Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Пост принял – пост сдал

europlanЯ не размещаю вклады для получения прибыли с них.

Но я открываю  пополняемо-отзывные вклады для фиксации неких интересных ставок и для возможности в любой момент снимать с них средства.

Так было в Связном банке (10%), Айманибанке (10,5%), Европлане (10%), Хоум-кредите (10%, потом 8%), сейчас список можно продолжить Трастом и банком 2Т.

2000000B

Европлан теперь покидает мою коллекцию карт и я также не собираюсь хранить в нем средства на накопительном вкладе и вообще иметь каких-то дел.

Его место для меня во многом займёт банк 2Т, в чем его прелести – в конце заметки.

2TВ середине июля я получил запрос на предоставление документов. Многие до меня уже получали такие запросы от Европлана, кто-то даже каждый месяц получает (судя по отзывам на банки.ру).

В запросе ссылаясь на № 115-ФЗ от 07.08.2001г. “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, меня просят разъяснить целесообразность операций, за период с 01.05.2014 г. по 30.06.2014 г.

evroplan_message
Запрос был получен через сообщения в ИБ, но я об этом не знал, пока не получил блокировку карты в конце августа:
europlan_blok_card
Как видим, мои операции не соответствуют политике Банка, содержат признаки операций, заключающих в себе фин. и репутационные риски, наносящие угрозу фин.устойчивости добросовестных и благонадежных клиентов Банка.

Со слов Европлана

В интересах обеспечения финансовой стабильности добросовестных и благонадёжных клиентов Банка, в целях защиты репутации Банка и выполнения требований надзорных органов, Банком осуществляются контрольные процедуры. В рамках данных процедур Банк вправе на основании действующего законодательства и условий договоров, заключаемых с клиентами, запрашивать дополнительные сведения и документы, осуществлять временное приостановление банковских сервисов, а также осуществлять иные мероприятия. Банк не раскрывает критерии контрольных процедур и надеется на понимание благонадежными клиентами важности процессов, осуществляемых во благо и на пользу их финансовой устойчивости.
К сожалению, предоставленных Вами документальных подтверждений по запросу Банка о проходящих по Вашему счёту крупных суммах денежных средств не достаточно.
Для рассмотрения возможности разблокировки Вашей карты просим предоставить в Банк документы, подтверждающие:

  1.  Источники поступления денежных средств на Ваш счет (справки о доходах, в том числе справку по форме 2-НДФЛ за 2014г. и предыдущие года, договоры купли-продажи имущества и иных предметов, документы, обосновывающие за какие товары, работы, услуги и т.д., были совершены переводы денежных средств или иные подтверждающие документы);
  2. Целесообразность и экономический смысл проведения Вами многочисленных платежей и переводов через Ваш счёт в нашем Банке, хотя данные денежные средства могли быть направлены Вами напрямую из других банков.

europlan_doki

Я прекрасно понимаю, о чем идет речь, сам с полгодика поработал ответственным за ПОД/ФТ в офисе, но в этом случае я просто не хочу что-то доказывать банку: предоставлять документы о доходах (охренели что ль?), объяснять смысл моих операций.

[Здесь был эмоциональный текст] Винить клиентов в своих косяках, запрещать им пользоваться продуктами – это  легко и просто. Но и надо делать правильные выводы или и дальше заниматься лизинг-консалтинговой, основной деятельностью.

Или вот сарказм от Student’a:

“С изумлением обнаружили, что в банке процветает внутреннее вредительство и создаются продукты, которые наносят вред банку. Злоумышленников нужно выявить и списать на них все убытки!”

В отместку

Я подал заявление на закрытие вклада, вклад закрылся в тот же день, деньги поступили на карту и оттуда я их вывел платежом через ИБ. Проверено: операции в ИБ по карточному счету работают при блокированной карте.

Но в отместку банку еще отправил два письма в ЦБ РФ и РФМ такого плана:

28 августа 2014 года я, *** Роман ***, дата рождения г.р., проживающий в городе ***, получил информацию от банка КБ Европлан о том, что банк счел мои операции сомнительными:

“ЗАО “КБ Европлан” (далее Банк) уведомляет Вас о блокировке Вашей банковской карты, на основании пункта 5.13.3. Приложения №3 Правилам Комплексного Банковского Обслуживания ЗАО “КБ Европлан”.
Операции, проведённые Вами по Вашим счетам в Банке (и/или с использованием Вашей банковской карты) не соответствуют политике Банка, и содержат признаки операций, заключающих в себе финансовые и репутационные риски, наносящие угрозу финансовой устойчивости добросовестных и благонадёжных клиентов Банка.”

В информационном письме банка период не указан – видимо за все время сотрудничества с банком.
Я, будучи законопослушным гражданином, совершаю только законные операции.
Но раз таково официальное мнение банка по классификации моих операций, то переживаю, подал ли банк именно на мои операции отчет и было ли это сделано в срок, обозначенный законом. Также прошу проверить – не были ли в результате этого превышены пороговые значения, обозначенные в Письме Банка России от 21.05.2014 № 92-Т «О критериях признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и наличных операций.

Дюже любопытно, что получится. После разрыва всех отношений можно еще направить заявление об отзыве (уничтожении) персональных данных. Ибо спам по SMS и на e-mail не прекратится просто так.

Ответ от РФМ пришел быстро: они ссылаются на то, что это дело банковское и переотправили мое письмо в ЦБ.

Пост сдал – пост принял

На место Европлана у меня пришел 2Т Банк.

Было много информации про этот банк в плане ненадежности и скором отзыве лицензии, но, как видим, он до сих пор существует и набирает обороты. Недавно стал работать по крупным городам России – отправлять курьерской доставкой документы на открытие вкладов и карт.

Я конечно же не поленился заказать еще одну карту в свою коллекцию, для этого понадобилось подать заявление на открытие вклада через офиц.сайт, получить документы от курьера, а потом подождать две-три недели для получения карты.

Что я сейчас имею: такой же интернет-банк как в Европлане (от фактуры), бесплатные межбанк.переводы, бесплатную карту MS Standard, накопительный пополняемо-отзывной вклад с 10%, которые на днях сами собой превратились в 11% (неожиданно), плюс быстрый межбанк и бесплатный манисенд с карт mastercard.

Пока что не особо пользовался вкладом и картой, но в ближайшем будущем хочу разобраться во всех тарифах и может быть написать обзор в блоге.

Когда статья готовилась к публикации…

…Пришел ежемесячный кредитный отчет из Эквифакса. По информации из этого отчета 31/08 началась выгрузка информации  БКИ от банка Европлан о моей кредитной карте. Теперь Эквифакс знает, что я имею кредитный лимит на 10 тыс. руб с датой выдачи кредитки в конце апреля, но абсолютно не в курсе, что в середине мая этот кредитный лимит был закрыт.

Прикол в том, что в июле из отчета НБКИ я уже узнавал то же самое, что имею активный кредитный лимит в этом странном “обдолбанке”. Благо, молча поправили после моей претензии.

Я не возмущаюсь, я в очередной раз посмеиваюсь над “профессионализмом и компетентностью” специалистов Европлан банка.

51 комментарий: Пост принял – пост сдал

  • Anton говорит:

    C меня они копию договора по которому я переводил деньги с месяц назад затребовали ) Пришлось предоставить. Причем сумма 50тыр всего была.

    0
  • salut говорит:

    этот “европлан” 4 (четыре) раза за 2 дня запрашивал мою информацию в Экифаксе, причем карту я оформлял изначально без КЛ, вообще упыри :rules:

    0
  • south1975 говорит:

    вы пишите ” сейчас список можно продолжить Трастом и банком 2Т.”
    про 2Тбанк – понятно.
    а что в Трасте хорошего (в заметке не написано, вроде)?

    0
    • Shtirlitz говорит:

      В Трасте интересная карта по ТП-40 с 10%, а еще есть вклад “Максимум плюсов”, по которому если не ошибаюсь, сейчас дают 11% и он тоже пополняемо-отзывной, ну я его не буду открывать, чтоб морозить зря деньги.

      0
      • merk говорит:

        10.5% там уже больше месяца… 11 если ручками капитализировать.
        ТП-40 стремная – ибо оферты нигде нет в публичном доступе. № распоряжения по тарифу – до сих пор загадка. Натянуть могут по полной :sad:
        Самое интересное для меня – что в тарифах по дебетовым картам есть пунктик по штрафу в 150тыр – если после запроса подтверждения источника средств банком, ты провел операцию по карте. Это из тарифов по другим ДК картам… полных тарифов по ТП-40 так до сих пор и нет.

        10.5 на сейчас не много где есть… а тут и межбанк бесплатный пока и 3тыр морозить – фигня. Более того, если досрочно закрыть, то выплатят из расчета – по 7%, т.е. теряешь всего 3.5% (1/3).

        0
        • SiMM говорит:

          если досрочно закрыть, то выплатят из расчета – по 7%

          Это же только за период после последней капитализации, но и за эти дни можно ничего не терять, оставив 3 тысячи неснижаемого остатка.

          0
          • merk говорит:

            С чего вдруг только после капитализации… ИМХО пересчитаютъ и в минус вгонютъ случая чего :cry: Так что – либо 3тыр морозить, либо по 7% весь вклад пересчитывать.

            0
      • ybag говорит:

        Надо же, наконец про 2ТБанк появилась статья :mrgreen: . Пользуюсь им уже ок. 2х лет, впечатления вполне себе неплохие, могу поделиться своими знаниями. Я тоже не понимаю, чем хорош Траст, хотя бы по схеме начисления %-на минимум суммы на счета за месяц. У 2Т начисления идут исходя из остатков на каждый день, т.е. нормально,как у всех, кроме того, выше не была раскрыта сама суть тВклада (подобный тип продукта замечен только у 2Т): при сохранении денег на тВкладе в течение длительного срока % ставка сама растет. Сейчас это повышение смешное-сотые доли %, а раньше было больше-до 1%.
        Пополнения с карты полгода назад не работало с Визы-мб сейчас починили..
        У них два типа вклада последнее время-со штрихом (‘) и без: как мне объяснили,единственное отличие в том,что на штриховый вклад и с него можно делать напрямую межбанк. Раньше было в 2 хода через тСчет.
        Кредитка без льготного периода у них, кредит предоставляется на любую карту любого банка (сам не пользовался).
        3 бесплатных снятия по дебетовой карте в мес, но при этом надо иметь сумму, на 200р больше, чем снимаешь каждый раз: эти 200р морозятся, и если число снятий <= 3х, потом размораживаются.
        Еще из известных косяков тот, что при входящем межбанке остатки на счетах обновляются только следующим утром (хотя деньги поступили вчера). Соответственно, 2 межбанка туда и обратно за 1 день сделать никак не получится.
        Начисление % на тВклад происходит, по словам Маринок, каждый день в 9 утра (в разных банках называли разное время, хотя Штрирлиц утверждал, что во всех банках начисляют % на состояние счетов только утром).
        Вроде пока все основные моменты, что удалось вспомнить.

        0
        • derigel говорит:

          У Траста не на минимум, а также каждодневное.

          0
          • upgraye-d-d говорит:

            В офисе Адлера маринка сказала что на минимальный месячный остаток

            0
            • SiMM говорит:

              Редкая Маринка обладает достаточной компетенцией, чтобы отвечать на столь сложные вопросы не только правильно, но и с первого раза :D

              0
        • werka говорит:

          Еще из известных косяков тот, что при входящем межбанке остатки на счетах обновляются только следующим утром (хотя деньги поступили вчера).

          Ни разу не косяк. У барсика точно так же. Зачисляют днем поступления, в ИБ “появляется” только на следующий день.
          Если очень сильно спешите, делайте с2с, у них зачисляют на карту в течение 10 минут, потом переводите на счет и кидаете межбанком куда угодно.
          В этом огромный плюс перед Европланом и некоторыми другими банками, в овер точно не уйдешь.

          0
          • SiMM говорит:

            Ни разу не косяк. У барсика точно так же.

            То, что у барсика точно так же, говорит только о том, что этот косяк – как у барсика, а не «ни разу не косяк» ;)

            0
            • ybag говорит:

              Логично) Имхо этот “косяк” существенен только для тормозов-лестницестроителей, которые в последний день решают поиметь Олега на полтора процента с его же счета, в других ситуациях он несущественен, имхо..

              0
            • rururu82 говорит:

              при входящем межбанке остатки на счетах обновляются только следующим утром (хотя деньги поступили вчера)

              Означает ли это то, что за вчерашний день проценты на остаток на сумму этого межбанка не начислятся?

              0
  • south1975 говорит:

    поддерживаю – напишите по 2Тбанк, пожалуйста!
    кстати, кажется, на открытие вкладов в нем есть какие-то референтные ссылки?

    0
  • Samuk говорит:

    Со мной таким же образом РС перестал сотрудничать :sad: Причем я 2ндфл справку принес, написал, объяснил. Но…. По их логике сумма поступлений за месяц должна примерно равняться доходу за тот же период (будь то 2НДФЛ, дарственная, договор продажи чего либо). В моем случает оборот составил порядка 3 000 000. Сказали когда принесешь справки с таким числом, тогда поговорим, а так 115 ФЗ и отдыхай :mrgreen:

    0
    • SiMM говорит:

      А каким боком идёт легализация доходов, если физлицо само себе деньги шлёт?

      0
      • С.А. говорит:

        Кто бы знал?!
        Они этим законом все свои промахи прикрывают!

        0
      • Samuk говорит:

        Причем в отделении я убедил,что это Я все делаю, потому что мне так удобно, условий банка не нарушаю, ничего не отмываю, деньги “одни и те же” (что это оборот, а не доход!). Пишите, говорят, банк рассмотрит, мы Вас понимаем, но ничего не решаем. Отправляют маляву, месяц жду (быстрей не торопятся совсем!!!) Приходит ответ: бла бла бла 115 ФЗ… И так несколько раз… Просто надоело… :ohota:

        0
    • student говорит:

      В моем случает оборот составил порядка 3 000 000. Сказали когда принесешь справки с таким числом, тогда поговорим, а так 115 ФЗ и отдыхай

      Элементарно – расходник со вклада на такую сумму что проблемно сделать?

      0
      • Samuk говорит:

        Где же его взять то… Они ж проверяют достоверность :eek:

        0
        • student говорит:

          А достоверный расходник со вклада на 3 млн – проблема что ли? Нет таких денег сразу допустим. 3 расходника по миллиону от разных банков в разные дни.

          0
  • Михаил говорит:

    В 2Тбанк нужно было вкладываться до 19.05.2014 г.
    Тогда стандартная ставка по вкладу до востребования (“ТВклад”) составляла 10%
    + 1% добавляли при открытии вклада по приглашению друга.
    + 1,5% за переход на Онлайн-обслуживание
    + 0,1% за приглашение друзей.
    Итого: от 12.5% – обычный вклад, от 13.3% – премиальный.

    0
  • блин и что с европланом деньги то они вернут? или заблокируют?

    0
    • Overclock говорит:

      Хо…
      Тоже обнаружил пару писем в ИБ (без этой статьи и не заметил бы, первое вообще очень тихо там лежало аж с июля).
      Второе в конце августа. Хотя в день “блокировки” получал СМС, напрягся, но списал на тормозную блокировку старой неименной (получал именную), активировал как раз где-то в августе. В ИБ новая карта не заблокирована, счета и платежи работают вроде, даже изредка бонусы начисляют :idea:
      Штирлиц, деньги-то как вывелись, нормально?

      0
      • Shtirlitz говорит:

        Да, всё у меня нормально вывелось до копейки

        0
        • Overclock говорит:

          А если счета работают, зачем выводить?
          Стрёмно конечно, но деньги ведь в любом случае должны вернуть или не в любом?
          Пора :pilot: ?

          0
          • Shtirlitz говорит:

            Не вижу смысла иметь недокарту. Деньги обязаны вернуть в любом случае, просто иногда это может превратиться в “Приходите в офис и забирайте деньги в кассе”. А касса может быть весьма далеко, например, у ТКС – в Москве, у Европлана – хз вообще, т.к. в моем городе нет у них кассового узла.

            0
  • legtorg говорит:

    хочу предупредить всех насчет 2Т, в случае отзыва лицензии (а это неизбежно), за деньгами вам придется ехать в москву или питер, :razz: т.к. АСВ выплачивает только в городах, где были офисы банка.

    0
    • cubinecz говорит:

      В Краснодаре и Новороссийске есть офисы 2Т

      0
    • Alex Egorov говорит:

      А почему Вы так уверены, что это неизбежно? И как скоро это по Вашему мнению произойдет?

      0
    • Username говорит:

      Там же уже холодно! Нотариально заверенная заява в АСВ, пришлют межбанком/на почту.
      Я так и планировал сразу, да только 2Т всё не тонет :neo:

      0
      • legtorg говорит:

        читайте сайт АСВ. там написано, что для получения денег через 14 дней вам или вашему представителю необходимо явиться в банк-агент с документом подтверждающим личность.
        вы предлагаете на адрес банка-агента высылать письмо с нотариально заверенными копиями все страниц паспорта, договора, + подписи везде заверить. это ж половину вклада придется у натариуса оставить. уж дешевле будет билет на самолет до москвы.
        14 дней ждать, потом ждать пока письмо дойдет, да и потеряться оно может, да и банк агент требует личного присутствия.

        0
        • A говорит:

          Вы это теоретизируете или реально пользовались услугами АСВ?

          Несколько сотен на заверение у нотариуса листа А4 напечатанного мною.+ Копию первых 2-х разворотов паспорта на одной странице без заверения вложил в обычный конверт и за 20руб отправил заказным в АСВ. Через недельку деньги упали на указанный счёт.

          0
          • sasamgn говорит:

            к счастью, не пришлось столкнуться с этим – а поточнее…что печатали на А4….и ваще подробная инструкция если не сложно

            0
            • Username говорит:

              я теоретик, но полагаю, что заверяется заявление ( есть на сайте АСВ ) . Если притянуть для примера налоговую, то для вычета я паспорт заверил сам ( написал “копия верна дата подпись” )

              0
          • legtorg говорит:

            вы цены с потолка взяли?
            заверение у нотариуса не несколько сотен стоит.
            а заверить документ – еще дороже.

            0
            • A говорит:

              В Москве 1000руб. в июле 2014 на бланке с водяными знаками у нотариуса подписывал доверенность.
              Да и несколько сотен за заверение листа на обычной бумаге с печатью нотариуса – это было в мелком населенном пункте.

              0
            • rururu82 говорит:

              смотря что заверять.
              если просто заверить копию какого-нибудь документа (напр., копию паспорта), то несколько десятков рублей за лист.

              0
          • legtorg говорит:

            я никого не убеждаю. просто получение денег вместо 14 дней займет месяцы, а это убытки.
            + полно банков, кто больше 12% дает

            0
    • AI говорит:

      Можете мониторить примерную ситуацию по рейтингам здесь
      http://analizbankov.ru/rating.php?PokId=2&orderby=Sum

      0
    • softbuch говорит:

      Так как есть недавний личный опыт и вижу вопросы, что именно заверять у нотариуса, когда отправляешь документы в АСВ по почте в случае отзыва лицензии у банка, то привожу официальный ответ от АСВ на моё обращение

      Вкладчики Банка , проживающие вне населенных пунктов, где
      расположены подразделения банков-агентов, также могут направить по почте
      заявление о выплате возмещения по вкладам по адресу АСВ: 109240, Москва,
      Верхний Таганский тупик, д. 4. В этом случае выплата возмещения будет
      осуществляться в безналичном порядке путем перечисления на счет в банке –
      участнике системы страхования вкладов, указанный вкладчиком в заявлении, или
      наличными денежными средствами путем почтового перевода по месту проживания
      вкладчика (кроме возмещения по счетам (вкладам), открытым для
      предпринимательской деятельности). Подпись на заявлении, направляемом по
      почте (при размере возмещения 1000 и более рублей), должна быть нотариально
      удостоверена. В случае отсутствия в населенном пункте нотариуса подлинность
      подписи вкладчика на заявлении может свидетельствовать глава местной
      администрации или специально уполномоченное должностное лицо органа местного
      самоуправления. К заявлению при его направлении по почте также необходимо
      приложить копию документа, удостоверяющего личность вкладчика.

      Форма заявления доступна по ссылке:
      http://www.asv.org.ru/insurance/docs/zayavl_vypl.doc

      С уважением,
      ГК “Агентство по страхованию вкладов”

      Заверять нужно только подпись на заявлении. Ничего больше. Заверение подписи гораздо дешевле, чем заверение заявления. Ксерокопию паспорта заверять не нужно.
      P.S. Деньги пришли без проблем.

      0
  • Ilnur говорит:

    Ответ от РФМ пришел быстро:

    Как быстро пришел ответ? Сколько рабочих дней прошло?

    0
    • rty9000 говорит:

      Я тоже решил расстаться с ЕП. Подал заявление на закрытие вклада, вклад закрылся, ДС упали на карту. Перевел их МБ в ТКС и уже третий день их нет. Когда они появятся в ТКС?
      Что нужно сделать еще, чтоб и СКС закрыть?

      0
      • rururu82 говорит:

        совет всем по ЕП.
        при закрытии вклада проще делать межбанк сразу со вклада, чтоб избежать незачисления на карту со вклада. и наоборот – пополнять вклад межбанком – сразу во вклад.
        ПБ писал, что закрыть карту можно через ИБ.

        0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован.

Полезное

Были удалены ссылки на долго не обновляемые материалы

Все mcc-коды (справочник)
Пользователи сайта
Гаранты сделок на сайте
Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Сообщества блога и микроблог Штирлица (обн. 13.06.2017)
Заметки индейца о пути хоббиста (обн. 20.08.2017)
Цитатник блога
Фин-анекдоты и байки
Секретный словарик
Обналичка без потери ЛП
(Не)/Честный грейс

Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват
@Shtirlitzzz в Telegram

Последние комментарии

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Яндекс.Метрика