Главная страница ББ-Wiki ФОРУМ Обсуждалка Важное Карта сайта

Айманибанк: блокировка по-алтайски

Добавлено в закладки: 0

У банка отозвана лицензия 05.10.2016

Еще сравнительно недавно многие радовались такой положительной во всех отношениях карте как Автокопилка Айманибанка. Под конец февраля 2016 г. банк огорошил многих клиентов непонятными блокировками доступа к интернет-банку. Но обо всём по порядку…

На обсуждение Автокопилки в своё время уходили километры комментариев на форумах и блогах, многие пытались понять специфичный язык оферт и условий Банка, который был назван в шутку “алтайским” из-за “места рождения” кредитной организации (с 1992 по 2013 АлтайЭнергобанк в гор. Горно-Алтайск).

Из-за множества нюансов был даже составлен обширный FAQ по карте (вопросы-ответы, советы, рекомендации, разъяснение условий):

FAQ по Автокопилке

Подробнее

У карты был ряд “сладких” условий: получение карты по почте, бесплатное обслуживание, бесплатное смс-информирование, высокая процентная ставка на остаток по карте, бесплатные межбанковские переводы сразу в двух интернет-банках (а их в определенный момент было аж три штуки – Айклик, Рейтингофф и Хенди, в настоящее время работает только первый), бесплатное снятие в любом банкомате в пределах лимитов и, наконец, моментальный кэшбек 5% на АЗС и чуть позднее были добавлены иные кэшбеки.

Еще были особые фишки. К примеру, безопасный накопительный вклад Safe с зафиксированной ставкой. Ежедневное начисление процентов на остаток по карте с фиксом 10,5% годовых до окончания срока действия карты. Возмещение комиссии за пополнение карты с Qiwi-кошелька…

Не долго музыка играла…

Постепенно условия стали ухудшаться.

  • Обслуживание карты стала платным: до 95 руб/мес, если не перечислять на неё зар.плату или не поддерживать остаток в 25 тыс. руб.
  • Смс-инфо стало платным: 50 руб.
  • Были введены лимиты и ограничения как на снятие денег, так и на межбанк.
  • Введена комиссия 1% за манисенд с карты.
  • Введена “десятина”: суровый и по сути незаконный 10%-ный штраф за пополнение вкладов, в т.ч. Автокопилки и накопительного счета SAFE (тот самый документ). Что любопытно, не было оповещений по смс/e-mail, информация доводилась только в офисах банков и разносилась по форумам и блогам самими клиентами.

Понятно, что банк сам накосячил с высокими ставками привлечения и возможностью пополнения этих вкладов и получил от Центробанка предписание об ограничении привлечения вкладов, но крайними в этой ситуации оказались клиенты…

  • Ставка доходности по карте понижалась пару раз и вдруг рухнула: с 1 марта установлена доходность 1.5% годовых (перед этим была ставка 6,5%).

Но в конце февраля Айманибанком был выкинут еще один фортель. Сотрудники стали обзванивать клиентов, уточнять их e-mail’ы (а иногда и без этих формальностей) и высылать им уведомления о блокировке дистанционного банковского обслуживания.

Выглядит это так. Вверху все полагающиеся реквизиты:

Внизу письма от всей души расписался и.о Председателя Правления Волчихин И.В.

А посередине самое главное:

[свернуть]

Моя ситуация не исключительная, в одно и то же время, 24-25 февраля на форумах и блогах стали появляться непонимающие вопросы, в чем дело, почему Айманибанк всех блочит.

426

Вот один из свежих отзывов в Народном Рейтинге Банки.ру:

Сегодня при попытке войти в интернет-банк возникло сообщение что моя учетная запись заблокирована. Являюсь клиентом банка около трех лет. Проблем не было.

Позвонил в банк, спросил в чем дело.  Сказали, что сейчас другой специалист перезвонит и все объяснит. Позвонил другой специалист. Вразумительного объяснения – не было. Только жалкий лепет про борьбу с терроризмом. alexbond

Ответ Банка формален:

В соответствии п.3.14. Правил получения и использования банковских карт ООО КБ «АйМаниБанк» для физических лиц – «Банк вправе, после предварительного предупреждения, отказать Клиенту в приеме от него распоряжений на проведение операций по Счету, подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций Клиентов. При этом Банком будут приниматься от такого Клиента только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе».
Таким образом, для осуществления денежных переводов и операций по вкладу, Вам необходимо обращаться в любое удобное для Вас отделение Банка.

alexbond точно прокомментировал ситуацию:

Прослеживается последовательная борьба банка с терроризмом.
1. Ограничили пополнения вкладов
2. Запретили пополнения вкладов
3. Установили 1.5% доходность по картам.

Далее, подумали, что же еще не сделано. Выяснили, что есть категория людей, которые не прореагировали на борьбу банка в пп. 1-3, т.к. вклады и так заполнены под АСВ, процент по картам зафиксирован в размере 10.5 Договором.

Тут-то банку приходит в голову креативное решение начать бороться с терроризмом при помощи выживания невыгодных клиентов.

Терроризм, сомнительные операции или избавление от клиентов?

Увидев такие письма-уведомления о блокировке ДБО у многих наступает ступор. Типичные реакции: недоумение, вопросы к банку, жалобы, посылание банка в сад и вынужденное закрытие карты. Некоторые всё равно останутся в банке по банальной причине наличия действующего вклада.

В блоге о блокировках отписались: bert1, PavloF, sa-80, dohodnadivane, Soros, balansik, Mr.X, tsvetnoytv, irina—sm, Gimly, John Pristli и др. Всех их можно причислить к “старичкам” пользования картой, с выгодными зафиксированной ставкой доходности по карте.

Я не поленился запросить обоснование блокировки в банке и походу, мне повезло, что ответили, т.к. увидел чуть позже жалобу на игнор сотрудников банка:

Все переводы делал исключительно себе, в Тинькофф Банк. А за последний год, так вообще ни одного входящего, только исходящие. Тем не менее – “ваша учетная запись заблокирована”.
На вопросы по адресу эл. почты отдела финмониторинга – гробовая тишина.
Там тупо отморозки сидят.
Документы никакие не запрашивали. Прислали “задним числом” составленную бумагу с грамматическими ошибками, что уведомляют об отключении ДБО.
Про карту не было ни слова. О блокировке карты мне стало известно, когда с нее невозможно снять деньги в банкомате.
По телефону несут ересь и не соединяют. И да, у меня есть вклад под 16,6% на 3 года и по карте было 10,5%. [S78, banki.ru]

Вот полученное мной письмо:

Цитирую,

“систематическому зачислению денежных средств со счетов многочисленных физических лиц на Ваш счет с дальнейшим перечислением  этих средств также на счета многочисленных физических лиц”.

Почувствовал себя словно участником какой-то пирамиды “Мы можем многое” или бухгалтером черной кассы наркобарыг.

Каюсь, бываю грешен, допускаю переводы денег в банках туда-сюда без видимой и экономически понятной причины, но обычно это касается переводов с карты на карту.

В выписке же Айманибанка, которую я успел сделать до блокировки ДБО тишь да гладь. Карта с копейками на счету, SAFE-счет с той же мелочью, редкие пополнения и переводы на небольшие суммы.

В этом скриншоте выписки (скачать, 390 кб) история по карте с ноября по конец февраля.

Знаете, прикопаться действительно есть к чему: я получил аж 12 внутрибанковских (!) переводов на общую сумму 7728 рублей, один перевод на сто тыс. руб и один ~на 83 тыс. приход от Webmoney как от юр.лица. Пару раз снимал кэш, пару раз отправлял межбанк. Кэшбеки не получаю.

То, что я опубликовал – не жалоба на такой-сякой банк, а просто мысли вслух. Прикопаться банку формально не к чему.

Вопрос стоит по-другому: стоит ли возиться с таким скатившимся в никуда банком, писать ответ на запрос, делать пояснения, писать жалобы куда-либо или даже идти в суд?

Или закрыть счета и забыть эту историю: всё равно скоро у банка отзовут лицензию (в новостях банка сплошные “временные” изменения работы офисов банка), а время – дефицитный товар.

Вариант ничего не делать не подойдет: за обслуживание карты берется комиссия 95 руб./мес, даже если положу её на полочку, что с ней и так происходит. Хотя, конечно, в феврале я попробовал сделать сам себе платеж с расчетного счета ИП, чтобы узнать, возьмётся ли комиссия за обслуживание. Теперь без ИБ и звонка в банк это и не узнать.

Кто виноват и что делать?

Давайте обсудим, кому отключили ДБО и кто что планирует сделать?

И заодно проанализируем безграничные возможности, которыми обладает Банк, просто ссылаясь на универсальную отмазку – 115-ФЗ (о противодействии легализации средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма).

Банк может заблокировать карту, закрыть доступ к Интернет-банку, может не выдавать деньги со счетов до предоставления ответов на запрос, до момента удовлетворения своего любопытства (по примеру Ренессанс-кредита, который просит справку об имуществе, 2-НДФЛ, анкету физ.лица), но формально отвечая, что снять деньги можно, снять и сразу же закрыть счет. Может в конце концов тянуть время, якобы изучая представленные документы.

Недавно я уже рассказал о нелепом запросе от ВПБ, но там Банк руководствовался, видимо, другими целями и ничего не блокировал.

Прикрываясь борьбой с терроризмом США, наша цитадель демократии, успешно разжигает войны в самых различных регионах мира, втихую сами финансируя и вооружая оппозицию.

Банки же, по сути, занимаются тем же самым, прокручивают и воруют миллионы и миллиарды, но с легкостью накладывают на клиентов любые выгодные им ограничения и блокировки.

ЦБ РФ как всегда в подобных случаях не вмешивается в отношения клиента и банка, проявляя тем самым удивительную импотенцию избирательность контроля за банками.

9

65 комментариев: Айманибанк: блокировка по-алтайски

  • Komandor говорит:

    Аналогичную статью можно написать и в отношении МТС-Банка.

    0
  • Komandor говорит:

    Я направил обращение с жалобой на МТС Банк в ЦБ РФ, жду ответа. Также подам в суд.

    0
  • Komandor говорит:

    Банк обяжут указать, какие конкретно критерии оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операции в целях легализации (отмывания) доходов либо критерии выявления и признаки необычных сделок, установленные в Приложениях 1 и 2 к Рекомендациям ЦБ РФ (Письмо ЦБ РФ от 13.07.2005 N 99-Т ), были применены Банком к финансовой операции, совершенной по счету. Если они не смогут представить убедительные аргументы, то пусть пеняют на себя

    1
    • Soros говорит:

      Можно ссылку на обсуждение по поводу блокировок МТС банка?

      0
    • booster2000 говорит:

      Смею Вам заверить, никто этим заниматься не будет. Это не моя выдумка, а голые факты.
      Им сейчас разрешено негласно делать все, что они считают нужным, и за это им ЦБ только спасибо говорит и хвалит. Нормативные акты уже никого не интересуют, у них там работы по “понятиям”.

      0
  • Komandor говорит:

    Банк обязан направить в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, сведений о фин-х операциях клиента, вызвавшей у него сомнения, равно как и получения Банком от уполномоченного органа постановления о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, действия Банка по блокировке банковской карты клиента и приостановлению оказания ему услуг, связанных с удаленным доступом к его счетам.

    1
  • Komandor говорит:

    Soros, я просто предложил создать отдельную тему

    0
  • bolic говорит:

    C самого начала банк был развернут одним местом к клиенту. Начиная еще со 100руб на счет и ежедневным начислением процентов, эти рекламные обещания я получил вместе с картой, но по факту был послан на три буквы и заканчивая чуть ли не ежемесячной правкой тарифов. Зато в добавок банк добил меня бесплатным подарком в виде диска с лекциями какого-то конченного профессора про вред алкоголизма. Таких офигительных «подарков» от финучреждений я никогда не получал и вряд ли получу когда-нибудь еще. Так что скорей бы его уже закрыли к чертям. Такие гопнические банки совершенно не жалко.

    0
  • new1 говорит:

    с дропами ходил в этот банк-паспорт мой забрали.догнали что дропы не для себя делают.сказали что будет СБ и монитор какой то меня проверять.полтом еще карты нормально не работали.чувак заказывал 10 штук,я сразу 10 дропво и повел в одно отделение.надо было 5 хотя бы но некогда было.потом пасс отдали карты работали.дропам выдали в итоге тоже.в целом легко отделался)

    0
Страница 2 из 2«12

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Полезное

Важное под рукой:

Все mcc-коды (справочник)
Банки-Партнеры (где снять наличку с карты?)
c2c-переводы (как относятся банки)
Межбанк: где дешевле?
Пользователи сайта

Купля/продажа/обмен (теперь на форуме!)
Гаранты сделок на сайте

Форум

Обзоры сервисов и карт

Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся


Карты и платежные с-мы



Полезные ссылки

Обратная связь

Посл.комменты

  • (Дайджест ноября 2017, 21:51)
    Яд кураре уже не вставляет.
  • (Рокетбанк, 20:49)
    Не советую переходить по ссылке Дмитрия Кондратьева - обманывает, дополнительно ничего не переводит.
  • (Дайджест ноября 2017, 13:28)
    Обещано: “Её можно пополнить бесплатно с любой карты Visa или MasterCard̶ 1; Бесплатное пополнение Онлайн карт от 3000₽. По факту: попробуйте пополнить с карты Megafon ;-( MC6538 А вот снять с неё деньги можно в банкомате по QR коду из приложения 5000 в день/40000 мес.
  • (Дайджест ноября 2017, 12:33)
    Почта банк взялся за виртуальные карты для покупки в инете, Android Pay и Samsung Pay. Обещают плюшки активным покупателям, подробности тут
  • (Дайджест ноября 2017, 12:29)
    Спасибо что спиздили слово в слово мою новость со склянок, хотя бы оформление и наполнение меняйте в следующий раз
  • (Дайджест ноября 2017, 11:50)
    Неофициальная новость: Для клиентов Orange premium club в охоте за золотом дают дополнительные 10 ходов =)
  • (Дайджест ноября 2017, 11:19)
    К новому году в России появится новая технология бесконтактных платежей — Garmin Pay, ее запустит производитель спортивных часов Garmin. Garmin Pay — аналогичная Apple, Samsung и Android Pay технология оплаты, работает она только на последних моделях смарт-часов Garmin Vivoactive 3, стоимость которых начинается от 24 900 рублей. Поддерживать новую систему оплаты будут Сбербанк, Бинбанк и Россельхозбанк. Сейчас в России работают три подобные технологии: Apple, Samsung и Android Pay. Кому нужна еще одна технология оплаты и будет ли кэшбэк скоро узнаем. :cool:
  • (Дайджест ноября 2017, 09:05)
    Банк России принял решение отозвать лицензию у Регионфинансбан ка (регистрационны й номер 3357, г. Москва). По величине активов на 01.11.2017 кредитная организация занимала 480 место в банковской системе РФ.
  • (Дайджест октября 2017, 08:38)
    Выплата поощрений за новости октября завершена ;)
  • (Дайджест ноября 2017, 08:29)
    Дебетовые карты «Аксонбанк» с ПНО - до 5%, Cash back – до 7% на все, но максимальный кэшбэк получить практически нереально MasterCard: -Standard Годовое обслуживание - 899 руб. СМС - 50 руб/мес. -Gold Годовое обслуживание - 2299 руб. СМС - бесплатно. -Platinum Годовое обслуживание - 3000 руб. СМС - бесплатно. ПНО до 5% Начисление процентов на остаток осуществляется в % годовых на сумму денежных средств на конец операционного дня, находящихся на мастер счёте за каждый день месяца. Выплата осуществляется в последний календарный день текущего месяца. Начисление процентов на остаток: Standard – до 10 000 руб. - 1% годовых; от 10 ...
  • (ФИН-сентябрь 2017, 06:23)
    С опозданием, но сделана выплата поощрений за новости сентября :wink:
  • (Дайджест ноября 2017, 19:38)
    как-то жестко, все Интернет-платеж и отсекаются - ни билеты толком не купить, ни отель забронировать :-(
  • (Дайджест ноября 2017, 19:05)
    Акция ВТБ24 - https://www.vtb 24.ru/promo/dou ble-purchase/ 100 рублей = 8 миль >=========== =============== =========== С 15 ноября 2017г. по 15 декабря 2017 г. совершите покупки по вашей карте Visa Signature на общую сумму 75 000 руб. и выше и получите в два раза больше бонусов в вашей бонусной программе*. >=========== =============== =========== >=========== =============== =========== Двойные бонусы начисляются на сумму покупок по карте 75 000 руб., на сумму свыше начисляется вознаграждение в стандартном размере. Начисление вознаграждения производится до 31.12.2017 г. Участники, выполнившие условия акции, будут дополнительно проинформирован ы. >=========== =============== =========== >=========== =============== =========== В качестве покупок для участия в акции не учитываются: - снятие или внесение наличных денежных средств в банкоматах, пунктах ...
  • (Дайджест ноября 2017, 18:27)
    https://www.per ekrestok.ru/pro mos/v-novyy-god -na-novom-avtom obile https://www.per ekrestok.ru/src /upload/full/do cument/81/44/44 81.pdf
  • (Обсуждалка, 17:14)
    Нравятся мне коллеги, вспышку пройопли,погаси ли без пары копеек и "все пропало". Тебе за это эксклюзивно и начислили. Остальные пацаны и не заметили.
  • Ранее » Страничка с последними комментами
Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS

sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа; 550 руб/3 мес.
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика