Главная страница ББ-Wiki ФОРУМ Обсуждалка Важное Карта сайта

“Космос” от Хоум кредита

Добавлено в закладки: 1

Недавно презентованная дебетовая карта “Космос” от банка Хоум кредит имеет хорошие шансы стать одним из лучших предложений на рынке.

Ведь это не только стильный дизайн, но и проценты на остаток, впервые запущенная бонусная программа для дебетовки, плюс также  есть возможность не платить за обслуживание и снимать наличные в любых банкоматах.

Полезно знать предысторию карты.

До момента появления “Космоса” в Хоум кредите была доступна дебетовая карта-копилка “Хорошие новости” с 7-10% годовых. Никаких бонусов по карте не предлагалось, но нужно было платить 59 руб/мес, если не поддерживать остаток более 10 тыс.рублей.

В свою очередь эта карта пришла на смену удобным и выгодным накопительным счетам “Хорошие Новости”.
Wiki: Карта “Хорошие новости” от Хоум Кредита.

Также годом ранее стало возможным оформить кредитную карту, которая сейчас зовется на сайте как “Карта с пользой Платинум”. Обзор от 20.11.2015: Хоум Кредит: “Удачные покупки”.

Платиновая карта “Удачные покупки” была бесплатной, но бессмысленной без платной опции кэшбека с ценой в 2990 руб за год. За покупки начисляли 2% кэшбека, а за избранные торговые точки – 5%.

Карту было не так уж легко получить, даже с нулевым кредитным лимитом, приходилось подключать социнженерию. И непонятно было, то ли это был хак “хомячьей” системы, то ли очередная фишка хоббистов, умеющих находить нужные тропы.

Однако, недавно стоимость опции повысили до 4990 рублей, а кэшбек понизили на пол-пункта до 1.5%. Еще и снизили максимальные суммы выплат кэшбека, что поставило под сомнение целесообразность использования таких карт.

Не хватало, таким образом, только карты-копилки с бонусами за покупки. И вот её время пришло.

Update: С 10.03.2017 на ежедневный остаток собственных средств на карте от 10 000 до 500 000 рублей начисляется 7.1% годовых, было 7.5%.

Тарифы по карте “Космос”

Обслуживание карты регулируется “тарифами и условиями”, где самая свежая pdf’ка всех карточных тарифов и не только на момент публикации статьи – от 22.12.2016 (раздел 4, стр. 20)+копия (6.4 мб). Вкратце тарифы представлены на странице дебетовых карт.

Скриншот тарифов

[свернуть]
  • Выпуск карты Visa Platinum бесплатен. Владельцы дебетовок также могут заказать карту через ИБ. При этом в офисе можно получить моментальную карту и заказать именную.
  • Есть чип и бесконтактная технология оплаты услуг PayWave.
  • Обслуживание карты: бесплатно первый год.
    Далее 99 руб/мес или бесплатно при ежедневном хранении от 10 тыс.руб или при совершении покупок от 5000 руб.
  • Первый перевыпуск карты бесплатен. Следующие перевыпуски или выпуск доп.карты – 200 руб.
  • Снятие наличных – бесплатно в своих банкоматах, 5 бесплатных снятий в месяц в любых других банкоматах, далее – 100 руб за каждое снятие.
  • Дневной лимит на снятие наличных – 500 тыс.руб. Не стоит забывать и про различные заградительные комиссии начиная от сумм, превышающих 300 тыс.руб. Об этом шла речь в статье Заградительная комиссия от Хоум кредита: 20% в пользу банка. Поэтому, я бы был осторожен закидывать на счет и снимать более 300 тыс.руб за последние 30 дней.
  • Межбанковские переводы через ИБ – 10 руб. Опять же не забываем про заградительные комиссии. Максимальная сумма перевода 500 тыс., переводы, отправленные до 17:20 мск уйдут этим же днем.
  • Карта является бесплатным донором, т.е. позволяет стягивать с себя деньги.
  • Прием входящих с2с-переводов моментален. А вот использование для внутрибанка/межбанка и покупок возможно не сразу, спустя 2-4 часа.
  • Начисление процентов. 7.5% 7.1% (с 10.03.2017) годовых “капают” на остаток от 10 тыс.руб до 500 тыс.руб. При этом не важно, сколько дней лежала сумма свыше 10 тыс.руб; сколько отлежат, за столько проценты и причислятся.
  • Бонусная программа – автоматическое подключение бесплатно. 1% за покупки и платежи в ИБ и 3% за оплату в торговых точках  “Кафе и рестораны”, “АЗС”, “Путешествия”.
    В первом случае макс.сумма кэшбека 2000 руб/мес, во втором 3000 руб/мес.
  • Кое-что новенькое в интерфейсе ИБ по счету этой карты, есть менюшка “Документы по договору”, где доступны анкета, условия и тарифы по карте. Очень удобно для клиента и банка.

Любопытно, что это не первая карта со статусом Visa Platinum. Слева фото ранее оформляемой карты “Премиальная” с подобными условиями, т.е. 7.5% годовых, возможность снять в сутки до 500 тыс.рублей.

Но за выпуск карты бралась сумма в 2500 рублей и было предусмотрено до 10 бесплатных снятий в банкоматах/кассах. Плюс, бесплатная услуга смс-информирования и до трех бесплатных доп.карт.

 

Бонусная программа “Космоса” достойна особого внимания, рассмотрим её внимательнее ниже.

Бонусная программа по “Космосу”

Симпатичный промо-сайт по бонусной программе “Польза” здесь: homecredit.ru/polza. Правда, по части бонусных процентов он верен только для кредиток.

Программа “Польза” (в pdf от 08.12.2016)+копия.

!- 1% за покупки и платежи в ИБ и 3% за оплату в торговых точках  “Кафе и рестораны”, “АЗС”, “Путешествия”.
В первом случае макс.сумма кэшбека 2000 руб/мес, во втором 3000 руб/мес.

!- В отличие от кредитных карт Gold и Platinum на дебетовке “Космос” бонус-программа “Польза” бесплатная, а не 990 или 4990 руб.

!- В отличии от других бонусных программ здесь бонусы дают даже за оплату мобильной связи, ЖКХ и штрафов, в т.ч. через интернет-банк! Никаких налогов в явной или скрытой форме не предусмотрено.

!- В отличии от иных бонусных программ в Хоум кредите бонус-баллы легко и быстро конвертируются в живые деньги и не нужно ждать месяц или больше. Потому и говорят, что здесь по сути кэшбек, замаскированный по ряду причин под бонусные баллы.

Пример использования: сделали покупку на 1000 рублей, через пару дней после проведения операции заходим в просмотр бонусов…

и эти 10 баллов либо выводим на мобильный телефон (=10 рублей) или же компенсируем часть этой покупки (на счет карты упадёт 10 рублей).

!i Сравним с банками, где дают 1% на обычные покупки:

Рокетбанк: для использования накопленных бонусов необходимо накопить 3000 бонусов, что эквивалентно покупкам на 300 тыс.руб! Бонусы превратятся в рубли только после совершения покупки на сумму 3000 руб и проведения операции компенсации в мобильном приложении.

Тач-банк, как и Рокет, требует сначала накопить бонусы, здесь идет речь о 1000 бонусах. Накопить легко в любимой категории с 3% кэшбека, но за коммуналку бонусов точно не будет.

Тинькофф Банк: здесь не дождаться бонусов за оплату моб.связи или коммуналки. Даже за покупку айфона можно не дождаться бонусов. Более того, ТБ зажимает мелочь, округляя бонусы в меньшую сторону, а в Хоуме такого нет.
Выплата кэшбека в дату расчетного периода.

!- С 08.12.2016 по 08.01.2017 Хоум кредит запустил акцию «Чудеса на Новый Год». В период акции нужно [было] совершить 3 покупки по карте Visa c «Пользой» от 500 руб., и банк обещает до конца месяца зачислить 500 баллов.

Разумеется, что для участия в этой акции нужно было получить карту ещё до конца 2016-го года. Более того, сотрудники банка уверяли, что для участия в акции нужно дождаться получения именной визы платинум вместо моментально выдаваемой, временной карты мастеркард “Ключ”.

Однако опыты показали, что бонусы всё равно дают, возможно, что это просто недоработка банка.

!- Кэшбек учитывается по дате списания, если списалось по счету 1 февраля— значит идет в зачет февральской суммы кэшбека:

Период, за который рассчитывается максимальное количество баллов для начисления, составляет 1 календарный месяц. За месяц учитываются подтвержденные операции. Таким образом, именно дата подтверждения операции определяет ее учет в определенном месяце.

!- Срок бонусов – 1 год.

!- Конкретного списка mcc-кодов, включенных в категории с повышенным кэшбеком или кодов, исключающих начисление бонусов нету. Поэтому ниже в спойлере mcc-коды для АЗС, кафе/ресторанов и авиа/жд, собранных вручную, а список “без бонусов” процитирован из правил бонусной программы.

Mcc-коды повышенного бонусирования и исключения бонус-программы

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/Inns/Resorts
4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines

4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

4.1.9. Ни один из видов Баллов не начисляется за снятие денежных средств со счета по Договору с использованием Карты с Пользой через банкоматы, кассы Банка или иных кредитных организаций, за переводы денежных средств, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, совершение операций в казино и иных игорных заведениях, а также за другие операции с использованием Карты с Пользой, не являющиеся оплатой товаров и/или услуг.

[свернуть]

Известные и вероятные проблемы

Подробнее»
  • В офисе могут выдать неактивированную карту, хоть и будут уверять в обратном. Пин-код лучше устанавливать в офисе и проверять карту через банкомат. Но безопаснее и комфортнее, разумеется, дома, через интернет-банк

Знакомый так закинул денег на карту межбанком, для хранения и получения бонусов, в итоге все новогодние праздники карта провисела в неактивном состоянии: решать проблему отправляют в офис.

  • При заказе карты через ИБ сначала была допущена ошибка, якобы карта Космос – карта Gold


В связи с этим были реально выпущены карты Gold, а потом самостоятельно перевыпущены сотрудниками банка на Platinum. В итоге клиентам должны придти обе карты. Всё это указывает на некоторую спешку в выпуске нового продукта.

!i Важный момент, что успешно оформить дебетовую карту через интернет-банк удается только держателям активных дебетовых карт.

!- Не проблема, но неприятно: пополнить дебетовку Хоума затруднительно, если нет банкоматов или источников дешевого межбанка.

!- На карте указывается московский номер горячей линии +7 (495) 785-82-22, а федеральный номер 8-800-700-8006 автоматом переадресует на подобный московский номер, а это значит, что у банка нет бесплатной горячей линии.

!- У Хоум Кредита невыгодный курс конвертации. О более-менее выгодных курсах и выгодных спредах я слышал только по валютным Gold-картам и для Vip-клиентов.

[свернуть]

Выводы

Как уже сказал, карта Хоума одно из лучших предложений на рынке. Ставка на хорошем уровне – 7.5%, в то время как на момент написания статьи (январь 2017) Тач-банк и Тинькофф предлагают по 7%, МТС Банк 7.5%.Рокетбанк 8%, РИБ 8.9%.

Но не каждый банк может похвастаться такой оперативной выплатой кэшбека как Хоум, да ещё с оплатой различных услуг через интернет-банк (эл.кошельки “в пролёте”). И, конечно, не все банки готовы предоставить бесплатный первый год обслуживания или такие лояльные условия бесплатного обслуживания в дальнейшем, как поддержание остатка в 10 тыс.рублей.

“Платинум” тут, конечно дутый, бесплатных страховок тоже не предлагают, но карта всё равно рекомендуется к оформлению :)

0

40 комментариев: “Космос” от Хоум кредита

Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Полезное

Форум

Важное под рукой:

Все mcc-коды (справочник)
Банки-Партнеры (где снять наличку с карты?)
c2c-переводы (как относятся банки)
Межбанк: где дешевле?
Пользователи сайта

