Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта

Храните деньги в SAFE!

Added to bookmarks: 1

safeСтремясь привлечь средства вкладчиков, банки прибегают к разработке различных депозитных продуктов. В последнее время в ряде отечественных банков появились депозиты типа SAFE, открываемые дополнительно к карточным счетам. В чем заключаются особенности таких вкладов, какие банки их предлагает и с какой целью их внедряют?

Особенности депозитов SAFE

Вклады SAFE – вклады «до востребования». Средства с такого депозита вкладчик может снимать в любое время, в отличие от срочных вкладов – открытых на фиксированный период времени.

При этом именно срочные вклады предпочтительнее для банка: средства в этом случае привлекаются на определенный срок, следовательно банковское учреждение может ими свободно располагать, используя в долгосрочных активных операциях.

А вот депозитные средства до востребования вкладчик может снять со счета когда ему заблагорассудится, банк не может прогнозировать, как долго такие деньги будут оставаться в его распоряжении, поэтому использование таких ресурсов банком имеет существенные ограничения. Такие вклады “В сейфе” – удобнее и предпочтительнее для клиентов, которые могут свободно распоряжаться своими денежными вложениями, но не предсказуемо для банка.

Поэтому много лет банковская практика складывалась так, что проценты по срочным вкладам намного выше, чем по вкладам до востребования: банк готов дополнительно платить за средства, которые передаются в его распоряжение на фиксированный срок.

Особенность новых сейф-вкладов – в том, что проценты по ним находятся на одном уровне с процентами по срочным вкладам, но по сути они являются вкладами до востребования. Таким образом, такие депозиты объединяют в себе наиболее привлекательные для вкладчиков черты срочных вкладов и вкладов до востребования.

В чем выигрыш банков?

Для чего банки внедряют данный депозитный продукт?

Во-первых – с целью привлечения дополнительных пассивов, пусть и более краткосрочного характера, чем хотелось бы. Конкуренция среди банков сейчас достаточно высока, а сейф-вклад – это способ обойти конкурентов в борьбе за депозиты населения.

Во-вторых, вклады SAFE оформляются как дополнение к ранее выпущенным платежным картам (либо одновременно), то есть средства для вкладчика снижают степень своей ликвидности (снять их с карты через банкомат невозможно без предварительно поданной заявки), но для банка – становятся более операбельными (расплачиваясь картой, клиент не предупреждает банк о снятии средств, а переход денег на SAFE-счет вынуждает клиента предупреждать банк о своих намерениях).

Таким образом, качество средств на сейф-счете с точки зрения банка повышается, именно за это он и платит более высокий процент.

Кроме того, некоторые дистанционные банки просто вынуждены предлагать такие вклады: никто не будет просто так хранить большие деньги на дебетовых картах, пусть даже с высоким процентом на остаток. Разумные пользователи требуют хорошей защиты: чип, 3Ds, смс-пароли или таблица кодов, возможность установления различных лимитов – на снятие, на оплату.

Поэтому такие вклады – возможность удержать клиентов, боящихся держать средства на картах.

«SAFE» – мотивация, заложенная в названии

Как мотивировать клиента сделать средства на его текущем счете, которыми он может свободно распоряжаться, по сути вкладом, управление которым будет несколько ограничено? Особенно, если учесть, что среди клиентов банка есть целая когорта лиц, в принципе не желающих становиться вкладчиками. Гениальное решение – сказать, что средства будут в безопасности!

Вклады типа «сейф» – это не только более высокие проценты (зафиксированные на весь срок вклада!) при относительно высокой ликвидности. Средства нельзя будет потратить или снять, пока клиент сам не изъявит волю. Для этого нужно будет зайти в интернет-банк, ввести код доступа (если есть доп.защита) и перевести средства на карту.

То есть, если кто-нибудь вашу карточку умыкнет, вашим деньгам на “Сейфе” ничто грозить не будет.

Другой вопрос, что если вы среди ночи зайдете в интернет-магазин, и внезапно возжелаете расплатиться картой – у вас это не получится, пока вы не выведете средства из «сейфа». Или, допустим, вам срочно нужно купить билет на поезд онлайн – вы видите в системе вожделенный билет, но пока вы разблокируете деньги – кто-то его успеет купить.

В качестве вкладов, сейф-счета практически идеальны, но они рассчитаны на тот сектор рынка, который вкладчиками не является.

Какие банки предлагают «сейф»?

Связной Банк: неснижаемый остаток – 1000 руб, ставка – 10% годовых на остаток ежемесячно. Данный продукт предоставлялся для владельцев карт Банка, но с 5 ноября 2013 г. прием данных вкладов прекращен (выданные ранее обслуживаются согласно депозитного договора). Сейф-счет пополняется через интернет-банк QBank с карты, либо через терминалы в салонах Связного, а также в офисах банка и сторонним банковским переводом.

Связной банк Сейф вклад

Мотивация к открытию вклада была проста: если храните деньги на карте, то получаете 10% годовых при среднемесячном остатке от 10 до 100 тыс. или 5% при среднемесячном остатке от 100 тыс. руб.safe-svyaznoy2

А на вкладе SAFE можно хранить минимум: 1000 рублей и проценты будут капать всё равно весь срок действия вклада: 1110 дней.

В марте 2014 г. Связной банк предложил новую Универсальную карту и новые условия по вкладам SAFE.

Теперь на карту может “капать” 3% годовых, для этого нужно хранить более 10 тыс. руб, но эти же 3% могут “капать” и на вклад SAFE, без ограничения по сумме.

Ставку можно увеличить до 7%: для этого нужно активно пользоваться Универсальной картой. Траты от 10 до 30 тыс. руб дадут ставку в 5%, траты от 30 тыс. руб дадут уже 7%.

Более интересным оказался недавно запущенный продукт “Валютный Safe”. Срок вклада – 1 год. Ставка – 3.5% для долларов или 2% для евро. Ежемесячная капитализация и сумма неснижаемого остатка – 30 USD/EUR.

АйМаниБанк: неснижаемый остаток – 1 руб, ставка – аналогична ставке по карте Автокопилка (фирменное название MasterCard Gold), которая до 26 октября 2013 г. составляла 10,5%, с 27 октября 2013 г. – 10% годовых с ежемесячной капитализацией. Средства с сейф-счета на карту перемещаются через интернет-банк “АйКлик” с обязательным вводом пароля. Счастливчики вроде меня имеют ежедневное начисление процентов со “вкусной” ставкой, зафиксированной на весь срок – 1110 дней, а деньги всегда доступны :)

МДМ Банк: вклад «Доходный Сейф» (до востребования), неснижаемый остаток – 1000 руб (30 USD/EUR), плавающая ставка – в зависимости от минимальной суммы по результатам месяца. Банк оговаривает, что вкладчик свободно распоряжается средствами на депозите сверх неснижаемого остатка, привязки к карте нет, но всегда можно завести бесплатную карту, на которую и переводить средства через ИБ или в офисах Банка. Ставки “не вкусные”:

safe-mdm

ТКС Банк: давно уже анонсирован сейф-счет, но реализации пока не видать, если не изменяет память – заявляли, что до конца полугодия появится. Предположительно будет ставка 8% или чуть больше, ежемесячная капитализация на среднемесячный остаток.

– Альф-Банк. В банке один вид вклада называется “Мой сейф”, но накопительных счетов с возможностью в любой момент вносить и снимать денежные средства аж 6 штук. Наибольший интерес, как мне показалось, могут вызвать следующие накопительные счета: “Мой сейф”, “Блиц-доход”, “Ценное время”.

safe-alfa

Стоит ориентироваться на минимальную ставку, т.к. на ставку влияет еще и сумма вклада и вид сервис-пакета. В общем, много заморочек, а дохода – кот наплакал.

***
Такой вот обзор SAFE-вкладов и SAFE-возможностей, а стоит или нет заводить сейф-счет – каждый решает для себя, но за безопасность средств в этом случае придется платить некоторым ограничением финансовой свободы.

9 комментариев: Храните деньги в SAFE!

  • Maloy говорит:

    Дополню. Есть Еще УРиР
    Управление вкладами «Доходный» и «Управляемый» осуществляется с использованием банковских карт через банкоматы и интернет-банк УБРиР
    Вклад «Управляемый»
    Условия вклада Срочный, пополняемый, с пролонгацией, с начислением и капитализацией неполученных процентов во вклад каждые 30 дней, с возможностью совершения расходных операций.
    Cрок вклада 360 дней
    Процентные ставки (годовые) 7% от 1 рубля/2,5% от 150 долл. США/ евро

    Вклад «Доходный»
    Условия вкладаСрочный, пополняемый, с пролонгацией, с начислением процентов каждые 50 дней.
    Cрок вклада50 месяцев
    Период нахождения денежных средств на вкладе, в днях
    1-200 дней 10% от 1 рубля и 3,0% от 150 долл. США/ евро
    с 201 дня ставка рефинансирования Банка России и 1% в валюте
    как то так..
    Раньше был пакет услуг “Свой банк” на нем был вклад от 10 до 100т.руб под 11%
    В этом году 7,5% но без ограничения суммы. Только и закрыли этот пакет. Действует до срока окончания.

    0
  • Fennek говорит:

    Хорошие новости в Хомяке тоже неплохая альтернатива, 8% на остаток, не снижаемый остаток всего 1000.Карта “Валютные преимущества” – 4% на остаток в валюте в период акции

    0
  • trollik говорит:

    Европлан на депозитном счете 10% годовых, открывается на 3 года, минимальный остаток 1 тыс., пополнять и отзывать можно с легкостью в ИБ. Одним словом накопительный счет как в Связном.

    0
  • Victoria говорит:

    Банк “Хоум кредит” вклад “Хорошие новости” – 8% в рублях, 3,5 % в валюте, не снижаемый остаток 1000 руб, 175 $ , любое количество расходных операций без потери процентов.

    0
  • 1 2 говорит:

    Пополняемый/расходуемый вклад от Бинбанка:
    Накопительный счет «Копилка»
    http://www.binbank.ru/private-clients/deposits/moneybox/
    6.5% годовых

    0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Обзоры сервисов и карт

Карты и платежные с-мы

Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, Telemoney,
Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)

В своё время было любопытно:
Билайн+Qiwi
Мегафон+Qiwi
Теле2+Qiwi

Космос от Хоум кредита

Карта с дисплеем от Авангарда

Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике

Сверхкарта+: 7% кэшбека

Доходная карта от Восточки

Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц

МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
Бонус-программа S7
Уралсиб+Комплимент
Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
Лето банк (“Зеленый мир”, ныне Почта Банк)
Райф: зп карта
Совкомбанк: зп карта
Юникредит
Открытие (карта ко вкладу)
Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
Kari: одежда и обувь за бонусы


Tinkoff Black: выгодная карта
“Кукуруза-2015 + “Двойная выгода”
Плат.карта Билайн
All Inclusive Промсвязьбанк
FAQ по “Прозрачной” карте
МТС-деньги + “МТС Деньги Вклад”
Лето Банк (ныне Почта банк)
Ранее “Дебетовки месяца”:
Райффайзенбанк, Татфондбанк
Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
СКБ и ВТБ24
Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб




Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват

Наш Telegram-канал новостей @blogbankir

Посл.комменты

  • (Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело, 15:04)
    Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов , для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает ...
  • (Дайджест января-2019, 01:09)
    Блог умер? Печалька
  • (Дайджест января-2019, 15:13)
    ОТП запускает "Февральский квест".
  • (Дайджест января-2019, 09:34)
    С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека ...
  • (Лето Банк, 18:40)
    у виртуалки почты бин такой есть
  • (Дайджест января-2019, 15:14)
    Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы
  • (Лето Банк, 15:40)
    СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.
  • (Дайджест января-2019, 10:41)
    Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка . Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо
  • (Дайджест января-2019, 11:21)
    Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Samsung Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих совместимые смартфоны и носимые устройства Samsung. новость на сайте банка
  • (Словарик замаскированных банков, 21:21)
    Карандаши точат китайской подстругалкой
  • (Дайджест января-2019, 15:55)
    Сбербанк запустил моментальную бизнес-карту 09.01 Моментальную бизнес-карту Сбербанка можно получить как действующим клиентам, так и при открытии расчетного счета, а также при оформлении пакета услуг «Легкий старт». Оформление моментальной бизнес-карты происходит в течение нескольких минут. По моментальной бизнес-карте Сбербанка доступны актуальные скидки и предложения крупнейших платежных систем и компаний. новость на сайте банка
  • (Дайджест января-2019, 15:54)
    Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Google Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих смартфоны с операционной системой Android версии 4.4 и выше и модулем бесконтактных платежей NFC. Google Pay поддерживается также на смарт-часах, оснащенных бесконтактным NFC-чипом и работающих на Android Wear 2.0. новость на сайте банка
  • (Дайджест декабря 2018, 16:26)
    МТС как и обещал, сегодня 1.01.2019 зачислил кэшбэк на счет, все работает, полет нормальный. Всех с Новым Годом!
  • (Дайджест декабря 2018, 10:35)
    С 1 по 31 января совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 бонус=1 рубль: + 5% в категории «Одежда и Обувь»* + 1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов Правила акции За покупки с 01 по 31 января 2019 в категории «Спорттовары» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль! правила акции
  • (Дайджест сентября 2018, 19:01)
    АКЦИЯ ОТ Мтс с халявными деньгами продолжается. Чтобы получить бонусные 395 рублей нужно – зарегистрироват ься в мтс кэшбэк с промокодом XrnFde9m , затем купить подписку МТС гудок в приложении мтс кэшбэк, за нее придет 100% возмещения т.е она бесплатная, в разделе главная – сервисы мтс, после этого можно сразу (через 15 минут) отключить подписку. В начале месяца вам будет начисляет 395 рублей кэшбэка + возмещение за подписку 98 руб., которые вы можете потратить на связь.
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика