Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Объяснительная банку


Коллега с плюшки.су опубликовал любопытную статью про объяснительные в банк по поводу “плюшечных” операций.

Статья весьма толковая, хотя местами и спорная, – выкладывать ли СБшникам все детали наших нехитрых схем.

Важное замечание о вашей/нашей реакции если позвонили, написали или заблокировали карту:

Прежде всего, не надо бояться. Мы – честные любители плюшек =) Мы не продаем наркотики, не занимаемся проституцией, не спонсируем террористов. Мы не делаем ничего противозаконного. Максимальные санкции, которые могут нам грозить — отказ банка с нами работать.

Далее статья Ивана Плюшкина (оригинал).

***

Последнее время мне часто задают вопросы, что делать, если банк вызывает на «объяснялки». Как правило, вопросы возникают при превышении некого лимита операций (бытует мнение, что это 600 тысяч в месяц, я лично подтверждений этой цифры нигде не нашел), которые имеют признаки «необычных» или «сомнительных». Это прежде всего пополнение/снятие больших сумм наличными, транзитные операции, когда деньги приходят и тут же уходят, большие объемы пополнения электронных кошельков либо оплаты услуг связи, приход больших сумм от юрлиц, переводы за рубеж.

Если через банк проходит много таких «сомнительных» с точки зрения росфинмониторинга операций, у него отзывают лицензию. Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности.

Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил:

  • по возможности давайте деньгам отлежаться два-три дня на счетах;
  • старайтесь, чтобы деньги «ночевали» банках, а не в электронных кошельках или у вас в карманах;
  • по возможности лучше отправить деньги межбанковским переводом либо манисендом, чем снять наличные и положить в другой банк;
  • если вы хотите нарастить объемы операций, не крутите все по одному счету, лучше возьмите еще карту, привлеките «родственников»;
  • совершайте «честные» покупки в магазинах с использованием самых ценных для вас карт, тем самым разбавляя «сомнительные» операции;
  • чередуйте пути ввода-вывода средств, если есть несколько возможных вариантов, даже если некоторые из них менее удобные либо более затратные.

Но иногда нет возможности соблюдать эти правила, ведь многие темы живут всего несколько дней, и нужно максимально быстро успеть ими воспользоваться. Поэтому приходится забыть об осторожности и работать, работать, работать :)

Мне в этом году посчастливилось пообщаться с пятью банками, сразу скажу, со всеми я продолжаю работать, правда с одним лишь частично. Итак, по порядку.

Итальянцы

[spoiler]Первым банком, побеспокоившим меня в июне этого года, стал банк Интеза. Я зарабатывал мили IGlobe по их карте на «ростовской теме». Мне позвонила приятная девушка с нашего отделения, немного взволнованная, видимо я был у нее первый «сомнительный» клиент :)Прислали запрос  следующего содержания:

Добрый день!
В целях проведения анализа операций обладающими признаками сомнительных и принятия решения о дальнейших мерах в отношении клиента, просим Вас заполнить протокол встречи и направить нам. (В течении 1 месяца клиент проводил исключительно операции пополнения через кассу наличными с последующей оплатой сотовой связи в несколько платежей в различных банкоматах сторонних банков в г. Ростов-на-Дону и в г. Москва на общую сумму 988 000 руб.)
Благодарим за сотрудничество и понимание!

К письму приложили форму протокола, который мне предлагалось заполнить. Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве шаблона письмом многоуважаемого Майка…

ИсточникОрфография текста подправлена.Настоящим свидетельствую Вам своё почтение и отвечаю на запрос от 20** года, подготовленный специалистами Службы внутреннего контроля Вашей кредитной организации.Во-первых, вопреки уверениям {зам. руководителя отделения}, “технический сбой”, как это было деликатно охарактеризовано, в {системе интернет-банка} для пользователя идентификатор ********, так к сожалению до сих пор и не устранён, поэтому получить доступ к выписке по моему счёту по каналам дистанционного обслуживания, чтобы составить полный список операций, возможно обеспокоивших банк, я не имею возможности.Так что заранее прошу прощения, если предоставленная мною информация будет недостаточно полной. В случае необходимости предоставления дополнительной информации по отдельным транзакцяим, прошу незамедлительно со мной связаться (контактные данные указаны в конце настоящего письма), при этом непременно указав точные сведения, позволяющие однозначно идентифицировать конкретную операцию, – а именно дату и время проведения операции, посление 4 цифры номера банковского счета-источника и банк-источник в случае безналичной операции, или же 4 последние цифры номера карты и код авторизации в случае поступления списанием с банковской карты.

В случае устного запроса прошу непременно дублировать список операций на бумажном носителе либо по электронной почте для исключения последующих разночтений и недопонимания. По тем же операциям, что я смог разыскать самостоятельно, прилагаю копии документов.

По операциям взноса наличных основным подтверждающим документом согласно Положению ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П является приходный кассовый ордер утверждённой формы. По операциям с использованием банковских карт основным документом, подтверждающим совершение операции, согласно Положению ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П, является чек операции, оформленный на бумажном носителе либо с использованием электронных средств – в данном случае, чек о совершении операции, направленный банком на электронную почту клиента. Прилагаются 2 приходных кассовых ордера на поступление наличными на мой счет и 27 распечаток отчетов по электронной почте о проведённой карточной транзакции.

Суть проводимых операций следует непосредственно из свойств используемых продуктов\совершаемых операций, в тех случаях, где возможно указание назначения платежа, там оно разумеется присутствует. Итак, вклад открыт и денежные средства на него поступают с целью временного размещения свободных средств и получения процентного дохода на остаток согласно условиям вклада.

Далее, согласно все тем же условиям вклада, распоряжаться срествами на нём возможно лишь с использованием “привязанного” ко вкладу СКС, таким образом в данном случае карта использована как сервисный инструмент для совершения приходно-расходных операций по вкладу. Что же касается межбанковских платежей, то в платежном поручении присутствует поле “Назначение платежа”, оно было заполнено, указано там “Погашение задолженность льготного периода по кредитной карте”. К сожалению, как уже выше было указано, я не имею на текущий момент доступа в систему {дистанционного банковского обслуживания}, поэтому не могу предоставить распечатки платёжных поручений, оформленных с использованием этого канала обслуживания.

И третье, касаемо происхождения средств. Основная масса моих денежных средств составляет накопления прошлых лет. Справка 2НДФЛ текущего года от основного согласно трудовой книжке работодателя – прилагается, однако там указано всего 23 тыс руб. Это не единственная 2НДФЛ за текущий год, однако получение справок от остальных организаций займёт существенно более продолжительное время, и я не смогу уложиться в срок, отведённый в запросе для предоставления документов.

Здесь необходимо также помнить про два момента. Во-первых, я начал свою трудовую деятельность ещё в 1998 году, поэтому даже предоставление всех-всех возможных справок 2НДФЛ за все годы, когда они оформлялись, не способно учесть все мои доходы (значительная часть из которых была направлена в накопления), ведь как известно эта форма отчетности введена лишь с 2001 года согласно Приказу МНС РФ от 01.11.2000 N БГ-3-08/379 “Об утверждении форм отчетности по налогу на доходы физических лиц”.

Во-вторых, непременно необходимо учитывать, что далеко не все доходы регулируются и облагаются налогом на доходы физических лиц. В частности, социальные и страховые выплаты, проценты по депозитам (в случае не превышения по рублёвым вкладам ставки рефинансирования, увеличенной на 5 процентных пунктов, а по валютным – 9% годовых), курсовая разница от валюто-обменных операций и ряд других – относятся именно к таким доходам не имеющим подтверждения по форме зауженного представления, в которое укладывается лишь 2НДФЛ.

Попутно замечу, что большинство банков в нынешних экономических реалиях рассматривает иные способы подтверждения доходов клиента, в том числе например при анализе кредитной заявки клиента.

И часть заключительная. Опубликованное сравнительно недавно, но тем не менее уже принятое к исполнению территориальными органами ЦБ, Письмо Банка России от 21.05.2014 № 92-Т “О критериях признаков высокой вовлечённости кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и наличных операций”, предусматривает существенно более жёсткие в сравнении с предыдущей редакцией, пороговые значения для предельной валовой доли сомнительных операций.

В нынешних условяих работа уполномоченных сотрудников внутреннего контроля сильно усложняется, поскольку в случае отнесения, в том числе необоснованного, операций к категории сомнительных, – они учитываются в общей сумме для данной кредитной организации, даже если данные операции полностью в зоне ответственности клиента и никак не связаны непосредственно с банком.

В случае признания моих операций подлежащими контролю, являясь законопослушным гражданином, я буду вынужден проинформировать ЦБ и Росфинмониторинг о них, и обращусь с просьбой непременно проконтролировать, учтены ли они в отчётах кредитной организации. Поэтому мне представляется, что в нынешних условиях неуместно применять закон как “затычку”, а стоит уделить дополнительное внимание тонкой, адресной и филигранной работе, которая никоим образом не должна повредить своему банку-работодателю. В связи с этим очень существенно применять принцип “Знай своего клиента”, находиться в постоянном взаимодействии с клиентом, а не прятаться от клиентов, не блокировать счета, карты, дистанционные каналы доступа по-тихому, без предварительного уведомления и без попыток выяснить возникшие вопросы; оставьте это бесстрашным банкам, которые созданы не для того, чтобы сохранить лицензию надолго.

В случае возникновения любых вопросов, пожеланий, комментариев, прошу незамедлительно связываться со мной по телефонам **********, электронной почте ************. И разумеется для вопросов официальных, но терпящих отлагательства, по почтовому адресу *************.

Приложения – на 30 листах, собственноручно заверенные и подписанные.

[/spoiler]

 
[spoiler]Я составил письмо следующего содержания:

ПРОТОКОЛ  ВСТРЕЧИ  (Часть 1)
«___» ___________ 20__ г
С клиентом  ЗАО «Банк Интеза» Плюшкиным Иваном

Присутствовали:
От Банка: ____________________________________________________________________
От Клиента: Плюшкин Иван

Повестка:

Рассмотрение вопроса урегулирования взаимоотношений между Банком и Клиентом по факту  осуществления клиентом операций, которые могут нести для Банка риск потери деловой репутации.

  1. Сообщено со стороны Клиента:

Я оформил карту Вашего банка “Travel Card” ( номер карты такой-то ) с целью использовать ее для совершения платежей, а также накапливать мили «Travel miles». Средства я вносил наличными в кассах банка с предъявлением паспорта, о чем свидетельствуют приходные кассовые ордера утвержденной формы. Основная масса вносимых мной на мой расчетный счет денежных средств составляют накопления прошлых лет, в случае необходимости готов предоставить справки по форме 2НДФЛ, подтверждающие мои доходы. Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы.

Банковская карта Вашего банка была использована мной непосредственно по ее назначению – осуществлению платежей. Платежи осуществлялись в различных банкоматах и платежных терминалах г.Ростова-на-Дону (а не в г.Москва, как указано в Вашем письме), назначение платежей обязательно должно присутствовать в описаниях транзакций. Если кратко описать суть операций, это платежи в адрес платежных систем, которые совершались исключительно на мои личные счета. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним. В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг. Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью. Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции, и как раз приведет к озвученному выше риску потери деловой репутации.

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону такому-то и электронной почте такой-то, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных».

Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

Отнес письмо в банк, приложил копии нескольких чеков. Письмо приняли, больше никаких звонков и дальнейших санкций не было, карта не блокировалась и работает по сей день.

[/spoiler]

Трактористы

[spoiler]

Следующим был банк МТС. Мне позвонил сотрудник ростовского филиала и попросил подойти в отделение, где вручил мне запрос на красивом фирменном бланке, где мне предлагалось объяснить экономический смысл операций пополнения карт банка манисендом и через киви и происхождение средств в сумме около 750 000 рублей. Снимал в основном наличными. Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам. Опять же на основе письма Майка был составлен ответ:

В филиал ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону от ______________________

В ответ на Ваше обращение №________ от ______.2015 сообщаю следующее:

Основная масса вносимых мной на мой расчетный счет денежных средствсоставляют собственные накопления прошлых лет, в случае необходимости готов предоставить справки по форме 2НДФЛ, подтверждающие мои доходы. Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы.

Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «MS VPP DEPOSIT FOR MTSBANK>MOSCOW RU\643\ ,,г Москва,,г Москва,,,,,»

Это не что иное как пополнение карты Вашего банка через Ваш же сервис «Перевод с карты на карту». Я использую карты нескольких банков в целях накопления бонусных миль Iglobe. Эти банки начисляют мили за операции пополнения некоторых электронных кошельков, с которых я выводил средства на карту банка «Образование». В связи с тем, что этот банк не имеет своих банкоматов в Ростове-на-Дону, с карты банка «Образование» я переводил средства на карту Вашего банка и снимал их в банкоматах банков, входящих в систему ОРС. В дальнейшем эти средства я использовал опять же для пополнения своих счетов.

  1. Пополняю своими денежными средствами мильную карту Iglobe
  2. Оплачиваю картой пополнение платежной системы Элекснет, за это получаю бонусные мили
  3. С платежной системы вывожу на карту банка «Образование»
  4. С карты «Образование» перевожу средства на карту Вашего банка
  5. Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1

Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «DEPOZIT QIWI-RTK> MOSCOW RU\643\ ,,г Москва,,г Москва,,,,,»

  1. Пополняю своими денежными средствами мильную карту Iglobe
  2. Оплачиваю картой пополнение платежной системы Qiwi, за это получаю бонусные мили
  3. С платежной системы вывожу на карту Вашего банка
  4. Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1

Таким образом, за операции на сумму ________ рублей, указанную в Вашем обращении, я получил 25 040 миль Iglobe, что при цене 0.4 рубля за милю (взято с сайта Iglobe.ru) составляет 10 016 рублей. Это и есть экономический смысл операций.

Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним. Операции по картам Вашего банка осуществлялись в пределах лимитов, установленных Вашим банком.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ. Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции и приведет к риску потери деловой репутации.

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону +7_____________ и электронной почте_______________, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных».

Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

 

Отнес в банк, перезвонили, попросили донести справку 2-НДФЛ, принес. Карты не блокировали, работаем дальше.

[/spoiler]

Уральцы

[spoiler]Следующим был банк УБРиР. Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ. На горячей линии ничего толком не смогли объяснить, пришлось топать в отделение. Девушка сказала, что меня заблокировала их служба безопасности, и мне необходимо принести документы. На вопрос, какие именно, она ответила неожиданно: «Вам лучше знать какие, видно, что Вы опытный«. Приятно, конечно, но разозлили они меня прилично. Общаясь в кулуарах, удалось выяснить, что блокировку от этого банка практически невозможно снять, посоветовали не мучаться, вывести остаток денег и постараться помириться  с ними, и тогда через некоторое время они меня простят и разрешат взять новые карты. Цитата из переписки с трижды заблокированным человеком:

ну и я поговорил и на горячей линии и с маринкой продвинутой — они сказали случаев разблока нет программно, только закрытие счета
раньше можно было в отделении — но видимо злоупотребляли и теперь это запретили
то есть если СБ поставила бан — то все
и это понятно потому что они под финмониторингом сидят, и им надо бороться с размером сонительных операций
а так закрыв счет — они как раз делают вид что борятся
а дальше новый счет — это как новый клиент
вот такую игру играют за наш счет
даже закрыв счет ты как клиент — в бане остаешься, и чтоб с тебя этот бан сняли — надо быть лояльным
иначе ты никогда новый счет не откроешь, программа не даст
короче они селективно выбирают тех кто соглашается на эту игру
и позволяют таким образом хоть криво но получать доступ к их услугам

Тем, кому все-таки удавалось узнать, какие именно документы необходимо, приходилось собирать выписки со всех банков, которые участвовали в той или иной схеме прокрутки. В общем, мириться я с ними не стал, отнес им письмо Майка почти слово в слово, а также справки о доходах за пару лет. Через день позвонила девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Неожиданно. Работаем дальше.

[/spoiler]

Горожане

[spoiler]Следующим был Сити. Тут я честно признаться действительно перегнул палку, и селектов накрутил до черта, и через дебетовку было прокручено очень прилично, и в основном без отлежки и снятием нала. Некогда было ждать межбанков, пока ростовская тема с элем играла вовсю. В один прекрасный день я пришел в банкомат за очередной порцией нала, а он гад сожрал мою дебетовку и написал, что не может отдать и чтобы я обращался на гл. По телефону маринки послали меня в отделение, в отделении меня послали в другое отделение. В итоге, когда я наконец дошел с очередным объяснительным письмом, выяснилось, что у меня оказывается запрашивали информацию еще месяц назад по электронной почте, и так как я не ответил, заблочили карты. В почте запрос я так и не нашел, видимо попал в спам или не дошел. Неужели нельзя было позвонить?

На сегодняшний день на письмо ответа нет и видимо не будет. Карты заблокированы, часть честно заработанных селектов тоже заблочены, но при этом иб, счета и межбанк работают, и я продолжаю выводить эль на сити по номеру счета. Через какое-то время попробую еще побороться с ними.

[/spoiler]

Энергетики

[spoiler]Две недели назад забеспокоился на мой счет Межтопэнергобанк. Их карту я использовал для вывода эля, пользовался не часто, очень умеренно, так как уже был наслышан о частых блокировках. Позвонила девушка из финмониторинга банка, поинтересовалась операциями вывода с эля. Договорились, что она пришлет мне на мыло запрос, я отпишусь. Пришло письмо:Отослал в ответ очередную вариацию, ответ пришел почти сразу же:

Спасибо за оперативный ответ.
Сведений, изложенных в Вашем письме, достаточно.
Надеемся на дальнейшее сотрудничество с Вами.

Очень оперативно, вежливо и по делу. Работаем дальше.

[/spoiler]

Выводы

Как оказалось, ничего страшного в запросах финмониторинга о вашей деятельности в принципе нет. При составлении ответа не стоит использовать версии типа «взял 500 000 взаймы у друга» или » продал 3 квартиры», это скорее всего приведет к расставанию с банком. Мой совет, пишите правду: честно зарабатывал плюшки, средства, карты, счета и аккаунты принадлежат мне, ничего противозаконного. Не бойтесь «спалить» банкам какие-то темы, работникам службы безопасности и финмониторинга ваши бонусы и мили до лампочки, им главное отсечь «грязные» деньги, чтобы не замарать банк. Самым важным является вопрос происхождения средств, вооружайтесь сразу справками 2НДФЛ, конечно если они у вас есть.

Всем удачи, поменьше подобных заморочек и конечно гору плюшек! Пишите в комментах свои истории разборок с банками

89 комментариев: Объяснительная банку

  • serge говорит:

    что-то народ не отписывается по поводу переписок с банками,

    вот в декабре у меня еще был случай
    просто манисендил на карту Европлана и делал перевод Камраду

    Банк возбудился и прислал письмо в интернет банке, еще позвонила Маринка и просила ответить
    хотя бы в электронном виде им прислать весь комплект (с договорами, чеками, интимными связями, справками с работы и т.п.)
    отдельно просили пояснить перевод Камраду и предоставить договор.
    Но у меня создалось впечатление, что просили они документы для галочки – чтобы прикрыться от ЦБ.

    Был написан следующий ответ:
    ====
    Согласно ФЗ 115 обязательным является контроль сумм от 600т.р.
    Мои обороты по счетам в банке значительно меньше.
    Так же отмечу об обязанности уведомления соответствующих органов, в случае подозрений на операции по отмыванию доходов и финансированию терроризма.
    Поэтому, требую предоставить доказательства об уведомлении финмониторинга по моим транзакциям, или мне нужно сообщить о ваших подозрениях самостоятельно?
    Операции по моим счетам производились в рамках оказываемых услуг по тарифам банка, происхождение денежных средств – мои собственные накопления и доходы со счетов в других банках и платежных системах.
    Экономический смысл операций: перераспределение денежных средств между моими финансовыми продуктами: вкладами, накопительными счетами, расчетными счетами, дебетовыми и кредитными картами либо обмен денежными средствами со знакомыми.
    Предоставлять излишнюю информацию по дебетовым продуктам в вашем банке я не считаю нужным, т.к. для исполнения договорных отношений со мной банку достаточно моих паспортных и контактных данных.
    Напомню, что ваш банк не соблюдает закон о персональных данных и по моему заявлению не удалил излишнесобранную персональную информацию (мне не был отправлен акт уничтожения излишних персональных данных).
    Камрад является моим знакомым и обмен денежными средствами с ним я произвожу по устной договоренности и безвозмездно.
    Если вас не устраивает назначение платежи «Возврат займа», можете порекомендовать другое назначение платежа, которое вас устроит.

    Продукты в вашем банке рассматриваются мною в комплексе и даже в комплексе, комплекс ваших услуг не является исключительно конкурентным с уникальными функциями.
    Дисциплина исполнения и качество оказываемых услуг постоянно вызывают нарекания.
    Несмотря на это, ваша банковская карта имеет стоимость обслуживания 99 рублей в месяц, которая не взымается при наличии денежных средств на счетах и вкладах на сумму более 30000 рублей.
    Поэтому в вашем банке находятся мои денежные средства на вкладах с неконкурентными процентными ставками.
    И в случае блокирования карты, данный факт будет расценен мною как существенное ухудшение условий обслуживания с односторонним нарушением договорных отношений, с признаками мошенничества.
    И в данной ситуации я буду требовать либо закрытия вкладов с сохранением процентной ставки как при своевременном их закрытии, либо компенсации в размере 99 рублей в месяц до окончания срока вкладов.
    В досудебном и судебном порядке.
    А в надзорные органы мне придется сообщить о банковских злоупотреблениях применения положений ФЗ 115, для получения необоснованной прибыли
    ====

    Больше переговоров по данному вопросу у меня с банком не было.
    Кроме этого письма ничего не отправлял
    Карта в рабочем состоянии.

    Видимо, им было достаточно моего ответа.

    5
    • Котэ говорит:

      Блестяще! Без доков обосновал и припугнул. Поставить банк на место – бесценно.
      Для всего остального есть MasterCard.

      1
      • serge говорит:

        тут еще один смысл: если не нравится проходить банковский медосмотр,
        надо об этом сообщать медкомиссии
        иначе может сложиться впечатление, что пациент испытывает эротическое удовольствие и нужно проводить осмотры чаще.

        так, если банку нужно прикрыться моим письмом перед ЦБ – они смогут продемонстрировать, количество недовольных потребителей
        а если гневных ответов нет – то и в Багдаде все спокойно…

        0
    • Kink говорит:

      А сколько времени прошло? Они просто очень медленные и даже месяц для них не срок.

      0
      • serge говорит:

        сразу же написал, что в декабре переписка была
        они еще бесят своими зачислениями манисендов или приземлением c2c по неделе на счет,
        что я устаю ждать больше суток и сразу либо нал снимаю либо манисенд в другое место.

        0
  • Мустафа Тире говорит:

    Банк посрёт на все Ваши бумажки, в отделах комплайенс всех банков сидят бывшие мусора, которых выкинули из их ментовок за лень и болезненное пристрастие к этанолу.А тут они на месте, чисто, удобно, огромная зарплата.Из Вас вытянут все кишки, проще расторгнуть банковский договор.

    0
  • kris говорит:

    Убрирцы разблокировали по первой объяснительной майка. Причем в ответе написали, что ничего мне не блокировали,и я не умею пользоваться услугами банка. типа сам дурак. отмазались,короче.

    0
  • kris говорит:

    интересует меня СИТИ. как их застращать? адрес электронки поставили в черный список. сообщения не отослать. в отделениях на все претензии и заявления отмалчиваются.

    0
  • Алексей говорит:

    Кто-нибудь уже ходил БМ?

    0
  • Сергей Новиков говорит:

    Альфа-Банк заблокировал зарплатную карту (можно только производить оплату покупок в магазинах)без предупреждения, узнал о блокировке после того как не смог снять наличные в банкомате банка и банкомате банка партнёра и переписки с маринками в чате приложения.Пришлось топать в офис писать объяснительную по поводу межбанка. Лимит по переводам не привышал 150000 в сутки и 1500000 в месяц.

    0
Страница 2 из 2«12

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован.

Полезное

Были удалены ссылки на долго не обновляемые материалы

Все mcc-коды (справочник)
Пользователи сайта
Гаранты сделок на сайте
Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Сообщества блога и микроблог Штирлица (обн. 13.06.2017)
Заметки индейца о пути хоббиста (обн. 20.08.2017)
Цитатник блога
Фин-анекдоты и байки
Секретный словарик
Обналичка без потери ЛП
(Не)/Честный грейс

Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват
@Shtirlitzzz в Telegram

Последние комментарии

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Яндекс.Метрика