Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

Как понравиться банку при оформлении кредита

Добавлено в закладки: 0

В этом блоге практически не встретишь статей, полезных начинающим предпринимателям: про налоги, кредиты, развитие бизнеса. Это связано в том числе и по той причине, что я работал только в обслуживании физ.лиц. Но у меня есть возможность реабилитироваться, я привлек спец.кора Анну, которая в первой своей статье расскажет о том…

Как понравиться банку при оформлении кредита

Предприниматели и более крупный бизнес при попытке создать или расширить свое дело очень часто сталкиваются с нехваткой оборотных средств, за которыми обращаются в банк. Конечно, каждый человек, взрастивший собственный бизнес, считает его чем-то надежным и понятным. Обращаясь в банк, мы ждем такого же отношения. Зачастую нас настигает разочарование – банк вовсе не разделяет наших взглядов. Давайте разберемся, по каким критериям помимо формальных в банке оценят надежность и перспективность вашего бизнеса. Сразу оговоримся: в этой статье мы говорим о среднем и мелком бизнесе, холдинги и корпорации оценивают совсем иначе.

Второе знакомство – выезд в офис, на производство и даже в поля

Предположим, первое знакомство состоялось, когда вы позвонили, а потом приехали в банк с целью первичного уточнения условий. После этого отказывают мало кому, разве что совсем проходимцам, к которым мы себя не относим.

Итак, вторая встреча. Чаще всего это выезд кредитного эксперта «в поля»: работники банка посетят ваш офис и торговые точки, попросят провести их в цеха и склады, если ваша специализация сельское хозяйство – выедут в поля и на фермы. Банк это делает по нескольким причинам:

– чтобы максимально обезопасить себя от мошенников;
– с целью удостовериться, что бизнес действительно есть и работает;
– присмотреться возможному залогу.

Иногда еще актуально просто знать расположение недвижимости. Например, найти заправку по адресу бывает достаточно сложно, да и на территорию без согласования с владельцем никого постороннего не пустят.

Главная цель этого этапа – своими глазами увидеть работающий бизнес, акцент на слове работающий. Мелкие и средние предприятия банки кредитуют на расширение существующего бизнеса, инвестировать в создание бизнеса не станут. Исключением станет создание нового направления «старым» клиентом.

Следующий критерий – залог

Любимый вид обеспечения у каждого банкира – недвижимость. Причина любви вполне очевидна: более надежным залогом является разве что депозит. Очень хорошо в залог берут заправки, новые или почти новые транспортные средства, сельхозтехнику. Главный критерий – конечно стоимость. Обязательно попросят в залог имущество, без которого невозможно или сложно вести бизнес, оценят ликвидность.

В каждом банке имеется собственная система оценки залога, но есть общая тенденция: ваше имущество оценят гораздо ниже его рыночной стоимости. К этому стоит быть готовым, переубедить работников банка едва ли получится.

Очень часто даже по многомиллионным кредитам в залог берут квартиры или дома учредителей, оформляют их личное поручительство. Зачем? Ведь стоимость личного имущества несравнима с суммой кредита, а потеряв бизнес, учредитель предприятия все равно не сможет погасить кредит. Это больше моральный фактор, чем действительный залог. Но в случае просрочки, банк будет использовать все доступные методы погашения, в том числе и этот.

Если вы собираетесь взять первый кредит, то с большой долей вероятности без залога недвижимости, покрывающей тело кредита и часть процентов, кредит вам не дадут. Залог движимого имущества хорош для проверенных клиентов. Напомню, что мы собираемся пополнять оборотные средства (т.е. расширять бизнес), на покупку нового автомобиля требовать в залог вашу квартиру не станут.

Субъективные факторы

К ним относятся:

– репутация, особенно если вы живете за пределами мегаполиса в котором ее сложно оценить;
– опыт ведения бизнеса: чем дольше вы работаете в данном сегменте рынка, тем лучше;
– наличие расчетного счета и других видов обслуживания в этом банке;
– и многое-многое другое.

Бывают случаи когда у клиента вроде бы все хорошо: и отчетность в порядке, и залог отличный, и в бизнесе он давно, а банк все равно отказывает. Настоящей причины отказа обычно не сообщают, ссылаясь на формальные признаки. Насторожить банковских работников может даже то, что напрямую с кредитованием и бизнесом не связано.

Например, банку не понравится, если бизнес-недвижимость и основное имущество предприятия будут оформлены на физических лиц, а на кредитующемся предприятии только доходы и расходы. Бывают и еще более неординарные случаи: клиенту отказывают, потому что учредитель некоторое время назад работал прокурором.

Перед тем как выдать деньги, банк проверит все, что сможет. Поэтому сразу стоит настраиваться на открытость и диалог с банком: банк диктует условия до выдачи денег, после выдачи уже мало что можно изменить – инициатива переходит к клиенту.

Главный вывод: банк это тоже бизнес-партнер, доверие которого нужно заслужить. И даже если банк на чем-то настаивает, состоявшийся клиент может и должен вести переговоры о выгодных для себя условиях.

собенно важно об этом помнить в случае проблем с погашением: если клиент будет идти навстречу банку, банк будет идти навстречу клиенту. Даже в случае начала судебных разбирательств нужно суметь сохранить диалог с представителями банка: там не заинтересованы в вашем имуществе, им нужно лишь закрыть долг.

 

В следующей статье поговорим о том, как определиться с видом кредита и в чем их отличия для юридических лиц.

0

1 комментарий: Как понравиться банку при оформлении кредита

Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Из-за технических обновлений некоторые элементы сайта могут работать некорректно, в этом случае рекомендую почистить кэш и “куки”.

Регистрация временно закрыта

Обратная связь

Полезное

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК,
Telemoney,
Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)


Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
Билайн+Qiwi
Мегафон+Qiwi
Теле2+Qiwi


Обзоры
Космос от Хоум кредита

Карта с дисплеем от Авангарда

Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике

Сверхкарта+: 7% кэшбека

Доходная карта от Восточки

Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц

МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
Сверхкарта+: 7% кэшбека
Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
Кэшбек-карта Югры (уже “стухла”)
Бонус-программа S7
Уралсиб+Комплимент
Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
Лето банк (“Зеленый мир”)
Revolut: карта буржуйского происхождения, “стухла”
Райф: зп карта
Совкомбанк: зп карта
Юникредит
Открытие (карта ко вкладу)
Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
Kari: одежда и обувь за бонусы


Tinkoff Black: выгодная карта
“Кукуруза-2015 + “Двойная выгода”
Плат.карта Билайн
All Inclusive Промсвязьбанк
FAQ по “Прозрачной” карте
МТС-деньги + “МТС Деньги Вклад”
Европлан
Лето Банк
Траст Банк ТП-40 “Лояльный”
Ранее “Дебетовки месяца”:
Райффайзенбанк, Татфондбанк
Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
СКБ и ВТБ24
Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб


Мануалы:
Как получить кред.историю в НБКИ
Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)


Таблички с общим доступом (НЕ наше):
Лимиты Кукурузы
Банки и БКИ
ТМК и банк.карты
Элекснет и банк.карты
Комиссии за SWIFT в Москве
Список карт-копилок
Комиссии при конвертации


Полезные ссылки:
Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Посл.комменты

  • (ФИН-июнь 2017, 01:56)
    https://bonus.m ail.ru/ Cкидка – 2100₽ в виде денежного вознаграждения за оформление дебетовой «Смарт Карты». Для того,чтобы получить денежное вознаграждение необходимо выполнить следующее: 1. Перейти на сайт Банка по кнопке «Перейти на сайт партнера». 2. После оформления заявки, получить Карту Банка «ФК Открытие» необходимо в срок до 15 сентября 2017 года (включительно). 3. Активировать карту, совершив покупку данной картой на любую сумму. Выплата осуществляется только на активный счет, открытый в валюте РФ, ежемесячно, не позднее 15 рабочих дней с даты активации Карты.
  • (ФИН-июнь 2017, 01:20)
    карта 7500 стоит)) и еще 3000 за ведение счета
  • (ФИН-июнь 2017, 01:20)
    карта 7500 стоит))
  • (ФИН-июнь 2017, 23:53)
    Оформите карту Diners Club Premium до 5 июля 2017 и получите сразу два подарка: 1. 25% кэшбэк в кафе и ресторанах мира на 3 месяца. 2. Сертификат на ужин в ресторане «Волна» для самых активных! Ваши возможности с 25% кэшбэк: - Четверть от суммы счетов в ресторанах вернется обратно на карту; - Двойная выгода в ресторанах со скидками для владельцев Diners Club (25% кэшбэк + 15% скидка); - Возможность полностью окупить стоимость обслуживания карты. А первым пяти оформившим карту и совершившим транзакцию в любом магазине или ресторане достанется приз от нашего партнера Maison Dellos / Ресторанный Дом Андрея Деллоса: сертификат на ужин в новом ресторане русской рыбы «Волна», где вы попробуете вкуснейшую рыбу и морепродукты со всей страны! Как следует из правил, один участник может получить не более 7500р кэшбэка за акцию. Документов по тарифам карты что-то дофига, что-то лень их читать на ночь глядя. Для интересующихся там внизу куча ...
  • (Рокетбанк, 21:56)
    Дмитрий Посталовский человек дела и не бросает слов на ветер, респект Дима, благодарю за позитивное сотрудничество, карту оформил, обещанные деньги им выплачены мне на карту.
  • (Переводы с карты на карту: особенности "манисенда", 14:55)
    Росгосстрах “Отличная ” Visa – входящий сторонний c2c – средства доступны моментально и без комиссий.
  • (Продажа товаров Евросети, 14:00)
    50000 баллов в нижнем Новгороде надо обналичить
  • (ФИН-июнь 2017, 13:54)
    Не знаю как в твоём СБОЛе, но у большинства при внесении минимальной суммы пропадает сумма необходимого платежа, а при погашении все задолженности - дата окончания грейса. Советую почитать.
  • (ФИН-июнь 2017, 12:20)
    Дата гашения пропадает после внесения минимального платежа, а не всей суммы долга.
  • (Продажа товаров Евросети, 12:19)
    куплю 140000 баллов Кукурузы. предлагайте.
  • (Рокетбанк, 07:26)
    Сотрудничество прошло успешно )) 300 рублей на счете, все точно и быстро, как в банке ) Рекомендую!
  • (ФИН-июнь 2017, 01:02)
    "Эх вы, серость! Это же Бубль гум!" Когда вносишь всю необходимую сумму, дата погашения пропадает.
  • (Рокировка ПФР и налоговой в 2017 году, рост взносов и преимущества патента, 23:25)
    МРОТ с 01.07.2017 будет 7800 консультант Меньше платить за 40 ч в неделю нельзя по закону (5 раб.дней по 8 ч). Ну и для сравнения Роструд разоблачил почтальона, который жаловался Путину на низкую зарплату «Мы после прямой линии поговорили с руководством “Почты России” и выяснили, что 3600 руб. получают почтальоны, которые работают на полставки. То есть эти работники работают не целый восьмичасовой день, а только половину рабочего времени», – сказал Вуколов.
  • (Рокетбанк, 21:06)
    Рефбек: 400. Отзывы: https://blogban kir.ru/profile? u=5937 ЛС или Телеграм dobrkot
  • (Покупка-продажа миль, 17:15)
    Куплю вам билеты на РЖД со скидкой 9% от сайта РЖД
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS +комменты в rss.
sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа за #ВсёСразу!

***
Авиа-билеты со скидкой 7% (проверенные селлеры, гарантия надежности от автора блога).
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика