Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Финансы

ФИН-январь 2016

Финансовые Интересные Новости – закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные дебетовки/кредитки, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы. Моё дело за маленьким – фиксировать полезные новости, которые вы размещаете в комментариях и поощрять Вас скромной суммой в 30 руб на личный счет.

Ранее темы: ФИН-декабрь, ФИН-ноябрь. Update: 29.01.2016.

Моё дело за маленьким – фиксировать полезные новости, которые вы размещаете в комментариях и поощрять Вас скромной суммой в 30 руб на личный счет.

Козьма Прутков говорил «Зри в корень», а у нас, чтобы не пропустить что-то стоящее, нужно подписаться на комментарии, оставив комментарий или просто кликнув по нужной ссылке в конце страницы для подписки без коммента. А если найдёте ошибку/неточность на сайте – выделяете слово/фразу и жмёте Ctrl+Enter, чтобы уведомить меня об этом.

Настоятельно прошу не относящееся к теме месяца обсуждать в обсуждалке; промо-коды на скидки постить сюда, вся купля-продажа здесь, спасибо.

Полезные акции месяца

  • Электронный кошелек “Юнистрим-Деньги” (наш обзор): до 01.02.2016 г. переводы Юнистрим бесплатны.
  • Пополнение кредитных карт Хоум кредита в онлайн режиме без комиссии до 15.02.2016 (условия).
  • За платежи в ИБ МДМ Банка в январе-феврале можно получать 10% кэшбека, но не более 500 р./мес, 1000 р. за время акции. Условия акции.
  • До 31.01.2016 снятие с КК РСХБ “Карта хозяина” бесплатное, вылет из ЛП не происходит. Детали.
[spoiler title=’Самые выгодные карты для покупок’ style=’steelblue’ collapse_link=’true’]

Актуальные банковские предложения по начислению бонусов или кэшбека за совершение покупок по определенным картам.

  • Русский Стандарт. До 31.01.2016 г. начисляется повышенный кешбек 5% за покупки в супермаркетах (но не более 2 тыс. руб). Нужно пройти регистрацию в личном кабинете, подходят не все карты.
  • Банк Москвы. CashBack для кредитных карт с 1 января до 31 марта до 10% расходов по программе «Мой бонус» для карт Standard/Classic и Gold в следующих бонусных категориях (соответственно классик и голд):

3%/5% автозаправки
3%/5% кафе, рестораны, бары
5%/10% аптеки
5%/10% косметика, парфюмерия
3%/5% развлечения (кино, театры, боулинг, зоопарки, аквариумы, океанариумы, музеи, цирки и др)

С 01 января 2016 года в рамках программы «Мой бонус-BonusBack» будет приостановлено начисление и списание бонусов для держателей дебетовых карт.

  • До 31 января 2016-го года держатели карты «Автокопилка» Айманибанка могут получать кэшбек (внимание, с 2016 г. взымается 13% налога!):

2,5% при оплате картой «Автокопилка» в «любимом магазине»;
5% при оплате картой на любых АЗС мира;
5% при оплате картой в аптеках;
2,5% при оплате картой в ресторанах, кафе, барах и аналогичных заведениях.

Максимальная сумма кэшбека – 2000 рублей в календарный месяц, выплата происходит сразу после покупки.

  • Интерпрогрессбанк в январе раздаёт по своим кредитным картам Visa Platinum (тарифный план «Доходная карта» и «Кредитная карта Cash Back») кэшбек 5% за оплату картой в спортивных магазинах. MCC 5941 Спортивные товары (Sporting Goods Stores (1% на все остальное).
  • Ренессанс-кредит запустил обновленную бонусную программу с несколько запутанной схемой компенсации бонусов.

В январе банк начисляет 11% бонусами за покупки в категории «Развлечения» (МСС 7922, 7832, 7996), за покупки в других категориях – 1%.

Для конвертации накопленных бонусов в рубли в январе нужно будет иметь на эту сумму покупки в категориях «Ювелирные украшения» и «Бытовая техника» (МСС 5944, 5094, 5722, 5732, 5251, 4812).

Нововведение! В январе количество конвертируемых бонусов ограничено – максимум 500 рублей в месяц. Минимальное количество конвертируемых бонусов осталось тем же – 300.

  • Ситибанк — с 1 декабря по 29 февр. 2016 г. начисляется 5% кэшбека при оплате кредитной картой CASH BACK World MasterCard в категории Ювелирные украшения и часы. Условия и mcc в pdf. Промо на сайте банка.
  • Интерактивный банк (iBank) – в январе повышенный CashBack 3% начисляется за покупки в категориях игрушки (mcc 5945), косметика (5977), боулинг и бильярд (7932, 7933). +0,5 % к ставке CashBack в месяц вашего рождения! Пруфлинк.

Владельцам карт Visa Gold дают 3% кэшбека, Classic – 1.5% от суммы по категориям: АЗС, косметика и парфюмерия, ювелирные украшения и часы. Mcc-коды.

  • По карте «Кукуруза» – 3% бонусными баллами на целый год при подключении платной опции «Двойная выгода+» за 990 руб в салонах Евросети. Копия правил в pdf. Обзор выгод этой карты в нашем обзоре.
  • МТС Банк даёт 3% кэшбека по своим дебетовым или кредитным картам, но макс. 1500 руб/месяц.

Обязателен оборот в 15 тыс.руб./мес и у банка широкий список небонусируемых операций. Тарифы по карте.

  • Россельхозбанк по кредитной «Карте хозяина» предлагает 5% – за безналичную оплату на АЗС; 1% – за безналичную оплату в ресторанах, кафе, супермаркетах, магазинах одежды, аптеках, кинотеатрах и других торгово-сервисных предприятиях.
  • Touch Bank (ОТП) – 1% на все покупки и 3% за «любимые» категории», начисляются бонусы, которые можно конвертировать в деньги. Реальный кэшбек от 0.33% до 3%. Обслуживание 250 руб/мес или бесплатно при опред.условиях, sms – 60 руб/мес. Тарифы по карте.
  • МКБкэшбек 1% для супермаркетов, 3% для кафе/ресторанов, 5% для АЗС, 15% для аптек. Возмещение происходит при оплате в торговых точках путешествия, мода (одежда), спорт, красота. Обязателен пакет услуг для участия в бонус-программе.
  • Хоум-кредит (новые кредитные карты «Удачные покупки» — возможен нулевой КЛ!): 1/2% за все покупки и платежи в ИБ, 3/5% за платежи в торговых точках кафе/АЗС/путешествия. Обслуживание карт бесплатное, подключение бонус-программы «Польза» платное: 990/2990 руб за год. Наш обзор.
  • Восточный экспресс. Кешбек-кредитка, 5% при покупке авиа и ж/д билетов, косметики и парфюмерии, развлечений (кино, театры, боулинги, зоопарки, аквариумы, океанариумы, музеи, цирки) в январе-марте 2016.
[/spoiler] [spoiler title=’Самые доходные карты’ style=’cyan’ collapse_link=’true’]

Оптимальное сочетание доходности на остаток, свободный доступ к деньгам в любой момент без посещений банка.

ВПБ — 8% при остатке более 50 тыс. руб и тратах по карте. Иначе 6% и менее. Тарифы с 1 сентября. ГО по картам – от нуля до 200 руб/год. Возможно дист.пополнение «Картавклада». Наши обзоры карт с таким процентом: «Удобный«, «Картавклад«.

Тинькофф Банк — 8%, при условии хранения суммы до 500 тыс. руб и совершении хотя бы одной покупки по карте. Тарифы по карте. Доставка по России. Обслуживание – 99 руб/мес. или бесплатно при наличии вклада или при среднемес. остатке по карте 30 тыс. руб. Возможно дистанционное пополнение. Наш обзор карты и условий.

Рокетбанк (Интеркоммерц) – 7,5% (с 1 янв.), при ежедневном остатке свыше 15 тыс. руб и до 300 тыс. руб. Мск, моск. обл, Спб, Екатеринбург, Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Казань, Новосибирск. Возможно дистанционное пополнение. Обслуживание бесплатно при покупке от 3 тыс. или 150 руб.

Instabank (ВПБ) – 8% при среднемесячном остатке свыше 20 тыс и хотя бы одной покупки, иначе 6%. Первый год обслуживания бесплатный. (тарифы на сайте банка, офиц.сайт).

Русский ипотечный банк – 9,75% при среднемес. остатке более 30 тыс и операции оплаты/пополнения карты. Если не было оплаты услуг или пополнений – 5%. Широкий список городов. Возможно дистанционное пополнение карты. Тариф в pdf. Инф. о карте на сайте банка.

— Айманибанк6,5% по карте — «Автокопилка» (наш обзор+FAQ). Инф. о карте на сайте банка. Актуальный тариф с 1 окт. 2015.

— МТС Банк 7,5% при остатке от 1 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Действительно при подкл. беспл. опции Накопительная. Тарифы в pdf с 1 авг. 2015. Обслуживание – 590 руб/год. Наш обзор карты: “МТС Деньги вклад”.

Touch Bank (ОТП Банк) — 10% на накопительном счете. Кэшбек-программа. Доставка курьером. 250 руб/мес., если не соблюдаются условия по хранению/покупкам (>30 тыс. руб). Сайт банка. Тарифы по карте.

Кукуруза8% годовых (с 10.11.2015) при наличии на Счете в течение всего Периода начисления процентов суммы Вклада 30 000 руб. и более; процентная ставка — 5% годовых при наличии на Счете в Период начисления процентов суммы вклада менее 30 000 руб.
Формат накопительного вклада в «Первобанке» с возможностью траты средств. Средства застрахованы в АСВ. Инф. о карте на сайте Кукурузы. Несовместимо с кредитным лимитом. Детали в статье.

Хоум Кредит7.5% (с 1 ноября) для сумм до 500 тыс., при остатке <10 тыс. руб ежемес.комиссия 59 руб/мес. Инф. о карте «Хорошие новости» на сайте банка.

Ubank (МДМ Банк) – 7%, бесплатное обслуживание, доставка курьером, беспл. SMS-инфо.

Ренессанс-кредит 7% при среднем остатке 5-100 тыс. руб. При сумме меньше — 0%. Беспл. обслуживание, бесплатный межбанк, беспл.дист.пополнение карты. Ранее выдача только вкладчикам (от 1000 руб, напр.) Инф. о карте на сайте банка (ТП 89) + наш обзор здесь.

Восточный экспресс7,9% для сумм до 500 тыс., обслуживание 99 руб/мес или бесплатно при несниж.остатке 30 тыс. руб (или при неиспользовании карты), оформление — 150 руб. Инф. о карте на сайте банка.

Ibank (Интерактивный банк) — 7,8% для сумм до 300 тыс. руб, беспл. ГО и SMS, снятие в ВТБ24, доставка курьером. Тариф от 01.01.2016.

— Русский Стандарт – 7-8% доходности в зависимости от вида карты и срока оформления. Пример: с 01.01.2016 года по картам Банк в кармане Gold ( ТП Д10) открытых с 01.08.2015 – 7% годовых (было 8%).

[/spoiler]

Новости месяца

!- Федеральная налоговая служба освободила бонусные мили и баллы по банковским картам от подоходного налога, т.к. получение таких поощрений не влечет возникновения дохода, подлежащего налогообложению НДФЛ.

Ранее ФНС требовала уплаты подоходного налога с любых бонусов по картам, отмечая, что такие скидки и бонусы являются доходом в натуральной форме, с которого банк обязан удержать НДФЛ или переложить обязанность на клиента.

Вопрос про налоги с выплат кэшбека пока остается открытым. Айманибанк, к примеру, уже начал вычитать 13% с начисляемого кэшбека (5% на АЗС, например).

Любопытное свежее письмо от Минфина ФНС от 16.12.2015 – скачать (pdf) +текстовая копия в КонсультантПлюс или краткое изложение на скриншоте ниже, о том, что кэшбек или бонусы/мили не являются объектом налогообложения. Читать далее

Итоги года и самые-самые банки

snegovikДрузья, коллеги, читатели – с Наступающим Вас Новым Годом!

Здоровья и успехов в Новом году и пусть банки, платежные системы и сотовые операторы и в дальнейшем радуют нас интересными продуктами и акциями и не огорчают надуманными претензиями о терроризме и легализации обналички.

За минувший год в нашем блоге, стремительно превращающемся в коллекцию кучи обзоров банковских карт и сообщества продвинутых банковских пользователей произошло много изменений.

Было опубликовано 80 статей, из них 34 – про банковские карты разных кредитных организаций; 12 – ежемесячные дайджесты и три обзора платежных сервисов.

Посещаемость за год выросла ~ в 1,5 раза, в будни обычно на сайт заходит более 3000 уникальных посетителей.

Были запущены в продажу примерно 16 секретных тем, в т.ч. курсы начинающих хоббистов.

Стали периодически осмысляться прошедшие события в формате аналитических заметок: что нового и любопытного по банковским картам, платежным системам, какие новые веяния, какие банки делают шаги вперед для развития в своей сфере (рубрика “Каша в голове”).

Продолжаются эксперименты с видео: были выпущены “блогбанкирские видеозаметки” (1 выпуск), приватные видео про mpos C24 (который канул в Лету после отзыва лицензии курирующего банка), забавные видосы про “Гитлера-хоббиста” и “Бедняг-хоббистов”, и чисто символическое видео про одну банковскую карту.

Думаю, в следующем году в блоге следует уделять внимание такой теме, как защита прав клиентов в борьбе с бюрократичной и хитрой банковской системой.

Многое я не успел в этом году, например, не написал про полученные карты МКБ, Русславбанка (даже толком не попользовался, а лицензию отозвали), Рокетбанка, Восточного Экспресса и… а впрочем, не буду упоминать, а то так никогда не соберусь с мыслями.

Не смог определиться с сувенирной продукцией отличившимся читателям блога: то хотел футболки, то кружки, в итоге ничего не придумал…

И напоследок еще хотел бы процитировать Котэ:

Сдается мне, что уходящий год стал самым масштабным по закрытию тем. Хоббисты умудрились укакошить ряд тем, которые работали аж годами. К примеру хомяк и тиньковская кука, ткс-390 и руру, лимиты авы и т.д.

