Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Какую ипотеку поддерживает государство

Что такое ипотека с господдержкой, кто может получить льготный кредит, и как долго это будет работать?

Материал еженедельника Шанс, г. Красноярск

После резкого повышения ключевой ставки до 17 % в декабре прошлого года банки были вынуждены поднять проценты по кредитам. Выдача ипотеки практически остановилась: многомиллионные займы под 18-22 % годовых оказались неподъемными. Тревогу забили и банкиры, и строители: не выдаются кредиты — не покупаются квартиры — останавливаются стройки. По данным портала Sibdom.ru, в Красноярске почти 80% квартир в новостройках продавались с помощью ипотечных кредитов!

Чтобы не усугублять кризис, правительство разработало программу ипотеки с господдержкой. Суть ее проста: банк выдает кредит по сниженной ставке — не выше 12 % годовых, а за это получает бюджетные субсидии. Программа стартовала 13 марта, в этот день было издано Постановление правительства РФ №220 о субсидировании ипотеки. В нем указаны требования к банкам, условия участия и сроки. Окончание программы назначено на 1 марта 2016 года, однако надо учесть, что это крайний срок получения кредита, а не подачи заявки. Обычно на то, чтобы банк одобрил покупку конкретной квартиры, дается два месяца. Так что, собираясь брать кредит, надо учитывать срок, который требуется банку на изучение документов. Выходит, заявку стоит подавать не позднее 31 декабря 2015 года. Правда, программа может быть свернута и раньше: если закончатся выделенные на субсидию 20 млрд рублей или если ключевая ставка вновь вернется к значению 8,5%.

Для кого?

Как и любая госпрограмма, льготная ипотека имеет ряд ограничений. По сниженной ставке можно купить только объект долевого строительства — только что поостренные и строящиеся дома, а также таунхаусы с участками (согласно ФЗ №214), вторичное жилье по этой программе купить нельзя.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%, срок кредита — не более 30 лет, при этом заемщик должен быть старше 21 года и к моменту погашения еще не достигнуть пенсионного возраста (60 лет для мужчин и 55 для женщин).

Важное условие: заемщик должен обязательно заключить договор личного страхования и застраховать квартиру. Страховки действуют в течение года, и их обязательно нужно продлять, иначе ставка может быть повышена. Ограничена и сумма кредита: максимум, что может выдать банк, — три миллиона рублей. Этого вполне достаточно, чтобы купить двухкомнатную, а в некоторых случаях и трехкомнатную квартиру.

Где получить?

Право выдавать льготную ипотеку получили около 30 банков, прошедших строгий отбор: уставной капитал должен быть выше 25 млрд рублей, а доля кредитов физическим лицам, за исключением ипотечных, — не более 40% активов. В обмен на получение субсидии кредитным организациям придется выполнить некоторые условия: в течение трех лет эти банки должны каждый месяц на 1% увеличивать объемы жилищного кредитования и выдачу займов малому и среднему бизнесу. Также им запрещено на этот срок выплачивать вознаграждение руководству и повышать зарплаты.

Тем не менее, список желающих выдавать льготную ипотеку постоянно увеличивается.

К примеру, в Красноярске, уточняет портал «Финансист», можно оформить такой кредит в следующих банках: ОАО «Ак Барс», АО Банк ИТБ, ОАО «Банк Москвы», ПАО «Банк Открытие», ПАО ВТБ24, АО «Газпромбанк», ПАО «Дальневосточный банк», АО «КБ ДельтаКредит», ООО КБ «Интеркоммерц», ОАО Банк «Левобережный», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», ОАО «Россельхозбанк», ПАО АКБ «Российский капитал», Восточно-Сибирский банк ОАО «Сбербанк России», АКБ «Связь-Банк», СКБ-банк, АО «ЮниКредит Банк» и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

На какие объекты?

Следует иметь в виду: не все новостройки Красноярска соответствуют требованиям программы. Так, например, несколько популярных жилых комплексов, строящихся на федеральной земле, юридически не являются объектами долевого строительства, на них оформляется договор переуступки прав и по сути такие квартиры — вторичное жилье. Каждый банк самостоятельно формирует список аккредитованных домов, учитывая степень готовности объекта, наличие финансовых гарантий или страховки, темпы строительства, изменения в проектной декларации, а также репутацию застройщика.

Впрочем, среди предложений можно найти и ипотеку под 10 % годовых — ниже, чем предусмотрено программой господдержки. Это либо предложение для нескольких жестко обозначенных категорий граждан (например, многодетных семей), которое субсидируется в рамках федеральных жилищных программ, либо совместная акция банка и застройщика. Строительная компания дает покупателю скидку, в результате переплата по кредиту снижается.

Надо сказать, программа уже дала свои плоды: согласно отчету управления Росреестра по Красноярскому краю, количество ипотечных сделок, в начале года снизившееся почти на 80%, сейчас постепенно растет.

Так, если в марте с помощью ипотеки было куплено всего 65 квартир в новостройках, то в апреле их уже было 220, в мае — 273, а в июне, который традиционно считается началом «мертвого сезона», — 264, и это почти на 40% больше, чем в июне прошлого года!

Правда, Минфин буквально на днях уже выступил с предложением вдвое сократить объем финансирования программы, дескать, ключевая ставка снижается, денег на субсидии нужно меньше. Так что, как знать, успеют ли все страждущие новых квартир вскочить на подножку паровоза льготной ипотеки.

Диана Демина

61 комментарий: Какую ипотеку поддерживает государство

  • Uragan1970 говорит:

    сразу взял ,уже в начале апреля,первый взнос слил с карт :cool:

    0
    • greencat говорит:

      а на карту откуда возвращать ?

      0
      • Uragan1970 говорит:

        ну что вы как маленький право :grin:
        естественно больше половины лимита карт еще в наличии ,грейсовое кольцо крутить еще не разучился

        0
        • upgraye-d-d говорит:

          Акция: Набери каротчных лимитов на 2 млн – собери квартиру.
          Процентная ставка 0% (пока кукурузятся), срок окончания неизвестен – Вы узнаете неожиданно )))

          0
          • Uragan1970 говорит:

            если бы была одна кукуруза,я бы не рискнул :grin:
            но эта тема вечна,всегда будут новые темы и новые выводы :mrgreen:

            0
            • Shtirlitz говорит:

              Подвох может зайти с другой стороны, как в БРС: хоп, и нельзя пользоваться КЛ’ом. Потому что банк так решил, потому что банк имеет право…

              0
              • Uragan1970 говорит:

                насколько велика такая ситуация в банках ВТБ-24 и Сбербанк ,как считаешь…….? :smile:
                (мои основные лимиты по картам)

                0
          • Benefacio говорит:

            Хорошая идея, пытаюсь реализовать её, но что-то КЛ банки так просто не раздают.
            Насколько это реально не в Москве?

            0
            • Uragan1970 говорит:

              вообще то я сам живу у Белого моря,действующую ипотеку взял в Ярославле,предыдущую закрыл в прошлом году в своем городе

              0
              • Benefacio говорит:

                Я не про ипотеку, а про идею набрать КЛ на стоимость квартиры.
                У меня пока на 20% всего и то приходится изворачиваться :sad:

                0
                • Uragan1970 говорит:

                  на стоимость кв. набирать не обязательно,достаточно на первый взнос+ опр. сумма для “кредитно-грейсового кольца”

                  0
                  • Benefacio говорит:

                    Так откуда в этой схеме возьмутся деньги на погашение остальной части долга с процентами?
                    Если вся сумма, то понятно – долгосрочный (пока лимиты не прикроют) кредит под 0%, а так…

                    0
                    • Uragan1970 говорит:

                      ну вообще то у меня и зарплата не маленькая,и должнички отдают постепенно,куда ж. им бедным деваться,фссп все ж. работает ,если на нее давить,( а я использовал кредитные средства в том числе и для кредитования физиков), а так я вообще бы не взял новую ипотеку под 11,9% ,не было своих на первый взнос….

                      0
  • loki говорит:

    Какой %,какой срок, сколько стоит страховка?

    0
    • Uragan1970 говорит:

      11,9% годовых от слона,страховка жизни от ВСК 0,25% от остатка

      0
    • Uragan1970 говорит:

      взял на 6 лет ,собираюсь,тьфу,тьфу,тьфу,закрыть за 4 года

      0
      • М Евгений говорит:

        !!!

        0
      • whitedoctor говорит:

        в 13м взял под 10%. Вторичку.

        0
        • Uragan1970 говорит:

          я еще в 2010 брал под вторичку ,закрыл в прошлом году досрочно

          0
          • ZDik говорит:

            а зачем ипотеку досрочно закрывать? проще на вклады кинуть тот же ТСК с 18%, и другие в декабрьские вклады? надежность в АСВ немаленькая

            0
            • whitedoctor говорит:

              Чтобы давать такие советы, нужно самому пожить в ипотеке. У вас была\есть ипотека? Если нет – “Ничего ты не знаешь, Джон Сноу”.

              0
              • Brut говорит:

                я постоянно беру кредиты [на покупку новых авто]. Сейчас кредит у меня 9.9%, а мои деньги крутятся в банках под 18% (22% с учетом лесенок в ТКС).
                Эмоциальность заяления понятна. Не понятно как её (эмоциальность) измерять в процентах. А до тех пор 9.9% всегда будут меньше 18%. И я всегда буду зарабатывать на этих кредитах. И я взял бы больше, но больше не дают.

                0
                • Ptah говорит:

                  Аналогично рассчитывал будущую ипотеку и в свое время задался вопросом – Гасить досрочно или откладывать разницу между суммой, которую могу ежемесячно “выдергивать” из доходов и платежом по ипотеке. Однозначно пришел к выводу – разницу откладывать, даже если

                  9.9% всегда будут меньше 18%

                  постепенно сравняются до одного уровня. Еще один веский аргумент в пользу откладывать – завтра срочно понадобились на непредвиденные нужды деньги, а в банке, при имеющимихся КК и ипотеке, уже никто не даст новый кредит.

                  0
                • Uragan1970 говорит:

                  кредит 9,9% + Каско……..?
                  с учетом оного тоже переплату считали……?

                  0
                  • Brut говорит:

                    а Каско так или иначе приходиться страховать – жена бунтует (не ездит на авто без каски).

                    ЗЫ: Но речь не об авто, а о ДОСРОЧНОМ погашении ВЫГОДНОГО кредита – это натуральная глупость. И руководствоваться тут эмоциями – нельзя. Тем более хоббисту.

                    0
                    • Uragan1970 говорит:

                      эмоции тут не причем,я всегда считал и считаю плату за Каско ЛИШНЕЙ ПЕРЕПЛАТОЙ % ………сам никогда не беру потребительские кредиты.
                      а понятие хоббист-широкое и не вам судить кто таковой ,а кто нет…..

                      0
                    • Uragan1970 говорит:

                      и автокредиты тоже…….
                      лишь ипотека под 11,9% и кредитки,на которых всегда лишь зарабатывал,а не платил банкам за их наличие…..

                      0
                    • Uragan1970 говорит:

                      не дешевле жену поменять??? :roll:

                      0
                    • Brut говорит:

                      То Uragan1970:
                      Ну значит не покупай новую авто – есди на б/у, из под чужой задницы, прокуренной и протраханной.

                      ЗЫ: Второй раз обращаю внимание, что речь в данном топике не про авто, а про ДОСРОЧНОЕ погашение ВЫГОДНОГО кредита. Где в этой фразе слово “Каско”? – я в упор не вижу.

                      0
                • grbr говорит:

                  а мои деньги крутятся в банках под 18% (22% с учетом лесенок в ТКС).

                  :velosipedist: одумался? иначе откуда 22?

                  0
              • ZDik говорит:

                Есть такая наука математика, она прикладная и к деньгам ее очень полезно прикладывать, а к эмоциям нет.
                Даже с учетом страховок для ипотеки 12% и вклада 16% (год назад), % вклада перекроют кредит.
                А каско для новой машины все же желательна, то камень прилетит, по на парковке мудила какой слиняет, вот уже пол каски выручена
                ТКС конечно нынче сделал большую подножку, но никто не мешает, при не благоприятных обстоятельствах гасить кредит

                0
                • Benefacio говорит:

                  Даже с учетом страховок для ипотеки 12% и вклада 16% (год назад), % вклада перекроют кредит.

                  Не совсем верное выражение по смыслу.
                  Сумма ежемесячных процентов по вкладу будет гораздо меньше ежемесячных платежей по кредиту (при одинаковом значении) и не покроет их – это надо просчитывать при взятии ипотеки, где-то ежемесячно доставать недостающие суммы…
                  Сейчас вариант только для нового жилья с господдержкой, для вторички проценты гораздо выше.
                  Риск же остаться без высокодоходных вкладов очень велик, чем тогда выплачивать? Да и налоги с нового года подурежут доход.
                  (У нас новые метры раза в полтора дороже вторички и срок их готовности не гарантирован, а готовые – дороже в 2-2,5 раза)

                  0
            • Uragan1970 говорит:

              если бы предыдущую досрочно не закрыл,(кроме отсутствия переплаты % за нее), не дали бы нынешнюю……

              0
              • Uragan1970 говорит:

                вообще то, я всегда ездил на машинах купленных из салона,был на них первым хозяином,нынешняя собрана в Сандерленде и вполне меня устраивает…..
                а если пишите про НИЗКИЙ % ,в 9,9% ,то умолчивать о КАСКО в нагрузку не надоть……….не красиво это ,любезнейший…… :grin:

                0
                • Brut говорит:

                  Вдвойне глупость платить за авто наличкой когда можно заплатить чужими деньгами. Конечно же не дороже чем ставка твоих депозитов. Конечно же с учетом всех расходов. В иные времена у меня были кредиты под 3.9%. Это сейчас, в смутное время, 9.9 (хотя мог бы взять под 5.9, но на один год – посчитал, выгоднее 9.9). Но в это же смутное время ТКС мне платит 22%. Поэтому, ВЫГОДНО. Поэтому, ГЛУПО досрочно гасить кредиты которые приносят прибыль.

                  0
                  • Uragan1970 говорит:

                    какие депозиты…….о чем вы? :roll:
                    нынешнюю машину я купил с налички слитой с кредиток

                    0
                    • Uragan1970 говорит:

                      в к вашим ” низким” 9,9% прибавьте обязательное ежемесячное Каско и расскажите нам под какой РЕАЛЬНЫЙ процент вы купили машину…..? :lol:

                      0
                    • Duzer говорит:

                      И что туда залил через 50 дней?

                      0
  • ZDik говорит:

    Тоже взял в БМ – ВТБ втюхивали свою страховку, но дали список аккредитованных страховых (сами), чем я и воспользовался. Так как жена пилила, пришлось ускорить процесс и для надежности закрыть несколько КК почти 300тр вывести(( ладно директор помог для первоночалки

    больше мне КК не дают((
    надо в сбер сходить попробовать поднять КЛ, как ЗП

    0
  • Uragan1970 говорит:

    “Dizer.Что туда залил через 50 дней”……..
    учите мат. часть :
    “кредитно-грейсовое кольцо” :wink:

    0
  • romzes_ll говорит:

    Материал еженедельника Шанс

    Он не получка, не аванс,
    Он выпадает только раз…

    И вот когда вы в двух шагах от груды сказочных богатств, Шанс говорит вам — Бог подаст… :haha:

    0
  • FXusd говорит:

    Они не оставляют мне выбора, это быстрее, чем ипотека…

    0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован.

Полезное

Были удалены ссылки на долго не обновляемые материалы

Все mcc-коды (справочник)
Пользователи сайта
Гаранты сделок на сайте
Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Сообщества блога и микроблог Штирлица (обн. 13.06.2017)
Заметки индейца о пути хоббиста (обн. 20.08.2017)
Цитатник блога
Фин-анекдоты и байки
Секретный словарик
Обналичка без потери ЛП
(Не)/Честный грейс

Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват
@Shtirlitzzz в Telegram

Последние комментарии

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Яндекс.Метрика