Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта

Изменение лимитов на переводы или Как сесть в лужу по-банковски

Added to bookmarks: 0

Сесть в лужу:
опозориться незнанием чего-то, зачастую – прилюдно,
оказаться  в  неловком,  глупом   положении.

Сесть в лужу по-банковскиНа горячей линии банка Банк24.ру некий Scorpions задал вопрос о лимитах в интернет-банке и о возможности его увеличения, потому что в интернет-банке лимит на один платеж равен 50 т.р., но его возможно увеличить до 500 т.р. по личному обращению.

На вопрос некого Scorpions, что предоставить, какие документы, для увеличения лимита последней в доступной для всех переписке ответила некая Татьяна Гаврилова (начальник управления финансового планирования и анализа): 

Зачем документы?
Изменение лимитов до 500 тыс в офисе происходит только в целях безопасности, чтобы можно было дополнительно увидеть паспорт пользователя, что это сам пользователь меняет лимиты, а не мошенник.

На пробанковском форуме разгорелась дискуссия, мол, сотрудники банка запрашивают-таки доп.документы, в частности необходимо

“предоставление соответствующих документов. Для перевода на вклад таким документом является договор с банком”.

Дело в том, что некоторые вкладчики очень любят гонять свои деньги между своими счетами, с одного банка в другой, в частности, в банк ТКС для получения бонуса 1,5% (темка Как разместить вклад под 15% годовых?). И представителю банка (ПБ) Банк24.ру, некой Tatyana24, которая между делом оказалась в этой теме, начали задавать вопросы:

11..11..11: Какие документы требуются для повышения лимита для переводов вкладов по маршруту из ТКС-Банк24.ру-ТКС? Повышаются ли лимиты на постоянной основе или разово? И какой верхний порог лимитов можно получить? В рамках данной темы интересуют цифры переводов вплоть до 10 млн. с хвостиком smile;)

и в ответ на это пошла интересная переписка.

ОБОСНУЙТЕ ПЕРЕВОД САМОМУ СЕБЕ! :)

Tatyana24: Хм) А экономическое обоснование какое для таких переводов?) Ведь есть совершенно определенное законодательство на этот счет, Вы знаете?)
Напишите свое ФИО в личку, плиз)

11..11..11:Лично меня для переброски миллионов пока вполне устраивает Авангард. Экономических оснований для межбанковских переводов в рублях на собственное имя никогда не спрашивали. Да в общем-то оно общеизвестно: 1.5% от ТКС получить хочется.
Так что хотелось бы от Вас публично узнать, что желает в данной конкретной ситуации видеть банк Банк24.ру. Это же логичнее, чем пересказ здесь той же самой информации от клиентов.

Tatyana24: Я уже ответила – обоснование смысла таких операций)
Ситуация не совсем конкретная – при общении анонимно) Напишите Ваши контакты какие-то, чтобы можно было смотреть конкретно?) Или если интересуетесь не для себя, то пусть наш клиент назовется)

 11..11..11:Значит так и пишем: получение 1.5% бонуса, нам нечего скрывать smile:) Но ведь изначально шла речь о каких-то документах? И каковы максимально возможные лимиты?
Я же не о себе вопрос задаю. Мой список банков указан в профиле, Банк24.ру там нет, зато банк есть в довольно коротком списке в данной теме и требуются уточнения, иначе здесь постоянно будут задавать одни и те же вопросы.

Tatyana24: ОБОСНОВЫВАЮЩИХ :) Согласно чему необходимо такое увеличение. Право, я уже и не знаю, какой синоним подобрать)
Вопрос – почему эти вопросы не задают напрямую в Банк, представляясь?)
Если будет недостаточно, специалисты скажут, что нужно донести)

lotus123: Я пытался узнать, какой документ я должен предоставить Банку для обоснования обозначенных мной действий.
Ответа не получил. По телефону я тоже общался, с тем же результатом.

 Tatyana24: Сложно говорить по гипотетической ситуации гипотетического клиента) В офисе смогли бы конкретнее подсказать, когда Вы с конкретным заявлением пришли бы.

ПОЧИТАЙТЕ ГУГЛЬ!

Толпа вкладчиков ропщет и негодует и даже язвит: “слишком много ненужных вопросов со стороны банка при отправке своих же средств самому себе”, Мою потребность обосновывает моя хотелка. Заявление-хотелка подойдет?”, “То есть, чтобы отправить много собственных денег самому себе, нужно МНОГО раз пооббивать пороги офиса Вашего банка и еще позаниматься сбором каких-то непонятных бумажек? :)”, “Потенциальным клиентам-то как сложно с подобными тайнами мадридского двора”

И  Tatyana24, специалист по работе с соцсетями, приводит в ответ свои мегаубедительные аргументы:

Скажите, Вы, правда, не в курсе законодательства, как оно относится к обсуждаемым здесь “лесенкам”? Или только делаете вид, что не в курсе?)

Почитайте гугл)

Скажите, зачем Вам нужно класть деньги в один банк, чтобы затем перевести их в другой? Почему Вы сразу не кладете их в тот, где они Вам нужны? Можно всегда обратиться в банк по любому из каналов (например, написав мне в личку, или позвонив спецу, представившись), и тогда специалист, понимая, с кем он общается, сможет посмотреть уже конкретно на ситуацию и сориентировать. С абстрактным вопросом про то, нужны ли доки, надеюсь, разобрались – доки нужны) Более конкретно по конкретной ситуации конкретного клиента – вэлкам в личку)

 В общем, всё одно да потому; наконец Татьяне задаёт конкретный вопрос НЕ клиент банка с вопросом:

У меня есть вклад в банке ТКС в размере 5 000 000 рублей. Мне необходимо ежеквартально перемещать этот вклад в течение одного дня по маршруту ТКС – Банк24.ру – ТКС. Такое перемещение необходимо для выполнения условий банка ТКС по получению бонуса 1,5 % от суммы перевода. Какие документы я должен представить в Ваш банк для повышения лимита переводов по этому маршруту? Повышаются ли лимиты на постоянной основе или разово? И какой верхний порог лимитов можно получить?
P.S. Я стану клиентом только в том случае, если указанные мной переводы будут возможны.

И что же мы видим в ответ?

Tatyana24: Уточнила у специалистов. Уважаемый Борис Павлович, этих сведений не хватает для полной консультации. Так как это псевдоним, то более полную информацию Вам будет безопасней и информативнее получить лично в офисе Банка. При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ, а так же документы, подтверждающие у Вас наличие вклада в Банке ТКС. В случае необходимости дополнительно предоставить какие-либо документы сотрудник офиса Банка сообщит Вам лично при встрече.

wall fp

Compaq:

Какие-такие подтверждающие документы требуются для БАНК24.РУ о наличии вклада, если ваш клиент собирается отправлять средства на свое же имя в ТКС?
Раз есть реквизиты, раз указывается в назначении “Пополнение вклада по договору №…”, зачем еще что-то доказывать?
Если у клиента нет вклада в банке-получателе, то средства просто-напросто вернутся к вам.
Вклады в ТКС люди открывают каждый квартал, банк дистанционный, предлагаете на каждый открытый вклад запрашивать оригинал справки в ТКС? Бегать за ней на почту, за заказным письмом, и всё это ради того, чтобы отправлять из БАНК24.РУ?
А как быть с пополнением нового вклада, по которому только получены реквизиты, но вклад еще не открыт, т.к. не поступила первая сумма?
В России полно банков, кто не ставит такие условия и не требует доказательств, что в банке, куда клиент самому же себе отправляет средства, у него есть вклад.
Приходить в каждый банк, чтобы на месте узнавать условия? В век технологий интернета, телефона?!
Банков много, не набегаешься.

Татьяна24 продолжает “жечь”:

Об обосновании переводов самому себе: Речь идет не о факте отправки средств. Речь идет о лимитах в системе Интернет-банк. Лимиты определены исходя из требований законодательства и ради безопасности. Если действительно есть необходимость увеличения, которую нужно показать, то лимит будет увеличен.

Про лесенки и законы, на которые ссылается: К сожалению, я не имею права разглашать такую инфу. Но все законы есть в свободном доступе, при желании можно с ними ознакомиться.

Про консультирование клиентов дистанционно: Тут дело не в нашем конкретном банке, ни один специалист банка не будет консультировать по таким вопросам, тем более на анонимном форуме. Все таки мы говорим о банке, есть определенный регламент работы.

“ОНИ КАК РОБОТЫ…”

Пока я подготавливал материал, знающие люди уже сделали все закономерные выводы, которые могли быть сделаны, и про  компетентность Татьяны, и про нормативные акты, которые регулируют межбанковские переводы на крупные суммы. И пусть я “скопипастю” мнение некого dd9, лучше него я, пожалуй, не скажу :)

 dd9: Собственно, получился какой-то классический случай разговора глухого со слепым, и в какой-то мере, на мой взгляд, неуважение Банка24 к уровню посетителей данного портала. Вместо ПБ уровня ТКС, Авангарда, ХоумКредита, и.т.п. нам прислали сюда простого работника уровня службы поддержки, который, возможно, за какие-то заслуги(например, в голосованиях по окончанию разговора с клиентами набрал больше всех баллов) получил должность представителя в соцсетях.

Ведь, в конце концов, на полном серьёзе человек с финансовым (банковским, экономическим, бухгалтерским) или юридическим образованием, или просто достаточно проработавший в банковской сфере, не сможет такое написать:

Цитата
Скажите, зачем Вам нужно класть деньги в один банк, чтобы затем перевести их в другой? Почему Вы сразу не кладете их в тот, где они Вам нужны?

Я бы сказал что у него даже мысль такая не может в голове появиться. А вот у сотрудника службы поддержки – вполне.

[…]

Они, как роботы, отвечают на стандартные вопросы, а на что-то нестандартное молчат или бубнят полную чушь. Вспомнилась, почему-то, поддержка связного, вот они себя вели примерно как Татьяна24, когда им задавался вопрос, на который у них не хватало компетенции.

Некоторые законодательные акты:

ст.845 п.3 ГК РФ.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. (выд. мною)

В профильном законе “О банках и банковской деятельности” по этому поводу мало что есть.
Статья 37. Вкладчики банка.
Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.

Не вижу ограничения права совершить перевод денег себе же и безо всякого на то предоставления “экономического обоснования”.

И, наконец, из пачки Законов “О противодействии …” нас интересует важный, очень нужный и любимый Закон №115-ФЗ. Это его-то Вы и имели наверное ввиду. Взаимоотношению физических лиц и банков посвящен пп.3 п.1 ст.6 этого Закона:

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

3) операции по банковским счетам (вкладам):
– размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

– открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

– перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;

– зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

И что? Где тут “экономическое обоснование какое для таких переводов”?

Ваша перепалка с форумчанами (обращение к представителю Банка24.ру) выглядит как неуклюжая попытка объяснить те правила, которые взял на вооружение Ваш банк, “совершенно определенное законодательство на этот счет” к Законодательству РФ имеющее слабое касательство. Но одного Вы добились точно – любой человек, имеющий потребность в банковских услугах и прочитавший последние 4 страницы данной темы, Ваш банк обойдет стороной.

Tatyana24 пишет: Скажите, зачем Вам нужно класть деньги в один банк, чтобы затем перевести их в другой? Почему Вы сразу не кладете их в тот, где они Вам нужны?

Наверное, на взгляд автора цитаты, это крайне подозрительная операция, с признаками необычных операций и сделок:

Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели (из Пол. ЦБР от 29.08.2008 N 321-П)

А с учетом того, что такой перевод клиент делает раз в 3 месяца, то тем более:

Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля (там же)

История, кстати, to be continued
wall fp

4 комментария: Изменение лимитов на переводы или Как сесть в лужу по-банковски

  • Peterr123 говорит:

    Как бывшему клиенту Инбанка, мне было предложено перевести счета в Банк 24.ру в связи с продажей первого. Я в принципе не собирался, ибо тарифы банка 24.ру в принципе далеко неконкурентноспособны. Но с такими пэтэушными представителями банка теперь даже не рассматриваю этот вариант даже в формате “просто чтобы было на всякий случай, все равно бесплатно”. Просто нафиг. Даже проблемы с лимитом не так страшны, как такая деревенщина в качестве официального лица банка.

    0
  • Аноним говорит:

    менял лимит с 50-ти до 300 тыс. руб. Просили только паспорт

    0
  • kekc говорит:

    У меня был похожий опыт мучения с лимитами, и (вы не поверите!) именно с банком24.ру. Пару лет назад решил поднять лимиты в интернет-банке до миллиона рублей, для этого мне пришлось посетить банк лично три раза. В первый раз заявление о поднятии лимитов просто куда-то испарилось и мне ничего не подняли. Пришлось идти второй раз и заново писать заявление. Однако оказалось, что лимиты подняли только на операции с рублями, а чтобы переводить со своего валютного счета на рублевый (замечу, внутри банка 24.ру! то есть даже не наружу в другой банк), необходимо поднять “валютные лимиты”, о существовании которых не предупреждают ни на странице интернет-банка (информация о текущих рублевых лимитах там есть), ни при личном общении в офисах банка. Итак, мне пришлось тупурь уже в третий раз лично ехать в банк и писать третье заявление. После чего я твердо решил, что если мне и придется поехать в банк24.ру в ЧЕТВЕРТЫЙ РАЗ, то исключительно за тем, чтобы закрыть все счета и забрать все деньги.

    0
  • Евгений говорит:

    А опыт поднятия лимита для внешнего перевод через Почтовую карту(РСБ) был у кого?
    150т в день, по телефону говорят что поменять нельзя

    0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Обзоры сервисов и карт

Карты и платежные с-мы

Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, Telemoney,
Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)

В своё время было любопытно:
Билайн+Qiwi
Мегафон+Qiwi
Теле2+Qiwi

Космос от Хоум кредита

Карта с дисплеем от Авангарда

Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике

Сверхкарта+: 7% кэшбека

Доходная карта от Восточки

Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц

МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
Бонус-программа S7
Уралсиб+Комплимент
Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
Лето банк (“Зеленый мир”, ныне Почта Банк)
Райф: зп карта
Совкомбанк: зп карта
Юникредит
Открытие (карта ко вкладу)
Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
Kari: одежда и обувь за бонусы


Tinkoff Black: выгодная карта
“Кукуруза-2015 + “Двойная выгода”
Плат.карта Билайн
All Inclusive Промсвязьбанк
FAQ по “Прозрачной” карте
МТС-деньги + “МТС Деньги Вклад”
Лето Банк (ныне Почта банк)
Ранее “Дебетовки месяца”:
Райффайзенбанк, Татфондбанк
Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
СКБ и ВТБ24
Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб




Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват

Наш Telegram-канал новостей @blogbankir

Посл.комменты

  • (Лето Банк, 15:40)
    СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.
  • (Дайджест января-2019, 10:41)
    Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка . Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо
  • (Дайджест января-2019, 11:21)
    Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Samsung Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих совместимые смартфоны и носимые устройства Samsung. новость на сайте банка
  • (Словарик замаскированных банков, 21:21)
    Карандаши точат китайской подстругалкой
  • (Дайджест января-2019, 15:55)
    Сбербанк запустил моментальную бизнес-карту 09.01 Моментальную бизнес-карту Сбербанка можно получить как действующим клиентам, так и при открытии расчетного счета, а также при оформлении пакета услуг «Легкий старт». Оформление моментальной бизнес-карты происходит в течение нескольких минут. По моментальной бизнес-карте Сбербанка доступны актуальные скидки и предложения крупнейших платежных систем и компаний. новость на сайте банка
  • (Дайджест января-2019, 15:54)
    Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Google Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих смартфоны с операционной системой Android версии 4.4 и выше и модулем бесконтактных платежей NFC. Google Pay поддерживается также на смарт-часах, оснащенных бесконтактным NFC-чипом и работающих на Android Wear 2.0. новость на сайте банка
  • (Дайджест декабря 2018, 16:26)
    МТС как и обещал, сегодня 1.01.2019 зачислил кэшбэк на счет, все работает, полет нормальный. Всех с Новым Годом!
  • (Дайджест декабря 2018, 10:35)
    С 1 по 31 января совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 бонус=1 рубль: + 5% в категории «Одежда и Обувь»* + 1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов Правила акции За покупки с 01 по 31 января 2019 в категории «Спорттовары» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль! правила акции
  • (Дайджест сентября 2018, 19:01)
    АКЦИЯ ОТ Мтс с халявными деньгами продолжается. Чтобы получить бонусные 395 рублей нужно – зарегистрироват ься в мтс кэшбэк с промокодом XrnFde9m , затем купить подписку МТС гудок в приложении мтс кэшбэк, за нее придет 100% возмещения т.е она бесплатная, в разделе главная – сервисы мтс, после этого можно сразу (через 15 минут) отключить подписку. В начале месяца вам будет начисляет 395 рублей кэшбэка + возмещение за подписку 98 руб., которые вы можете потратить на связь.
  • (Дайджест декабря 2018, 08:52)
    Еще одна халявная акция от мтс с халявными деньгами продолжается. Чтобы получить бонусные 395 рублей нужно – зарегистрироват ься в мтс кэшбэк с промокодом XrnFde9m , затем купить подписку МТС гудок в приложении мтс кэшбэк, за нее придет 100% возмещения т.е она бесплатная, в разделе главная – сервисы мтс, после этого можно сразу (через 15 минут) отключить подписку. В начале месяца вам будет начисляет 395 рублей кэшбэка + возмещение за подписку 98 руб., которые вы можете потратить на связь.
  • (Экономный межбанк, 15:49)
    а напомните, плиз, когда межбанк снова начинает ходить по Цбшному в новом году?
  • (Словарик замаскированных банков, 17:17)
    Аффилированное лицо. Неразводной дроп, если так понятнее)))
  • (Дайджест декабря 2018, 17:09)
    Бесплатные наличные с кредитными картами ВТБ. С 21 по 23 декабря 2018 г. мы отменяем комиссию за снятие кредитных наличных в банкоматах любых банков. ПРУФ. PS Владельцы карт ВТБ экс. БМ налетели на комиссию.
  • (Словарик замаскированных банков, 16:21)
    что такое афл? *ФизЛицо? в каком контексте обычно?
  • (Дайджест декабря 2018, 12:06)
    ВТБ-БМ "Мой бонус" КБ 3/5 и 5/10% Подарки/сувенир ы; Кафе, бары, рестораны; Авиа и ж/д билеты; Флорискика/цвет ы. ПРУФ.
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика