Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит

Добавлено в закладки: 2

Cashback-карты – это дебетовые или кредитные карты, предусматривающие вознаграждение за пользование картой в безналичных операциях. Буквально, Cashback означает возврат средств, так оно и есть, раз в месяц или после проведения операции по счету средства зачисляются на счет карты.

Не нужно путать Cashback-карты с картами, для которых предусмотрены начисления всевозможных баллов по бонусным программам, это просто бонусы, которые можно потратить на покупку, в отличии от денег, обычных и реальных денег.

Первым, кто решил доплачивать клиентам за пользование кредиткой, стал Ситибанк (в году этак 2007 вроде).

“Вы просто оплачиваете свои покупки кредитной картой Cash Back и получаете 1% от потраченной суммы обратно на ваш счет” – призывает реклама.

При этом по данной карте сохраняется и грейс-период.

Но и минусы налицо. Стоимость годового обслуживания – 1199 рублей, что дороговато по сравнению с обычными кредитками, да и процент один из самых высоких на рынке (28% годовых).

Обзаводиться или нет картами с кэшбэк-функциями – решение зависит от потребностей и финансовой дисциплины самого заемщика, уверяют банкиры.

Если по карте предполагаются значительные траты, причем не только кредитных, но и своих средств, то наличие функции Cash Back может быть очень интересно для клиента. Ведь, совершая покупки на сумму скажем на 10 тыс. руб в месяц, за год можно сэкономить около 1200 руб (при возврате 1% от суммы покупки), а это точно может покрыть как минимум стоимость годового обслуживания карты.

Вот небольшой список известных банков с известными cashback-программами.

Условия и тарифы за обслуживание действительны на сентябрь 2012, некоторые обновлены в авг. 2013!

Тинькофф Кредит Систем, кэшбек только на дебетовых картах: 1% по всем операциям и 5% на определенные категории каждый квартал (например, Аптеки, АЗС, Супермаркеты и т.п.), плюс акции с еще большим кэшбеком в конкретных торговых точках. Сумма кэшбека не превышает 3000 руб/мес.

Обслуживание стоит 99 р/мес, если есть вклад, кредит или постоянно лежит сумма свыше 30 тыс. руб, то комиссия не взымается.

Банк «Открытие» vs Webmoney. Карта банка связывается с кошельком вебмани, 1.1% от покупок возвращается на карту. Вебмани здесь партнер в том, что вывод и ввод с этой карты мгновенный, за 1% комиссии.

Банк Русский стандарт. RSB World MasterCard Cash Back. 1% возвращается кэшбеком, причем за первую операцию по карте дадут аж 5%, но не более чем 1000 руб. Если общая сумма покупок превысила 1 млн рублей, кэшбек становится 3%. Обслуживание 950 руб в год.

Банк Авангард, карта MasterCard Cash Back и карта World. 1% кэшбека. Обслуживание 1100 руб.

Хоум Кредит. Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках.

Ренессанс Кредит. «Прозрачная карта». Годовое обслуживание (зависит от канала оформления карты): 0/450/900 р. (1 год)/900 р. (2 год). Вы получите от 1 до 11% от суммы покупки обратно на счет (в зависимости от проводимой акции), но не более 1000 руб/месяц.

ВТБ24. Mastercard Standard «Мои условия». 900 руб. Можно выбрать одну категорию из четырех предложенных (к примеру, «Автозаправки» или «Аптеки») и получать с покупок в ней cashback 5%. Поменять категорию, если это необходимо, можно через 3 месяца. По тратам в других торговых точках возвращается 1% от суммы.

Ситибанк. Mastercard Standard CashBack. 1199 руб. 1% с покупок.

Банк Уралсиб стоит особняком в этой череде в связи с тем, что бонусы идут не на счет карты, а на счет мобильного телефона, тем не менее, т.к. есть варианты вывода средств с баланса телефона, пусть займет здесь своё место с этой оговоркой, тем более что бонусы весьма неплохи: 1% от потраченных сумм для дебетовой карты и 3% для кредитной карты.

Как не прогадать?

Выбирая кредитную карту с cashback, обратите внимание на то, какие операции не попадают под возврат – возможно, именно эти траты составляют наибольшую часть ваших расходов. Изучите тарифы: часто банки компенсируют наличие cashback повышенной процентной ставкой или дорогим годовым обслуживанием. Также обратите внимание на максимальный размер обещанного возврата.

Посмотрите, есть ли у кредитки другие немаловажные «приятности»: льготный период, скидки в магазинах-партнерах, SMS-банкинг и т.д.

Для примера: чтобы окупить годовое обслуживание (1100 руб.) карты «MasterCard Cash Back», полученной в банке «Авангард», нужно тратить на покупки около 10600 руб. в месяц (с учетом вычета 13%). Расходуя больше, можно даже выйти в «плюс», но только если вы будете гасить долг исключительно во время льготного периода.

Как и любой финансовый инструмент, кредитные карты с функцией cash back будут полезны в том случае, если пользоваться ими грамотно, помните об этом!

0

17 комментариев: Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит

  • Юдин Всеволод говорит:

    Мне очень нравится такая практика, особенно при больших покупках очень заметно, чтобы брать такую карту нужно взвесить в чем вы сможете выиграть, если конечно производите часто покупки, то вам это будет полезно, некоторые даже умудряются жить на эти проценты

    0
  • Антон говорит:

    Хотелось бы внести свои пять копеек по тексту статьи.
    1) по карте ВТБ процент возврата по выбранной категории не 5%, а 3%, да и сами категории не шибко популярные(их 4) – заправки, аптеки, магазины косметики, рестораны. Платить 900руб/год. Если вы не мажор или дальнобойщик ИМХО не сильно выгодное предложение. Правда, размер месячных выплат неплохой – до 15т.р.
    2) карта прозрачная от Рен-Кредит хороша за счёт интересных предложений. Есть шанс получить 10% возврата на действительно нужным покупкам, но размер выплат ну совсем уж маленький – не более 1000руб/мес.
    3) у ТКС помимо 5% имеется ещё и 10%. Не всегда нужный, но в последнее время присутствует на авиабилеты, правда от разных посредников, но всё же. Если политика с авиабилетами сохраниться – сниму шляпу перед Банком т.к. для часто летающих очень выгодное предложение.
    4) УралСиб с его постоянными 3% на все покупки является моей постоянной картой, если по первым трём картам нет возможности получения увеличенного бонуса. Но! За границей пользоваться не рекомендую из-за грабительского курса конвертации – эти 3% превратяться в 0.

    0
  • Serzh говорит:

    Хоум Кредит Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках..С чего взял? за все покупки дают кэшбэк вроде, кроме кошельков

    0
  • Иван говорит:

    А разве у Хоум Кредит карта не бесплатная? 2-3% кэшбек. Получше Уралсиба будет )

    0
  • Антон говорит:

    Апдэйт по карте ТКС. Недавно пользователям интернет-банка стала доступна функция активации дополнительных программ по начислению повышенного кэшбэка. Так в марте в акции участвуют: Макдональдс (-15% за покупки от 100руб), супермаркеты Билла (-12% за покупки от 300руб), Метро-кэш-энд-кэрри (-7%), Икея, Старбакс, Зара и пр. менее интересные магазины. Рекомендую регулярно проверять акции в личном кабинете, заходить нужно через их сайт, в приложениях данного функционала нет. По поводу лимитов пока не ясно (суммируется ли он с основным кэшбэком, который лимитирован 3т.р./мес). Всем рекомендую!

    0
  • Serzh говорит:

    и в какой из этих точек можно пополнить мобильник?

    0
  • itram говорит:

    Метро уже нет, причем убрали его ВНЕЗАПНО 15 марта.

    0
  • Антон говорит:

    Так с Метро акция и была короткой, хотя по-моему там значилось 17 марта. Икея тоже сразу была ограничена до 18 марта. Появился Сотмаркет.

    0
  • Peter говорит:

    У ТКС сейчас на дебетовых картах кэшбэк 1% на все, 5% на некоторые категории, ну и спецпредложения.
    На кредитках 1% на все (с небольшими заморочками) и спецпредложения.

    0
  • wako говорит:

    а как вам такой продукт http://siab.ru/cashbackonline/#

    0
  • Transsformator говорит:

    сиаб продукт довольно отстойный
    Минусы:
    1)к Киви не привязывается и не кормится
    2)при использовании КЛ сразу попадаешь на бабки (только если тут же не пополнил карту)
    3)любая операция в интернете подтверждается по предварительному звонку в банк
    4)квазикеш комиссия 3% даже со своих денег и никакого кешбека
    5)не бонусируются мобилы, коммуналка
    6)курс конвертации 2%
    7)1990р
    Плюсы:
    1)Возврат до 7500
    2)отличный вариант для семейного использования – 5% на супермаркеты и 4% на бензин
    3)мгновенное безкомиссионное пополнение в терминалах балтики – они есть почти на каждом шагу в Питере
    4)3 месяца можно поюзать нахаляву – закрыть можно хоть за день до истечения 3-х месяцев
    5)накручивать довольно просто раньше было – покупка карт предоплаты Билайн на 5000 в их салоне идет с кошерным мсс, также можно пополнять пчелок на заправках BP тоже с отличным мсс
    6)по страховке, прилагаемой к карте можно получить шенген

    0
  • wako говорит:

    to Transsformator,а вот этот момент можно объяснить
    “4)квазикеш комиссия 3% даже со своих денег и никакого кешбека”

    0
  • Transsformator говорит:

    Мсс 6051 – даже если платить из своих денег, все равно влетаешь на комиссию в 3% и никакого кешбека

    0
  • Serzh говорит:

    клевая карта

    0
  • Serzh говорит:

    На кредитках 1% на все …. нихрена не на все

    0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Из-за технических обновлений некоторые элементы сайта могут работать некорректно, в этом случае рекомендую почистить кэш и “куки”.

Регистрация временно закрыта

Обратная связь

Полезное

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК,
Telemoney,
Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)


Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
Билайн+Qiwi
Мегафон+Qiwi
Теле2+Qiwi


Обзоры
Космос от Хоум кредита

Карта с дисплеем от Авангарда

Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике

Сверхкарта+: 7% кэшбека

Доходная карта от Восточки

Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц

МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
Сверхкарта+: 7% кэшбека
Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
Кэшбек-карта Югры (уже “стухла”)
Бонус-программа S7
Уралсиб+Комплимент
Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
Лето банк (“Зеленый мир”)
Revolut: карта буржуйского происхождения, “стухла”
Райф: зп карта
Совкомбанк: зп карта
Юникредит
Открытие (карта ко вкладу)
Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
Kari: одежда и обувь за бонусы


Tinkoff Black: выгодная карта
“Кукуруза-2015 + “Двойная выгода”
Плат.карта Билайн
All Inclusive Промсвязьбанк
FAQ по “Прозрачной” карте
МТС-деньги + “МТС Деньги Вклад”
Европлан
Лето Банк
Траст Банк ТП-40 “Лояльный”
Ранее “Дебетовки месяца”:
Райффайзенбанк, Татфондбанк
Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
СКБ и ВТБ24
Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб


Мануалы:
Как получить кред.историю в НБКИ
Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)


Таблички с общим доступом (НЕ наше):
Лимиты Кукурузы
Банки и БКИ
ТМК и банк.карты
Элекснет и банк.карты
Комиссии за SWIFT в Москве
Список карт-копилок
Комиссии при конвертации


Полезные ссылки:
Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби
Всё о плюшках и профите
Доход на диване

Посл.комменты

  • (ФИН-июнь 2017, 01:56)
    https://bonus.m ail.ru/ Cкидка – 2100₽ в виде денежного вознаграждения за оформление дебетовой «Смарт Карты». Для того,чтобы получить денежное вознаграждение необходимо выполнить следующее: 1. Перейти на сайт Банка по кнопке «Перейти на сайт партнера». 2. После оформления заявки, получить Карту Банка «ФК Открытие» необходимо в срок до 15 сентября 2017 года (включительно). 3. Активировать карту, совершив покупку данной картой на любую сумму. Выплата осуществляется только на активный счет, открытый в валюте РФ, ежемесячно, не позднее 15 рабочих дней с даты активации Карты.
  • (ФИН-июнь 2017, 01:20)
    карта 7500 стоит)) и еще 3000 за ведение счета
  • (ФИН-июнь 2017, 01:20)
    карта 7500 стоит))
  • (ФИН-июнь 2017, 23:53)
    Оформите карту Diners Club Premium до 5 июля 2017 и получите сразу два подарка: 1. 25% кэшбэк в кафе и ресторанах мира на 3 месяца. 2. Сертификат на ужин в ресторане «Волна» для самых активных! Ваши возможности с 25% кэшбэк: - Четверть от суммы счетов в ресторанах вернется обратно на карту; - Двойная выгода в ресторанах со скидками для владельцев Diners Club (25% кэшбэк + 15% скидка); - Возможность полностью окупить стоимость обслуживания карты. А первым пяти оформившим карту и совершившим транзакцию в любом магазине или ресторане достанется приз от нашего партнера Maison Dellos / Ресторанный Дом Андрея Деллоса: сертификат на ужин в новом ресторане русской рыбы «Волна», где вы попробуете вкуснейшую рыбу и морепродукты со всей страны! Как следует из правил, один участник может получить не более 7500р кэшбэка за акцию. Документов по тарифам карты что-то дофига, что-то лень их читать на ночь глядя. Для интересующихся там внизу куча ...
  • (Рокетбанк, 21:56)
    Дмитрий Посталовский человек дела и не бросает слов на ветер, респект Дима, благодарю за позитивное сотрудничество, карту оформил, обещанные деньги им выплачены мне на карту.
  • (Переводы с карты на карту: особенности "манисенда", 14:55)
    Росгосстрах “Отличная ” Visa – входящий сторонний c2c – средства доступны моментально и без комиссий.
  • (Продажа товаров Евросети, 14:00)
    50000 баллов в нижнем Новгороде надо обналичить
  • (ФИН-июнь 2017, 13:54)
    Не знаю как в твоём СБОЛе, но у большинства при внесении минимальной суммы пропадает сумма необходимого платежа, а при погашении все задолженности - дата окончания грейса. Советую почитать.
  • (ФИН-июнь 2017, 12:20)
    Дата гашения пропадает после внесения минимального платежа, а не всей суммы долга.
  • (Продажа товаров Евросети, 12:19)
    куплю 140000 баллов Кукурузы. предлагайте.
  • (Рокетбанк, 07:26)
    Сотрудничество прошло успешно )) 300 рублей на счете, все точно и быстро, как в банке ) Рекомендую!
  • (ФИН-июнь 2017, 01:02)
    "Эх вы, серость! Это же Бубль гум!" Когда вносишь всю необходимую сумму, дата погашения пропадает.
  • (Рокировка ПФР и налоговой в 2017 году, рост взносов и преимущества патента, 23:25)
    МРОТ с 01.07.2017 будет 7800 консультант Меньше платить за 40 ч в неделю нельзя по закону (5 раб.дней по 8 ч). Ну и для сравнения Роструд разоблачил почтальона, который жаловался Путину на низкую зарплату «Мы после прямой линии поговорили с руководством “Почты России” и выяснили, что 3600 руб. получают почтальоны, которые работают на полставки. То есть эти работники работают не целый восьмичасовой день, а только половину рабочего времени», – сказал Вуколов.
  • (Рокетбанк, 21:06)
    Рефбек: 400. Отзывы: https://blogban kir.ru/profile? u=5937 ЛС или Телеграм dobrkot
  • (Покупка-продажа миль, 17:15)
    Куплю вам билеты на РЖД со скидкой 9% от сайта РЖД
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS +комменты в rss.
sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа за #ВсёСразу!

***
Авиа-билеты со скидкой 7% (проверенные селлеры, гарантия надежности от автора блога).
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика