Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Практикум: подбираем банк и тариф

Практикум – это рубрика блога,
суть которой – решение проблем заёмщиков,
расчёт идеальных или подходящих вариантов
для неких жизненных ситуаций,
возможное сочетание психологии,
нюансов банковских процессов, финансовой аналитики.

praktikumПервый практикум был посвящен кредитно-грейсовому кольцу, в этот раз речь пойдёт о подборе оптимального банковского тарифа.

Итак, что имеем.

Семья Никитиных обслуживается в Альфа-банке: Владимиру 38, его жене Марии 35 лет.

Официальный журнал Банка, в котором Владимир рассказывает о своём обслуживании, преподносит свои финансовые продукты как нечто “на все случаи жизни: удобные пакеты услуг, интернет-банк Альфа-Клик (далее ИБ), сервис учета расходов – и это далеко не всё”.

Банк постоянно совершенствует свои услуги, чтобы сэкономить время клиентов и упростить для них решение финансовых вопросов.

Но так ли всё замечательно в банке? Мне всегда казалось, что в Альфа-Банке дорогое обслуживание. Давайте спросим об этом Владимира:

Я давно являюсь клиентом банка и недавно оформил пакет услуг “Комфорт”. Решил для себя, что намного удобнее платить за обслуживание пакета услуг, а не за каждый счет или карту и получать больше возможностей за меньшие деньги.

 

vladimirС учетом моих частых командировок мне очень пригодились такие преимущества пакета услуг, как возможность открыть счета в разных валютах и повышенные лимиты на снятие наличных.

Также для меня теперь бесплатна услуга «Альфа-Чек», которая позволяет быть в курсе всех движений по счету (списания денег и зачисления), кроме того, есть выделенная телефонная линия для звонков в Банк. Еще один плюс пакета услуг – это повышенный доход по накопительным счетам: я этим воспользовался и открыл счет «Ценное время».

 

Не так давно я узнал, что АЛЬФА-БАНК запустил возможность оплачивать штрафы банковской картой прямо на сайте на gibdd.ru. Это быстро и просто – не нужно никуда ехать, регистрироваться на сайте или стоять в очередях.

Через некоторое время я решил открыть еще один счет – «Блиц-доход»: он позволяет быстро получить доход с менее значительных сумм, и вдобавок пользоваться своими деньгами можно в любой момент.

Чтобы не загружать голову сроками пополнения счета, я подключил услугу «Платеж по расписанию» – и фиксированная сумма из каждой зарплаты автоматически переводилась на счет.

Как оказалось, решение открыть счет было дальновидным: через год после того, как я начал переводить средства на «Блиц-доход», родители затеяли ремонт, и пришлось активно помогать им финансово. Я снял деньги со счета, получил неплохой доход (5% годовых) и смог помочь родителям.

А недавно я узнал о высокодоходном депозите «Победа» – и вторую часть семейных сбережений направил туда. Мне кажется, накопительные счета и депозиты, – очень нужная вещь для благополучия семейного бюджета, благо АЛЬФА-БАНК предлагает столько удобных и выгодных инструментов управления сбережениями.

Вы – опытный пользователь банковских услуг, что можете посоветовать Владимиру по части оптимизации расходов на обслуживание и увеличения доходов от размещения средств?

Посмотрите, какой сейчас выбор у Владимира:

Пакет услуг Комфорт: стоимость 5099 руб в год (пруф).

Преимущества: 5 валютных счетов. Переводы межбанком: до 300 тыс./сутки. Беспл.выдача наличных 2 раза в год в банкоматах за рубежом. Снятие в “родных” банкоматах до 1250 тыс./мес. Карты Gold/Platinum. Бесплатный срочный выпуск карты. Бесплатные выписки и справки от посольства. Бесплатное смс-информирование. Выделенная тел.линия. Накопительные счета “Мой сейф” и “Ценное время”.

Накопительный счет «Мой Сейф» – это:
— до 1,8% годовых на минимальный остаток за месяц;

Накопительный счет Ценное время – это:
От 5,50%  до 7,50% для сумм от 300 тыс-1 млн. руб и для сроков 1 мес-12 мес. Расчет идет для суммы миним.остатка.

Вклад “Победа” – от 7,6% до 10,1% для сумм до 250 тыс. руб и сроком от 3 мес. до 12 мес., ежемес. капитализация. Для бОльших сумм ставки выше на 0,1%.

Блиц-доход – это накопительный вклад, для сумм от 100 тыс. до 1 млн. руб процентная ставка 4-4,2% на мин.остаток.
— снятие и пополнение без ограничений и без потери ранее начисленных %
— любая сумма и любой срок.

 

44 комментария: Практикум: подбираем банк и тариф

  • Soros говорит:

    Тинькофф выйдет куда лучше и дешевле ИМХО

    0
  • upgraye-d-d говорит:

    Зачем это? Альфабанк поставщик кредитки грейс на 100 дней-это его единственная полезная функция

    0
  • Ilnur говорит:

    Беспл.выдача наличных 2 раза в год в банкоматах за рубежом

    :lol:

    0
  • 11..11..11 говорит:

    Понятно, что идеально ТКС, но 1.2 млн с карты там не снимешь и еще найдется чего-нибудь, что не так. Так что понадобятся еще банки вдобавок и пошло поехало трата времени. Так что коли все устраивает, то оптимальнее ему не тратить время на эксперименты и ничего не менять!

    0
    • WertuN говорит:

      Слить на карту сбера и обналичить

      0
      • Shtirlitz говорит:

        У Сбера лимиты же, в сутки 100-150к. Захочешь так снять 300к – ан никак

        0
        • 1410 говорит:

          со сберегательного счета – легко, в любом отделении, сразу после поступления на счет

          0
          • salut говорит:

            можно снять через кассу, но с %, причем этот % неизвестно от чего зависит, может быть 0,5, а может и 2.
            вообще Сбер за 600 р./год (виза классик) дает нала за год 36 500 000 р. :grin:

            0
            • 1410 говорит:

              Со сберегательного счета нет никаких комиссий! В СБОЛЕ или терминале перекинул со сберовской карты на этот счет нужную сумму и – в кассу! И межбанк входящий на него,кстати,не требует отлежки! http://www.sberbank.ru/lipetsk/ru/person/contributions/deposits/sb_schet/

              0
              • valenka kocha говорит:

                Межбанк на сберегательный счёт требует отлёжки! Убедилась пару недель назад, переведя из другого банка небольшую сумму и потом переведя эти деньги на счёт карты. К счастью сумма была копеечная. Позвонила в сбер, чтобы выяснить причину комиссии, мне сказали, что сумма должна отлежать месяц. В тарифах про это не сказано.

                0
                • 1410 говорит:

                  Спасибо, буду иметь ввиду! как быстро все меняется…

                  0
                • softbuch говорит:

                  Межбанк на сберегательный счет требует отлежки 30 дней или карается комиссией 1%. http://www.sberbank.ru/rostov/ru/person/contributions/tarif/ С карточного счета есть лимиты на снятие в банкомате и кассе. Суммы свыше лимита с комиссией. Для http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/cards/tarif/TP_200.pdf моментума лимит 50 000 в сутки, 1 500 000 в месяц, комиссия 0,5%. Поэтому нужно поступать по следующей инструкции
                  1. Межбанк отправляем на карточный счет.
                  2. В СБОЛЕ перебрасываем с карточного счета на сберегательный.
                  3. Снимаем в кассе с сберегательного счета.
                  Элементарная схема и никаких комиссий и лимитов.

                  0
  • siriys говорит:

    Никакой пакет услуг хоббистов не устроит! :grin: только сборная солянка из самых выгодных банковских продуктов, да еще желательно Бесплатных :roll:

    0
  • tsvetnoytv говорит:

    А где надпись “на правах рекламы”?

    0
    • Shtirlitz говорит:

      Да нафиг мне сдался этот банк рекламировать его… Реально, только 100-дневная кредитка стоит внимания, да ранее бонусная программа с мвидео =)

      0
  • chainick говорит:

    Вове взглянуть пошире и рассмотреть предложения от оставшихся семистах банков страны.
    А пока: “… Владимир взгляд уж мутный” ©

    0
  • romzes_ll говорит:

    Я снял деньги со счета, получил неплохой доход (5% годовых) и смог помочь родителям.

    :lol: :lol: :lol:
    в том же 2тбанке можно было получить 11% даже без всякой раздачи купонов

    0
  • bolic говорит:

    шото темы в блоге пошли мягко говоря не айс. Окромя платных тем уже забесплатно и освещать неча. Осталось тока про Федю Никитина из Альфы перетереть….

    0
    • Shtirlitz говорит:

      Доброе утро, bolic!

      Я всегда открыт для предложений по новым темам блога.

      Есть идея, например, обсудить страховки от банков для заграницы.

      0
      • drigmiy говорит:

        Утро доброе!
        Есть темы для практикума:
        1. Бибика
        Иннокентий покупает авто.
        Подойдя к вопросу покупки трезво и скурпулезно он определил потолок своей покупки: 1200К
        В стоимость входят: авто, З/резина, Каско+Осаго, сигналка и т.д.
        У Кешы есть:
        300К – наличные.
        и 4КК с КЛ 300К, т.е. 300 + 4КК*300 = 1500К (300 свои, 1200 ККшные)
        Автокредит брать категорически не хочет.
        Вот и думает Иннокентий, как поступить, какой из вариантов с наименьшими потерями и рисками выбрать:

        Вариант 1.
        свои 300К оставить при себе, а ККшные, аккуратно обналичить и купить авто. Свои использовать для КГК.

        Вариант 2.
        к своим 300 добавить 3КК,и купить авто, оставив 4-ю КК про запас на КГК.

        Навскидку, Кеша прикинул, что погашая по 50К он сможет погасить 900К за 18 мес.
        Этот срок его пугает, т.к. вероятность прикрытия КГК по его 4КК достаточно велика…

        Вы – опытный пользователь банковских услуг, что можете посоветовать Иннокентию на его пути к бибике?

        0
        • ybag говорит:

          Вы – опытный пользователь банковских услуг, что можете посоветовать Иннокентию на его пути к бибике?

          drigmiy, можно я тоже выскажу свое мнение?

          В рамках поставленной задачи Ваши вариант №1 и вариант №2 суть идентичны, поскольку КГК и подразумевает обналичивание КК (при идеальном КГК средства на КК лежат несколько минут :smile: ). Какая разница, обналичит ли он КК для покупки авто или для перевода средств на доходный счет? Место денег-любое, но не КК. Так что, как ни крути, у Иннокентия останется 300к на поддержку КГК и машина за 1.2 “ляма”.
          Да, сюда же хотел бы добавить, что риск закрытия для КГК одной из 4х карт за 18 мес-математически нельзя просчитать, но субьективно это вполне может случиться. Поэтому я бы на месте иннокентия оставил бы свободными 2 КК хотя бы для “подушки безопасности” или “НЗ”.

          А если давать ответ вне рамок данной задачи-я бы посоветовал Иннокентию пересмотреть свой “путь к бибике”. Единственная полезная функция “бибики” -быстрый перенос людей и большого количества вещей из точки А в точку Б, причем в условиях кучи ограничений по времени (пробки) и за довольно немалую цену (бензин, обслуживание, КАСКО, личное время и нервы и тп). Авто-заведомо убыточное вложение денег. И эти убытки надо минимизировать (особенно на этом форуме :smile: ). Короче говоря, жизненный совет Иннокентию-купить максимально дешевый и надежный авто тыс за 150-300, которому не нужно КАСКО, поставить ГБО (или дизель-говорят, у него также расход меньше), и ездить по-минимуму -больше ходить пешком или на велосипеде/самокате-всяко полезнее :roll: А сэкономленный миллион во что-то полезное вложить. Вот вам мой “жизненный” ответ . :arrow:

          0
          • eg2005 говорит:

            Одобряю и полностью согласен!
            Для поддержания КГК лучше иметь легко добываемых свободных средств (на доходных картах) в 50-80% от кредитного лимита, иначе риск вылететь из грэйса очень большой.

            0
      • drigmiy говорит:

        2. КГКП
        КГКП (Кредитно-грейсовое кольцо Потребительское) – частный случай КГК, когда погашение задолженности по КК идет
        при помощи средств, полученных на минимально возможный срок по потребительскому кредиту.

        Варвара. Барышня молодая, целеустремленная и независимая. Не замужем.
        Была любимой внучкой у бабушки, которая и оставила ей свою 2-х комн. хрущевку в наследство.
        И вот задумала Варя в ней (кв-ре) сделать капремонт (менять будет все, пол, окна, двери и т.д.), чтобы потом жить в ней, т.к. райончик нравится.
        Прикинула смету. выходит 1000К (1М для удобства). Материалы, оплату работы, новую мебель.

        Как то так случилось, что денег на ремонт только 100К, а нужно его делать быстрее, т.к. как раз знакомая бригада освобождается.
        Помимо наличных, у Вареньки есть еще 3КК с КЛ 300К.
        Варя рассуждает так: 100К свои, 900К снимаю аккуратно (значит с мин потерями) и все, денежки на ремонт есть.
        А через месяц пойду в банк, возьму потреб на 900К, например на 5 лет, получу, погашу КК, тут же снимаю аккуратно и гашу Потреб…
        Но смущает Варвару следующее. В месяц она может позволить отложить 40К, т.е. 900К она будет гасить 22,5 месяца…
        Вот и переживает она сильно, не пошлют ли ее с 1-о дневными Потребкредитами соответствующие банки…
        искать каждый месяц новый банк как-то тоже затруднительно..

        Вы – опытный пользователь банковских услуг, что можете посоветовать Варваре? Помогите барышне и развейте ее опасения.
        Есть ли у Вас опыт 1-о дневных потребкредитов?
        Сколько максимально однодневок вам удалось брать в 1-м банке?

        0
        • ybag говорит:

          drigmiy,
          аналогично, в рамках задачи ответа 2: либо бегать каждый месяц брать потребкредит для поддержки КГК, либо оставить себе 300К для поддержки КГК, дальше взять потребительский на недостающие 400К и платить %. В этом случае придется платить, но бегать-явно меньше. Идеального решения (не платить и не бегать) , насколько я вижу, в рамках данной задачи, -нет.
          И , опять же, жизненный совет: сделать в КВ самый дешевый (явно не 1млн!) лишь необходимый для жизни и эстетики ремонт и сдать эту квартиру и отправиться путешествовать, не портя себе жизнь нервотрепкой с кредитами :smile:

          0
  • drigmiy говорит:

    Слить на карту Сбера…

    Это реально вообще?
    У буквы, если не ошибаюсь, по 100 дням до приказа везде мины расставлены в виде 5.9%…

    0
    • Shtirlitz говорит:

      drigmiy, под фразой “слить на сбер” имелся ввиду межбанковский перевод с ТКС Банка на Сбербанк для последующей обналичкой в банкомате крупной суммы.
      А про Альфу – не страшно, есть куча вариантов обхода, от 0,12% до 2%.
      5,9% это совсем для ленивых.

      0
  • provincial говорит:

    Не совсем в тему, но раз уж про Альфу речь зашла. Прошу совета опытных коллег. Реальная ситуация. Девушка. Проживает в штатах. На Родину в ближайшее время не собирается. Есть у нее валютный счет (и карта к нему) в Альфе. Ей нужно перевести баксы тете, находящейся в России. Как это сделать с наименьшими потерями? Стоит ли открывать валютный счет в Альфе для тети?

    0
  • Brut говорит:

    Валютные переводы между физиками внутри России (если они не ближайщие родственники) запрещены.
    Если же перевод из-за границы, то всё просто: любой системой типа Вестерн Юнион или валютный счет в любом банке (кроме санкционных). Так моя тётушка постоянно получает вторую “пенсию” от сына из Америки. Некоторые банки просят подтвердить, что эти деньги не связаны с коммерческой деятельностью – тётушка пишет что “На лечение” – на том банк и успокаивается.

    0
    • Shtirlitz говорит:

      Но никто не помешает отправить валютный перевод Swift из Америки на валютный счет тёти. Но тут надо смотреть на тарифы, что будет дешевле – WU или Swift. Также первый быстрее.

      0
  • serge говорит:

    У меня есть кейс для практикума:

    Нужен счет физического лица для получения денежных средств переведенных из других банков безналичным путем
    счет нужен максимально продолжительно неизменным – постоянным
    платежка должна заполняться простым обычным способом и счет получателя должен быть персональным, а не общебанковским (без необходимости дописок в назначении платежа фио или номера карты карты)
    Возможность просмотра в выписках информации из пришедших платежек: отправитель, банк отправителя, назначение платежа
    Причем, всё это должно быть БЕСПЛАТНО ! :idea:
    Деньги нужно забирать без комиссий и прочей мзды хотя бы в собственных отделениях или банкоматах
    хорошо если манисендом,
    хорошо если бесплатным межбанком, но на такие барства от первой полусотни не рассчитываю
    Суммы будут маленькими, поэтому лимиты потолка не интересуют

    Дополнения, ограничения, комментарии:
    чтобы счет был постоянным, нужно рассматривать в первую очередь банки из первой полусотни по финансовому рейтингу,
    так 2Т, Европлан туда не подойдет
    Для Тинькова готов был сделать исключение по ряду пунктов, но в его интернет банке нет информации из платежек в выписках, что несовместимо с задачей кейса
    Во многих банках обслуживание счета бесплатно, но снятие денег пришедших безналом производится с комиссией (так отметаются банки Банк Москвы и другие)
    ждать месяц для снятия денежных средтств для избежания комиссии не комильфо
    В некоторых банках можно завести карту, чтобы избежать комиссии (с текущего счета перекидывать на карточный и с карточки снимать), тогда карта должна быть полностью бесплатной (ни комиссий за выпуск/перевыпуск, ни плат за обслуживание во все годы)

    0
    • derigel говорит:

      Траст?

      0
      • serge говорит:

        В трасте если с порога прийти, то могут предложить только первый год бесплатно…
        а мне же счет не на год нужен…

        0
    • Shtirlitz говорит:

      serge, слишком многое хотите, имхо. Хотя бы карта, но будет платной.
      В вашем случае именно счет+карта, т.к. банки не любят, когда с их счетов забирают деньги, пришедшие межбанком, тратя время сотрудников и кассиров.
      А вообще, вам бы 2Т подошел бы идеально.

      0
  • serge говорит:

    слишком многое хотите, имхо

    не, ну так кейсы решать не комильфо :)
    мягко говоря не солидно для публики продвинутого форума

    0
  • MAG говорит:

    Коллеги, хочу поднять тему под новым углом. Ситуация в том, что я думаю длительное время (несколько месяцев) находиться вне сотового роуминга, где прием входящих смс будет затруднен или неприемлемо замедлен, каким образом заниматься нашими обычными делами? :sos: Интернет, причем, более менее нормальный будет. Допустим, кое-где можно перейти на таблицы кодов, но с смс и тем более звонками предчувствую проблемы.

    0
    • Sergio говорит:

      Купи такую штуку и не парься:
      http://www.ebay.com/itm/GoIP-1-VOIP-Gateway-GSM-Converter-SIP-IP-Phone-Adapter-Asterisk-Trixbox-3CX-GoIP-/121584706806?pt=LH_DefaultDomain_0&hash=item1c4f0364f6
      Будет дома стоять с твоей симкой и звонки и смс перенаправлять тебе. Может и исходящие звонки и смс делать.

      0
    • kirasoft говорит:

      роутер с OpenWRT (или аналогом) и USB портом + usb модем (или несколько, если сим-карт несколько ) + asterisk
      роутер можно DIR-320 или asus какой-нибудь – 1000 р.
      модемы Huawei – 300 р.
      asterisk 1.8 в репозитариях для роутеров он уже есть – бесплатно
      если симок несколько, то еще usb hub с питанием – еще рублей 300..500
      СМС-ки прямо в файл на роутер сохраняются – доступ можно организовать через web-сервер, отправлять, при желании, тоже можно

      0
      • MAG говорит:

        Уже инсталляция Астерикса на роутер выглядит для меня весьма сложным. Как это реализовать под работу хаба с модемами, выполнимо ли? Есть ли альтернативные решения?

        0
        • kirasoft говорит:

          Есть подробные инструкции – ничего особо сложного нет, например:
          http://a.dmin.pro/?p=3510
          http://softnastroy.com/content/ustanovka-asterisk-na-router-dir320-skachat-chandongle-i-chandatacard-libo-sobrat-samostoyatelno-dlya-huawei-e173-i-asterisk-16222-arhitektura-mipsel.html

          Альтернативы: например какой-нибудь маломощный комп (старый ноут или системник, usb-донгл и т.д.) + USB модем + программа для удаленного администрирования + подключение к интерент
          заходим на комп удаленно и читаем СМС из штатной программы от модема
          теориетически, можно автоматизировать, но затраты повыше, чем на роутере, на мой взгяд

          0
          • MAG говорит:

            Инструкции, если бегло просмотреть, заточены под VoIP (disablesms=yes :gazeta: ). Не спорю, что такая реализация была бы красивая, но я явно не смогу…кхм…выпилить это под свои задачи (десятки симок, очень много sms, flash-sms, ussd-запросы, и звонки).

            0
            • kirasoft говорит:

              это первые две попавшиеся инструкции из выдачи поисковика

              либо доки почитать к Астериксу и настроить СМС, либо найти инструкцию с готовым конфигом для СМС (мне попадались такие, там всего-то пару секций в конфиг добавить и будет принимать и сохранять СМС)

              я настроил свой Asus на перебрасывание входящих звонков с сим на VoIP телефон (исходящие через sip-провайдера, чтобы бесплатно звонить на городские телефоны), телефон не обязательно должен быть “железным”, можно софтовую звонилку установить на смартфон и подключаться к роутеру (Астериксу) из любой точки мира

              и все легко масштабируется – много usb Модемов и usb хаб с соответсвующим числом портов
              примерно так: http://s019.radikal.ru/i604/1308/7e/aa5de28d1edc.jpg

              0
          • MAG говорит:

            Я склоняюсь к варианту нескольких бюджетных многосимочных Android-смартов под удаленным управлением. Но полностью вешаться на какой нибудь teamviewer – не надежно. Хорошо бы как-то ретранслировать входящие звонки на sip, а sms – куда нибудь пересылать в текстовом виде. Есть для этого какие-то решения?

            0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован.

Полезное

Были удалены ссылки на долго не обновляемые материалы

Все mcc-коды (справочник)
Пользователи сайта
Гаранты сделок на сайте
Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Сообщества блога и микроблог Штирлица (обн. 13.06.2017)
Заметки индейца о пути хоббиста (обн. 20.08.2017)
Цитатник блога
Фин-анекдоты и байки
Секретный словарик
Обналичка без потери ЛП
(Не)/Честный грейс

Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват
@Shtirlitzzz в Telegram

Последние комментарии

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Яндекс.Метрика