Главная страница ББ-Wiki ФОРУМ Обсуждалка Важное Карта сайта

Секреты банковских комиссий и профита

Добавлено в закладки: 5

sekretВ чем секрет кэшбэков и кобрендинговых программ? В чем выгода банкам от 50-60 дней (а то и 100-дневного) льготного периода по кредитным картам?

Почему одни банки дерут берут за годовое обслуживание пластиковых карт до 300-700 рублей (Visa  Electron/Classic), а то и до 30 тыс. рублей (Visa Infinite в банке Авангард), при этом зачастую другие банки готовы свои карты чуть ли не втюхивать раздавать всем и сразу?

В моем распоряжении оказались расчеты некоторых комиссионных доходов и расходов одного крупного коммерческого банка. Чем, собственно, с вами и поделюсь.

Сколько стоят карты банкам?

Выпуск карты Visa Electron обходится банку в €1.04 или €0.45, если карта нечипованная. Visa Classic стоит чуть дороже: €1.22 и €0.5 без чипа.

Карта Gold стоит также, как и Classic, но прибавляется стоимость годового обслуживания: +$0.6. Platinum подрастает в  цене ненамного, до $1.39, а стоимость обслуживается увеличивается уже в 6 раз: до $3.4.

Наконец, карта Visa Infinite стоит $3.12, год стоит банку $50.

Интересные условия у MasterCard: компания берёт за обслуживание карты любого вида 2 евро в год. Стоимость изготовления же чуть выше, чем у Visa: €1.19 за Electronic, €1.29 за Standard, €1.37 за Gold.

Зато за снятие наличных в “чужом” банкомате Visa взымает 48 рублей, а Mastercard – 35 рублей.

За просмотр баланса компании взымают $0.3 и 10 руб соответственно. Что по сути, одно и тоже.

Сколько получают банки за покупки клиентов?

За безналичный оборот по картам – сюда входит оплата товаров и услуг в ТСП, компании Visa и Mastercard платят одинаково по классическим и “золотым” картам: 1.5 и 1.55% соответственно. А вот для Visa Electron и MS Electronic разница есть: 0.8% и 1.4% соответственно.

Платежи картами Platinum бонусируются 2% от суммы, а разница между Visa Infinite минимальна, там 2.1%.

Отдельной строкой выделены оплата услуг связи и коммунальные платежи через банкоматы внутри своей сети, а также через интернет-банк, на этих операциях банк зарабатывает от 0.3% до 3%, но в среднем 1% от суммы платежа.

Переводы через банкомат: кто, когда и сколько?

Тарифы различаются в зависимости от того, чей банкомат используется и куда отправляются деньги. Допустим, имеем карту банка N и отправляем перевод по номеру карты в какой-то сторонний банк.

Тарифы системы Visa для банков РФ.

Внутри банка N такие переводы бесплатны.

  1. С карты N на карту стороннего банка (в родном банкомате):
    Платим в другой банк -6 руб; в Visa -$0,1+0,05%;
    С 10 тыс. руб траты банка составят всего 14 рублей!
  2. С карты стороннего банка на карту N (в родном банкомате)
    Получаем +6 руб. от банка-эквайера чужого банкомата, платим в Visa -0,05% от суммы перевода;
  3. С карты стороннего банка на карту N (в стороннем банкомате)
    Получаем +$0,49 от банка-эквайера чужого банкомата;
  4. С карты N на карту стороннего банка (в стороннем банкомате)
    Платим в Visa -0,05% от суммы перевода;

Тарифы системы Mastercard для банков РФ.

В отличии от “Визы”, по картам Мастеркард банки не несут расходы от переводов с карты на карту, но получают свой процент.

За перевод в стороннем банке чужой картой себе на карту банк N получает 5 евроцентов.

Если такую же операцию провернуть своей N-картой и тоже в стороннем банкомате, на чужую карту – N-банк получает 0,18% от суммы.

ВЫВОДЫ:

Карты стоят банкам недорого. Да что уж там, копейки. Гораздо, гораздо дороже обходится содержание процессинговых центров, обслуживание банкоматов, оплата работы персонала, ну и самое главное – нужно соответствовать ряду параметров, чтобы вообще вступить в МПС Visa или MasterCard: нести финансовые гарантии, проводить риск-мониторинги и прочее. Опять же, нужно платить за сертификацию, лицензирование; нужно соблюдать определенные планы по выпуску карт и т.д.

Кэшбэк (cashback или амер. cash back — возврат наличных денег), как и “фантикобэк” выгоден банкам вплоть до 1,5-2%. Всё, что выше (как, например, здесь) – просто завлекалово для клиентов и провоцирование их:

1) на привлечение денег на свои счета;
2) на бОльшие и частые покупки, чистая психология, ведь с покупок вернутся живые деньги (или как вариант – фантики);

Кобрендинговые программы мотивируют на тоже самое, “сделай то, получишь это”; в результате увеличившихся транзакций и комиссионных доходов в плюсе остаются и банки и различные авиакомпании (именно у них большинство совместных программ).

Переводы с карты на карту стоят совсем недорого. Непонятно, почему банки не особо активны по этой части, ведь даже 1% от суммы может окупить затраты в пару раз. Наверное, это зависит от развития IT-структур в самих банках.

0

4 комментария: Секреты банковских комиссий и профита

  • Dedulya говорит:

    Спасибо, интересная статья, было очень познавательно, особенно неожиданно было, что МПС платят банкам за покупки клиентов.

    0
  • Спасибо, интересная статья, было очень познавательно, особенно неожиданно было, что МПС платят банкам за покупки клиентов.

    Да. Я тоже был очень удивлен, честно говоря. Считал, что при безналичных покупках платит только хозяин магазина (платит банку-эквайеру, банку-эмитенту, МПС).
    В связи с новой информацией у меня математика не срастается. Не могу понять как МПС при такой схеме умудряются прибыль получать :eek:
    Ну, допустим, среднестатистический владелец классического или золотого пластика покупает себе товаров в магазинах (оплачивая картой) на 10 тысяч рублей в месяц. Это 120 т.р. в год. МПС понесут расходы 1,5%, т.е. около 1800р в год с каждой карты. А заработают МПС только 0,6-2 евро в год за обслуживание + пару копеек за изготовление. Итог: доходы МПС 50р в год с карты, расходы МПС 1800р с карты. Как так? :?:

    0
  • a_all говорит:

    каковы реалии 2016-го года?

    0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Полезное

Важное под рукой:

Все mcc-коды (справочник)
Банки-Партнеры (где снять наличку с карты?)
c2c-переводы (как относятся банки)
Межбанк: где дешевле?
Пользователи сайта

Купля/продажа/обмен (теперь на форуме!)
Гаранты сделок на сайте

Форум

Обзоры сервисов и карт

Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся


Карты и платежные с-мы



Полезные ссылки

Обратная связь

Посл.комменты

  • (Дайджест ноября 2017, 21:51)
    Яд кураре уже не вставляет.
  • (Рокетбанк, 20:49)
    Не советую переходить по ссылке Дмитрия Кондратьева - обманывает, дополнительно ничего не переводит.
  • (Дайджест ноября 2017, 13:28)
    Обещано: “Её можно пополнить бесплатно с любой карты Visa или MasterCard̶ 1; Бесплатное пополнение Онлайн карт от 3000₽. По факту: попробуйте пополнить с карты Megafon ;-( MC6538 А вот снять с неё деньги можно в банкомате по QR коду из приложения 5000 в день/40000 мес.
  • (Дайджест ноября 2017, 12:33)
    Почта банк взялся за виртуальные карты для покупки в инете, Android Pay и Samsung Pay. Обещают плюшки активным покупателям, подробности тут
  • (Дайджест ноября 2017, 12:29)
    Спасибо что спиздили слово в слово мою новость со склянок, хотя бы оформление и наполнение меняйте в следующий раз
  • (Дайджест ноября 2017, 11:50)
    Неофициальная новость: Для клиентов Orange premium club в охоте за золотом дают дополнительные 10 ходов =)
  • (Дайджест ноября 2017, 11:19)
    К новому году в России появится новая технология бесконтактных платежей — Garmin Pay, ее запустит производитель спортивных часов Garmin. Garmin Pay — аналогичная Apple, Samsung и Android Pay технология оплаты, работает она только на последних моделях смарт-часов Garmin Vivoactive 3, стоимость которых начинается от 24 900 рублей. Поддерживать новую систему оплаты будут Сбербанк, Бинбанк и Россельхозбанк. Сейчас в России работают три подобные технологии: Apple, Samsung и Android Pay. Кому нужна еще одна технология оплаты и будет ли кэшбэк скоро узнаем. :cool:
  • (Дайджест ноября 2017, 09:05)
    Банк России принял решение отозвать лицензию у Регионфинансбан ка (регистрационны й номер 3357, г. Москва). По величине активов на 01.11.2017 кредитная организация занимала 480 место в банковской системе РФ.
  • (Дайджест октября 2017, 08:38)
    Выплата поощрений за новости октября завершена ;)
  • (Дайджест ноября 2017, 08:29)
    Дебетовые карты «Аксонбанк» с ПНО - до 5%, Cash back – до 7% на все, но максимальный кэшбэк получить практически нереально MasterCard: -Standard Годовое обслуживание - 899 руб. СМС - 50 руб/мес. -Gold Годовое обслуживание - 2299 руб. СМС - бесплатно. -Platinum Годовое обслуживание - 3000 руб. СМС - бесплатно. ПНО до 5% Начисление процентов на остаток осуществляется в % годовых на сумму денежных средств на конец операционного дня, находящихся на мастер счёте за каждый день месяца. Выплата осуществляется в последний календарный день текущего месяца. Начисление процентов на остаток: Standard – до 10 000 руб. - 1% годовых; от 10 ...
  • (ФИН-сентябрь 2017, 06:23)
    С опозданием, но сделана выплата поощрений за новости сентября :wink:
  • (Дайджест ноября 2017, 19:38)
    как-то жестко, все Интернет-платеж и отсекаются - ни билеты толком не купить, ни отель забронировать :-(
  • (Дайджест ноября 2017, 19:05)
    Акция ВТБ24 - https://www.vtb 24.ru/promo/dou ble-purchase/ 100 рублей = 8 миль >=========== =============== =========== С 15 ноября 2017г. по 15 декабря 2017 г. совершите покупки по вашей карте Visa Signature на общую сумму 75 000 руб. и выше и получите в два раза больше бонусов в вашей бонусной программе*. >=========== =============== =========== >=========== =============== =========== Двойные бонусы начисляются на сумму покупок по карте 75 000 руб., на сумму свыше начисляется вознаграждение в стандартном размере. Начисление вознаграждения производится до 31.12.2017 г. Участники, выполнившие условия акции, будут дополнительно проинформирован ы. >=========== =============== =========== >=========== =============== =========== В качестве покупок для участия в акции не учитываются: - снятие или внесение наличных денежных средств в банкоматах, пунктах ...
  • (Дайджест ноября 2017, 18:27)
    https://www.per ekrestok.ru/pro mos/v-novyy-god -na-novom-avtom obile https://www.per ekrestok.ru/src /upload/full/do cument/81/44/44 81.pdf
  • (Обсуждалка, 17:14)
    Нравятся мне коллеги, вспышку пройопли,погаси ли без пары копеек и "все пропало". Тебе за это эксклюзивно и начислили. Остальные пацаны и не заметили.
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS

sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа; 550 руб/3 мес.
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика