Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

бизнес

Кредиты юр.лицам: комиссии и траты

Последняя статья в нашем мини-цикле статей для начинающих предпринимателей, сегодня про кредиты юридическим лицам в контексте сопутствующих расходов.

Предприятия оформляют кредиты при нехватке средств, при этом не все знают, что получение кредита – дорогое удовольствие.

Оформление небольшого кредита стоит денег, а «миллионники» уже на этапе выдачи обходятся в кругленькую сумму.

Итак, давайте разберемся, на что же понадобятся деньги при выдаче кредита.

Нотариальные услуги

Первое, за что придется выложить кругленькую сумму – это договоры залога. Чем больше сумма кредита, тем больше стоимость залога. Часто банк требует нотариального удостоверения не только договоров ипотеки (залога недвижимости) а и договоров залога транспортных средств и прочей техники.

При чем, каждый вид залога оформляется отдельным договором: отдельно транспортные средства, отдельно недвижимость, отдельно техника. Если каким-то имуществом владеет имущественный поручитель, то его тоже выделят отдельно. Таким образом, по большому кредиту со сложным залогом стоимость нотариальных услуг может выйти достаточно существенная.

Нотариус же помимо государственных пошлин возьмет с клиента сумму за свои услуги. Именно услуги нотариуса в большинстве случаев составляют львиную долю в стоимости. Есть нотариусы, которые за договор залога с юридического лица берут минимально 10 тысяч рублей.

Тарифы у каждого нотариуса свои, поэтому стоит поискать нотариуса с адекватными ценами. Но при этом стоит помнить, что не со всяким нотариусом согласится работать банк.

Страховки

Еще одна существенная статья расходов по кредиту – договоры страхования залога. Особенно это касается заложенных машин – их страхуют по КАСКО, страховой платеж составит около 5% от стоимости машины. Еще одним имуществом, страхование которого обходится дороже других, является залог будущего урожая (1-3% стоимости залога в зависимости от набора рисков). Страховка других видов залога существенно дешевле.

Тонкости выбора:

– банк ограничит выбор страховой теми компаниями, с которыми поддерживает партнерские отношения;

– условия страховки заранее согласованы между банком и страховой, поэтому выторговать что-либо здесь не удастся;

– в договоре страхования банк будет «выгодоприобретателем», т. е. при наступлении страхового случая выплаты получит банк, а не заемщик;

– при выборе нужно просить каждую страховую компанию рассчитать сумму страховки, а не просто уточнять тариф (из-за разницы в методах расчета, наименьший тариф не гарантирует наименьший страховой платеж).

Стоит учитывать, что залог должен быть застрахован на весь срок кредитного договора. Редко какая страховая компания заключает договоры со сроком больше года, поэтому, когда придет время перестраховать имущество, имеет смысл в первую очередь обратиться в ту же компанию. Весьма вероятно, что при повторном обращении там предоставят скидку.

Если вы берете большой кредит, банк может пойти на уступки по выбору страховой компании. В этом случае потребуют изменить договор страхования для того, чтобы он удовлетворял требования банка.

Комиссии банка

Все больше банков, стремясь увеличить свои доходы, взимают разного рода комиссии при выдаче кредита. Комиссии могут называться по-разному: за выдачу кредитных средств, за анализ пакета документов, за открытие ссудного счета и обработку платежей с него и т.д. Факт в том, что клиент, который еще не получил кредитных денег, уже должен банку заплатить существенную сумму комиссии. По крупным кредитам эта комиссия может составлять от 0,5% суммы кредита, по мелким – до 1-5%.

Таким образом, едва получив одобрение кредитной заявки, клиент должен быть готов понести достаточно существенные расходы для того, чтобы заключить кредитный договор и получить деньги. Все эти нюансы желательно уточнять на этапе сбора пакета документов и консультаций с кредитным работником.

Виды кредитов для “юр.лица”

 

561

Продолжаем тематику обслуживания юр.лиц в банках. На этот раз….

Определяемся с видом кредита

Этот на первый взгляд кажущийся простым вопрос на самом деле таит в себе огромное количество нюансов. Терминология или названия банковских продуктов в разных банках может отличаться, но по большому счету все виды кредитов сводятся к основным четырем:

– овердрафт;

– возобновляемая кредитная линия;

– невозобновляемая кредитная линия;

– обычный кредит;

Для физических лиц (т. е. обычных людей) чаще всего применяется именно кредит, возобновляемая кредитная линия или овердрафт часто открываются для платежных карт, а в обычном кредитовании используются реже.

Юридические лица (предприниматели, предприятия и организации) в основном выбирают вид кредитования в зависимости от цели получения кредита. В каждом из видов есть свои тонкости, но обо всем по порядку.

Овердрафт

Это такой вид кредитования, при котором банк устанавливает для текущего счета клиента лимит отрицательного остатка. Если говорить простым языком, то при заключенном договоре овердрафта на 50 тысяч, вы можете совершать платежи со своего счета, даже если денег на счете нет, но общая сумма совершенных платежей не может быть больше 50 тысяч. Поступление средств на счет означает автоматическое погашение части выданного овердрафта.

Преимущества:

– Овердрафт прост в использовании: автоматически погашается при поступлении денег на счет (экономия на процентах), платежные поручения оплачиваются обычным порядком.

– Однажды заключенный договор дает право пользоваться кредитными средствами без дополнительных документов (заявлений на выдачу кредитных средств, дополнительных соглашений и т.д.).

– Овердрафт – нецелевой кредит. Это значит, что расходовать средства вы можете по своему усмотрению, банк не попросит подтверждающих документов.

Если бы этим все и ограничивалось, овердрафт стал бы единственным видом кредита. Чтобы снизить свои финансовые риски, банки выдвигают некоторые условия для овердрафтов:

– Чистый денежный поток (поступления на счет от клиентов) должен быть выше доступной суммы овердрафта в 1,2-2,5 раза.

– Периодическое обнуление. Здесь могут быть нюансы: обнуление могут считать отдельно для каждого транша, а могут периодически требовать полного погашения. И это обязательно нужно подробно уточнять, т. к. очень возможна путаница в терминах. Средний срок жизни транша (или период обнуления) от 30 до 90 календарных дней. Читать далее

Как понравиться банку при оформлении кредита

В этом блоге практически не встретишь статей, полезных начинающим предпринимателям: про налоги, кредиты, развитие бизнеса. Это связано в том числе и по той причине, что я работал только в обслуживании физ.лиц. Но у меня есть возможность реабилитироваться, я привлек спец.кора Анну, которая в первой своей статье расскажет о том…

Как понравиться банку при оформлении кредита

Предприниматели и более крупный бизнес при попытке создать или расширить свое дело очень часто сталкиваются с нехваткой оборотных средств, за которыми обращаются в банк. Конечно, каждый человек, взрастивший собственный бизнес, считает его чем-то надежным и понятным. Обращаясь в банк, мы ждем такого же отношения. Зачастую нас настигает разочарование – банк вовсе не разделяет наших взглядов. Давайте разберемся, по каким критериям помимо формальных в банке оценят надежность и перспективность вашего бизнеса. Сразу оговоримся: в этой статье мы говорим о среднем и мелком бизнесе, холдинги и корпорации оценивают совсем иначе.

Второе знакомство – выезд в офис, на производство и даже в поля

Предположим, первое знакомство состоялось, когда вы позвонили, а потом приехали в банк с целью первичного уточнения условий. После этого отказывают мало кому, разве что совсем проходимцам, к которым мы себя не относим.

Итак, вторая встреча. Чаще всего это выезд кредитного эксперта «в поля»: работники банка посетят ваш офис и торговые точки, попросят провести их в цеха и склады, если ваша специализация сельское хозяйство – выедут в поля и на фермы. Банк это делает по нескольким причинам:

– чтобы максимально обезопасить себя от мошенников;
– с целью удостовериться, что бизнес действительно есть и работает;
– присмотреться возможному залогу.

Иногда еще актуально просто знать расположение недвижимости. Например, найти заправку по адресу бывает достаточно сложно, да и на территорию без согласования с владельцем никого постороннего не пустят.

Главная цель этого этапа – своими глазами увидеть работающий бизнес, акцент на слове работающий. Мелкие и средние предприятия банки кредитуют на расширение существующего бизнеса, инвестировать в создание бизнеса не станут. Исключением станет создание нового направления «старым» клиентом. Читать далее

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Яндекс.Метрика