Думаю, что в нашем обществе, и в конкретно данном коммьюнити и вправду объем накопленных знаний удваивается за ~1.5 года. И потому кажется, что всё так быстро происходит, всё так быстро меняется.

Т.к. этот сайт на самом деле личный блог, то я позволю себе составить свой рейтинг банков 2015. А вы можете прокомментировать и предложить свои номинации. Читать далее

ФИН-декабрь 2015

finans12Финансовые Интересные Новости – закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные дебетовки/кредитки, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы.

Ранее темы месяца: ФИН-НоябрьФИН-Октябрь.

Update: 31.12.2015.

Моё дело за маленьким – фиксировать полезные новости, которые вы размещаете в комментариях и поощрять Вас скромной суммой в 30 руб на личный счет.

Козьма Прутков говорил «Зри в корень», а у нас, чтобы не пропустить что-то стоящее, нужно подписаться на комментарии, оставив комментарий или просто кликнув по нужной ссылке в конце страницы для подписки без коммента. А если найдёте ошибку/неточность на сайте – выделяете слово/фразу и жмёте Ctrl+Enter, чтобы уведомить меня об этом.

Настоятельно прошу не относящееся к теме месяца обсуждать в обсуждалке; промо-коды на скидки постить сюда, вся купля-продажа здесь, спасибо.

[spoiler title=’Полезные акции месяца’ style=’yellow’ collapse_link=’true’]
  • Электронный кошелек “Юнистрим-Деньги” (наш обзор): до 01.02.2016 г. переводы Юнистрим бесплатны.
  • Онлайн-переводы Юнистрим с любой банк.карты Maestro/Mastercard по РФ и за рубеж бесплатны до конца года. Паралелльно сервис погашения кредитов онлайн на таких же условиях.
  • До 31 дек. 2015 г. в магазинах Kari можно бесплатно отправить ден.переводы «Золотая Корона».
  • Только в декабре 5% от суммы любых покупок в салонах «Билайн» вернутся бонусами на карту «Билайн». (оферта)
[/spoiler] [spoiler title=’Самые выгодные карты для покупок’ style=’green’ collapse_link=’true’]
  • С 1 октября по 31 декабря 2015 г. клиентам Тинькофф Банка вернут 5% расходов при оплате товаров и услуг дебетовой картой (рублевой или валютной) в следующих категориях: “аптеки” и “кино”, а также при оплате штрафов ГИБДД через интернет-банк Тинькофф Банка.

Аптеки: 5122, 5292, 5295, 5912; кино: 7829, 7832, 7841;

Автозаправки, кафе, рестораны, авиа и ж/д билеты, магазины косметики и парфюмерии.

Также держатели кредитных карт Банка Москвы, являющиеся участниками программы «Мой бонус» могут получать 10% от трат в кафе/ресторанах в день рождения и в течение 6 дней после. Mcc 5811, 5812, 5813, 5814, акция до 06.01.2016. Условия (сохранено в блоге).

!- Также еще акция «Новогодний шоппинг с Банком Москвы» для кредитных карт. Обещан 5%/10% кэшбек с 13.11.2015 по 31.12.2015. 5% — для карт Classic/Standard и 10% для карт Gold. Условия в pdf. В Акции учитываются операции по оплате товаров, работ и услуг в торгово-сервисных предприятиях, относящихся к Бонусной категории «Одежда, обувь, подарки».

  • До 31 января 2016-го года держатели карты «Автокопилка» Айманибанка могут получать кэшбек:

2,5% при оплате картой «Автокопилка» в «любимом магазине»;
5% при оплате картой на любых АЗС мира;
5% при оплате картой в аптеках;
2,5% при оплате картой в ресторанах, кафе, барах и аналогичных заведениях.

Максимальная сумма кэшбека – 2000 рублей в календарный месяц, выплата происходит сразу после покупки.

  • Интерпрогрессбанк в декабре раздаёт по своим кредитным картам Visa Platinum (тарифный план «Доходная карта» и «Кредитная карта Cash Back») кэшбек 5% за оплату картой в магазинах мебели и товаров для дома (1% на все остальное).

5200 Товары для дома; 5712 Оборудование, мебель и бытовые принадлежности (кроме электрооборудования); 5261 Садовые принадлежности (в том числе для ухода за газонами) в розницу.

К слову, 5712 — Икеа, 5261 — Леруа Мерлен.

  • Ренессанс-кредит запустил обновленную бонусную программу с несколько запутанной схемой компенсации бонусов.

С 1 по 31 декабря за покупки, совершенные в категориях «Ювелирные украшения» и «Бытовая техника», по любой карте банка Ваши расходы будут компенсированы в денежном эквиваленте в размере, соответствующем сумме бонусов на Вашем бонусном счете. Компенсация будет проведена при наличии на бонусном счете не менее 300 бонусов на 31.12.2015 г. Подробнее + пример здесь.

1 балл = 1 рубль. С  Вашего бонусного счета будет списано соответствующее количество баллов.

-5944 Jewelry Stores — Watches (Магазины ювелирных украшений, часов),
-5094 Precious Stones/Metals/Jewe (Драгоценные металлы/камни),
-5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники),
-5732 Electronic Sales (магазины электроники),
-5251 Hardware Stores (магазины оборудования),
-4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникационного оборудования).

+10% бонусами за кафе/рестораны (пруфлинк):

5812 Eating Places,Restaurants (кафе, рестораны),
5813 Drinking Places — Bars,Taverns (бары),
5814 Fast Food Res (предприятия быстрого обслуживания)

  • Ситибанк — с 1 декабря по 29 февр. 2016 г. начисляется 5% кэшбека при оплате кредитной картой CASH BACK World MasterCard в категории Ювелирные украшения и часы. Условия и mcc в pdf. Промо на сайте банка.
  • Интерактивный банк (iBank) – в декабре повышенный CashBack 3% начисляется за покупки в категориях Кино и искусство. Кино — 7829, 7832, 7841, искусство — 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973, 7922

Владельцам карт Visa Gold дают 3% кэшбека, Classic – 1.5% от суммы по категориям: АЗС, косметика и парфюмерия, ювелирные украшения и часы. Mcc-коды.

  • По карте «Кукуруза» – 3% бонусными баллами на целый год при подключении платной опции «Двойная выгода+» за 990 руб в салонах Евросети. Копия правил в pdf. Обзор выгод этой карты в нашем обзоре.
  • МТС Банк даёт 3% кэшбека по своим дебетовым или кредитным картам, но макс. 1500 руб/месяц.

Обязателен оборот в 15 тыс.руб./мес и у банка широкий список небонусируемых операций. Тарифы по карте.

  • Россельхозбанк по кредитной «Карте хозяина» предлагает 5% – за безналичную оплату на АЗС; 1% – за безналичную оплату в ресторанах, кафе, супермаркетах, магазинах одежды, аптеках, кинотеатрах и других торгово-сервисных предприятиях.
  • Touch Bank (ОТП) – 1% на все покупки и 3% за «любимые» категории», начисляются бонусы, которые можно конвертировать в деньги. Реальный кэшбек от 0.33% до 3%. Обслуживание 200 руб/мес или бесплатно при опред.условиях. Тарифы по карте.

Для декабря дополнительно Тouchbank ввел новую новогоднюю категорию. Эта категория включает в себя 5 праздничных подкатегорий, и благодаря этой акции вы сможете воспользоваться всеми.
В смс обещают скидку до 30%, но все прозаичнее. Повышенные бонусы выплачивают не за все пять категорий целый месяц, а в строго определенное время за каждую: (подробнее на глючном нерабочем сайте банка)

01.12-06.12: Электроника и гаджеты;
07.12-13.12: Мода;
14.12-20.12 — Кафе и рестораны;
21.12-27.12: Красота и спорт;
28.12-10.01: Культура и искусство.

  • МКБкэшбек 1% для супермаркетов, 3% для кафе/ресторанов, 5% для АЗС, 15% для аптек. Возмещение происходит при оплате в торговых точках путешествия, мода (одежда), спорт, красота. Обязателен пакет услуг для участия в бонус-программе.
  • По карте «Польза» Хоум кредит даёт в ноябре 4% баллами за категории (макс. 3000 бонусов/месяц):
    «Кафе и рестораны»; «АЗС»; «Путешествия» (авиа- и железнодорожные билеты, туристические путевки, отели).
  • Хоум-кредит (новые кредитные карты «Удачные покупки» — возможен нулевой КЛ!): 1/2% за все покупки и платежи в ИБ, 3/5% за платежи в торговых точках кафе/АЗС/путешествия. Обслуживание карт Gold/Platinum бесплатное, а за возможность участия в бонус-программе «Польза» нужно оплатить 990/2990 руб за год. Наш обзор.
    В декабре вводятся новые условия по картам Хоума «Кэшбек», iGlobe, «Карта с Пользой».
  • Росбанк — «Сверхкарта» (+наш обзор), кэшбек 10% для максимума трат на сумму 150 тыс. руб до конца января 2016 г. Обсл. — 450 руб/мес. Карту можно оформить только до конца 2015 г. Выплата в феврале 2016.
  • Югра – “Cashback Лояльный”. Оформляется клиентам, открывшим вклад от 25 тыс. руб. Кэшбек 5%, макс. 5/7 тыс.руб/мес., обслуживание бесплатное на первый год.
[/spoiler] [spoiler title=’Самые доходные карты’ style=’brown’ collapse_link=’true’]

Оптимальное сочетание доходности на остаток, свободный доступ к деньгам в любой момент без посещений банка.

ВПБ — 8% при остатке более 50 тыс. руб и тратах по карте. Иначе 6% и менее. Тарифы с 1 сентября. ГО по картам – от нуля до 200 руб/год. Возможно дист.пополнение «Картавклада». Наши обзоры карт с таким процентом: «Удобный«, «Картавклад«.

Тинькофф Банк — 8%, при условии хранения суммы до 500 тыс. руб и совершении хотя бы одной покупки по карте. Тарифы по карте. Доставка по России. Обслуживание – 99 руб/мес. или бесплатно при наличии вклада или при среднемес. остатке по карте 30 тыс. руб. Возможно дистанционное пополнение. Наш обзор карты и условий.

Рокетбанк (Интеркоммерц) – 7,9% (с 1 дек.), при ежедневном остатке свыше 15 тыс. руб и до 300 тыс. руб. Мск, моск. обл, Спб, Екатеринбург, Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Казань, Новосибирск. Возможно дистанционное пополнение. Обслуживание бесплатно при покупке от 3 тыс. или 150 руб.

Instabank (ВПБ) – 8% при среднемесячном остатке свыше 20 тыс и хотя бы одной покупки, иначе 6%. Первый год обслуживания бесплатный. (тарифы на сайте банка, офиц.сайт).

Русский ипотечный банк – 9,75% при среднемес. остатке более 30 тыс и операции оплаты/пополнения карты. Если не было оплаты услуг или пополнений – 5%. Города: Москва, Пермь, Екатеринбург, Новосибирск и Нижний Новгород. Возможно дистанционное пополнение карты. Тариф в pdf. Инф. о карте на сайте банка.

— Айманибанк6,5% по карте — «Автокопилка» (наш обзор+FAQ). Инф. о карте на сайте банка. Актуальный тариф с 1 окт. 2015.

— МТС Банк 7,5% при остатке от 1 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Действительно при подкл. беспл. опции Накопительная. Тарифы в pdf с 1 авг. 2015. Обслуживание – 590 руб/год. Наш обзор карты: “МТС Деньги вклад”.

Touch Bank (ОТП Банк) — 10% на накопительном счете. Кэшбек-программа. Доставка курьером. 250 руб/мес с 1 янв. 2016 г. (сейчас 200 р.) если не соблюдаются условия по хранению/покупкам (>30 тыс. руб). Сайт банка. Тарифы по карте.

Кукуруза – 8% годовых (с 10.11.2015) при наличии на Счете в течение всего Периода начисления процентов суммы Вклада 30 000 руб. и более; процентная ставка — 5% годовых при наличии на Счете в Период начисления процентов суммы вклада менее 30 000 руб.
Формат накопительного вклада в «Первобанке» с возможностью траты средств. Средства застрахованы в АСВ. Инф. о карте на сайте Кукурузы. Несовместимо с кредитным лимитом. Детали в статье.

Хоум Кредит7.5% (с 1 ноября) для сумм до 500 тыс., при остатке <10 тыс. руб ежемес.комиссия 59 руб/мес. Инф. о карте «Хорошие новости» на сайте банка.

Ubank (МДМ Банк) – 7%, бесплатное обслуживание, доставка курьером, беспл. SMS-инфо.

Ренессанс-кредит 7% при среднем остатке 5-100 тыс. руб. При сумме меньше — 0%. Беспл. обслуживание, бесплатный межбанк, беспл.дист.пополнение карты. Ранее выдача только вкладчикам (от 1000 руб, напр.) Инф. о карте на сайте банка (ТП 89) + наш обзор здесь.

Восточный экспресс7,9% для сумм до 500 тыс., обслуживание 99 руб/мес или бесплатно при несниж.остатке 30 тыс. руб (или при неиспользовании карты), оформление — 150 руб. Инф. о карте на сайте банка.

Ibank (Интерактивный банк) — 8,01% для сумм до 300 тыс. руб, беспл. ГО и SMS, доставка курьером, снятие 0% в ОРС. Тариф от 21.09.2015.

[/spoiler]

Новости месяца

Основная новость месяца: развал Объединенной расчетной системы (ОРС): банки массово выходят из партнерства.

Дело в том, что в этом году в России начала работу Национальная система платежных карт. И с 1 января законодательно будут ограничены возможности по обработке операций по картам международных платежных систем –  теперь они должны обрабатываться исключительно в клиринговом центре НСПК.

“В связи с Указанием Банка России № 3493-У от 16 декабря 2014 года с 1 января 2016 года прекращаются операции по картам Visa и MasterСard в рамках ОРС”.

Появились несколько проблем, к примеру а) где снять деньги клиентам банков, если они обычно снимались у партнера и б) где положить на счет той или иной карты, если была привязка к сети ОРС.
Читать далее

ФИН-ноябрь 2015

moneyФинансовые Интересные Новости – закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные дебетовки/кредитки, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы.

Ранее темы месяца: ФИН-Октябрь, ФИН-сентябрь.

Моё дело за маленьким – фиксировать полезные новости, которые вы размещаете в комментариях и поощрять Вас скромной суммой в 30 руб на личный счет.

Козьма Прутков говорил «Зри в корень», а у нас, чтобы не пропустить что-то стоящее нужно подписаться на комментарии, оставив комментарий или просто кликнув по нужной ссылке в конце страницы для подписки без коммента. А если найдёте ошибку/неточность на сайте – выделяете слово/фразу и жмёте Ctrl+Enter, чтобы уведомить меня об этом.

Настоятельно прошу не относящееся к теме месяца обсуждать в обсуждалке; промо-коды на скидки постить сюда, вся купля-продажа здесь, спасибо.

[spoiler title=’Полезные акции месяца’ style=’orange’ collapse_link=’true’]
  • Электронный кошелек “Юнистрим-Деньги” (наш обзор): до 01.02.2016 г. переводы Юнистрим бесплатны.
  • Онлайн-переводы Юнистрим с любой банк.карты Maestro/Mastercard по РФ и за рубеж бесплатны до конца года.
  • Переводы Western Union всего за 99 руб в кошельке Яндекс-деньги вплоть до 30 ноября. Лимит: 50 тыс. в мес. Для переводов внутри России комиссия с 1 окт. стала 3%.
  • До 5 декабря в Сбербанке можно оформить карту Visa Classic с бесплатным первым годом обслуживания!
  • До 31 дек. 2015 г. в магазинах Kari бесплатные ден.переводы “Золотая Корона”, макс. 49999 руб/день.
[/spoiler] [spoiler title=’Самые выгодные карты для покупок’ style=’green’ collapse_link=’true’]
  • С 1 октября по 31 декабря 2015 г. клиентам Тинькофф Банка вернут 5% расходов при оплате товаров и услуг дебетовой картой (рублевой или валютной) в следующих категориях: «аптеки» и «кино», а также при оплате штрафов ГИБДД через интернет-банк Тинькофф Банка.

Аптеки: 5122, 5292, 5295, 5912; кино: 7829, 7832, 7841;

Автозаправки, кафе, рестораны, авиа и ж/д билеты, магазины косметики и парфюмерии.

Также держатели кредитных карт Банка Москвы, являющиеся участниками программы «Мой бонус» могут получать 10% от трат в кафе/ресторанах в день рождения и в течение 6 дней после. Mcc 5811, 5812, 5813, 5814, акция до 06.01.2016. Условия (сохранено в блоге).

Также еще акция “Новогодний шоппинг с Банком Москвы” для кредитных карт. Обещан 5%/10% кэшбек с 13.11.2015 по 31.12.2015. 5% – для карт Classic/Standard и 10% для карт Gold. Условия в pdf. В Акции учитываются операции по оплате товаров, работ и услуг в торгово-сервисных предприятиях, относящихся к Бонусной категории «Одежда, обувь, подарки».

  • До 30 ноября 2015-го года держатели карты «Автокопилка» Айманибанка могут получать кэшбек:

2,5% при оплате картой «Автокопилка» в «любимом магазине»;
5% при оплате картой на любых АЗС мира;
5% при оплате картой в аптеках;
2,5% при оплате картой в ресторанах, кафе, барах и аналогичных заведениях.

Максимальная сумма кэшбека – 2000 рублей в календарный месяц, выплата происходит сразу после покупки.

  • Интерпрогрессбанк в ноябре раздаёт по своим кредитным картам Visa Platinum (тарифный план «Доходная карта» и «Кредитная карта Cash Back») кэшбек 5% за оплату картой в салонах красоты, магазинах косметики и парфюмерии.

5977 Cosmetic Stores (Магазины косметических товаров), 7298 Health and Beauty Shops (Салоны красоты и оздоровительные салоны).

  • Ренессанс-кредит за оплату в торговых точках «Одежда и обувь» в ноябре даёт 5%+1% бонусами. Максимум 2000 бонусов.

Mcc 5641 (Детская одежда), 5651 (Одежда для всей семьи), 5137(Униформа), 5611  (Мужская одежда), 5691 (Одежда для мужчин и женщин), 5661 (Обувь), 5631 (Аксессуары), 5621 (Женская одежда), 5655 (Одежда для спорта).

  • Интерактивный банк (iBank) в ноябре повышенный CashBack 3% начисляет за покупки в категориях “Музыка” и “Книги”.

МСС-коды для музыки — 5733, 5735
МСС-коды для книг — 2741, 5111, 5192, 5942, 5994

  • Банк «Нейва» конца ноября 2015 г. даёт кэшбек: 3% по Visa Gold и 1,5% по Visa Classic за категории оплаты:

Одежда, обувь, АЗС. Новость на сайте. Пруфлинк (pdf).

  • По карте «Кукуруза» – 3% бонусными баллами на целый год при подключении платной опции «Двойная выгода+» за 990 руб в салонах Евросети. Копия правил в pdf. Обзор выгод этой карты в нашем обзоре.
  • МТС Банк даёт 3% кэшбека по своим дебетовым или кредитным картам, но макс. 1500 руб/месяц.

Обязателен оборот в 15 тыс.руб./мес и у банка широкий список небонусируемых операций. Тарифы по карте.

  • Россельхозбанк по кредитной «Карте хозяина» предлагает 5% – за безналичную оплату на АЗС; 1% – за безналичную оплату в ресторанах, кафе, супермаркетах, магазинах одежды, аптеках, кинотеатрах и других торгово-сервисных предприятиях.
  • Touch Bank (ОТП) – 1% на все покупки и 3% за «любимые» категории», начисляются бонусы, которые можно конвертировать в деньги. Реальный кэшбек от 0.33% до 3%. Обслуживание 200 руб/мес или бесплатно при опред.условиях. Тарифы по карте.
  • МКБкэшбек 1% для супермаркетов, 3% для кафе/ресторанов, 5% для АЗС, 15% для аптек. Возмещение происходит при оплате в торговых точках путешествия, мода (одежда), спорт, красота. Обязателен пакет услуг для участия в бонус-программе.
  • По карте «Польза» Хоум кредит даёт в ноябре 4% баллами за категории (макс. 3000 бонусов/месяц):
    «Кафе и рестораны»; «АЗС»; «Путешествия» (авиа- и железнодорожные билеты, туристические путевки, отели).
  • Хоум-кредит (новые кредитные карты “Удачные покупки” – возможен нулевой КЛ!): 1/2% за все покупки и платежи в ИБ, 3/5% за платежи в торговых точках кафе/АЗС/путешествия. Обслуживание карт Gold/Platinum бесплатное, а за возможность участия в бонус-программе «Польза» нужно оплатить 990/2990 руб за год. Наш обзор.
    В декабре вводятся новые условия по картам Хоума “Кэшбек”, iGlobe, “Карта с Пользой”.
  • Росбанк — “Сверхкарта(+наш обзор), кэшбек 10% для максимума трат на сумму 150 тыс. руб до конца января 2016 г. Обсл. — 450 руб/мес. Карту можно оформить только до конца 2015 г. Выплата в феврале 2016.
[/spoiler] [spoiler title=’Самые доходные карты’ style=’steelblue’ collapse_link=’true’]

Оптимальное сочетание доходности на остаток, свободный доступ к деньгам в любой момент без посещений банка.

ВПБ – 8% при остатке более 50 тыс. руб и тратах по карте. Иначе 6% и менее. Тарифы с 1 сентября. ГО по картам – от нуля до 200 руб/год. Возможно дист.пополнение «Картавклада». Наши обзоры карт с таким процентом: “Удобный“, “Картавклад“.

Тинькофф Банк – 8%, при условии хранения суммы до 500 тыс. руб и совершении хотя бы одной покупки по карте. Тарифы по карте. Доставка по России. Обслуживание – 99 руб/мес. или бесплатно при наличии вклада или при среднемес. остатке по карте 30 тыс. руб. Возможно дистанционное пополнение. Наш обзор карты и условий.

Рокетбанк (Интеркоммерц) – 7,6%, при ежедневном остатке свыше 15 тыс. руб и до 300 тыс. руб. Мск, моск. обл, Спб, Екатеринбург, Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Казань, Новосибирск. Возможно дистанционное пополнение. Обслуживание бесплатно при покупке от 3 тыс. или 150 руб.

Instabank (ВПБ) – 8% при среднемесячном остатке свыше 20 тыс и хотя бы одной покупки, иначе 6%. Первый год обслуживания бесплатный. (тарифы на сайте банка, офиц.сайт).

Русский ипотечный банк – 9,75% при среднемес. остатке более 30 тыс и операции оплаты/пополнения карты. Если не было оплаты услуг или пополнений – 5%. Города: Москва, Пермь, Екатеринбург, Новосибирск и Нижний Новгород. Возможно дистанционное пополнение карты. Тариф в pdf. Инф. о карте на сайте банка.

— Айманибанк6,5% (с 1 сент. Для «старичков» 10,5%); карта — «Автокопилка» (наш обзор+FAQ). Инф. о карте на сайте банка. Актуальный тариф с 1 окт. 2015.

— МТС Банк 7,5% при остатке от 1 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Действительно при подкл. беспл. опции Накопительная. Тарифы в pdf с 1 авг. 2015. Обслуживание – 590 руб/год. Наш обзор карты: “МТС Деньги вклад”.

Touch Bank (ОТП Банк) — 10%. Кэшбек-программа. Города присутствия: Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Самара, Волгоград, Казань, Уфа, Пермь, Красноярск, Омск, Новосибирск, Екатеринбург и другие. Доставка курьером. Бесплатное обслуживание до 01.01.2016. Сайт банка.Тарифы по карте.

Кукуруза 10% 8% годовых (с 10.11.2015) при наличии на Счете в течение всего Периода начисления процентов суммы Вклада 30 000 руб. и более; процентная ставка — 5% годовых при наличии на Счете в Период начисления процентов суммы вклада менее 30 000 руб.
Формат накопительного вклада в «Первобанке» с возможностью траты средств. Средства застрахованы в АСВ. Инф. о карте на сайте Кукурузы. Несовместимо с кредитным лимитом. Детали в статье.

Хоум Кредит7,8% для сумм до 500 тыс., при остатке <10 тыс. руб ежемес.комиссия 59 руб/мес. Инф. о карте «Хорошие новости» на сайте банка. С 1 ноября ставка 7,5%.

Ubank (МДМ Банк) – 7%, бесплатное обслуживание, доставка курьером, беспл. SMS-инфо.

Ренессанс-кредит 7% при среднем остатке 5-100 тыс. руб. При сумме меньше — 0% (с октября-2015). Беспл. обслуживание, бесплатный межбанк, беспл.дист.пополнение карты. Ранее выдача только вкладчикам (от 1000 руб, напр.) Инф. о карте на сайте банка (ТП 89) + наш обзор здесь.

Восточный экспресс7,9% для сумм до 500 тыс., обслуживание 99 руб/мес или бесплатно при несниж.остатке 30 тыс. руб, оформление — 150 руб. Инф. о карте на сайте банка.

Ibank (Интерактивный банк) — 8,01% для сумм до 300 тыс. руб, беспл. ГО и SMS, доставка курьером, снятие 0% в ОРС. Тариф от 21.09.2015.

[/spoiler]

Новости месяца

!- C 1 ноября ухудшились условия по бонусной программе карт Кукуруза.864

Во-первых, стоимость опции “Двойная выгода” для получения 3% бонусов выросла с 990 руб. до 1390 руб; во-вторых, макс.сумма повышенных бонусных баллов понизилась для новичков до 7500 баллов вместо 15 тыс. ранее.

13.11.2015 условия поменялись: опять 990 руб за подключении опции, но макс.сумма повышенных бонусов стала равна для новичков 4500 баллов.

Объясняя русским языком, для свежеподключенной опции самое выгодное – делать покупки на 30 тыс. руб и не более. В этом случае можно получить максимальные 3% бонусов: 4500 обычных бонусов и 4500 повышенных (=900 руб выгоды). После траты суммы более 30 тыс. будет капать только 1,5% бонусов.

Также, с 1 ноября 2015 года стоимость участия в акции «5% от Евросети» составит 590 руб (ранее 499 р.). Напомню, 5% бонусов начисляются участникам акции при сканировании штрих-кода Кукурузы, но оплачивать нужно любой картой, отличной от Mastercard, плюс, бонусы не начисляются за покупку продукции Apple.

!i Продолжение плохих новостей Кукурузы: с 10 ноября макс.скидка в супермаркетах “Перекресток” за бонусы Кукурузы – 30%. Также бонусы теперь не начисляются в магазинах Kari/Kari Kids (ниже детали и ссылки).

И также для новых клиентов снижены проценты на остаток по карте в рамках опции “Процент на остаток”: ставки 5 и 8% в зависимости от постоянной суммы хранения.

Читать далее

Каша в голове-2 или Краткий обзор событий за 4 месяца

495

Нет терпения каждый месяц отслеживать всякие финансовые новости и даже наши темы месяца приводят к каше в голове? Не отслеживаете изменения по тем или иным продуктам как наши завсегдатаи?

А может вы у нас вообще первый-второй раз и не понимаете, “че это вы тут делаете, а?”

Пользователи сайта оценили предыдущий дайджест в конце мая (Если каша в голове или Краткий обзор событий за 5 месяцев), а потому я продолжу в том же духе.

Итак, события лета и начала осени, усаживайтесь поудобнее, я попытаюсь сжать любопытные и полезные новости банков и платежных сервисов за последние 4 месяца.

Общие и частные новости

[spoiler]

8661

Банки теперь могут получать подтверждение информации о клиентах через базы госорганов: о действительности паспортных данных россиян от ФМС (серия, номер), паспортные данные и ИНН, предоставленные в банки, — от ФНС, информацию о страховом номере индивидуального лицевого счета (СНИЛС) — от ПФР, действительность Ф. И. О. и номер ОМС — в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования (ФФОМС).

С помощью СМЭВ банки смогут проверять достоверность данных, предоставленных клиентами.

 

Наметились лидеры банковской интеграции, эдакие скупщики подешевевших активов: “Открытие” и “Бинбанк”.

Банк Открытие, с ноября прошлого года теперь известен как “Ханты-Мансийский банк Открытие” в этом году завершил присоединение банка “Петрокоммерц“. Приняв на санацию банк “Траст” Открытие решило полностью его “слить”, в т.ч. отказавшись и от бренда “Траст”.

 

Активно развивается на базе банка финансовый сервис “Точка“, полностью управляемый экс-командой Банка24.ру, создавшей лучший интернет-банк в стране и специализацией на расчетном сервисе для малого и среднего бизнеса, онлайн-обслуживании.

И также любопытная новость пришла в конце сентября, что банк Открытие покупает онлайн-сервис банковских услуг “Рокетбанк” за ~300 млн.рублей (~4.5 млн. дол.). При этом в начале сентября Олег Тиньков написал на своей странице в Facebook, что готов купить для своих детей (“поиграться”) якобы выставленный на продажу “Рокетбанк” за $1 млн, но 15 сентября снизил цену до 1 руб.

«Рокетбанк» назвал предложение Тинькова «несерьезным» и запустил игру «Помоги Олегу собрать миллион».

В игре Тиньков едет на велосипеде, перепрыгивает через пропасти и копит миллион долларов — для этого игроку надо собирать пельмени, пиво,«Роллс-Ройсы» и другие товары.

tinkof-game

Бинбанк, напомню, в 2014 г. купил Москомприватбанк и назвал его “Бинбанк – Кредитные карты” (ББКК), далее были куплены пять банков группы “Рост” в рамках их фин.оздоровления, далее 4 региональных банка, еще Уралприватбанк, а прошедшим летом купил МДМ Банк и ГК “Европлан” (лидер на рынке автолизинга).

Продолжаются отзывы лицензий банков, их ликвидации и банкротства. Казалось бы, скоро не останется денег для страховых выплат вкладчикам, однако ЦБ РФ получает очередные кредиты, а нам остается читать нечто подобное про “мусорные” банки, тупо сливающие деньги:

…банк “Клиентский” признан банкротом. Бывшее руководство и собственники банка «Клиентский» не обеспечили передачу временной администрации документации банка, что фактически делает невозможным взыскание долга по данным обязательствам в судебном порядке и, как следствие, исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками банка, размер которых составляет 14,3 миллиарда рублей.

По данным ЦБ, экс-руководство банка не обеспечило передачу оригиналов кредитных досье на сумму более 14,6 миллиарда рублей или более 90% активов банка. Отрицательный собственный капитал банка «Клиентский» на момент отзыва лицензии составил 11,362 млрд. рублей.

Среди 55 банков, у которых ЦБ РФ отозвал в 2015 году лицензию, 37 были “банками-камикадзе”, то есть сознательно проводили сомнительные операции, заявил зампред Банка России Михаил Сухов в ходе международного банковского форума в Сочи в начале сентября.

По его словам, “камикадзе” — это те банки, которые “не собираются жить нормально”, не собираются работать на рынке, а собираются зарабатывать “путем транзита, путем предоставления непонятных услуг достаточно ограниченному к участию кругу клиентов”.

В России 1 октября был принят «закон о банкротстве физических лиц», который официально позволяет запутавшимся в долгах гражданам освободиться от своих долгов.

Получить статус банкрота можно, если имеется долг свыше полумиллиона рублей и просрочка больше трех месяцев. Свою неплатежеспособность перед кредитором придется доказывать в суде.

Для этого нужен довольно внушительный список бумаг: документы, подтверждающие наличие задолженности, право собственности на  имущество, справка о доходах, справка с места работы, все имеющиеся документы подтверждающие ваши расходы. Если суд все-таки признает человека банкротом, то ему будет назначен финансовый управляющий, который займется распродажей имущества.

Банкроту оставляют квартиру, которая является его единственным местом жительства. При этом вся остальная недвижимость распродается. Также пускаются с молотка автомобиль, если он не является средством заработка, мотоцикл, лодка и даже велосипед.

Средства от продажи имущества пойдут в счет погашения долга. При этом банкрот будет освобожден от уплаты различных пеней и штрафов, начисленных кредитором за время просрочки долга. Даже если денег от всего проданного имущества не хватит, чтобы полностью погасить долг, претензий банк больше предъявлять не будет. Но есть и обратная сторона: банкрот не сможет занимать руководящие должности около трех лет, а во время самой процедуры банкротства выезжать за границу.

ВТБ придумал новый бренд для “нездоровой” части Банка Москвы — в октябре планируется согласование товарного знака “М Банк”.  Однако новое название тоже может вызвать сомнительные ассоциации: еще недавно оно использовалось одним из лишившихся лицензий банков Анатолия Мотылева:

Банк России отозвал с 24 июля лицензию на осуществление банковских операций у московского Мосстройэкономбанка (М Банк)

В будущем бренд «Банк Москвы» исчезнет совсем. Группа ВТБ планирует присоединить к себе основные активы «Банка Москвы» (в том числе, как корпоративный, так и розничный бизнес) в 2016 году. В самом «Банке Москвы» останется только «токсичная» часть активов — проблемные кредиты, которые выдали бывшие собственники организации.

 На базе Лето-банка в начале 2016 года будет создан “Почтовый банк”. Отмечается, что банк будет создан как совместное предприятие с ВТБ, который будет владеть контрольным пакетом акций — 50% + одна акция.

Почтовый оператор через дочернюю компанию привнесет возможность использования 42 тысяч отделений и клиентскую базу, а ВТБ — банковскую инфраструктуру и специалистов своего дочернего «Лето-банка».

Переговоры о создании почтового банка на базе «Почты России» шли более 15 лет. В 2009 году Набсовет Внешэкономбанка одобрил стратегию развития Связь-банка, которая как раз-таки предусматривала создание на его базе почтового банка. Но вскоре выяснилось, что Связь-банк сам находится в тяжелом положении и нуждается в санации, поэтому проект был отложен.

!- Русславбанк теперь именуется кратко как РСБ24. Банк наконец-то разродился интернет-банком и кэшбеком, но с массой ограничений.

!- Авангард выходит из ОРС 22 октября. Отчасти это связано с тем, что Visa и Mastercard отказываются от фиксированных межбанковских тарифов и нет большого преимущества в членстве в этой сети.

!- С 1 июля все банки России обязаны выпускать новые карты с чипом.

!- Партнерами по банкоматам стали: Акбарс и УБРиР, Бинбанк и МДМ. Райф позволил пополнять свои карты в банкоматах МДМ Банка. iBank отменил комиссию за снятие в ОРС.

  • Карта Кукуруза продолжает радовать новостями. Благодаря своим опциям “Двойная выгода+” и “Процент на остаток” она одна остаётся одной из самых выгодных карт, но за минувшее время появился бесплатный межбанк, переводы с карты на карту за 1% и полным ходом идет доработка нового личного кабинета (the-future.ru) и мобильного приложения.

