Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта

“Космос” от Хоум кредита

Added to bookmarks: 1

Недавно презентованная дебетовая карта “Космос” от банка Хоум кредит имеет хорошие шансы стать одним из лучших предложений на рынке.

Ведь это не только стильный дизайн, но и проценты на остаток, впервые запущенная бонусная программа для дебетовки, плюс также  есть возможность не платить за обслуживание и снимать наличные в любых банкоматах.

Полезно знать предысторию карты.

До момента появления “Космоса” в Хоум кредите была доступна дебетовая карта-копилка “Хорошие новости” с 7-10% годовых. Никаких бонусов по карте не предлагалось, но нужно было платить 59 руб/мес, если не поддерживать остаток более 10 тыс.рублей.

В свою очередь эта карта пришла на смену удобным и выгодным накопительным счетам “Хорошие Новости”.
Wiki: Карта “Хорошие новости” от Хоум Кредита.

Также годом ранее стало возможным оформить кредитную карту, которая сейчас зовется на сайте как “Карта с пользой Платинум”. Обзор от 20.11.2015: Хоум Кредит: “Удачные покупки”.

Платиновая карта “Удачные покупки” была бесплатной, но бессмысленной без платной опции кэшбека с ценой в 2990 руб за год. За покупки начисляли 2% кэшбека, а за избранные торговые точки – 5%.

Карту было не так уж легко получить, даже с нулевым кредитным лимитом, приходилось подключать социнженерию. И непонятно было, то ли это был хак “хомячьей” системы, то ли очередная фишка хоббистов, умеющих находить нужные тропы.

Однако, недавно стоимость опции повысили до 4990 рублей, а кэшбек понизили на пол-пункта до 1.5%. Еще и снизили максимальные суммы выплат кэшбека, что поставило под сомнение целесообразность использования таких карт.

Не хватало, таким образом, только карты-копилки с бонусами за покупки. И вот её время пришло.

Update: С 10.03.2017 на ежедневный остаток собственных средств на карте от 10 000 до 500 000 рублей начисляется 7.1% годовых, было 7.5%.

Тарифы по карте “Космос”

Обслуживание карты регулируется “тарифами и условиями”, где самая свежая pdf’ка всех карточных тарифов и не только на момент публикации статьи – от 22.12.2016 (раздел 4, стр. 20)+копия (6.4 мб). Вкратце тарифы представлены на странице дебетовых карт.

Скриншот тарифов

[свернуть]
  • Выпуск карты Visa Platinum бесплатен. Владельцы дебетовок также могут заказать карту через ИБ. При этом в офисе можно получить моментальную карту и заказать именную.
  • Есть чип и бесконтактная технология оплаты услуг PayWave.
  • Обслуживание карты: бесплатно первый год.
    Далее 99 руб/мес или бесплатно при ежедневном хранении от 10 тыс.руб или при совершении покупок от 5000 руб.
  • Первый перевыпуск карты бесплатен. Следующие перевыпуски или выпуск доп.карты – 200 руб.
  • Снятие наличных – бесплатно в своих банкоматах, 5 бесплатных снятий в месяц в любых других банкоматах, далее – 100 руб за каждое снятие.
  • Дневной лимит на снятие наличных – 500 тыс.руб. Не стоит забывать и про различные заградительные комиссии начиная от сумм, превышающих 300 тыс.руб. Об этом шла речь в статье Заградительная комиссия от Хоум кредита: 20% в пользу банка. Поэтому, я бы был осторожен закидывать на счет и снимать более 300 тыс.руб за последние 30 дней.
  • Межбанковские переводы через ИБ – 10 руб. Опять же не забываем про заградительные комиссии. Максимальная сумма перевода 500 тыс., переводы, отправленные до 17:20 мск уйдут этим же днем.
  • Карта является бесплатным донором, т.е. позволяет стягивать с себя деньги.
  • Прием входящих с2с-переводов моментален. А вот использование для внутрибанка/межбанка и покупок возможно не сразу, спустя 2-4 часа.
  • Начисление процентов. 7.5% 7.1% (с 10.03.2017) годовых “капают” на остаток от 10 тыс.руб до 500 тыс.руб. При этом не важно, сколько дней лежала сумма свыше 10 тыс.руб; сколько отлежат, за столько проценты и причислятся.
  • Бонусная программа – автоматическое подключение бесплатно. 1% за покупки и платежи в ИБ и 3% за оплату в торговых точках  “Кафе и рестораны”, “АЗС”, “Путешествия”.
    В первом случае макс.сумма кэшбека 2000 руб/мес, во втором 3000 руб/мес.
  • Кое-что новенькое в интерфейсе ИБ по счету этой карты, есть менюшка “Документы по договору”, где доступны анкета, условия и тарифы по карте. Очень удобно для клиента и банка.

