Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

Секреты банковских комиссий и профита

Добавлено в закладки: 5

sekretВ чем секрет кэшбэков и кобрендинговых программ? В чем выгода банкам от 50-60 дней (а то и 100-дневного) льготного периода по кредитным картам?

Почему одни банки дерут берут за годовое обслуживание пластиковых карт до 300-700 рублей (Visa  Electron/Classic), а то и до 30 тыс. рублей (Visa Infinite в банке Авангард), при этом зачастую другие банки готовы свои карты чуть ли не втюхивать раздавать всем и сразу?

В моем распоряжении оказались расчеты некоторых комиссионных доходов и расходов одного крупного коммерческого банка. Чем, собственно, с вами и поделюсь.

Сколько стоят карты банкам?

Выпуск карты Visa Electron обходится банку в €1.04 или €0.45, если карта нечипованная. Visa Classic стоит чуть дороже: €1.22 и €0.5 без чипа.

Карта Gold стоит также, как и Classic, но прибавляется стоимость годового обслуживания: +$0.6. Platinum подрастает в  цене ненамного, до $1.39, а стоимость обслуживается увеличивается уже в 6 раз: до $3.4.

Наконец, карта Visa Infinite стоит $3.12, год стоит банку $50.

Интересные условия у MasterCard: компания берёт за обслуживание карты любого вида 2 евро в год. Стоимость изготовления же чуть выше, чем у Visa: €1.19 за Electronic, €1.29 за Standard, €1.37 за Gold.

Зато за снятие наличных в «чужом» банкомате Visa взымает 48 рублей, а Mastercard — 35 рублей.

За просмотр баланса компании взымают $0.3 и 10 руб соответственно. Что по сути, одно и тоже.

Сколько получают банки за покупки клиентов?

За безналичный оборот по картам — сюда входит оплата товаров и услуг в ТСП, компании Visa и Mastercard платят одинаково по классическим и «золотым» картам: 1.5 и 1.55% соответственно. А вот для Visa Electron и MS Electronic разница есть: 0.8% и 1.4% соответственно.

Платежи картами Platinum бонусируются 2% от суммы, а разница между Visa Infinite минимальна, там 2.1%.

Отдельной строкой выделены оплата услуг связи и коммунальные платежи через банкоматы внутри своей сети, а также через интернет-банк, на этих операциях банк зарабатывает от 0.3% до 3%, но в среднем 1% от суммы платежа.

Переводы через банкомат: кто, когда и сколько?

Тарифы различаются в зависимости от того, чей банкомат используется и куда отправляются деньги. Допустим, имеем карту банка N и отправляем перевод по номеру карты в какой-то сторонний банк.

Тарифы системы Visa для банков РФ.

Внутри банка N такие переводы бесплатны.

  1. С карты N на карту стороннего банка (в родном банкомате):
    Платим в другой банк -6 руб; в Visa -$0,1+0,05%;
    С 10 тыс. руб траты банка составят всего 14 рублей!
  2. С карты стороннего банка на карту N (в родном банкомате)
    Получаем +6 руб. от банка-эквайера чужого банкомата, платим в Visa -0,05% от суммы перевода;
  3. С карты стороннего банка на карту N (в стороннем банкомате)
    Получаем +$0,49 от банка-эквайера чужого банкомата;
  4. С карты N на карту стороннего банка (в стороннем банкомате)
    Платим в Visa -0,05% от суммы перевода;

Тарифы системы Mastercard для банков РФ.

В отличии от «Визы», по картам Мастеркард банки не несут расходы от переводов с карты на карту, но получают свой процент.

За перевод в стороннем банке чужой картой себе на карту банк N получает 5 евроцентов.

Если такую же операцию провернуть своей N-картой и тоже в стороннем банкомате, на чужую карту — N-банк получает 0,18% от суммы.

ВЫВОДЫ:

Карты стоят банкам недорого. Да что уж там, копейки. Гораздо, гораздо дороже обходится содержание процессинговых центров, обслуживание банкоматов, оплата работы персонала, ну и самое главное — нужно соответствовать ряду параметров, чтобы вообще вступить в МПС Visa или MasterCard: нести финансовые гарантии, проводить риск-мониторинги и прочее. Опять же, нужно платить за сертификацию, лицензирование; нужно соблюдать определенные планы по выпуску карт и т.д.

Кэшбэк (cashback или амер. cash back — возврат наличных денег), как и «фантикобэк» выгоден банкам вплоть до 1,5-2%. Всё, что выше (как, например, здесь) — просто завлекалово для клиентов и провоцирование их:

1) на привлечение денег на свои счета;
2) на бОльшие и частые покупки, чистая психология, ведь с покупок вернутся живые деньги (или как вариант — фантики);

Кобрендинговые программы мотивируют на тоже самое, «сделай то, получишь это»; в результате увеличившихся транзакций и комиссионных доходов в плюсе остаются и банки и различные авиакомпании (именно у них большинство совместных программ).

Переводы с карты на карту стоят совсем недорого. Непонятно, почему банки не особо активны по этой части, ведь даже 1% от суммы может окупить затраты в пару раз. Наверное, это зависит от развития IT-структур в самих банках.

Рейтинг: 0

4 комментария: Секреты банковских комиссий и профита

  • Dedulya говорит:

    Спасибо, интересная статья, было очень познавательно, особенно неожиданно было, что МПС платят банкам за покупки клиентов.

    Рейтинг: 0
  • Спасибо, интересная статья, было очень познавательно, особенно неожиданно было, что МПС платят банкам за покупки клиентов.

    Да. Я тоже был очень удивлен, честно говоря. Считал, что при безналичных покупках платит только хозяин магазина (платит банку-эквайеру, банку-эмитенту, МПС).
    В связи с новой информацией у меня математика не срастается. Не могу понять как МПС при такой схеме умудряются прибыль получать :eek:
    Ну, допустим, среднестатистический владелец классического или золотого пластика покупает себе товаров в магазинах (оплачивая картой) на 10 тысяч рублей в месяц. Это 120 т.р. в год. МПС понесут расходы 1,5%, т.е. около 1800р в год с каждой карты. А заработают МПС только 0,6-2 евро в год за обслуживание + пару копеек за изготовление. Итог: доходы МПС 50р в год с карты, расходы МПС 1800р с карты. Как так? :?:

    Рейтинг: 0
  • a_all говорит:

    каковы реалии 2016-го года?

    Рейтинг: 0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Обратная связь

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК, Telemoney, Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)
Anybalance - незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
- Билайн+Qiwi
- Мегафон+Qiwi
- Теле2+Qiwi

Обзоры
- Космос от Хоум кредита
- Карта с дисплеем от Авангарда
- Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Доходная карта от Восточки
- Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц
- МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
- Кэшбек-карта Югры (уже "стухла")
- Бонус-программа S7
- Уралсиб+Комплимент
- Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
- Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
- Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
- Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
- Лето банк ("Зеленый мир")
- Revolut: карта буржуйского происхождения, "стухла"
- Райф: зп карта
- Совкомбанк: зп карта
- Юникредит
- Открытие (карта ко вкладу)
- Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
- Kari: одежда и обувь за бонусы

- Tinkoff Black: выгодная карта
- "Кукуруза-2015 + "Двойная выгода"
- Плат.карта Билайн
- All Inclusive Промсвязьбанк
- FAQ по "Прозрачной" карте
- МТС-деньги + "МТС Деньги Вклад"
- Европлан
- Лето Банк
- Траст Банк ТП-40 "Лояльный"
Ранее "Дебетовки месяца":
- Райффайзенбанк, Татфондбанк
- Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
- СКБ и ВТБ24
- Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
- РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
- Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб
Мануалы:
- Как получить кред.историю в НБКИ
- Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
- Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
- Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)

Таблички с общим доступом (НЕ наше):
- Лимиты Кукурузы
- Банки и БКИ
- ТМК и банк.карты
- Элекснет и банк.карты
- Комиссии за SWIFT в Москве
- Список карт-копилок
- Комиссии при конвертации
Полезные ссылки:
- Bestchange (мониторинг обменников)
- Храни Деньги (обзоры карт и др.)

Посл.комменты

  • (Рокетбанк, 10:35)
    для получивших карту не по приглашению - условия те же.
  • (ФИН-март 2017, 09:48)
    Со склянок - Ответ Билайн: Бонусы в программе начисляются при оплате товаров (работ, услуг). Данные исключения относятся не к оплате товаров (работ, услуг), а к операциям через сторонние платежные системы или пополнения кошельков/счето в:4814 (если в MerchName содержится YANDEX MONEY или BEELINE AVTO)5999 (если в MerchName содержится URALFD или SCHET RU или GIFT CARD).
  • (ФИН-март 2017, 09:12)
    Сотовый оператор МТС намерен бесплатно раздавать Интернет абонентам, которые будут смотреть рекламу. Бесплатный Интернет МТС начнет тестировать весной, пилотная зона заработает в Волгоградской, Кировской, Кемеровской, Омской и Тамбовской областях, рассказал вице-президент по стратегии и маркетингу Василь Лацанич. Поначалу воспользоваться им сможет часть абонентов с тарифными планами без включенного мобильного Интернета: за просмотр 30-секундного ролика подписчик получит 100 Мб трафика.
  • (Куплю/продам/Меняюсь, 08:55)
    Куплю BTC/BTC-E курс плавающий Куплю до 20к ЭБ за 0,8 Куплю до 10к МЭС за 0,8 Рокет/сбер/ткс/ альфа/ава/пр.
  • (Куплю/продам/Меняюсь, 08:54)
    Куплю BTC/BTC-E курс плавающий Куплю до 20к ЭБ за за 0,8 Куплю до 10к МЭС за 0,8 Рокет/сбер/ткс/ альфа/ава/пр.
  • (Куплю/продам бонусы МТС, 08:50)
    Куплю до 20к ЭБ за за 0,8. ЛС. Рокет/сбер/ткс/ альфа/ава/пр.
  • (ФИН-март 2017, 07:13)
    И зарплатный пакет еще
  • (ФИН-март 2017, 02:36)
    Добавим "абсолютно бесплатна", при наличии "бесплатности" карты у родителя
  • (ФИН-март 2017, 01:49)
    на счет «первой карты для детей… 87; ты явно погорячилсяR 30;…! первенство тут явно у «Юниор 7; от Бин Банка,особенно учитывая,что она абсолютно бесплатна,а лимиты такие же как у "взрослых" карт Бина
  • (ФИН-март 2017, 01:19)
    Детская карта Альфа-Банка https://alfaban k.ru/everyday/d ebit-cards/chil dcard/ Первая банковская карта для детей Яркие дизайны карты на выбор ребенка CashBack 5% от покупок во всех кафе и ресторанах Установка ограничений на покупки Простые переводы денег в мобильном приложении Просмотр расходов ребенка по покупкам Карта на имя ребенка к счету родителя (до 14 лет) Карта на имя ребенка к счету ребенка (после 14 лет) Цена 790 руб. / год Не очень понятно, когда заканчивается детский возраст по мнению Альфы :wink: Карта конечно проигрывает карте плюсов КЕБа, но тем не менее
  • (Кукуруза: второе дыхание, 00:56)
    в салоне "Евросеть". Возьми паспорт и карточку.
  • (Сверхкарта+ от Росбанка: 7% кэшбека, 00:34)
    Кешбек рассчитывается по дате покупки. Оплата телефона 28 февраля войдёт в февральский кешбек независимо от даты списания
  • (Кукуруза: второе дыхание, 23:15)
    Как отключить услугу "Проценты на остаток"? Нигде не нашел
  • (ФИН-март 2017, 23:11)
    ПБУ «Простой».
  • (ФИН-март 2017, 23:08)
    Нет, разведчик почему-то решил, что тарифы одинаковые :) http://rnko.ru/ cardholders/bee line/Pages/defa ult.aspx http://open.ru/ deposit_partner
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS +комменты в rss.
sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа за #ВсёСразу!

***
Авиа-билеты со скидкой 10% (гарантия надежности от автора блога).
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика