Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Банки

«У нас такое в первый раз, простите» – как банки отказывались проводить операции

Материал с vc.ru

Евгений Островский, глава екатеринбургской компании-основателя рекрутинговых сайтов, рассказал, с какими сложностями с банками столкнулся, когда решил делать бизнес в странах третьего и четвёртого интернет-эшелона (Киргизия, Азербайджан и Узбекистан).

[Теперь у него Larixon Limited, управляющая интернет-проектами из Лондона и Кипра]

Покупка существующих проектов или запуск с нуля обычно требует вложений, которые необходимо переводить за рубеж.

Но проведение платежей за нематериальные активы в условную Ботсвану или Доминиканскую Республику для банка как красная тряпка для быка. Не получалось нормально взаимодействовать с финмониторингом, валютным контролем банка.

Ну как понимаете у банков на уме противодействие легализации, финансирование терроризма, борьба с выводом капиталов…

Ниже четыре диалога, которые мы попытались очень сильно ужать (скомпилировать). На самом деле, очевидно, что это были десятки телефонных переговоров с разными представителями банков. Огромные кучи бумаг и часы ругани в трубку.

Диалог №1

Это мы покупали действующий проект Job.kg. У нас ушло два дня, чтобы обо всём договориться с владельцами, — и более трёх месяцев, чтобы всё оформить и провести-таки сделку. Читать далее

Обзор карты “Touch-Банк”

Что-то новенькое:

[spoiler title=’Обновлено в марте 2017′ style=’default’ collapse_link=’true’]

!- С 1 марта карта “Другие правила” безусловно платная: 49 руб/мес. На сайте Touch-банка появилась информация, что карту “Другие правила”, кобренд с Теле-2 могут оформить и абоненты других операторов. Для абонентов Теле2 заявка на карту через ussd-запрос *599#. НовостьТариф “Другие правила” от 01.03.2017.

!- Чтобы с апреля 2017 получать свои 2-3% бонусов по “любимым” категориям необходимо в марте потратить от 5000 руб в выделенных бонусных категориях, которые не относятся к апрельским любимым категориям, п. 1.1.2 в правилах программы лояльности банка на 7 странице (pdf).

“в расчет не включаются операции с МСС-кодами, по которым всегда начисляется 1% и с МСС-кодами, по которым не начисляются баллы”.

Иначе говоря, не прокатит создать оборот, сделав платежи на моб.связь (4812, 4814, 4816). Вместе с нем, если в марте любимая категория на кафешки, а в апреле на фаст-фуд – то можно делать оборот на кафешках, а в апреле будет такой же процент поощрения на фаст-фуд.

Напомню, в категории Гипермаркеты начисляют 2%, в остальных 3%, мин.сумма бонусов для компенсации в рубли – 1000 бонусов. Бонусная программа банка.

!- С 29.03.17 в Тач Банке вводится комиссия 0,5% за пополнение карт наличными через пункты Золотая Корона (Евросеть, МТС, Билайн и пр.). Сейчас комиссия 0%, но за превышение пополнения на 200 тыс.руб/мес есть и будет далее комиссия 2% от суммы пополнения.

Сообщается, что будет комиссия за пополнение через личный кабинет (интернет-банк) иных банков (макс. 75 тыс. за 24 часа), через ИБ “фактура” (искать “touch” – в кукурузе и билайне также есть).

Бесплатное пополнение: через Связной и терминалы МКБ.

!- Touch-банк официально сообщил, что можно пополнять карты через терминалы Бинбанка (ранее эта информация была распространена неофиц-но, даже в контексте того, что через “родные” терминалы ОТП банка невозможно нормально закинуть деньги).

Нужно просто вставить карту, ввести пин и внести наличные, средства будут зачислены, якобы, моментально. Сумма одного пополнения 85 тыс, макс. 599 тыс./мес, но нет смысла пополнять более 200 тыс.руб – будет комиссия за превышение 2%

 

 

!- Touch Банк уведомляет, с 22.03.2017 г. вступает в силу новая редакция Общих условий. В частности, изменяются условия использования услуги «Карты в карте» и ограничивается ежемес. лимит операций в рамках услуги «Карты в карте» на сумму не более 300 тыс. руб. Лимит действует независимо от количества зарегистрированных Сторонних карт.

!- Была представлена карта “Другие правила” в партнерстве с Теле2. Заказ через комбинацию *599#, только для новых клиентов Тач-банка. Стоимость обслуживания 49 руб/мес. или бесплатно при соблюдении условий (как по другой акции с теле2).

!- C 01.02.2016 будет понижен лимит бесплатного снятия наличных до 150 тыс.руб/мес. Тарифы банка + тариф в pdf (+копия)

!- С 01.01.2017 ставка по накопительному счету – 7% с возможностью роста до 8% если не выводить средства.

512

!- С конца 2016 г. также можно пополнять карту через Связной до 200 тыс.руб/мес.

!- До 01.03.2017 продлена акция с Теле2, по ней можно оформить карту с обслуживанием в 5 раз меньше (49 руб/мес), а минимальные условия для бесплатности здесь лучше также в 3-5 раз (хранить или покупать на 10 тыс.руб/мес). Со своего номера Теле2 нужно набрать не публичную ussd-комбинацию *455# и ждать звонка от сотрудника банка.
+10% обещаны бонусными баллами за все услуги Теле2, оплаченные картой в ИБ/МБ. Условия в pdf.[/spoiler] [spoiler title=’Новости по карте ранее (ноябрь 2015 – ноябрь 2016)»’ style=’default’ collapse_link=’true’]

!i В Тач-банке новые категории с повышенными бонусами по бонусной программе с 21.12.2016:

– «Гипермаркеты»: начисление 2%, макс. 3 тыс. баллов в месяц (это 150 тыс.руб на продукты), далее начисление 1%;
– «Фастфуд»: начисление составит 3%, макс. 3000 баллов в месяц (это 100 тыс. на бутеры с колой), далее 1%.

Вместе с тем, клиенты обратили внимание, что в личном кабинете Тач-банка была подкорректирована информация о некоторых mcc-кодах, так, якобы исключены с категории ежедневных покупок “продуктовые mcc” 5300, 5411. Видимо, эти коды и сформируют пул новых категорий. Кстати, мин. сумма для бонусирования операции – 50 руб. Новость+Программа лояльности.

!i С 01.11.2016 г. меняется лимит бесплатного пополнения карты через партнеров и терминалы партнеров (в т.ч. через Зол.Корону): 200 тыс.руб. Изменяется условие бесплатности карты: или ежедневный остаток от 50 тыс. или покупки на 30 тыс.руб.

!i C октября 2016 г. для услуги «Карты в карте» снова можно подключить карты Visa, mcc 6012 retail.

!i C 15.07.2016 по 20.12.2016 проходит акция “Свои люди”. Можно по рекомендации приглашать друзей в банк и получать по 500 рублей каждый. Однако, банк поставил в неравное положение участников: некоторые клиенты и их приведенные клиенты получают по 1000 руб.

!i В сентябре 2016 Тач-банк наконец-то сделал возможность отправки межбанковских переводов на юр.лиц.

!i Август-2016:

1) Теперь в Личном кабинете можно настроить лимиты на расходы в день или месяц по карте. Например, на снятие наличных или покупки в интернете.
2) Для клиентов с кредитным лимитом в Личном кабинете стала доступна информация о наличии льготного периода как на текущий расчетный период, так и за предыдущий.
3) В Мобильном банке появилась возможность отслеживать успешные операции по привязанным картам сторонних банков в рамках услуги “Карты в карте”.
4) И в Мобильном, и в Интернет-банке стали возможны переводы с участием карт других банков с номерами, состоящими от 16 до 19 цифр.

!i С 01.07.2016 лимит беспл.пополнения через партнеров и ЗК – 300 тыс. За превышение – 2% комиссии.

!i С 01.06.2016 снято ограничение в 5000 бонусных рублей в месяц. Вместе с тем установлен максимум для бонусов под 3%: всего 3000 рублей/мес, а далее только 1%. Есть и хорошее изменение: “Вы можете компенсировать баллами любую операцию по курсу «один к одному» независимо от категории. Ранее данное условие действовало только в любимой категории”.

!i В 2016 г. был реализован функционал кредитного лимита по карте.

!i С 28.01.2016 услуга «Карты в карте» будет предоставляется только для карт платежной системы MasterCard.
!i Конец 2015: ИБ наконец была добавлена возможность отключения от платных sms+”Карта в карте” стала небезопасной услугой с точки зрения получаемого mcc-кода 6540 + есть инсайд, что банк получил штраф от Мастеркард и услуга будет прикрыта. Приведен пример превращения бонусов в деньги.

!i Апдейт от 12.12.2015: комиссия с 1 янв. 2016 станет 250 руб/мес вместо 200 руб. Накопительные вклады будут отменены. Выложено заявление на закрытие карты. Расписана личная история заморозки перевода со вклада на карту.

!i Изменения в статье 16.11.2015: новые лимиты пополнения карты; подкорректирован раздел “Карты в карте”[/spoiler] [spoiler title=’Акции с Тач-банком’ style=’default’ collapse_link=’true’]

!- С 23.12.2016 по 25.06.2017 в Тач-банке стартовала акция “Свои люди-2”, призовой фонд увеличен в три раза и также предусмотрен только для одного человека – 300 тыс.рублей.

!- С 1 дек. по 1 марта 2017 при оформлении карты Тач-банка можно указать на сайте промокод KUPIVIP и получить сертификат на 2000 руб на сайте KUPIVIP.RU.

Для действующих клиентов другая акция – возможность получить сертификат на 3000 рублей и возможность получения скидки 10% за счет этого, промокод на сайте: KV4714 – https://goo.gl/Ps24pL

!- Чуть более интересная акция с Тач-банком: тут уже нужно оформить карту с промо-кодом Эльдорадо. После активации и покупки не менее, чем на 1500 руб в Эльдорадо будет зачислено 1500 бонусов на карту Тач-банка и 1500 на карту Клуб Эльдорадо.

И также 3% кэшбека будет капать за все покупки в Эльдорадо до 13.11.2017. Для действующих клиентов просто 3% кэшбека за покупки.

[/spoiler]

touchВстречайте Тачбанк (Touch Банк) – проект, претендующий на звание самого глючного продукта года (статья опубликована в 2015 г.)

С момента запуска очередного дистанционного проекта я следил за его развитием на форуме banki.ru и ужасался тому количеству глюков, косяков, оплошностей, которые допускались и допускаются по сей день при обслуживании клиентов.

Сразу забегу вперёд и скажу, что оформить карту сравнительно легко: достаточно онлайн-заявки на сайте. А вот выход из банка вполне соответствует поговорке “вход – рубль, выход – два”: для закрытия счета необходимо отправить скан подписанного заявления (ПБ говорит также об отправке письменного заявления почтой), а потом еще некоторое время ждать – обработки заявления, вывода лишних средств. А ведь обслуживание карты стоит денег и возможно, вы ещё успеете залезть в минус пока будете разрывать свой договор.

Банк обещает исправиться и быть легким на подъем, но верить ли словам того, кто так часто подводит?

[spoiler title=’Под спойлером педантичный сбор “косяков”, которые упомянули пользователи форума banki.ru всего-лишь за последнюю неделю сентября.’ style=’default’ collapse_link=’true’]
  • Не работают шаблоны платежей.
  • Непонимание про бесплатность обслуживания карты.
  • Непонимание про закрытие вклада.
  • При пополнении карты кукуруза пишет “прочие ошибки системы”.
  • Пополнение счета через кукурузу: “Сервис «Оплата услуг» временно недоступен. Пожалуйста, повторите операцию позже” или “Прочие ошибки системы”.
  • Перестали приходить смс о транзакциях и с кодами подтверждений.
  • Не проходят межбанковские платежи в адрес банка
  • Некорректно работает интернет банк. Часто вообще не грузится
  • Не перевести деньги со вклада на карту
  • Из-за ошибки банка межбанк не прошел, а деньги на карту не вернули, обещают исправить в течение 3-7 дней.
  • Не указана максимальная сумма межбанковского перевода.
  • Интернет банк “сырой” и часто глючит.
  • Не видны даты расчетного периода
  • Из-за сбоя при отключении смс- уведомлений не приходят 3ds-сообщения
  • Не работает СМС информирование
  • При попытке закрыть счет ТП два дня не присылала на почту заявление на закрытие счета.
  • Отменилась покупка, которую компенсировал балами, сумму компенсации отобрали загнав карту в овердрафт, но при этом бонусы, которые тратились на компенсацию не вернули на бонусный счёт.
  • Очень сложный процесс закрытия карты.
  • Онлайн консультант в ИБ работает некорректно. Сессия ИБ завершается до конца разговора. История переписки не сохраняется.
  • Ошибки в справочнике БИК кодов, не обновляется.
  • Некорректно работает ИБ. Часто не видны операции по счетам/вкладам.
  • При изменении логина выдает ошибку.
  • При оформлении карты выдало ошибку “Сожалеем, но нам пришлось временно отключить сервис”, хотя поступали звонки, а в личном кабинете информация об активации карты.
  • Отказ при оплате покупки в магазине.
  • Невозможно снять наличные в банкомате ВТБ. Иногда не выдает Уралсиб, Открытие, Газпромбанк и Сбербанк.
  • Непонятно, как отключить СМС уведомления.
  • PayPass не сработал при покупке более 1000 рублей.
  • При переводе через мобильное приложение нужно вводить полный пароль (неудобно).
  • Невозможно сменить пароль – “внутренняя ошибка смены пароля”. После этого ни новый, ни старый пароль не работают.
  • Проблемы с доступом к ИБ
  • Невозможность потратить накопленные баллы.
  • Не работает отправка сообщений из “обратной связи” в ИБ, выдает ошибку
  • Нет возможности снять деньги с накопительного счета.
  • Не работает мобильный банк.
  • На сайте неверное указание банкоматов, через которые можно пополнить карту.
  • Непонятность с какого числа будет платные СМС уведомления.
  • Не работают суточные, месячные лимиты по карте.
  • После обращения в КЦ идет фиксирование проблемы, никакой обратной связи по решению проблем нет.
[/spoiler]

Для понимания, почему этому подчас глючному продукту здесь уделяется столько времени и места, поясню, что по своим заявленным характеристикам эта банковская карта с полным дистанционным обслуживанием выглядит весьма достойно.

И недавнее внедрение уникальной услуги “Мультикарта” “Карты в карте” ещё больше подогрело интерес клиентов, поэтому, пожалуй, стоит детально разобраться во всех плюсах и минусах этой карты, возможностях и перспективах развития.

“Touch Bank” (от слова “Touch” – “коснуться”) – онлайн-банк работающий на банковской лицензии известного «ОТП Банка».

Бизнес-модель очень похожа на Тинькофф Банк, Рокетбанк, Интерактивный банк, такая же ставка на дистанционное обслуживание: заявка через сайт, передача карты лично в руки курьером и далее самостоятельное управление счетом через мобильный и интернет-банк.

На запуск этого проекта «ОТП-банк» выделил 40 млн евро (!), эти средства идут на развитие IT-инфраструктуры, рекламу и финансирование текущей деятельности. Согласно планам команды банка, Touch Bank выйдет на окупаемость через 3.5-4 года с момента запуска (весна 2015).

На данный момент карта “Тач Банк” дебетовая, но планируется внедрение подключения кредитного лимита.

Условия по карте

[spoiler title=’Подробнее»’ style=’default’ collapse_link=’true’]

touch-bank-card

  • Mastercard World. Чип+Paypass. Срок карты – 3 года. Блокировка/перевыпуск – бесплатно.

!i Внимание, по поводу последнего пункта:

На данный момент карты “пока” не перевыпускаются (по состоянию на март 2016 – актуальная проблема, некоторые люди уже 3 месяца  списке ожидания на перевыпуск!).

Перевыпуск, фактически новый выпуск карты, осуществляется только с закрытием всех счетов, и по новым тарифам! Также, разблокировать карту из временной блокировки невозможно, блок становится постоянным. После блока ИБ продолжает работать, пополнение, переводы работают. Бонусы не активируются и не списываются.

  • На остаток по карте не начисляются проценты, только на накопительный вклад, который открывается вместе с заведением карты. Плюс, можно открывать накопительные счета в валюте. Переводы с карты на вклад и обратно должны быть моментальны, на самом деле с этим часто бывают проблемы.
  • Выпуск и доставка: бесплатно. Пока что не по всей России. Запуск проекта начался с регионов, до Москвы дошел только в середине октября.
  • Обслуживание карты: либо 200 250 рублей/мес. либо бесплатно при соблюдении любого из условий:

Задолженность по карте более 30 тыс. руб; остаток средств на всех счетах клиента ежедневно в расчетном периоде более 30 тыс. руб; сумма трат в расчетном периоде более 30 тыс. руб.

  • Смс-информирование бесплатно до конца конца 2015 г. Далее 60 руб/мес. Отключение через ИБ.
  • Кэшбек компенсационного характера 1% на все покупки, кэшбек 3% на “любимую” категорию, которую нужно выбрать в ИБ из 12 возможных. Подробнее в разделе ниже. Макс. кэшбек – 5000 рублей в календарный месяц.
  • Снятие наличных – бесплатно в любом банкомате мира. Лимит 500 тыс./сутки, 1.5 млн./мес.
  • Пополнение карты возможно бесплатно:
    – с карты другого банка (бесплатно, лимит 75 тыс/день, а по факту за 24 часа; 500 тыс./месяц)
    – межбанковским переводом
    – через Евросеть по номеру счета и ФИО
    – через ИБ банков, использующих решение от “фактуры”: Бинбанк, Европлан, Кукуруза и т.п. за 0% (искать “Touch“).
  • Манисенд через ИБ платный, комиссия списывается через месяц-другой, манисенд инициированный другим банком – бесплатный. Важно, т.к. в ИБ информация о комиссии не показывается!
  • Межбанковские переводы бесплатные. Лимит не известен.

Упоминаются такие межбанковские рейсы на отправку:

расписание исходящих межбанковских переводов:
1) с 10 до 12
2) с 13 до 15
3) с 15 до 17
4) с 17 до 19.

При этом клиенты уверяют, что последним рейсом Тачбанк платежи на самом деле не отправляет.

  • Настройки лимитов: на покупки в интернете, за рубежом, снятие наличных и т.д.
  • Уникальная услуга “Карты в карте” – бесплатно. Подробнее ниже.

Сами же тарифы Банка по карте различаются по времени оформления.

Например, вот самая первая, но уже архивная акция “Welcome” по тарифу Daily (копия в блоге), согласно документу все, кто подал заявку на карту до 10.09.2015 имеют право пользоваться картой бесплатно до конца 2015 г.

!- Актуальный тариф Daily здесь (+копия в блоге).  С 01.01.2017: тариф в pdf (+копия).

!- Главный документа банка, “Договор на комплекс банк.услуг” здесь (+копия дог-ра от 15.09.2015).

Подробнее о карте на сайте банка+заявка на оформление. Горячая линия банка: 8-800-5000-200.

!i Как закрыть карту.

Заявление на закрытие карты Touch Банка (pdf). Цитата от ПБ:

После обращения в контактный центр, вам будет направлена форма заявления для расторжения договора на ваш адрес электронной почты, после его заполнения и отправки нам по электронной почте на feedback@touchbank.com карта блокируется и оплата за обслуживание не взимается.

Для завершения процедуры расторжения договора вам также необходимо направить оригинал заявления нам на почтовый адрес: 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1.

Позже процедура будет упрощена и закрыть карту можно будет через Личный кабинет.
Если вы не активировали карту, то договор расторгнется автоматически через 90 дней.

Update: В начале 2016 г. было объявлено, что кнопочка закрытия карты без лишних проблем будет доступна всем.

На январь 2017 порядок закрытия: через меню поддержка отправить запрос на расторжение договора, написав в свободной форме желание закрыть счета.

С 1 января 2016 года стоимость ежемесячного обслуживания карт Touch Bank изменилась и составляет 250 рублей. Первое выставление счета с комиссией согласно новому тарифу состоялось в феврале 2016 года, а списание происходит в марте в дату платежа.

Бесплатное обслуживание по-прежнему доступно в случаях:
— при сумме покупок по карте Touch Bank не менее 30 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте) в течение расчетного периода;
— при ежедневном суммарном остатке не менее 30 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте) на счетах в течение расчетного периода.

С 12 января 2016 г. банк прекращает поддержку накопительных счетов на тарифном плане «Базовый», ставка по накопительным счетам снижается до 0%.

Ставки по вкладам на тарифном плане «Daily» остаются без изменений:
• 10% годовых по вкладам в рублях
• 1,5% годовых по вкладам в USD, EUR, GBP

Вклад открывается при первом пополнении. Срок вклада — 30 дней с автоматической пролонгацией. Нет ограничений на пополнение/снятие. Проценты выплачиваются ежедневно на счет депозита.

[/spoiler]

Свой опыт оформления карты

[spoiler]Оформление получилось в лучших традициях плохой логистики. Аж 21 июля я заказал карту через сайт, выдали доступы в личный кабинет, пообещали также, что уже 27 июля карту доставят, однако 24-го числа сообщили, что возникли технические сложности с выпуском карты и её не могут привезти. Потом еще звонили и уточняли, актуальна ли заявка на карту, но действий никаких со стороны банка не было.

А я человек не гордый, чтобы звонить и спрашивать, где же затерялась либо моя карта, либо моя заявка. Отписался только на форуме banki.ru, после чего со мной связался представить банка и уточнил мои данные.

В итоге мне позвонили с банка, попросили продиктовать все паспортные данные (т.е. всё-таки это была новая заявка) и вскоре я получил новые доступы к личному кабинету.

Потом еще неделю до меня не мог добраться курьер, то у него телефон разбился, на который фотографирует паспорта, причём за 20 минут до встречи; то сейчас не его смена и должен был передать документы его коллега…

В итоге карту я получил, а на следующий день меня прозвонили и активировали карту, выдав пин-код. К слову, пин-код можно поменять в личном кабинете, чем я сразу же и воспользовался.

В целом, таких косяков оформления и выдачи карты не было у Тинькова, Рокетбанка и Интерактивного банка, которые позиционируют себя как дистанционные банки.

Подобный косяк с доставкой или выпуском карты был только у Instabank’а (лицензия ВПБ), когда я был проездом в Москве, тогда сославшись на технические сложности банк так и не выдал мне кусок желанного пластика.

 

Позднее был серьезный косяк в этом банке. Полежали деньги в сумме 30 тыс. руб пару дней на вкладе, перевел на карту – не пришли моментально, зависли надолго! Поддержка помочь не смогла, зарегистрировали претензию и несколько дней решали проблему.

07.11 – пополнение вклада. 10.11 – перевод со вклада на карту, перевод затерялся. 23.11 – деньги наконец “падают” на карту:

Мы проанализировали Вашу проблему с внутренними переводами. Проблема возникает в связи с тем, что на текущий момент в личном кабинете Вы можете видеть расхождения остатков доступных средств на карте и Основном счете, так как в банке ведется двойной учет (выделил я – прим.автора).

Мы знаем о проблеме, и в ближайшем будущем она будет исправлена. Сообщаем Вам, что в настоящий момент денежные средства зачислены на Вашу карту.

Надеемся, что помогли Вам разобраться. И приносим извинения за доставленные неудобства. С уважением, Touch Bank.

Написал снова жалобу, мол, надо бы как-то компенсировать удерживание средств в банке. Ответ банка:

Ваши действия, направленные на перевод денежных средств со Счета вклада на Основной счет, свидетельствуют о том, что Вы более не намеревались получать проценты на переведенную сумму. Банк не препятствовал Вам осуществить пополнение Счета вклада. Так же сообщаем, что Договором на комплекс банковских услуг не предусмотрена обязанность Банка осуществлять уплату процентов за пользование денежными средствами, находящимися на Основном счете.

В связи с вышеизложенным, в данной ситуации нет оснований для возмещения процентов по вкладу на переведенную сумму. Надеемся, мы смогли ответить на Ваши вопросы.

[/spoiler]

Бонусная программа (кэшбек)

[spoiler]

Макс.сумма бонусов в месяц – 5000 руб. 3000 руб с 01.06.2016, далее будет капать 1% бонусов на все покупки

Многие посчитают нужным завести эту карту только из-за наличия кэшбека в 1% на всё и 3% на избранную категорию.

Скриншоты на 10.01.2017:

Ранее было 14 категорий, осталось 12 (две я специально зачеркнул в списке):

Авто и мото; активный отдых; всё для дома, ремонта и дачи;  детские товары; ежедневные покупки; здоровье; кафе и рестораны; красота и спорт; культура и искусство; мода; туризм и путешествия; электроника и гаджеты; регулярные платежи;другое.

бонусные категории Тачбанка

Замечательно, что при выборе бонусной категории можно сразу уточнить mcc-коды:

[/spoiler] [spoiler title=’Для вашего удобства под спойлером я собрал все mcc-коды, указанные в ИБ Тачбанка.’ style=’default’ collapse_link=’true’]

Коды и категории не редактировались с момента публикации, будьте внимательны!

Авто и мото: 5013, 5172, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 9752

активный отдых: 4457, 5940, 5941, 7032, 7033, 7394, 7996, 7998, 7999

всё для дома, ремонта и дачи: 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5065, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712 — 5714, 5718, 5719, 5983

детские товары: 5311, 5641, 5945, 8351

ежедневные покупки: 0742, 5192, 5193, 5198, 5300, 5310, 5331, 5399, 5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 5921, 5931, 5942, 5943, 5944, 5947, 5950, 5964, 5978, 5992, 5993, 5995, 5999, 7278, 7299

здоровье: 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099

кафе и рестораны: 5462, 5811, 5812, 5813, 5814, 9751

красота и спорт: 5311, 5977, 7230, 7251, 7297, 7298, 7941, 7992, 7997

культура и искусство: 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994

мода: 5139, 5311, 5611, 5621, 5631, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5948, 5949

туризм и путешествия: 3000 — 3018, 3020 — 3067, 3071, 3075 — 3079, 3081 — 3090, 3092, 3094 — 3100, 3102, 3103, 3106, 3110, 3111, 3112, 3115, 3117, 3118, 3125, 3126, 3127, 3129, 3130, 3131, 3132, 3133, 3135, 3136, 3137, 3138, 3143, 3144, 3145, 3146, 3148, 3151, 3154, 3156, 3159, 3161, 3164, 3165, 3167, 3170, 3171, 3172, 3174, 3175, 3176, 3177, 3178, 3180, 3181, 3182, 3183, 3184, 3185, 3186, 3187, 3188, 3190, 3191, 3192, 3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211, 3212, 3213, 3215, 3216, 3217, 3218, 3219, 3220, 3221, 3222, 3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233, 3234, 3235, 3236, 3238, 3239, 3240, 3241, 3242, 3243, 3245, 3246, 3247, 3248, 3251, 3252, 3253, 3254, 3256, 3259, 3260, 3261, 3262, 3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284, 3285, 3286, 3287, 3292, 3293, 3294, 3295, 3296, 3297, 3298, 3299, 3351, 3352, 3353, 3354, 3355, 3357, 3359, 3360, 3361, 3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385, 3386, 3387, 3388, 3389, 3390, 3391, 3393, 3394, 3395, 3396, 3398, 3400, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427, 3428, 3429, 3430, 3431, 3432, 3433, 3434, 3435, 3436, 3437, 3438, 3439, 3441, 3501 — 3546, 3548 — 3599, 3602, 3603, 3604, 3607, 3608, 3609, 3611 — 3800, 3816, 3829, 3830, 3831, 4011, 4111, 4112, 4121, 4131, 4411, 4468, 4511, 4582, 4722, 4723, 4761, 4784, 4789, 5309, 7011, 7512, 7513, 7519

электроника и гаджеты: 5045, 5311, 5722, 5732, 5733, 5734, 5735, 5946, 7379

[/spoiler] [spoiler title=’Как копить и тратить бонусы.’ style=’default’ collapse_link=’true’]

Метод вознаграждения клиента – не банальное зачисление средств кэшбека на счёт, а компенсирующее, т.е. сначала нужно накопить хотя бы 1000 бонусов (а это, на минутку, покупки на более чем 33 тыс. руб с 3% кэшбеком!) и только потом можно получить своё денежное вознаграждение:

Иначе говоря, для максимального кэшбека 3% нужно делать покупки в “любимой категории”, копить мин. до 1000 бонусов, затем делать компенсацию этих покупок, кликая по нужным значкам “любимых покупок”.

Пример: 

Далее кликаем по подарку:

Смотрим на бонусы:

В выписке по карте:

[/spoiler]

Накопительный вклад

С 01.01.2017 ставка по накопительному счету – 7% с возможностью роста до 8% если не выводить средства.

512

[spoiler]Любопытные условия по накопительным вкладам, особенно радует ставка по рублевому вкладу, сейчас это 10% и возможность в любой момент пополнять/снимать деньги:

Есть возможность открывать вклады в 4-х валютах: рубли, доллары, евро, фунты стерлинги.

Разумеется, открытие и закрытие вклада в Тачбанке подразумевает онлайн-манипуляции в интернет-банке. А вот снятие средств, похоже, только через рублевую карту. Валютных переводов здесь нет, на счёт снятия денег в офисах банка ОТП нужны уточнения, а курсы конвертации могут и “кусаться”, съедая всю прибыль от отлёжки.

Срок любого вклада и их капитализация – 30 дней.

[/spoiler]

Интернет банк

[spoiler]

У Тачбанка своё видение интернет-банка, к которому стоит привыкнуть.

Здесь можно делать различные платежи, “с карты на карту”, межбанк, внутрибанк. От оплаты сотовой связи и коммуналки до электронных кошельков и благотворительности.

Я даже был удивлён наличием в списке своей управляющей компании и местного энергосбыта, не часто они встречаются в ИБ банков.

На главной странице информации по минимуму: состояние всех счетов, курсы валют и обязательные платежи.

 

Заметьте, что я уже должен 200 рублей за карту, еще толком не начав ей пользоваться, но при этом заказав карту в июле. Я еще попробую поругаться по этому поводу, т.к. планировал пользоваться картой на халяву до конца года.

По меню слева нужно кликнуть для перехода в подходящий раздел:

“Платежи и переводы”, “Карты”, “Вклад”, “Кредит”, “Бонус”, “Поддержка”.

Настройки лимитов по картам:

Изменение PIN-кода карты:

А вот меню пополнения карты не ведёт на онлайн-пополнение с другой банковской карты:

Нужно идти в платежи и переводы и искать там переводы с карты на карту:

Платежи и переводы:

Справа внизу висит окошко связи с банком в режиме онлайн.

Скажем так, быстрее можно вылететь из ИБ, чем дождаться ответа.

Томительное ожидание обратной связи…

Кстати, тайм-аут вылета из ИБ действительно мал, а в настройках этого не исправишь.

Обратная связь вводит в недоумение своими экзотичными пунктами вроде запроса копий документов, запроса данных из БКИ:

Или даже дублированием:

Первое моё сообщение в банк для проверки скорости ответа было связано с уточнением, как часто я могу менять бонусные категории. Ответ пришел по смске и тогда, когда я уже забыл, что спрашивал: примерно через 8 дней. Кстати, верный ответ – “Любимая категория подлежит смене 1 раз в месяц”.

Следующий вопрос я задал по поводу неправомерного начисления комиссии в  200 руб за обслуживание карты, хотя я должен был обслуживаться до конца года бесплатно. Даже если это и спорный момент, скорость ответа поистине ужасная – жду уже несколько дней, надо наверное, звонить в контакт-центр и разговаривать с живым человеком.

[/spoiler]

Карты в карте

Update: C октября 2016 г. для услуги «Карты в карте» снова можно подключить карты Visa, mcc 6012 retail.

Update: уникальная и эксклюзивная услуга, которой было суждено не долго жить: сначала для сторонних карт Mastercard стал выдаваться единый mcc 6540, что банк связывал с техническими работами, хотя прошла неофиц.инф., будто банк получил штраф от Мастеркард за подобную реализацию услуги, а с 28.01.2015 вообще было приостановлено действие услуги для карт Visa

“Для карт платежной системы VISA услуга теперь будет недоступна. Подключенные ранее карты VISA перестанут отображаться в мобильном и интернет-банке. Операции, настроенные ранее на эти карты, будут проводиться с карты Touch Bank”.

Иными словами данная услуга никак не может помочь получить максимум кэшбека/бонусов, а лишь выступает в роли создания резервной карты, тем не менее инфу ниже оставлю для истории.

***

[spoiler title=’Обзор услуги Карты в карте’ style=’blue’ collapse_link=’true’]

Ранее название услуги было “Мультикарта”, название сменено из-за претензий со стороны ВТБ, использующего это название для своего процессинга.

Цитируя сайт

Услуга “Карты в карте” позволяет сделать из вашей карты Touch Bank инструмент управления картами других банков, сохраняя их преимущества.

Теперь не нужно постоянно держать в голове, сколько у вас денег на какой карте и иметь их при себе. Вы можете подключить к карте Touch Bank резервную карту, и тогда, если на вашей карте Touch Bank закончатся деньги, платеж будет автоматически производится с резервной карты.174

Очень любопытно, не правда ли?

Можно:

  • Подключить до 5 карт других банков (только MasterСard и VISA);
  • Настроить правила для всех подключенных карт;
  • Выбрать до 10 категорий покупок для каждой из подключенных карт;

Т.е., у меня по Тачбанку 3% даются за покупки в продуктовых и супермаркетах. Параллельно подключил, скажем, Айманибанк для оплаты на АЗС, аптеках, кафе (2,5-5% кэшбека), МТС карту для иных трат (3% кэшбека),  а для всех прочих карт, скажем, карту Кукуруза (3% бонусами).

Вы не теряете возможностей бонусных программ других карт, так как средства по выбранным вами категориям покупок будут списываться с подключенных карт, и соответственно, вознаграждение вы будете получать по правилам бонусной программы другого банка.

Карта Touch Bank станет ключом к остальным картам и позволит пользоваться их преимуществами одновременно.

Всё, долой карты из бумажника, носим только одну и радуемся жизни, ага?

Подключение в ИБ:

Несмотря на озвученную классность услуги не следует спешить с выводами, т.к. отзывы не такие радужные:

Автор: mrgoodkat | Дата : 12.10.2015 02:31
==================================================
Итого, после 4-дневного тестирования услуги “Мультикарта” в сухом остатке:

  1. Не работают переадресации при покупках через интернет с 3DS;
  2. При недостаточности средств (деньги на карте есть, но их не хватает на покупку) при любой покупке услуга не работает в принципе (ошибка оплаты “Недостаточно средств”):
    2.1. если нажать кнопку “Суперкарта” на привязанной карте, на которой есть деньги, а на карте тач-банка нет денег, покупка не проходит;
    2.2. если назначить Основной привязанную карту, на которой есть деньги, а карта тач-банка станет резервной, но на ней нет денег, то покупка не проходит, даже если она не попадает в назначенную категорию специальных карт (или нет специальных карт);

Итого, работает лишь переадрессация оплаты на привязанные карты с назначенными любимыми категориями, но при условии, что на карте Тач-банка в данный момент средств не меньше, чем стоимость покупки.

Возможно, это не баг, а так задумано, а в данный момент ошибка возникает из-за неподключенного кредитного лимита. Нигде не нашел формулировки, что переадресация на резервную происходит, когда нет средств на основной, везде написано, что это происходит при невозможности оплаты с основной (по другим причинам, чем отсутствие средств :) ).

Поскольку любимая категория карты тач-банка не совпадает с любимыми категориями, которые можно присвоить привязанным картам, то должна быть возможность часть любимых назначить привязанным картам, а остальные оставить на карте тач-банка. Поэтому еще раз прошу ПБ опубликовать МСС-коды по 27-ми любимым категориям на “Мультикарте”.

Услуга любопытна, но нас опять заставляют тут быть бета-тестерами… Да и после чтения мануалов пользования услугой может от неопытности может разболеться голова:

1. Назначьте статус карт

Основная карта — карта, с которой будут списываться все ваши покупки и операции в первую очередь. При невозможности списать средства с основной карты списание произойдет с Резервной карты. Это правило не применяется для категорий покупок настроенных на Специальных картах.
По умолчанию Основной картой является карта Touch Bank. Вы можете назначить Основной карту другого банка, в этом случае карта Touch Bank автоматически станет Резервной.

Резервная карта — карта, списание с которой происходит при невозможности списать средства с Основной карты. Это правило не применяется для категорий покупок настроенных на Специальных картах.
Может быть назначена карта Touch Bank или 1 карта другого банка.

Специальная карта — карта, с которой списываются только операции определенных категорий, настроенных Вами (максимум до 10 категорий на карту). При недостатке средств операции будут списываться с карты Touch Bank, независимо от ее статуса Основная/Резервная.

Могут быть назначены до 5 карт других банков.

Карта Touch Bank не может быть назначена «Специальной».

2. Используйте Супер-кнопку
Супер-кнопка позволяет выбрать карту, по которой будут идти списания по всем покупкам и операциям, в независимости от сделанных Вами настроек. При выключении Супер-кнопки все настройки и правила восстанавливаются.

3. Настраивайте категории
По умолчанию все покупки списываются с «Основной» карты, при недостатке — с «Резервной». Вы можете настроить особое списание покупок в определенных торговых точках, назначив эти категории на карты, имеющие статус «Специальная». В этом случае операция будет списана с назначенной карты, а при недостатке средств —с карты Touch Bank. На одну карту можно настроить до 10 категорий

[/spoiler]

Некоторые выводы

Еще даже не став клиентом очередного дистанционного проекта с причудливым не русским названием “Тачбанк”, который хочет тянуть лямку прогрессивного банка, я уже заранее стал бояться за свои деньги.

Истории, рассказанные опытными клиентами, удивляют и поражают.

И им верится, ведь банк до сих пор не хочет оперативно реагировать на жалобы про пропажу денег где-то между вкладом и картой с последущим попаданием на технический овердрафт.

Не может оперативно подготовить выписку по счетам и прокомментировать, почему время и даты могут не сходиться в разных выписках.

Всё лето я наблюдал, как клиенты жалуются на то, что банк обкатывает своё дистанционное обслуживание на них, как на бета-тестерах. И… не особо стремится исправлять проблемы. Ну то есть на словах всё замечательно – передадим вашу жалобу, просьбу коллегам; ваша проблема находится на рассмотрении, бла-бла-бла.

И суть банка на сегодняшний день такая, что это весьма скороспелый банк, который спешит удивлять своими новациями (ну да, действительно по-хорошему удивляет), но проблемы вылезают постоянно тут и там, как бы их не пытались затыкать.

Такое чувство, будто есть некая команда менеджеров, которая привлекла по аутсорсингу программистов и контакт-центр и решила равняться на Тинькова и Рокетбанк. Так и живут, с переменным успехом пытаясь выбиться в лидеры онлайн-банкинга.

Буду рад услышать в комментариях ваши истории взаимодействия с банком, особенно по части решения сложных проблем, использования “мультикарты” и как завершились отношения с банком.

P.S. Так часто упоминал форум banki.ru, что стоит, пожалуй, сослаться на тему-обсуждение.

Статья обновлена 10.01.2017

P.S. Может быть любопытно »

Выигранный суд с Тач-банком: интересный прецедент

Смена БИК у банков

В сентябре ряд банков переходят на обслуживание в Отделение 3 Москва, в связи с чем изменяются их БИКи и номера корреспондентских счетов.

Как сообщают банки в пресс-релизах

В связи с ликвидацией Отделения 2 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва, *** Банк переводится на обслуживание в другой расчетно-кассовый центр Банка России.

Что это значит для клиентов?

У всех имеющих счета в банках из списка ниже меняется один из трех основных реквизитов в связке БИК+номер счета+ФИО.

Значит, если вам отправят межбанковский перевод или вы сами себе его пульнёте с другого банка – деньги просто не дойдут до пункта назначения и вернутся обратно в течение 5 рабочих дней.

А почему всё это делается?

Комментарий знающего человека:

Просто ЦБ закрывает второе и четвертое Отделения. Останется первое для крупных банков и третье для всех остальных.

Изменятся следующие БИК:
0445 85 xxx (МГТУ 2)
0445 79 xxx (МГТУ 4)

!i Будьте бдительны, БИКи/корр.счета поменяли/поменяют такие известные банки, как:

  • Хоум кредит с 25 сентября.
  • Юниаструм с 25 сент.
  • Юнистрим с 17 сент.
  • Русский Ипотечный банк с 17 сент.
  • ВПБ с 1 сент.
  • Межтопэнергобанк с 21 сент.
  • Интеркоммерц с 28 сент.
  • Лето-банк с 28 сент.
  • Санкт-Петербург
  • Бинбанк-кредитные карты
  • БКФ 

и другие…

Если исходить из списка банков московского региона с БИК  0445xxxx, то список банков весьма обширен и спрятан под спойлером:

[spoiler]БИК 044585101 – ООО “ОНЕЙ БАНК”

БИК 044585103 – ЛИКВИДАТОР НКО “ЮТИКПЭЙ” (ООО)

БИК 044585106 – КУ ЗАО “С БАНК” – ГК “АСВ”

БИК 044585108 – НКО “ЭПС” (ООО)

БИК 044585109 – КБ “ГАРАНТ-ИНВЕСТ” (АО)

БИК 044585110 – ПАО “АДЕЛАНТБАНК”

БИК 044585111 – ООО “БАНК ПСА ФИНАНС РУС”

БИК 044585112 – КУ КБ “АСКАНИЯ ТРАСТ” (ООО) – ГК “АСВ”

БИК 044585113 – Ф-Л ПАО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ” В Г. МОСКВЕ

БИК 044585114 – ФИЛИАЛ “МОСКОВСКИЙ” ООО “ЮРБ”

БИК 044585116 – ООО РИТ-БАНК

БИК 044585118 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ПАО АКБ “АКЦЕНТ”

БИК 044585122 – БАНК СОЮЗ (АО)

БИК 044585124 – ОАО “НДБ”

БИК 044585131 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ОАО “КРЕДПРОМБАНК”

БИК 044585140 – КБ “БМБ” (ООО)

БИК 044585145 – КУ “РГТ-БАНК” (ЗАО) – ГК “АСВ”

БИК 044585150 – ФИЛИАЛ “МОСКОВСКИЙ” АО “ФИА-БАНК”

БИК 044585153 – КУ ООО КБ “ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ”

БИК 044585159 – КУ АКБ “ОНЛАЙН БАНК” (ЗАО) – ГК “АСВ”

БИК 044585161 – КБ “ЛОКО-БАНК” (ЗАО)

БИК 044585166 – ОАО “ТЭМБР-БАНК”

БИК 044585170 – НКО ООО “АРБ-ИНКАСС”

БИК 044585171 – КУ АКБ “КОДЕКС” (ОАО) – ГК “АСВ”

БИК 044585173 – АКБ “ПРОМИНВЕСТБАНК” (ПАО)

БИК 044585176 – АО РОСЭКСИМБАНК

БИК 044585177 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ОАО “АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК”

БИК 044585184 – КБ “ЮНИАСТРУМ БАНК” (ООО)

БИК 044585185 – КБ “МИА” (АО)

БИК 044585187 – АКБ “МОСКОВСКИЙ ВЕКСЕЛЬНЫЙ БАНК” (АО)

БИК 044585209 – ЗАО “М БАНК”

БИК 044585214 – ПАО “ЛЕТО БАНК”

БИК 044585215 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ООО “КБ “ТАЛЬМЕНКА-БАНК”

БИК 044585216 – ООО “ХКФ БАНК”

БИК 044585218 – АЗИЯ-ИНВЕСТ БАНК (АО)

БИК 044585222 – ФИЛИАЛ ПАО “ГЕЛЕНДЖИК-БАНК” В Г.МОСКВА

БИК 044585225 – ЛИКВИДАТОР КБ “КИП-БАНК” (ООО) – ГК “АСВ”

БИК 044585226 – КБ “ВЕГА-БАНК” (ООО)

БИК 044585228 – ПАО “БАНК ЕКАТЕРИНИНСКИЙ”

БИК 044585237 – ПАО “МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК”

БИК 044585238 – АКБ “АПАБАНК” (ЗАО)

БИК 044585249 – КБ “ИНФОРМПРОГРЕСС” (ООО)

БИК 044585250 – АКБ “ВПБ” (ЗАО)

БИК 044585257 – ОАО “РФК-БАНК”

БИК 044585259 – АКБ “ПЕРЕСВЕТ” (АО)

БИК 044585260 – ОАО КБ “МВКБ”

БИК 044585265 – ООО КБ “ЯР-БАНК”

БИК 044585276 – РНКО “ИРЦ” АО

БИК 044585284 – КБ “МИКО-БАНК” ООО

БИК 044585288 – ЛИКВИДАТОР КБ “СОВИНКОМ” (ООО) – ГК “АСВ”

БИК 044585293 – ПАО “ОФК БАНК”

БИК 044585318 – ОКЕАН БАНК (ЗАО)

БИК 044585319 – КБ “МКБ” (ПАО)

БИК 044585320 – ПАО АКБ “ИРОНБАНК”

БИК 044585325 – ООО КБ “ЖИЛКРЕДИТ”

БИК 044585330 – КУ ООО КБ “ТРАНСПОРТНЫЙ” – ГК “АСВ”

БИК 044585338 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ОАО “СМОЛЕНСКИЙ БАНК”

БИК 044585342 – АО “БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ”

БИК 044585375 – КРЕДИТИНВЕСТ ФОАО ККБ КРЕДИТБАНК МОСКВА

БИК 044585379 – ФИЛИАЛ АКБ “ВЯТКА-БАНК” ОАО В МОСКВЕ

БИК 044585382 – АО “ГЕНБАНК”

БИК 044585392 – КУ ООО “ТАНДЕМБАНК” – ГК “АСВ”

БИК 044585398 – КУ ООО “ВИТАС БАНК” – ГК “АСВ”

БИК 044585400 – КУ БАНК “РУССКИЙ БАНКИРСКИЙ ДОМ”(ЗАО)-ГК”АСВ”

БИК 044585413 – “НАЦИНВЕСТПРОМБАНК” (АО)

БИК 044585416 – КИВИ БАНК (АО)

БИК 044585423 – КБ “УНИФИН” АО

БИК 044585427 – КБ “КБР БАНК” (ООО)

БИК 044585439 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ЗАО АКБ “БАНКИРСКИЙ ДОМ”

БИК 044585445 – КУ КБ “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ” (ООО) – ГК “АСВ”

БИК 044585451 – БАНК “РЕСО КРЕДИТ” (АО)

БИК 044585453 – КБ “РЕНТА-БАНК” ОАО

БИК 044585456 – АКБ “НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ” (ЗАО)

БИК 044585460 – ООО “ЭКСПОБАНК”

БИК 044585464 – АО “БАНК ЖИЛФИНАНС”

БИК 044585466 – ЗАО КБ “РУСНАРБАНК”

БИК 044585473 – АКБ “ГЛОБУС” (ПАО)

БИК 044585474 – АО МС БАНК РУС

БИК 044585477 – КУ БАНК “НАВИГАТОР” (ОАО) – ГК “АСВ”

БИК 044585479 – КБ”РИАЛ-КРЕДИТ”(ООО)

БИК 044585491 – ООО ПИР БАНК

БИК 044585498 – АО БАНК “НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ”

БИК 044585500 – АКБ “МОСТРАНСБАНК” ОАО

БИК 044585503 – НКО “РУССКОЕ ФИНАНСОВОЕ ОБЩЕСТВО” (ООО)

БИК 044585505 – АКБ “СТРАТЕГИЯ” (ПАО)

БИК 044585506 – ФИЛИАЛ ПАО “ИНТЕХБАНК” В Г. МОСКВЕ

БИК 044585508 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ПАО “АК БАРС” БАНК

БИК 044585510 – ЛИКВИДАТОР ОАО “ТСБ” – ГК “АСВ”

БИК 044585512 – “РИАБАНК” (АО)

БИК 044585519 – КУ ООО ТРЕВЕЛ БАНК – ГК “АСВ”

БИК 044585520 – ООО КБ “МНИБ”

БИК 044585521 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ АО БАНК “ПСКБ”

БИК 044585525 – ФИЛИАЛ “МОСКОВСКИЙ” БАНКА “БОГОРОДСКИЙ” (ООО)

БИК 044585526 – КБ “РУССКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ БАНК” (ООО)

БИК 044585527 – КУ НКО “ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ” (ООО) – ГК “АСВ”

БИК 044585534 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ОАО АК “БАЙКАЛБАНК”

БИК 044585536 – ОАО БАНК “МБФИ”

БИК 044585540 – ФИЛИАЛ “МОСКОВСКИЙ” ЗАО БАНК “СОВЕТСКИЙ”

БИК 044585547 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ НКО “КОНТИНЕНТ ФИНАНС”(ПАО)

БИК 044585549 – АКБ “ФИНПРОМБАНК” (ПАО)

БИК 044585550 – ОАО КБ “ЮНИСТРИМ”

БИК 044585551 – КБ “ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК”,АО

БИК 044585553 – ООО КБ “СОЮЗНЫЙ”

БИК 044585576 – КУ ОАО АКБ “УНИВЕРСАЛЬНЫЙ КРЕДИТ” – ГК “АСВ”

БИК 044585591 – АО “РУССТРОЙБАНК”

БИК 044585618 – АКБ “ТЕРРА” ЗАО

БИК 044585626 – КБ “ИНТЕРКОММЕРЦ” (ООО)

БИК 044585632 – ЛИКВИДАТОР ООО КБСИ “СТРОЙИНДБАНК” – ГК “АСВ”

БИК 044585659 – ОАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”

БИК 044585660 – АКБ “МИРЪ” (ОАО)

БИК 044585662 – КУ МКБ”ОБЪЕДИНЕННЫЙ ГОРНЫЙ БАНК”(ООО)-ГК”АСВ”

БИК 044585670 – ООО “МКС”

БИК 044585674 – “РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК” (ООО)

БИК 044585677 – КБ “АКРОПОЛЬ” ЗАО

БИК 044585688 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ЗАО “БАНК “АГРОРОС”

БИК 044585697 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ОАО КИБ “ЕВРОАЛЬЯНС”

БИК 044585700 – ООО “БАНК РАУНД”

БИК 044585709 – ФИЛИАЛ “АТБ” (ПАО) В Г. МОСКВА

БИК 044585710 – ООО “РНКО”ВЕСТ”

БИК 044585721 – КУ ЗАО АКБ “МИБ” – ГК “АСВ”

БИК 044585728 – ООО “СПЕЦСТРОЙБАНК”

БИК 044585730 – АКБ “МАСТЕР-КАПИТАЛ” (ОАО)

БИК 044585736 – ФИЛИАЛ МОСКОВСКИЙ ООО КБ “РАЗВИТИЕ”

БИК 044585742 – АКБ “ВЕК” (АО)

БИК 044585747 – МКИБ “РОССИТА-БАНК” ООО

БИК 044585749 – ООО “РКБ”

БИК 044585775 – КБ “МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ ПОЧТОВЫЙ БАНК” ООО

БИК 044585777 – АКБ “РОСЕВРОБАНК” (АО)

БИК 044585788 – ООО КБ “СЛАВЯНСКИЙ КРЕДИТ”

БИК 044585808 – ФИЛИАЛ “МОСКОВСКИЙ” КБ “БДБ” (ООО)

БИК 044585810 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ЗАО КБ “МИРАФ-БАНК”

БИК 044585818 – ФИЛИАЛ ПАО АКБ “РБР” В Г. МОСКВЕ

БИК 044585850 – ФИЛИАЛ ПАО АГРОИНКОМБАНК В Г.МОСКВЕ

БИК 044585857 – ООО КБ “РОСАВТОБАНК”

БИК 044585866 – ЛИКВИДАТОР ООО НКО “ДЕЛЬТА КЕЙ”

БИК 044585881 – КБ “КРОКУС-БАНК” (ООО)

БИК 044585890 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ОАО “СЕВЗАПИНВЕСТПРОМБАНК”

БИК 044585920 – ПАО АКБ “БАЛТИКА”

БИК 044585937 – ОАО “РОСТ БАНК”

БИК 044585938 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ЗАО АКБ “ТЕКСБАНК”

БИК 044585975 – Ф-Л МСК ПАО “ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ”

***

БИК 044579101 – АО КБ “МБР-БАНК”

БИК 044579104 – ООО КБ “ЦЕНТРАЛЬНО-ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНК”

БИК 044579110 – АКБ “ИНТЕРКООПБАНК” (ПАО)

БИК 044579111 – БАНК ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СОЮЗ (АО)

БИК 044579113 – ООО КБ “ХОЛДИНВЕСТБАНК”

БИК 044579122 – АО КБ “ЗЛАТКОМБАНК”

БИК 044579124 – АКБ “ИНКАРОБАНК” (ЗАО)

БИК 044579128 – “ФИНАРС БАНК” (АО)

БИК 044579131 – ООО КБ “АДМИРАЛТЕЙСКИЙ”

БИК 044579132 – ООО КБ “ЕВРОАЗИАТСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК”

БИК 044579143 – ЛИКВИДАТОР ООО “НКО “ПАРИТЕТ” – ГК “АСВ”

БИК 044579149 – КУ ООО КБ “СЕМБАНК” – ГК “АСВ”

БИК 044579154 – КУ АКБ “ИНТРАСТБАНК” (ОАО) ГК “АСВ”

БИК 044579158 – АО “НС БАНК”

БИК 044579162 – КБ “БФГ-КРЕДИТ” (ООО)

БИК 044579167 – ЛИКВИДАТОР АКБ “ИНБАНКПРОДУКТ” ОАО – ГК “АСВ”

БИК 044579171 – АКБ “АЗИМУТ” (ПАО)

БИК 044579172 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ АО “ГРИНКОМБАНК”

БИК 044579174 – ПАО “РГС БАНК”

БИК 044579176 – “СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК” (ПАО) Ф-Л В Г.МОСКВА

БИК 044579177 – ООО КБ “МЕЖДУНАРОДНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ БАНК”

БИК 044579188 – КБ “ДС-БАНК” (ООО)

БИК 044579196 – “БАНК КРЕМЛЕВСКИЙ” ООО

БИК 044579200 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ПАО “МЕТКОМБАНК”

БИК 044579205 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ АО КБ “ФОРБАНК”

БИК 044579206 – АО КБ “ФОРБАНК”

БИК 044579211 – КУ ОАО “НАШ БАНК” ГК “АСВ”

БИК 044579212 – КУ КБ “ТРАНСИНВЕСТБАНК” (ООО) – ГК “АСВ”

БИК 044579213 – ЦЕНТРКОМБАНК ООО

БИК 044579215 – ООО “БАНК БКФ”

БИК 044579222 – ООО КБ “СТАР АЛЬЯНС”

БИК 044579226 – ЗАО АКБ “АЛЕФ-БАНК”

БИК 044579228 – КБ МКБ (ООО)

БИК 044579235 – КУ ООО “М ПЛЮС” ГК “АСВ”

БИК 044579237 – ФИЛИАЛ ПАО БАНК “ЮГРА” В Г. МОСКВЕ

БИК 044579238 – КУ ООО КБ “АКАДЕМРУСБАНК” – ГК “АСВ”

БИК 044579252 – ЛИКВИДАТОР РНКО “РЦ ЭНЕРГОБИЗНЕС” (ООО)

БИК 044579254 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ОАО “ЛИПЕЦККОМБАНК”

БИК 044579256 – АО “ОРБАНК”

БИК 044579257 – КУ КБ “КРЕДИТИМПЭКС БАНК” (ООО) – ГК “АСВ”

БИК 044579267 – КУ КБ “ЕДИНСТВЕННЫЙ” (ООО) – ГК “АСВ”

БИК 044579273 – “МТИ-БАНК” (ЗАО)

БИК 044579278 – ОАО “НК БАНК”

БИК 044579283 – ОАО МПБ

БИК 044579311 – “СОЦИУМ-БАНК” (ООО)

БИК 044579318 – АКБ “СЛАВИЯ” (АО)

БИК 044579321 – КУ ОАО ИКБ “ПЕТРОФФ-БАНК” – ГК “АСВ”

БИК 044579326 – АКБ “ТРАНССТРОЙБАНК” (АО)

БИК 044579330 – ООО КБ “ПРОФИТ БАНК”

БИК 044579345 – ЛИКВИДАТОР ЗАО НКО “МУРП”

БИК 044579361 – КБ “МФБАНК” ООО

БИК 044579369 – ФИЛИАЛ “МОСКОВСКИЙ” ООО КБ “ГРИС-БАНК”

БИК 044579373 – ЛИКВИДАТОР РНКО “ЦМР” (ООО)

БИК 044579377 – ПАО КБ “ТЭСТ”

БИК 044579401 – ФИЛИАЛ “МОСКОВСКИЙ” АБ “АСПЕКТ” (ЗАО)

БИК 044579418 – КУ КБ “ЕВРОСОЮЗ” (ООО) ГК “АСВ”

БИК 044579425 – ЛИКВИДАТОР АБ “БРП” (ОАО) ГК “АСВ”

БИК 044579435 – КУ ООО КБ “НР БАНК”

БИК 044579444 – ООО НКО “ЯНДЕКС.ДЕНЬГИ”

БИК 044579461 – АКБ “БЕНИФИТ-БАНК” (ЗАО)

БИК 044579474 – ЛИКВИДАТОР НКО “ЕВРОИНВЕСТ” (ООО)

БИК 044579476 – ПАО “МОСКОМБАНК”

БИК 044579495 – ЗАО НКО “ПКД”

БИК 044579499 – ООО КБ “МЕТАЛЛУРГ”

БИК 044579520 – ДЖЕЙ ЭНД ТИ БАНК (АО)

БИК 044579531 – ФИЛИАЛ АО “УГЛЕМЕТБАНК” В Г.МОСКВЕ

БИК 044579542 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ОАО АКБ “УРАЛ ФД”

БИК 044579555 – “МИЛЛЕНИУМ БАНК” (ЗАО)

БИК 044579571 – “БАНК ГОРОД” (АО)

БИК 044579580 – ОАО КБ “ЖИЛСТРОЙБАНК”

БИК 044579611 – ООО КБ “ДОРИС БАНК”

БИК 044579624 – АО “ИШБАНК”

БИК 044579629 – БАНК “МНХБ” ПАО

БИК 044579637 – КУ (ООО) КБ “НЕОПОЛИС-БАНК” ГК “АСВ”

БИК 044579645 – ЗАО “СТАРБАНК”

БИК 044579663 – АКБ “ЛЭНД-БАНК” ЗАО

БИК 044579678 – ООО НКО “МОБИ.ДЕНЬГИ”

БИК 044579685 – АКБ “РУССЛАВБАНК” (ЗАО)

БИК 044579686 – КБ “АРСЕНАЛ” ООО

БИК 044579690 – КУ ООО КБ “ИНСТРОЙБАНК” ГК “АСВ”

БИК 044579692 – КБ “МЕТРОПОЛЬ” ООО

БИК 044579694 – ОАО АКБ “ЛЕСБАНК”

БИК 044579704 – КБ “СТАРЫЙ КРЕМЛЬ” (ООО)

БИК 044579706 – ООО НКО “ЕДИНАЯ КАССА”

БИК 044579708 – ПАО “ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК”

БИК 044579709 – ООО КБ “РЭБ”

БИК 044579710 – ОАО КБ “АГРОПРОМКРЕДИТ”

БИК 044579723 – ПАО РАКБ “МОСКВА”

БИК 044579725 – ООО РНКО “МАЙМА”

БИК 044579730 – ПАО “БАНК ПРЕМЬЕР КРЕДИТ”

БИК 044579741 – КБ “РЭБ” (ЗАО)

БИК 044579759 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ПАО “ЗАПСИБКОМБАНК”

БИК 044579773 – АКБ “КРОСНА-БАНК” (ОАО)

БИК 044579776 – АКБ “ОБПИ” (ПАО)

БИК 044579779 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ЗАО “СОЛИД БАНК”

БИК 044579781 – ООО “ИДЕАЛБАНК”

БИК 044579793 – ООО “БАНК БЦК-МОСКВА”

БИК 044579800 – ПАО БАНК “МОСКВА-СИТИ”

БИК 044579802 – “РЕСПУБЛИКАНСКИЙ КРЕДИТНЫЙ АЛЬЯНС” ООО

БИК 044579803 – ФСКБ ПРИМОРЬЯ “ПРИМСОЦБАНК” В Г.МОСКВЕ

БИК 044579815 – МБО “ОРГБАНК” (ООО)

БИК 044579828 – ООО КБ “БАНК РАСЧЕТОВ И СБЕРЕЖЕНИЙ”

БИК 044579852 – КБ “НМБ” ООО

БИК 044579879 – ООО “КБ “МЕЖТРАСТБАНК”

БИК 044579898 – МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ЗАО “ЭКСИ-БАНК”

БИК 044579901 – АО КБ “СОКОЛОВСКИЙ”

БИК 044579904 – ФИЛИАЛ ООО БАНК ОРАНЖЕВЫЙ В Г. МОСКВЕ

БИК 044579930 – ФИЛИАЛ “МОСКОВСКИЙ” ОАО “ПЕРВОБАНК”

БИК 044579977 – КОНКУРСНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ЗАО НКО “ДКД”

БИК 044579982 – КУ КБ “СОЦЭКОНОМБАНК” ООО ГК “АСВ”

БИК 044579997 – ФИЛИАЛ ООО “БАНК СТАНДАРТ-КРЕДИТ” В Г.МОСКВА

[/spoiler]

Проигрыш Промсвязьбанка

 В редакцию ББ попал любопытный документ, я бы даже сказал уникальный.

Это апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 24 авг. 2015 г. (г. Казань).

Если вкратце об этом длинном судебном решении – Промсвязьбанк заблокировал средства клиента на карте и не выдавал в течение почти четырех месяцев.

Банк ссылался на якобы предпринимательскую деятельность клиента, на меры, предпринятые в соответствии с 115-ФЗ и просил предоставить ответ на свой запрос об экономическом смысле операций по счету уже после блокировки карточного счета.

Решение суда от 25.05.2015 было не в пользу клиента, но апелляция три месяца спустя расставила всё на свои места, хотя и не в том объеме, как изначально хотел клиент.

Действия банка были признаны незаконными и взысканы средства: ~4374 руб. за пользование средствами, за моральный вред 2000 руб., штраф ~4867 руб, нотариальные услуги 500 руб., юр.услуги 2000 руб.

Приветствую такое решение суда, оно в корне отличается от первичного. Очевидно, что первый суд принял по ситуации формальное решение без вникания во все детали.

***

!i Читать много.
Читать далее

“Ну ничего себе запросы…” от МДМ Банка

Финмониторинг МДМ Банка после объединения с Бинбанком словно очнулся ото сна и стал рассылать клиентам-физикам письма-запросы подобного рода

Три платежа в месяц и сразу запрос? Нонсенс. Что уж говорить о тех, кто прогнал на несколько порядков больше:

“Львиную долю сливал через банкомат, через интернет-банк копейки.
Всего сумма за 4 месяца около 2,8 млн”

Цитата из личной переписки

Понятно, что бывают гиперлимитчики, которые гоняют миллионы в своих корыстных целях: обналичка кредитной карты, накрутка бонусных баллов.

Тогда у банка возникают логичные вопросы, а что это тут клиент каждый месяц по 500-700 тыс. зачисляет и тратит? И платежи, мол, все однотипные, “Москоу Элекснет”.

Но тогда каков предел той суммы, выше которой банк начинает суетливо писать запрос клиенту и грозить карами небесными?

Я специально уточнял у товарища, который прислал мне скан данного запроса, это реально все-все прошедшие платежи? Он клялся своей кредитной историей, что да ;)

То ли перемкнуло там кого-то в МДМ, то ли выгрузили из базы данных всех, кто делал подобные платежи в непонятный Элекснет и, блин, я тогда скоро тоже получу подобный запрос…

“Пострадавшие” просят помощи в блоге в составлении ответа банку.

Лично мне трудно советовать сразу что-то конкретное. Не раз попадал в подобные ситуации (БРС, ТКС, Европлан, ВПБ, МТС, МТЭБ, ПСБ) и справлялся с переменным успехом, чаще печальным для меня.

Свои мысли накидаю позднее.

Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Яндекс.Метрика