Любопытно, что это не первая карта со статусом Visa Platinum. Слева фото ранее оформляемой карты “Премиальная” с подобными условиями, т.е. 7.5% годовых, возможность снять в сутки до 500 тыс.рублей.

Но за выпуск карты бралась сумма в 2500 рублей и было предусмотрено до 10 бесплатных снятий в банкоматах/кассах. Плюс, бесплатная услуга смс-информирования и до трех бесплатных доп.карт.

 

Бонусная программа “Космоса” достойна особого внимания, рассмотрим её внимательнее ниже.

Бонусная программа по “Космосу”

Симпатичный промо-сайт по бонусной программе “Польза” здесь: homecredit.ru/polza. Правда, по части бонусных процентов он верен только для кредиток.

Программа “Польза” (в pdf от 08.12.2016)+копия.

!- 1% за покупки и платежи в ИБ и 3% за оплату в торговых точках  “Кафе и рестораны”, “АЗС”, “Путешествия”.
В первом случае макс.сумма кэшбека 2000 руб/мес, во втором 3000 руб/мес.

!- В отличие от кредитных карт Gold и Platinum на дебетовке “Космос” бонус-программа “Польза” бесплатная, а не 990 или 4990 руб.

!- В отличии от других бонусных программ здесь бонусы дают даже за оплату мобильной связи, ЖКХ и штрафов, в т.ч. через интернет-банк! Никаких налогов в явной или скрытой форме не предусмотрено.

!- В отличии от иных бонусных программ в Хоум кредите бонус-баллы легко и быстро конвертируются в живые деньги и не нужно ждать месяц или больше. Потому и говорят, что здесь по сути кэшбек, замаскированный по ряду причин под бонусные баллы.

Пример использования: сделали покупку на 1000 рублей, через пару дней после проведения операции заходим в просмотр бонусов…

и эти 10 баллов либо выводим на мобильный телефон (=10 рублей) или же компенсируем часть этой покупки (на счет карты упадёт 10 рублей).

!i Сравним с банками, где дают 1% на обычные покупки:

Рокетбанк: для использования накопленных бонусов необходимо накопить 3000 бонусов, что эквивалентно покупкам на 300 тыс.руб! Бонусы превратятся в рубли только после совершения покупки на сумму 3000 руб и проведения операции компенсации в мобильном приложении.

Тач-банк, как и Рокет, требует сначала накопить бонусы, здесь идет речь о 1000 бонусах. Накопить легко в любимой категории с 3% кэшбека, но за коммуналку бонусов точно не будет.

Тинькофф Банк: здесь не дождаться бонусов за оплату моб.связи или коммуналки. Даже за покупку айфона можно не дождаться бонусов. Более того, ТБ зажимает мелочь, округляя бонусы в меньшую сторону, а в Хоуме такого нет.
Выплата кэшбека в дату расчетного периода.

!- С 08.12.2016 по 08.01.2017 Хоум кредит запустил акцию «Чудеса на Новый Год». В период акции нужно [было] совершить 3 покупки по карте Visa c «Пользой» от 500 руб., и банк обещает до конца месяца зачислить 500 баллов.

Разумеется, что для участия в этой акции нужно было получить карту ещё до конца 2016-го года. Более того, сотрудники банка уверяли, что для участия в акции нужно дождаться получения именной визы платинум вместо моментально выдаваемой, временной карты мастеркард “Ключ”.

Однако опыты показали, что бонусы всё равно дают, возможно, что это просто недоработка банка.

!- Кэшбек учитывается по дате списания, если списалось по счету 1 февраля— значит идет в зачет февральской суммы кэшбека:

Период, за который рассчитывается максимальное количество баллов для начисления, составляет 1 календарный месяц. За месяц учитываются подтвержденные операции. Таким образом, именно дата подтверждения операции определяет ее учет в определенном месяце.

!- Срок бонусов – 1 год.

!- Конкретного списка mcc-кодов, включенных в категории с повышенным кэшбеком или кодов, исключающих начисление бонусов нету. Поэтому ниже в спойлере mcc-коды для АЗС, кафе/ресторанов и авиа/жд, собранных вручную, а список “без бонусов” процитирован из правил бонусной программы.

Mcc-коды повышенного бонусирования и исключения бонус-программы

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/Inns/Resorts
4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines

4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

4.1.9. Ни один из видов Баллов не начисляется за снятие денежных средств со счета по Договору с использованием Карты с Пользой через банкоматы, кассы Банка или иных кредитных организаций, за переводы денежных средств, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, совершение операций в казино и иных игорных заведениях, а также за другие операции с использованием Карты с Пользой, не являющиеся оплатой товаров и/или услуг.

[свернуть]

Известные и вероятные проблемы

Подробнее»
  • В офисе могут выдать неактивированную карту, хоть и будут уверять в обратном. Пин-код лучше устанавливать в офисе и проверять карту через банкомат. Но безопаснее и комфортнее, разумеется, дома, через интернет-банк

Знакомый так закинул денег на карту межбанком, для хранения и получения бонусов, в итоге все новогодние праздники карта провисела в неактивном состоянии: решать проблему отправляют в офис.

  • При заказе карты через ИБ сначала была допущена ошибка, якобы карта Космос – карта Gold


В связи с этим были реально выпущены карты Gold, а потом самостоятельно перевыпущены сотрудниками банка на Platinum. В итоге клиентам должны придти обе карты. Всё это указывает на некоторую спешку в выпуске нового продукта.

!i Важный момент, что успешно оформить дебетовую карту через интернет-банк удается только держателям активных дебетовых карт.

!- Не проблема, но неприятно: пополнить дебетовку Хоума затруднительно, если нет банкоматов или источников дешевого межбанка.

!- На карте указывается московский номер горячей линии +7 (495) 785-82-22, а федеральный номер 8-800-700-8006 автоматом переадресует на подобный московский номер, а это значит, что у банка нет бесплатной горячей линии.

!- У Хоум Кредита невыгодный курс конвертации. О более-менее выгодных курсах и выгодных спредах я слышал только по валютным Gold-картам и для Vip-клиентов.

[свернуть]

Выводы

Как уже сказал, карта Хоума одно из лучших предложений на рынке. Ставка на хорошем уровне – 7.5%, в то время как на момент написания статьи (январь 2017) Тач-банк и Тинькофф предлагают по 7%, МТС Банк 7.5%.Рокетбанк 8%, РИБ 8.9%.

Но не каждый банк может похвастаться такой оперативной выплатой кэшбека как Хоум, да ещё с оплатой различных услуг через интернет-банк (эл.кошельки “в пролёте”). И, конечно, не все банки готовы предоставить бесплатный первый год обслуживания или такие лояльные условия бесплатного обслуживания в дальнейшем, как поддержание остатка в 10 тыс.рублей.

“Платинум” тут, конечно дутый, бесплатных страховок тоже не предлагают, но карта всё равно рекомендуется к оформлению :)

40 комментариев: “Космос” от Хоум кредита

Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 
Проблема восстановления пароля решена. Регистрация на сайте закрыта, вход возможен только через соц. сети.

Панель управления

Полезное

Важное под рукой:

Все mcc-коды (справочник)
Банки-Партнеры (где снять наличку с карты?)
c2c-переводы (как относятся банки)
Межбанк: где дешевле?
Пользователи сайта

Купля/продажа/обмен (теперь на форуме!)
Гаранты сделок на сайте

Обзоры сервисов и карт

Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся


Карты и платежные с-мы

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, Telemoney,
Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)

В своё время было любопытно:
Билайн+Qiwi
Мегафон+Qiwi
Теле2+Qiwi

Космос от Хоум кредита

Карта с дисплеем от Авангарда

Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике

Сверхкарта+: 7% кэшбека

Доходная карта от Восточки

Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц

МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
Бонус-программа S7
Уралсиб+Комплимент
Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
Лето банк (“Зеленый мир”, ныне Почта Банк)
Райф: зп карта
Совкомбанк: зп карта
Юникредит
Открытие (карта ко вкладу)
Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
Kari: одежда и обувь за бонусы


Tinkoff Black: выгодная карта
“Кукуруза-2015 + “Двойная выгода”
Плат.карта Билайн
All Inclusive Промсвязьбанк
FAQ по “Прозрачной” карте
МТС-деньги + “МТС Деньги Вклад”
Лето Банк (ныне Почта банк)
Ранее “Дебетовки месяца”:
Райффайзенбанк, Татфондбанк
Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
СКБ и ВТБ24
Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб




Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

Посл.комменты

  • (Дайджест декабря 2018, 22:45)
    пока по-старому
  • (Дайджест декабря 2018, 20:53)
    Пока не тестил, не знаю.
  • (Дайджест декабря 2018, 12:44)
    а если не в иб, то все по-старому?
  • (Дайджест декабря 2018, 01:19)
    «Обещают 500₽ на мобилу» и «обещают возможность получить 500₽ на мобилу» таки две большие разницы ¯_(ツ)_/¯
  • (Дайджест декабря 2018, 00:21)
    У МИРа акция по регистрации чеков любого банка, обещают 500 руб на мобильный, 10к на карту или 3м на квартиру - https://super.m ironline.ru/dre amprize/
  • (Дайджест декабря 2018, 20:37)
    Один из жирных минусов , вывод только при посещении офиса или по телефону.
  • (Дайджест декабря 2018, 12:28)
    Ограничение каши от хомяка на оплату сот. связи в ИБ теперь 300р, вместо 2000р.
  • (Дайджест декабря 2018, 10:08)
    Сервисы Apple Pay и Google Pay доступны для держателей карт Mastercard от Экспобанка. https://expoban k.ru/about/pres s-center/2018.1 2/5742/
  • (Дайджест декабря 2018, 10:06)
    Пользователи мобильного приложения «ВТБ-Онлайн» получили возможность начать инвестировать в ценные бумаги: оформить брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет теперь можно с помощью телефона или планшета. Об этом в среду объявили в ВТБ. Брокерский счет открывается бесплатно. Клиент подписывает все документы дистанционно в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн», дополнительного посещения офиса не требуется. В мобильном приложении в режиме онлайн и без комиссии можно перевести деньги с текущего счета на брокерский, минимальной стартовой суммы нет. Также через «ВТБ-Онлайн» можно оформить ИИС, позволяющий получить 13% от вложенных средств в виде налогового вычета от государства. https://www.vtb .ru/o-banke/pre ss-centr/novost i-i-press-reliz y/2018/12/2018- 12-12-mobilnoe- prilozhenie-vtb -onlayn-pozvoly aet-nachat-inve stirovat-v-tsen nye-bumagi/
  • (Дайджест декабря 2018, 10:04)
    Компания Samsung Electronics и Национальная система платежных карт (оператор платежной системы «Мир») расширили сотрудничество, сделав мобильный платежный сервис Samsung Pay доступным для держателей карт «Мир» Альфа-Банка, Почта Банка, Московского Индустриального Банка, Московского Кредитного Банка и Алмазэргиэнбанк а. Об этом сообщили в НСПК, уточнив, что до конца декабря такую возможность планирует предоставить своим клиентам и Газпромбанк. Samsung Pay для карт «Мир» доступен пользователям всех совместимых с сервисом смартфонов Samsung Galaxy. http://www.bank i.ru/news/lenta /?id=10785038
  • (Дайджест декабря 2018, 10:00)
    Банк «Санкт-Петербур г» начинает выпуск карт UnionPay Карты выпускаются в рублях, долларах США или евро, поддерживают бесконтактную технологию оплаты QuickPass. Клиенты могут оформить как дебетовую, так и кредитную карту с кредитным лимитом до 750 000 рублей. За все операции по картам UnionPay банк начисляет 0.5% бонусов по программе лояльности «ЯРКО». Держателям карт UnionPay доступны особые скидки и специальные предложения от платежной системы в России и за рубежом. https://www.bsp b.ru/news/2018/ 12/13/
  • (Дайджест декабря 2018, 09:53)
    В интернет-банке, мобильном приложении РОСБАНК Онлайн, а также в банкоматах Росбанка появилась возможность осуществлять новые типы переводов P2P (с карты на карту): • с карт VISA/ MasterCard/ МИР Росбанка на карты МИР сторонних банков; • с карт МИР сторонних банков на карты VISA/ MasterCard/ МИР Росбанка; • с карт МИР сторонних банков на карты VISA/ MasterCard/ МИР сторонних банков. https://www.ros bank.ru/ru/abou t/press/novosti /Novye-tipy-per evodov-po-karta m-MIR-stali-dos tupny-klientam/
  • (Дайджест декабря 2018, 10:38)
    Исправлено
  • (Дайджест декабря 2018, 12:16)
    У восточного тепла не 1000 руб за связь.
  • (Дайджест декабря 2018, 22:44)
    У КЕБа новая акция "Зимний CASH BACK" по картам CARD CREDIT и Ferrari, можно получить от 3 до 5% за все покупки (почти).
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика