Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит

Cashback-карты – это дебетовые или кредитные карты, предусматривающие вознаграждение за пользование картой в безналичных операциях. Буквально, Cashback означает возврат средств, так оно и есть, раз в месяц или после проведения операции по счету средства зачисляются на счет карты.

Не нужно путать Cashback-карты с картами, для которых предусмотрены начисления всевозможных баллов по бонусным программам, это просто бонусы, которые можно потратить на покупку, в отличии от денег, обычных и реальных денег.

Первым, кто решил доплачивать клиентам за пользование кредиткой, стал Ситибанк (в году этак 2007 вроде).

“Вы просто оплачиваете свои покупки кредитной картой Cash Back и получаете 1% от потраченной суммы обратно на ваш счет” – призывает реклама.

При этом по данной карте сохраняется и грейс-период.

Но и минусы налицо. Стоимость годового обслуживания – 1199 рублей, что дороговато по сравнению с обычными кредитками, да и процент один из самых высоких на рынке (28% годовых).

Обзаводиться или нет картами с кэшбэк-функциями – решение зависит от потребностей и финансовой дисциплины самого заемщика, уверяют банкиры.

Если по карте предполагаются значительные траты, причем не только кредитных, но и своих средств, то наличие функции Cash Back может быть очень интересно для клиента. Ведь, совершая покупки на сумму скажем на 10 тыс. руб в месяц, за год можно сэкономить около 1200 руб (при возврате 1% от суммы покупки), а это точно может покрыть как минимум стоимость годового обслуживания карты.

Вот небольшой список известных банков с известными cashback-программами.

Условия и тарифы за обслуживание действительны на сентябрь 2012, некоторые обновлены в авг. 2013!

Тинькофф Кредит Систем, кэшбек только на дебетовых картах: 1% по всем операциям и 5% на определенные категории каждый квартал (например, Аптеки, АЗС, Супермаркеты и т.п.), плюс акции с еще большим кэшбеком в конкретных торговых точках. Сумма кэшбека не превышает 3000 руб/мес.

Обслуживание стоит 99 р/мес, если есть вклад, кредит или постоянно лежит сумма свыше 30 тыс. руб, то комиссия не взымается.

Банк «Открытие» vs Webmoney. Карта банка связывается с кошельком вебмани, 1.1% от покупок возвращается на карту. Вебмани здесь партнер в том, что вывод и ввод с этой карты мгновенный, за 1% комиссии.

Банк Русский стандарт. RSB World MasterCard Cash Back. 1% возвращается кэшбеком, причем за первую операцию по карте дадут аж 5%, но не более чем 1000 руб. Если общая сумма покупок превысила 1 млн рублей, кэшбек становится 3%. Обслуживание 950 руб в год.

Банк Авангард, карта MasterCard Cash Back и карта World. 1% кэшбека. Обслуживание 1100 руб.

Хоум Кредит. Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках.

Ренессанс Кредит. «Прозрачная карта». Годовое обслуживание (зависит от канала оформления карты): 0/450/900 р. (1 год)/900 р. (2 год). Вы получите от 1 до 11% от суммы покупки обратно на счет (в зависимости от проводимой акции), но не более 1000 руб/месяц.

ВТБ24. Mastercard Standard «Мои условия». 900 руб. Можно выбрать одну категорию из четырех предложенных (к примеру, «Автозаправки» или «Аптеки») и получать с покупок в ней cashback 5%. Поменять категорию, если это необходимо, можно через 3 месяца. По тратам в других торговых точках возвращается 1% от суммы.

Ситибанк. Mastercard Standard CashBack. 1199 руб. 1% с покупок.

Банк Уралсиб стоит особняком в этой череде в связи с тем, что бонусы идут не на счет карты, а на счет мобильного телефона, тем не менее, т.к. есть варианты вывода средств с баланса телефона, пусть займет здесь своё место с этой оговоркой, тем более что бонусы весьма неплохи: 1% от потраченных сумм для дебетовой карты и 3% для кредитной карты.

Как не прогадать?

Выбирая кредитную карту с cashback, обратите внимание на то, какие операции не попадают под возврат – возможно, именно эти траты составляют наибольшую часть ваших расходов. Изучите тарифы: часто банки компенсируют наличие cashback повышенной процентной ставкой или дорогим годовым обслуживанием. Также обратите внимание на максимальный размер обещанного возврата.

Посмотрите, есть ли у кредитки другие немаловажные «приятности»: льготный период, скидки в магазинах-партнерах, SMS-банкинг и т.д.

Для примера: чтобы окупить годовое обслуживание (1100 руб.) карты «MasterCard Cash Back», полученной в банке «Авангард», нужно тратить на покупки около 10600 руб. в месяц (с учетом вычета 13%). Расходуя больше, можно даже выйти в «плюс», но только если вы будете гасить долг исключительно во время льготного периода.

Как и любой финансовый инструмент, кредитные карты с функцией cash back будут полезны в том случае, если пользоваться ими грамотно, помните об этом!

18 комментариев: Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит

  • Юдин Всеволод говорит:

    Мне очень нравится такая практика, особенно при больших покупках очень заметно, чтобы брать такую карту нужно взвесить в чем вы сможете выиграть, если конечно производите часто покупки, то вам это будет полезно, некоторые даже умудряются жить на эти проценты

    0
  • Антон говорит:

    Хотелось бы внести свои пять копеек по тексту статьи.
    1) по карте ВТБ процент возврата по выбранной категории не 5%, а 3%, да и сами категории не шибко популярные(их 4) – заправки, аптеки, магазины косметики, рестораны. Платить 900руб/год. Если вы не мажор или дальнобойщик ИМХО не сильно выгодное предложение. Правда, размер месячных выплат неплохой – до 15т.р.
    2) карта прозрачная от Рен-Кредит хороша за счёт интересных предложений. Есть шанс получить 10% возврата на действительно нужным покупкам, но размер выплат ну совсем уж маленький – не более 1000руб/мес.
    3) у ТКС помимо 5% имеется ещё и 10%. Не всегда нужный, но в последнее время присутствует на авиабилеты, правда от разных посредников, но всё же. Если политика с авиабилетами сохраниться – сниму шляпу перед Банком т.к. для часто летающих очень выгодное предложение.
    4) УралСиб с его постоянными 3% на все покупки является моей постоянной картой, если по первым трём картам нет возможности получения увеличенного бонуса. Но! За границей пользоваться не рекомендую из-за грабительского курса конвертации – эти 3% превратяться в 0.

    0
  • Serzh говорит:

    Хоум Кредит Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках..С чего взял? за все покупки дают кэшбэк вроде, кроме кошельков

    0
  • Иван говорит:

    А разве у Хоум Кредит карта не бесплатная? 2-3% кэшбек. Получше Уралсиба будет )

    0
  • Антон говорит:

    Апдэйт по карте ТКС. Недавно пользователям интернет-банка стала доступна функция активации дополнительных программ по начислению повышенного кэшбэка. Так в марте в акции участвуют: Макдональдс (-15% за покупки от 100руб), супермаркеты Билла (-12% за покупки от 300руб), Метро-кэш-энд-кэрри (-7%), Икея, Старбакс, Зара и пр. менее интересные магазины. Рекомендую регулярно проверять акции в личном кабинете, заходить нужно через их сайт, в приложениях данного функционала нет. По поводу лимитов пока не ясно (суммируется ли он с основным кэшбэком, который лимитирован 3т.р./мес). Всем рекомендую!

    0
  • Serzh говорит:

    и в какой из этих точек можно пополнить мобильник?

    0
  • itram говорит:

    Метро уже нет, причем убрали его ВНЕЗАПНО 15 марта.

    0
  • Антон говорит:

    Так с Метро акция и была короткой, хотя по-моему там значилось 17 марта. Икея тоже сразу была ограничена до 18 марта. Появился Сотмаркет.

    0
  • Peter говорит:

    У ТКС сейчас на дебетовых картах кэшбэк 1% на все, 5% на некоторые категории, ну и спецпредложения.
    На кредитках 1% на все (с небольшими заморочками) и спецпредложения.

    0
  • wako говорит:

    а как вам такой продукт http://siab.ru/cashbackonline/#

    0
  • Transsformator говорит:

    сиаб продукт довольно отстойный
    Минусы:
    1)к Киви не привязывается и не кормится
    2)при использовании КЛ сразу попадаешь на бабки (только если тут же не пополнил карту)
    3)любая операция в интернете подтверждается по предварительному звонку в банк
    4)квазикеш комиссия 3% даже со своих денег и никакого кешбека
    5)не бонусируются мобилы, коммуналка
    6)курс конвертации 2%
    7)1990р
    Плюсы:
    1)Возврат до 7500
    2)отличный вариант для семейного использования – 5% на супермаркеты и 4% на бензин
    3)мгновенное безкомиссионное пополнение в терминалах балтики – они есть почти на каждом шагу в Питере
    4)3 месяца можно поюзать нахаляву – закрыть можно хоть за день до истечения 3-х месяцев
    5)накручивать довольно просто раньше было – покупка карт предоплаты Билайн на 5000 в их салоне идет с кошерным мсс, также можно пополнять пчелок на заправках BP тоже с отличным мсс
    6)по страховке, прилагаемой к карте можно получить шенген

    0
  • wako говорит:

    to Transsformator,а вот этот момент можно объяснить
    “4)квазикеш комиссия 3% даже со своих денег и никакого кешбека”

    0
  • Transsformator говорит:

    Мсс 6051 – даже если платить из своих денег, все равно влетаешь на комиссию в 3% и никакого кешбека

    0
  • Serzh говорит:

    клевая карта

    0
  • Serzh говорит:

    На кредитках 1% на все …. нихрена не на все

    0
Страница 1 из 212»

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Полезное

Были удалены ссылки на долго не обновляемые материалы

Все mcc-коды (справочник)
Пользователи сайта
Гаранты сделок на сайте
Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Сообщества блога и микроблог Штирлица (обн. 13.06.2017)
Заметки индейца о пути хоббиста (обн. 20.08.2017)
Цитатник блога
Фин-анекдоты и байки
Секретный словарик
Обналичка без потери ЛП
(Не)/Честный грейс

Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Обратная связь

На e-mail || в приват
@Shtirlitzzz в Telegram

Последние комментарии

  • (Дайджест лето-2019, 21:48)
    На дворе уже зима 2020го)))
  • (Дайджест лето-2019, 13:03)
    Традиционно добавлю ВТБ-БМ “Мой бонус” на 01 квартал 2020 г. – 3 % от суммы операций (покупок), совершенных с использованием Карт MasterCard Standard/Visa Classic, в Бонусных категориях «Флористика. Цветы», «Рестораны, кафе, бары»; - 5 % от суммы операций (покупок), совершенных с использованием Карт MasterCard Standard/Visa Classic, в Бонусной категории «Подарки и сувениры», «Фитнес- клубы»; - 5 % от суммы операций (покупок), совершенных с использованием Карт MasterCard Gold/Visa Gold, в Бонусных категориях «Флористика. Цветы», «Рестораны, кафе, бары» – 10 % от суммы операций (покупок), совершенных с использованием Карт MasterCard Gold/Visa Gold, в Бонусной категории «Подарки и сувениры», «Фитнес- клубы»; Пруф.
  • (Дайджест лето-2019, 05:36)
    Paxan, @blogbankir, @bbchat
  • (Дайджест лето-2019, 20:20)
    как в телеграмме найти?
  • (Как я закрыл ипотеку, 01:31)
    Молодцы, поздравляю! Я квартиру купил между женами и детьми и за свои, но хочу еще одну, и есть мат.капитал у жены. Пока думаю, как бы его пристроить
  • (Отличия в дебетовках Хоума, 10:58)
    дел
  • (Revolut, 07:40)
    Купить «туристическую» сим-карту. Они почти у всех провайдеров идут с европейскими номерами. Но кроме европейского номера телефона вам нужен документ подтверждающий право жить в ЕС. Шенгенская виза «С» не подходит.
  • (Revolut, 18:13)
    Посоветуйте как можно открыть карту без европейской симкарты.
  • (Дайджест лето-2019, 08:14)
    По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ “Мой бонус” на 4 квартал 2019 г. «Кафе, бары, рестораны», «Авиа и ж/д билеты», «Аптеки», «Одежда» - 3/5% «Подарки/сувени ры» - 5/10% ПРУФ: https://www.vtb .ru/personal/ka rty/moj-bonus/- /media/Files/pe rsonal/karty/mo y-bonus/4q19.pd f
  • Оксана(Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело, 13:35)
    К сожалению, машины тоже ошибаются и так как к нам часто приходят на обслуживание после подобных сервисов, то честно говоря иногда проще разгрести за не очень грамотным бухгалтером, чем за таким сервисом. Ничего нет, кроме уверенности у того, кто там обслуживался, что всё у него всё замечательно, а спустя много лет или месяцев случайно выясняется, что всё вовсе не так. Наверное, это удачное решение для предпринимателе й, которые понимают хоть что-то в бухгалтерии и готовы сами вникать и разбираться иногда, а также следить и проверять, а не просто думать, что у него всё хорошо. МОЁ ДЕЛО очень сырое... Для ведения ОСН ...
  • (Дайджест лето-2019, 13:31)
    Позор Мегафону! Могли уже и выплатить эти несчастные проценты!
  • (Дайджест лето-2019, 22:38)
    так как бы давно уже всё и вся в телеграмм
  • (Дайджест лето-2019, 19:01)
    Та как-то совсем мало статей :nene:
  • (Как я закрыл ипотеку, 15:07)
    Где пруфы?? Так не бывает, вот не верю и все!
  • ВЛАД(Как я закрыл ипотеку, 07:38)
    ДД.ОТЛИЧАЯ СТАТЬЯ ИЗ ЛИЧНОГО ОПЫТА.СПАСИБО.
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Яндекс.Метрика