Также, на карту Кукуруза теперь нельзя оформить кредитный лимит от банка Ренессанс-кредит, остался один только Тинькофф Банк, правда, за выдачу КЛ теперь взымается разовая плата 500 рублей.

  • Связному Банку уже очень длительное время пророчат отзыв лицензии или санацию, но даже снижение ключевых параметров капитализации банка не приводит к ожидаемым результатам. Его уже кличут зомби-банком, а Связной даже наоборот, повысил суточный лимит межбанка в сутки с 25 до 50 тыс.руб.

Тинькофф банк тем временем всё лето покупал карточный портфель Связного. Таким образом, часть заёмщиков Связного теперь платят Тинькову. И также в салонах Связного стали оформлять кобренд Связного и Тинькова, об этом ниже.

Как всегда, много новостей от Тинькофф Банка.

Банк продолжает создавать кобренды, например с каналом ТНТ:

Со Связным:

900

А также с Ebay и известной программой лояльности “Малина“. Также был запущен первый в России мобильный мессенджер MoneyTalk с функцией мгновенных денежных переводов между участниками диалога.

Не то, чтобы все эти карты и приложения полезны, уникальны и востребованы, скорее тут вопрос имиджа и лидерства.

Много скандалов вокруг ситуации со вкладами и унификацией. Любопытен блог на эту тему от Константина (борьба с банком, аналитика, судебные баталии и прочее).

!i Так, в мае Тинькофф Банком было принято беспрецедентное решение: с 1 июля проценты на пополнения ранее открытых вкладов будут начисляться по ставке 13 процентов.

Иначе говоря, для тех, кто открыл вклад с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года и зафиксировал тем самым высокую процентную ставку, стало невыгодно пополнять вклад уже по совершенно другим условиям.

!i Далее, кешбек при выплате в конце расчетного периода теперь округляется в меньшую сторону до целого рубля. Т.е. копейки банк теперь оставляет себе (покупка на 190 рублей = 1 руб кэшбека).  Кешбек теперь выведен из тарифа по карте, и теперь его определяет программа лояльности, т.е. могут и по вашему желанию поменять, а могут и по своему усмотрению.

!i Наконец, полным ходом индивидуализация лимитов на пополнение и снятие наличных. На основе каких-то своих соображений Банк понижает лимиты клиентов на снятие наличных и на пополнение карты через партнеров с 150/300 тыс. до 50 тыс. руб в расчетный период. Редко, но изменение лимитов бывает и в обратную сторону…

!i Наконец, не весёлая новость о платежах в Тинькофф Банк из “оплаты услуг” в интернет-банках на основе “фактуры”. Ранее платежи были бесплатные и зачислялись в ТБ в режиме онлайн, теперь же комиссия 1%, мин. 50 руб и платежи идут как межбанковские, т.е. зачисление не мгновенное. Т.к. карты Билайн и Кукуруза на основе фактуры, то изменения коснулись и их, только в Билайне комиссия осталась прежней для всех платежей: 10 рублей.

[/spoiler]

Бонусные программы

[spoiler]

!- Восточный экспресс банк запустил кредитную “Автокарту” с кэшбком 3% на всех АЗС и доходную дебетовку (7,9% на данный момент) с кэшбеком 1,5% на супермаркеты.

!- Бинбанк сначала втихую уменьшил лимиты на макс. кэшбек в месяц, а затем вообще отменил свой кэшбек 1-2%, представив новую бонусную программу Бин-бонус. Её суть в выборе “любимой” категории оплаты с последующим вознаграждением в 5% и обычным кэшбеком 1% для всех других категорий.

Кэшбек начисляется в конце следующего месяца (не более 3 тыс. руб), а не сразу после проведения операции по счету и может быть потрачен, согласно правил, только на следующие покупки. Плохо, что смена категории платная – 250 рублей.

!-  Скандальное закрытие бонусной программы Бонусбэк: такие банки как МДМ Банк, Ренессанс-кредит, Райффайзенбанк в срочном порядке свернули бонусную программу.

А ведь на эту программу у клиентов и банков были большие планы. А сколько времени и денег было убито: куча смс и e-mail рассылок, реклама в интернете, печатная промо-продукция.

МДМ назвал программу “МДМ Бонус”, Райф назвал “Гранд-клубом” и запустил специальный промо-сайт, ныне не рабочий -“raiffeisen-grandclub” и обещал по картам кэшбек до 50 тыс.руб/год, на что многие облизывались. Ренессанс даже вставил логотип бонус-программы на свежевыпущенные карточки с paypass и чипом:

539

Когда всё пошло прахом было забавно наблюдать деликатность банков в подаче информации:

Райффайзенбанк:

В связи с техническими сложностями нашего партнера […] приостанавливает свое действие.

К чести банка, владельцам карт вернули ГО ~3000 руб и по всем тратам по карте выдали 5% кэшбека за покупки.

Ренессанс:

Коллеги в поте лица работают над обновленной версией программы лояльности. Обязательно будут новые, надежные партнеры для возможности списания бонусных баллов.

По словам ПБ в ноябре-декабре будет запущена новая программа. В данный момент баланс бонусов интегрирован в ИБ, а бонусы продолжают копиться.

МДМ:

Мы улучшаем нашу программу лояльности […] прислушавшись ко всем вашим пожеланиям и идеям разрабатываем для вас абсолютно новое решение.

Со слов банка бонусы больше не копятся, но сохранены и не пропадут.

!- В Айманибанке могут отменить программы поощрения, пруфлинк.

195

!- Компания «Трансаэро» обанкротилась. Полеты прекращаются, а вместе с этим закрывается все, что связывало клиентов авиакомпании с ней — например, программы лояльности. Если вы копили мили «Трансаэро» — напрямую или через банки (у «Трансаэро» и российских банков было 11 совместных программ) — они теперь не имеют смысла: потому что купить на них нечего. Билеты «Трансаэро» больше не продаются.

Авиакомпании Трансаэро и Аэрофлот молчат в ответ на вопрос, что делать с милями. Скорее всего, они пропадут. В растерянности и банки.

Одни переводят клиентов на другие кобрендовые программы, другие заманивают к себе тем, что теперь клиенты не будут связаны отношениями с какой-то конкретной авиакомпанией. Для сохранения лояльности клиентов банки даже готовы компенсировать ГО по карте (как банк Открытие), но не бонусные мили.

!- Максимальная скидка с использованием плюсов «Связного клуба» в Связном составляет теперь 25% от суммы чека на каждую покупку, но при этом не более 3000 рублей (можно использовать не более 3 000 плюсов в одном чеке). Накопление: максимум 5000 руб на карту в месяц.

!- В МКБ новая бонусная программа. Кэшбек 1-3-5-15% соответственно за покупки по категориям: супермаркеты-кафе (рестораны)-АЗС-аптеки.

!- По пластиковым карта Билайн накопление бонусов стало возможным не более 6000 бонусов на паспорт.

[/spoiler] Читать далее

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Яндекс.Метрика