Купля/продажа/обмен (теперь на форуме!)
Гаранты сделок на сайте

Обзоры сервисов и карт

Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся


Карты и платежные с-мы



Полезные ссылки

Обратная связь

Посл.комменты

  • (Дайджест октября 2017, 11:45)
    Тинькофф Банк вносит изменения в тарифы по дебетовым картам с 31 октября 2017 г. https://www.tin koff.ru/about/n ews/20102017-ti nkoff-bank-chan ges-debit-cards -rates/ При сумме операций покупок от 3 000 руб. и более за расчетный период на сумму остатка от 0 до 300 000 руб. будет начисляться 6% годовых (было 7%). В остальных случаях процент на остаток по счету начисляться не будет.
  • (Дайджест октября 2017, 11:44)
    Тинькофф банк отменяет плату за обслуживание расчетных счетов для подростков и пенсионеров https://www.tin koff.ru/about/n ews/20102017-ti nkoff-bank-chan ges-debit-cards -rates-for-adol escents-pension ers/ Тинькофф Банк в рамках бессрочной акции отменяет плату за обслуживание расчетных счетов. Акция распространяетс я на клиентов моложе 18 лет, а также на клиентов, получающих пенсию на банковскую карту Тинькофф по электронному документооборот у с Пенсионным фондом России (ПФР). Сейчас договор заключен с отделением ПФР по Москве и Московской области. В будущем планируется запустить и в других регионах России.
  • (Swift-переводы, 10:19)
    Здравствуйте! Скажите пожалуйста, а какая система позволит позволит делать множество переводов небольших сумм (от 10 до 100 дол) за 1 операционный день с одним контрагентом? Есть 100 контрагентов и нужно проводить платежи ежедневные с каждым из них. Каждый контрагент находится в свое стране (Европейской, азиатской, американской). Сфера: агентский сервис в он-лайн туризме; Контрагенты: представители отельно - гостиничного бизнеса - нерезиденты. Стоит ли делать ежедневные переводы сделать более редкий период, чтобы набирись большие суммы?
  • (Лимиты Кукурузы, 14:12)
    Никаких "через 24 часа" а в 24-00 пропадет. 18.10 -24 970,00 Перевод на другую карту Время совершения: 18.10.2017 18:39:17 (МСК) 8.10 -50 000,00 Перевод на другую карту Время совершения: 18.10.2017 18:45:23 (МСК) 19.10 -40 400,00 Перевод на другую карту Время совершения: 19.10.2017 06:45:54 (МСК) 19.10 -51 000,00 Перевод на другую карту Время совершения: 19.10.2017 06:51:33 (МСК)
  • (Топ-8 способов кражи средств с банковской карты, 13:43)
    Сейчас говорят, что стали меньше воровать с банковских карт.Возможно это и так, но по официальным данным сумма украденных с банковских карт составляет 650 млн рублей.Для мошенников главное добыть информацию о карте. Это я прочитал в статье http://loxotron a.net/post/3763 Мне часто приходят смсэски с сообщением, что моя карта заблокирована, или заблокирован мой счет, или на мой счет поступили деньги. Я давно перестал реагировать на такие сообщения. У меня нет больших счетов. А поначалу это меня очень нервировало. Но мошенники, чтобы добыть информацию о карте идут на всякие ухищрения, каждый раз меняют тактику.
  • (Дайджест октября 2017, 12:20)
    Повышенный сashback 5% по картам банка Русский Стандарт на ресурсе онлайн-продажи билетов Parter.ru С 20 октября по 20 декабря 2017 года банк Русский Стандарт и билетное агентство Parter.ru проводят совместную акцию. При покупке билетов на сайте Parter.ru с помощью карты банка, подключенной к программе лояльности RS Cashback, клиенту будет возвращено 5% от стоимости мероприятия. Таким образом, благодаря банку Русский Стандарт поход в театр или на концерт станет не только интересным событием, но и выгодным. Повышенный Сashback бонус будет зачислен на следующий день после окончания бонусного периода. С подробной информацией о программе RS Cashback и возможностях использовании Сashback бонусов можно ознакомиться ...
  • (Лимиты Кукурузы, 11:51)
    Доп. информация по лимитам “Перевод с карты с использованием ее реквизитов в сторонних сервисах (вытягивание c2c, с2с-донорство)& #8221; Для переводов с карты на карту установлены общесистемные лимиты 100к в сутки и 200к в неделю.
  • (Дайджест октября 2017, 00:33)
    Банк Санкт-Петербург . Оплачивайте покупки Apple pay и получайте 10% cash back . Период проведения акции: с 12 октября по 31 декабря 2017 года Участники Акции: держатели карт Mastercard, с активированным сервисом Apple Рay. Макс. кэшбек за каждый календарный месяц 1000 р. https://www.bsp b.ru/retail/car ds/skidki/pravi la_apple.pdf
  • (Точка: опыт расчетного банка для ИП, 22:44)
    Вдруг кому пригодится: помогу открыть счет в Точке (Открытие или Киви). Любой регион. 3 месяца бесплатного обслуживания. + От меня бонус 2000 руб
  • (Снятие наличных с кредитки без потери льготного периода, 17:16)
    Пасиб. А не курсе у трактора в денгикошелке с лс симки какая комиссия на карты других банков?
  • (Дайджест октября 2017, 15:59)
    Альфа-Банк с 19.10.2017 отменил комиссию за обслуживание основной и дополнительной расчетной карты MasterCard Standard PayPass в Пакетах услуг «Эконом», «Доходная карта!», «Базовый», «Он-Лайф», «Класс!», «Оптимум» / «Оптимум!», «Стиль» и «Статус». https://alfaban k.ru/retail/tar iffs/update/201 7/10/19/41106.h tml
  • (Снятие наличных с кредитки без потери льготного периода, 15:41)
    У жабы с 12.10 началась массовая блокировка за с2с переводы и снятие наличных
  • (Дайджест октября 2017, 10:16)
    День автомобилиста в ПАО «МИнБанк» - CashBack 15%! 19.10.2017 Московский Индустриальный банк дарит с 20 по 22 октября 2017 года всем держателям карт с функцией cashback* – 15% от сумм оплаты на заправке, мойке или при парковке автомобиля. Автомобиль - это не роскошь, а средство передвижения, которое, как известно, требует заботы и материальных затрат. Ко дню автомобилиста Московский Индустриальный банк подготовил приятный сюрприз своим клиентам и частично компенсирует средства, потраченные на заправку, мойку или оплату парковки вашего транспортного средства. *MasterCard World - Фреш-карта; MasterCard Black Edition и MasterCard Platinum – выпущенных в рамках пакетов «Финансовая независимость»; MasterCard World – Юбилейная ...
  • (Дайджест октября 2017, 19:27)
    Получается за Авиабилеты и Бронь отелей будет 1% кешбека при подключенной категории "Интернет-покуп ки"?
  • (Снятие наличных с кредитки без потери льготного периода, 19:06)
    пысы жабу накачивал пивом. за 5-15мин до попытки перевода.
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS

sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа; 550 руб/3 мес.
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика