Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

«Космос» от Хоум кредита

Добавлено в закладки: 1

Недавно презентованная дебетовая карта «Космос» от банка Хоум кредит имеет хорошие шансы стать одним из лучших предложений на рынке.

Ведь это не только стильный дизайн, но и проценты на остаток, впервые запущенная бонусная программа для дебетовки, плюс также  есть возможность не платить за обслуживание и снимать наличные в любых банкоматах.

Полезно знать предысторию карты.

До момента появления «Космоса» в Хоум кредите была доступна дебетовая карта-копилка «Хорошие новости» с 7-10% годовых. Никаких бонусов по карте не предлагалось, но нужно было платить 59 руб/мес, если не поддерживать остаток более 10 тыс.рублей.

В свою очередь эта карта пришла на смену удобным и выгодным накопительным счетам «Хорошие Новости».
Wiki: Карта «Хорошие новости» от Хоум Кредита.

Также годом ранее стало возможным оформить кредитную карту, которая сейчас зовется на сайте как «Карта с пользой Платинум». Обзор от 20.11.2015: Хоум Кредит: «Удачные покупки».

Платиновая карта «Удачные покупки» была бесплатной, но бессмысленной без платной опции кэшбека с ценой в 2990 руб за год. За покупки начисляли 2% кэшбека, а за избранные торговые точки — 5%.

Карту было не так уж легко получить, даже с нулевым кредитным лимитом, приходилось подключать социнженерию. И непонятно было, то ли это был хак «хомячьей» системы, то ли очередная фишка хоббистов, умеющих находить нужные тропы.

Однако, недавно стоимость опции повысили до 4990 рублей, а кэшбек понизили на пол-пункта до 1.5%. Еще и снизили максимальные суммы выплат кэшбека, что поставило под сомнение целесообразность использования таких карт.

Не хватало, таким образом, только карты-копилки с бонусами за покупки. И вот её время пришло.

Update: С 10.03.2017 на ежедневный остаток собственных средств на карте от 10 000 до 500 000 рублей начисляется 7.1% годовых, было 7.5%.

Тарифы по карте «Космос»

Обслуживание карты регулируется «тарифами и условиями», где самая свежая pdf’ка всех карточных тарифов и не только на момент публикации статьи — от 22.12.2016 (раздел 4, стр. 20)+копия (6.4 мб). Вкратце тарифы представлены на странице дебетовых карт.

Скриншот тарифов

[свернуть]
  • Выпуск карты Visa Platinum бесплатен. Владельцы дебетовок также могут заказать карту через ИБ. При этом в офисе можно получить моментальную карту и заказать именную.
  • Есть чип и бесконтактная технология оплаты услуг PayWave.
  • Обслуживание карты: бесплатно первый год.
    Далее 99 руб/мес или бесплатно при ежедневном хранении от 10 тыс.руб или при совершении покупок от 5000 руб.
  • Первый перевыпуск карты бесплатен. Следующие перевыпуски или выпуск доп.карты — 200 руб.
  • Снятие наличных — бесплатно в своих банкоматах, 5 бесплатных снятий в месяц в любых других банкоматах, далее — 100 руб за каждое снятие.
  • Дневной лимит на снятие наличных — 500 тыс.руб. Не стоит забывать и про различные заградительные комиссии начиная от сумм, превышающих 300 тыс.руб. Об этом шла речь в статье Заградительная комиссия от Хоум кредита: 20% в пользу банка. Поэтому, я бы был осторожен закидывать на счет и снимать более 300 тыс.руб за последние 30 дней.
  • Межбанковские переводы через ИБ — 10 руб. Опять же не забываем про заградительные комиссии. Максимальная сумма перевода 500 тыс., переводы, отправленные до 17:20 мск уйдут этим же днем.
  • Карта является бесплатным донором, т.е. позволяет стягивать с себя деньги.
  • Прием входящих с2с-переводов моментален. А вот использование для внутрибанка/межбанка и покупок возможно не сразу, спустя 2-4 часа.
  • Начисление процентов. 7.5% 7.1% (с 10.03.2017) годовых «капают» на остаток от 10 тыс.руб до 500 тыс.руб. При этом не важно, сколько дней лежала сумма свыше 10 тыс.руб; сколько отлежат, за столько проценты и причислятся.
  • Бонусная программа — автоматическое подключение бесплатно. 1% за покупки и платежи в ИБ и 3% за оплату в торговых точках  «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия».
    В первом случае макс.сумма кэшбека 2000 руб/мес, во втором 3000 руб/мес.
  • Кое-что новенькое в интерфейсе ИБ по счету этой карты, есть менюшка «Документы по договору», где доступны анкета, условия и тарифы по карте. Очень удобно для клиента и банка.

Любопытно, что это не первая карта со статусом Visa Platinum. Слева фото ранее оформляемой карты «Премиальная» с подобными условиями, т.е. 7.5% годовых, возможность снять в сутки до 500 тыс.рублей.

Но за выпуск карты бралась сумма в 2500 рублей и было предусмотрено до 10 бесплатных снятий в банкоматах/кассах. Плюс, бесплатная услуга смс-информирования и до трех бесплатных доп.карт.

 

Бонусная программа «Космоса» достойна особого внимания, рассмотрим её внимательнее ниже.

Бонусная программа по «Космосу»

Симпатичный промо-сайт по бонусной программе «Польза» здесь: homecredit.ru/polza. Правда, по части бонусных процентов он верен только для кредиток.

Программа «Польза» (в pdf от 08.12.2016)+копия.

!- 1% за покупки и платежи в ИБ и 3% за оплату в торговых точках  «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия».
В первом случае макс.сумма кэшбека 2000 руб/мес, во втором 3000 руб/мес.

!- В отличие от кредитных карт Gold и Platinum на дебетовке «Космос» бонус-программа «Польза» бесплатная, а не 990 или 4990 руб.

!- В отличии от других бонусных программ здесь бонусы дают даже за оплату мобильной связи, ЖКХ и штрафов, в т.ч. через интернет-банк! Никаких налогов в явной или скрытой форме не предусмотрено.

!- В отличии от иных бонусных программ в Хоум кредите бонус-баллы легко и быстро конвертируются в живые деньги и не нужно ждать месяц или больше. Потому и говорят, что здесь по сути кэшбек, замаскированный по ряду причин под бонусные баллы.

Пример использования: сделали покупку на 1000 рублей, через пару дней после проведения операции заходим в просмотр бонусов…

и эти 10 баллов либо выводим на мобильный телефон (=10 рублей) или же компенсируем часть этой покупки (на счет карты упадёт 10 рублей).

!i Сравним с банками, где дают 1% на обычные покупки:

Рокетбанк: для использования накопленных бонусов необходимо накопить 3000 бонусов, что эквивалентно покупкам на 300 тыс.руб! Бонусы превратятся в рубли только после совершения покупки на сумму 3000 руб и проведения операции компенсации в мобильном приложении.

Тач-банк, как и Рокет, требует сначала накопить бонусы, здесь идет речь о 1000 бонусах. Накопить легко в любимой категории с 3% кэшбека, но за коммуналку бонусов точно не будет.

Тинькофф Банк: здесь не дождаться бонусов за оплату моб.связи или коммуналки. Даже за покупку айфона можно не дождаться бонусов. Более того, ТБ зажимает мелочь, округляя бонусы в меньшую сторону, а в Хоуме такого нет.
Выплата кэшбека в дату расчетного периода.

!- С 08.12.2016 по 08.01.2017 Хоум кредит запустил акцию «Чудеса на Новый Год». В период акции нужно [было] совершить 3 покупки по карте Visa c «Пользой» от 500 руб., и банк обещает до конца месяца зачислить 500 баллов.

Разумеется, что для участия в этой акции нужно было получить карту ещё до конца 2016-го года. Более того, сотрудники банка уверяли, что для участия в акции нужно дождаться получения именной визы платинум вместо моментально выдаваемой, временной карты мастеркард «Ключ».

Однако опыты показали, что бонусы всё равно дают, возможно, что это просто недоработка банка.

!- Кэшбек учитывается по дате списания, если списалось по счету 1 февраля— значит идет в зачет февральской суммы кэшбека:

Период, за который рассчитывается максимальное количество баллов для начисления, составляет 1 календарный месяц. За месяц учитываются подтвержденные операции. Таким образом, именно дата подтверждения операции определяет ее учет в определенном месяце.

!- Срок бонусов — 1 год.

!- Конкретного списка mcc-кодов, включенных в категории с повышенным кэшбеком или кодов, исключающих начисление бонусов нету. Поэтому ниже в спойлере mcc-коды для АЗС, кафе/ресторанов и авиа/жд, собранных вручную, а список «без бонусов» процитирован из правил бонусной программы.

Mcc-коды повышенного бонусирования и исключения бонус-программы

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/Inns/Resorts
4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines

4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

4.1.9. Ни один из видов Баллов не начисляется за снятие денежных средств со счета по Договору с использованием Карты с Пользой через банкоматы, кассы Банка или иных кредитных организаций, за переводы денежных средств, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, совершение операций в казино и иных игорных заведениях, а также за другие операции с использованием Карты с Пользой, не являющиеся оплатой товаров и/или услуг.

[свернуть]

Известные и вероятные проблемы

Подробнее»

  • В офисе могут выдать неактивированную карту, хоть и будут уверять в обратном. Пин-код лучше устанавливать в офисе и проверять карту через банкомат. Но безопаснее и комфортнее, разумеется, дома, через интернет-банк

Знакомый так закинул денег на карту межбанком, для хранения и получения бонусов, в итоге все новогодние праздники карта провисела в неактивном состоянии: решать проблему отправляют в офис.

  • При заказе карты через ИБ сначала была допущена ошибка, якобы карта Космос — карта Gold


В связи с этим были реально выпущены карты Gold, а потом самостоятельно перевыпущены сотрудниками банка на Platinum. В итоге клиентам должны придти обе карты. Всё это указывает на некоторую спешку в выпуске нового продукта.

!i Важный момент, что успешно оформить дебетовую карту через интернет-банк удается только держателям активных дебетовых карт.

!- Не проблема, но неприятно: пополнить дебетовку Хоума затруднительно, если нет банкоматов или источников дешевого межбанка.

!- На карте указывается московский номер горячей линии +7 (495) 785-82-22, а федеральный номер 8-800-700-8006 автоматом переадресует на подобный московский номер, а это значит, что у банка нет бесплатной горячей линии.

!- У Хоум Кредита невыгодный курс конвертации. О более-менее выгодных курсах и выгодных спредах я слышал только по валютным Gold-картам и для Vip-клиентов.

[свернуть]

Выводы

Как уже сказал, карта Хоума одно из лучших предложений на рынке. Ставка на хорошем уровне — 7.5%, в то время как на момент написания статьи (январь 2017) Тач-банк и Тинькофф предлагают по 7%, МТС Банк 7.5%.Рокетбанк 8%, РИБ 8.9%.

Но не каждый банк может похвастаться такой оперативной выплатой кэшбека как Хоум, да ещё с оплатой различных услуг через интернет-банк (эл.кошельки «в пролёте»). И, конечно, не все банки готовы предоставить бесплатный первый год обслуживания или такие лояльные условия бесплатного обслуживания в дальнейшем, как поддержание остатка в 10 тыс.рублей.

«Платинум» тут, конечно дутый, бесплатных страховок тоже не предлагают, но карта всё равно рекомендуется к оформлению :)

Рейтинг: 0

37 комментариев: «Космос» от Хоум кредита

Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Обратная связь

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК, Telemoney, Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)
Anybalance - незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
- Билайн+Qiwi
- Мегафон+Qiwi
- Теле2+Qiwi

Обзоры
- Космос от Хоум кредита
- Карта с дисплеем от Авангарда
- Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Доходная карта от Восточки
- Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц
- МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
- Кэшбек-карта Югры (уже "стухла")
- Бонус-программа S7
- Уралсиб+Комплимент
- Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
- Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
- Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
- Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
- Лето банк ("Зеленый мир")
- Revolut: карта буржуйского происхождения, "стухла"
- Райф: зп карта
- Совкомбанк: зп карта
- Юникредит
- Открытие (карта ко вкладу)
- Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
- Kari: одежда и обувь за бонусы

- Tinkoff Black: выгодная карта
- "Кукуруза-2015 + "Двойная выгода"
- Плат.карта Билайн
- All Inclusive Промсвязьбанк
- FAQ по "Прозрачной" карте
- МТС-деньги + "МТС Деньги Вклад"
- Европлан
- Лето Банк
- Траст Банк ТП-40 "Лояльный"
Ранее "Дебетовки месяца":
- Райффайзенбанк, Татфондбанк
- Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
- СКБ и ВТБ24
- Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
- РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
- Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб
Мануалы:
- Как получить кред.историю в НБКИ
- Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
- Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
- Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)

Таблички с общим доступом (НЕ наше):
- Лимиты Кукурузы
- Банки и БКИ
- ТМК и банк.карты
- Элекснет и банк.карты
- Комиссии за SWIFT в Москве
- Список карт-копилок
- Комиссии при конвертации
Полезные ссылки:
- Bestchange (мониторинг обменников)
- Храни Деньги (обзоры карт и др.)

Посл.комменты

  • (Рокетбанк, 19:13)
    Получил сегодня рефбек 800руб по Рокет-ссылке от Максима, живыми деньгами на мою карту, ну и 500 от РБ само собой, все трудности преодолевались совместно и в кратчайшее время (с начала оформления до получения карты и бонусов ушло менее трёх дней!), всем сомнивающимся рекомендую! !-
  • (ФИН-март 2017, 18:48)
    Кажись ещё небыло. От РИБ В апреле 2017 дарим 3% Cash-back при оплате «Накопительной картой» товаров для животных, спорттоваров, услуг парикмахерских и салонов красоты (МСС-коды: 5995, 5941, 7230). Обратите внимание, что повышенный Cash-back выплачивается для операций оплаты, прошедших по СКС карты в период с 1 по 30 апреля 2017 года. Подробнее здесь http://www.russ ipoteka.ru/file s/tarifs/action _cashback_april _2017.pdf Напоминаем, что максимальная сумма Cash-back, выплачиваемая по всем категориям покупок (обычный и повышенный Cash-back), составляет 5 000 рублей/75 долларов США/75 евро в месяц. Всегда Ваш, Русский Ипотечный Банк
  • (ФИН-март 2017, 18:35)
    Оправдывает своё прозвище товарищ велосипедист. Не подключил вовремя категории и нет больше в списке ни аптек, ни супермаркетов.
  • (Рокетбанк, 18:30)
    Сочувствую. Я платил 900р реальных и 500рр + 400рр + 200рр ( смотрите банки ру) И мест больше нету :)
  • (Рокетбанк, 18:26)
    батенька поднимите ставки, я получил ЧИСТЫМИ от вашего конкурента 800+ 500 рокетов
  • (Рокетбанк, 18:21)
    ОПЕРАТИВНО получил рефбек 800руб за Рокет. Т.е. активировал, написал Максу, через 10 мин живые деньги на моей карте. рефбек более чем достойный , при среднем по рынку 300-500 Работать можно, рекомендую.
  • (Секреты викторины Билайн, 16:49)
    Привет! А как можно узнать номер телефона? Не поделишься секретом?
  • (ФИН-март 2017, 16:15)
    враки.
  • (Покупка-продажа миль, 15:18)
    День добрый. Есть мили ок плюс (авиакомпания ЧСА, Скайтим). Хочу продать, т.к. сам не летаю. YOUR OK PLUS ACCOUNT STATEMENT Membership Number 50654695 Account holder Vitaly Ril Actual miles balance 85990 Пишите на почту: zzzstr@mail.ru
  • (ФИН-март 2017, 14:50)
    Они то одни и те же по кругу меняются. Две категории можно уже попробовать угадать. Для проверки запишу их - АЗС и билеты. Самому интересно увидеть результат.
  • (Продажа секретов, 12:52)
    Куплю тему по выводу мкб меньше 1%, бин меньше 0.5%
  • (ФИН-март 2017, 12:40)
    Голосовать - недоголосовали, а смотри ж ты: Яндекс.Деньги отменяют комиссию за переводы между электронными кошельками в мобильных приложениях https://money.y andex.ru/page?i d=529031
  • (Обсуждалка, 12:24)
    Опять Евгений (lec) http://blogbank ir.ru/profile?u =3548 куда то с деньгами смылся?
  • (ФИН-март 2017, 12:14)
    Росэнергобанк и Международный Строительный Банк отключены от БЭСП
  • (ФИН-март 2017, 12:12)
    По Моему бонусу пока нет аналогичной информации?
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS +комменты в rss.
sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа за #ВсёСразу!

***
Авиа-билеты со скидкой 10% (гарантия надежности от автора блога).
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика