.

Правда, такая карта в боевом состоянии “стоит” 590 руб за ГО+1500 за нужную опцию Shopping+SMS стоят 50 руб/мес., а для получения кэшбека нужно обязательно тратить не менее 15 тыс. руб/мес., что уже делает её обслуживание затратным с точки зрения финансов и просто внимания к ней, но, опять же, 3% даются за все покупки. Кроме длинного списка небонусируемых mcc ;)

Особых альтернатив нету. Кому-то СИАБ подойдет, но это региональная карта, а не всероссийская. Кому-то Хоумовская “Польза”, но т.к. кредитная и не даёт бонусов за супермаркеты – не катит. Тогда уж лучше бесплатная Кукуруза с 3% фантиками при наличии подключенной опции “Двойная выгода+”.

Ну да ладно, будем следить за развитием событий, но хвастаться банку уже придется меньше:

Мнение с форума банки.ру:

909

 

Суперкарта

Карта с громким названием, давайте посмотрим, что же в ней реально такого “суперского”.

Проект был запущен в сентябре 2013 г.

Выдержка из тарифов на сайте банка здесь.

Карта Platinum, бесплатное обслуживание в 1-ый год, первый льготный период 145 дней, затем 55 дней.
Снятие наличных не выбрасывает из ЛП.
Кредитный лимит до 600 тыс. руб.
Бесплатное смс-информирование.
Моб. и интернет-банк.
Бонусная программа. Бесплатная доп.карта

!i Вычеркиваем отсюда смс-информирование: с 20 мая не бесплатно, а 69 рублей.

!i Имеем также ввиду, что первый год обслуживания бесплатный, а затем 1500 руб, если не обеспечили в первом году оборот под 30 тыс. руб/мес.

Что же тут суперского? Льготный период 145 дней? Так он даётся только раз, да и то, нужно каждый месяц вносить 5% от суммы задолженности.

Плюс карты вот в чем, что Банк позволяет завести кредитку без документов, подтверждающих доход и трудовую занятость – т.е., без 2-НДФЛ и трудовой книжки.

Формально, банк устроит и загранпаспорт с посещением заграницы (кроме СНГ) за последние 6 мес. и свид-во о регистр. трансп. ср-ва и даже выписки по счетам в других банках, в т.ч. по вкладу/тек.счету в ПСБ, по каждому пункту есть свои нюансы и как говорят клиенты, без 2-НДФЛ по факту дадут ну никак не более 100 тыс. рублей.

Карту также можно оформить с 21 года, главное иметь трудовой стаж более года (не знаю, как это проверяется, со слов отдела кадров, видимо), ну а условие совпадения места регистрации/проживания и места работы с расположением банка, видимо, больше условность.

На страничке Банка с информацией о данной карте есть любопытное упоминание о том, что при наличии положительной кредитной истории можно будет получить кредитку при первом посещении офиса, главное корректно заполнить онлайн-заявку и принести документы в офис.

И недавно мне удалось получить карту именно в таком формате: пришел-увидел-победил.

Оформление карты

Кредитов/кредиток/вкладов в ПСБ  у меня не было до недавнего времени. Пользовался активно “Олл Инклюзивом”, выводил пару раз крупные суммы с вебмани, из-за чего пару раз получал запрос от финмониторинга, мол, что за деньги получаете, товарищ?

В ответ я давал детальные отписки с прикреплением типовых документов, которые предоставляет Гарантийное Агентство Webmoney, всё устраивало.

Другой отдел ПСБ увидел обороты по счету (ну или автоматика подсказала) и мне предложили по звонку “персональное премиальное обслуживание для состоятельных розничных клиентов”.

Речь шла про новую “программу Orange Premium Club, комплексное предложение премиальных банковских продуктов и небанковских услуг для состоятельных клиентов и их семей”.

Обычно в таких случаях на сайтах вставляют подобные шик-фотки. Не путать со шлик-фотками, :)

Думаю, не стоит объяснять, что это стоит весьма недешево и мне совершенно не нужно.

Ну а затем мне предложили кредитную карту, в ИБ появилось персональное предложение

Не то, чтобы я также визжал от радости, но мне было приятно, что банк (как я уточнил потом) без доп.документов готов выдать мне премиальную кредитку при посещении банка. Главное предоставить согласие на выпуск карты и забрать её через неделю. Что я и сделал. Банк кстати, пробил инфу о моей кредитной истории – в Эквифаксе и НБКИ.

Никаких звонков на работу, никаких вопросов про мой доход и иждевенцев. Приходи и бери свою предодобренную карту, пользуйся на здоровье.

А я не такой человек, который как мантру повторяет “кредиты – это зло”.

Дают – бери, бьют – беги! Очень вовремя сделали предложение, как раз примерно в это время у меня Тинькофф отобрал КЛ с Кукурузы.

Процентная ставка по кредитке: 34.9%. КЛ как и было предложено, составил 80 тыс. руб. Грейс-период тянется у меня уже с 17.02 по 25.06.
Информативный ИБ, приходит также смс-напоминалка о мин.платеже:
psb_kk
А так, удобно идёт с первого числа одного месяца по 25 число другого, для меня это привычно, как в Авангарде или МДМ.
К моему удовольствию карта “обналичивается” за считанные минуты и без проблем.

Обращаю внимание на фото:

Обращаю ваше пристальное внимание на фото еще раз, какое ключевое слово выделено жирным?..

6712

Т.е., Банк обещал “всегда” бесплатное обслуживание, а в итоге мы пришли к бесплатности в виде “если оборот более 30к в месяц”. И 145 дней – всего лишь рекламная уловка, ЛП у них стандартный: 55 дней.

И, наконец, смс становятся с 20 мая платные, и не за 29 руб как по AI, а за 69 руб. Оцените размах комиссионной “вилки”. Вот, где с заёмщиков дерут три шкуры.

Выводы, к которым я хочу еще раз плавно подвести, – все банки такие, и извините за моветон, тарифы изменчивы как проститутки на Тверской, только отслеживание своей почты, тематических форумов и блогов поможет вам не остаться в дураках и вовремя отследить, когда нужно отказаться от услуг банка полностью или частично или когда будет лучше перебраться на обслуживание в другой банк. Удачи.

Обновление. С 1 июня 2015 г. по картам с выбранной бонусируемой категорией “Супермаркеты/кафе/рестораны” будет начисляться не 5%, а 3% кэшбека. Для всех без исключения клиентов и их бонусных категорий будет установлен лимит вознаграждения: 1000 рублей.

Также, для бесплатности карты установлены нелепые ограничения:

…если за отчетный период поддерживался минимальный неснижаемый остаток по Счету более 50 000 рублей РФ/1500 USD/1500 EUR – для карт, выпущенных с 01.11.2014 г., 
…если за отчетный период поддерживался минимальный неснижаемый остаток по Счету более 100 000 рублей РФ/3 000 USD/3 000 EUR – для карт, выпущенных до 01.11.2014 г.

Рекомендация: в начале месяца получить кэшбек (и списание комиссии, если начисляется) и подать заявление на закрытие карты.

43 комментария: Обзор “Суперкарты” или “Как сдувался ПСБ” (обн. 18/05)

Страница 2 из 2«12

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Полезное

Были удалены ссылки на долго не обновляемые материалы

Все mcc-коды (справочник)
Пользователи сайта
Гаранты сделок на сайте
Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Сообщества блога и микроблог Штирлица (обн. 13.06.2017)
Заметки индейца о пути хоббиста (обн. 20.08.2017)
Цитатник блога
Фин-анекдоты и байки
Секретный словарик
Обналичка без потери ЛП
(Не)/Честный грейс

Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват
@Shtirlitzzz в Telegram

Последние комментарии

  • (Дайджест лето-2019, 20:20)
    как в телеграмме найти?
  • (Как я закрыл ипотеку, 01:31)
    Молодцы, поздравляю! Я квартиру купил между женами и детьми и за свои, но хочу еще одну, и есть мат.капитал у жены. Пока думаю, как бы его пристроить
  • (Отличия в дебетовках Хоума, 10:58)
    дел
  • (Revolut, 07:40)
    Купить «туристическую» сим-карту. Они почти у всех провайдеров идут с европейскими номерами. Но кроме европейского номера телефона вам нужен документ подтверждающий право жить в ЕС. Шенгенская виза «С» не подходит.
  • (Revolut, 18:13)
    Посоветуйте как можно открыть карту без европейской симкарты.
  • (Дайджест лето-2019, 08:14)
    По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ “Мой бонус” на 4 квартал 2019 г. «Кафе, бары, рестораны», «Авиа и ж/д билеты», «Аптеки», «Одежда» - 3/5% «Подарки/сувени ры» - 5/10% ПРУФ: https://www.vtb .ru/personal/ka rty/moj-bonus/- /media/Files/pe rsonal/karty/mo y-bonus/4q19.pd f
  • Оксана(Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело, 13:35)
    К сожалению, машины тоже ошибаются и так как к нам часто приходят на обслуживание после подобных сервисов, то честно говоря иногда проще разгрести за не очень грамотным бухгалтером, чем за таким сервисом. Ничего нет, кроме уверенности у того, кто там обслуживался, что всё у него всё замечательно, а спустя много лет или месяцев случайно выясняется, что всё вовсе не так. Наверное, это удачное решение для предпринимателе й, которые понимают хоть что-то в бухгалтерии и готовы сами вникать и разбираться иногда, а также следить и проверять, а не просто думать, что у него всё хорошо. МОЁ ДЕЛО очень сырое... Для ведения ОСН ...
  • (Дайджест лето-2019, 13:31)
    Позор Мегафону! Могли уже и выплатить эти несчастные проценты!
  • (Дайджест лето-2019, 22:38)
    так как бы давно уже всё и вся в телеграмм
  • (Дайджест лето-2019, 19:01)
    Та как-то совсем мало статей :nene:
  • (Как я закрыл ипотеку, 15:07)
    Где пруфы?? Так не бывает, вот не верю и все!
  • ВЛАД(Как я закрыл ипотеку, 07:38)
    ДД.ОТЛИЧАЯ СТАТЬЯ ИЗ ЛИЧНОГО ОПЫТА.СПАСИБО.
  • (Дайджест лето-2019, 19:40)
    Хорошо, что блог не совсем закинул :good:
  • (Как я закрыл ипотеку, 15:09)
    я с 2010 по настоящее время три ипотеки в Сбере закрыл
  • (Дайджест января-2019, 09:26)
    По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ “Мой бонус” на 3 квартал 2019 г. Уважаемый клиент! В рамках программы "Мой бонус" с июля по сентябрь 2019 г. Вы будете получать CashBack за покупки по кредитной карте в бонусных категориях "Duty Free", "Покупки за рубежом", "Авиа и ж/д билеты", "Школьная тема" и "Флористика. Цветы". Пруф: смс.
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Яндекс.Метрика